modelo de financiamiento inclusivo y ambientalmente responsable al sector productivo
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MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUSIVO Y AMBIENTALMENTE RESPONSABLE AL SECTOR PRODUCTIVO. “Insights, Impact, and Integration of Services”. IDEPRO - DESARROLLO EMPRESARIAL. La Paz, Octubre 2013. Presentación Institucional. Hitos en el proceso de cambio en la Institución. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUSIVO Y AMBIENTALMENTE
RESPONSABLE AL SECTOR PRODUCTIVO
IDEPRO - DESARROLLO EMPRESARIAL
La Paz, Octubre 2013
“Insights, Impact, and Integration of Services”
IDEPRO – Desarrollo EmpresarialInstitución Financiera de Desarrollo,
reconocida en la Ley de Servicios Financieros
22 años prestando servicios financieros y servicios de desarrollo empresarial a
pequeños productores, micro y pequeñas empresas urbanas y rurales a
nivel nacionalCartera a Agosto 2013: $US 42,6 MM
Presentación Institucional
1996-2003
• DOS LINEAS DE NEGOCIO• Servicio de microcrédito estándar para la microempresa urbana
(PRO-MICRO)• Servicios de desarrollo empresarial básicos y estandarizados para la
microempresa urbana (capacitación, asistencia técnica, información)
Hitos en el proceso de cambio en la Institución
Monitoreo de cumplimiento de resultados y de la misión y objetivos sociales (Evaluación de Impacto)
RESULTADOS:No se observaron cambios significativos ni sostenibles en indicadores de productividad de
las empresas como efecto del crédito, menos aún como efecto de los SDE
DOS HIPÓTESIS:• Si bien el acceso a crédito responde a requerimientos de capital de las
microempresas, una oferta estandarizada no responde a las características de los negocios que enfrentan sectores productivos específicos
• Si bien los servicios básicos de desarrollo empresarial ofrecen herramientas de gestión, éstas no son funcionales a las oportunidades de negocio que enfrentan
sectores productivos específicos.
TOMA DE DECISIONES ESTRATÉGICAS Y ESTRUCTURALES:
Se mantiene el servicio de microcrédito estándar orientado al objetivo de acceso (LINEA DE NEGOCIOS PRO-MICRO) y como centro de cultivo de nuevas iniciativas
Se elimina el servicio básico y estandarizado de desarrollo empresarial
Se diseña, opera e institucionaliza una nueva línea de servicios: PRO-CADENAS: “Abrir nuevas Fronteras para el financiamiento sostenible a Cadenas de Valor”
La base del diseño: LA ESPECIALIZACIÓN SECTORIAL CON ENFOQUE INTEGRAL
PARA OPTIMIZAR EL IMPACTO DE LOS SERVICIOS FINANCIEROSSEE son parte de la tecnología financieraSEE son funcionales al propósito y destino del crédito
Los PPs y MyPES no sólo requieren de
capital para incrementar su productividad
Requieren conocimiento y
nueva tecnología
Los riesgos de un financiamiento no
sólo deben medirse para IDEPRO sino
para su cliente
SEE minimizan los riesgos
financieros del cliente, por lo
tanto para IDEPRO
Enfrentar los enfoques de especialización en
cadenas y de encadenamiento no
sólo supone servicios financieros
especializados
Requiere de SEE funcionales a los
SFE y a la relación
comercial y productiva que
se enfrenta
PORQUÉ?
Se entiende por SEE a los servicios bajo las modalidades de Diagnóstico y Plan de Mejora, capacitación y asistencia técnica, dirigidos a solucionar o a transferir capacidades para la solución de problemas o debilidades que se presentan en empresas. Son servicios especializados en tanto se diseñan para responder los problemas o demandas específicas de los sectores de especialización institucional.
Enfoques Centrales de Gestión Especialización en el Sector Productivo
Especialización sectorial y territorialEspecialización en las cadenas productivas y el cluster
Desarrollo del entorno EMPRESARIALResponsabilidad Social y ambiental
Desempeño Social
MISIÓN“Contribuir al mejoramiento de la productividad, los ingresos y el empleo de pequeños productores, micro y pequeñas empresas del ámbito rural y urbano, con operaciones y servicios especializados e integrales”.
¿Cómo generar beneficios sostenibles para todos los actores involucrados?
5Dilemas
¿Cómo generar valor agregado para el productor primario?
Especialización sectorial y
territorial
Negocios Inclusivos
1erDilema
Se busca atender sólo a sectores productivos con potencial dinámico por región y base amplia de productores primarios
Congruencia con el diagnóstico sectorial, la potencialidad de la cadena y la participación de la MyPE en la cadena
Enfoque de Negocios inclusivos (favorece a la base ancha de la cadena en la relación comercial que enfrenta)
¿Como asegurar eslabonamientos duraderos?
PRODUCTOR
EMPRESA ACOPIADORAy/o DE TRANSFORMACIÓN PRIMARIA
EMPRESAS DE CERTIFICACIÓN
ASOCIACIONES DE PRODUCTORES
Comunidad
Municipio
Proveedores de bienes y servicios
Enfoque de
encadenamiento
productivo e
intervención en
clusters
Producto y modelo
de financiamiento
Construyendo
capital social
2oDilema
UN MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUYE: Enfoque de Cadena de Valor (financia una relación
comercial específica) Incluye asistencia técnica funcional al crédito y a la relación
comercial Incluye un enfoque de responsabilidad ambiental acorde a
la naturaleza del sector productivo específico
3erDilema
Como mitigar los riesgos?
Enfoque de integralidad y RSE
Condiciones del producto financieroMitigar sus riesgos:• Transitar de Temporalidad a Estabilidad/Sostenibilidad• Transitar de Fragilidad a Solvencia/Robustez
Gra
do d
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rollo
Emprendimiento Negocio
capi
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ione
s
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vers
ión
Gestión administrativa y/o financiera Desarrollar y
Potenciar las Características empresariales personales
Servicios Financieros Integrales y complementarios
Servicios de Salud
Microseguros
Servicios de Desarrollo (personal y empresarial)
Serv
icio
s de
A
horr
os
Serv
icio
s C
ompl
emen
tario
s
Mayor Probabilid
ad de
Éxito
Mayor probabilidad de Fracaso
Grado de Desarrollo
Reducir la curva de
aprendizaje
Asistencia Técnica
Emprendedor
Factores Críticos de Éxito para el Desarrollo de las MYPES
El Sistema de Evaluación de Impacto tiene el propósito de evaluar el nivel de cumplimiento del Objetivo principal de la Estrategia Institucional: Contribuir al mejoramiento de la productividad de Pequeños Productores y de la MIPyME urbana y rural.Los resultados analizados de 537 clientes vigentes de la Línea de Negocios de PROCADENAS se detallan en el siguiente cuadro:
La información permite afirmar que se ha logrado cumplir la meta establecida para en el Plan Anual de Negocios, definida por el siguiente indicador: “La diferencia de medias de ingresos, patrimonio, utilidades y empleo es positiva y estadísticamente significativa”.
Nº DE CASOS POBLACION TOTAL
537
INGRESOSPromediomes (BS)
UTILIDADESpromedio mes
(BS)PATRIMONIO
(Bs)
EMPLEOpromedio
mes (BS)MEDIA TOMA 1 14,526.09 3,735.14 219,295.04 3.08MEDIA TOMA 2 18,040.13 5,180.42 244,002.69 3.58
Significancia estadística positiva de la diferencia de medias
RESULTADOS DE IMPACTO
Por cadenaPor eslabón en la cadena (producción primaria, transformación secundaria, manufactura, servicios
Misión:“Contribuir al mejoramiento de la productividad, los ingresos y el empleo de pequeños productores, micro y pequeñas empresas del ámbito rural y urbano, con operaciones y servicios especializados e integrales”.
4oDilema
¿Cómo escalar los resultados?
Fidelización (modelos de financiamiento que responden a las
necesidades y problemas)
Diversificación de sectores
Gestión del Desempeño Social y de la Responsabilidad Social y Ambiental
Indicadores del Desempeño Social en IDEPRO
Indicador Metas2012
Ejecutado2012
Índice de Satisfacción Global del cliente externo 75% 68%Índice de posicionamiento Global 80% 79%Número de Operaciones con articulación inducida / total de Operaciones (PRO CADENAS)
40% 43%
Tasa de Retención de clientes (clientes a inicio de gestión / clientes al final del periodo)
75% 82.7%
Índice de Principios de Protección al cliente ND 61.6%Proyectos del Plan de Responsabilidad Social y Ambiental 51% 69%
Seis financiamientos en cadenas de valor en operación
Castaña Madera certificada Confecciones Textiles
Uvas, vinos y singanis TurismoQuinua
Especialización territorial• Atiende sólo a sectores productivos con
potencial dinámico por región y base amplia de productores primarios
Cadenas/Territorios
Castaña: Departamentos de Pando, Beni y La Paz
Madera: Departamento de Santa Cruz
Confecciones Textiles: ciudades de La Paz y El Alto
Quinua: Departamentos de Oruro Potosí
Uva, Vinos y Singanis: Departamentos de Tarija y
Chuquisaca Turismo: A nivel nacional
Quinto dilema: Como garantizar la sostenibilidad financiera de la intervención ?
5toDilema
¿Como garantizar la sostenibilidad financiera de la intervención ?
Composición de la cartera (50% Productivo y 50%
Área Rural – Relación 70 / 30 Micro crédito y Pro
Cadenas)
Escala (43 Millones de Dólares de Cartera)
Síntesis…
• El enfoque de atención debe ser integral y multidimencional, pensar que solo financiamiento a las necesidades de capital es la solución, puede llevar a soluciones parciales.
• Para lograr una PyME Exitosa se debe lograr Emprendedores exitosos, para esto se deben potenciar sus capacidades empresariales personales
• Para ello el crédito es necesario pero no suficiente: • El servicio financiero debe ser diseñado para enfrentar
integralmente el reto y debe ser acompañado por servicios de asistencia técnica también especializada
Gracias !!