Minuta REPROGRAMACION CRÉDITOS PYME

El gobierno, a través de CORFO, ha impulsado una serie de medidas para contribuir a mantener la normal operación de las pymes y asegurar sus empleos.

1. Ampliación de la Cobertura de Crédito Exportador COBEX en US$50 millones, llegando a un total de US$55 millones (fecha anuncio: 13 de octubre 2008).

2. Puesta en marcha de línea de financiamiento para factoring bancario y no bancario de US$100 millones (fecha anuncio: 13 de octubre 2008) + US$50 millones adicionales para reforzar líneas de factoring (fecha anuncio: 5 de enero de 2009).

3. Creación de Crédito CORFO Capital de Trabajo por US$200 millones (fecha anuncio: 13 de octubre 2008).

4. US$500 millones en Crédito CORFO Inversión: crédito garantizado para que pymes financien sus inversiones a largo plazo y con tasas favorables (fecha anuncio: 13 de octubre 2008).

5. Creación de una línea de de garantía para reprogramación de deudas (fecha anuncio: 5 de enero de 2009).

Esta última, la cobertura o garantía CORFO para Reprogramación Pyme tiene como propósito apoyar a aquellas empresas saludables que hoy pueden verse complicadas, pero que superada la actual coyuntura tendrán una perspectiva clara de crecimiento, desarrollo y continuidad.

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COBERTURA O GARANTÍA CORFO PARA REPROGRAMACIÓN PYME

AntecedentesLa creación de una línea de cobertura para reprogramación de deudas fue anunciada el 5 de enero de 2009; el Reglamento fue tomado razón por la Contraloría con fecha 26 de febrero y publicado en el Diario Oficial el 2 marzo de 2009, por lo que se encuentra vigente para su pronta operación.

En qué consiste Cobertura CORFO para consolidar y reprogramar pasivos de pymes viables que no cuentan con garantías suficientes.

Quiénes pueden postularEmpresas con ventas de hasta UF 200.000 al año, excluido el IVA.

Qué permite la garantía Consolidar deudas que las empresas tengan con bancos u otras

instituciones financieras. Recursos adicionales para financiar capital de trabajo de la empresa. Consolidar deudas con mora de hasta 89 días, al momento de efectuada

la reprogramación.

Principales características: PLAZOS MÁS LARGOS Y CUOTAS MÁS BAJAS

Desde 36 meses plazo y hasta 6 meses de gracia Cobertura CORFO de hasta 70% del crédito 30% adicional al crédito como capital de trabajo

Cuánto cubreCon el objeto de entregar incentivos adicionales ya sea para la reprogramación de micro y pequeñas empresas como para la compra de cartera de empresas, se definieron coberturas diferenciadas:

Para el segmento de la micro y pequeña empresa (ventas anuales de hasta 25.000 UF), la cobertura CORFO es de un máximo de 50% cuando el banco reprograma un crédito propio, y de un máximo de 70% cuando reprograma la deuda o crédito que la empresa tiene en otro banco o institución financiera.

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Para el segmento de medianas empresas (ventas anuales de hasta 200.000 UF), CORFO otorga hasta un 40% de cobertura cuando es crédito propio y hasta un 60% cuando el crédito a reprogramar es de otro banco o institución financiera.

Límites de la coberturaCobertura máxima por RUT de UF 5.000.Tiene vigencia después del mes 24, contado desde que se refinancia la operación.

Restricciones para el uso de la coberturaNo podrán refinanciarse con la cobertura pasivos que se encuentren en cartera vencida. La cobertura es incompatible con cualquier otra cobertura CORFO o con la garantía FOGAPE. Si la empresa desea reprogramar con la cobertura de reprogramación un crédito que cuenta con alguna cobertura CORFO o con la garantía del FOGAPE, primero debe renunciar a dichas coberturas o garantías.No aplicará respecto de reprogramaciones ya cursadas por un banco.

Potencial de Créditos Reprogramados: US$ 500 millones Potencial de Empresas a atender: 20.000 empresas

OperaciónSe espera que el programa esté disponible en todos los bancos a partir de los próximos días. De hecho, algunos ya han iniciado campañas de difusión del producto.

Para posibilitar esta situación CORFO ha realizado reuniones informativas en la Asociación de Bancos, con la participación de todos los bancos que tienen cartera pyme, así como reuniones bilaterales los mismos. Además, CORFO está realizando jornadas de capacitación en todas las regiones a ejecutivos comerciales bancarios.

CREDITO ORIGINALMonto: $150 millones. Tasa anual: 15%.Plazo: 24 meses. Paga cuota mensual de unos $7 millones

REPROGRAMADO CON GARANTIA CORFOPlazo: 48 meses. Pagará cuota mensual de unos $4,2 millonesBeneficio: obtiene una rebaja de 42% de la cuota.

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ESTADO AVANCE MEDIDAS PRO PYME (AL 13 DE MARZO DE 2009)

CRÉDITO CORFO INVERSIÓNUS$500 millones en Crédito CORFO Inversión: crédito garantizado para que pymes financien sus inversiones a largo plazo y con tasas favorables (fecha anuncio: 13 de octubre 2008).

Durante el 2008, el Ministerio de Hacienda hizo efectivo los aportes patrimoniales definitivos al fondo por un total de M$ 55.580.280.- Se encuentra operativo en 7 bancos: Del Desarrollo, De Chile, Corpbanca, BCI, Santander Chile, Banco Estado y BBVA.

Desde el inicio de la operación de este instrumento, a la fecha se han aprobado coberturas por M$ 91.020.997.272, que se traduce en 3.800 operaciones de créditos y de leasing por M$ 189.916.620.089.

A partir de las medidas presidenciales en octubre del 2008, para el período comprendido entre el 1 noviembre 2008 y 6 marzo 2009, se han aprobado 1.331 operaciones, lo que significa un otorgamiento de coberturas y créditos por M$ 28.829.574.614 y M$ 58.376.217.427, respectivamente.

El monto promedio de los financiamientos es de M$ 50.022, mientras que el plazo promedio de las operaciones se mantiene en 57 meses.

Banco Santander continúa siendo el banco más activo en la intermediación de este instrumento, concentrando 31% de las colocaciones y 21,7% de los montos.

Producto del nuevo escenario de tasas posterior a las bajas de la TPM anunciadas por el Banco Central en febrero y marzo de este año, la GIF puso a disposición de los bancos una línea de fondeo que permite viabilizar la operación del Crédito CORFO Inversión.

Potencial de Generación de Créditos: MMUS$ 507 aprox. (MM$320.000)

Volumen de operaciones: 3.800

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COBEXAmpliación de la Cobertura de Crédito Exportador COBEX en US$50 millones, llegando a un total de US$55 millones.

La puesta en operación de esta medida implicó el traspaso durante el año 2008 de recursos patrimoniales desde el Ministerio de Hacienda por un monto total de M$33.550.000.

Con dichos recursos, dado que el fondo se puede apalancar hasta 10 veces, es posible la colocación de coberturas COBEX por M$335.500.000 (aprox. US$533 millones), con las que se posibilitarían créditos a exportadores por M$671.000.000 (US$1.067 millones aproximados). Estos recursos permiten operar la nueva modalidad COBEX.

Desde octubre de 2008, la cobertura opera con una nueva modalidad. Es así como 178 coberturas por US$36,3 (M$21,7 millones aproximados) otorgadas en la antigua modalidad se encuentran vigentes. Dichas coberturas han permitido que los bancos puedan mantener colocados préstamos a exportadores (PAES) por US$72,7 millones (aproximados M$43,5 millones).

Bajo la nueva modalidad de operación, se encuentran aprobadas 289 coberturas por US$ 38,8 millones (más de M$23,2 millones aproximados) que han permitido que los bancos colocaran PAES por cerca de US$ 77.7 millones.

Sumando las dos modalidades, la cobertura COBEX tiene un total de 467 coberturas vigentes a la fecha, por un monto total de US$ 75,2 millones (aproximadamente M$45,0 millones), las cuales permiten un stock de créditos exportador de US$ 150,5 millones (aproximadamente M$90,0 millones).

La cobertura se encuentra operativa en: Banco Itaú-Chile, Banco Internacional, Banco Santander-Chile, Banco Monex, Rabobank-Chile, BancoEstado, Banco BICE, Banco Security, Banco BCI, Banco de Chile y Corpbanca.

Potencial de Generación de Créditos: US$ 1.000 millones Volumen de operaciones: 467 operaciones por MMU$150,5

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FACTORINGPuesta en marcha de línea de financiamiento para factoring bancario y no bancario de US$100 millones (fecha anuncio: 13 de octubre 2008) + US$50 millones (5 de enero 2009)

La puesta en operación de esta medida implicó el traspaso durante el año 2008 de recursos patrimoniales desde el Ministerio de Hacienda por un monto total de M$61.000.000. Actualmente se encuentran operando la línea 8 empresas de factoring, 5 Bancarios (Factoring Security, Banco Monex, Banco Internacional, Banco BICE y BCI Factoring) y 3 No Bancarios (Factorline, Eurocapital e INCOFIN).

Se han aprobado US$ 119,8 millones, de los US$ 150 millones destinados a financiar este instrumento.

Otros 6 intermediarios no bancarios se encuentran completando los antecedentes que permitan evaluar su solicitud de operación de la línea.

Potencial de Generación de Créditos: US$ 150 millones

CAPITAL DE TRABAJO - FOGAPE Creación de Crédito CORFO Capital de Trabajo por US$200 millones (fecha anuncio: 13 de octubre 2008).

Este crédito fue diseñado para operar en conjunto con el FOGAPE, que administra el BancoEstado. La puesta en operación de esta medida implicó el traspaso a CORFO de recursos patrimoniales desde el Ministerio de Hacienda por un monto total de M$89.220.509 durante el año 2008.

El 14 de enero de 2009, el administrador del FOGAPE licitó UF4.000.000 (casi MMUS$ 137) en garantías tanto para micro y pequeñas empresas, como para medianas empresas. De esta licitación, FOGAPE recibió ofertas por un total de UF895.000 correspondientes a 13 instituciones financieras.

En CORFO, el producto opera por la vía de solicitud de recursos de refinanciamiento que los bancos y otros intermediarios pueden solicitar a

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CORFO, en función de las garantías FOGAPE que se adjudiquen. Posterior al traspaso de fondos que realiza CORFO, el intermediario financiero tiene 3 meses para colocarlos y luego rendir las operaciones que hubiese logrado financiar.

A la fecha sólo el Banco de Chile ha solicitado recursos a CORFO, con los cuales colocó US$ 13,5 millones en créditos PYMEs con la garantía FOGAPE en 489 operaciones, con plazos promedio de 7 meses y tasas de interés promedio de 13,5%.

Producto de la baja de la TPM efectuada por el Banco Central durante febrero de 2009, el 17 de febrero el Banco de Chile realizó un prepago anticipado por el total de los recursos que había solicitado.

Considerando el nuevo escenario de tasas producto de las bajas sucesivas de la TPM del Banco Central, CORFO ha rebajado las tasas de interés de este producto al 4,20% anual en pesos; 1,90% en UF y 3,20% en dólares.

Potencial de Generación de Créditos: US$ 200 millones Volumen de operaciones: 489 operaciones por MU$ 13,5

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OTRAS MEDIDAS CORFO PARA LA CRISIS: INNOVACIÓN

Objetivo: Convertir la crisis en una oportunidad para aumentar la competitividad de las empresas a través de la INNOVACIÓN.

Objetivos específicos- Desarrollar procesos de aumento de productividad.- Desarrollar proyectos de I+D+i de rápida implementación en las

empresas. - Insertar talentos y capital humano técnico y profesional para la I+d+i y

absorción tecnológica en las empresas.

Para ello, se adelantan 3 iniciativas:

1) Convocatoria especial de Programas de Difusión y Transferencia con foco en Aumento de productividad y eficiencia.

En qué consiste: Incorporar mejoras observables en la productividad y competitividad de las empresas chilenas, por medio de la incorporación de conocimientos, tecnologías y buenas prácticas ya disponibles en Chile o en el mundo. Se pondrá énfasis en proyectos que permitan a las empresas enfrentar mejor la contracción económica mundial y aprovechar adecuadamente las oportunidades que aparezcan durante y después de esta coyuntura.

Cuánto financia: Hasta 80% del aporte con tope de $140 millones.

Quiénes pueden postular: Entidades con capacidades para difundir conocimientos, tecnología y buenas prácticas (universidades, centros, consultoras, cooperativas,), asociaciones gremiales.

2) Ventanilla especial para proyectos de innovación empresarial de rápida implementación.

En qué consiste: Facilita el financiamiento de proyectos de I+D+i presentados por empresas (preferentemente pymes) a la línea de financiamiento de Innovación Empresarial Individual, que sean de rápida implementación.

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Qué financia Proyectos de innovación de corto desarrollo e implementación:

prototipos, mejoras de procesos, validación tecnológica, pruebas de materiales, etc.

Proyectos con énfasis en el uso de recursos humanos calificados (internos y/o externos)

Cuánto financia: 70% con tope en MM$ 60

Quiénes pueden postular: Empresas nacionales (individuales y asociativas) con ventas inferiores o iguales a UF 100.000 (puede haber excepciones)

3) Ventanilla especial para cofinanciar atracción de profesionales y técnicos para insertarse en proyectos de Innovación en la industria.

En qué consiste: Estimular y mejorar la capacidad tecnológica de las empresas, a través de la implantación y desarrollo de procesos de I+D+I y procesos de absorción tecnológica, mediante la incorporación a estas entidades de personal técnico y profesional calificado para innovación.

Quiénes pueden postular: Empresas nacionales

Qué financia: Cofinancia la contratación de profesionales o técnicos en la entidad postulante. Es condición para la entrega del subsidio, que el personal incorporado realice sólo actividades de I+D+i y absorción tecnológica en el proyecto presentado.

Cuánto financia: Cubre hasta el 70% y 50% de un monto referencial anual (remuneración bruta, total haberes), para los años 1 y 2 respectivamente.

El monto de subsidio referencial para profesionales y técnicos lo entregará InnovaChile de acuerdo a condiciones de experiencia y acreditación de competencias, y en ningún caso superará M$ 1.000 mensuales para profesionales y M$ 500.000 mensuales para técnicos.

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Cobertura para Créditos de Inversión en el Clúster del Salmón

En qué consisteCobertura que facilita a las empresas pertenecientes al clúster del salmón, que puedan llevar a cabo las inversiones necesarias para mejorar sus condiciones sanitarias y ambientales de operación, de manera tal de mitigar los riesgos de enfermedades en sus cultivos.

Quiénes pueden postularEmpresas salmoneras, o sus proveedoras de bienes y servicios, que operen de forma asociativa bajo la modalidad de barrios o consorcios. La garantía cubre el 60% del saldo de capital insoluto al momento de la cesación de pago con un tope de US$ 8 millones por beneficiario.

Qué financiaEl financiamiento (crédito o leasing) sujeto a cobertura debe ser orientado a la inversión destinada a mejorar las condiciones de manejo sanitario y ambiental de los cultivos.

Un máximo de un 30% de los recursos del financiamiento puede destinarse a capital de trabajo relacionado y complementario a la inversión a ser realizada, incluyendo proyectos que aseguren condiciones sanitarias seguras a las nuevas siembras.

El financiamiento otorgado a las empresas debe considerar un plazo mínimo de amortización de las inversiones de 36 meses.

BeneficiariosEmpresas del clúster del salmón que lleven a cabo inversiones nuevas. Las empresas elegibles deben ser certificadas como tales por CORFO.

Patrimonio US$ 120 millones con apalancamiento de hasta 3 veces.

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