memoria anual chile 2016 - banco falabella · el año 2015 a $54.773 millones generados en el año...
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Memoria Anual Chile 2016
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Carta a los Accionistas
Identificación de la Sociedad
Reseña Histórica
Sucursales
Principios y Valores
Organigrama
Gobierno Corporativo
Directorio
Comité de Auditoría
Comité de Activos y Pasivos (CAPA)
Comité de Riesgo
Comité de Prevención de Lavado de Activos, Financiamiento al Terrorismo, Cohecho y Cumplimiento
Comité de Ética
Gestión
Gestión Gerencias
Estados Financieros Consolidados
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Srs. Accionistas:
Si bien la economía siguió presentando claros síntomas de desaceleración en los
principales indicadores macroeconómicos durante el 2016, con modestos niveles de
crecimiento en el consumo, en el ahorro y en la generación de empleos asalariados, el
crecimiento de las colocaciones del sistema financiero presentaron un crecimiento
moderado del 5%, impulsado principalmente por las colocaciones hipotecarias que lo
hicieron a una tasa del 9% y a las colocaciones de consumo que lo hicieron en un 7%, en
tanto que las colocaciones comerciales solo crecieron a un 3%. Dentro de este contexto,
Banco Falabella ha logrado consolidar su posición y crecer en los principales fundamentos
del negocio. Nuevamente ha logrado obtener la mayor rentabilidad sobre el capital dentro
del sistema financiero, con altos niveles de solvencia, con una destacada acción comercial
y un nivel de riesgo controlado. Todo ello con un especial foco en sus clientes y la
comunidad, desarrollando importantes programas de educación y participación.
Dentro de estos resultados, en el ámbito comercial destaca la captura de una de cada
cuatro nuevas cuentas corrientes del mercado, convirtiéndonos en el quinto banco del
sistema financiero en término de número de cuentas corrientes; logramos altos
niveles de ventas de crédito de consumo apoyados por nuevas metodologías de
desarrollo de campañas comerciales; y aumentamos la participación de canales no
asistidos en la atención de nuestros clientes, superando el 93% del total de atenciones.
El buen desempeño comercial es aún más relevante al considerar una política de riesgo
de crédito más restrictiva que acompañado de continuas mejoras en nuestros sistemas de
evaluación han generado un bajo y controlado riesgo de crédito. Adicionalmente hemos
trabajado en la implementación de nuevas políticas de riesgo operacional y financiero que
vienen a complementar las existenes. Lo anterior más el hecho de haber mantenido
controlados los gastos operacionales nos permitió obtener un índice de eficiencia
operacional del 40%, la segunda mejor eficiencia dentro de los bancos comerciales del
sistema financiero. El crecimiento del negocio, nos permitió incrementar los ingresos de la
Banca de Personas en más del 11%, lo que junto a los resultados de operaciones
financieras, nos permitió generar una rentabilidad del 25% sobre el patrimonio,
obteniendo nuevamente el primer lugar en rentabilidad del sistema financiero.
Como nos ha caracterizado, la solvencia patrimonial continuó siendo otra de
nuestras fortalezas, terminando el año con un índice de Basilea del 15,8%, muy
por sobre los índices de la industria y adelantándonos a nuevas exigencias de
cambios regulatorios. Adicionalmente, este año mantuvimos una importante
liquidez, cerrando el ejercicio con un efectivo total de MM$ 128.556, equivalentes
a un 6% del total de los activos al término del año 2016.
Respecto a nuestras fuentes de financiamiento, el crecimiento del 27% de los saldos
vista generados por nuevos cuentacorrentistas y tarjetahabientes , más el hecho de
continuar con la atomización de los depósitos a plazo incorporando más personas
naturales, permitió ampliar eficientemente nuestra base de financiamiento.
También destacan el uso de nuestras tarjetas de débito, las que medidas en término
de las compras en el comercio alcanzan una participación del
6% en el mercado de débito; y el crecimiento de 22%
registrado en las cuentas con abono de remuneraciones.
Como resultado de todo lo anterior, el Banco generó un aumento
en su utilidad, pasando desde $53.972 millones obtenidos durante
el año 2015 a $54.773 millones generados en el año 2016.
Estos logros son consecuencia de la consistencia del plan
estratégico trazado y la coherencia con nuestra propuesta de
valor de transparencia, conveniencia y simplicidad, sumado a una
adecuada ejecución de la misma.
Continuando con nuestra política de expansión de cobertura
geográfica, durante el año abrimos 4 nuevas sucursales, dos en la
ciudad de Santiago en las comuna de Santiago centro y de
providencia, y dos en las ciudades de Rengo y Coronel, totalizando
con ello 101 sucursales de Arica a Punta Arenas. Aquí destaca la
apertura de nuestra primera sucursal digital, en la comuna de
Cerrillos la cual nos permite mostrar a nuestros clientes nuevas
formas de interacción. Por otra parte en el año 2016 culminamos
la implementación de un core bancario de clase mundial y
comenzamos a ver los frutos del programa omni-canal con el
lanzamiento de nuestras renovadas aplicaciones móviles.
Con la comunidad, durante el 2016 se dio inicio al programa de
desarrollo profesional CRECE, que busca identificar y potenciar
los talentos de jóvenes profesionales sub 30. Este programa se
realiza en conjunto con los otros negocios de la matriz
financiera de Falabella, entregando oportunidad a 25 jóvenes
para participar de ocho cursos de formación en habilidades de
liderazgo, gestión de proyectos, e innovación entre otros. En
diciembre de 2016 se graduaron 5 personas de Banco Falabella
y ya contamos con otras 6 que son parte del programa 2017.
El compromiso entre la administración y sus colaboradores,
dio como resultado que en 2016 culminó un proceso de
negociación colectiva exitosa, con importantes aumentos
de beneficios para todos.
Iniciamos un lúdico plan de Educación Financiera, que nos permitió
obtener el 1º lugar en el concurso “Inclusión y Educación
Financiera 2016” en la categoría “Aporte a la Educación
Financiera” de la Superintendencia de Bancos e Instituciones
Financiera (SBIF). Junto con esto, comenzamos los ciclos de
Charlas mensuales de Educación Financiera a clientes en Santiago
y regiones sobre el buen manejo de la cuenta corriente, sus
productos y tips de seguridad. Realizamos 56 charlas y
capacitamos a 370 clientes. Por último, realizamos por cuarto año
consecutivo, el Torneo “Juntos Juguemos”, con la participación de
38 colegios y más de 2.000 alumnos de séptimo básico, los cuales
fuero apadrinados por el Programa Haciendo Escuela. Este juego
enseña a administrar de mejor manera el dinero. Mem
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CARTA A LOS ACCIONISTAS
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Durante el 2016 Junto a América Solidaria, el Programa
Haciendo Escuela y Fundación Mi Parque, superamos la meta de
horas de voluntariado, realizando un total de 6.673 horas
destinadas a estas actividades, beneficiando a más de 2.500
niños con la remodelación de 3 patios de jardines infantiles junto
a Fundación Mi Parque; arreglos de salas y patios de colegios
con América Solidaria; y la entrega de información con el plan de
Educación Financiera del Programa Haciendo Escuela. Además,
incrementamos la meta de Captación de Socios para América
Solidaria, llegando a más de 12.000 nuevos socios, gracias al
entusiasmo y compromiso de todos nuestros colaboradores. La
integración de nuevos socios a la fundación permite generar los
recursos para apoyar a 90 profesionales voluntarios que
ejecutan proyectos sociales, educacionales y de salud, que
benefician a más de 33.000 personas en Chile y Sudamérica.
Sin duda, todo lo anterior ha sido posible gracias al esfuerzo,
profesionalismo y compromiso de todos las personas que
integran el equipo del Banco Falabella, por lo que agradezco
enormemente a todos nuestros colaboradores y directores,
por su constante dedicación por nuestros clientes, por hacer
la diferencia en el servicio y en especial, por la convicción de
haber ejecutado un trabajo bien hecho para convertir a
Banco Falabella en un mejor banco.
Para este año esperamos un escenario con mayores signos de
deterioro para el inicio del año y posiblemente una menor
incertidumbre, en donde veremos materializados los impactos
de los cambios normativos. Esperamos ver los primeros
planteamientos del cambio regulatorio del sistema financiero,
los que impondrán progresivamente mayores requerimientos
de capital y nuevos sistemas de supervisión entre otros. Por
esto, el año que se inicia será doblemente desafiante, ya que
deberemos sortear exitosamente un escenario complejo, más
el hecho de continuar en la buena senda trazada en nuestro
plan estratégico. Dentro de los desafíos concretos para el año,
deberemos materializar proyectos relevantes para hacer
frente el futuro crecimiento, como lo son el proyecto de Banco
Digital y de la nueva plataforma omni-canal, entre otras
importantes inversiones tecnológicas. También será un año en
donde deberemos focalizarnos en fortalecer los procesos
operativos de riesgo financiero y operacional. Deberemos
complementar la oferta de productos para nuestros clientes,
con énfasis en la cuenta corriente a la vez que continuamos
fortaleciendo los demás productos y servicios actuales sin
descuidar nuestra orientación a la calidad de servicio, lo que
nos ha hecho ser elegidos por nuestros clientes, al ser un
Banco con una oferta transparente, conveniente y simple.
Julio Fernández TaladrizPresidente Banco Falabella
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Srs. Accionistas:
Si bien la economía siguió presentando claros síntomas de desaceleración en los
principales indicadores macroeconómicos durante el 2016, con modestos niveles de
crecimiento en el consumo, en el ahorro y en la generación de empleos asalariados, el
crecimiento de las colocaciones del sistema financiero presentaron un crecimiento
moderado del 5%, impulsado principalmente por las colocaciones hipotecarias que lo
hicieron a una tasa del 9% y a las colocaciones de consumo que lo hicieron en un 7%, en
tanto que las colocaciones comerciales solo crecieron a un 3%. Dentro de este contexto,
Banco Falabella ha logrado consolidar su posición y crecer en los principales fundamentos
del negocio. Nuevamente ha logrado obtener la mayor rentabilidad sobre el capital dentro
del sistema financiero, con altos niveles de solvencia, con una destacada acción comercial
y un nivel de riesgo controlado. Todo ello con un especial foco en sus clientes y la
comunidad, desarrollando importantes programas de educación y participación.
Dentro de estos resultados, en el ámbito comercial destaca la captura de una de cada
cuatro nuevas cuentas corrientes del mercado, convirtiéndonos en el quinto banco del
sistema financiero en término de número de cuentas corrientes; logramos altos
niveles de ventas de crédito de consumo apoyados por nuevas metodologías de
desarrollo de campañas comerciales; y aumentamos la participación de canales no
asistidos en la atención de nuestros clientes, superando el 93% del total de atenciones.
El buen desempeño comercial es aún más relevante al considerar una política de riesgo
de crédito más restrictiva que acompañado de continuas mejoras en nuestros sistemas de
evaluación han generado un bajo y controlado riesgo de crédito. Adicionalmente hemos
trabajado en la implementación de nuevas políticas de riesgo operacional y financiero que
vienen a complementar las existenes. Lo anterior más el hecho de haber mantenido
controlados los gastos operacionales nos permitió obtener un índice de eficiencia
operacional del 40%, la segunda mejor eficiencia dentro de los bancos comerciales del
sistema financiero. El crecimiento del negocio, nos permitió incrementar los ingresos de la
Banca de Personas en más del 11%, lo que junto a los resultados de operaciones
financieras, nos permitió generar una rentabilidad del 25% sobre el patrimonio,
obteniendo nuevamente el primer lugar en rentabilidad del sistema financiero.
Como nos ha caracterizado, la solvencia patrimonial continuó siendo otra de
nuestras fortalezas, terminando el año con un índice de Basilea del 15,8%, muy
por sobre los índices de la industria y adelantándonos a nuevas exigencias de
cambios regulatorios. Adicionalmente, este año mantuvimos una importante
liquidez, cerrando el ejercicio con un efectivo total de MM$ 128.556, equivalentes
a un 6% del total de los activos al término del año 2016.
Respecto a nuestras fuentes de financiamiento, el crecimiento del 27% de los saldos
vista generados por nuevos cuentacorrentistas y tarjetahabientes , más el hecho de
continuar con la atomización de los depósitos a plazo incorporando más personas
naturales, permitió ampliar eficientemente nuestra base de financiamiento.
También destacan el uso de nuestras tarjetas de débito, las que medidas en término
de las compras en el comercio alcanzan una participación del
6% en el mercado de débito; y el crecimiento de 22%
registrado en las cuentas con abono de remuneraciones.
Como resultado de todo lo anterior, el Banco generó un aumento
en su utilidad, pasando desde $53.972 millones obtenidos durante
el año 2015 a $54.773 millones generados en el año 2016.
Estos logros son consecuencia de la consistencia del plan
estratégico trazado y la coherencia con nuestra propuesta de
valor de transparencia, conveniencia y simplicidad, sumado a una
adecuada ejecución de la misma.
Continuando con nuestra política de expansión de cobertura
geográfica, durante el año abrimos 4 nuevas sucursales, dos en la
ciudad de Santiago en las comuna de Santiago centro y de
providencia, y dos en las ciudades de Rengo y Coronel, totalizando
con ello 101 sucursales de Arica a Punta Arenas. Aquí destaca la
apertura de nuestra primera sucursal digital, en la comuna de
Cerrillos la cual nos permite mostrar a nuestros clientes nuevas
formas de interacción. Por otra parte en el año 2016 culminamos
la implementación de un core bancario de clase mundial y
comenzamos a ver los frutos del programa omni-canal con el
lanzamiento de nuestras renovadas aplicaciones móviles.
Con la comunidad, durante el 2016 se dio inicio al programa de
desarrollo profesional CRECE, que busca identificar y potenciar
los talentos de jóvenes profesionales sub 30. Este programa se
realiza en conjunto con los otros negocios de la matriz
financiera de Falabella, entregando oportunidad a 25 jóvenes
para participar de ocho cursos de formación en habilidades de
liderazgo, gestión de proyectos, e innovación entre otros. En
diciembre de 2016 se graduaron 5 personas de Banco Falabella
y ya contamos con otras 6 que son parte del programa 2017.
El compromiso entre la administración y sus colaboradores,
dio como resultado que en 2016 culminó un proceso de
negociación colectiva exitosa, con importantes aumentos
de beneficios para todos.
Iniciamos un lúdico plan de Educación Financiera, que nos permitió
obtener el 1º lugar en el concurso “Inclusión y Educación
Financiera 2016” en la categoría “Aporte a la Educación
Financiera” de la Superintendencia de Bancos e Instituciones
Financiera (SBIF). Junto con esto, comenzamos los ciclos de
Charlas mensuales de Educación Financiera a clientes en Santiago
y regiones sobre el buen manejo de la cuenta corriente, sus
productos y tips de seguridad. Realizamos 56 charlas y
capacitamos a 370 clientes. Por último, realizamos por cuarto año
consecutivo, el Torneo “Juntos Juguemos”, con la participación de
38 colegios y más de 2.000 alumnos de séptimo básico, los cuales
fuero apadrinados por el Programa Haciendo Escuela. Este juego
enseña a administrar de mejor manera el dinero. Mem
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Durante el 2016 Junto a América Solidaria, el Programa
Haciendo Escuela y Fundación Mi Parque, superamos la meta de
horas de voluntariado, realizando un total de 6.673 horas
destinadas a estas actividades, beneficiando a más de 2.500
niños con la remodelación de 3 patios de jardines infantiles junto
a Fundación Mi Parque; arreglos de salas y patios de colegios
con América Solidaria; y la entrega de información con el plan de
Educación Financiera del Programa Haciendo Escuela. Además,
incrementamos la meta de Captación de Socios para América
Solidaria, llegando a más de 12.000 nuevos socios, gracias al
entusiasmo y compromiso de todos nuestros colaboradores. La
integración de nuevos socios a la fundación permite generar los
recursos para apoyar a 90 profesionales voluntarios que
ejecutan proyectos sociales, educacionales y de salud, que
benefician a más de 33.000 personas en Chile y Sudamérica.
Sin duda, todo lo anterior ha sido posible gracias al esfuerzo,
profesionalismo y compromiso de todos las personas que
integran el equipo del Banco Falabella, por lo que agradezco
enormemente a todos nuestros colaboradores y directores,
por su constante dedicación por nuestros clientes, por hacer
la diferencia en el servicio y en especial, por la convicción de
haber ejecutado un trabajo bien hecho para convertir a
Banco Falabella en un mejor banco.
Para este año esperamos un escenario con mayores signos de
deterioro para el inicio del año y posiblemente una menor
incertidumbre, en donde veremos materializados los impactos
de los cambios normativos. Esperamos ver los primeros
planteamientos del cambio regulatorio del sistema financiero,
los que impondrán progresivamente mayores requerimientos
de capital y nuevos sistemas de supervisión entre otros. Por
esto, el año que se inicia será doblemente desafiante, ya que
deberemos sortear exitosamente un escenario complejo, más
el hecho de continuar en la buena senda trazada en nuestro
plan estratégico. Dentro de los desafíos concretos para el año,
deberemos materializar proyectos relevantes para hacer
frente el futuro crecimiento, como lo son el proyecto de Banco
Digital y de la nueva plataforma omni-canal, entre otras
importantes inversiones tecnológicas. También será un año en
donde deberemos focalizarnos en fortalecer los procesos
operativos de riesgo financiero y operacional. Deberemos
complementar la oferta de productos para nuestros clientes,
con énfasis en la cuenta corriente a la vez que continuamos
fortaleciendo los demás productos y servicios actuales sin
descuidar nuestra orientación a la calidad de servicio, lo que
nos ha hecho ser elegidos por nuestros clientes, al ser un
Banco con una oferta transparente, conveniente y simple.
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RAZÓN SOCIALBanco Falabella
DOMICILIOMoneda 970, Piso 7, Santiago
R.U.T.96.509.660-4
TELÉFONO+562 2385 9000
DIRECCIÓN WEBwww.bancofalabella.cl
CÓDIGO SBIF051
AUDITORES EXTERNOSEY Ltda.
CLASIFICADORAS DE RIESGOFeller-Rate, Fitch Ratings
PATRIMONIO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2016MM $215.002
DOCUMENTOS CONSTITUTIVOS
El 14 de Agosto de 1998 se publicó en el Diario Oficial No 36.140 la certificación de la consti-tución del Banco Falabella (resolución No 92), establecida en la Junta Extraordinaria de Accionistas de ING BANK (Chile) S.A. celebrada el 27 de Julio de 1998, cuya acta fue reduci-da a escritura pública en la misma fecha en la Notaría de Santiago de don Enrique Morgan Torres. En dicha Junta Extraordinaria se fijó además del cambio de la razón social, modifica-ciones en aspectos relativos al régimen interno de la sociedad y la declaración de capital por un monto de $8.845.557.307, representado por 2.141.517 acciones sin valor nominal.
INFORMACIÓN ACCIONARIA
La información accionaria al 31 de Diciembre 2016 es la siguiente:
Nombre o Razón Social RUT o RUN Nº de Acciones
Falabella Inversiones Financieros S.A. 76.046.433-3 3.000.498Desarrollos Inmobiliarios SPA 99.593.960-6 1
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
IDENTIFICACIÓN DE LA SOCIEDAD
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
-
1998 - Banco Falabella inicia operaciones
1999 - Inicia oferta de créditos de consumo
2006 - Se inicia el período de crecimiento de productos de banca de personas.
2008 / 2009 - Primera emisión de bonos subordinados en mercado financiero local. Primer lugar premio Procalidad de servicio revista Capital. Premio Nacional de Satisfacción de Consumidores.
2009 / 2010 - Segunda emisión de bonos bancarios en el mercado financiero local. Premio Nacional de Satisfacción de Consumidores. Cambio de imagen sucursales. Cambio a norma IFRS. Licencia emisor Redbanc.
2000 - Ampliación de su oferta de servicios financieros tales como depósitos a plazo para personas naturales y jurídicas.
2005 - Se completa oferta de productos de banca de personas (créditos de consumo, hipotecarios, universitarios, tarjeta de crédito, cuenta corriente, cuenta vista, depósito a plazo, ahorro, fondos mutuos
2011 - Licencia adquirente Redbanc. Lanzamiento negocio automotriz. Reporte Responsabilidad Social. Certificación en prevención de delitos.
2012 - Lanzamiento Banca Móvil. Premio Nacional de Satisfacción de Consumidores. Mayor presencia en canales de autoatención.
2013 - Primer lugar premio Procalidad de servicio revista Capital. Nuevo sitio de internet. Red de sucursales llega a todas las regiones de Chile.
2014 - Premio Nacional de Satisfacción de Consumidores. Premio Best Place to Innovate, 50 empresas más innovadoras (imagine, Corfo, Adimark, Universidad de Chile, XPG Consult Net).
2015 - Premio “Most Innovative Retail Bank Chile 2015”, entregado por Global Banking & Finance Review Implementación Core bancario activos.
2016 - Premio eif “Premio Educación e Inclusión financiera”, primer lugar en la categoría aporte en Educación Financiera, entregado por la SBIF. Premio “Best Place to Innovate”, Ranking de percepción de la Innovación 2016, entregado por Imagine Business Lab. Premio “Mayor creación de valor en el sector bancario”, entregado por Santander global corporate banking y revista Capital. Implementación Core Bancario Pasivos
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
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RESEÑA HISTÓRICA
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
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SUCURSALES
La red de distribución de Banco Falabella cuenta con distintos formatos de oficinas, ubicados en las principales ciudades del país. La mayoría de las oficinas del Banco están ubicadas en las tiendas Falabella o en los mall más importantes del país.
Región de Arica y Parinacota 1 Arica
Región de Tarapacá 2 Iquique
Región de Antofagasta 4 Antofagasta Calama
Región de Atacama 2 Copiapó
Región de Coquimbo 4 La Serena - Ovalle Coquimbo
Región de Valparaíso 14 Valparaíso - Quillota San Antonio Los Andes - Viña del Mar San Felipe - Quilpué Calera - Villa Alemana
Región del Libertador Rancagua Bernardo O'Higgins 4 San Fernando
Región del Maule 4 Curicó - Talca Linares
Región del Bío Bío 9 Chillán - Los Angeles Concepción - Talcahuano Región de la Araucanía 4 Angol Temuco Villarrica
Región de los Ríos 2 Valdivia
Región de los Lagos 4 Osorno Puerto Montt Castro
Región de Aisén 1 Coyhaique
Región de Magallanes 1 Punta Arenas
Región Metropolitana 45 Santiago Cordillera Maipo Melipilla Talagante
Total 101
CiudadesRegiones Oficinas
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ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tole