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Memoria Anual 2019

CONTENIDO

DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD .............................................................................................. 2

CARTA A LOS ACCIONISTAS .............................................................................................................. 3

FILOSOFÍA .......................................................................................................................................... 3

INFORMACIÓN GENERAL DE AFP HABITAT ....................................................................................... 7

GRUPO ECONÓMICO ....................................................................................................................... 19

ENTORNO MACROECONÓMICO ....................................................................................................... 20

SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES ................................................................................................. 25

RESULTADOS AFP HABITAT 2019 .................................................................................................... 30

CONTINGENCIAS SIGNIFICATIVAS ................................................................................................... 70

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Memoria Anual 2019

DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD

El presente documento contiene información veraz y suficiente respecto al desarrollo del negocio de

AFP Habitat S.A. durante el año 2019. Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, los

firmantes se hacen responsables por su contenido conforme a los dispositivos legales aplicables.

Mariano Alvarez de la Torre Jara

Gerente General

“De conformidad con lo dispuesto en el artículo 1° del Reglamento para la Preparación y Presentación

de Memorias Anuales, aprobado mediante Resolución Conasev N° 141-98-EF/94.10 se ha optado por

la elaboración de la presente Memoria Anual de conformidad con el artículo 222° de la Ley General

de Sociedades, Ley N° 26887, así como de acuerdo con las normas que rigen al Sistema Privado de

Pensiones”.

Lima, xx de febrero de 2020

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Memoria Anual 2019

CARTA A LOS ACCIONISTAS

Estimados señores accionistas de AFP Habitat:

Al haber cumplido seis (06) años de operaciones en el mercado, me es grato dirigirme a ustedes a fin

de presentar la Memoria Anual y Estados Financieros del año 2019.

Asimismo, comentarles que somos la AFP más joven del Sistema Privado de Pensiones (SPP) siendo

que, AFP Habitat nació con el gran desafío de lograr que los peruanos proyecten su retiro con

positivismo valorando así el ahorro previsional. En tal sentido, al cierre del 2019, podemos afirmar que

vamos por muy buen camino, pues hemos logrado contar con más de 1 millón de afiliados, tener una

participación de 13.8% de afiliados activos en el mercado y administrar Fondos de Pensiones que

representan casi el 6.5% del SPP.

Adicionalmente a ello, es importante mencionar que nos hemos consolidado como los líderes en

rentabilidad; tan es así que a la fecha mantenemos el liderazgo en rentabilidad a 6 años en los Fondos

1, 2 y 3. La coherencia demostrada y debida diligencia sobre el manejo de las inversiones a cargo de

excelentes profesionales, ha conllevado a que, por tercer año consecutivo, seamos premiados como

Mejor Gestor de Inversiones, en esta oportunidad, en los Fondos 0 y 1 (periodo 2018) en la premiación

“Perú Golden Awards 2019” organizado por El Dorado Investments y la revista G de Gestión.

Por otro lado, recibimos el “Reporte de Validación de Prácticas de Buen Gobierno Corporativo - IBGC

BVL 2019” que concluyó con un 98% de puntaje, por encima del resultado del año 2018 (96.06%).

Con dicho resultado, por sexto año consecutivo AFP Habitat obtuvo el Reconocimiento de Buen

Gobierno Corporativo 2019 otorgado por la Bolsa de Valores de Lima (BVL), EY Perú y Diario Gestión.

Asimismo, AFP Habitat fue reconocida en el ranking “La Voz del Mercado” en el puesto 20 de 37

empresas con un puntaje de 3.18. Mediante “La Voz del Mercado” diversos especialistas del mercado

de capitales califican el Gobierno Corporativo de 37 empresas de la Bolsa de Valores de Lima.

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Memoria Anual 2019

Desde que AFP Habitat llegó al mercado peruano, se ha caracterizado por contar con un servicio más

moderno y digital, dando un importante paso innovador el año pasado, el cual nació con la necesidad

de crear una solución para el área de atención al cliente que funcionara las 24 horas por día, 7 días

por semana, 365 días al año y que fuera capaz de ofrecer a los afiliados información objetiva y

personalizada. De esa manera, comenzó una nueva etapa de transformación digital orientada a

mejorar la experiencia del cliente, encontrando una solución para su reto de acercarse a sus afiliados

de manera ágil y flexible en HABI, un chatbot cognitivo en Facebook Messenger, por medio del cual

se puede solicitar el estado de cuenta de los aportes, actualizar los datos de contacto y revisar los

aportes realizados por el empleador, siendo HABI único en la categoría de AFP.

Resulta importante destacar que, en mayo del 2019, AFP Habitat se convirtió en la primera empresa

en el Perú en hacer uso de la tecnología de biometría facial para simplificar la suscripción y captación

de clientes.

Por consiguiente, como se puede apreciar, además de ser líderes en rentabilidad, ofrecemos bajas

comisiones y nos caracterizamos por brindar un servicio de excelencia buscando la constante

eficiencia y transparencia para nuestros afiliados.

Por otro lado, es importante resaltar en estas líneas, el trabajo de los colaboradores de AFP Habitat

que hacen posible el cumplimiento de los objetivos antes señalados y que son los artífices de los

reconocimientos obtenidos. En efecto, AFP Habitat fue reconocida por tercer año consecutivo por el

Great Place To Work Institute dentro de los “Mejores Lugares Para Trabajar” en el Perú, obteniendo

el puesto 16 en la categoría “Entre 20 y 250 Colaboradores”. Trabajadores felices, afiliados

satisfechos.

Estos reconocimientos valoran nuestro esfuerzo y representan un nuevo compromiso para ofrecer el

mejor servicio de inversiones a todos nuestros afiliados para que tanto ellos como sus beneficiarios

puedan obtener las mejores pensiones del mercado.

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Memoria Anual 2019

Asimismo, debemos mencionar que, conscientes de la protección de nuestro hábitat, nuestra

compañía promueve la reducción del uso del papel, por ello la consigna de la compañía es que todos

los procesos sean digitales y que nuestras oficinas cuenten con centros de acopio de reciclaje de

papel, con el objetivo de destinar esta ayuda a los niños de Aldeas Infantiles. Además, contamos con

el programa de beneficios “Afiliados a un mundo mejor”, que premia todos los meses a nuestros

afiliados que nos ayudan a reducir el uso de papel recibiendo su Estado de Cuenta virtual y no físico.

Finalmente, como parte de nuestras acciones de responsabilidad social, desde hace tres años

contamos con una iniciativa de cuidado de playas que nos ha permitido evitar que 235 toneladas de

residuos reciclables terminen en el mar. Estos residuos reciclables han sido reinsertados al ciclo de

reciclaje a través de la ONG Ciudad Saludable generando una fuente de ingresos a distintas

Asociaciones de Recicladores formales.

A su vez, resulta importante destacar que AFP Habitat continúa con sus campañas de educación

previsional para concientizar sobre la importancia del ahorro y la previsión social en un lenguaje

amigable, con lo cual es nuestra intención que el SPP sea fácil de entender para cualquier persona.

Por lo expuesto, señores accionistas renovamos ante ustedes nuestra vocación de servicio y liderazgo,

asegurándoles que el año 2020, mejoraremos los logros obtenidos, adoptando mayores desafíos para

bienestar de todos nuestros grupos de interés, porque en AFP Habitat brindamos un servicio de

excelencia como parte de nuestra cultura interna, no como una meta.

Rafael Picasso Salinas

Presidente del Directorio

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Memoria Anual 2019

FILOSOFÍA

Visión

“Queremos un país en que las personas miren su retiro con optimismo, valorando el esfuerzo de

ahorrar”

Misión

“Mejorar la calidad de vida futura de nuestros clientes, otorgando un servicio previsional de

excelencia”

Valores

• Excelencia en el Trabajo: Comprometidos a lograr resultados de calidad en todos los ámbitos

de nuestra gestión. Siempre esforzándonos en obtener mejoras constantes.

• Actitud de Servicio: Atendemos a nuestros clientes, externos e internos, en forma seria,

amable, oportuna y responsable. Proporcionando soluciones y consolidando una relación de

largo plazo con nuestros clientes.

• Ética: Somos transparentes, actuamos con la verdad, autenticidad y honestidad profesional.

• Trabajo en Equipo: Debemos colaborar en función del objetivo del grupo, ya que el éxito en

los resultados es más efectivo y reconfortante cuando se logra en cooperación con otros.

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Memoria Anual 2019

INFORMACIÓN GENERAL DE AFP HABITAT

AFP Habitat S.A. es una Administradora Privada de Fondos de Pensiones constituida de conformidad

con el Texto Único Ordenado de la Ley del Sistema Privado de Pensiones aprobado por el Decreto

Supremo N° 054-97-EF y su Reglamento aprobado por Decreto Supremo N° 004-98-EF.

AFP Habitat S.A. se constituyó mediante Escritura Pública de fecha 27 de diciembre de 2012, otorgada

ante el Notario Público de Lima, el Dr. Manuel Noya de la Piedra, como sociedad de duración

indeterminada con un capital suscrito y pagado de S/ 3,000,000.00 (tres millones y 00/100 Soles). Las

acciones de la sociedad están inscritas en la Bolsa de Valores de Lima.

La sociedad fue inscrita en la Partida Electrónica N° 12964348 del Registro de Personas Jurídicas de

Lima, con fecha el 14 enero de 2013 e inició sus operaciones de atención al público el 01 de junio de

ese mismo año. La organización de AFP Habitat S.A. fue autorizada por la Superintendencia de Banca,

Seguros y AFP mediante Resolución SBS N° 9356-2012 de fecha 17 de diciembre de 2012 y su

funcionamiento mediante Resolución SBS N° 2680-2013 de fecha 02 de mayo de 2013.

Tiene como objeto social desarrollar las actividades permitidas por el Texto Único Ordenado de la Ley

del Sistema Privado de Pensiones aprobado por el Decreto Supremo N° 054-97-EF, su Reglamento

y demás disposiciones complementarias y conexas, administrando fondos de pensiones bajo la

modalidad de cuentas individuales de capitalización y otorgando a sus afiliados prestaciones de

jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.

La oficina principal de AFP Habitat S.A. se encuentra en la Av. Jorge Basadre No. 592 Oficina 609,

San Isidro, Lima, teléfono N° 206-0700, fax N° 422-8811. El domicilio de AFP Habitat S.A. la ciudad

de Lima.

El CIIU de AFP Habitat S.A. es el 66023, el cual corresponde a la actividad de planes de pensiones.

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Memoria Anual 2019

Al cierre del ejercicio 2019, AFP Habitat S.A cuenta con un capital social de S/ 81,826,232.00 (ochenta

y un millones ochocientos veintiséis mil doscientos treinta y dos y 00/100 Soles), conforme consta

inscrito en el asiento B00007 de la Partida de la Sociedad.

Durante el 2019 no se realizaron aumentos de capital.

Composición accionaria

El capital social suscrito y pagado de AFP Habitat S.A. al 31 de diciembre de 2019 es de S/

81,826,232.00 (ochenta y un millones ochocientos veintiséis mil doscientos treinta y dos y 00/100

Soles) representado por 81,826,232 acciones comunes con un valor nominal de S/ 1.00 cada una.

Accionista Acciones Participación Nacionalidad

Habitat Andina S.A. 81,814,232 99.98% Chile

Otros 12,000 0.02% Chile

TOTAL 81,826,232 100.00%

Acciones con derecho a voto

Tenencia Número de accionistas

Porcentaje de participación

Menor al 1% 4 0.02%

Entre 1% y 5% 0 0.0%

Entre 5% y 10% 0 0.0%

Mayor al 10% 1 99.98%

TOTAL 5 100%

De conformidad con lo establecido en el artículo 9° de los Estatutos de la Sociedad, todas las acciones

tienen derecho a voto y confieren a sus titulares los mismos derechos y obligaciones.

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Memoria Anual 2019

AFP Habitat S.A. no ha experimentado ninguna fusión o adquisición desde su creación. Asimismo, no

se ha producido ninguno de los siguientes sucesos: escisión, cambios de denominación o cualquier

reorganización societaria.

Información relativa al mercado de los valores inscritos en el Registro Público de los Mercados

de Valores

Al 31 de diciembre de 2019, AFP Habitat S.A. no ha puesto en circulación ningún otro instrumento

además de las acciones comunes inscritas en el Registro Público del Mercado de Valores.

Las acciones comunes emitidas de AFP Habitat S.A. no han registrado negociación en Rueda de Bolsa

durante el año 2019.

Representantes Bursátiles Titulares: Mariano Álvarez de la Torre Jara, Ana Cecilia Jara Barboza y

Mary Carolina Sato Nakamura.

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Memoria Anual 2019

Acciones de Inversión

AFP Habitat S.A. no registra acciones de inversión.

Directorio

El Directorio de la Sociedad durante el año 2019 estuvo conformado como sigue a continuación

Rafael Bernardo Luis Picasso Salinas Presidente

Patrick Muzard Le Minihy de la Villehervé Vicepresidente

Maria Cecilia Blume Cillóniz Directora

Carolina Mery Nieto Directora

Jorge Juan Barreda Cruz Director

• Rafael Bernardo Luis Picasso Salinas, (Director independiente), Director desde el 30 de mayo

de 2013. Presidente del Directorio. Licenciado en Derecho y Ciencias Políticas de la Universidad

Católica del Perú (1986). Ocupó el cargo de Abogado Socio del Estudio Castro Picasso Sologuren

desde junio de 1987 a noviembre de 1990. En diciembre de 1990 ocupó el cargo de Abogado

Asociado del Estudio Luis Echecopar García hasta marzo de 1996. En abril de ese mismo año,

trabajó como Abogado de Argos S.A. Sociedad Agente de Bolsa hasta enero de 1999.

Finalmente, a la fecha ejerce el cargo de Socio Abogado del Estudio Echecopar. Actualmente es

director de las siguientes compañías: Compañía Minera Poderosa S.A., Inversiones en Turismo

S.A., Reactivos Nacionales S.A. y Granja Azul S.A.

• Patrick Muzard Le Minihy de la Villehervé, Director desde el 30 de mayo de 2013.

Vicepresidente del Directorio. Ingeniero Comercial de la Universidad de Chile. Fue Gerente

General de Wellness Company S.A. (Balthus), ha sido Director de AFP Habitat S.A. (Chile), AFP

Profuturo (Perú), y Afore Garante (México), también ha sido Gerente de Desarrollos de Negocios,

EMRS, Citigroup, Gerente de Planificación y Desarrollo AFP Habitat S.A. (Chile), Gerente de

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Memoria Anual 2019

Producto del Citibank N.A., Gerente de Administración y Finanzas de varias empresas nacionales

y extranjeras. A la fecha se desempeña como Gerente de Negocios Internacionales de AFP

Habitat S.A (Chile), Director de la Compañía de Seguros Vida Cámara S.A. (Perú), Director de

Fisher y Zavala Administración de Fondos de Inversión y Director de Colfondos S.A. Pensiones

y Cesantías (Colombia).

• María Cecilia Blume Cillóniz, (Director independiente), Directora desde el 30 de mayo de 2013,

Abogado de la Pontificia Universidad Católica del Perú con estudios de Ciencias Políticas y

Regulación de Servicios Públicos. Ha desarrollado su carrera sirviendo al Estado Peruano en los

Ministerios de Energía y Minas, Economía y Finanzas y Presidencia del Consejo de Ministros

siendo Jefe de Gabinete de Asesores en 3 oportunidades. Ha sido directora de diversas empresas

públicas del sector eléctrico, Gerente Legal de Organismo Supervisor de la Inversión en Energía

y Minería (OSINERGMIN), miembro de la Comisión de Acceso al Mercado del Instituto Nacional

de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual (INDECOPI);

Directora de Comisión Nacional de Inversiones y Tecnologías (CONITE); presidente del Comité

Legal Eléctrico de la Sociedad Nacional de Minería, Petróleo y Energía (SNMPE) y miembro del

Consejo Empresarial de la Agencia de Promoción de la Inversión Privada (PROINVERSION). Ha

sido abogada en el Estudio Echecopar y catedrática de Derecho Empresarial y del Seminario de

Energía en la Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas. Es directora de diversas empresas

privadas. Colabora con la revista de derecho ENFOCA y es miembro del Consejo Consultivo de

la Maestría de Gestión Pública de la Universidad ESAN; de la Asociación de Egresados de la

Pontificia Universidad Católica del Perú y de la Asociación Civil Transparencia. Actualmente es

Presidenta Ejecutiva de la Empresa CB Consult SAC empresa dedicada a consultoría,

especializada en temas legales, análisis económico y financiero, marketing, desarrollo sostenible

y asuntos públicos.

• Carolina Mery Nieto, Directora desde el 29 de marzo de 2017. Ingeniera Comercial de la

Pontificia Universidad Católica de Chile con mención Administración de Empresas (1995). Desde

2003 trabaja en AFP Hábitat (Chile) donde ha sido Jefe de Riesgos y a la fecha es Gerente de

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Memoria Anual 2019

Inversiones de dicha compañía. Anteriormente trabajó en AFP Cuprum donde ocupó diversos

cargos.

• Jorge Juan Barreda Cruz, (Director Independiente), Director desde el 14 de mayo del 2018.

Economista de la Pontificia Universidad Católica de Chile. Magister en Macroeconomía Aplicada

y en Economía Aplicada – Evaluación Socioeconómica de Proyectos de la Pontificia Universidad

Católica de Chile, así como Master of Business Administration de The Wharton School,

Universidad de Pennsylvania. Es Director y Gerente General de Servicios Generales LID SAC

(Perú) así como director independiente en BD Capital –Senior Loan Fund (Perú). Anteriormente

fue Director en el Banco de la Nación.

Plana Gerencial

Mariano Álvarez de la Torre Jara Gerente General

Guillermo Cuadrado Arizmendi Gerente de Auditoría

Elena Martinez Bricio Gerente Comercial

Juan Carlos Zegarra Pazos Gerente de Operaciones

Mary Carolina Sato Nakamura Gerente de Administración y Finanzas

Ana Cecilia Jara Barboza Gerente Legal

Diego Enrique Marrero Boisset Gerente de Inversiones

Cesar Gustavo Pásara Ponce Gerente de Riesgos

Silvia Gonzales Vasquez Gerente de Gestión Humana

Vanessa Vidal Solis Subgerente de Marketing

Isabel Burneo Subgerente de Atención al Cliente

• Mariano Álvarez de la Torre Jara, Gerente General. Economista de la Universidad de

Ingeniería y Magister en Economía de la Universidad de Boston. Ha sido Gerente de Inversiones

de las AFP Nueva Vida y Unión Vida, CFO del Grupo Ripley Perú y Subgerente de Estudios

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Memoria Anual 2019

Económicos del BCRP, además de Gerente de Citibank Perú, Banco Santander Perú y de la

Superintendencia de AFP.

• Guillermo Cuadrado Arizmendi, Gerente de Auditoría. Miembro del Comité de Auditoria.

Contador Público de la Universidad de Lima, CRMA del IAI. Magíster en Administración de

Negocios. Especialización en Finanzas de la Universidad ESAN. Cuenta con una amplia

experiencia en instituciones financieras locales e internacionales.

• Elena Martinez Bricio, Gerente Comercial. Administradora de la Universidad CEU San Pablo

– España. Cuenta con MBA y una certificación de Coaching Ejecutivo, realizados ambos en el

Instituto de Empresa (IE) en España. Amplia experiencia en gestión comercial en el sector

financiero y de seguros.

• Juan Carlos Zegarra Pazos, Gerente de Operaciones. Ingeniero Informático de la Universidad

Ricardo Palma con MBA en Dirección de Empresas del PAD de la Universidad de Piura – IESE

Business School. Cuenta con una sólida experiencia en la gestión de proyectos con foco en la

innovación y eficiencia.

• Mary Carolina Sato Nakamura, Gerente de Administración y Finanzas. Contadora de la

Pontifica Universidad Católica del Perú con Master Especializado en Finanzas Estudio de Alta

Dirección y Administración - EADA en alianza con Centrum. Experiencia en el sector de

telecomunicaciones.

• Ana Cecilia Jara Barboza, Gerente Legal. Miembro del Comité de Buen Gobierno Corporativo

y Comité de Ética. Abogada de la Pontificia Universidad Católica del Perú. Sólida trayectoria en

temas previsionales y corporativos. Presidenta de la asociación sin fines de lucro “Camino de

Amor”.

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Memoria Anual 2019

• Diego Marrero Boisset, Gerente de Inversiones. Miembro del Comité de Inversiones.

Economista de la Universidad del Pacífico. MBA en Concentración en Finanzas de la

Universidad de Oxford. Cuenta con la certificación CFA y CAIA.

• Cesar Pásara Ponce, Gerente de Riesgos. Miembro del Comité de Riesgos y Comité de

Inversiones. Ingeniero Industrial de la Pontificia Universidad Católica del Perú. International

MBA del IE Business School. Sólida experiencia en gestión de riesgos en administradoras

privadas de fondos de pensiones. Cuenta con la certificación FRM

• Silvia Gonzales Vásquez, Gerente de Gestión Humana. Miembro del Comité de Ética.

Administradora de la Pontificia Universidad Católica del Perú. Llevó a cabo la especialización

en Sistema de Compensación Global Grading de TOWERS WATSON (Suiza), cursó el

Programa de Educación Ejecutiva en Evaluación, Desarrollo y Dirección del Capital Humano de

CENTRUM y el Programa de Alta Gerencia de Recursos Humanos en INCAE (Costa Rica).

• Vanessa Vidal Solis. Subgerente de Marketing. Administradora de la Universidad de Lima.

Certificada por la Universidad de Piura en el diplomado de Marketing y Comunicación. Magister

en Dirección de Marketing y Gestión Comercial en la Universidad del Pacífico. Cuenta con más

de 10 años de experiencia en áreas de gestión comercial, servicio y marketing.

• Isabel Burneo Salas. Subgerente de Servicio de Atención al Cliente. Licenciada en

Administración y Marketing de la Universidad Científica del Sur. Cuenta con una sólida

experiencia en los procesos de atención y servicio al cliente en canales presenciales, enfocada

en el rediseño y automatización de procesos que generen eficiencias y mejoren la experiencia

del cliente.

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Memoria Anual 2019

Organigrama

La organización funcional de la compañía a diciembre 2019 es:

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Memoria Anual 2019

Gestión Humana

Al 31 de diciembre de 2019, la empresa cuenta con 249 colaboradores, de los cuales 110

colaboradores pertenecen a la plana administrativa y 139 colaboradores a la plana comercial.

Respecto al año anterior, AFP Habitat ha tenido un crecimiento de 12%.

2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 Administración 67 74 83 91 101 103 110

Comercial 14 33 70 103 105 120 139

Total 81 107 153 194 206 223 249

67 74 83 91 101 103 11014

33

70103

105 120139

0

50

100

150

200

250

300

2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Evolución de colaboradores

Administración Comercial

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Memoria Anual 2019

Oficinas y Centros de Servicio al Cliente

Al 31 de diciembre de 2019, la empresa cuenta con una Oficina Principal, un Centro de Servicios al

Cliente en Lima y seis en provincias.

• Oficina Principal

Dirección: Av. Jorge Basadre No. 592 – Oficina 609, San Isidro

Teléfono: 206-0700

Fax: 422-8811

• Centros de Servicio al Cliente

– Lima

Dirección: Calle Las Palmeras 385, distrito de San Isidro, Lima – Lima.

Teléfono: 230-2200

Horario de atención: De lunes a viernes de 9:00 a.m. a 6:00 p.m.

– Trujillo

Dirección: C.C. Mall Aventura Plaza – Av. América Oeste 750, Local

1013, Urbanización El Ingeniero, Trujillo – La Libertad.

Teléfono: 206-0700 (Anexos 780 / 781)

Horario de atención: De lunes a domingo de 10:00 a.m. a 8:00 p.m.

– Ica

Dirección: El Quinde Shopping Plaza – Av. Los Maestros 206, Local

301, Fundo San José, Ica – Ica.

Teléfono: 206-0700 (Anexo 793)


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Memoria Anual 2019

– Piura

Dirección: C.C. Open Plaza – Av. Andrés Avelino Cáceres 147, Local

109, Urbanización Miraflores, Castilla – Piura.

Teléfono: 206-0700 (Anexo 783)


– Chiclayo

Dirección: C.C. Open Plaza – Av. Víctor Raúl Haya de la Torre 150,

Local 09 Urbanización San Eduardo, Chiclayo – Lambayeque

Teléfono: 206-0700


– Arequipa

Dirección: C.C. Real Plaza– Avenida Ejército 1009, Local 149, Distrito

Cayma – Arequipa.

Teléfono: 206-0700


– Cusco

Dirección: C.C. Real Plaza – Av. Collasuyo 2964, Local 116, Distrito

Cusco – Cusco

Teléfono: 206-0700


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Memoria Anual 2019

GRUPO ECONÓMICO

AFP Habitat (Perú) forma parte del grupo económico “Habitat”. El accionista mayoritario de AFP

Habitat (Perú) es la Administradora de Fondos de Pensiones Habitat S.A (AFP Habitat Chile), sociedad

constituida y domiciliada en Santiago de Chile, cuyo objeto social consiste en la administración de

fondos de pensiones y en el otorgamiento de prestaciones de invalidez, sobrevivencia y vejez. AFP

Habitat Chile es accionista mayoritaria de AFP Habitat (Perú) al 99.98 % a través de Habitat Andina

S.A.

El Grupo Económico “Habitat” se encuentra compuesto de la siguiente manera:

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Memoria Anual 2019

ENTORNO MACROECONÓMICO

En el plano internacional, fue un año de eventos geopolíticos. Las tensiones de la Guerra Comercial

entre China y Estados Unidos continuaron a lo largo del 2019 pero se lograron avances para finales

del año. En el mes de diciembre se anunció la firma de la fase uno del tratado comercial entre las dos

economías, lo que implicó mejoras en las expectativas para los inversionistas extranjeros.

Estados Unidos mostró un crecimiento que superó las expectativas, con un crecimiento de 2.3% y una

inflación 1.8%. El mercado laboral se mostró cifras favorables, con un desempleo de 3.7%. Este año

se caracterizó por los estímulos de política monetaria por parte de la Reserva Federal, dando un giro

a la política contractiva que se vio en el 2018. Los recortes de la tasa de referencia se dieron en tres

oportunidades, cerrando el año en el rango de 1.50% - 1.75%. Sin embargo, en la última reunión, los

comentarios tuvieron un tono más neutral acompañado por buenos resultados para el último trimestre

y mejoras en las tensiones con China.

En Europa, se observó una desaceleración del crecimiento, el cual se sitúo en 0.9% para el cuarto

trimestre de 2019. Este resultado se explicó principalmente por la caída del crecimiento en el sector

manufacturero y de la inversión. La región se vio afectada tanto por las tensiones globales

provenientes de la Guerra Comercial, así como por la incertidumbre con respecto a una posible salida

por parte del Reino Unido de la Unión Europea. Por el lado de la política monetaria, el Banco Central

de Europa tuvo como objetivo la estimulación de la economía por medio de mejoras en las condiciones

financieras, y el acercamiento al nivel de inflación objetivo del 2%. Con el Programa de Compra de

Activos (APP) impulsado en setiembre, el Banco Central Europeo participó activamente en la compra

de bonos y la reinversión de los vencimientos destrabando el consumo e inversión interna. A finales

del año, se esclarecieron las condiciones políticas en la región gracias a la mayoría parlamentaria que

obtuvo Boris Johnson, manteniendo su puesto como Primer Ministro del Reino Unido. El resultado

electoral con el que se culminó el 2019 incrementó las posibilidades de que el acuerdo Brexit sea

aprobado por el parlamento.

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Memoria Anual 2019

Los mercados emergentes aun muestran un crecimiento relativamente más sólido, aunque, con tasas

decrecientes. En el caso de América Latina, la desaceleración vino acompañada de protestas sociales

en países como Chile y Colombia que afectaron la inversión y la confianza del consumidor.

Adicionalmente, fueron impactados por el entorno de menor crecimiento global y reducción del

comercio. Del mismo modo, China registró un crecimiento más mesurado ante lo que el gobierno ha

respondido con medidas de estímulo fiscal y monetario.

La economía peruana registró un crecimiento de 2.2%. La desaceleración de la actividad económica

se explica en los choques de oferta que tuvieron un impacto negativo en la pesca y minería. El sector

pesquero se perjudicó por la baja disponibilidad de especímenes durante la temporada de pesca. Del

mismo modo, el sector minería estuvo afectado por menores leyes de zinc, hierro y oro.

El consumo privado mostró una recuperación acompañado de una tendencia positiva del crédito de

consumo y la confianza del consumidor. Asimismo, los indicadores del mercado laboral muestran que

el empleo ha continuado en una senda de recuperación. No obstante, esto fue contrarrestado por el

desempeño desfavorable de la inversión privada.

Fuente: Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)

6.3%

7.5%

8.5%9.1%

1.0%

8.5%

6.5%6.0% 5.8%

3.3%

3.3%4.0%

2.5%

4.0%

2.2%

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Variación Anual % PBI Real

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Memoria Anual 2019

Dentro de un contexto de crecimiento por debajo del potencial e inflación estable, el Banco Central

continuó con una política monetaria expansiva con el objetivo de seguir impulsando la actividad

económica. Por ello, la tasa de interés de referencia se redujo en el mes de setiembre y noviembre

hasta alcanzar el nivel de 2.25%. Al mismo tiempo, el Banco Central ha estado inyectando liquidez

mediante operaciones Repo para lograr mantener la tasa interbancaria al nivel de la tasa de referencia.

Por el lado de la política fiscal, resalta el déficit fiscal de -1.6% del PBI que continuó reduciéndose por

una combinación de mayores ingresos del Gobierno General y menor inversión pública. El incremento

de los ingresos tributarios es resultado de cambios en los mecanismos de fiscalización y recaudación

tributaria. Por otro lado, el gasto en infraestructura para los Juegos Panamericanos no fue suficiente

para mitigar el avance de obras públicas menor a lo esperado. Esto ocurrió en un contexto de

inestabilidad política y cambio de autoridades subnacionales.

Durante el 2019, la inflación de Lima Metropolitana fue de 1.68% y la tasa de inflación subyacente de

1.96%, ambos indicadores dentro del rango meta del BCR. Los productos con mayor contribución a la

inflación fueron gastos en educación, comida fuera del hogar, tarifas eléctricas y papa. Por el contrario,

los productos que aportaron negativamente a la inflación fueron el pollo y la cebolla.

Fuente: Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI)

3.9%

6.7%

0.2%

2.1%

4.7%

2.6%2.9%

3.2%

4.4%

3.2%

1.4%

2.2%1.7%

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Inflación de Lima Metropolitana

23

Memoria Anual 2019

El tipo de cambio llegó a un nivel de 3.31 a finales de año y representa una apreciación anual del sol

de 1.65%. Las menores tensiones comerciales entre China y Estados Unidos en diciembre y una

política monetaria de la FED expansiva en la segunda mitad del año gatillaron el apetito por riesgo de

los inversionistas. Estos catalizadores generaron presión a la apreciación de monedas emergentes de

manera generalizada.

Fuente: Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)

El empleo presentó una aceleración con un aumento de 0.6% de la población ocupada de Lima

Metropolitana. El crecimiento se explica por el mayor dinamismo de empleo en los sectores

Construcción (1.1%) y Servicios (1.5%). Además, el subempleo registró una reducción de -2.9%,

mientras que la población con empleo adecuado presentó un incremento de 2.9% con respecto al año

anterior.

El 2019 fue un año positivo para los mercados bursátiles. El cambio en el tono de la Reserva Federal

hacia una política monetaria más laxa y los tres recortes de tasa contribuyeron al buen desempeño de

los mercados. Asimismo, las preocupaciones por las tensiones comerciales entre Estados Unidos y

China se aminoraron después de alcanzar la primera fase de un acuerdo comercial. El S&P500 tuvo

un retorno de 28.9% en medio de data económica mixta e impulsado por el buen desempeño de las

grandes empresas del sector tecnológico. En Europa, los resultados positivos se deben al Banco

3.36

3.34

3.32

3.30 3.30

3.33 3.33

3.29

3.38

3.36 3.36 3.37

3.35

Dic

-18

Ene

-19

Feb

-19

Mar

-19

Abr

-19

May

-19

Jun-

19

Jul-1

9

Ago

-19

Set

-19

Oct

-19

Nov

-19

Dic

-19

Tipo de Cambio Nominal

24

Memoria Anual 2019

Central de Europa garantizando condiciones de política monetaria favorables y una reducción de la

incertidumbre del Brexit después de elecciones parlamentarias en Reino Unido. Del mismo modo, las

plazas bursátiles de mercados emergentes se beneficiaron de una recuperación de sus economías y

un menor riesgo de proteccionismo en las relaciones comerciales por parte de Estados Unidos.

Fuente: Bloomberg

25

Memoria Anual 2019

SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES

Nuevas Afiliaciones

Durante el 2019, las dos AFPs que continuaron con la afiliación exclusiva de nuevos trabajadores al

Sistema Privado de Pensiones fueron Prima AFP, ganadora de la tercera licitación (junio 2017-mayo

2019), y AFP Integra, ganadora de la cuarta licitación (junio 2019-mayo 2021). Afiliando la primera

hasta mayo del 2019 y la segunda desde junio 2019, respectivamente.

Para el año 2019, las nuevas afiliaciones al Sistema Privado de Pensiones (SPP) sumaron un total de

438 mil incorporaciones (con un promedio de afiliación mensual de 36.5mil), cifra que representó un

1.7% mayor respecto al año anterior.

Fuente: Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

Afiliados Activos

Respecto al total de afiliados del SPP, el 2019 cerró con 7,426,667 afiliados activos, lo que significa

un crecimiento de 5.8% respecto del año anterior.

2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Total SPP 246,609 294,069 276,998 326,902 367,337 430,781 438,289

-20

30

80

130

180

230

280

330

380

430

480

Mile

s

Evolución de Afiliaciones

26

Memoria Anual 2019


Aportes

Para el 2019, el monto por recaudación del SPP fue de S/ 13,637 millones de soles, 7.6% mayor que

el año pasado.


4,296 4,458 4,642 4,928

5,268 5,482 5,730 5,963 6,264

6,605 7,019

7,427

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Mile

s

Evolución de Afiliados Activos

4,807 4,805 5,1495,760

6,6777,631 8,099

8,858 9,38010,063

12,67713,637

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Mill

ones

de

S/.

Aportes

27

Memoria Anual 2019

Fondo de Pensiones

En el 2019, los fondos de pensiones registraron un crecimiento total de 14.0%, siendo los crecimientos

por fondos de 24.9% para el Fondo 0, de 24.6% para el Fondo 1, de 15.5% para el Fondo 2 y un

decrecimiento de 3.1% para el Fondo 3. Asimismo, los fondos de pensiones cerraron el año con S/

173,328 millones de soles.

Fondo de Pensiones 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

(Millones S/)

Tipo 0 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 1,208 1,782 2,266 2,832

Tipo 1 7,988 10,645 12,084 13,981 16,332 15,757 16,612 16,072 20,031

Tipo 2 56,553 66,021 69,025 77,738 85,674 96,671 113,184 112,497 129,890

Tipo 3 16,511 19,240 20,004 21,748 21,000 21,522 23,310 21,236 20,575

TOTAL SPP 81,052 95,907 101,113 113,467 123,006 135,158 154,887 152,071 173,328



-6.2%

18.3%

5.4%

12.2%

8.4%9.9%

14.6%

-1.8%

14.0%

2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Crecimiento % del Fondo Total

28

Memoria Anual 2019

Acontecimientos Importantes

Durante el primer trimestre del año 2019, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (en adelante

“SBS”) publicó la Resolución SBS Nº 10-2019, que modificó el Título V: Afiliación y Aportes del

Compendio de Normas de Superintendencia Reglamentarias del Sistema Privado de Administración

de Fondos de Pensiones (en adelante el “Compendio”), incorporando la figura de Aliados Comerciales,

los cuales de forma voluntaria en representación de una AFP, podrían canalizar los Aportes

Voluntarios Sin Fines Previsionales (en adelante “AVSFP”) de los afiliados, generados sobre la base

de descuentos por el consumo de bienes o servicios que brinde los propios aliados comerciales, para

luego transferirlos a la sub cuenta de AVSFP de los afiliados a la AFP. En el transcurso del mismo

trimestre, la SBS publicó la Resolución SBS N° 1034-2019, modificando el Titulo III del Compendio,

referido a Gestión empresarial, estableciendo que las AFP pueden implementar, de modo voluntario,

planes de descuento en las comisiones en función al tiempo de permanencia futura o regularidad de

cotización futura de los aportes obligatorios de los afiliados en las AFP en la que se encuentren

inscritos.

En el segundo trimestre del año 2019, el Congreso de la República emitió la Ley N° 30939, regulando

el Régimen Especial de Jubilación Anticipada para Desempleados (en adelante “REJA”) y modificando

el Régimen de Jubilación Anticipada Ordinaria (en adelante “JAO”), estableciendo nuevas condiciones

para acceder a los beneficios de retiro anticipado, tales como: edad mínima, condición de desempleo

y/o percepción de rentas, redención del Bono de Reconocimiento, entre otros. Asimismo, mediante la

Segunda Disposición Complementaria Transitoria de la Ley N° 30939, se creó el Consejo para evaluar

la situación actual de los sistemas de pensiones públicos y privados en un plazo de ciento ochenta

(180) días naturales. Posteriormente la SBS, emitió la Resolución SBS N° 2224-2019, por la cual

determinó el Procedimiento Operativo de la Ley N° 30939, la cual entró en vigor el 22 de mayo del

2019. Asimismo, durante el mes de junio, la SBS realizó precisiones al Procedimiento Operativo,

publicando la Circular N° AFP-169-2019, respecto de los aportes voluntarios realizados en el periodo

anterior a la publicación de la Ley, los sustentos que deben presentarse para demostrar la percepción

de rentas de 4ta categoría y la aplicación del 4.5% por EsSalud para el tratamiento de la JAO. Así

29

Memoria Anual 2019

también, el Poder Ejecutivo emitió el Decreto Supremo N° 175-2019-EF, ampliando las funciones del

Consejo Evaluador mencionado y precisando que su instalación se realizaría dentro de 10 días hábiles

posteriores a la publicación del Decreto Supremo, es decir, el 24 de junio de 2019. Cabe resaltar que,

al cierre del 2019, el Consejo Evaluador no ha presentado el informe con las recomendaciones de

mejora de las modalidades de jubilación anticipada del SPP, así como para los sistemas de pensiones

público y privado.

Los últimos dos trimestres del año culminaron con modificaciones al procedimiento administrativo de

Libre desafiliación del SPP, permitiendo a aquellos afiliados que hayan retirado parte de sus fondos

bajo las figuras del 95.5% o 25%, restituir el total de los fondos de su Cuenta Individual de

Capitalización, en caso deseen retornar al Sistema Nacional de Pensiones, accediendo a la Libre

Desafiliación; y, finalmente, con la emisión del Decreto de Urgencia N° 30-2019 por parte del Poder

Ejecutivo, con facultades legislativas durante el interregno parlamentario mientras se elige al nuevo

Congreso de la República, la cual establece un nuevo Régimen de Reprogramación de Pagos de

Aportes Previsionales – REPRO AFP II, permitiendo a todas las entidades públicas acogerse a un

beneficios que les permita regularizar los aportes previsionales impagos hasta el 31 de diciembre de

2019. Dicho beneficio podrá ser solicitado por cualquier entidad pública hasta el 10 de abril de 2020 y

en caso de no acogerse, deberán rendir cuentas a la Contraloría General de la República.

30

Memoria Anual 2019

RESULTADOS AFP HABITAT 2019

Para el 2019, AFP Habitat fue líder en rentabilidad en los Fondos 1, 2 y 3. Cabe destacar que la AFP

mantiene ese liderazgo a lo largo de sus 6 años de operaciones, esto acompañado de una baja

comisión por administración y un excelente servicio. Asimismo, cerró el año con 1,028,079 afiliados

activos, cifra que representa el 13.8% de participación en el SPP.

En el primer semestre, AFP HABITAT recibió el “Reporte de Validación de Prácticas de Buen Gobierno

Corporativo - IBGC BVL 2019” que concluyó con un 98% de puntaje, por encima del resultado del año

2018 (96.06%). Con dicho resultado, por sexto año consecutivo, AFP HABITAT obtuvo el

Reconocimiento de Buen Gobierno Corporativo 2019 otorgado por la Bolsa de Valores de Lima (BVL),

EY Perú y Diario Gestión. Asimismo, AFP Habitat fue reconocida en el ranking “La Voz del Mercado”

en el puesto 20 de 37 empresas con un puntaje de 3.18. Mediante “La Voz del Mercado” diversos

especialistas del mercado de capitales califican el Gobierno Corporativo de 37 empresas de la Bolsa

de Valores de Lima. Asimismo, durante ese mismo periodo y por tercer año consecutivo, fuimos

premiados como Mejor Gestor de Inversiones, en esta oportunidad, en los Fondos 0 y 1 (periodo 2018)

en la premiación “Perú Golden Awards 2019” organizado por El Dorado Investments y la revista G de

Gestión.

Por otro lado, para el año 2019, AFP Habitat cuenta con 7 agencias a nivel nacional, siendo la agencia

principal la ubicada en la ciudad de Lima en el distrito de San Isidro y agencias en provincias ubicadas

en los Centros Comerciales: Mall Aventura Plaza de Trujillo, El Quinde Shopping Plaza de Ica, Open

Plaza de Piura, Open Plaza de Chiclayo, Real Plaza Arequipa y Real Plaza de Cusco, todo ello con el

objetivo de brindar el mejor servicio a sus afiliados y con horarios corridos, incluidos sábados y

domingos.

La encuesta de clima laboral realizada por la consultora Great Place to Work (GPTW), para el año

2019, determinó que AFP Habitat obtuvo un grado de satisfacción del 87%, siendo reconocidos por

tercer año consecutivo dentro de las mejores empresas para trabajar en el Perú; obteniendo el puesto

31

Memoria Anual 2019

16 en la categoría de 20 a 250 colaboradores. Este resultado refuerza que AFP Habitat es una

organización comprometida con su equipo de colaboradores, con su desarrollo personal y profesional;

basándose en una comunicación transparente, clara y oportuna.

Nuevas Afiliaciones

En el año 2019, AFP Habitat no incorporó nuevos afiliados al Sistema Privado de Pensiones puesto

que las Administradoras de Fondos de Pensiones ganadoras de la tercera y cuarta licitación, que

abarcan el año 2019, fueron Prima AFP (junio 2017 - mayo 2019) y AFP Integra (junio 2019 – mayo

2021), respectivamente.

Traspasos

Al cierre del 2019, AFP Habitat registró 17,700 ingresos efectivos por traspasos, habiendo recibido S/

2,766,490 miles como transferencia de fondos, según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

Traspasos Efectivos

I Trimestre II Trimestre III Trimestre IV Trimestre 2019

Número 3,274 3,634 5,124 5,668 17,700

Movimiento del Fondo de Pensiones

(miles S/) 476,253 588,211 812,772 889,255 2,766,490


Afiliados y participación de mercado

El número total de afiliados al 31 de diciembre del 2019 asciende a 1,028,079, teniendo una

participación de mercado del 13.8%.

32

Memoria Anual 2019


Evolución de Afiliados Activos por tipo de Fondo:


110,385

400,472

673,153

983,523

1,113,958 1,080,654 1,028,079

2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Evoluvión Afiliados Activos

- - -

849

1,677

2,242

2,806

2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Fondo 0

33

Memoria Anual 2019



1,308

3,164

5,326

7,761 8,552

9,275

13,246

2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Fondo 1

108,741

396,477

666,296

972,192

1,098,529 1,060,908 1,001,734

2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Fondo 2

34

Memoria Anual 2019


Comisiones

Producto de la Reforma del Sistema Privado de Pensiones del 2013, las comisiones de administración

de las AFP han evolucionado en pro de los afiliados al sistema, siendo éstas las vigentes a diciembre

2019.

Al mes de devengue: diciembre 2019

AFP

Comisión Mixta Comisión sobre remuneración

(flujo)

Prima de Seguros

Comisión mensual por

flujo

Comisión anual por saldo

HABITAT 0.38% 1.25% 1.47% 1.35%

INTEGRA 0.00% 0.82% 1.55% 1.35%

PRIMA 0.18% 1.25% 1.60% 1.35%

PROFUTURO 0.67% 1.20% 1.69% 1.35%


Asimismo, AFP Habitat mantiene las comisiones más bajas del mercado para sus productos de ahorro

voluntario con fin previsional y sin fin previsional. Estas comisiones son aplicadas tanto para afiliados

como para los no afiliados a AFP Habitat.

336 831

1,531

2,721

5,200

8,229

10,293

2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Fondo 3

35

Memoria Anual 2019

Comisión sobre Aportes Voluntarios con fin previsional y sin fin previsional

Tipo de Fondo Comisión Anual Comisión Mensual

Fondo 0 0.70% 0.06%

Fondo 1 1.10% 0.09%

Fondo 2 1.50% 0.12%

Fondo 3 1.90% 0.16%


Los ingresos por comisiones recibidas por AFP Habitat por la administración de aporte obligatorios y

voluntarios de los afiliados, han evolucionado como se muestra en el cuadro a continuación:


1,43214 014

31 692

51 802

79 227

104 615

130 493

2,013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Evolución de Ingresos por Comisiones

36

Memoria Anual 2019

Recaudación de Aportes

En el 2019, se continuó utilizando AFPnet como vía de recaudación de las AFP. En tal sentido, el

monto total de recaudación de AFP Habitat, a diciembre 2019 fue de S/ 1,726 miles.


Pensionistas

AFP Habitat ha incrementado el número de solicitudes de pensión y desembolsos por gastos de

sepelio, cerrando el año con un total de 1087 solicitudes, lo que representa un crecimiento de 29%

respecto al año 2018. Presentando un pico de solicitudes en los meses de Marzo y Abril por

presentarse la norma que incluye una restricción al acceso de la Jubilación Anticipada Ordinaria (JAO).

Trámites 2019 Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Set Oct Nov Dic Total Sepelio 30 29 26 37 22 30 19 26 32 26 38 27 342

Invalidez 19 19 30 24 23 16 22 18 17 26 30 20 264

Jubilación 37 31 63 101 34 3 2 6 1 4 2 9 293

Sobrevivencia 17 19 14 24 9 12 15 15 15 19 19 10 188

Total 103 98 133 186 88 61 58 65 65 75 89 66 1,087

504,286 504,334 352,874 364,355

1,725,849

I Trim II Trim III Trim IV Trim TOTAL

Recadaución de Aportes (Miles S/.)

37

Memoria Anual 2019

En el año 2019, como producto de los trámites de beneficios, se han realizado cargos en las cuentas

de los afiliados por el monto de S/ 51,674 miles y lo correspondiente a los pagos de las compañías de

seguros por un total de S/ 4,544 y $ 151 miles.

En cuanto a los desembolsos por pago de pensiones de jubilación, invalidez y sobrevivencia en el

2019 se dieron 11,374 desembolsos, dando un total de S/ 11,877 miles y $ 151 miles.

48 4760

3246 48 46 41

58

4056

45

5544

5972 75 77

67 7078 80

95

73

103 98

133

186

88

61 5865 65

7589

66

Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Set Oct Nov Dic

Número de Solicitudes al Mes

2017 2018 2019


Jubilación 38 36 38 38 38 29 30 32 32 32 33 34

Invalidez 104 104 111 118 125 131 139 141 140 143 145 154

Sobrevivencia 632 672 671 697 755 780 794 827 859 883 910 929

0100200300400500600700800900

100011001200

Número de Desembolsos

38

Memoria Anual 2019

Dentro de las modalidades más elegidas por los pensionistas sigue siendo la Renta Temporal con

Renta Vitalicia Diferida, representado el 79% del total.


Jubilación 99.8 92.1 92.5 118.7 106.0 76.3 108.4 125.4 101.0 93.5 109.9 101.9

Invalidez 215.5 236.1 342.4 321.4 333.6 381.6 393.5 411.3 370.8 379.1 350.3 397.7

Sobrevivencia 643.5 404.5 474.4 448.9 477.0 558.5 543.3 588.5 658.3 537.0 627.5 556.9

- 100.0 200.0 300.0 400.0 500.0 600.0 700.0 800.0 900.0

1,000.0 1,100.0 1,200.0

Monto Desembolsado(Miles de S/)


Renta Temporalcon Renta

Vitalicia Diferida510 531 543 553 599 623 640 671 690 718 742 754

Retiro Programado 75 73 75 82 77 79 84 87 88 92 95 105

Renta Vitalicia Familiar 52 54 59 65 76 81 88 99 93 93 98 102

Renta Escalonada 1 1 1 1 1

0100200300400500600700800900

1000

Modalidades de Retiro

39

Memoria Anual 2019

Solicitud de Aportes Ley 30425 (95.5%)

Durante el año 2019 se han presentado 1,978 solicitudes de retiro, de las cuales el 93% decidieron

por llevarse el TOTAL (T) de sus aportes acumulados y el 7% restante decidió por el retiro PARCIAL

(P), con el fin de hacer un segundo retiro u optar por que estos se entreguen como pensión. Dichas

devoluciones suman, en el 2019, un total de S/ 295,565,785.64 (doscientos noventa y cinco millones

quinientos sesenta y cinco mil setecientos ochenta y cinco con sesenta y cuatro centésimas).

0

50

100

150

200

250

300

Ene-19 Feb-19 Mar-19 Abr-19 May-19 Jun-19 Jul-19 Ago-19 Set-19 Oct-19 Nov-19 Dic-19

T 136 106 105 175 90 279 198 146 152 154 136 155

P 16 7 8 1 6 16 15 15 16 18 17 11

Solicitudes del 95.5% Número de Casos

0

20,000

40,000

60,000

80,000

100,000

Ene-19 Feb-19 Mar-19 Abr-19 May-19 Jun-19 Jul-19 Ago-19 Set-19 Oct-19 Nov-19 Dic-19

T 23,615 24,401 37,650 81,212 26,230 21,168 14,130 8,858 15,591 12,129 6,162 10,953

P 1,648 1,485 2,034 560 563 1,259 933 1,723 1,021 607 1,308 326

Solicitudes del 95.5% (Miles S/)

40

Memoria Anual 2019

Inversiones

El Fondo 0 empezó a operar el 30 de junio de 2016. Este es un fondo que apunta a presentar la mínima

volatilidad posible, invirtiendo en depósitos a la vista y a plazo, así como certificados de depósito. Al

cierre de diciembre 2019, debido a que este es un fondo de transición el 100% del portafolio estaba

invertido en depósitos con vencimientos menores a un año, caja y certificados de depósito

negociables.


El Fondo 1 empezó a operar el 9 de julio de 2013. Este es un fondo que apunta a tener una volatilidad

controlada, por ende, invierte principalmente en instrumentos de renta fija (hasta 40% de corto plazo

y hasta 100% de largo plazo).

El Fondo 1 de AFP Habitat mostro un desempeño positivo a pesar de ser un año turbulento para los

mercados financieros. El principal contribuyente fue la posición en renta fija peruana que al cierre de

diciembre 2019 ascendió a 58%. Por otro lado, solo el 9% del portafolio estaba invertido en

instrumentos de renta variable. Debido al contexto de volatilidad en los mercados financieros y riesgos

políticos materiales, fue necesario manejar el posicionamiento en renta variable con cautela.

41

Memoria Anual 2019


El Fondo 2 empezó a operar el 27 de junio de 2013. Este es un fondo moderado que busca crecimiento

de capital con limitada exposición al riesgo de los instrumentos de renta variable. De esta manera

invierte principalmente hasta 45% en acciones, hasta 30% en instrumentos de renta fija de corto plazo

y hasta 75% en instrumentos de deuda de largo plazo.

Al cierre de diciembre 2019, el Fondo estaba invertido un 41% en acciones, con un sesgo a acciones

internacionales, debido a mejores perspectivas económicas y la mayor diversificación que agregaba

al portafolio.

Las inversiones en instrumentos de deuda y caja alcanzaron un 55% del portafolio. La estrategia de

selección y posicionamiento seguida permitió que, desde inicio de operaciones, el Fondo 2 de AFP

Habitat tuviera un desempeño positivo al cierre de diciembre. Los principales contribuyentes fueron

las posiciones en acciones internacionales y locales, seguidos por la posición en instrumentos de renta

fija internacional.

42

Memoria Anual 2019


El Fondo 3 inició sus operaciones de inversión el 9 de setiembre de 2013. Siendo un fondo de

apreciación de capital, el Fondo 3 de AFP Habitat invierte la mayoría de su cartera en renta variable y

está expuesta a la volatilidad que esto conlleva.

Al cierre de diciembre 2019, el 41% de la cartera estaba invertida en acciones internacionales y el 34%

en acciones locales. Durante el año, los mercados de renta variable locales y extranjeras mostraron

comportamientos similares. Las acciones Internacionales, representadas por el Índice MSCI World,

rindió un 26.6%, explicado principalmente por el buen desempeño de las bolsas de mercados

desarrollados. En el caso de las acciones locales, representadas por la Bolsa de Valores de Lima, se

observó una subida de +7.7%. Lo dicho fue producto de políticas monetarias contractivas de mercados

desarrollados, menores perspectivas de crecimiento económico a nivel global.

El Fondo 3 de AFP Habitat mostró un desempeño positivo en el año y la exposición a Acciones Locales

e Internacionales explican gran parte de este resultado.

Las inversiones en renta fija y caja en el Fondo 3, representaron un 16% del fondo al cierre de

diciembre y, dada la selección que se hizo dentro de estos activos, reforzaron el resultado positivo que

vino por parte de renta variable.

43

Memoria Anual 2019


• Evolución de la Cartera Administrada

Miles S/ Mar-18 Jun-18 Set-18 Dic-18 Mar-19 Jun-19 Set-19 Dic-19

Fondo 0 21,182 27,659 28,368 39,887 48,440 51,513 42,574 53,534

Fondo 1 313,411 312,204 333,420 400,966 559,512 609,062 825,894 1,210,381

Fondo 2 4,909,176 5,248,198 5,707,341 5,823,692 6,544,337 7,120,031 7,840,517 8,743,797

Fondo 3 931,733 1,050,734 1,138,655 1,075,766 1,114,819 1,241,939 1,303,028 1,286,379

TOTAL 6,175,502 6,638,795 7,207,783 7,340,311 8,267,108 9,022,545 10,012,013 11,294,091


44

Memoria Anual 2019

• Valor Cuota por Fondo al cierre de mes

Fondo 0 Fondo 1 Fondo 2 Fondo 3

28/06/2013 10 10 10

30/09/2013 10.2 10.2 9.9

31/12/2013 10.34 10.5 10.36

31/03/2014 10.42 10.5 10.15

30/06/2014 10.78 10.94 10.67

30/09/2014 10.98 11.07 10.72

31/12/2014 11.28 11.35 10.9

31/03/2015 11.74 11.82 11.17

30/06/2015 11.84 11.99 11.47

30/09/2015 11.61 11.37 10.41

31/12/2015 12.18 12.15 11.36

31/03/2016 12.3 12.23 11.23

30/06/2016 10.1 12.78 12.61 11.43

30/09/2016 10.2 13.42 13.51 12.55

31/12/2016 10.32 13.28 13.44 12.63

31/03/2017 10.45 13.78 13.79 12.84

30/06/2017 10.58 14.19 14.33 13.29

30/09/2017 10.72 14.66 15.00 14.17

31/12/2017 10.84 14.95 15.46 14.72

30/03/2018 10.98 15.31 15.70 14.79

29/06/2018 11.08 14.93 15.40 14.54

28/09/2018 11.18 15.20 15.60 14.65

31/12/2018 11.30 15.12 14.90 13.58

29/03/2019 11.42 15.78 15.83 14.70

28/06/2019 11.55 16.73 16.48 14.93

30/09/2019 11.69 17.18 16.85 14.99

31/12/2019 11.82 17.46 17.35 15.68


45

Memoria Anual 2019

Rentabilidad de los Fondos Nominal y Real Acumulada

Fondo 0

Dic 2019 / Dic 2018 Dic 2019 / Dic 2017 Dic 2019 / Dic 2016

(1 año) (2 años) (3 años)

Nominal Real Nominal Real Nominal Real

Habitat 4.60% 2.65% 8.99% 4.66% 14.51% 8.48%

Integra 4.03% 2.09% 7.73% 3.46% 12.91% 6.97%

Prima 4.36% 2.42% 8.13% 3.84% 12.84% 6.90%

Profuturo 4.33% 2.39% 8.36% 4.06% 13.51% 7.53%

Promedio 4.26% 2.32% 8.13% 3.84% 13.18% 7.22%


Fondo 1

Dic 2019 / Dic 2018 Dic 2019 / Dic 2017 Dic 2019 / Dic 2016 Dic 2019 / Dic 2015 Dic 2019 / Dic 2014 Dic 2019 / Dic 2013

(1 año) (2 años) (3 años) (4 años) (5 años) (6 años)

Nominal Real Nominal Real Nominal Real Nominal Real Nominal Real Nominal Real

Habitat 15.62% 13.47% 16.98% 12.34% 29.42% 22.61% 43.07% 31.29% 54.80% 36.07% 69.10% 44.00%

Integra 12.47% 10.37% 12.85% 8.37% 23.37% 16.88% 33.15% 22.19% 41.49% 24.37% 52.60% 29.95%

Prima 15.27% 13.12% 16.11% 11.50% 27.26% 20.56% 38.25% 26.87% 44.16% 26.72% 55.34% 32.28%

Profuturo 13.30% 11.19% 13.87% 9.35% 23.66% 17.16% 31.72% 20.88% 39.78% 22.87% 50.68% 28.31%

Promedio 13.83% 11.71% 14.48% 9.94% 25.13% 18.54% 35.05% 23.94% 42.80% 25.53% 54.11% 31.23%


Fondo 2




Habitat 15.41% 13.26% 12.41% 7.95% 27.92% 21.18% 42.00% 30.31% 52.55% 34.10% 66.27% 41.59%

Integra 12.14% 10.05% 10.04% 5.67% 23.87% 17.35% 36.66% 25.41% 44.02% 26.60% 56.78% 33.51%

Prima 13.08% 10.97% 12.08% 7.63% 25.71% 19.09% 38.51% 27.10% 45.30% 27.72% 59.27% 35.63%

Profuturo 12.92% 10.81% 11.91% 7.47% 23.83% 17.32% 35.11% 23.99% 43.65% 26.27% 55.47% 32.40%

Promedio 12.92% 10.81% 11.42% 6.99% 24.75% 18.19% 37.20% 25.91% 44.99% 27.45% 57.92% 34.48%


46

Memoria Anual 2019

Fondo 3




Habitat 12.89% 10.79% 6.20% 1.99% 21.65% 15.25% 36.28% 25.06% 42.96% 25.66% 52.29% 29.69%

Integra 7.79% 5.78% 2.99% -1.10% 17.03% 10.87% 29.65% 18.98% 32.02% 16.05% 40.07% 19.28%

Prima 5.75% 3.77% 1.62% -2.41% 13.88% 7.88% 25.28% 14.96% 26.87% 11.52% 36.53% 16.26%

Profuturo 8.79% 6.77% 5.94% 1.73% 17.80% 11.60% 29.90% 19.21% 36.06% 19.60% 44.59% 23.13%

Promedio 7.82% 5.81% 3.69% -0.43% 16.61% 10.47% 28.83% 18.23% 32.42% 16.40% 41.20% 20.25%


Rentabilidad de los Fondos Nominal y Real Anualizada

Fondo 0

Dic 2019 / Dic 2018 Dic 2019 / Dic 2017 Dic 2019 / Dic 2016

(1 año) (2 años) (3 años)

Nominal Real Nominal Real Nominal Real

Habitat 4.60% 2.65% 4.40% 2.30% 4.62% 2.75%

Integra 4.03% 2.09% 3.79% 1.71% 4.13% 2.27%

Prima 4.36% 2.42% 3.99% 1.90% 4.11% 2.25%

Profuturo 4.33% 2.39% 4.10% 2.01% 4.31% 2.45%

Promedio 4.26% 2.32% 3.99% 1.90% 4.21% 2.35%


Fondo 1




Habitat 15.62% 13.47% 8.16% 5.99% 8.98% 7.03% 9.37% 7.04% 9.13% 6.35% 9.15% 6.27%

Integra 12.47% 10.37% 6.23% 4.10% 7.25% 5.34% 7.42% 5.14% 7.19% 4.46% 7.30% 4.46%

Prima 15.27% 13.12% 7.75% 5.59% 8.37% 6.43% 8.43% 6.13% 7.59% 4.85% 7.62% 4.77%

Profuturo 13.30% 11.19% 6.71% 4.57% 7.34% 5.42% 7.13% 4.86% 6.93% 4.21% 7.07% 4.24%

Promedio 13.83% 11.71% 6.99% 4.85% 7.75% 5.83% 7.79% 5.50% 7.38% 4.65% 7.47% 4.63%


47

Memoria Anual 2019

Fondo 2




Habitat 15.41% 13.26% 6.02% 3.90% 8.55% 6.61% 9.16% 6.84% 8.81% 6.04% 8.84% 5.97%

Integra 12.14% 10.05% 4.90% 2.80% 7.40% 5.48% 8.12% 5.82% 7.57% 4.83% 7.78% 4.93%

Prima 13.08% 10.97% 5.87% 3.74% 7.93% 6.00% 8.48% 6.18% 7.76% 5.02% 8.07% 5.21%

Profuturo 12.92% 10.81% 5.79% 3.67% 7.39% 5.47% 7.81% 5.52% 7.51% 4.78% 7.63% 4.79%

Promedio 12.92% 10.81% 5.55% 3.44% 7.65% 5.73% 8.23% 5.93% 7.71% 4.97% 7.91% 5.06%


Fondo 3




Habitat 12.89% 10.79% 3.05% 0.99% 6.75% 4.84% 8.05% 5.75% 7.41% 4.67% 7.26% 4.43%

Integra 7.79% 5.78% 1.48% -0.55% 5.38% 3.50% 6.71% 4.44% 5.71% 3.02% 5.78% 2.98%

Prima 5.75% 3.77% 0.81% -1.21% 4.43% 2.56% 5.80% 3.55% 4.88% 2.21% 5.33% 2.54%

Profuturo 8.79% 6.77% 2.93% 0.86% 5.61% 3.73% 6.76% 4.49% 6.35% 3.65% 6.34% 3.53%

Promedio 7.82% 5.81% 1.82% -0.22% 5.25% 3.37% 6.53% 4.27% 5.77% 3.07% 5.91% 3.11%


48

Memoria Anual 2019

Cartera Administrada del Fondo de Pensiones Tipo 0

(*) Información en Miles de Nuevos Soles

Monto % Monto % Monto % Monto %

I. INVERSIONES LOCALES 48 539 100.2 51 551 100.1 42 707 100.3 53,550 100.0

1. Gobierno - - - - - - - -

Certificados y Depósitos a Plazo del BCRP (1) - - - - - - - -

Bonos del Gobierno Central - - - - - - - -

Bonos Brady - - - - - - - -

Letras del Tesoro - - - - - - - -

2. Sistema Financiero 48 539 100.2 51 551 100.1 42 707 100.3 53 550 100.0

Certificados y Depósitos a Plazo (2) 47 571 98.2 48 165 93.5 39 260 92.2 48 102 89.9

Papeles Comerciales 969 2.0 3 386 6.6 3 447 8.1 5 448 10.2

Títulos de Deuda emitidos por Organismos Internacionales en el

mercado local- - - - - - - -

Títulos de Deuda emitidos por Entidades Financieras del Ex terior en el

mercado local - - - - - - - -

Bonos de Arrendamiento Financiero - - - - - - - -

Bonos Subordinados - - - - - - - -

Otros Bonos Sector Financiero - - - - - - - -

Letras Hipotecarias - - - - - - - -

Bonos Hipotecarios - - - - - - - -

Acciones y Valores representativ os sobre Acciones - - - - - - - -

Acciones Preferentes - - - - - - - -

3. Empresas no Financieras - - - - - - - -

Papeles Comerciales - - - - - - - -

Pagarés LP - - - - - - - -

Títulos de Deuda emitidos por Entidades No Financieras del Ex terior en el mercado local - - - - - - - -

Bonos de Empresas no Financieras - - - - - - - -

Bonos para Nuev os Proy ectos - - - - - - - -

Bonos Estructurados - - - - - - - -


Certificados de Suscripción Preferente - - - - - - - -

Acciones de Capital por Priv atización - - - - - - - -

Otros instrumentos autorizados (3) - - - - - - - -

4. Administradoras de Fondos - - - - - - - -

Fondos Mutuos del Ex tranjero - ETF del mercado local - - - - - - - -

Fondo Mutuo Alternativ o Ex tranjero - Límite - - - - - - - -

Fondo de Inv ersión Tradicional - - - - - - - -

Fondo de Inv ersión Alternativ o - - - - - - - -

5. Sociedades Titulizadoras - - - - - - - -

Bonos de Titulización (5) - - - - - - - -

Titulos con Derecho de Participación - - - - - - - -

II. INVERSIONES EN EL EXTERIOR - - - - - - - -

1. Gobierno - - - - - - - -

Títulos de Deuda - - - - - - - -

2. Sistema Financiero - - - - - - - -

Bonos del Sistema Financiero - - - - - - - -

Títulos de Deuda de Agencias - - - - - - - -

Títulos de Deuda Emitidos por Organismo Internacional - - - - - - - -

Certificados y Depósitos a Plazo (2) (4) - - - - - - - -

Fondos Mutuos - - - - - - - -



Bonos Corporativ os - - - - - - - -


4. Administradoras de Fondos - - - - - - - -

Fondos Mutuos Alternativ os del Ex tranjero - - - - - - - -

Fondos Mutuos del Ex tranjero - - - - - - - -


Bonos de Titulización - - - - - - - -

III. OPERACIONES EN TRÁNSITO ( 100) -0.2 ( 38) -0.1 ( 133) -0.3 16- 0-

TOTAL 48 440 100.0 51 513 100.0 42 574 100.0 53 534 100.0

Fondo de Pensiones 48 098 99.3 51 152 99.3 42 189 99.1 53 145 99.3

Encaje Legal 342 0.7 361 0.7 385 0.9 390 0.7

Set-2019 Dic-2019Mar-2019 Jun-2019Fondo 0

49

Memoria Anual 2019





1. Gobierno 108 800 19.4 111 451 18.3 178 144 21.6 271 342 22.4


Bonos del Gobierno Central 108 800 19.4 111 451 18.3 178 144 21.6 271 342 22.4

Bonos Brady - - - - - - - -










Bonos Subordinados 12 425 2.2 12 920 2.1 12 324 1.5 10 984 0.9

Otros Bonos Sector Financiero 33 787 6.0 33 793 5.5 66 742 8.1 80 650 6.7



Acciones y Valores representativ os sobre Acciones 8 305 1.5 7 056 1.2 8 516 1.0 8 400 0.7


3. Empresas no Financieras 115 534 20.6 189 943 31.2 227 257 27.5 308 459 25.5


Pagarés LP - - - - - - - -


Bonos de Empresas no Financieras 98 572 17.6 171 403 28.1 203 256 24.6 273 932 22.6







4. Administradoras de Fondos - - - - 544 0.1 4 909 0.4



Fondo de Inv ersión Tradicional - - - - 544 0.1 4 909 0.4


5. Sociedades Titulizadoras 44 249 7.9 45 079 7.4 45 680 5.5 55 232 4.6

Bonos de Titulización (5) 44 249 7.9 45 079 7.4 45 680 5.5 55 232 4.6


II. INVERSIONES EN EL EXTERIOR 192 102 34.3 214 207 35.2 250 939 30.4 449 643 37.1

1. Gobierno 55 050 9.8 22 928 3.8 44 207 5.4 65 235 5.4

Títulos de Deuda 55 050 9.8 22 928 3.8 44 207 5.4 65 235 5.4

2. Sistema Financiero 477 0.1 4 959 0.8 22 0.0 12 680 1.0




Certificados y Depósitos a Plazo (2) (4) 477 0.1 4 959 0.8 22 0.0 12 680 1.0



3. Empresas no Financieras - - - - - - 8 732 0.7

Bonos Corporativ os - - - - - - 8 732 0.7


4. Administradoras de Fondos 136 576 24.4 186 320 30.6 206 711 25.0 362 996 30.0

Fondos Mutuos Alternativ os del Ex tranjero - - - - - - - -

Fondos Mutuos del Ex tranjero 136 576 24.4 186 320 30.6 206 711 25.0 362 996 30.0



III. OPERACIONES EN TRÁNSITO 15 463 2.8 (7 476) -1.2 (1 418) -0.2 10,629- 1-

TOTAL 559 512 100.0 609 062 100.0 825 894 100.0 1 210 381 100.0

Fondo de Pensiones 554 859 99.2 603 658 99.1 819 343 99.2 1 200 650 99.2

Encaje Legal 4 652 0.8 5 404 0.9 6 551 0.8 9 731 0.8

Set-2019 Dic-2019Mar-2019 Jun-2019Fondo 1

50

Memoria Anual 2019




I. INVERSIONES LOCALES 3 389 146 51.8 3 661 472 51.4 4 359 372 55.6 4,621,146 52.9

1. Gobierno 1 239 844 18.9 1 345 083 18.9 1 570 918 20.0 1 762 879 20.2


Bonos del Gobierno Central 1 239 844 18.9 1 345 083 18.9 1 570 918 20.0 1 762 879 20.2

Bonos Brady - - - - - - - -
















3. Empresas no Financieras 1 195 873 18.3 1 454 623 20.4 1 717 111 21.9 1 803 244 20.6


Pagarés LP - - - - - - - -


Bonos de Empresas no Financieras 715 508 10.9 958 654 13.5 1 077 215 13.7 1 079 087 12.3







4. Administradoras de Fondos - - - - 1 633 0.0 14 728 0.2



Fondo de Inv ersión Tradicional - - - - 1 633 0.0 14 728 0.2





II. INVERSIONES EN EL EXTERIOR 3 115 799 47.6 3 442 300 48.3 3 447 147 44.0 3 885 672 44.4

1. Gobierno 177 424 2.7 89 758 1.3 91 617 1.2 151 631 1.7

Títulos de Deuda 177 424 2.7 89 758 1.3 91 617 1.2 151 631 1.7

2. Sistema Financiero 1 319 0.0 4 589 0.1 583 0.0 11 327 0.1




Certificados y Depósitos a Plazo (2) (4) 1 319 0.0 4 589 0.1 583 0.0 11 327 0.1



3. Empresas no Financieras - - - - - - 2 812 0.0

Bonos Corporativ os - - - - - - 2 812 0.0


4. Administradoras de Fondos 2 937 056 44.9 3 347 953 47.0 3 354 947 42.8 3 719 902 42.5

Fondos Mutuos Alternativ os del Ex tranjero 1 550 0.0 20 740 0.3 41 843 0.5 67 474 0.8

Fondos Mutuos del Ex tranjero 2 935 506 44.9 3 327 213 46.7 3 313 104 42.3 3 652 428 41.8



III. OPERACIONES EN TRÁNSITO 39 392 0.6 16 259 0.2 33 998 0.4 236,979 3

TOTAL 6 544 337 100.0 7 120 031 100.0 7 840 517 100.0 8 743 797 100.0

Fondo de Pensiones 6 490 992 99.2 7 062 548 99.2 7 776 747 99.2 8 671 215 99.2

Encaje Legal 53 345 0.8 57 483 0.8 63 771 0.8 72 581 0.8

Dic-2019Mar-2019 Jun-2019 Set-2019Fondo 2

51

Memoria Anual 2019





1. Gobierno 1 062 0.1 43 915 3.5 43 700 3.4 - -


Bonos del Gobierno Central 1 062 0.1 43 915 3.5 43 700 3.4 - -

Bonos Brady - - - - - - - -
















3. Empresas no Financieras 281 774 25.3 303 267 24.4 335 675 25.8 349 196 27.1


Pagarés LP - - - - - - - -


Bonos de Empresas no Financieras 34 032 3.1 43 227 3.5 40 110 3.1 35 766 2.8







4. Administradoras de Fondos 864 0.1 809 0.1 4 050 0.3 30 268 2.4

Fondos Mutuos del Ex tranjero - ETF del mercado local 864 0.1 809 0.1 783 0.1 813 0.1


Fondo de Inv ersión Tradicional - - - - 3 267 0.3 29 455 2.3





II. INVERSIONES EN EL EXTERIOR 621 218 55.7 694 852 55.9 701 197 53.8 653 431 50.8

1. Gobierno 8 989 0.8 - - - - 4 290 0.3

Títulos de Deuda 8 989 0.8 - - - - 4 290 0.3

2. Sistema Financiero 618 0.1 166 0.0 11 784 0.9 690 0.1




Certificados y Depósitos a Plazo (2) (4) 618 0.1 166 0.0 11 784 0.9 690 0.1




Bonos Corporativ os - - - - - - - -


4. Administradoras de Fondos 611 611 54.9 694 686 55.9 689 414 52.9 648 452 50.4

Fondos Mutuos Alternativ os del Ex tranjero 517 0.0 7 608 0.6 16 030 1.2 24 723 1.9

Fondos Mutuos del Ex tranjero 611 094 54.8 687 078 55.3 673 384 51.7 623 729 48.5



III. OPERACIONES EN TRÁNSITO 8 249 0.7 7 053 0.6 17 172 1.3 67,772 5

TOTAL 1 114 819 100.0 1 241 939 100.0 1 303 028 100.0 1 286 379 100.0

Fondo de Pensiones 1 103 547 99.0 1 229 966 99.0 1 289 994 99.0 1 272 750 98.9

Encaje Legal 11 272 1.0 11 972 1.0 13 034 1.0 13 629 1.1

Dic-2019Set-2019Mar-2019 Jun-2019Fondo 3

52

Memoria Anual 2019

Riesgos

La Gestión de Riesgos en AFP Habitat se basa en el principio de independencia de la función de

riesgos respecto a las áreas de inversiones y de negocio. Las decisiones son tomadas en varias

instancias, según la criticidad y los requerimientos de la normativa vigente. La primera instancia de

decisión es la Gerencia de Riesgos, la segunda el Comité de Riesgos y la última el Directorio de la

AFP. Cabe resaltar que en el caso de AFP Habitat, el Área de Riesgos es la encargada de gestionar

de manera integral tanto los riesgos de los fondos administrados como de la administradora, contando

con la participación de todas las instancias de la empresa, desde las unidades funcionales hasta el

Directorio.

Durante el 2019 se continuó con el fortalecimiento de la gestión de riesgos de inversión a través de

mejoras en el monitoreo de las operaciones del área de Inversiones, en la presentación de resultados

de métricas de riesgo de mercado, en el procedimiento de valorización alterna de los instrumentos de

inversión y progresos en la gestión de las pruebas de estrés del portafolio de inversiones. Asimismo,

se implementaron mejoras en las metodologías y modelos de gestión de riesgos relativas a

instrumentos alternativos. También hubo un rol relevante de la gestión de Seguridad de la Información,

específicamente en la evaluación de aquellos proyectos de AFP Habitat destinados a la simplificación

de procesos para el afiliado.

– Riesgos de los fondos administrados

La gestión de riesgos de los fondos de pensiones es un proceso que requiere políticas, métodos

e infraestructura para su adecuado monitoreo y control. El objetivo es administrar

prudentemente los recursos de los afiliados y otorgarles un retorno ajustado por riesgo acorde

con el perfil de riesgo del fondo de pensiones elegido, de acuerdo a los criterios establecidos

en la Política de Inversiones y asegurando una adecuada diversificación y valoración de las

carteras administradas.

53

Memoria Anual 2019

– Riesgo de mercado: El riesgo de mercado corresponde a la pérdida potencial por

cambios en los factores de riesgo que incidan sobre la valuación de las posiciones de

las Carteras Administradas, tales como tasas de interés, tipos de cambio, cotización

de instrumentos de inversión, entre otros. El objetivo de la gestión es buscar un

adecuado equilibrio entre el retorno y la volatilidad asociada a cada instrumento

financiero. Los indicadores utilizados para la gestión de riesgos de mercado son los

siguientes:

❖ Var (Value at Risk): Se obtiene mediante simulación histórica para cada uno de

los instrumentos que componen el portafolio. En su construcción se utilizan los

siguientes parámetros: nivel de confianza de 95%, horizonte temporal de 1 día y

252 observaciones (un año útil).

❖ CVAR (Conditional VAR): Medida más conservadora que el VAR histórico. Indica

el porcentaje de las pérdidas extremas totales que podrían superar al VAR.

❖ Incremental VAR: Expresa el cambio que se produciría en el VAR del portafolio

como resultado de la liquidación completa de la posición en cada activo y/o grupos

de activos que componen el portafolio.

❖ Marginal VAR: Toma en consideración el monto adicional de riesgo que una

nueva posición le agrega al portafolio.

❖ Descomposición del VAR por factores de riesgo: Examina el impacto aislado

de los factores de riesgo de mercado sobre las pérdidas máximas esperadas de

cada activo. Los tres factores considerados son riesgo de tasa de interés, riesgo

de tipo de cambio y riesgo bursátil.

❖ Var relativo: Compara el Var de los portafolios administrados versus una cartera

teórica o benchmark.

Todas las mediciones son evaluadas bajo escenarios de condiciones económicas

normales de manera diaria y bajo escenarios de estrés de manera mensual y presentadas

al Comité de Riesgos. Cabe resaltar que durante el 2019 se implementaron mejoras

54

Memoria Anual 2019

relativas al monitoreo de prácticas de negociación de las operaciones de inversión y a la

presentación de métricas de riesgos de mercado, así como al fortalecimiento del análisis

de la contribución al riesgo de los fondos alternativos. Estas mejoras contribuyeron a

identificar las fuentes específicas de generación de valor en el portafolio y gestionar de

manera adecuada los riesgos que asumen los fondos administrados ante la inclusión de

nuevas clases de activos.

– Riesgo de liquidez: El riesgo de liquidez corresponde a dos conceptos. El primero a la

pérdida potencial por la venta anticipada o forzosa de activos a descuentos inusuales y

el segundo a la capacidad de las carteras administradas para hacer frente a sus

obligaciones (liquidez financiera).

Para asegurar un adecuado control y gestión de la liquidez de los fondos administrados,

durante el 2019 se monitoreó de cerca el indicador de ratio de cobertura de egresos para

gestionar el impacto de las potenciales salidas de los fondos de pensiones producto del

retiro del 95.5% al momento de la jubilación y 25% para una primera vivienda. Asimismo,

se fortaleció el cálculo de la categorización de activos de portafolio por grado de liquidez

y la estimación de potenciales pérdidas por venta forzosa de instrumentos. Dichos

indicadores se describen a continuación, los mismos que se presentan de manera

mensual en el Comité de Riesgos:

❖ Ratio de cobertura de egresos: Se monitorea el requerimiento de liquidez

necesario para cada fondo, teniendo en cuenta aspectos como pago de pensiones,

traspasos de afiliados a otras AFP, retiro de aportes voluntarios, retiros parciales

permitidos por la regulación y otros rubros que impliquen salida de fondos que se

estime necesario incluir. Esta información es enviada de diariamente al Área de

Inversiones para una adecuada gestión de la liquidez de los fondos de pensiones.

❖ Categorización de activos del portafolio por grado de liquidez: Se categoriza

el grado de liquidez de cada uno de los activos presentes en el portafolio. Para

55

Memoria Anual 2019

determinar la categoría de liquidez de cada instrumento se toman en cuenta

aspectos relativos a la rotación, frecuencia de negociación, tiempo de liquidación,

entre otros. El objetivo es monitorear la existencia de concentraciones excesivas

en activos de difícil realización.

❖ Estimación de la pérdida por venta forzosa: Se puede obtener una vez

categorizada la cartera por grado de liquidez, ya sea a través de castigos genéricos

o mediante la estimación del bid-ask spread para los activos más líquidos.

– Riesgo de crédito: El riesgo crediticio corresponde a la pérdida potencial por la falta de

pago de un emisor o contraparte en las inversiones u operaciones que se efectúen con

recursos de las Carteras Administradas. La gestión del riesgo de crédito es un proceso

que permite mantener las exposiciones crediticias dentro de los niveles definidos por la

AFP. Dicha gestión incluye los procesos de admisión, seguimiento y recupero de ser el

caso.

El proceso de gestión se realiza tanto a nivel individual como a nivel agregado. En el

primer caso se realiza un análisis de la capacidad individual de pago de los emisores o

instrumentos en los que pueden invertir las carteras administradas. El Área de Riesgos

cuenta con procedimientos específicos para instituciones financieras, entidades

corporativas, financiamiento estructurado, entidades gubernamentales, intermediarios

financieros y fondos tradicionales y alternativos. Dichos procedimientos incluyen alertas

tempranas y planes de contingencia, los cuales definen las acciones a tomar ante

situaciones específicas derivadas de la gestión de riesgo de crédito. Durante el año 2019

se puso énfasis en las labores de seguimiento de los emisores, el fortalecimiento del

proceso de admisión de fondos de inversión tradicionales y en el proceso de seguimiento

de fondos alternativos.

En el caso de la evaluación agregada se calcula la pérdida esperada y no esperada total

por cada uno de los fondos administrados, asociada a la probabilidad de incumplimiento

56

Memoria Anual 2019

de los respectivos instrumentos. Asimismo, se realiza el cálculo de indicadores de

concentración por cada uno de los fondos a nivel de emisores, sectores económicos,

grupos económicos, clasificación de riesgos, entre otros, así como la determinación del

rating promedio del portafolio para cada fondo de pensiones.

▪ Riesgos de la Administradora

La gestión de los riesgos a los que está afecta la Administradora se enmarca en la gestión

integral de riesgos exigida por la normativa vigente. En este sentido, los principales riesgos que

se monitorean, evalúan, mitigan y controlan se encuentran dentro del alcance de la gestión de

riesgo operacional, continuidad de negocio, seguridad de la información, riesgo reputacional y

riesgo estratégico.

– Riesgo operacional: AFP Habitat ha definido un marco metodológico que entrega los

lineamientos para administrar el Riesgo Operacional de la Administradora, de forma

estructurada y consistente con la Política de Gestión del Riesgo Operacional. El Comité

de Riesgos es el encargado de definir el perfil de riesgos de la Administradora, la

exposición acumulada al riesgo operacional y el nivel de exposición a pérdidas para que

esté acorde con los niveles de apetito y tolerancia al riesgo establecidos por el Directorio.

El dueño de proceso es responsable de garantizar que los riesgos operacionales cumplan

con aplicar la política de apetito y tolerancia, los mismos que son identificados y valorados

dentro de las autoevaluaciones periódicas para los procesos, subcontrataciones y

cambios importantes en el ambiente operativo e informático; y que son contrastados con

la captura de eventos de pérdida y seguimiento del cumplimiento de límites de los

indicadores de riesgo (KRI).

Como parte de la gestión de riesgo operacional se encuentra la evaluación de riesgos

asociados a cambios importantes en el ambiente de negocio o informático y/o

lanzamiento de nuevos productos. Durante el 2019 se realizaron evaluaciones relativas

57

Memoria Anual 2019

al nuevo proceso de emisión del Estado de Cuenta, a la herramienta de validación

biométrica facial para el proceso de traspasos y a cambios en el proceso presencial de

recaudación. Asimismo, se implementó mejoras en la categorización y registro de

eventos de pérdida y en la gestión de los planes de acción que se desprenden de las

evaluaciones realizadas.

– Continuidad de negocio

El objetivo principal del proceso de gestión de la Continuidad de Negocio es reducir la

discontinuidad ocasionada por desastres y fallas de seguridad a niveles aceptables mediante

una combinación de controles preventivos y de recuperación. Asimismo, se debe mantener la

integridad y la disponibilidad de los activos de información o minimizar su pérdida en el caso de

caída de un sistema de información, o algún otro evento que resulte en la pérdida de datos o

imposibilidad de acceder a éstos.

El 2019 fue un año de madurez de la gestión de continuidad de negocio en donde se

implementaron mejoras en los planes de continuidad de los procesos críticos producto del

despliegue de metodologías relativas al análisis de impacto de negocio y evaluación de riesgos.

Asimismo, durante el año se planificaron y ejecutaron distintas pruebas de continuidad que

contemplaron traslado de personal crítico al centro alterno de negocios y recuperación de los

servicios de tecnología mediante una conexión al centro de procesamiento de datos alterno.

Asimismo, en el año se llevó a cabo una nueva prueba de gestión de crisis con la finalidad de

evaluar la participación y toma de decisiones del Comité de Crisis en situaciones similares.

– Seguridad de la información

La gestión de seguridad de la información se basa en el establecimiento de medidas que

resguarden la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información propia, de los

afiliados, clientes y titulares. Las normas de seguridad de la información definidas por AFP

58

Memoria Anual 2019

Habitat rigen independientemente de cómo se presente o almacene la información, los sistemas

que la procesen o los métodos de transporte utilizados.

Durante el 2019 el Área de Riesgos realizó los controles establecidos en su plan operativo, los

mismos que corresponden al monitoreo de seguridad lógica, seguridad de personal y seguridad

física. Durante el año se fortaleció el sistema de gestión de accesos a los sistemas informáticos

del personal y/o proveedores de la AFP para garantizar la confidencialidad y disponibilidad de

la información que manejan, no sólo en el marco de las exigencias establecidas por la

Superintendencia sino también por la Ley de Protección de Datos Personales. Asimismo, se

puso especial énfasis en la participación activa de Seguridad de la Información en los proyectos

o iniciativas de la AFP destinados a la simplificación de procesos para el afiliado.

– Riesgo Reputacional

El riesgo reputacional se refiere a la posibilidad de pérdidas por la disminución en la confianza,

en la integridad de la institución que surge cuando el buen nombre de la empresa es afectado.

El riesgo de reputación puede presentarse a partir de otros riesgos inherentes en las actividades

de una organización.

La gestión de riesgo reputacional se basa en la identificación y valoración de los grupos de

interés y cómo los riesgos identificados pueden afectar la percepción que dichos grupos de

interés tienen de AFP Habitat.

Asimismo, la adopción de prácticas de Buen Gobierno Corporativo promueve un clima de

respeto a los derechos de los accionistas, de los clientes y aportantes, fortalece el deber

fiduciario de los administradores para una correcta protección de los intereses de la sociedad,

contribuye a generar valor, solidez y eficiencia en la sociedad, trae consigo una mejor

administración de los riesgos a los cuales se encuentra expuesto su patrimonio, entre otras

ventajas.

59

Memoria Anual 2019

De igual forma, un Buen Gobierno Corporativo fortalece las relaciones existentes entre una

empresa y sus grupos de interés, dentro de los que se encuentran los inversionistas. La

implementación de dichas prácticas merece mayor atención en el caso de las AFP, quienes en

nuestra condición de administradores de los aportes obligatorios y voluntarios que realizan los

afiliados y en virtud de las obligaciones y responsabilidades atribuidas por la normativa del SPP,

asumimos responsabilidad fiduciaria en nuestra condición de inversionistas institucionales,

considerando, asimismo, que tenemos como objetivo principal el poder proveer adecuada y

oportunamente los recursos para el otorgamiento de una pensión de jubilación, invalidez y

sobrevivencia.

Es este deber fiduciario aplicable a las AFP el que nos exige contar con los más altos estándares

profesionales en la administración de los recursos, las decisiones de inversión y la prevención

y mitigación de riesgos corporativos, así como los referidos a potenciales conflictos de intereses

que puedan presentarse en la organización corporativa de las empresas en las que se invierten

los recursos administrados y en la propia AFP.

– Riesgo Estratégico

El riesgo estratégico se refiere la posibilidad de pérdida por decisiones de alto nivel, asociadas

a la creación de ventajas competitivas sostenibles. Se encuentra relacionada a fallas o

debilidades en el análisis del mercado, tendencias e incertidumbre del entorno, competencias

claves de la empresa y en el proceso de generación e innovación de valor.

La definición de los riesgos provendrá de los objetivos estratégicos de AFP Habitat, así como

del planeamiento estratégico de la compañía, poniendo énfasis en las debilidades y amenazas

identificadas en dicha instancia.

60

Memoria Anual 2019

Canales de Atención

AFP Habitat cuenta con distintos canales de atención, siendo estos:

– Contact Center

El primero de junio de 2013 AFP Habitat abre su centro de atención al cliente vía teléfono a

nivel nacional. Este cuenta con un equipo altamente capacitado para atender las consultas,

solicitudes y reclamos de los clientes.

Su horario de atención es de lunes a viernes de 9:00 a.m. a 18:00 p.m. y sábados de 9:00 a.m.

a 13:00 p.m.

– Agencias de atención AFP Habitat

AFP Habitat cuenta con agencias de atención al cliente tanto en Lima como en Provincias. A

través de ellas, AFP Habitat brinda, gracias a su personal altamente capacitado y orientación

personalizada, acceso a diversos servicios, tales como: solicitar su traspaso o afiliación a

Habitat, realizar trámites de pensión, actualizar datos del afiliado, aperturar una cuenta de

aporte voluntario, retirar aportes voluntarios sin fin previsional, etc.

Asimismo, con el fin de poder estar en contacto y disponible al público en general, la AFP cuenta

con agencias de atención en centros comerciales con horarios extendidos y atención los fines

de semana.

61

Memoria Anual 2019

Las agencias de AFP Habitat en Lima y provincias son:

▪ Agencia AFP Habitat en Lima: El 3 de junio de 2013, AFP Habitat inaugura su primera

agencia de atención al cliente ubicado en el distrito de Santiago de Surco, provincia y

departamento de Lima. Sin embargo, en el 2016, la agencia se traslada al distrito de San

Isidro, junto a su sede administrativa ubicada en Av. Jorge Basadre 592, San Isidro.

▪ Agencia AFP Habitat en Trujillo: El 20 de setiembre de 2014 AFP Habitat inaugura su

primera agencia en provincia de atención al cliente en la ciudad de Trujillo ubicada dentro

del Centro Comercial Mall Aventura Plaza.

▪ Agencia AFP Habitat en Ica: El 11 de julio de 2015 AFP Habitat inaugura su segunda

agencia en provincia de atención al cliente en Ica ubicada dentro del Centro Comercial

El Quinde.

▪ Agencia AFP Habitat en Piura: El 12 de diciembre de 2015 AFP Habitat inaugura su

tercera agencia de atención al cliente en la ciudad de Piura ubicada en el Centro

Comercial Open Plaza.

▪ Agencia AFP Habitat en Chiclayo: El 18 de diciembre de 2015 AFP Habitat inaugura su

cuarta agencia de atención al cliente en provincia en la ciudad de Chiclayo ubicada en el

Centro Comercial Open Plaza.

▪ Agencia AFP Habitat en Arequipa: El 14 de enero de 2017 AFP Habitat inaugura su quinta

agencia de atención al cliente en provincia en la ciudad de Arequipa ubicada en Av.

Ejército 793 Local 13. Arequipa. C.C. Mall Cayma. En el 2019, la Agencia Arequipa mudó

sus operaciones al C. C. Real Plaza, ubicado en la Avenida Ejército 1009, Local 149,

Distrito Cayma – Arequipa.

62

Memoria Anual 2019

▪ Agencia AFP Habitat en Cusco: El 4 de agosto de 2017 AFP Habitat inaugura su sexta

agencia de atención al cliente en provincia en la ciudad de Cusco ubicada en Av.

Collasuyo 2964. Local 116. Cusco. C.C. Real Plaza.

– Agencia Virtual

Plataforma web en donde se reciben requerimientos y atienden tramites tanto de afiliados como

de empresas. El correo de comunicación es [email protected].

– WhatsApp

Nuevo canal de atención, que busca estar más cerca de sus afiliados a través del número 981-

211004, atendiendo sus consultas y requerimientos.

Plataforma web en donde se reciben requerimientos y atienden tramites tanto de afiliados como

de empresas. El correo de comunicación es [email protected].

– Página web

Desde el inicio de operaciones AFP Habitat cuenta con su página web www.afphabitat.com.pe.

En enero 2017, AFP Habitat relanzo su página web, usando las últimas tendencias de mercado

en implementación web, con el fin de brindar un mejor servicio de asesoría, segmentado por

etapa de vida del consultante y con facilidad de consulta desde cualquier dispositivo. Siendo la

primera AFP en el Perú en tener una página web completamente adaptable a dispositivos

móviles.

Dentro de su página web se puede destacar los servicios brindados por la AFP, como:

mailto:[email protected]

mailto:[email protected]

http://www.afphabitat.com.pe/

63

Memoria Anual 2019

▪ Mi Cuenta Habitat: Espacio privado para sus afiliados, donde pueden consultar

información y movimientos de su cuenta de AFP. Asimismo, a través de este espacio

privado, el afiliado puede realizar operaciones en un entorno digital, como: cambiar de

fondo, descargar estados de cuenta, actualizar datos, entre otros.

▪ Sección de Rentabilidad: Espacio creado para comunicar los resultados de rentabilidad

de todas las AFP en los cuatro tipos de fondos y en los distintos periodos publicados por

la SBS. Asimismo, en esta sección se puede consultar el valor cuota diario o descargar

históricos de forma libre y sencilla.

▪ Traspaso Web: Pensado para las personas que desean traspasarse a través de la página

web de AFP Habitat y no cuenten con su Clave Privada de Seguridad de su AFP actual.

Este proceso es muy sencillo, basta con ingresar a la página web de AFP Habitat desde

cualquier dispositivo móvil y completar el formulario de traspaso online.

▪ Chat Virtual: Canal de atención de consultas dentro de la página web que tiene como

objetivo resolver las dudas de los afiliados, no afiliados y empleadores en línea de manera

fácil, rápida y cercana.

▪ Nueva sección de blogs: Comprometidos con la educación previsional, AFP Habitat

cuenta con una sección de blogs en su página web.

– Página de Facebook

A partir del 28 de octubre de 2013, AFP Habitat ingresó al mundo de las redes sociales, creando

su página en Facebook AFP Habitat Perú, esto con el objetivo de informar de forma clara y

dinámica sobre los beneficios del Sistema Privado de Pensiones a todos sus clientes y público

64

Memoria Anual 2019

en general. El Facebook de AFP Habitat, al cierre de 2018, contaba con más de 600,000

seguidores de la marca.

– Chatbot Habi

Asimismo, el 01 de junio de 2018, AFP Habitat lanzó su chatbot en su página de Facebook,

abriendo un canal de atención automatizado las 24 horas del día. Este nuevo canal funciona a

con inteligencia artificial y se llama HABI. Al cierre de 2019, más de 217 mil usuarios han

interactuado con HABI, generando más de 200 mil conversaciones y una calificación de 4.64

sobre 5. Con este canal AFP Habitat se posiciona como la primera AFP en brindar servicio las

24 horas, dentro del canal de Facebook, con servicios al usuario como: solicitar su Estado de

Cuenta, actualizar datos de contacto, verificar su último aporte, activar notificaciones, consultas

de todo tipo, entre otros servicios, sin salir del inbox de Facebook.

– Página de Twitter

El 6 de mayo de 2015, AFP Habitat abrió una nueva red social: Twitter. La cual también tiene

como objetivo mantener informados al público en general y a sus afiliados sobre los sistemas

previsionales y beneficios de aportar a AFP Habitat. Al igual que Facebook, el estilo de la

comunicación en Twitter, es un lenguaje claro y fácil de entender.

– Canal YouTube

Desde el 8 de agosto de 2014, AFP Habitat cuenta con un canal virtual en YouTube. El propósito

de contar con esta plataforma es compartir con los afiliados y no afiliados campañas con

contenido en video.

– Página de Instagram “Nacho el Tacho”

65

Memoria Anual 2019

Como parte de las iniciativas de cuidado del medio ambiente de AFP Habitat, se lanzó la cuenta

de Instagram de “Nacho el Tacho”, un eco influencer creado por AFP Habitat cuya misión es

concientizar a la población sobre la importancia de cuidar nuestro hábitat y generar cambios en

nuestros hábitos.

En la campaña de verano del 2019, se logró recolectar 130 toneladas de residuos reciclados de

las playas de Lima, con el apoyo de Nacho el Tacho y la ONG Ciudad Saludable.

• Educación Previsional

– Secuencia Radial "Infórmate Afiliado" – Radio Nacional: Desde junio del 2013, AFP

Habitat cuenta con presencia radial a través del programa “Infórmate Afiliado” trasmitido

por Radio Nacional en el dial 103.9 FM o 850 AM. El programa es conducido por Clorinda

Velásquez Raffo, reconocida conductora y productora de programas de economía y

negocios en nuestro país.

A través del programa, que es trasmitido todos los sábados de 10:00 a.m. a 11:00 a.m,

se brinda información sobre el SPP, abarcando temas como “Diferencias entre el SPP y

la ONP”, “Los procesos de afiliación para Independientes y Dependientes”, “Los

beneficios de afiliarse a un Sistema de Pensiones”, entre otros temas de interés.

Blog "Educación Previsional" – Diario Gestión: En abril del 2014, a través del portal del

diario de negocios Gestión, AFP Habitat se embarca en el mundo de los “Blog” con

“Educación Previsional”. Con esta incursión, AFP Habitat busca resolver las principales

dudas de los afiliados, jubilados y empleadores acerca del Sistema Privado de

Pensiones, así como mostrar al público en general las ventajas del SPP.

66

Memoria Anual 2019

– Tips en Publimetro: En el 2016, AFP Habitat incursionó en el diario “Publimetro” con el

fin de dar “tips” (consejos y recomendaciones) sobre temas relacionados al Sistema

Privado de Pensiones, continuando con este formato en el 2019. Este contenido se

publica cada dos semanas y tiene como objetivo compartir información con un lenguaje

sencillo a un público lector joven.

– Columna en “El Comercio”: En el 2016, AFP Habitat también logró incursionar en el diario

“El Comercio” con columnas sobre temas de inversiones y/o análisis financiero, a través

de su vocero Diego Marrero, Gerente de Inversiones de AFP Habitat, continuando,

también, en el 2019 con estas publicaciones. Por intermedio de este diario, la AFP

comparte información sobre la gestión de inversiones de los fondos de pensión de sus

afiliados.

67

Memoria Anual 2019

Resultados Financieros

• Estado de Situación Financiera

Al 31 de diciembre de 2019, AFP Habitat culminó el año con un Activo total de S/ 165,986 mil,

mayor en 60% respecto al cierre 2018. Esto explicado principalmente por los incrementos del

Encaje Legal, Caja y Banco y Valores Negociables Propiedad AFP en S/ 35,016 mil, S/ 21,290

mil y S/ 10,332 mil, respectivamente.

ACTIVO al 31/12/2019

ACTIVO CORRIENTE

Caja y Bancos 36,035

Valores Negociables Propiedad AFP 19,332

Cuentas por Cobrar Comerciales (neto) 9

Gastos Pagados por Anticipado 1,360

Impuesto Corriente 6,968

Otros Activos 637

TOTAL ACTIVO CORRIENTE 64,341

ACTIVO NO CORRIENTE

Encaje Legal 96,332

Inmueble, Maquinaria y Equipo (neto) 1,785

Activos Intangibles (neto) 1,402

Impuesto Diferido 2,126

TOTAL ACTIVO NO CORRIENTE 101,645

TOTAL ACTIVO 165,986


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Memoria Anual 2019

En cuanto a los pasivos de la compañía, al 31 de diciembre de 2019, AFP Habitat registró

pasivos por S/ 39,794 mil, mayor en S/ 12,983 mil respecto al cierre 2018.

PASIVO al 31/12/2019

PASIVO CORRIENTE

Cuentas por Pagar Comerciales 4,244

Impuesto a la renta Corrientes 12,937

Participaciones por pagar 2,309

Otras Cuentas por Pagar 17,852

Beneficios sociales a los trabajadores 449

TOTAL PASIVO CORRIENTE 37,790

PASIVO NO CORRIENTE

Pasivo por Impuesto a la Renta Diferido 1,761

Otros Pasivos 243

TOTAL PASIVO NO CORRIENTE 2,004

TOTAL PASIVO 39,794


Respecto al Patrimonio, durante el 2019, cerró el año con un capital social de S/ 81,826 mil y

un patrimonio neto de S/ 126,192 mil.

PATRIMONIO al 31/12/2019

PATRIMONIO

Capital 81,826

Otros 14,012

Resultados Acumulados -8,462

Resultado Neto del Ejercicio 38,815

TOTAL PATRIMONIO NETO 126,192

TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO NETO 165,986


69

Memoria Anual 2019

• Estado de Resultados

Al 31 de diciembre de 2019, AFP Habitat obtuvo un resultado de S/ 38,815 mil, mejorando en

S/ 12,705 mil respecto al año anterior. Este resultado esta explicado por:

– Ingresos por comisiones: Los ingresos totales a diciembre 2019 ascendieron a S/ 130,493

mil, monto que representa un incremento de 25% respecto al año anterior. Este

incremento se debe al mayor número de afiliados cotizantes y a la remuneración

promedio de estos.

– Gastos operacionales: En cuanto a esta cuenta, en el 2019 se registró un gasto de S/

74,547 mil, mayor en un 12% respecto al 2018.

– Ingresos (egresos) financieros y diversos: Para el 2019 el monto por otros ingresos fue

de S/ 909 mil, esto debido principalmente a los intereses por depósitos a plazo.

– Impuesto a la Renta Corriente y Diferido: En el 2019, la cuenta de Impuesto a la Renta

Diferido fue de S/ 18,040 mil.

En Miles de S/ al 31/12/2019

Ingresos 130,493

Gastos Operacionales -74,547

Administrativos -41,277

Ventas -33,269

UTILIDAD (PÉRDIDA) OPERATIVA 55,946

Otros Ingresos (Egresos) 909

RESULTADO ANTES IMPUESTOS A LA RENTA 56,856

Impuesto a la Renta Corriente y Diferido -18,040

UTILIDAD (PÉRDIDA) NETA DEL EJERCICIO 38,815


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Memoria Anual 2019

CONTINGENCIAS SIGNIFICATIVAS

Al cierre del ejercicio 2019 AFP Habitat no registra procesos judiciales, administrativos o arbitrales

iniciados o que sea previsible se inicien en contra o a favor, que tengan un impacto significativo sobre

los resultados de operación y la posición financiera de la Empresa.

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Memoria Anual 2019

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