memoria 2014
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Memoria anual del bancoTRANSCRIPT
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Carta del Presidente del Directorio
Carta del Gerente General
Nuestro Banco
Visin, Misin, Estrategia de Posicionamiento
Valores Institucionales
Gobierno Corporativo
Alianzas Estratgicas
Nuestra Calificacin de Riesgo
Informe Anual de Planificacin y Desarrollo Organizacional
Informe de la Unidad de Administracin de Riesgos
Reconocimientos 2014
Informe a los Accionistas
Modelo de Negocio
Nuestros Canales de Atencin
Nuestros Proveedores
Nuestros Colaboradores
Informe de Seguridad y Salud Ocupacional
Responsabilidad Social
Informe Financiero
Indicadores GRI (Global Reporting Initiative)
Informe de Auditora Interna
Informe de Auditora Externa
Informe del Comit de Auditora
Informe de la Gestin de Prevencin de Lavado de Activos
Servicio de Atencin de Reclamos del Usuario Financiero
Anexos
Nuestra Cobertura
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05
07
08
09
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15
17
19
25
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41
47
57
63
67
73
77
81
91
96
98
100
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103
107
117
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De conformidad a las disposiciones legales y estatutarias, en mi calidad de Presidente del Directorio del Banco de
Loja, y en su nombre, tengo el agrado de dirigirme a los seores Accionistas, Funcionarios, Servidores as como a
todos nuestros clientes y amigos.
El ao 2014, fue un ao desafiante desde todo punto de vista, y con satisfaccin comparto con ustedes algunos
resultados obtenidos por el Banco. Se cumpli el presupuesto Institucional y los objetivos planteados, se ha logrado
un significativo crecimiento en nuestra cartera de crditos, gran parte de ella destinada a prstamos productivos.
As mismo, a finales del ao 2014, aperturamos una nueva oficina en la ciudad de Machala, a travs de la cual se
incorporarn nuevos clientes, siendo la decisin continuar con dicha expansin, lo cual coadyuvar al crecimiento de
la Institucin.
Ha sido permanente el esfuerzo de la Administracin en optimizar los procesos, e incluir nuevos servicios mediante
los canales que dispone la Entidad; se mejor la rentabilidad con relacin al ao 2013, se continu con un manejo
adecuado del riesgo, conservando un importante nivel de provisiones. Lo cual ratifica, que el Banco de Loja es una
Institucin solvente, robusta y en constante desarrollo, manteniendo su crecimiento y liderazgo como la principal
Institucin Financiera de la Regin Sur.
Pese a que durante el ao 2014 se expidi una nueva Normativa Jurdica poco favorable al cumplimiento de nuestros
fines, se ha redoblado los esfuerzos para lograr los objetivos anteriormente sealados.
Finalmente expreso mi reconocimiento al seor Gerente General, y a todos los Funcionarios y Servidores del Banco,
quienes han laborado en forma incondicional para superar los desafos que nos impuso el ao 2014, quienes se
esfuerzan por entregar da a da el mejor servicio. Adems a los seores Accionistas, Clientes y Amigos del Banco
de Loja que siguen depositando su confianza en la Administracin y en el Directorio que presido. Asumimos el
compromiso de seguir creciendo juntos.
Cordialmente,
Camilo Mora Burneo
PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
BANCO DE LOJA S.A.
04
Carta del Presidente del Directorio
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Estimados amigos y amigas:
Para el sistema financiero ecuatoriano, el ao 2014 estuvo marcado por la expedicin del Cdigo Orgnico Monetario y
Financiero, cuerpo legal que regula los sistemas monetario y financiero, as como los regmenes de valores y seguros del
Ecuador. Desde su formacin, esta ley de iniciativa de la Funcin Ejecutiva del Estado, ha estado cargada de marcados tintes
polticos y estatistas, lo cual ha impedido que su articulado constituya un verdadero conjunto de reglas tcnicas, que mejoren
y modernicen el esquema regulatorio contenido en la derogada Ley General de Instituciones del Sistema Financiero.
Un ejemplo claro de aquello, constituye el contenido de la Vigsima Quinta Disposicin Transitoria, que sin argumento tcnico
alguno, dispone sin ms, la enajenacin de las acciones que un banco pueda tener en el capital social de otro banco, como
resultado de convenios de asociacin. Esta inmotivada disposicin, impedir que un socio estratgico como Banco Pichincha
(gracias al cual nuestra atencin de servicios a clientes tiene el carcter de nacional) mantenga su condicin de accionista
del Banco de Loja.
Adicionalmente, el referido Cdigo presenta una serie de dificultades para su aplicacin, dada la gran carga subjetiva que
contiene, lo cual obligara a la expedicin de cientos de normas secundarias que al momento no existen. Por el bien del pas,
hago votos para que este nuevo esquema jurdico funcione.
A pesar de todo ello, y gracias al meticuloso, responsable y coordinado trabajo cumplido, por accionistas, miembros del
directorio, funcionarios y empleados de la entidad, hemos podido atender con calidad y eficiencia las necesidades de miles de
clientes, que una vez ms confiaron en esta entidad agradecida, que en forma permanente busca el camino de la excelencia.
Aquello, est plenamente reflejado en nuestros estados financieros, que radiogrficamente sacan a la luz pblica, nuestra
solvencia, solidez, liquidez y rentabilidad, para satisfaccin y seguridad de todo un grupo humano, que ms que clientes, han
sido y sern para el banco, amigos cercanos a los cuales hay que servir y proteger.
Cordialmente,
Leonardo Burneo Mller
GERENTE GENERAL
BANCO DE LOJA S.A.
05
Carta del Gerente General
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08
Visin:
Ser lder en seguridad y calidad de servicio, en el grupo de bancos medianos del pas.
Misin:
Contribuimos al desarrollo socio econmico del pas, atendiendo con servicios de calidad las necesidades financieras de los
clientes, sustentados en la adecuada gestin del talento humano y la tecnologa.
Estrategia de Posicionamiento:
Banco de Loja, un banco seguro y gil que entiende mis necesidades financieras.
Visin, Misin, Estrategia de Posicionamiento
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Trabajo en EquipoEs el resultado de la participacin individual de los miembros de nuestro Banco, para realizar una
actividad laboral, basada en la confianza, comunicacin y sensibilidad asumiendo los objetivos del
equipo como propios, planificando conjuntamente las tareas.
RespetoComportamiento de los trabajadores de nuestro Banco, basado en la armona de las relaciones
interpersonales, aceptando y reconociendo la dignidad humana, las ideas y el desempeo de las
funciones, reflejadas en la buena imagen de la institucin.
PuntualidadActitud de los trabajadores para cumplir oportuna y eficientemente las tareas asignadas, a efecto de
valorar el tiempo propio y de los dems.
ResponsabilidadCompromiso personal y laboral de tomar las decisiones correctas, para cumplir y hacer cumplir las
tareas encomendadas, con la eficacia y eficiencia requerida.
LealtadFidelidad con uno mismo y con los dems en el comportamiento personal y laboral, cuidando los
intereses de los clientes y la integridad e imagen de la Institucin.
HonestidadPrincipio esencial de nuestro Recurso Humano, demostrado en acciones, pensamientos y actitudes que
garantiza un ambiente de confianza y transparencia.
Valores Institucionales
09
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Banco de Loja considera que su responsabilidad institucional va mas all de la rendicin de cuentas sobre sus
obligaciones establecidas a las entidades financieras, es por esto que se ha ido trabajando para establecer principios
de Gobierno Corporativo que permitan el correcto funcionamiento e integracin de Accionista, Directorio, Alta Gerencia
y grupos de inters que son quienes forman parte del gobierno de la institucin.
Es por esto que el Gobierno Corporativo de Banco de Loja contina trabajando para preservar los intereses de
sus accionistas y crear valor para las partes involucradas, basados en el eficiente uso de recursos y transparencia
empresarial.
Continuando con la evolucin de polticas de Gobierno Corporativo se desarrollaron una serie de proyectos que han
sido encaminados para fortalecer la organizacin, que ha demandado grandes esfuerzos y apoyo del personal de la
entidad, las describimos a continuacin:
Se estableci una estructura organizacional basada en procesos que permite establecer claramente actividades
para optimizar procesos y evaluar resultados.
Se desarroll el Plan de Carreras y Sucesin del Personal, para incentivar y permitir el crecimiento interno de
los colaboradores de la institucin.
Se contrat una consultora externa para realizar la evaluacin de desempeo del personal basadas en
competencias, que permiti identificar las brechas en cumplimiento del perfil existentes y as mejorar la
efectividad de los procesos internos.
Se elabor y dise el nuevo Plan Estratgico del Banco de Loja que ha de aplicarse en el 2015.
Se implementaron medidas que permitieron prestar una mejor atencin al cliente.
Se fortaleci el sistema de gestin documental, a travs de una solucin tecnolgica que permite la digitalizacin
y archivo de documentos.
Banco de Loja a travs de su pgina web garantiza el manejo transparente de la informacin, de esta forma
cumple con sus clientes y usuarios.
Buen Gobierno Corporativo
Buen Gobierno Corporativo
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GOBIERNO CORPORATIVOBanco de Loja S.A.
NUESTRO
ALTA GERENCIADIRECTORIO GENERAL
PRESIDENTE GERENTEGENERAL
Ing. Leonardo Burneo Mller
GERENTE FINANCIERO ADMINISTRATIVOEcon. ngel Riofro Aguirre
GERENTE DE NEGOCIOSIng. Carlos Palacio Ludea
GERENTE DE PLANIFICACIN Y DESARROLLO ORGANIZACIONALIng, lex Carpio Carpio
GERENTE DE RIESGOSEcon. Guido Lpez Galiano
GERENTE DE SISTEMASIng. Manuel Lara Vallejo
GERENTE LEGALDr. Santiago Armijos Valdivieso
Cdigo de tica y Conducta
Manual de Prevencin de lavado de Activos
y Finaciemiento de Delitos
Reglamento Interno de Trabajo
Sr. Camilo Mora Burneo
VOCALES PRINCIPALESIng. Victor Loaiza Gonzlez
Ing. Diego Vargas LaraSr. Miguel Almeida Surez
Dr. Jaime Crow Crdova
VOCALES SUPLENTES
COMITS
Activos y pasivos ALCO
Administracin Integral de Riesgo
Adquisiciones y Contrataciones
Auditora
Control
Cumplimiento
Directivo de Crdito
Ejecutivo
Especial de Calificacin de Activos de Riesgo
tica
Gobierno Corporativo
Planeacin Estratgica
Proyectos
Retribuciones
Seguridad e higiene en el Trabajo
Subcomit de Riesgos Operativos
Dr. Mariano Morante MontesEcon. Ramiro Armijos Valdivieso
Dr. Jos Luis Checa ParedesSr. Leonardo Eguiguren Samaniego
Ing. Mario Mancino Valdivieso
Normas Internas
13
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ALIANZASESTRATGICAS
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Banco de Loja en su firme dedicacin por brindar ms y mejores servicios a nuestros clientes, mantiene importantes
relaciones y alianzas con socios estratgicos.
En la actualidad Banco de Loja mantiene alianzas con Banco General Rumiahui y con Banco Pichincha, estas alianzas
permiten de una manera indirecta ampliar la red en la que nuestros clientes pueden realizar sus transacciones de
ventanilla, desde cualquier punto en donde se encuentre alguno de nuestros socios.
De igual manera mantenemos un convenio de corresponsala con Banco Financiero del Per, el cual permite a
nuestros clientes cambiar cheques de Banco de Loja en ventanillas del Banco Financiero del Per y viceversa,
fomentando as las relaciones comerciales binacionales entre los dos pases.
Alianzas Estratgicas
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NUESTRA CALIFICACINDE RIESGO
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Nuestra Calificacin de Riesgo
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INFORME ANUAL DE PLANIFICACINY DESARROLLO ORGANIZACIONAL
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Han transcurrido cuatro aos desde la conceptualizacin del Plan Estratgico 20112014 formulado por Banco
de Loja, dicho plan se orient hacia la creacin de valor para todos sus grupos de inters, con especial nfasis en
nuestros clientes, por ello el esfuerzo de toda la organizacin se enfoc y aline hacia el despliegue y ejecucin de
la estrategia orientada hacia el cliente, lo que gener satisfactorios resultados, muchos de ellos plasmados en varios
reconocimientos a lo largo de estos aos, siendo uno de los principales, haber llegado a ser reconocidos como el mejor
Banco en calidad de Servicio a nivel nacional en el ao 2013 por la prestigiosa revista Ekos, muestra de que Banco
de Loja, ha considerado siempre la satisfaccin de las necesidades de sus clientes como una de sus prioridades.
El entorno cada vez ms competitivo, y una plaza que poco a poco se ha congestionado en cuanto a la oferta de
servicios y alternativas financieras, debido a la incursin de varias instituciones financieras en la regin sur del
pas en estos ltimos aos, obligan a nuestra institucin a prepararse, renovarse y planificar sus lneas de accin
para los siguientes perodos, razn por la cual, en el primer trimestre del 2015 entrar en vigencia el nuevo Plan
Estratgico 2015 2019, mismo que determinar hacia donde se dirigirn los esfuerzos y recursos de nuestro
banco, manteniendo siempre esa orientacin de servicio que nos ha hecho acreedores a la confianza y preferencia
de nuestros miles de clientes.
A continuacin se muestra un breve resumen de los resultados alcanzados por nuestra institucin, en cuanto al
cumplimiento de nuestro plan estratgico se refiere.
RESUMEN DEL PLAN ESTRATGICO 2011 2014
VISIN:
Ser lder en seguridad y calidad de servicio, en el grupo de bancos medianos del pas.
MISIN:
Contribuimos al desarrollo socio econmico del pas, atendiendo con servicios de calidad las necesidades financieras
de los clientes, sustentados en la adecuada gestin del talento humano y la tecnologa.
ESTRATEGIA DE POSICIONAMIENTO:
Banco de Loja, un banco seguro y gil que entiende mis necesidades financieras
VALORES INSTITUCIONALES:
Informe de Cumplimiento Plan Estratgico
Trabajo en equipo Respeto Puntualidad Responsabilidad Lealtad Honestidad
RESUMEN DEL PLAN ESTRATGICO 2011 2014
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PORCENTAJEDE CUMPLIMIENTOPerspectiva Procesos:
PORCENTAJEDE CUMPLIMIENTOPerspectiva Interna:
ndice de Satisfaccin del Cliente
Tiempo de Respuesta al cliente
Fidelizacinde Clientes
Optimizacin deProcesos
96,15% 96,15%
102,67%
99,09%
104,00%
102,00%
100,00%
98,00%
96,00%
94,00%
92,00%
Gestin de Talento Humano
97,66%
EstructuraOrganizada
100,38%
Nivel de Servicios deTecnologa
101,38%
102,00%
101,00%
100,00%
99,00%
98,00%
97,00%
96,00%
95,00%
21
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PORCENTAJEDE CUMPLIMIENTOPerspectiva Financiera:
PORCENTAJEDE CUMPLIMIENTOPerspectiva Clientes:
101,00%
100,00%
99,00%
98,00%Rentabilidad Eficiencia
99,09%
101,09%
Crecimiento enCaptaciones
Participacin deActivos
Captacin de NuevosClientes
Participacin Regional
140,00%
120,00% 115,04%
91,74% 91,73%
102,15%100,00%
80,00%
60,00%
40,00%
20,00%
0,00%
22
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CONCLUSIONES
El siguiente grfico muestra el porcentaje de Objetivos Estratgicos que cumplieron las metas establecidas dentro de
los siguientes rangos:
Los resultados claramente dan fe de que hemos hecho las cosas a conciencia, con esfuerzo y manteniendo el enfoque
definido hace 4 aos, el camino resulta largo para cumplir nuestra VISIN, pero continuaremos trabajando da a da
para ofrecer los mejores servicios financieros y continuar apoyando al desarrollo de nuestros clientes, de la regin
sur del pas y prximamente de todo el Ecuador, ese es nuestro compromiso!
Cumplimiento de objetivos por sobre la meta mayor al 100%. Cumplimiento de objetivos por dentro de la meta entre el 90% y 100%. Cumplimiento de objetivos por debajo de la meta menor al 90%.
PORCENTAJEDE CUMPLIMIENTOde Objetivos Estratgicos:
23
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Informe de Riesgos
El incremento contnuo en la complejidad de un entorno cada vez ms negativo para las instituciones financieras; as
como el ritmo de la competitividad en el sistema financiero, requiere que Banco de Loja emplee tcnicas ms avanzadas
y eficaces de manejo de riesgo ante las condiciones cambiantes en la exposicin que enfrenta. Afortunadamente un
manejo responsable de las actividades de cada uno de sus colaboradores y un perfeccionamiento en los mtodos de
anlisis de riesgo en sus diferentes tipos, hacen que la Unidad de Administracin Integral de Riesgos sea hoy por hoy
uno de los pilares fundamentales en nuestra institucin financiera.
Parte esencial de los cambios en el entorno econmico del 2014, fue la entrada en vigencia del nuevo Cdigo Orgnico
Monetario y Financiero, en el cual se amplan y profundizan varios aspectos de la supervisin y control del sector
financiero sin conceptos claros para un manejo adecuado del riesgo, todo lo cual, conlleva a que la Unidad de Riesgos
tcnicamente desarrolle y profundice sus modelos de identificacin, gestin y monitoreo para coadyuvar y reforzar el
posicionamiento del Banco, convirtiendo las diversas amenazas en nichos para generar nuevas oportunidades para
la Institucin.
Una adecuada gestin del riesgo financiero conlleva a
entender que la exposicin a los riesgos depende de
decisiones en inversin y financiamiento, estas a su
vez comparten el objetivo de mantener o mejorar la
rentabilidad de la Institucin.
Por tal motivo durante el ao 2014, la gestin del riesgo
financiero se ha centrado en las siguientes estrategias
adoptadas:
ADMINISTRACIN DE RIESGO DE MERCADO Y LIQUIDEZ
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Construccin ndice de Herfindahl e Hirschman (IHH).
ndice de Herfindahl e Hirschman (IHH)
Con la finalidad de no poseer concentracin en las captaciones, se construy el IHH, que es una medida la cual
permite mejorar la administracin de los depsitos de tal forma que estos se encuentren diversificados y por ende
la exposicin al riesgo sea baja. Dentro de la Administracin Integral de Riesgos es una herramienta estratgica, ya
que permite tomar decisiones anticipadamente para no depender de un pequeo nmero de clientes y que ante un
escenario adverso de retiros masivos, la afectacin sobre la liquidez del banco sea mnima.
Para la construccin de dicho ndice se desarroll la herramienta de concentracin de depsitos, que permite realizar
un anlisis por monto, porcentajes e indicador IHH de las captaciones en Banco de Loja, para lo cual se recopil la
data desde el 2011. Se establecieron los lmites que actualmente debe cumplir el Banco para no tener concentracin
en las captaciones, los datos se seguirn alimentando con el fin de ajustar los lmites si es necesario y mantener un
control constante sobre el IHH.
A continuacin se muestra un grfico de la herramienta, la cual permite tener una visin general del banco as como
de cada agencia, referente a la participacin y concentracin de nuestras principales fuentes de fondeo, anlisis que
se puede obtener de forma mensual.
GRAFICO DE IHH
Ao 2011 2012 2013 2014
Mes
Mar Jun Sep Dic
Feb May Ago Nov
Ene Abr Jul Oct
Tipo Ahorro Monetario Plazo Total
RANGO
0 A 5,000
5,001 A 10,000
10,001 A 20,000
20,001 A 50,000
50,001 A 100,000
100,001 A 300,000
300,001 A 500,000
500,001 A 1,000,000
1,000.001 A 3,000,000
Mayor a 3,000,001
Total
Agencia 1
AHORRO
1254,89
229,54
114,79
266,95
65,83
10,10
122,77
0,00
0,00
0,00
2064,88
PLAZO
4,61
14,16
83,27
574,50
130,60
2457,05
0,00
0,00
0,00
0,00
3264,19
IHHTOTAL
553,53
133,82
97,38
210,19
67,37
105,31
487,03
0,00
0,00
0,00
1654,63
MONETARIO
58,87
26,37
76,57
177,99
122,38
328,94
1288,93
0,00
0,00
0,00
2080,04
10000
8000
6000
4000
2000
0Agencia 1
0 A 5.000Agencia 1
5.001 A 10.000Agencia 1
10.001 A 20.000Agencia 1
20.001 A 50.000Agencia 1
50.001 A 100.000Agencia 1
100.001 A 300.000Agencia 1
301.001 A 500.000 TotalAgencia 1
Plazo Ahorro Monetario Total
AgenciaRango
Administracin Integral de RiesgosFuente: QlikView
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Anlisis Retrospectivo de Hiptesis de Vencimiento.
ndice de Liquidez Estructural de Primera Lnea
Durante el ao 2014 se procedi a validar la hiptesis de vencimiento de crditos para el escenario de liquidez
esperado. Con dicho anlisis se pudo corroborar que los supuestos utilizados para recuperacin de cartera son
correctos, as el Banco puede predecir con bastante exactitud el retorno de dinero, lo cual le permite planificar de
mejor forma el manejo de recursos y por ende la rentabilidad de los mismos.
La importancia de continuar realizando este anlisis radica en validar los supuestos utilizados por el banco y poder
establecer el monto de recursos necesarios para cumplir nuestras obligaciones con el pblico.
En el ao 2014 el ndice estructural de liquidez de primera lnea fue siempre mayor a dos veces la volatilidad promedio
ponderada de las principales fuentes de fondeo de la institucin, es decir, que se ha cumplido con el requerimiento de
liquidez estructural establecido por el organismo de control. El Banco de Loja mantuvo una posicin conservadora de
liquidez, precautelando los intereses de los clientes as como la rentabilidad de la institucin.
Liquidez de primera lnea Volatilidad x2
Administracin Integral de RiesgosFuente: Riesgos Financieros
45%
40%
35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
Ene
- 14
Feb
- 14
Mar
- 1
4
Abr -
14
May
- 1
4
Jun
- 14
Jul -
14
Ago
- 14
Sep
- 14
Oct -
14
Nov
- 14
Dic
- 14
11,82%
35,21%
28
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Dando cumplimiento a la normativa establecida por el organismo de control y acorde al plan de trabajo del rea de
riesgo operativo, durante el ao 2014, se ejecutaron acciones que permitieron generar una adecuada administracin
de los riesgos inherentes a los procesos, entre las principales detallamos las siguientes:
Durante el primer trimestre del ao, se realiz la reevaluacin del pronstico de avance de los planes de mitigacin
para establecer el objetivo de mitigacin propuesto para el nuevo ejercicio. Adems, efecto de la actualizacin del
mapa de procesos institucional, se realizaron los cambios correspondientes en la herramienta de riesgo operativo.
En cuanto a la identificacin de riesgos operativos, se evidenciaron nuevas debilidades adems se definieron planes
de mitigacin en los siguientes procesos: Gestin de cumplimiento, procesamiento de transacciones, originacin
del crdito, manejo de valores y garantas as como administracin de crdito. Una vez identificadas las causas que
podran generar prdidas en los procesos analizados, se procedi con la evaluacin y anlisis del tratamiento de los
mismos.
Como parte del seguimiento de los planes de mitigacin y actualizacin de las matrices de riesgo operativo, se
reevaluaron los procesos de fbrica de crdito, procesos del front operativo, colocaciones y gestin documental.
En lo referente al monitoreo y evaluacin de la exposicin de riesgos operativos, se efectuaron cuatro reuniones del
subcomit de riesgo operativo, en las que se analizaron a detalle los siguientes temas: actualizacin de la metodologa
de riesgos operativos; planteamiento de plan de mitigacin asumido; propuesta de plan de mitigacin no gestionable;
nuevos riesgos operativos identificados; resultados del monitoreo de planes de mitigacin; verificacin del avance
de planes de mitigacin por parte del rea de Auditora Interna; seguimiento del cumplimiento de la resolucin
emitida por la Junta bancaria sobre la actualizacin de la norma de riesgo operativo; evolucin del nivel de riesgo;
y cumplimiento de las acciones solicitadas en reuniones anteriores. Los resultados evaluados en el subcomit, se
pusieron a conocimiento del Comit de Administracin Integral de Riesgos, as como los mapas de riesgo.
En cuanto al diseo de polticas, el Directorio de la entidad aprob la metodologa de lmites de exposicin de riesgo
operativo, la misma que facilitar la operatividad requerida para minimizar el impacto de los riesgos operacionales
dentro de los niveles de exposicin deseados. Adems se realiz la actualizacin de la metodologa de riesgos
operativos, la cual incluye las responsabilidades de los diferentes actores de riesgo, inclusin de criterios de evaluacin,
valoracin y tratamiento de riesgos.
Administracin del Riesgo Operativo
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Sobre el anlisis de las polticas y procedimientos propuestos por otras reas, se trabaj en conjunto con las reas
respectivas para dar cumplimiento a los temas normativos, de ello se puede resaltar la emisin del informe de
resultados de la evaluacin de la resolucin JB-2014-2798 sobre el proceso integral para la administracin de
proveedores de servicios, en el que se emitieron las recomendaciones correspondientes.
Considerando que el proceso de administracin de riesgo operativo es dinmico y que es necesario impulsar una
cultura de riesgos en la entidad, la capacitacin constituye un pilar fundamental para lograrlo, por lo que personal
del rea de riesgos particip en la capacitacin sobre la funcionalidad y generacin de reportes a travs de la
nueva versin del aplicativo GRS Oprisk. De igual manera, procurando el conocimiento continuo, se particip en la
exposicin de gestin de riesgos operacionales por parte de un consultor especializado en esta materia.
Como resultado de las acciones ejecutadas durante el ao 2014, la mitigacin alcanzada registra el 74.94% mientras que el objetivo de mitigacin es mayor con el 85.17%, los planes que se ejecuten hasta el cierre del ejercicio permitirn minimizar la brecha para lograr alcanzar la mitigacin deseada.
Los avances tecnolgicos en el mbito empresarial cada vez toman ms fuerza y su auge no solo trae beneficios
sino tambin una serie de riesgos derivando en eventos tecnolgicos, es por eso que la Institucin con el nimo de
profundizar y salvaguardar los mismos crea a mediados de este ao 2014 el rol especfico para la gestin de riesgos
tecnolgicos, que utiliza como marco referencial a las mejores prcticas tomadas de Cobit, ISO y Basilea orientadas
a mejorar la exactitud, veracidad y seguridad de los sistemas tecnolgicos.
Para la administracin de los eventos inherentes en los procesos de tecnologa de la informacin se adoptan las
siguientes fases:
Tecnologa de la Informacin
90%
80%
70%
60%
50%
Ene
- 14
Feb
- 14
Mar
- 1
4
Abr -
14
May
- 1
4
Jun
- 14
Jul -
14
Ago
- 14
Sep
- 14
Oct -
14
Nov
- 14
Dic
- 14
30
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Con el propsito de contribuir a la disminucin del impacto que pueden provocar la materializacin de los riesgos
tecnolgicos, se realiza la tarea de identificacin de mecanismos detectivos, correctivos y preventivos en los talleres
realizados en los procesos de Planificacin y Organizacin de TI, Desarrollo e Implementacin de TI y Entrega y
Soporte de TI; as como la permanente capacitacin de la cultura de riesgo operacional.
Con la finalidad de hacer conocer sobre la gestin de riesgo tecnolgico al nivel gerencial, se elaboran reportes
de forma mensual de la administracin de la herramienta OpRisk y de la base de datos de riesgo operativo, para
presentarlos en los subcomits de riesgo operativo, los cuales son analizados en el comit de Administracin Integral
de Riesgos y aprobados en Directorio.
Como siguiente objetivo se dio continuidad a la implementacin y desarrollo del Sistema de Gestin de Seguridad
de la Informacin (SGSI), para lo cual se desarrollaron las actividades de levantamiento de activos de informacin,
valoracin de activos de informacin conforme a las dimensiones de autenticidad, confidencialidad, integridad,
disponibilidad y trazabilidad, evaluacin de amenazas, clculo de riesgo (degradacin y acumulado) y valoracin de
controles salvaguardas sobre los procesos que se detallan a continuacin:
El rea de Seguridad de la Informacin durante el ao 2014, y conforme a la planeacin estratgica diseada, enfoc
sus esfuerzos en llevar a cabo la consolidacin de la mejora de los roles y funciones de sus integrantes, los hitos ms
importantes en ste aspecto fueron:
Respecto a la maduracin de los procesos de los cuales es responsable Seguridad de la Informacin se desarrollaron
las siguientes actividades:
Divisin de las actividades pertenecientes al rol de Oficial Riesgo Tecnolgico, que actualmente forma parte del rea de Riesgo Operativo.
Integracin de un responsable dedicado a la bsqueda de vulnerabilidades en el cdigo de las aplicaciones que son desarrolladas al interior de nuestra institucin
Implementacin del proceso de anlisis de accesos directos a base de datos mediante los rastros de auditora del firewall de base de datos.
Implementacin del proceso de anlisis de conexiones a la banca transaccional web de personas, mediante el uso de herramientas antiphishing.
Mejoramiento del proceso de paso a produccin de soluciones tecnolgicas.
Seguridad de la Informacin
RIESGO TECNOLGICO
Identificar Medir
Monitorear Controlar
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Por otro lado como parte del proceso de mejora y mitigacin de riesgos, se actualizaron y emitieron polticas y
procedimientos internos tales como:
Con la finalidad de mantener operativos los principales productos y servicios que la Institucin brinda a sus clientes
ante determinados incidentes de interrupcin, Banco de Loja contina con la implementacin de un Sistema de
Gestin de Continuidad del Negocio (SGCN), durante el ao 2014 se han realizado las siguientes actividades:
Gestin de canales fsicos (Cajas y ATMs) Gestin de canales electrnicos. Gestin de canales telemticos. Gestin de tarjetas de crdito.
a. Poltica de gobierno corporativo de seguridad de la informacin.
b. Poltica de administracin de seguridad lgica.
c. Poltica general de seguridad de la informacin.
d. Poltica de administracin segura de bases de datos.
e. Poltica de adquisicin, desarrollo, instalacin y mantenimiento de aplicaciones.
f. Poltica de generacin y restauracin de respaldos de informacin.
g. Poltica de supervisin y monitoreo de seguridad lgica.
h. Procedimiento de paso a produccin de soluciones tecnolgicas.
i. Instructivo monitoreo de seguridad de la informacin.
Administracin de la Continuidad del Negocio
Planes de contingencia
Se han desarrollado 21 planes de contingencia los cuales nos permitirn la operatividad de los procesos y subprocesos
crticos identificados en la institucin en caso de sufrir una interrupcin, esto nos asegura que la recuperacin de los
procesos se realiza antes que la paralizacin genere perdidas econmicas.
Capacitacin y pruebas
El personal que interviene en la ejecucin de los planes de contingencia es capacitado y posteriormente ejercitado
realizando las pruebas correspondientes. Durante el ao 2014 se han realizado las siguientes pruebas:
Operaciones de ventanillas en toda la red de oficinas. Sistema de cobros y pagos interbancarios. Operaciones de cmara y transferidos. Servicio de banca electrnica, entre otros.
Centro de procesamiento de datos alterno
Se encuentra ubicado en la ciudad de Guayaquil y cuenta con certificacin TIER 1, lo que nos asegura una disponibilidad del 99.95%, el mismo que est implementando en un 100% Desde aqu se puede realizar el procesamiento de todas las transacciones de la red de oficinas del Banco de Loja, en caso de una interrupcin severa de nuestro data center principal.
Durante un da completo se han realizado pruebas funcionales con transacciones reales cuyos resultados fueron exitosos.
Como poltica hemos definido que las pruebas funcionales se realicen al menos una vez por ao.
32
-
Crear o mejorar son los conceptos sobre los cuales
durante el 2014 se logr amalgamar el trabajo que
desarroll el rea de Riesgo de Crdito, fortaleciendo as
el apoyo que brinda a sus pares en la institucin as como
y profundizar la gestin del riesgo a su cargo.
Para ello fue necesario actualizar las polticas y modificar
la operatividad que rigen los procesos crediticios, la
administracin y el control de los lmites de exposicin
e incluso ampliar el mbito de accin hacia la gestin de
microfinanzas, cumplimiento y tarjetas de crdito, cuyos
resultados debern plasmarse en el 2015.
El rea de Riesgo de Crdito en el ao 2014 continu fortaleciendo el proceso de evaluacin crediticia de clientes
empresariales y corporativos; para ello se han desarrollado lineamientos que implican un profundo conocimiento de
sus actividades, lo que nos permite identificar oportunamente los potenciales riesgos y las mltiples oportunidades de
negocios y servicios que se pueden desarrollar con cada uno de ellos; es importante destacar que se han unificado
criterios con el rea de Negocios estableciendo metodologas y formatos que permitan facilitar el otorgamiento y
correcta instrumentacin de las operaciones, con lo cual a la vez se ha mejorado en el manejo de polticas y requisitos
lo que ha causado que las devoluciones o los crditos no recomendados hayan disminuido considerablemente, de
modo que el monto de evaluacin alcance los USD $58 MM .
Administracin del Riesgo de Crdito
Riesgo de Crdito Empresas
Internet
sincronizar datos
Enlaces de datos principales
Centro de datosalterno Guayaquil
Centro de datos Matriz
Enlaces de datos alternos
Alamor Macar Cariamanga Catacocha Catamayo Zamora Yantzaza Matriz Norte Sur Recreo
33
-
34
En el ao 2014 se consolida el proyecto de la Nueva Fbrica de Crdito, estableciendo una reingeniera del
proceso como tal. Se logra la automatizacin de las diferentes etapas del proceso a travs de la digitalizacin de
la documentacin esencial de una operacin de crdito cuya base fundamental la constituye la Poltica de Crdito
para Personas Naturales. El nuevo modelo incluye a toda la red de oficinas y abarca el procesamiento de todas las
solicitudes de crdito para los productos de consumo y vivienda.
Desde el 15 de abril de 2014, fecha en la que es puesto en marcha este proyecto, se han analizado un total 3675
operaciones de crdito de las cuales 2972 han sido emitidas como recomendadas por Fbrica de Crdito y las
restantes fueron tratadas en los comits respectivos.
Riesgos de Crdito de Personas
AO
No Recomendadas
Recomendadas
19%
81%
350
300
250
200
2009 2010 2011 2012 2013 2014
150
100
50
0
99
193
333
215
270 250
2009
2010
2011
2012
2013
2014
CRDITOS ANALIZADOSUNIDADES DE RIESGOSNMERO OPERACIONES
-
35
Lo optimizacin de los tiempos de ejecucin de cada etapa es parte fundamental de este nuevo proyecto, que ha
volcado su prioridad como factor determinante y diferenciador del resto de instituciones financieras de la plaza y del
resto del pas.
Se continu con el desarrollo herramientas que contribuyen a la gestin de riesgos y la emisin de alertas para tomar
decisiones preventivas y apegadas a la realidad de Banco de Loja.
Es as que en 2014 se afin detalles en el reporte de vencido en lnea, en el cual se presenta por cortes el aumento o
recuperacin del total vencido por destino contable, regin y su evolucin del ratio estimado de vencido, pudindose
obtener ms detalle de la informacin en el caso de requerirse.
Monitoreo de la Cartera de Crdito
Monitoreo del Vencido en Lnea
Identificacin112345675911234567601123456761112345676211234567631123456764112345676511234567661123456767112345676811234567691123456770112345677111234567721123456773112345677411234567751123456776112345677711234567781123456779112345678011234567811123456782112345678311234567841123456785112345678611234567871123456788
Nombre ClienteMariana Luna
Jorge AndradeJuan Matailo
Veronica RoseroMa Rosa CarrinPaulina Martinz
Diego RomeroSantiago Aazco
Justin BieberPaulina Castro
Johanna CalvacheIrina Carrin
Mara GonzlezDiego Jumbo
Alejandra PomaAngeles Morejn
Cristina BurneoEnma Valdivieso
Daniela LamarAndrea Rosas
Wilson YaguacheDoris Arias
Santiago JumboJuan Robles
Diego HerreraEvelina Ochoa
Mara Rosa PonceMargarita Jimnez
Andrea RivadeneiraJos Samaniego
Saldo vencidoxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
Destino Contable comercial
30 MAYORES VENCIDOS
TOTAL xxxxxxxxxxxxx
Comercioxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
OficialJohanna LozadaCarmen LlanoMara RosalesJuan EstupianMartha CondeLuis CarrinPal BenavidesLuia CarpioLorena JimboPatricio HaroSandra EcheverriaMarisela LapoSandra RamirzMariana CastilloAna Lucia PaladinesJuan PerzRosa LitumaMirtha Andrade Carlos GuamnDiego PaltaSantiago MartinzGissella LimaVernica FeijoLucia RomeroMiguel CuevaEstefania Caldern
Consumoxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
Viviendaxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx--xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx------xxxxxxxxxxx-xxxxxxxxxxx--xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx----
Microcreditoxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
Total Vencidoxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
Destino Contable
Total xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx
5% Agencia Uno
Matriz 62%
2% Alamor2% Cariamanga
3% Catacocha
2% Catamayo1% El Pangui
2% El Recreo
1% Gualaquiza
3% Macar
1% Machala
4% Quito
4% Agencia Sur
1% Yanzatza 3% Zamora
0% San Juan Bosco
4% El Valle
-
36
Se dise la herramienta para el anlisis de cartera castigada mediante cosechas, con la cual se realiza el
seguimiento de dicha cartera en cuanto a su recuperacin mensual, esto nos permite establecer nuevas estrategias
de recuperacin y/o realizar gestiones efectivas sobre dicha cartera.
Cosechas de Cartera Castigada
COSECHA
RESUMEN
Fecha
12/2012
01/2013
02/2013
03/2013
04/2013
05/2013
06/2013
07/2013
08/2013
09/2013
10/2013
11/2013
12/2013
01/2014
02/2014
03/2014
04/2014
05/2014
06/2014
07/2014
08/2014
09/2014
10/2014
11/2014
12/2014
0 mes
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1 mes
1,67%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,82%
1,31%
1,81%
0,00%
0,69%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
2 mes
2,10%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,94%
1,93%
2,83%
14,45%
1,51%
4,33%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
3 mes
3,49%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,94%
1,99%
4,24%
14,45%
2,27%
4,33%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,49%
4 mes
3,49%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,94%
2,47%
5,47%
32,23%
2,90%
4,33%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,49%
5 mes
3,61%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,94%
4,00%
7,04%
39,48%
3,76%
4,33%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,49%
6 mes
4,48%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,94%
4,09%
8,58%
46,10%
4,02%
4,33%
0,00%
0,07%
0,00%
0,00%
7 mes
4,56%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,94%
6,31%
10,80%
46,60%
5,73%
4,33%
0,03%
0,07%
0,00%
8 mes
5,23%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,94%
6,82%
12,90%
54,77%
5,76%
4,34%
0,03%
0,07%
9 mes
5,73%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,94%
7,53%
13,96%
61,40%
6,14%
4,34%
0,03%
10 mes
6,02%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,94%
8,28%
14,84%
61,40%
22,87%
4,34%
11 mes
6,84%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,94%
8,36%
15,81%
65,47%
23,10%
12 mes
7,74%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,94%
9,72%
16,98%
82,60%
24,18%
13 mes
7,86%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,94%
9,84%
17,79%
82,60%
14 mes
8,53%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,47%
10,29%
18,31%
82,60%
15 mes
9,89%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,47%
10,51%
18,64%
16 mes
10,29%
0,00%
2,32%
0,00%
0,00%
0,00%
1,50%
10,53%
17 mes
10,98%
0,00%
2,32%
0,00%
0,00%
0,03%
1,50%
11,06%
18 mes
11,09%
0,00%
2,32%
0,00%
0,01%
0,03%
1,50%
19 mes
14,36%
0,00%
2,32%
0,00%
0,01%
0,03%
20 mes
14,48%
0,00%
2,33%
0,00%
0,01%
21 mes
14,57%
0,04%
2,33%
0,00%
22 mes
14,67%
0,04%
2,33%
23 mes
14,79%
0,04%
23 mes
14,79%
EVOLUCIN COSECHA
100%
80%
60%
40%
20%
0%1 mes 2 mes 3 mes 4 mes 5 mes 6 mes 7 mes 8 mes 9 mes 10 mes 11 mes 12 mes 13 mes
12/2012
01/2013
02/2013
03/2013
04/2013
05/2013
06/2013
07/2013
Fecha Castigo
Fecha
12/2012
01/2013
02/2013
03/2013
04/2013
05/2013
06/2013
07/2013
08/2013
09/2013
10/2013
11/2013
12/2013
01/2014
02/2014
03/2014
04/2014
05/2014
06/2014
07/2014
08/2014
09/2014
10/2014
11/2014
12/2014
Monto castigo
79.187,11
2.296,52
13.579,21
20.947,92
53.381,24
3.869,41
200.403,76
406.147,54
-
2,314,004.36
2.917,60
-
259.693,01
-
16.251,89
7.208,68
1.534,21
139.786,45
42.131,78
202,18
Op.
105
1
3
1
4
1
63
125
-
938
1
-
62
-
2
2
1
2
2
1
Recupera
14,79%
0,04%
2,33%
0,00%
0,01%
0,03%
1,50%
11,06%
-
18,64%
82,60%
-
24,18%
-
4,34%
0,03%
0,07%
0,00%
0,00%
0,49%
COSECHAS CARTERA CASTIGADA
12 MESES 24 MESES DESTINO CONTABLE
12 MESES 24 MESES TodasComercioComercio RestructuradoConsumo
MicrocreditoMiccrocredito RestructuradoViviendaVivienda Restructurado
Reporte de Vencido en Lnea
BALANCE INICIAL REFERENCIAL
VENCIDO EN LNEA
TotalPor vencerVencidoNo DevengaTotal VencidoRatio VencidaContingentes
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xx%xxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xx%
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xx%
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xx%
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xx%
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xx%
Comercial Consumo Microcrdito Vivienda Visa y Diners Total
xxxxxxxxxxxx9:00
Recuperacin
Radio estimado
Primer Corte xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx - xxxxxxxxxxxx
xxxxxx%
Comercial Consumo Microcrdito Vivienda Visa y Diners Total
xxxxxxxxxxxx12:00
Recuperacin
Radio estimado
Segundo Corte xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx - xxxxxxxxxxxx
xxxxxx%
Comercial Consumo Microcrdito Vivienda Visa y Diners Total
xxxxxxxxxxxx15:00
Recuperacin
Radio estimado
Tercer Corte xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx - xxxxxxxxxxxx
xxxxxx%
Comercial Consumo Microcrdito Vivienda Visa y Diners Total
xxxxxxxxxxxx16:00
Recuperacin
Radio estimado
Cuarto Corte xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx - xxxxxxxxxxxx
xxxxxx%
Comercial Consumo Microcrdito Vivienda Visa y Diners Total
Balance Primercorte
Segundocorte
Tercercorte
Cuartocorte
Ratio Vencido Total
x.x%
x.xx% x.xx% x.xx% x.xx%
Sobregiros
Quito
Oriente
Loja - Prov
Loja
Matriz
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
Primer corte
Segundo Corte
Tercer Corte
Cuarto Corte
xxxxxxxxxx
xxxxxxxxxx
xxxxxxxxxx
xxxxxxxxxx
xxxxxxxxxx
xxxxxxxxxx
xxxxxxxxxx
xxxxxxxxxx
xxxxxxxxxx
xxxxxxxxxx
xxxxxxxxxx
xxxxxxxxxx
xxxxxxxxxx
xxxxxxxxxx
xxxxxxxxxx
xxxxxxxxxx
Vencido Fin de da Demandado Vencido Visa
Sobregiros Monto de Vencimiento - Regin
-
37
Finalmente como parte de las mejoras a la calidad de los activos del Banco y con el fin de minimizar la posibilidad de
prdidas, desarrollamos un nuevo modelo de calificacin para los clientes de cartera comercial y pymes ajustndonos
a las particularidades cualitativas y cuantitativas propias de cada segmento. Dicho modelo fue aprobado por la
Superintendencia de Bancos y Seguros que ser aplicado en el ao 2015.
El departamento de cobranza se constituye como pilar
fundamental en la mitigacin de los ndices improductivos
de todo negocio, por cuanto a travs de ste monitorea
y controla la cartera por vencer y vencida. Ante esto el
Banco de Loja estructur un proceso de competencias
basadas en manuales y responsabilidades del rea a
mediados del 2013, obteniendo mayor experiencia e
incrementando la proactividad. En el 2014 se definieron
nuevos lineamientos con acciones ms agresivas y
contundentes para alcanzar los objetivos presupuestados,
cumplindolos con eficiencia.
Para la obtencin de los fines propuestos, se han definido las siguientes estrategias que a continuacin se detallan:
Frente al plan de expansin y crecimiento del Banco de Loja, se toma la acertada decisin de invertir en herramientas
tecnolgicas que incrementen produccin y calidad del servicio de gestin de cobranza.
Realizando un trabajo claro y definido estratgicamente, se obtuvo al cierre del 2014 un ratio de cartera vencida del
3.09%, gozando del ndice ms bajo entre todos los Banco Pequeos del sistema financiero nacional.
Especializacin por tramo de mora a cada gestor. Singularizacin por segmento y producto a cada gestor. Contencin por tramo de mora. Solucin de crditos vencidos a travs de Refinanciamientos y Reestructuraciones.
rea de Recuperacin y Cobranzas
Metodologa
Antecedentes
Resultados
ComercialConsumo
MicrocrditoVivienda
1,56%3.96%7,66%1,68%
1.834.7084.456.5921.986.791
649.936
AmazonasManbLitoral
LojaProcredit
CapitalFinca
DelbankD-miro
Desarrollo
BANCOS PEQUEOS
4,24%4,93%9,76%3,09%3,15%7,27%6,88%5,63%5,89%5,17%
Ratio Vencido
ComercialConsumo
MicrocrditoVivienda
Monto Vencido
Ratio Vencido
-
Reconocimientos 2014
El 6 de mayo de 2014 fue nominado como una de las empresas e instituciones ms atractivas para trabajar en
Ecuador, reconocimiento otorgado por la Corporacin Ekos, mediante el estudio realizado con la metodologa de
People Matters-Espaa, todo esto gracias a la excelente imagen proyectada a la sociedad nacional de nuestro
recurso humano el mismo que es altamente competente y goza de la confianza de nuestros clientes.
La administracin del talento humano est orientada a atraer los mejores perfiles, mantenerlos y desarrollarlos, para
lo cual tenemos procesos establecidos en los diferentes subsistemas de recursos humanos, es as que partiendo de
esta base se ha iniciado una gestin del talento humano implementando dos proyectos:
a) Mejora del ambiente laboral, para lo cual apoyados por el Instituto Great Place to Work hemos dado el primer
paso en este objetivo de transformacin;
b) El fortalecimiento de la cultura organizacional cuyo objetivo es generar comportamientos homogneos en todos
nuestros colaboradores;
Estos dos planes pretenden ser el pilar del desarrollo de nuestra estrategia.
40
-
Informe a los Accionistas
42
PERFIL DEL BANCO DE LOJA
# Total Clientes 182.675
Clientes 2014
EmpresarialPersonalMicrofianzas
4%58%38%
Clientes Lnea de Negocio
Total CaptacionesCaptaciones a la vistaCaptaciones a plazoTotal ColocacionesComercialConsumoViviendaMicrocrdito
393.614242.962150.653294.591118.494111.51838.64825.931
Lnea de Negocio
NacionalProvincia de Loja
1,09%42%
Participacin de Mercado
Total Accionistas 745
LojaZamora ChinchipePichinchaMorona SantiagoEl OroTotal
3563017
97
419
Colaboradores
AgenciasVentanillas de ExtensinAutobancoCajeros AutomticosBancas Inter@ctivasKioskos Web
1831
461317
Canales
LocalesRegionalesNacionalesInternacionalesTotal
54083
25316
892
Proveedores
61%9%
28%2%
100%
-
Nuestros Socios Estratgicos
Llevamos 47 aos de servicio incondicional a nuestros clientes, somos lderes en la regin sur del pas y es por
ello que tenemos un compromiso no solo con nuestro propio banco, sino tambin con el desarrollo y crecimiento
de todos aquellos quienes intervienen de una u otra manera en nuestra gestin, resaltando a nuestros accionistas,
colaboradores, proveedores, clientes y la sociedad en general.
Da a da tratamos de buscar el bienestar de los participantes de nuestras actividades y seguiremos con este camino
exitoso que se forja con el trabajo arduo y planificado de nuestra institucin.
43
Med
io A
mbi
ente Socidedad
Accionistas
Cola
bora
dore
s Proveedores
Clientes
Estrategia de Negocio
Satis
facc
in
del C
lient
e
Tran
spar
enci
a de
In
form
aci
n y
Proc
esos
Adm
inis
trac
in
Tran
spar
ente
y E
ficie
nte
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rsi
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C
olab
orad
ores
Inno
vaci
n
Adm
inis
trac
in
Hol
stic
a de
l Rie
sgo
Com
unic
aci
n y
Part
icip
aci
n A
ctiv
a
Pilares de Sostenibilidad
Visin MisinValores Institucionales
Nuestros Pilares de Sustentabilidad
-
PARTICIPACINCLIENTES
Nuestros clientes son el pilar fundamental para llevar a cabo nuestros planes y acciones, con productos y servicios
diseados para satisfacer sus necesidades financieras y as mantener clientes comprometidos y fieles a nuestra
institucin.
Trabajamos con un modelo de banca universal enfocada en atender todos los segmentos de la poblacin, brindndoles
una solucin que se adapte a sus necesidades.
Ao a ao nos planteamos nuevos retos, el ms importante de ellos es mantener y crecer en calidad de servicio para
lograr posicionarnos en la mente de nuestros clientes y crear relaciones duraderas, es as como vemos que ms
personas prefieren Banco de Loja.
44
CRECIMIENTO CLIENTESPOR SEGMENTO
Microfinanzas
Empresarial
Personal38%
4%
58%
11,7%
11,3%
12,9%
10,7%
8,4%
8,8%
5,8%
5,7%
5,5%
Empresarial
Personal
Microfinanzas
Nuestros Clientes
201420132012
-
45
Hemos ampliado nuestra cobertura geogrfica, actualmente estamos presentes en 5 provincias con 18 agencias y
3 ventanillas de extensin, teniendo un rol destacado en el Sur de pas, es as como Banco de Loja sigue y seguir
haciendo esfuerzos para que nuestros productos y servicios estn a disposicin en diferentes zonas.
Los clientes a los cuales prestamos nuestros servicios en la actualidad tienen mayor participacin los de sexo
masculino (58%) sobre el femenino (42%).
CLIENTES POR DISTRIBUCINGEOGRFICA
CLIENTESPOR SEXO
Ciudad de loja19,0%
6,5%
1,0%
El Oro
5,4%
65,7%
Provincia de Loja
Zamora Chinchipe
Quito
Morona Santiago
Femenino
Masculino
42%
58%
-
46
Los rangos de edad de nuestros clientes se centran en la edad de personas econmicamente activas con 58% en edades entre 18 - 44 aos.
El modelo de lnea de negocio que aplica Banco de Loja ofrece a nuestros clientes productos y servicios acorde a sus
requerimientos y expectativas; se evidencia en el crecimiento de captaciones con respecto al 2013, registrndose 8% en Empresarial, 18% en Personal y 18% en Microfinanzas.
CLIENTES POR RANGODE EDAD
24 - 34
10%
14%
18 - 24
26%
11%2%
21%
16%
> 65
0 - 17
55 - 64
45 - 54
35 - 44
Personal
Empresarial
18%
Microfinanzas 18%
8%
CRECIMIENTO MONTO DE CAPTACIONES POR SEGMENTOS 2013 - 2014
-
Modelo de Negocio
El modelo de negocio de Banco de Loja est basado en actividades de Banca Privada a nivel nacional con un portafolio
de productos, servicios y canales que abastecen a un total de 182.765 clientes activos en nuestras 21 oficinas a
nivel nacional.
Nuestro modelo de negocio se basa en brindar soluciones financieras a nuestros clientes de tres principales lneas de
negocio como son Personal, Microfinanzas y Empresarial.
Tenemos una orientacin comercial basada en relaciones duraderas y directas con nuestros clientes. Contamos con
la ms amplia red de oficinas y cajeros automticos en la regin sur del pas, sumada a nuestro canal vanguardista
de Banca electrnica y nuestro servicio de Call Center.
48
La responsabilidad de Banco de Loja es brindar un portafolio de productos y servicios de calidad basados en las
exigencias y perfiles diversos de nuestros clientes.
Este portafolio se encuentra en un proceso de mejora continua, debido a las sugerencias de nuestros clientes y las
exigencias e innovaciones no solo del sistema financiero sino del mundo de la tecnologa y las telecomunicaciones.
Nuestros productos y servicios se ofrecen a nuestros clientes a travs de canales tanto fsicos como electrnicos
buscando no solo la comodidad y calidad, sino el acceso permanente y constante a los mismos.
Nuestros productos y Servicios
-
49
BANCAEMPRESARIAL
BANCAPERSONAL
OTROSSERVICIOSMICROFIANZAS
CUENTAS CORRIENTES Y AHORROS
CUENTA CRECEDARIO
CUENTAS DE INTEGRACIN DE CAPITAL
INVERSIONES A PLAZO
CREDICOMERCIAL Y PRODUCTIVO PARA CAPITAL DE TRABAJOY ACTIVOS FIJOS
CREDIPYMES
CREDICAMIN
COMPRA DE CARTERA
GARANTAS BANCARIAS CARTAS DE CRDITO Y AVALES
SERVICIOS CORPORATIVOS
GIROS Y TRANSFERENCIAS
RECAUDACIONES
PAGO DE NMINA
CHEQUE BINACIONAL
CUENTA CRECEDIARIO
CUENTAS GIROAHORRO
CUENTA AHORRO OBJETIVO
INVERIONES A PLAZO
CREDICASA
CREDICARRO
CREDIGIRO
TARJETAS DE CRDITO
TRAJETAS DE DBITO
BANCA ELECTRNICA
GIROS Y TRANSFERENCIAS
PAGOS A TERCEROS
CUENTAS CORRIENTES Y AHORROS
CUENTA CRECEDIARIO
INVERSIONES A PLAZO
MICROASESOR
TARJETA DE CRDITO
TARJETA DE DBITO
BANCA ELECTRNICA
GIROS Y TRANSFERENCIAS
PAGOS A TERCEROS
CASILLEROS DE SEGURIDAD
TRANSPORTE DE VALORES
PAGO DE IMPUESTOS
MATRICULACIN
PORTAFOLIO BANCO DE LOJA
-
Como podemos evidenciar el producto ahorro tienen un crecimiento superior en relacin a los otros productos de
captaciones. Como muestra de ello, en 2014 se evidenci un crecimiento del 8% en total del nmero de cuentas aperturadas y un 14% de incremento en el monto de las mismas en relacin a 2013.
Los productos de monetario y plazo tuvieron un incremento en nmero de cuentas y plizas del 5% y del 0.4%; en monto en cambio observamos un incremento un incremento del 10% y 8% respectivamente.
A continuacin se muestra la participacin total en monto de cada producto de captacin.
2012 2013 2014
113.324
7.9213.434
124.995
8.0894.493
136.420
8.545 4.509
2012 2013 2014
142
111
63
148139
63
172
151
70
50
A continuacin se muestra la evolucin de los productos de captaciones de Banco de Loja de los 3 ltimos aos tanto
en nmero de cuentas y Certificado Depsito a Plazo como en el monto que representan.
Productos de Captaciones
-
Banco de Loja en 2014 tuvo el orgullo de presentar a sus distinguidos clientes nuestras nuevas cuentas de ahorro
PequeBank y MyWay que son dirigidas para jvenes y nios dentro del grupo de edad de 0-17 aos.
PequeBank es una cuenta virtual de ahorros para nios de 0-9 aos y MyWay es una cuenta transaccional de ahorros
para jvenes de 10-17. Estas dos cuentas tienen un manejo virtual donde los canales electrnicos son los nicos
habilitados para realizar sus consultas y transacciones.
El objetivo de las dos cuentas es brindar un producto diferente y atractivo para que los nios y jvenes puedan
familiarizarse con la administracin de su dinero, el sistema financiero y el uso de canales electrnicos.
Entre las principales caractersticas y beneficios de las cuentas tenemos:
Administracin de las cuentas a travs de canales electrnicos (Banca Electrnica, Cajeros Automticos y Loja Al) Tarjeta de descuentos: con estas tarjetas los pequeos clientes tendrn acceso a una serie de descuentos con empresas afiliadas de la localidad.
PARTICIPACIN DE PRODUCTOSDE CAPTACIN
Ahorro Monetario Plazo
PequeBank y MyWay
NUEVOS PRODUCTOS DE CAPTACIN
38% 44%
18%
51
-
Crditos
Banco de Loja cuenta con una variedad de soluciones financieras, las cuales se adaptan a sus necesidadesde
nuestros clientes. En el 2014 una vez ms fuimos el lder indiscutible en colocacin en la regin, para clientes de
Banca Empresarial, Personal y Microfinanzas.
PARTICIPACIN CRDITOS VIGENTESCARTERA POR VENCER
13% 40%
9%
38%
Respecto al nmero de crditos vigentes al ao 2014, la mayor concentracin se da en la lnea Consumo con una
participacin del 50%, Microcrdito 35%, Comercial 10% y Vivienda 5%.
NMERO TOTAL DE CRDITOSVIGENTES
35%
50%
10%
5%
52
-
Durante el ao 2014 se entregaron al rededor de 1.322 crditos comerciales, por un valor cercano a los 85 millones
de dlares. Estos crditos fueron destinados a las empresas con actividades comerciales o de servicios, contribuyendo
de esta manera a adquisicin de inventarios, materia prima, capital de trabajo, entre otros.
CrediComercial
La cartera de crdito paso de 247 a 295 millones de dlares entre diciembre 2013 a diciembre 2014, dando como
resultado un incremento aproximado del 19% anual, y un crecimiento de la cartera total de crdito del 21% los ultimos 4 aos.
A travs de estos productos de crdito hemos colaborado en la ejecucin de proyectos de nuestros clientes, siendo
el objetivo fundamental la construccin de sus sueos.
350
300
250
200
150
100
50
0
Millo
nes
Dic
2010
Feb
2011
Abr 2
011
Jun
2011
Ago
2011
Oct 2
011
Dic
2011
Feb
2012
Abr 2
012
Jun
2012
Ago
2012
Oct 2
012
Dic
2012
Feb
2013
Abr 2
013
Jun
2013
Ago
2013
Oct 2
013
Dic
2013
Feb
2014
Abr 2
014
Jun
2014
Ago
2014
Oct 2
014
Dic
2014
53
-
Respecto a los crditos de consumo durante el 2014 otrorgamos aproximada 5.180 crditos por un monto aproximado
de 54 millones de dlares. Estos crditos fueron destinados al a compra de vehculos, pago de viajes, estudios, pagos
mdicos y restucturacin de deudas entre otros.
Este producto permiti la entrega de 431 crditos por un monto aproximado de 18 millones de dlares, aportando
de esta manera con varias familias a cumplir el sueo de adquirir su casa propia, construir o remodelar su vivienda.
CrediConsumo
CrediVivienda
54
-
55
Comprometidos con la economia y el desarrollo del comercio local, regional y nacional, contribuimos a mejorar la
calida de vida a los sectores ms vulnerables y menos atendidos de la economia, a travs del otorgamiento 7.408
Microcrditos, por un monto de 24 millones de dlares. estos crditos fueron destinados principalmente en la compra
de Capital de Trabajo y Activos Fijos.
Este producto evindenci un incremento del 14% respecto al nmero de transacciones y 12% en relacin a la facturacin.
Microcrdito
Tarjeta Visa Banco de Loja
129.194
2013 2014
147.111
-
Estos incrementos responden a las diferentes mejoras al producto como la inclusin del servicio de Verified by Visa para compras electrnicas y el Seguro de desgravamen.
Adems se realiz la habilitacin de servicios relacionados a la tarjeta a travs de nuestros canales electrnicos. Entre
ellos, el ms importante fue la inclusin de Solicitud de avances de efectivo a travs de Banca Electrnica.
Finalmente, la emisin de nuestras tarjetas visa Clsica y Oro mantuvieron una tendencia de emisin del 85% y 15% respectivamente.
INCREMENTO ENMONTO
TIPO DE TARJETA
85%
15%
56
20.887.178
2013 2014
23.486.592
-
Canales de Atencin al Cliente
Caminar al lado de los microempresarios, de los clientes cotidianos o de las grandes empresas corporativas ha
sido un compromiso frreo del Banco de Loja, y bajo esta idea se basa el compromiso de llegar a todos ellos
ampliando su cobertura apoyado de nuevas tecnologas de acceso como de comunicacin, mejorando sus productos
e implementado procesos de satisfaccin para el cliente.
Banco de Loja como parte del compromiso de atender mejor a nuestros clientes, continu mejorando los servicios
transaccionales que ofrece en los distintos canales fsicos, alternos y electrnicos. En este ao la banca electrnica
registr un importante crecimiento, alcanzando 4,8 millones de transacciones, con una participacin del 57% del total de transacciones del banco, nueve puntos porcentuales sobre el porcentaje alcanzado en el 2013.
Dentro de los canales fsicos tenemos las transacciones que se realizan directamente en nuestras oficinas, sea en
las reas de Cajas o de Servicios Bancarios, mientras que como canales alternos consideramos a las transacciones
que nuestros clientes realizan en las ventanillas de Banco Pichincha; y, como canales electrnicos registramos las
transacciones que se realizan en los siguientes canales: Cajeros Automticos, Banca Electrnica, Kioscos Web, reas
Virtuales y Loja Al.
En el 2014 realizamos ms de 8.5 millones de transacciones en nuestros canales, 21% ms que el ao inmediato anterior.
PARTICIPACIN DE TRANSACCIONESPOR TIPO DE CANAL
2013 2014
60%
48% 48%
40%
4% 3%
57%
50%
40%
30%
10%
10%
0%Canales Fsicos Canales Alternos Canales Electrnicos
58
-
PARTICIPACIN DE TRANSACCIONESPOR CANAL
La red de oficinas del Banco de Loja est compuesta por nuestra Casa Matriz, 17 oficinas y 3 ventanillas de extensin,
distribuidas en las provincias de Loja, Zamora Chinchipe, Morona Santiago, El Oro y Pichincha.
En el mes de noviembre de 2014, realizamos la apertura de nuestra oficina ubicada en la ciudad de Machala.
Esta oficina nos permitir continuar sirviendo a nuestros clientes actuales y potenciales de la regin y ofrecerles la
propuesta de productos y servicios que disponemos.
En ventanillas de cajas nuestros clientes realizaron ms de 3 millones de transacciones con un incremento de 2%, respecto del ao anterior.
En el rea de Balcn de Servicios, se atendieron ms de 364 mil transacciones con un incremento de 5%, respecto del ao anterior.
OFICINAS Y VENTANILLAS DE EXTENSIN
Banco de Loja mantiene firmado un convenio de prestacin de servicios con Banco Pichincha, mediante el cual
nuestros clientes pueden realizar depsitos, retiros de ahorros y pago de cheques en las oficinas de Banco Pichincha,
as como los clientes de dicho banco pueden realizar las mismas transacciones en nuestras ventanillas.
Mediante este servicio nuestros clientes realizaron aproximadamente 285 mil transacciones, registrando un
incremento del 2%, respecto de las registradas en el ao 2013.
VENTANILLAS BANCO PICHINCHA
36%25%
31%
3%
0,2%
0,2%
0,1%
4%
Banca Electrnica
Cajeros Automticos
Convenio Banco Pichincha
Servicios Bancarios
Cajas Matriz, Agencias y Ventanillas de Extesin
Loja Al
reas VirtualesKioscos Web
59
-
60
Durante el 2014, los cajeros automticos del Banco de Loja procesaron 3,37 millones de transacciones entre retiros
y consultas, de clientes propios y de otras entidades financieras, que en relacin a las 2,89 millones de transacciones
procesadas en el 2013, representan un incremento transaccional del 16,51%.
En lo que respecta a transacciones de clientes de banco de Loja se procesaron 2.64 millones de transacciones, con
un incremento de 14.36% respecto del ao anterior.
Durante el 2014 en nuestra Banca Electrnica se procesaron 2.16 millones de transacciones, superando al ao 2013
en un 94%.
En el 2014 implementamos dos cajeros automticos nuevos: uno en la ciudad de Catamayo en la Avenida Isidro Ayora
y 18 de Noviembre; y, otro en nuestra Agencia Machala ubicada en las Avenida 25 de Junio, Km 2.5 va a Pasaje,
frente al C.C. Paseo Shopping. Con la implementacin de estos cajeros automticos nuestra red alcanza 46 ATMs.
Para el 2015 se tiene previsto culminar con la implementacin de 9 cajeros automticos adicionales, los que sern
ubicados en lugares estratgicos para el uso de nuestros clientes.
En los meses de julio y agosto se realiz la actualizacin de software de nuestros ATMs, para que estos sean capaces
de procesar informacin de tarjetas inteligentes (tarjetas con chip).
Luego de realizar los cambios tecnolgicos y las pruebas requeridas, en el primer trimestre de 2015, se tiene previsto la
instalacin del primer Cajero Automtico Multiservicio del Banco de Loja, el mismo que iniciar brindando los servicios
de retiros, depsitos y pago de tarjeta de crdito, para posteriormente incluir el pago de colegios, universidades y
servicios bsicos.
CAJEROS AUTOMTICOS (ATMs)
BANCA ELECTRNICA
Los avances tecnolgicos, la expansin del internet, los mecanismos de seguridad, adems de la amplia gama de
transacciones que brindamos por medio de la Banca Electrnica, nos han permitido brindar la confianza y seguridad
a nuestros clientes y consolidar a este canal, como uno de los ms transaccionales del banco.
Con la finalidad de servir de una mejor forma a nuestros clientes, en el 2014 se incluyeron los siguientes servicios en
nuestra Banca Electrnica Personal:
En el 2014 tambin se implement nuestra nueva Banca Empresarial, la misma que fue desarrollada para ofrecer un
servicio especializado a los clientes de este importante segmento del banco. En este canal se ofrecen los siguientes
servicios:
Cuenta de Ahorro Objetivo (Apertura, renovacin y mantenimiento); Pago de Agua Potable; Pago del Impuesto Predial del Cantn Loja; Pago de consumo de energa elctrica en convenio con la Empresa Elctrica Regional del Sur S.A.; Pago de Matriculacin Vehicular; Impresin de comprobantes electrnicos; y, Alertas de seguridad.
Consulta de Movimientos; Transferencias bancarias e interbancarias; Pago de nmina; rdenes de pago; Dbitos de cuentas de terceros (previa autorizacin), entre otras.
-
61
Entre los principales servicios a los que pueden acceder nuestros clientes por medio de este canal, tenemos los
siguientes:
En cada una de nuestras oficinas disponemos de al menos un Kiosco Web y una PC Web, en el 2014 se han realizado
ms de seis mil transacciones en Kioscos Web y ms de dieciocho mil en reas Virtuales (PC Webs), lo que nos ha
permito brindar los mismos servicios de la Banca Electrnica en nuestras propias instalaciones. Las transacciones
realizadas en estos equipos en el 2014 han superado en ms del 100% a las realizadas en el ao anterior.
Apertura, renovacin y mantenimiento de cuentas Ahorro Objetivo; Consulta de cuentas de ahorro, cuentas corrientes, prstamos y tarjetas de crdito; Impresin de estado de cuenta digital; Transferencias entre cuentas del propio banco o a otras Instituciones financieras; Pago de tarjetas de crdito del banco o de otras instituciones financieras; Pagos de Centros Educativos (Escuelas, Colegios y Universidades); Pagos de Servicios Bsicos; Recargas de celulares; Bloqueos; Solicitudes de: chequeras, libretines crecediario y dbitos de servicios bsicos, entre otras.
KIOSCOS WEB y REAS VIRTUALES (PC Web`s)
Marcando al 1700 70 70 70 nuestros clientes pueden acceder al servicio de banca telefnica las 24 horas del da,
los 365 das del ao.
A travs de este canal, nuestros clientes pueden acceder a una amplia gama de servicios bancarios tales como:
En el 2014 por este canal se procesaron aproximadamente diecinueve mil transacciones entre consultas, bloqueos
y anulaciones.
LOJA AL
Informacin de productos y servicios; Consultas de cuentas de ahorro, cuentas corrientes y crditos; Bloqueo de: cartolas, tarjetas de dbito, banca electrnica; y, Anulacin o suspensin temporal de cheques
Adems del servicio transaccional que ofrecemos marcando al 1700 70 70 70, banco de Loja dispone de un Contact
Center, el que tiene como objetivo recibir y realizar llamadas por distintos motivos.
Por medio de este servicio en 2014 se atendieron aproximadamente 13 mil llamadas y se realizaron ms de 172 mil
llamadas.
A finales de 2014 formalizamos los procesos que se desarrollan en el Contact Center, y en el primer trimestre de 2015
se realizarn ciertas mejoras al canal, con la finalidad de potencializar el canal.
-
Nuestros Proveedores
Contribuimos con el desarrollo sostenible de nuestra sociedad, manteniendo una relacin responsable con nuestra
cadena de suministro y generando empleo indirecto a travs de nuestros proveedores y contratistas. Es as que el
98,21% de proveedores son empresas que operan en Ecuador.
La gestin de adquisiciones se realiza mediante procesos rigurosos de seleccin y anlisis de proveedores, tales
como experiencia en su actividad comercial, competitividad en la plaza, cobertura y calidad de servicios y tiempos de
respuesta. El proceso es abierto a la participacin de cualquier empresa, lo cual garantiza que la base de proveedores
sea dinmica y este proceso de adquisicin sea una oportunidad de negocio y crecimiento para cualquier proveedor
que rena las condiciones antes mencionadas.
Banco de Loja estableci relaciones con una base amplia y diversificada de 892 proveedores entre permanentes
y ocasionales de los cuales el 61% de ellos son locales, aportando de esta manera al desarrollo y crecimiento de nuestros socios estratgicos.
El monto total de contrataciones realizadas est cerca de los 7 millones de dlares, dentro de las cuales se destacan
proveedores de servicios de seguridad 19%, mantenimiento y reparaciones 15% y servicios tecnolgicos 13%, servicios recursos humanos 10%.
TIPO PROVEEDOR Monto pagado % Participacin
Servicios Tecnolgicos
Mantenimiento y Reparaciones
Servicios de Seguridad y Guardiana
1.008.515,19
1.337.657,42
15%
19%
Servicios Recursos Humanos
Publicidad
Servicios Profesionales y Especializados
Suministros
Servicios Bsicos
Seguros
Otros
Arrendamientos
869.249,63
720.410,97
685.239,72
472.153,65
399.198,81
367.474,11
363.021,85
288.073,20
248.716,17
4%
4%
13%
10%
10%
7%
6%
5%
5%
Movilizacin, Fletes y Embalaje 133.288,87 2%
Total Gastos 6.892.999,59 100%
64
-
% PART. PROVEEDORES2014
PARTICIPACINDE PROVEEDORES
Servicios Tecnolgicos
Mantenimiento y Reparaciones
Servicios de Seguridad y Guardiana
Servicios Recursos Humanos
Publicidad
Servicios Profesionales y Especializados
Suministros
Servicios Bsicos
Seguros
Otros
Arrendamientos
Movilizacin, Fletes y Embalaje
13%
15%
19%
10%
10%
7%
6%
5%
5%
4%
4%
2%
61%9%
28%
2%Nacionales
Regionales
Locales
Internacionales
65
-
Nuestros Colaboradores
El capital humano es el recurso ms importante de nuestra organizacin, nuestro banco, es el empleador ms
significativo de la regin sur del pas, atrae profesionales de gran nivel y desarrolla a todo su personal apoyndose en
las mejores prcticas.
En bsqueda de un progreso continuo, la unidad de talento humano identifica constantemente las oportunidades de
crecimiento de sus colaboradores, con la finalidad de que nuestros clientes sean atendidos con calidad y cortesa.
El riguroso trabajo que tenemos da a da y la confianza de nuestros clientes, ha generado que existan ms
oportunidades de trabajo; en el ao 2014 se ha incrementado en un 2,86% que en el ao 2013, producto del crecimiento de nuestra Institucin.
Nuestro personal altamente competitivo se encuentra en todas las provincias de cobertura de nuestro banco,
destacando la provincia de Loja, donde se concentra el 85% de nuestro personal; aun as, resaltamos la equidad e igualdad de condiciones laborales para todos nuestros colaboradores.
CRECEMOS CON NUESTRA GENTE
Excelente Servicio en Toda Nuestra Cobertura
PERSONAL BANCO DE LOJAPOR PROVINCIA
Aos (31 de Diciembre)
Zona Geogrfica
Loja
2010
# # # # # # %
292 311 329 344 356 12,00 3,37%
21 27 27 31 30 -1,00 -3,33%
13 15 15 18 17 -1,00 -5,88%
7 8 8 7 9 2,00 22,22%
7 7 0,00 0,00%
333 361 379 407 419 12,00 2,86%
2011 2012 2013 2014 Crecimiento 2013-2014
Zamora Chinchipe
Pichincha
Morona Santiago
El Oro
Total
68
-
Nos caracterizamos por brindar un trato de igualdad y equidad, dando oportunidades laborales basndonos en
el principio de reclutamiento de nuestro personal de acuerdo a las mejores capacidades y destrezas que posea
la persona, sin importar la raza, gnero o condicin social, hoy en da predomina en nuestro banco la presencia
femenina, pues contamos con 59% de colaboradoras de dicho gnero.
El Mejor Personal al Servicio de Nuestros Clientes
COLABORADORESPOR ZONA GEOGRFICA
COLABORADORESPOR GNERO
85%
7%4%
2%
2%Zamora Chinchipe
Loja
El OroPichincha
Morona Santiago
Masculino
Femeninno
59%
41%
69
-
Contamos con los mejores profesionales y con objetivos empresariales claros, quienes reflejan en todas y cada una
de las actividades su talento y capacidad para generar un servicio de excelencia a nuestros clientes; nuestra fuerza
laboral es preponderantemente joven, pues el 27% tiene entre 18 y 24 aos, mientras que la mayor concentracin se encuentra entre 25 y 34 aos con 56%.
Nuestra gente est comprometida por servir a la sociedad y esto nos permite que el banco tenga unos excelentes
niveles de satisfaccin de nuestros clientes y que sea siempre un buen referente en el mercado en el cual nos
desenvolvemos; sin importar el rea en la cual prestan sus servicios, nuestros colaboradores dan lo mejor de s,
fortaleciendo el trabajo en equipo.
Un banco con experiencia y vitalidad
Talento Humano Altamente Competitivo
% FUNCIONARIOS POR RANGO DE EDADAO 2014
CARACTERIZACIN DE LA FUERZALABORAR 2014
27%
17%
1%
18 - 24
56%
25 - 34 35 - 49 Ms de 50
5%
67%
Ejecutivo
28%
Mandos Medios Soporte
70
-
Hemos incorporado a 17 personas con capacidades especiales, lo que representa el 4.06% de nuestro personal, superando la base de 4% normada en la legislacin, dado que apreciamos sobremanera su colaboracin, valorando su esfuerzo y ms all de cumplir con las regulaciones en la ley, aplicamos un enfoque de inclusin social, pues nos
permite desenvolvernos en un ambiente de compaerismo, camaradera y trabajo en equipo que nos ensea cada da
lo valioso que es el ser humano.
Una Entidad que Valora el Ser Humano
% DE FUNCIONARIOS CON CAPACIDADESESPECIALES
4,16 %
4,25%
Ao 2011
4,06 %
Ao 2014
4,22 %
Ao 2012 Ao 2013
71
-
La Unidad de Seguridad y Salud Laboral del Banco de Loja, durante el ao 2014 planific, organiz, ejecut y
evalu Programas de Seguridad y Salud Laboral en base a actividades de Medicina Preventiva, Medicina del Trabajo,
Higiene Industrial, Ergonoma con la finalidad de preservar, mantener y mejorar la salud de nuestros colaboradores
en el cumplimiento de sus funciones de manera integral y multidisciplinaria, sin dejar de lado a sus familias, en la
prestacin de Servicios de Salud
Entre los Programas desarrollados encontramos los siguientes:
PROGRAMAS DESARROLLADOS:
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La Unidad de Seguridad y Salud del Banco de Loja, ha desarrollado el presente Informe Anual del Sistema de Gestin
de Seguridad y Salud Laboral ejecutado durante el ao 2014, el cual se encontr orientado a prevenir los riesgos
laborales, garantizando el bienestar fsico y mental en sus colaboradores, procurando generar y promover el trabajo
sano y seguro, realzando el bienestar fsico, mental y social de los funcionarios, respaldando el perfeccionamiento y
el mantenimiento de su capacidad de trabajo a travs de una gestin empresarial de visin preventiva y de fomento,
contribuyendo con esto al mejoramiento de los ndices de eficiencia y productividad de las actividades financieras,
proporcionando condiciones de trabajo seguras y sanas, para los colaboradores a fin de evitar accidentes de trabajo
y enfermedades profesionales.
El objetivo principal de La Unidad de Seguridad y Salud del Banco de Loja, es cumplir con la normativa legal vigente
en materia de Seguridad y Salud Laboral, colaborando al cumplimiento de los objetivos planteados por los Organismos
de Control como son el MRL y el IESS, dando como resultado que se desarrolle un ambiente de trabajo seguro y
saludable en todos nuestros Centros de Trabajo, para quienes formamos parte de la Familia del Banco de Loja.
Los Programas diseados y desarrollados tienen incidencia en el buen estado de la salud de los colaboradores
convirtindose en medida de mejora e incremento de la productividad al reducir el ausentismo laboral, incentivar el
recurso humano y disminuir la accidentalidad.
Informe de Seguridad y Salud Ocupacional
Programa Anual de Fomento yProteccinde la Salud
PROGRAMAS
Vacunacin anual
Boletines Informativos
Programa ActividadFsica y Salud
Unidad Seguridad y Salud Laboral
Unidad y Seguridad Laboral
Unidad Seguridad y Salud Laboral
MSP
Mercadeo Banco de Loja
RRHH Banco de Loja
LNEAS DE INTERVENCIN RESPONSABLES DE APOYO
ENTIDADES
Programas Sistema de Gestin en Seguridad y Salud 2014
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Programa deHigiene y Seguridad Industrial
FUNCAI
Administrativo Banco de Loja
Safety Plus
Administrativo Banco de Loja
Unidad Seguridad y Salud Laboral
Unidad Seguridad y Salud Laboral
Unidad Seguridad y Salud Laboral
Unidad Seguridad y Salud Laboral
Unidad Seguridad y Salud Laboral
Unidad Seguridad y Salud Laboral
Investigacin Incidentes Accidentes y EnfermedadesProfesionales
Planes de EmergenciaCapacitacinBrtigadas de Emergencia
Difusin y Entrega de Regalmento Interno de Seguridad y Salud Laboral
Mediciones de Factores de Riesgo
Inspecciones de Seguridady Salud en Puestos de Trabajo Matriz y Agencias
Botiquines Primeros Auxilios Matriz Agencias
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Programa Anualde Cuidadoa la Salud
IESS
IESS
Unidad Seguridad y Salud Laboral
Unidad Seguridad y Salud Laboral
Unidad Seguridad y Salud Laboral
Unidad Seguridad y Salud Laboral
Unidad Seguridad y Salud Laboral
Programa anualde Vigilancia Empidmicade la Salud
Exmen Peridico Anual
Actualizacin Ficha Mdica Laboral y Riesgode Sndrome Metablico
Valoracin ErgonmicaPersonal Banco
Riesgos ErgonmicosPausas Activas
Campaa Desparacitacin Colaboradores Banco
IESS
IESS
IESS
IESS
Unidad Seguridad y Salud Laboral
Unidad y Seguridad Laboral
Unidad Seguridad y Salud Laboral
Unidad Seguridad y Salud Laboral
Deteccin Oportunadel Cncer
Exmenes VisualesAnuales
Audiometrras Anuales
Valoracin de lasCapacidades Especiales
-
El Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), a travs del Departamento de Riesgos del Trabajo, as como el Ministerio
de Relaciones Laborales exigen a las Empresas, la Implementacin del Sistema de Gestin de Seguridad y Salud Laboral,
tomando en cuenta aspectos como: Gestin Administrativa, Gestin Tcnica, Gestin del Talento Humano y Procesos
Operativos Bsicos, lo cuales se encuentran detallados en la Resolucin C.D. 333, aprobada el 27 de Octubre del 2010,
Banco de Loja ha venido implementando su Sistema de Seguridad y Salud Laboral desde el aproximadamente 2 aos
impulsando el cumplimiento de la normativa y regulaciones relativas a la Prevencin de Riesgos Laborales
El ao 2014 fue de fructfera labor para la Unidad de Seguridad y Salud del Banco de Loja, con el apoyo de nuestros aliados
estratgicos y que nos permiti generar algunos convenios interinstitucionales importantes tales como:
Cruz Roja- Loja
Hospital Voz Andes - Quito
Hotel Howard Johnson - Programa deActividad Fsica y Salud
Safety Plus - Consultora Especializada en Seguridad Laboral
FUNCAI
Convenios Firmados
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Basados en nuestra misin, comprendemos que la contribucin social y econmica es vital para el crecimiento de
la poblacin, y que adems, en conjunto con otros puntos importantes, encaminaremos nuestras causas hacia la
consolidacin de una sociedad ms justa, renovada y preparada para afrontar el futuro