1

 

 

  

 

COMPONENTES DEL CONSEJO RECTOR Y SUPLENTES 

NOMBRE Y APELLIDOS                                       CARGO D. LUIS DÍAZ ZARCO .......................................................  PRESIDENTE (Baja 26/02/2013) 

D. HIGINIO OLIVARES SEVILLA ....................................  COPRESIDENTE 1º 

D. CARLOS DE LA SIERRA TORRIJOS ............................   COPRESIDENTE 2º 

D. HERMINIO MOLINA ABELLÁN  ................................  VICEPRESIDENTE 

D. RAFAEL TORRES UGENA ...........................................  SECRETARIO 

D. DESAMPARADOS IRNÁN PARRILLA .......................  VOCAL  1º 

D. JUAN APARICIO SAEZ  ...............................................  VOCAL  2º 

D. FERNANDO MARIANO LEÓN EGIDO .....................    VOCAL 3º 

D. MANUEL SIMARRO LÓPEZ .......................................  VOCAL 4º 

D. LUIS GARCÍA ROMERO ..............................................    VOCAL 5º 

D. ANTONIO DE LUCAS MARTÍNEZ ............................    VOCAL 6º 

D. ANTONIO MANUEL HUEDO MARTÍNEZ  ..............     VOCAL 7º 

D. JOSÉ LUIS LÓPEZ ELVIRA ..........................................   VOCAL 8º 

D. CIPRIANO ARTECHE GIL ...........................................   VOCAL 9º 

D. SANTIAGO CORTÉS MARTÍNEZ ..............................   VOCAL 10º 

D. LUIS ALBERTO FERNÁNDEZ NAVARRO .................    CONSEJERO LABORAL  SUPLENTES D. FRANCISCO RUIZ ALFARO ........................................  VOCAL SUPLENTE 

D. RAMÓN ALCARAZO PEÑUELAS ..............................  VOCAL SUPLENTE 

D. JOSÉ MORCILLO LÓPEZ .............................................  VOCAL SUPLENTE 

D.a ARACELI OLMEDO SERRANO .................................  VOCAL SUPLENTE 

D. ÁNGEL ORTIZ TORRES ...............................................  VOCAL SUPLENTE     

EQUIPO DE DIRECCIÓN DIRECTOR GENERAL 

D. ERNESTO BERDALA SOLSONA 

SUBDIRECTOR GENERAL 

D. PEDRO PALACIOS GÓMEZ 

COMITÉ DE DIRECCIÓN 

D. JAVIER BLASCO DÍEZ ..................................................     DIRECTOR RIESGOS 

D. JUAN ANTONIO CHAPRESTO AGUDO ..................     DIRECTOR NEGOCIO 

D.a NURIA GÓMEZ HERVÁS ..........................................   DIRECTORA ASESORÍA JURÍDICA Y SECRETARÍA GENERAL 

D. ANTONIO HUÉLAMO KOSMA ................................   DIRECTOR DESARROLLO RURAL, COOPERATIVISMO 

Y RELACIONES CORPORATIVAS 

D.a ANA ISABEL LÓPEZ CASERO ...................................  DIRECTORA RELACIONES INSTITUCIONALES 

D. JOSÉ MOYA LIBRERO .................................................  DIRECTOR MEDIOS E INNOVACIÓN 

D. ANTONIO MOTA PIZARRO ......................................   DIRECTOR FINANCIERO Y ESTRATEGIA 

D.a ROSANA PANTOJA PARRILLA .................................   DIRECTORA AUDITORÍA Y CONTROL 

D.a AURORA MARÍA PÉREZ PARADA ...........................    DIRECTORA DE PERSONAS, COMUNICACIÓN INTERNA 

Y OBRA SOCIAL 

D.a MARÍA SOLEDAD PRADO CAMACHO ..................     INTERVENTORA GENERAL 

D. MIGUEL ÁNGEL LEÓN SÁNCHEZ ............................    DIRECTOR TERRITORIAL CIUDAD REAL 

D. VICENTE ISIDRO MONJE GÓMEZ ...........................  DIRECTOR TERRITORIAL ALBACETE 

D. ELISEO QUEJIGO RUFO .............................................  DIRECTOR TERRITORIAL CUENCA 

2 

 

 

 

DATOS DE IDENTIFICACIÓN DE CAJA RURAL DE ALBACETE, CIUDAD REAL Y CUENCA S.C.C. 

• Inscrita en el Registro Mercantil de Toledo al tomo 1533, folio 1, hoja TO‐33276, inscripción 1ª, y en el Registro de Cooperativas al libro al Libro LVIII, folio 5732, y bajo el asiento nº 1 y nº de inscripción 2602‐SMT. 

• Inscrita en el Banco de España con el número 3190 

• Código de Identificación Fiscal F45755220 

• Denominación y Domicilio Social Caja Rural de Albacete, Ciudad Real y Cuenca, Sociedad Cooperativa de Crédito (Globalcaja) C/Berna, 1 – 45003 Toledo Teléfono: 902 31 90 01 www.globalcaja.es 

• Perteneciente al Fondo de Garantía de Depósitos. 

• Miembro de la Asociación Española de Cooperativas de Crédito 

• Miembro de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito 

• Socio del Banco Cooperativo Español, Socio de Rural Grupo Asegurador, Socio de Rural Servicios Informáticos, y Socio de Caja Crédito Cooperativo S.C.C. 

 

   

SOCIEDADES CON PARTICIPACIÓN SIGNIFICATIVA 

Participación (%) Daimiel Proyectos Inmobiliarios S.L.U.  100,00

Gestión de Activos de Castilla La Mancha S.A. 100,00Enercaja Solar S.L.  33,33Pomona Keepers S.L  36,19

   

FUNDACIONES 

Las fundaciones son entidades privadas, de naturaleza fundacional sin ánimo de lucro y com‐ prometidas con el desarrollo regional 

• Fundación Caja Rural de Albacete 

• Fundación Caja Rural de Cuenca 

• Fundación Horizonte XXII Globalcaja 

• Fundación Caja Rural de La Roda  

La  información  incluida en este documento ha sido obtenida de  la Cuentas Anuales consolidadas formuladas por el Consejo Rector de Caja Rural de Albacete, Ciudad Real y Cuenca con fecha 26 de febrero de 2013, que han sido auditadas por Grant Thornton S.L.P., quien ha emitido una opinión favorable en su informe de fecha 20 de marzo de 2013. 

3

 

 

  

 

INFORME DE LA PRESIDENCIA Como Presidente en funciones de Globalcaja constituye para mí una enorme  satisfacción presentarles a  conti‐ nuación  las  cuentas  anuales  de  nuestra  entidad,  así como el informe de gestión correspondiente al ejercicio 2012 y la propuesta de distribución del excedente para su aprobación. 

El  año  que  hemos  dejado  atrás  se  ha  caracterizado, como saben, por una vuelta a la recesión en un contexto macroeconómico de gran dificultad a la que se ha aña‐ dido  una  gran  incertidumbre  regulatoria.  La  caída  del 

PIB que ha alcanzado el 1,37% anual, el descenso de la actividad productiva, el desplome del consumo y el au‐ mento del desempleo en nuestro país, que a cierre del 2012 rozaba  los seis millones de parados convirtiéndo‐ nos así en el país de la zona euro con mayor tasa de des‐ 

empleo (26,02%), han sido  las últimas noticias que nos ha brindado el INE y que han condicionado el escenario económico español en este complejo año 2012. 

Especial mención merecen también, la sucesión de  im‐ portantes reformas emprendidas por el Gobierno de Es‐ paña  y  diversas  actuaciones  de  las  Instituciones Europeas  para  sanear  nuestro  sistema  financiero  que han  logrado en un principio, frenar  la  intervención de nuestro país y aportar cierta estabilidad. 

Este difícil y adverso contexto ha marcado pues, de ma‐ nera negativa, la actividad del sector financiero de nues‐ tro país, inmerso en un profundo saneamiento que ya está en su recta final y que ha de conseguir en un futuro cercano el aumento de la inversión, la recuperación del consumo y la creación de nuevas oportunidades de tra‐ bajo. 

En nuestra opinión, creemos que se han tomado las me‐ didas adecuadas para los cambios estructurales que ne‐ cesita nuestra economía, para recuperar su crecimiento y la creación de empleo a medio y largo plazo. 

El contexto en el que se presentan estos resultados co‐ rrespondientes al 2012, por lo tanto, no puede ser ni más complicado (en el plano real) ni más esperanzador (en el plano del sector), si bien esta compleja  realidad se‐ guirá afectando a la actividad de todo nuestro sector fi‐ nanciero hasta que  las  reformas emprendidas den sus frutos. 

Globalcaja ha sabido sortear  las dificultades cumpliendo todos  los  objetivos  que  nos  planteamos  al  inicio  del 2012 y cerrando con un beneficio después de impuestos de 10,2 millones de euros, tras haber dotado todas  las provisiones requeridas por los Reales Decretos de rees‐ tructuración bancaria, asumiendo  íntegramente  las pro‐ visiones  requeridas  en  el  trimestre  en  el  que  se produjeron. Estos resultados, nos sitúan un año más en el  grupo de  cabecera de  las Cajas Rurales de nuestro país. 

Este éxito radica en nuestro modelo de negocio de cer‐ canía, conocimiento y compromiso con nuestros socios y clientes que han permitido a nuestra entidad mejorar su capacidad de generación de resultados sólidos y re‐ currentes y crecer en todos  los márgenes de  la cuenta de resultados;  tanto el margen de  intereses que se  in‐ 

crementa un 17,6% respecto al pasado año, como en el 

margen bruto que lo hace en un 15,8% y en el margen antes de provisiones que se ha situado en 69,6 millones 

de euros, lo que supone un  incremento del 35,5% res‐ pecto al ejercicio 2011. De estos 69,6 millones de euros se han destinado 57,6 millones a dotaciones, con lo que se ha dado cumplimiento a los Reales Decretos y se ha fortalecido el balance de la Entidad. 

De  igual  forma, todas  las magnitudes de balance salen reforzadas en este complejo ejercicio con un incremento 

en el tamaño del balance del 10% respecto al año ante‐ rior, situándose en 5.238 millones de euros. En cuanto a la morosidad, seguimos manteniendo una  tasa de mo‐ rosidad por debajo del sector y una elevada cobertura 

de dudosos, que a cierre de 2012 asciende al 92%, 1,4 veces la media del sector. 

Nuestra entidad mantiene sus fortalezas financieras con unos elevados ratios de liquidez y de solvencia en rela‐ ción con el sector financiero. Concretamente el ratio de 

liquidez situado en el 116% frente al 67,5% del sector, sitúa a Globalcaja como una de las entidades con mejor ratio de liquidez del sistema financiero español. Esta po‐ sición garantiza, con suficiencia, el crédito a la sociedad castellano‐manchega. También el ratio de solvencia del 

12,32%, con un capital principal del 11,39% muy por en‐ cima del 9% establecido como obligatorio, demuestra la fortaleza de nuestra entidad. 

En cuanto a la inversión crediticia, destacamos el creci‐ miento del crédito concedido, habiendo formalizado en 2012 casi 13.000 operaciones de activo, lo que supone una decidida apuesta por llevar crédito a todos los sec‐ tores productivos de la región. Además, el total de recur‐ 

sos gestionados se ha incrementado un 1,2% interanual, situándose en 3.916 millones de euros, lo que sigue re‐ flejando  la confianza de  los clientes en  la gestión de  la entidad. 

Como resultado de este ejercicio podemos concluir que acertamos con la creación de Globalcaja, un proyecto in‐ tegrador y pionero en nuestro sector que, tras un año de andadura ha  sido  capaz de  construir una  Entidad más fuerte, más sólida, más segura y más rentable, sin perder la cercanía, agilidad y el compromiso que nos caracteriza y sin duda alguna, con mayor capacidad para garantizar el  futuro  y  el  dinamismo  de  nuestros  socios, clientes, profesionales y situándose como la Entidad de referen‐ cia de nuestra región. 

 

 Para terminar quiero agradecer a los socios y clientes de forma muy sincera en nombre de  todos  los miembros que componen el Consejo Rector y en el mío propio, la confianza y el apoyo que de forma permanente nos de‐ positan. De la misma manera, quiero también reconocer la labor y la aportación de cada uno de ellos en la conse‐ cución de  todos nuestros  resultados. Y, de  forma muy especial quiero agradecer a  todos  los profesionales de nuestra entidad su trabajo, profesionalidad y dedicación durante este complejo 2012. Ellos junto con la solvencia y la fortaleza de nuestra entidad son la base de nuestro éxito presente y futuro. 

4 

 

 

ARA LA VENTA • Valores representativos de deuda • Instrumentos de capital 

VERSIONES  CREDITICIAS 

275.526  255.442214.360  208.15461.166  47.288

4.342.160  4.008.286• Depósitos en entidades de crédito  1.117.886  816.855• Crédito a la clientela  2.686.915  2.912.965• Valores representativos de deuda  537.359  278.466• Pro‐memoria: Prestados o en garantía  101.848  115.929

CARTERA DE  INVERSION A VENCIMIENTO 

AJUSTES A ACTIVOS FINANCIEROS POR 

352.882  200.586

MACRO‐COBERTURAS  0  0

DERIVADOS DE COBERTURA  4.368  2.792

ACTIVOS NO CORRIENTES EN VENTA  33.734  37.069

PARTICIPACIONES  135  135• Entidades asociadas  135  135

CONTRATOS DE SEGUROS VINCULADOSA PENSIONES  0  0

ACTIVO MATERIAL  68.929  68.823• Inmovilizado material  66.451  66.364* De uso propio  66.034  65.925

Ahorros y Cooperativas de Crédito)  417  439• Inversiones inmobiliarias  2.478  2.459

PASIVOS  FISCALES  17.290  16.806• Corrientes 2  20

• Depósitos de entidades de crédito 1.356.972  842.177• Depósitos de la clientela 3.416.786  3.395.279• Otros pasivos financieros 54.301  90.247

PATRIMONIO NETO 

FONDOS  PROPIOS 

  

314.826 

  307.071

• Capital/Fondo de dotación 79.507  79.333*   Escriturado 79.507  79.333

• Reservas 227.739  226.233• Resultado del ejercicio atribuido a la    

CTIVO INTANGIBLE  29  72• Otro activo intangible  29  72

CTIVOS FISCALES  90.551  87.406• Corrientes  7.631  5.858• Diferidos  82.920  81.548

ESTO DE ACTIVOS  47.202  68.826• Existencias  11.489  23.061• Otros  35.713  45.765

OTAL ACTIVO  5.238.039     4.750.787

 

BALANCE DE SITUACIÓN Balance Consolidado al 31 de diciembre de 2012 (Miles de euros) 

 ACTIVO en miles de euros  2.012  2.011  

CAJA Y DEPOSITOS EN BANCOS CENTRALES  22.194  20.710 

CARTERA DE NEGOCIACION  106  407 • Derivados de negociación  106  407 

OTROS ACTIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN PERDIDAS Y GANANCIAS  223  233 • Depósitos en entidades de crédito  223  233 

ACTIVOS  FINANCIEROS  DISPONIBLES P 

PASIVO Y PATRIMONIO NETO  2.012  2.011  

CARTERA DE NEGOCIACION  110  398 • Derivados de negociación  110  398 

OTROS PASIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN PERDIDAS Y GANANCIAS  43.844  57.777 • Depósitos de la clientela  43.844  57.777 

PASIVOS FINANCIEROS A COSTE AMORTIZADO 4.828.059  4.327.703 

 

AJUSTES A PASIVOS FINANCIEROS POR 

IN MACRO‐COBERTURAS  0  0 

DERIVADOS DE COBERTURA  653  1.953 

PASIVOS ASOCIADOS CON ACTIVOS NO CORRIENTES EN VENTA  0  0 

PROVISIONES  22.327  31.475 • Provisiones para riesgos y compromisos contingentes  13.626  10.794 

• Otras provisiones  8.701  20.681              

* Afecto a la Obra Social (solo Cajas de 

• Diferidos  17.288  16.786 

FONDO DE LA OBRA SOCIAL (solo Cajas de Ahorros y Cooperativas de Crédito)  2.212  4.711 

RESTO DE PASIVOS  6.919  3.563 

CAPITAL REEMBOLSABLE A LA VISTA (solo Cooperativas de Crédito)  0  0 

TOTAL PASIVO  4.921.414  4.444.386 

A 

A  

  

R  

  

T     

PRO ‐ MEMORIA 

RIESGOS CONTINGENTES  671.635  467.811 

 

   

entidad dominante  10.219  2.012(*) • Menos: Dividendos y retribuciones  ‐2.639  ‐507 

AJUSTES POR VALORACION  1.799  ‐670 • Activos financieros disponibles para la venta     1.799  ‐670 

 TOTAL PATRIMONIO NETO  316.625  306.401 

TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO NETO  5.238.039     4.750.787 

COMPROMISOS CONTINGENTES  398.010  457.360  (*)     Resultados  obtenidos  por  la  entidad  absorbente  desde el 7 de noviembre al 31 de diciembre de 2011 

5

 

 

  

 

CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS Cuenta de Pérdidas y Ganancias Consolidada al 31 de diciembre de 2012 (Miles de euros) 

 

CONCEPTOS  2.012  2.011 (*)  PROFORMA 2011(**)

INTERESES Y RENDIMIENTOS ASIMILADOS  187.699  30.086  165.361 INTERESES Y CARGAS ASIMILADAS  ‐65.806 ‐10.898  ‐61.678REMUNERACION DE CAPITAL REEMBOLSABLE A LA VISTA  (SOLO COOPERATIVAS DE CREDITO)  0 0  ‐19

MARGEN DE INTERESES  121.893  19.188  103.664 

RENDIMIENTO DE  INSTRUMENTOS DE CAPITAL COMISIONES  PERCIBIDAS COMISIONES  PAGADAS RESULTADO DE OPERACIONES FINANCIERAS  (NETO) • Cartera De Negociación • Otros Instrumentos Financieros A Valor Razonable Con Cambios En Perdidas Y Ganancias 

• Instrumentos Financieros No Valorados A Valor Razonable Con Cambios En Perdidas Y Ganancias 

• Otros DIFERENCIAS DE CAMBIO (NETO) OTROS PRODUCTOS DE EXPLOTACION OTRAS CARGAS DE EXPLOTACION 

1.907 30.492 ‐1.942 4.362 1.587 

 ‐11 

 65 

2.721 122 

2.720 ‐8.700 

176 4.246 ‐317 88 62 

 ‐22 

 0 48 26 

928 ‐188 

1.015 26.487 ‐1.710 1.391 ‐14 

 ‐22 

 352 

1.075 114 

2.957 ‐3.702 

MARGEN BRUTO  150.854  24.147  130.216 

GASTOS DE ADMINISTRACION • Gastos De Personal • Otros Gastos Generales De Administración 

AMORTIZACION                                DOTACIONES A PROVISIONES (NETO) PERDIDAS POR DETERIORO DE ACTIVOS FINANCIEROS (NETO) • Inversiones  Crediticias • Otros Instrumentos Financieros No Valorados A Valor Razonable Con Cambios En Perdidas Y Ganancias 

‐77.878 ‐47.682 ‐30.196 ‐3.369 ‐3.313 

‐54.354 ‐53.168 

 ‐1.186 

‐11.504 ‐7.468 ‐4.036 ‐504 ‐461 

‐8.233 ‐7.885 

 ‐348 

‐75.690 ‐48.867 ‐26.823 ‐3.158 ‐1.969 

‐22.112 ‐21.039 

 ‐1.073 

RESULTADO DE LA ACTIVIDAD DE EXPLOTACION  11.940  3.445  27.287 

PERDIDAS POR DETERIORO DEL RESTO DE ACTIVOS (NETO)  ‐103  ‐978  ‐768 • Otros Activos  ‐103 ‐978  ‐768

GANANCIAS (PERDIDAS)EN LA BAJA DE ACTIVOSNOCLASIFICADOS  COMO NO CORRIENTESEN VENTA  33 ‐5  117DIFERENCIA NEGATIVA EN COMBINACIONESDENEGOCIO 0 0  0GANANCIAS (PERDIDAS)DE ACTIVOS NO CORRIENTESENVENTANO  CLASIFICADOS  COMO OPERACIONES  INTERRUMPIDAS ‐1.996 50  ‐2.431

RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS  9.874  2.512  24.205 

IMPUESTO SOBRE BENEFICIOS  1.769  ‐234  ‐2.569 DOTACION OBLIGATORIAA OBRAS Y FONDOSSOCIALES  (SOLO CAJAS DE AHORROS Y COOPERATIVASDECREDITO) ‐1.424 ‐266  ‐2.360RESULTADO DEL EJERCICIO PROC. DE OPERACIONES CONTINUADAS 10.219 2.012  19.276RESULTADO DE OPERACIONES  INTERRUMPIDAS (NETO) 0 0  0

RESULTADO CONSOLIDADO DEL EJERCICIO  10.219  2.012  19.276 

RESULTADO ATRIBUIDO A LA ENTIDAD DOMINANTE  10.219  2.012  19.276 RESULTADO ATRIBUIDO A  INTERESES MINORITARIOS 0 0  0

(*)  Cuenta de pérdidas y ganancias de la entidad absorbente desde el 7 de noviembre al 31 de diciembre de 2011.  (**) Cuenta de pérdidas y ganancias agregada de las entidades absorbidas desde el 1 de enero hasta el 7 de noviembre 

de 2011 y de la entidad absorbente desde el 7 de noviembre al 31 de diciembre de 2011, elaborada por los Admi‐ nistradores, única y exclusivamente a efectos informativos. 

6 

 

 

Euros

15% Dotación obligatoria al Fondo de Educación y Promoción 

 1.423.940,92

70% al Fondo de Reserva Obligatorio  6.645.057,60

15% libre disposición Asamblea General, se propone; • 9% Fondo de Reserva Voluntario • 6% Fondo de Educación y Promoción adicional 

 1.423.940,91854.364,55

 569.576,36

Excedente Neto Disponible  9.492.939,43

 

DISTRIBUCIÓN DE RESULTADOS 

El siguiente cuadro muestra el cálculo de excedente distribuible de la Entidad dominante: 

Se  incluye a continuación  la distribución del excedente distribuible del ejercicio 2012 que el Consejo Rector de la Entidad propondrá a la Asamblea General para su apro‐ bación: 

 

  Euros

Beneficio antes de impuestos  10.436.038,17

Previsión para  impuestos  1.695.575,99

Beneficio después de impuestos  12.131.614,16

Pago de intereses de aportaciones  voluntarias 

 (2.638.674,73)

Excedente Neto Disponible  9.492.939,43     

RECURSOS PROPIOS La legislación en recursos propios tiene por objeto asegurar que las Entidades de Crédito operan con re‐ cursos propios suficientes para poder asumir los riesgos que se derivan de su actividad financiera. La de‐ terminación y control de los recursos propios mínimos se desarrollan en las Circulares 3/2008 y 9/2010 de Banco de España, así como en el Real Decreto Ley 2/2011, estableciendo requerimientos mínimos de re‐ cursos que se deben mantener en función de la exposición al riesgo de crédito, riesgo de contraparte, po‐ sición y liquidación de la cartera de negociación, y al riesgo operacional. A partir del 1 de enero de 2013 entró en vigor “Circular 7/2012, de 30 de noviembre, del Banco de España, a entidades de crédito, sobre re‐ 

querimientos mínimos de capital principal”, la cual ha elevado los requisitos del 8% de capital principal, a un nuevo requisito del 9%, que deben de cumplir las todas las entidades y grupos financieros (exigencias ya cumplidas por Globalcaja a cierre de 2012). Al 31 de diciembre de 2012 los recursos propios netos computables del Grupo exceden los requerimientos mínimos exigidos en 118.904 miles de euros, considerando la distribución del beneficio del ejercicio 2012. 

 

  

En miles de euros  2012  2011

Recursos propios básicos  311.355  304.053

Recursos propios segunda categoría 

 27.660 

 28.933

Recursos propios computables 339.015  332.986

Recursos propios mínimos  220.111  228.251

Superávit recursos propios  118.904  104.735

Coeficiente de solvencia  12,32 11,67     

CRÉDITOS SOBRE CLIENTES El volumen de la inversión crediticia bruta se sitúa al 31 de diciembre de 2012 en 2.961.576 miles de euros, 

lo que supone un descenso del 6%. La mayoría de  la  inversión se concentra en garantía hipotecaria  (un 

53%). El Grupo Globalcaja, continúa con una política de riesgos basada en la prudencia, con una tasa de cobertura 

del 92% muy superior a  la del sector situada en un 64,7% ex‐ante traspaso de Activos Problemáticos al 

Sareb. La morosidad sobre la inversión crediticia bruta se ha situado al final del ejercicio en un 10,46%, por debajo de la media del sector de entidades de depósito, con un ratio de dudosidad ex‐ante traspaso de Ac‐ 

tivos Problemáticos al Sareb del 11,60%. 

7

 

 

  Miles de euros % 2012  2011 Variación

Administraciones públicas españolas 

 129.209  114.708  12,6

Otros sectores residentes 2.828.462  3.042.330 ‐7,0

Crédito comercial  143.883  244.237  ‐41,1 

Deudores garantía real  1.559.969  1.759.822  ‐11,4 

Préstamos personales  558.942  583.453  ‐4,2 

Cuentas de crédito  178.044  192.145 ‐7,3

Deudores vista  72.598  68.934  5,3 

Arrendamientos financieros  9.969  14.722 ‐32,3

Dudosos  309.772  180.577  71,5 

Ajustes  ‐4.715  ‐1.560  203,3 

Crédito a no residentes  3.905  4.388 ‐11,0

Inversión crediticia bruta  2.961.576  3.161.426  ‐6,3

Correcciones por deterioro  ‐285.099  ‐320.154  ‐10,9 

Inversión crediticia neta (*) 2.676.476  2.841.271 ‐5,8

  Miles de euros % 2012  2011  Variación

Administraciones públicas españolas 

 71.149  62.756  13,4

Otros sectores residentes  3.388.031  3.388.252  0,0

Cuentas corrientes  438.596  439.307  ‐0,2 

Cuentas de ahorro  1.378.656  1.289.285  6,9 

Otros fondos a la vista  3.843  3.445 11,6

Depósitos a plazo  1.560.160  1.649.863  ‐5,4 

Otros ajustes  6.776  6.352 6,7

Acreedores no residentes  1.449  2.049  ‐29,3

Total depósitos de clientes (*)  3.460.629  3.453.057 0,2

Fondos de inversión  186.627  129.723 43,9

Fondos de pensiones  81.186  73.999  9,7 

Ahorro en contratos de seguros 

 124.040  131.773  ‐5,9 

Valores renta variable  46.879  58.331 ‐19,6

Valores renta fija  16.471  20.927  ‐21,3 

Total fondos gestionados  455.202  414.753  9,8

Total recursos  3.915.831  3.867.810  1,2

                    

 (*) En el 2012, no incluye Otros Activos Financieros 

por importe de 14.439 miles de euros.  

    

RECURSOS DE CLIENTES Durante este ejercicio  los depósitos de  la  clientela han permanecido estables  situándose en 3.460.629 miles de euros (+0,2%). Si tenemos en cuenta los recursos confiados por clientes para su inversión en fondos de inversión, fondos de pensiones y otros recursos fuera de balance, los recursos han subido un 1,2%. 

 

                

(*) En el 2012, está considerando  los depósitos de clientes por pasivos financieros a coste amortizado (3.416.786 miles de euros) y depósitos por otros pa‐ sivos a valor razonable con variaciones en pérdidas y ganancias (43.844 miles de euros) 

 

     

RECURSOS HUMANOS  

  SSCC  RED  TERRITORIALES  TOTAL

Gestión Comercial  4  681  29  714 

Gestión Administrativa  90    115  205 

Jubilados Parciales  38      38 

TOTAL ENTIDAD  132  681  144 957

8 

 

 

 

INFORME DE GESTIÓN DEL EJERCICIO 2012 1. EVOLUCIÓN DE LOS NEGOCIOS DE LA ENTIDAD 

Si hay una palabra capaz de definir el periodo 2012, esa es “Inestabilidad”. A nivel mundial, el crecimiento eco‐ nómico se ha acelerado progresivamente y se mantie‐ nen  unas  perspectivas  positivas  para  2013  en  el agregado mundial.  Sin  embargo, estas  expectativas  se pueden ver deterioradas por el resurgimiento de rumo‐ res que pongan en duda la continuidad del euro, por el abismo fiscal al que se enfrenta EEUU o por la desacele‐ ración de economías emergentes que se ven afectadas por la contracción del comercio internacional. 

En la Zona Euro, la recuperación está siendo lenta y he‐ terogénea. Este año hemos presenciado una contracción 

del PIB del 0,2% en la Unión Europea, países como Ale‐ mania y Francia se han mantenido en positivo mientras que Portugal y España han seguido en recesión. 

En este periodo de análisis, las dudas acerca de nuestro país han sido una constante que venía provocada por la contracción del crecimiento, el aumento del desempleo y la fragilidad del sistema bancario. Todo ello, se ha visto reflejado en continuas oscilaciones de la prima de riesgo que no han hecho sino contribuir a crear mayor deses‐ tabilización  en  los mercados  financieros.  Destacamos dos actuaciones del Banco Central Europeo que condu‐ jeron a  la relajación de  la prima de riesgo española. La primera de ellas, cuando el presidente del Banco Central Europeo, Mario Draghi, declaró que iba a hacer lo nece‐ sario para la preservación del euro y la segunda, cuando el Consejo del BCE anunció que se hacía cargo de la com‐ pra ilimitada de deuda pública en el mercado secunda‐ rio, configurándose  así  como el Prestamista  en última instancia que buscaba Europa. La prima de riesgo des‐ cendió aún más después del acuerdo para  liberar otro tramo de ayudas a Grecia y tras los últimos avances en el proceso de recapitalización y reestructuración del Sis‐ tema  Financiero  Español,  sin  embargo,  se  sigue  mo‐ viendo  en  niveles  altos, debido  a  la  inestabilidad  del sistema  financiero. 

Los mercados financieros están condicionados por la cri‐ sis de deuda soberana, por la debilidad en las perspecti‐ vas  de  crecimiento  a  corto  plazo  y  por  el  proceso  de recapitalización  y  reestructuración  del  sistema  finan‐ ciero. Nuestro país ha experimentado una  fuerte  con‐ tracción de la actividad, el Producto Interior Bruto sufre 

una disminución del 1,4% siendo desfavorables las pers‐ pectivas para cierre de 2013 según el consenso de ana‐ listas.  Los  niveles  de  endeudamiento  tanto  del  sector público como de las familias son muy elevados aunque estamos  asistiendo  al  proceso de  desapalancamiento. España ha de continuar con sus ajustes fiscales para así reducir los niveles de déficit y  lograr que se estabilicen los ratios de deuda pública. Si bien es cierto que existe dificultad para cumplir el déficit, a finales de 2012 pasó 

a ser un 7,2% del PIB, esperándose para 2013 un 5,6%. 

Teniendo en cuenta todo lo anterior, el desempleo entre 

la población española ha alcanzado una tasa del 26,02% y se espera que en 2013 llegue al 26,9%. La reforma la‐ boral que tenía por objetivo flexibilizar el mercado de trabajo, no ha conseguido hasta la fecha reducir el paro. 

Cambios regulatorios y el encarecimiento de  la energía provocaron a mediados de 2012 un incremento de pre‐ cios, no obstante, por  la brusca caída de  los precios de los combustibles en noviembre, la inflación volvió a des‐ cender. Como consecuencia de ello, la inflación anual en 

el año 2012 fue del 2,9%. El crédito a otros sectores residentes ha continuado dis‐ minuyendo principalmente por el menor acceso de  las entidades a  los mercados mayoristas y por  la disminu‐ ción de la calidad crediticia de los prestatarios. Por otro lado, los depósitos de los clientes han disminuido debido a la reducción del ahorro agravado por el incremento del desempleo. 

A lo largo del ejercicio 2012, el sector bancario español ha centrado su foco de atención en el sector inmobiliario ya que es el que más proceso de ajuste ha sufrido y el que posee la tasa de morosidad más alta. Con motivo de esto, se han publicado  los Reales Decretos Leyes (RDL) 2/2012, 18/2012 y 24/2012 que hacen hincapié en el in‐ cremento de las coberturas por exposiciones a dicho sec‐ tor. Debido al aumento de las pérdidas por deterioro de activos, los resultados se han visto presionados a la baja. Estos nuevos reales decretos incentivaban a las entida‐ des a fusionarse ya que con ellos podrían realizar los sa‐ neamientos necesarios en dos ejercicios. Con todo este panorama,  hemos  asistido  a  las  fusiones  de  BBVA  y UNNIM, La Caixa y Banca Cívica, Banco Popular y Banco Pastor y Sabadell y CAM. En el panorama de las coope‐ rativas de crédito, también, se han producido  fusiones que han dado lugar al grupo Cajas Rurales Unidas, tam‐ bién destaca la fusión de Caja Rural de Burgos, Fuente‐ pelayo, Segovia y Castelldans o a la unión de Caja Laboral e Ipar Kutxa. Por otro lado, hemos de destacar los proce‐ sos de  transferencia de activos  inmobiliarios al  SAREB que contribuyen al saneamiento de las Entidades Nacio‐ nalizadas. 

Además, el gobierno decidió realizar una prueba de es‐ fuerzo  ante  un  escenario  macroeconómico  adverso, tanto a la banca a nivel agregado en el sistema bancario español  (prueba  top‐down)  como  a  nivel  individual (prueba bottom‐up). Estas pruebas se hicieron en 14 de 

los principales grupos bancarios españoles (90% del sis‐ tema) y  los resultados conducen a que 7 entidades no tendrían necesidades de capital. Para el resto, se identi‐ fican unas necesidades adicionales de capital de 59.300 millones de euros, sin tener en cuenta  los procesos de integración y los activos fiscales. Al mismo tiempo, el go‐ bierno solicitó asistencia  financiera para el proceso de reestructuración y recapitalización del sistema bancario. Las pautas de dicha asistencia se recogen en el Memo‐ randum of Understanding (conocido por las siglas en in‐ glés MoU), en él se especifica una ayuda cuya cuantía 

9

 

 

  

 asciende a 100.000 millones de euros que contribuirán a reforzar la solvencia de las entidades europeas. 

La situación en Castilla La Mancha es peor que la media nacional. La construcción continúa siendo el sector que lastra la actividad económica de nuestra región. Uno de los problemas más acuciantes es  la pérdida de empleo 

que ha llegado a alcanzar el 28% en el tercer trimestre de 2012. La variación de la ocupación según la Encuesta 

de Población Activa en Castilla La Mancha es del ‐8,9% frente al ‐4,8% del total del país. Un punto clave en el proceso de saneamiento de las cuentas públicas de Cas‐ tilla La Mancha, es el ajuste del empleo público que se está corrigiendo de forma lenta aunque mejor que en la media nacional. 

Bajo este escenario, pretendemos caminar hacia menos entidades más solventes y eficientes, no obstante, son muchos  los  interrogantes que quedan abiertos para el siguiente periodo y muchas  las estrategias que pueden llevarse a cabo para la gestión del balance. Sin embargo, hasta que no  se materialice  cierto  crecimiento econó‐ mico y mejore la situación laboral en nuestro país, la ac‐ tividad crediticia estará estancada, lo que repercutirá de forma negativa en los hogares y empresas de nuestro te‐ rritorio. 

La situación del Entorno Económico y  la aceleración en el Proceso de Consolidación del Sector (Mou, Reales De‐ cretos, Inyecciones de Capital a Entidades, Planes Rees‐ tructuración, Transferencias de activos problemáticos al SAREB,…), han propiciado que 2012 sea recordado como un ejercicio económico extremadamente complejo para todas las entidades financieras en general, y en particu‐ lar para Globalcaja. Si bien, nuestra entidad ha superado con  solvencia  todas  las vicisitudes acontecidas, gracias al  esfuerzo  conjunto  de  socios,  clientes  y  empleados, consolidando, aún más si cabe, el proceso de concentra‐ ción que se produjo en 2011, entre las extintas Cajas Ru‐ rales de Albacete, Ciudad Real y Cuenca. 

Respecto de los Cambios Regulatorios, debemos de des‐ tacar que Globalcaja  fue de  las primeras entidades  fi‐ nancieras(primer semestre del año) en hacer frente a los requerimientos  exigidos  por  el  Real  Decreto‐ley  del 2/2012, del pasado 3 de febrero de 2012,” y “el Real De‐ creto‐ley 18/2012, de 11 de mayo” ambos encaminados a realizar un ejercicio saneamiento de  las exposiciones del Sector Financiero en el Sector  Inmobiliario, siendo aprobadas  las  aplicaciones  de  ambos  Reales Decretos por parte del Banco de España sin salvedad alguna. Adi‐ cionalmente se constituyó la Sociedad de Gestión de Ac‐ tivos  de  Castilla  La  Mancha  S.A,  con  el  fin  de profesionalizar  la Gestión de Activos No Corrientes en Venta, tal y como exigían los anteriores Reales Decretos. 

Así mismo a cierre de ejercicio se da cumplimiento a lo preceptuado en la “Circular 7/2012, de 30 de noviembre, del Banco de España, a entidades de crédito, sobre re‐ querimientos mínimos de capital principal”, la cual ha 

elevado  los requisitos del 8% de capital principal, a un nuevo requisito del 9%, que deben de cumplir las todas 

las entidades y grupos financieros a partir del 1 de enero de 2013.De esta  forma  los Recursos Propios Computa‐ bles han alcanzado un saldo de 339 millones de euros, y 

el ratio de solvencia que se situó en el 12,32% del que capital principal 11,39%, con un excedente de 118,9 mi‐ llones de euros sobre los requerimientos reguladores, quedando  patente  nuestra  sólida  posición,  así  como nuestra capacidad para mejorar nuestros ratios de capi‐ tal. 

El  capital  social  de Globalcaja  es  de  79,5 millones  de euros, estando representado 1.303.417 títulos de apor‐ taciones de 61 euros cada uno. El total de socios de pleno derecho de la Entidad asciende a 98.705, de los que 7.586 son personas  jurídicas y 91.119 personas  físicas, lo que nos sitúa como Entidad  líder en nuestro ámbito de ac‐ tuación. Las participaciones de  los socios se mantienen por debajo de los límites estatutarios establecidos. 

Respecto a la evolución de balance, la cifra de Activos To‐ tales se situó a cierre de ejercicio en 5.238 millones de 

euros, lo que supuso un crecimiento del 10,26% respecto al diciembre de 2011. El crédito de la clientela ha alcan‐ zado un saldo a final de año de 2.962 millones de euros, 200 millones de euros menos que a cierre de 2011, con‐ secuencia directa del proceso de desapalancamiento de inversión llevado a cabo por el sector financiero español con el fin de cumplir con los futuros requerimientos de Basilea III, y por la menor demanda de inversión de sec‐ tores no relacionados con la promoción y/o construcción inmobiliaria. Globalcaja ha continuado con su estrategia de concesión de riesgos, basada en la diversificación del riesgo  por  sectores‐clientes, maximizando  el  binomio “viabilidad‐solvencia”. Además, la entidad ha mantenido la apuesta de  llevar a cabo una política proactiva en  la Gestión del Riesgo de Crédito, con el fin de adelantarnos a los posibles problemas, ello se traduce en una exigente política de reconocimiento de posibles deterioros de la inversión, alcanzando; 

• Un volumen de activos dudosos de 309,8 millones de 

euros, que se traduce en un Ratio de Mora del 10,46% a cierre de diciembre 2012, consecuencia directa de la estricta aplicación del principio de prudencia en la ges‐ tión del riesgo, si bien el porcentaje de duda se encuen‐ tra por debajo de la media del sector de entidades de depósito, con un ratio de dudosidad ex‐ante traspaso 

de Activos Problemáticos al Sareb del 11,60%. • Un saldo de provisiones por insolvencias de 285 millo‐ nes de euros, logrando con ello un porcentaje de co‐ 

bertura de los activos dudosos del 92% que nos sitúa muy por encima de la media del sector 64,7% ex‐ante traspaso de Activos Problemáticos al Sareb. 

Los depósitos de clientes, a diferencia del resto del sector de Entidades de Crédito (caída generalizada de alrededor 

del 0,42%) han experimentado un ligero crecimiento del 0,22% en el año, situándose en 3.461 millones de euros, alcanzando un  excelente Ratio de  Liquidez  Estructural 

del 116 (67,5% media del sector). El  total de Recursos Gestionados (Depósitos de Clientes más Productos de 

10 

 

 

 

desintermediación), han experimentado un crecimiento 

del 1,2% anual, ascendiendo su volumen a 3.916 millo‐ nes de euros a cierre de ejercicio. 

Respecto a la cuenta de resultados, Globalcaja mejora su capacidad de generación de ingresos recurrentes, alcan‐ zando un margen de intereses de 121,9 millones lo que 

supone un incremento del 17,6% respecto al año ante‐ rior. El resultado de explotación antes de provisiones es de 69,6 millones de euros, que representa un incremento 

del 35,5% y permite soportar el esfuerzo en dotaciones por Deterioros  de  Activos  Financieros, 54 millones  de 

euros, un 135% más que el año anterior. 

El resultado del ejercicio agregado se sitúa en 10,2 mi‐ 

llones de euros un 46,99% inferior al obtenido en el ejer‐ cicio  anterior,  como  consecuencia  directa  de  los saneamientos  realizados,  generándose  un  Excedente Objeto de Distribución en Globalcaja de 9,4 millones de euros, aplicándose; 2 millones de euros al FEP, 6,6 millo‐ nes de euros al fondo de reserva obligatorio y 0,8 millo‐ nes de euros al fondo de reserva voluntaria. 

Para la gestión de los recursos confiados y prestación de la  financiación,  servicios  y  asesoramiento  a  socios  y clientes,  la  Entidad  cuenta  con  254  oficinas  y  957 empleados. 

2. INFORMACIÓN SOBRE LA GESTIÓN DE RIESGOS 

La gestión y control de los distintos tipos de riesgo (cré‐ dito,  liquidez,  tipos  de  interés  estructural  de  balance, operacional, etc.) consustanciales a la actividad bancaria es una de las principales políticas de la Entidad. De esta manera, existe un proceso de  identificación, medición, seguimiento y control de cada uno de los riesgos finan‐ cieros aprobados por el Consejo Rector de la Entidad. 

A) La gestión del riesgo de crédito constituye uno de los pilares básicos de la estrategia de Globalcaja como con‐ dición necesaria para  garantizar  su  solvencia  y  cuenta de resultados. La prioridad por  la calidad en  la gestión del  riesgo constituye una característica de  la cultura y del estilo de dirección de la Entidad. 

El modelo de riesgos está concebido como un todo con‐ ceptual  y organizativo,  tratando no  solo de evaluar  el riesgo, sino de gestionarlo hasta el reembolso total del crédito. En la Entidad, el riesgo de crédito nace desde el momento en que se decide su concesión y de forma per‐ manente y periódica se realiza un seguimiento del com‐ portamiento del crédito. 

El modelo vigente en  la Entidad da respuesta a  las exi‐ gencias del regulador –en  lo referido a circuitos, políti‐ cas, procedimientos, control interno, etc.–, las exigencias del mercado –atendiendo  las características de  los dis‐ tintos  segmentos  de  clientela–,  las   exigencias  inter‐ nas  –definiendo  perfectamente  las  funciones  de  cada interviniente y asegurando que cuente con los medios y la formación suficiente para ejecutarlas– y las exigencias de la Dirección. 

Para  ello  se han desarrollado e  implantado  técnicas  y procedimientos  con  estructuras organizativas que  se 

adaptan a  la estrategia comercial y a  la proximidad del cliente. Estas estructuras organizativas se han diseñado bajo un esquema de descentralización en las direcciones territoriales. 

En Globalcaja existe un esquema de atribuciones delega‐ das a la red de oficinas que tiene en cuenta las diferentes tipologías de las operaciones crediticias y considera la ca‐ lidad crediticia de los solicitantes. Así mismo, los niveles de atribución delegada se determinan en  función de  la calidad del equipo de profesionales que forman  la Ofi‐ cina, para lo que se considera su experiencia, formación y los resultados de su gestión de los riesgos crediticios. 

Este esquema de atribuciones elimina el enfoque de las atribuciones unipersonales, de forma que en Globalcaja los riesgos son aprobados en su concesión por los comi‐ tés de las oficinas y, en su caso, por los siguientes comi‐ tés, respondiendo solidariamente sus miembros de  las decisiones tomadas. 

La actuación de riesgos en Globalcaja, trata de buscar un mejor control de los riesgos, facilitar los circuitos de aná‐ lisis y aprobación de  los mismos, así como simplificar y optimizar el trabajo de los gestores. En líneas generales, la actuación de riesgos está presidida por los siguientes principios: 

1. Una  función de  riesgos  independiente que asegura una adecuada  información para  la toma de decisio‐ nes. Las cuales se toman de forma colegiada en Co‐ mités y con criterios de unanimidad. 

2. Objetividad en  la toma de decisiones, incorporando todos los factores de riesgos relevantes tanto cuali‐ tativos como cuantitativos. 

3. Gestión activa de  la  totalidad de  la vida del  riesgo, desde el pre análisis hasta la extinción del mismo. 

4. Procesos y procedimientos claros, revisados periódi‐ camente en función de las necesidades de cada mo‐ mento  y  con  responsabilidades  en  cada  nivel  bien definidas e  implantadas. 

5. Diferenciación del tratamiento del riesgo, circuitos y procedimientos de acuerdo con las características del mismo. 

6. Generación, implantación y difusión de herramientas de apoyo al análisis y la decisión que, con un uso efi‐ caz de la tecnología, faciliten la gestión del cliente y sus riesgos. 

7. Descentralización en  la  toma de decisiones en  fun‐ ción de  la  implantación,  formación  y herramientas disponibles. 

8. Metodología clara y eficaz en la dirección de riesgos en los distintos niveles de decisión. 

9. Mecanismos de control interno con medidas que im‐ pidan incurrir en riesgos no asumibles o para los que no se disponga de los adecuados sistemas de gestión y control. 

10. Procedimientos de optimización en cuanto a la recu‐ peración del  riesgo  irregular  tanto por  la vía amis‐ tosa como por la judicial. 

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Nombre Sociedad 

Tipología Vinculación 

Participación 

% Miles de EurosDaimiel ProyectosInmobiliarios S.L.U.

Dependiente  100  426 

Gestión de Activos de CastillaLa Mancha S.A. 

Dependiente  100 

 26.914 

Enercaja Solar S.L. Asociada  33,33  30 

Pomona Keepers S.L. 

Asociada  36,19  105 

  

 El análisis de clientes y operaciones se realiza a través de una plataforma de análisis y expediente electrónico que dispone  de  toda  la  información  actual  e  histórica  del cliente de forma estructurada y permite un tratamiento diferenciado por tipología de cliente. Así mismo, la Enti‐ dad tiene implantado un sistema de archivo electrónico de expedientes, mediante el escaneo de toda la informa‐ ción disponible, que maximiza el control de los mismos. 

La labor de seguimiento del riesgo de crédito en la Enti‐ dad permite anticiparnos a  las contingencias en  los ni‐ veles  de  calidad  crediticia  que  presentan  nuestros acreditados,  tomando  las  medidas  oportunas  al  res‐ pecto. Se realizan revisiones continuas de la cartera de créditos, mediante  alertas  previamente  definidas  que ponen de manifiesto las debilidades que puedan presen‐ tar  los acreditados durante  la vida de  las operaciones. De igual forma, se realizan periódicamente análisis con‐ tinuos de  los acreditados para verificar que su calidad crediticia y su nivel de riesgo continúan en niveles acep‐ tables para la Entidad. 

La función de seguimiento de riesgo viene a reforzar los avances en la admisión del riesgo, mediante técnicas de detección y gestión en las situaciones de deterioro. Asi‐ mismo los clientes son sistemáticamente clasificados en función de su perfil de riesgo. 

La  función  de  recuperación  está  reforzada  con  una nueva metodología y aplicaciones que permiten acelerar el proceso de gestión de  la deuda irregular así como  la especialización en  la  recuperación pre contenciosa. En este sentido, se han definido procedimientos y métodos especializados en función de la tipología del riesgo irre‐ gular y del cliente al objeto de optimizar tanto el importe como el periodo necesario para la recuperación total de la deuda. 

Para el análisis y gestión del riesgo de crédito, la Entidad cuenta con herramientas de ayuda y apoyo a la decisión final  (rating  y  scoring), desarrolladas  por  el  grupo  de Cajas Rurales y el Banco Cooperativo Español. 

La implantación del modelo de riesgo de crédito de la En‐ tidad cuenta con un equipo de profesionales cualificado que establece unos criterios consistentes y homogéneos en cuando a  la admisión y seguimiento de  riesgos, ex‐ panden una  fuerte  cultura de  riesgos, consistente  con los objetivos corporativos, de acuerdo a  los circuitos y procedimientos establecidos. 

B) Respecto a la gestión del excedente de tesorería, exis‐ ten toda una serie de controles y límites operativos de la actividad en mercado que son reportados a dicho Con‐ sejo con carácter mensual. 

La posición en renta fija de la entidad está basada en cri‐ terios de  rentabilidad bajo  la premisa  fundamental de prudencia, no haciéndose ninguna inversión cuya califi‐ cación crediticia en el momento de la compra sea infe‐ rior a investment grade. 

Por sectores,  la deuda pública española  representa un 

63% y adicionalmente hay otro 29% de deuda de enti‐ 

dades  financieras avalada por el estado, lo que aporta un grado adicional de seguridad crediticia. 

La duración de la cartera es bastante contenida, con un 66% de la misma inferior a 3 años de duración residual y más de un 27% con vencimiento a menos de un año. 

Desde el punto de vista de riesgo en la cuenta de resul‐ tados, la entidad no cuenta con cartera de Negociación por lo que  la cuenta de resultados no se ve expuesta a riesgo de mercado. 

C) En  cuanto  al  riesgo  operacional  (entendido  como aquél que puede provocar pérdidas como consecuencia de procesos  internos, recursos humanos o sistemas  in‐ adecuados o defectuosos o por causas externas), la En‐ tidad, junto al resto de cajas rurales, tiene implementada una metodología  específica  para  la  gestión  cualitativa de dicho riesgo, introduciendo su gestión en  la cultura empresarial y estableciendo controles que permiten mi‐ tigar la exposición a este este riesgo. 

D) La Entidad cuenta con un Departamento de Cumpli‐ miento Normativo, encargado de velar por el adecuado cumplimiento de la normativa, y en especial por la pre‐ vención del blanqueo de capitales, el cumplimiento de MIFID, reglamento de conducta de empleados‐directivos y cumplimiento del reglamento interno de conducto en el ámbito del mercado de valores. 

 3. INFORMACIÓN SOBRE LOS SERVICIOS DE ATENCIÓN AL CLIENTE 

La Entidad dispone de un Departamento de Servicio de Atención al Cliente el cual vela y canaliza las quejas y re‐ clamaciones presentadas por socios y clientes de la en‐ tidad. En el año 2012 se han presentado 143 quejas y reclamaciones, habiéndose admitido a trámite 135 que‐ jas  y  reclamaciones, de  las  que  59  fueron  resueltas  a favor del cliente. 

Así mismo, Globalcaja refuerza este cometido con el Ser‐ vicio de Defensa del Cliente de la Unión Nacional de Co‐ operativas de Crédito. 

  4. INFORMACIÓN SOBRE EL GRUPO EMPRESARIAL 

El Grupo Globalcaja se compone por  las siguientes so‐ ciedades: 

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ORIGEN DE FONDOS 

SALDO INICIAL 21‐11‐2011  4.042.514 €

DOTACIÓN GLOBALCAJA (Nov. 2011 – Dic. 2011) 

 265.545 €

ABONOS VARIOS  42.980 €

TOTAL INGRESOS 31‐12‐2011  4.351.039 €

APLICACIÓN DE FONDOS 

APORTACIÓN A FUNDACIONES (*)  2.357.375 €

APLICACIÓN AYUDAS Y PROYECTOS DESDE OBRA SOCIAL 

 1.586.260 €

TOTAL GASTOS  3.943.635 €

SALDO F.E.P. A 31‐12‐2012  407.404 €

TOTAL APLICACIONES 31‐12‐2012  4.351.039 €

(*)  FUNDACIONES 

FUNDACIÓN CAJA RURAL DE ALBACETE 

 600.000 €

FUNDACIÓN CAJA RURAL DE CUENCA 

 600.000 €

FUNDACIÓN CAJA RURAL DE LA RODA 

 92.160 €

FUNDACIÓN HORIZONTE XXII GLOBALCAJA 

 1.065.215 €

TOTAL APLICACIONES FUNDACIONES  2.357.375 €

 

El objeto social de Daimiel Proyectos Inmobiliarios son las  actividades  de  urbanización, promoción,  construc‐ ción,  rehabilitación,  explotación,  alquiler  —excluido arrendamiento financiero— y transmisión de todo tipo de  inmuebles y demás actividades propios de una em‐ presa promotora y constructora. La actividad de la socie‐ dad  se  centra  en  la  comercialización  de  dos promociones; una de ellas en la urbanización “Residen‐ cial Madara”, situada en Daimiel, y otra en Pozuelo de Calatrava, ambas en la provincia de Ciudad Real. 

En cumplimiento de la Ley 8/2012, de obligado cumpli‐ miento para entidades de crédito, a diciembre 2012 se constituye la sociedad Gestión de Activos de Castilla La Mancha. Esta sociedad aglutina todos  los activos adju‐ dicados o recibidos en pago de deudas en Globalcaja, y que están relacionados con el suelo para promoción in‐ mobiliaria y con las construcciones o promociones inmo‐ biliarias. 

Enercaja Solar está participada conjuntamente por Caja Rural de Segovia y el grupo empresarial en energías re‐ novable Proener, apostando por un proyecto donde se ofrece una solución integral a los inversores en promo‐ ción y construcción de centrales solares fotovoltaicas. 

La participación en Pomona Keepers forma parte del pro‐ yecto de Corporación del Grupo, cuya  idea es apoyar a las cooperativas vitivinícolas, de aceite, bodegas y alma‐ zaras, de la región buscando la sostenibilidad del sector. 

 

 5. INFORME DE GESTION DEL FONDO DE EDUCACIÓN Y PROMOCIÓN EJERCICIO 2012 

Caja Rural de Albacete, Ciudad Real y Cuenca SCC —GLO‐ BALCAJA—, ha cumplido con la obligación legal de des‐ tinar parte de sus beneficios anuales a  la dotación del Fondo de Educación y Promoción, según  lo establecido en  sus  Estatutos.  Es  la manifestación más  visible  del compromiso de GLOBALCAJA con nuestra sociedad, de‐ volviendo a  través de  la participación en proyectos de empresas,  asociaciones,  instituciones,  cooperativas  de nuestra tierra  la confianza que todos nuestros clientes han depositado en nosotros. 

Mantenemos un compromiso activo con nuestra Región a  través de nuestros valores, y queremos reinvertir en forma de inversión y subvenciones todo lo que nos han ofrecido. Para ello, se trabaja para impulsar social y eco‐ nómicamente nuestra región. 

El Fondo de Educación y Promoción, se destina a activi‐ dades que cumplan alguna de las siguientes finalidades: 

• La formación y educación de los socios y trabajadores de la Caja en los principios y valores cooperativos, o en materias  específicas  de  sus  actividades  societarias  o laborales y demás actividades cooperativas. 

• La difusión del Cooperativismo, así como la promoción de las relaciones intercooperativas. 

• La promoción cultural, profesional y asistencial del en‐ torno local o de la comunidad en general, así como la mejora de  la calidad de vida y del desarrollo comuni‐ tario y las acciones de protección medioambiental. 

Para el cumplimiento de los fines del Fondo de Promo‐ ción y Educación se podrá colaborar con otras socieda‐ des  y  entidades,  a  las  que  podrá  aportarse  total  o parcialmente su dotación, especialmente con  la Funda‐ ción Caja Rural de Albacete, la Fundación Caja Rural de la Roda, la Fundación Horizonte XXII Globalcaja y la Fun‐ dación Caja Rural de Cuenca, constituidas por cada una de las cajas rurales originarias a la fusión. 

 

 Origen y aplicación del FEP durante el ejercicio 2012, de acuerdo con los criterios aprobados por la Asamblea Ge‐ neral se ha ejecutado según detalle adjunto. 

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CONCEPTO  IMPORTE 

FORMACIÓN  98.434 €COOPERATIVISMO  710.957 €PROMOCIÓN SOCIAL Y CULTURAL  776.869 €TOTAL  1.586.260 €

(*)  FUNDACIONES  PRESUPUESTO

FUNDACIÓN CR ALBACETE  250.000 €

FUNDACIÓN CR CUENCA 250.000 €

FUNDACIÓN HORIZONTE XXII GLOBALCAJA  300.000 €

FUNDACIÓN CR LA RODA 90.000 €

TOTAL APORTACION FUNDACIONES  890.000  € 

  

 La aplicación del  FEP en 2012, sin  tener  en  cuenta  la aportación a las fundaciones, ha sido de 1.586.260 €, con el siguiente detalle: 

PROPUESTA DISTRIBUCIÓN DEL FONDO DE EDUCACIÓN Y PROMOCIÓN 2013 

Respecto  a  la  distribución  del  resultado  del  ejercicio 2012 el Consejo Rector de la Entidad propone a la Asam‐ 

blea de Socios, que el 15% del excedente disponible del ejercicio se aplique al Fondo de Educación y Promoción 

por obligación estatutaria, así como el 6% del 15% de libre disposición, resultando en total un 21% del exce‐ dente disponible, lo que supone 2 millones de euros. Por lo que de aprobarse esta propuesta los recursos con los que contaría el Fondo de Educación y Promoción para el ejercicio 2013 serían los siguientes: 

 

DESTINO  PRESUPUESTO

APORTACIÓN A FUNDACIONES (*)  890.000 €

APOYO AL COOPERATIVISMO  521.700 €

PROMOCIÓN SOCIAL Y CULTURAL  462.958 €

TALENTO Y FORMACIÓN 118.859 €

TOTAL 1.993.517 € 

   

Globalcaja ha colaborado durante el 2012 en 451 pro‐ yectos e iniciativas, a continuación se muestra la distri‐ bución  de  las  ayudas  en  función  a  las  diferentes finalidades del FEP: 

     

6. HECHOS POSTERIORES AL CIERRE 

Desde la fecha a que se refieren las cuentas anuales y su formulación,  no  se  ha  producido  ningún  hecho  que afecte de forma significativa a las mismas. 

Con fecha 26 de febrero de 2013, se ha producido la baja voluntaria por motivos personales, del Presidente de la Entidad. 

   Además, a través de nuestras Fundaciones se promueve e  impulsa el desarrollo  socio‐económico de Castilla‐La Mancha en varios ámbitos: el cooperativismo, el econó‐ mico, el empresarial, el educativo, el cultural, y en espe‐ cial, el de la actividad emprendedora. 

Las Fundaciones han concedido 174 ayudas, en los ám‐ bitos de interés socio asistencial (37), científico‐técnico (16), social cultural y formativo (82), deportivo (39) y han colaborado en la formación de 240 directivos, se han for‐ mado a 30  jóvenes consiguiendo ayudarles a  iniciar su vida laboral con prácticas en empresas, se ha ayudado a 30 empresas de nuestra región a diseñar su Plan Estra‐ tégico  de  Internacionalización,  se  ha  formado  a  221 alumnos de secundaria en emprendimiento y se ha des‐ arrollado el Plan de competitividad de 225 empresas de nuestra región. 

7. PERSPECTIVAS DE FUTURO 

El ejercicio 2013, según las previsiones actuales de los prin‐ cipales servicios de estudio y organizaciones internaciona‐ les (Comisión Europea y FMI), se contempla la prolongación del actual  ciclo  recesivo hasta  comienzos de 2014, y una paulatina  recuperación posterior, con dificultades especial‐ mente  relevantes  en materia  de  generación  de  empleo. Ante este panorama macroeconómico  tan adverso, el ob‐ jetivo estratégico de Globalcaja, pasa por continuar con el proceso de mejora en la calidad de los servicios prestados a sus  socios y clientes, fortaleciendo así  la generación de ingresos  recurrentes, potenciando  los  distintos márgenes de la cuenta de resultados, todo ello sin dejar de aplicar es‐ trictos criterios de admisión, control y análisis periódico de la situación de la cartera crediticia, para así clasificar los sa‐ neamientos precisos, con el fin de aumentar la solvencia y eficiencia de  la Entidad, consolidando, aún más si cabe, la posición competitiva de nuestra Entidad.