mÓdulo 2 - repositorioproyectocapital.com · 2 tema 1: la noción de educación ˜nanciera para el...

La Educación Financiera en el ejercicio de la ciudadanía Económica

MÓDULO

2

Identi�car cuáles son nuestras capacidades �nancieras y

nuestros deberes y derechos en relación a la economía

Abordaremos dos temas:

Comprender la importancia de la educación �nanciera como pieza clave para el ejercicio de la ciudadanía económica

OBJETIVO GENERAL

Objetivos especí�cos

2

Tema 1: La noción de educación �nanciera para el ejercicio de la ciudadanía económica

Tema 2: Las capacidades �nancieras y el ejercicio de los deberes y derechos económicos

CONTENIDO

1 2Tema Tema

Las capacidades �nancieras y el ejercicio de los

deberes y derechos económicos

La noción de educación �nanciera para el ejercicio de la ciudadanía económica

3

2

Guillermo y Ana son una pareja de recién casados. El sueldo de ambos suman S/. 1,600. Cada uno de ellos pidió un préstamo para comenzar su negocio de venta de polos en el mercado. Guillermo tiene una deuda de S/5,000.00 y Ana una de S/.7,000.00

Como podemos observar las deudas de ambos superan el ingreso mensual que los dos generan. Esta situación es muy difícil para los dos, debido a que reciben, constantemente, avisos y noti�caciones judiciales de advertencia sobre sus deudas. Conforme pasan los días, los intereses hacen que la deuda aumente cada día.

Ante esta situación la pareja se ha mudado a la casa de la mamá de Ana, mientras encuentran alguna solución a su problema económico.

Listo! Empezamos el curso! Instrucciones:Lee con atención el siguiente caso de estudio:

¿Crees que Guillermo y Ana tomaron buenas decisiones?

Sí No

2

Marca la respuesta que consideres

conveniente

2

Efectivamente!.

Guillermo y Ana no tomaron las decisiones más apropiadas para empezar su negocio.

Ello, debido principalmente al desconocimiento que tuvieron sobre los

procedimientos para realizar un planeamiento efectivo del dinero para

invertir y pagar sus deudas.

Cuando no conocemos cómo plani�car nuestros recursos económicos terminamos

siendo muy vulnerables al tomar malas decisiones �nancieras que nos pueden

traer problemas muy graves.

2

Y ahora, ¿qué pueden hacer Guillermo y Ana?

Lo mejor hubiera sido haber recibido asesoría e información relavente de

plani�cación �nanciera antes de asumir una responsabilidad tan grande como solicitar un crédito. Sin embargo,

lo que les queda a ellos es solicitar información sobre las opciones que

existen para afrontar su responsabilidad de pago, y de acuerdo

a ello, reunirse con el acreedor para renegociar su deuda para �nalmente

poder pagarla.

APRENDIENDO:

El desconocimiento de nuestros deberes y derechos en materia económica y �nanciera nos hace vulnerables y

podemos tomar malas decisiones con consecuencias que lamentar. Por ello,

debemos conocerlos y solo así podremos ejercerlos y tomar decisiones informadas.

Esto es lo que llamamos ejercer nuestra ciudadanía económica y �nanciera.

2

32

1Tema

La noción de educación �nanciera para el ejercicio de la ciudadanía económica

2La noción de educación �nanciera para el ejercicio de la ciudadanía económicaTema 1: Tema 1: Tema 1:

La Educación para la Ciudadanía Económica se basa en un marco de aprendizaje que utiliza

un enfoque basado en los derechos y hace hincapié en la construcción de los conocimientos,

actitudes y habilidades que posibilita a la persona ser competente en temas �nancieros

para el logro de su desarrollo económico, social y su bienestar personal.

Desarrollo económico

Desarrollo social

Bienestar personal

EDUCACIÓN PARA LACIUDADANÍA ECONÓMICA

BASADA EN LOS DERECHOS

COMPETENTE

Conocimientos

Actitudes

Habilidades


De acuerdo a la OCDE (2005), la educación económica y �nanciera puede ser de�nida como “el proceso mediante el cual los individuos pueden mejorar su conocimiento sobre los servicios y los productos �nancieros y desarrollar las habilidades y la con�anza necesarias para ser más conscientes de los riesgos y las oportunidades �nancieras, tomar decisiones informadas, saber a dónde acudir en caso de necesitar ayuda y desarrollar acciones efectivas que mejoren su bienestar y protección económicos”.

¿Qué se entiende por educación �nanciera?


En resumen, la educación �nanciera…

PRETENDE PARA LOGRARCOMPORTAMIENTOSFINANCIEROS

Brindarnos conocimientos

�nancieros, actitudes y habilidades.

Transferir este conocimiento en comportamientos �nancieros que mejoren nuestra calidad de vida.

Lograr metas �nancieras plani�cadas.Equilibrio de ingresos y gastos. Tomar decisiones �nancieras informadas.Mejorar la calidad de vidaEtc.


Educación�nanciera

Noción de ahorro

Noción de presupuesto

Conocimiento �nanciero,habilidades y actitudes

Comportamiento�nanciero

Resultados�nancieros

Endeudamiento responsable

Conocimiento de derechos y deberes �nancieros

los cuales se miden por

involucra


¿Cómo sabemos si una persona está educada

�nancieramente?

??

Debemos considerar 3 indicadores:

Los conocimientos, habilidades y

actitudes desarrollados

a)El comportamiento

�nanciero de la persona

b)Los

resultados �nancieros obtenidos

c)


Conocimiento �nanciero, habilidades y actitudes

Estos se entienden como los conceptos que debemos

comprender para desarrollar nuestras habilidades y

mejorar nuestras actitudes con miras a desarrollar un

mejor comportamiento �nanciero.

Ejemplo:

Luego de una capacitación, José ha aprendido qué es el

presupuesto, cuál es su propósito y cómo se usa, ahora

está en la capacidad de elaborar su plan de gastos.

a)


Comportamiento �nanciero

Este es la principal meta de la educación �nanciera. Dicho

comportamiento es observable en las prácticas que realizan las personas

respecto al manejo de su dinero, la toma de decisiones en sus �nanzas

personales y el uso recurrente de herramientas �nancieras.

Ejemplo:

José elabora un presupuesto mensual

para plani�car sus gastos según los

ingresos que tiene.

b) Recuerda!El comportamiento

�nanciero tiene que ver con las prácticas

habituales que realizas respecto a los

conocimientos, habilidades y actitudes

aprendidas!

!


Resultados �nancieros

Son los efectos causados producto de las decisiones �nancieras

adoptadas. Las decisiones informadas tomadas son las que se traducen

en bienestar �nanciero y mejoramiento de las condiciones de vida.

Aprendiendo. Volvamos a ver el caso de Guillermo y Ana:

Analizando nuevamente el caso de guillermo y ana, podemos decir que los resultados de las

decisiones �nancieras adptadas por ambos los hizo entrar en una situación de crisis económica.

el hecho de no poder pagar sus préstamos y haber tenido que mudarse a la casa de la madre de

ana para ahorrar, revela que se generó un desequilibrio económico y un estrés familiar.

c)


Lo que podemos aprender de este caso es la importancia de la responsabilidad que se asume al momento de decidir endeudarse. el hacerlo de manera desinformada y sin conocimiento puede traer consecuencias muy complicadas como el caso de ana y guillermo.la educación �nanciera y las capacidades que podemos desarrollar gracias a ella nos van a permitir tomar mejores decisiones �nancieras que se acomoden más a la realidad que tenemos. de esta manera, asumiremos las responsabilidades �nancieras apropiadas sin generar no solo un desequlibrio económico, sino también un estrés familiar.

...continua

Reforzando lo aprendido…


Adquiriendoconocimientos

�nancieros

Desarrollamoscapacidades

Y tambiénactitudes

Que nos lleva a tener conductas sanas:- Tomando decisiones informadas- Ahorrando para concretar metas- Analizando la mejor opción para

endeudarme según mi capacidad de pago

Ejemplo:José, al re�exionar sobre el

manejo de su dinero, se dio cuenta que para tener resultados exitosos

necesita ser CONSTANTE en sus prácticas e INFORMARSE BIEN antes de tomar una decisión.


Concluyendo...En este primer tema, hemos visto que para lograr el ejercicio de la ciudadanía económica es necesaria la la educación �nanciera, entendida como un proceso que posibilita que las personas mejoren sus conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos �nancieros. Todo ello les permitirá tomar buenas decisiones en el manejo de su dinero.

2

2Tema

Las capacidades �nancieras y el ejercicio de los deberes y derechos económicos

2Las capacidades �nancieras y el ejercicio de los deberes y derechos económicosTema 2: Tema 2: Tema 2:

Instrucciones:Antes que todo vamos a de�nir algunos conceptos claves que nos ayudarán a entender mejor este tema.

Nociónde ahorro

Endeudamentoresponsable

PresupuestoDeberes yderechos

económicos


Piensa un momento… ¿Qué

es el ahorro?

??


Noción de ahorroEl ahorro monetario se entiende como

guardar el dinero que nos sobra en

algún lugar dentro o cerca de la casa.

El ahorro es guardar parte

de nuestros recursos que

tenemos actualmente para

atender posibles

necesidades futuras.

El ahorro �nanciero es cuando guardamos

una parte de nuestro dinero en alguna

entidad �nanciera regulada por la SBS.

El ahorro �nanciero

posibilita guardar dinero

de manera segura para las

eventuales emergencias.

12 3

4


Tipos de ahorro

INFORMAL / TRADICIONAL FORMAL

Ahorro grupal: Juntas,

crédito comunal, entre otros.

Ahorro monetario: guardar

dinero en casa.

En bienes y especies: Permite ahorrar

en productos que adquirimos como

legumbres, tubérculos, entre otros.

A través de cuentas de

Ahorro en Banco u otras

instituciones �nancieras.


Tipos de ahorroEn resúmen

Este tipo de ahorro se hace en las instituciones �nancieras como bancos y cajas de ahorro supervisados por la Superintendencia de Banco y Seguros y AFP (SBS).

Es aquel tipo de ahorro que se realiza de manera cotidiana. Son los siguientes:

FORMAL

INFORMAL En bienes y especiesAhorro monetarioAhorro grupal


Nociónde ahorro



económicos

I

II

III

Presupuesto


¿Cómo hago?¿Qué es?Identi�co mis ingresos y los escribo en un cuadro de doble entrada

Identi�co cuáles son mis egresos (gastos), los coloco en una casilla del cuadro de doble entrada

Resto las cantidades totales

A continuación un detalle de lo dicho:

Es un plan para organizar nuestros ingresos y

egresos (gastos).

Saber cuánto dinero nos queda disponible para ahorrar

Identi�car en qué aspecto se está gastando demasiado dinero

Plani�car y ordenar nuestros gastos �jos y variables

Nos permite:


Ejemplo:Ahora que tienen un poco

más de información, Guillermo y Ana

decidieron elaborar su presupuesto. Veamos

cómo lo hicieron:

El saldo del presupuesto es negativo, por lo que deberán obtener más ingresos o disminuir sus gastos

para obtener un saldo igual o mayor a cero.

Marzo 2017

Ingresos

Ingresos totales

Egresos totales

Sueldo de Guillermo S/ 750.00

S/ 850.00

S/ 100.00

S/ 850.00

S/ 600.00

S/ 500.00

S/ 500.00

S/ 1600.00

S/ 2550.00

S/ -950.00

Sueldo de Ana

Pago luz y agua

Compra de mercadería

Pago deuda Guillermo

Alimentación y pasajes

Pago deuda Ana

Actividades Monto

Egresos

Saldo(Resta de ingresos menos egresos)


Nociónde ahorro



económicos


Se entiende por endeudamiento responsable a aquel nivel de endeudamiento que puede ser afrontado, no solo según sean los ingresos que se tenga, sino

también aquel que se realiza en una institución �nanciera formal.

EndeudamientoResponsable

Nivel de endeudamiento afrontable

Endeudamiento realizado enInstituciones Financieras formales


Aprendamos un poco más sobre el

endeudamiento responsable…


Si recurres a préstamos informales, podría resultar:

Riesgoso

Caro

Inseguro

¡Eso no queremos!Buscamos un

endeudamiento responsable que sea afrontable y seguro

para no ser estafados…


Pero… ¿qué son los préstamos informales y cómo éstos nos pueden

llevar a un endeudamiento riesgoso???


Los préstamos informales son créditos que provienen de una

persona que se dedica a prestar dinero casi de manera

inmediata, sin un contrato formal de por medio.

Generalmente exigen como máximo el DNI del solicitante.

Tampoco hay pago de impuestos, ni información de lo que se

está prestando, ni garantías para el bene�ciario, entre otros.

Por estas razones, son recomendables los préstamos

formales en una entidad �nanciera regulada por la SBS(1),

donde sepas cuál es la tasa de interés real, tengas un contrato

de por medio que respete el acuerdo entre las partes y, sobre

todo, tengas seguridad en el préstamo.

PRÉSTAMOSINFORMALES

Inseguros

Caros

Sobrecostosocultos

Riesgosos

(1) SBS: Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.


¿Qué debo tomar en cuenta para endeudarme

responsablemente?

??


ENDEUDAMIENTO RESPONSABLE

Piensa bien si es necesario el endeudamiento o si el dinero que necesitas lo podrías cubrir con ahorros

Solo recurre a instituciones �nancieras supervisadas por la SBS

Tener en cuenta qué cantidad de

dinero debes destinar para

cancelar la deuda

Lee cuidadosamente las solicitudes de

préstamos y compáralas con otras

instituciones �nancieras y elige la

que más teconvenga

Pregúntate: ¿De verdad lo necesito ahora o puedo ahorrar y comprarlo después?

No confíes en prestamistas informales, pueden llevarte a la bancarrota o te pueden estafar.

Recuerda solo usa el crédito en algunas

ocasiones, no para llegar a �n de mes.

Busca varias opciones para adquirir tu préstamo, evalúa la

tasa de interés, costos indirectos del préstamo, etc. Si no

entiendes algo, pregúnta!


Mientras más informado estés,

estarás en mejores condiciones de

tomar una buena decisión

“”

Recuerda


Ana y Guillermo:Analicemos otra vez el caso y veamos las �nanzas de la ambos al momento de tomar la decisión de endeudarse.


Endeudamiento responsableAl analizar el presupuesto de Guillermo y Ana podemos darnos cuenta que no optaron por un endeudamiento responsable porque sus ingresos no pueden cubrir sus egresos y, por tanto, no pueden afrontar la deuda.

Sueldo de Guillermo

Sueldo de Ana

INGRESOS TOTALES

Ingresos

Mes: setiembre 2016

Saldo (resta de ingresos menos egresos)

Actividades Monto

Egresos

S/ 750.00

S/ 850.00

S/ 1,600.00

Pago luz y agua

Compra de mercadería

Pago deuda Guillermo

Alimentación y pasajes

Pago deuda Ana

EGRESOS TOTALES

S/ 100.00

S/ 850.00

S/ 600.00

S/ 500.00

S/ 500.00

S/ 2,550.00

S/ -950.00

Nociónde ahorro



económicos


Ya completamos los cuatro conceptos debíamos analizar!


Al ingresar al sistema �nanciero, el usuario/a cuenta con ciertos

DERECHOS Y DEBERES que debe conocer para su adecuada

participación. ¿Cuáles son estos?

Deberes y Derechos Económicos


Como ciudadanos somos sujetos de derechos y deberes. Cuando hacemos

uso de productos y/o servicios �nancieros formales debemos ejercer

nuestrso derechos y deberes económicos.

Deberes y Derechos Económicos

Derecho a recibir buen trato frente a mis dudas, consultas o algún reclamo que tenga.

Derecho a la con�dencialidad de mi estado �nanciero ante el banco con el que interactúo.

Derecho a suscribir contratos que tengan las cláusulas claras, comprensibles y unívocas.

Derecho a ser informado sobre las entidades autorizadas por

el estado para respaldarme en caso de problema o con�icto

�nanciero.

Derecho a recibir información verdadera, amplia, clara sobre

cualquier acción �nanciera que desee tomar.

Derecho a la educación �nanciera e información acerca de los procesos a realizar con los bancos.


Derechos Económicos

1

2

3 4

5

6

¿Cuáles son nuestros derechos

como actores �nancieros en la

sociedad?


Ahora que tenemos claro cuáles son nuestros derechos como actores

�nancieros en una sociedad, también debemos considerar NUESTROS

DEBERES

Deberes Económicos


Deberes económicos

Conocer y entender los contratos que

se �rman con la entidad �nanciera.

Pagar las obligaciones en

las fechas establecidas.

Brindar información verídica y oportuna a la

entidad con la que se solicite el producto.

Cumplir con lo pactado en el contrato, esto implica el

antes, durante y después de recibir el bene�cio (crédito).

a)

b)

c)

d)

Puedes revisar nuevamente los temas

que desees reforzar En la plataforma tienes material complementario

para descargar

Debes rendir la prueba del módulo 2

¡Gracias por tu participación!

¡FELICITACIONES!

Recuerda que

La Educación Financiera en el ejercicio de la ciudadanía económica

2MÓDULOHas �nalizado el

2

2 Mapa conceptual resumen del tema 1

La educación �nanciera

Ciudadanía económica INDICADORES

UN MARCO DE APRENDIZAJE

EL BIENESTAR PERSONAL

disminuir la exclusión en el

sistema �nanciero

posibilita ejercer

se logra a través de

basado en

para

conimpacto en

parase mide

mediantesobre

conocimiento �nanciero, habilidades y actitudes

desarrollar habilidades,

competencias y actitudes

construir conocimientos

tomar decisiones informadas

mejorar las oportunidades

comportamiento �nanciero

resultados �nancieros

2 Mapa conceptual resumen del tema 2

La educación �nanciera

Capacidades �nancieras

Capacidad para guardar dinero como recurso para un mejor

futuro

involucra

permite desarrollar

lo cual

es

funcionamiento de

implica

que pueda ser

teniendo en cuenta

la nocíonde

pararealizar

Conocer, según leyes, cuál es nuestro rol en el sistema �nanciero

Identi�car aspectos legales

que nos bene�cien como actores �nancieros

alcanzar un nivel de endeudamiento

afrontado según sean los ingresos

es

mejorar

estos son

estosson

recibir

conocer yentender

pagar

brindar

cumplir

1

2

3

4

conocer

ahorro

formal

instituciones�nancieras

informal

de maneracotidiana

juntas bienes y servicios

dineroen casa

presupuestoderechos

�nancieros

deberes�nancieros

endeudamientoresponsable

planes depresupuesto

evitandoasí

entendiéndolocomo

es riesgoso

es el ideal

realizándolode manera

cuando serealiza

ahorrando en

como ahorrar en

gastosinnecesarios

los contratos que se �rman con la entidad bancaria

1 Educación �nanciera

2información verdadera sobre las acciones �nancieras

3información sobre las entidades autorizadas por el estado

4 buen trato frente a dudas, consultas o algún reclamo

5con�dencialidad del estado �nanciero

6contratos que tengan las claúsulas claras, comprensibles y unívocas

las obligaciones en las fechas pactadas

información verídica y oportuna a la entidad

lo pactado en el contrato

¿qué cantidad de dinero debes destinar para cancelar la deuda?

¿es necesario el endeudamiento?

¿he leído cuidadosamente el formulario?

¿he comparado el ofrecimiento de la entidad �nanciera con el de otras entidades?

¿estoy consultando a una entidad �nanciera

autorizada?

1

2

3 4

5

l término de “competencias

centrales de educación

�nanciera” está relacionado

con aspectos del

conocimiento, actitudes y

comportamientos que, en

conjunto, forman parte de una

toma de decisiones

2

E

Resumen del texto

“Principales competencias en el marco de la educación �nanciera para adultos”

Hay cuatro áreas que comprenden el desarrollo de las competencias centrales antes mencionadas.

Dinero y transacciones: Relacionado a las diversas formas y uso del dinero,

generación de ingresos, compras, pagos, entre otros.

Planeamiento y mantenimiento: Crea y usa un presupuesto, así como también

maneja el ingreso y los egresos de dinero.

Riesgos y recompensas: Identi�ca riesgos, crea redes de seguridad �nanciera y

recompensas. Comprende los riesgos al obtener algún tipo de producto

�nanciero, así como también los eventos desafortunados.

Ecosistema �nanciero: Incluye las características del mundo �nanciero. Cubre el

alcance de las metas planteadas y la regulación de la protección al consumidor,

así como sus derechos y deberes, educación �nanciera, información y consejos.

CONCIENCIA, CONOCIMIENTO Y COMPRENSIÓN:

Se re�ere a la información

adquirida por las personas

CONFIANZA, MOTIVACIÓN Y

ACTITUD:Relacionado a acciones para

el actuar y alcanzar

resultados positivos.

HABILIDADES Y COMPORTAMIENTO:Describe las emociones o

sentimientos que llevan a

las actitudes.

�nancieras adecuadas. Ello

promoverá que las personas

mantengan y mejoren su

desarrollo y así, logren su

bienestar �nanciero. Estos son

las dimensiones de las

competencias centrales de la

educación �nanciera:

1234

A continuación podrás ver en qué consiste cada área.

2Principales competencias en el marco de la educación �nanciera para adultos

Resumen de texto:

Entiende las diversas formas

que el dinero puede tomar,

comprende las relaciones

entre los métodos de pago

(vouchers, tarjetas de débito).

Conoce cómo aplicar la tasa de

cambio para convertir

diferentes monedas. Y, conoce

que el dinero puede tener

diferentes concepciones de

acuerdo a las personas.

Reconoce las razones por las

cuales el ingreso de una

persona puede �uctuar.

Comprende cómo trabajar

para generar otros ingresos, y

cómo ganarlos desde una

inversión o activos. También,

identi�ca que al aumentar de

años, la ganancia se va

reduciendo, por lo que debe

asegurar su sueldo con

anticipación.

Conoce cómo calcular y/o

estimar precios unitarios en

compras signi�cativas,

reconoce que algunas maneras

de compra son versiones de

préstamos y ello puede afectar

el precio global de la compra.

Comprende que pueden

cometerse errores al pagar

algo y, sabe cómo

identi�carlos a través de sus

cuentas o recibos. Además,

reconoce que las ofertas

especiales pueden generar un

impacto de deseo de compras

que no son necesarias. Y,

conoce cómo la in�ación y la

de�ación pueden hacer variar

el precio de los objetos.

Comprende lo que implica el

�rmar un contrato con un

servicio proveedor �nanciero.

Busca maneras seguras ante

procesos de in�ación, y

toma en cuenta las ventajas

y desventajas de usar el

dinero en diferentes formas.

Por último, usa un correcto

convertor de monedas para

el cambio.

Busca maneras de poder

solventar sus gastos básicos.

Maximiza su ingreso

personal, usa el ingreso

bruto o neto para tomar

decisiones adecuadas.

También, hace proyecciones

reales para su retiro.

Busca comprar cosas buenas

por un buen precio, utiliza

un buen medio de pago,

chequea de manera

constante cuáles son sus

pagos, recibos pendientes.

Además, desarrolla

estrategias para minimizar

consecuencias

inintencionadas que reciben

por los anuncios y las

presiones sociales. Y, toma

decisiones informadas para

poder distribuir pagos a los

largo de un periodo de

tiempo.

Con�rma estar de acuerdo o

no con lo que indica el

documento.

Se motiva para tomar

decisiones acerca de cómo

usar el dinero y fortalecer su

bienestar �nanciero.

Mantiene la con�anza para

manejar transacciones en

diferentes momentos si es

necesario.

Se siente seguro al discutir

temas �nancieros con otras

personas, Se siente motivado

para recibir su�cientes

ingresos para conseguir sus

metas trazadas. Y, es

con�dente en conseguir un

trabajo más demandante para

generar mayor ingresos.

Tiene con�anza para buscar

precios justos, chequea para

ver si se ha cometido algún

error en una compra. Resiste

ante la presión o el deseo de

hacer una compra

innecesaria.

Dispuesto a pedir consejos

antes de tomar una decisión.

DINERO

Y MONEDAS

INGRESOS

PAGOS,

PRECIOS

Y COMPRAS

ARCHIVOS

FINANCIEROS

Y CONTRATOS

Conciencia, conocimiento

y comprensión

Con�anza, motivación

y actitud

Habilidades y

comportamiento

1 DINERO Y TRANSACCIONES:


Resumen de texto:

Reconoce el concepto de presupuesto

y las acciones que éste abarca.

Teniendo en cuenta el tiempo que

desee delimitar.

Toma en cuenta que hay factores o

eventos que no necesariamente ocurren,

pero sí es importante considerarlos para

evitar tener pérdidas.

Identi�ca la noción del ahorro y los

bene�cios que se promueven con ello.

Así también, comprende el impacto del

ahorro en su vida.

Reconoce la diferencia de inversión y

ahorro para así realizar inversiones que

se cuiden de algún riesgo peligroso. Se

reciben los bene�cios de la inversión y

reconoce algunos factores que pueden

intervenir y/o afectar su inversión.

Comprende y realiza plani�caciones a

largo plazo, las reconoce como

importantes y las mantiene aún en

situaciones difíciles.

Toma en cuenta que la relevancia de

ahorrar para el retiro (dejar de trabajar),

sus elementos y qué ofrece su gobierno

ante ello. Evalúa sus alternativas,

reconociendo las diferencias y qué es lo

más conveniente.

Comprende las implicancias de tener

una tarjeta de crédito para, en un

futuro, tener saldo disponible. Toma en

cuenta los riesgos al usar una tarjeta de

crédito . Toma precauciones para evitar

sobregirarse con las tarjetas de crédito

y, mantiene perseverancia al hacer un

uso adecuado de la misma.

Reconoce que estar endeudado trae

consecuencias a corto y largo plazo

que es preferible evitar. Y, se mantiene

informado sobre posibles lugares a

donde acudir en caso de

endeudamiento.

Usa un plan de presupuesto

con gastos e ingresos reales.

Así también lo ajusta en caso

de ser necesario..

Monitorea el ingreso y egreso

para hacer los ajustes necesario,

Entiende el ahorro como fuente

de amortiguación ante un

evento inesperado y ahorra a

pesar de encontrarse en una

situación difícil.

Comienza una inversión y busca

generar el mayor ingreso líquido

de ésta, así también la

monitorea y hace cálculos

necesarios de la inversión.

Identi�ca las estrategias que

intervienen para realizar

plani�caciones a largo plazo,

las monitorea y, prevé

situaciones que pueden alterar

su rendimiento.

Comienza un plan para el retiro,

evalúa posibles cambios para un

mejor ahorro y toma decisiones

activas para manejar los ahorros

acumulados durante el retiro.

Paga de manera oportuna las

deudas de la tarjeta de crédito

y, mantiene una meta en tener

buenos acuerdos con el banco

y busca aumentar su rango

crediticio.

Prioriza los pagos de su deuda,

se comunica con el banco en

caso de no poder cumplir con el

pago. Por último, toma buenas

decisiones para mantenerse

fuera de deudas.

Se siente motivado y

con�ado para seguir el plan

que ha trazado y lo puede

ajustar en el proceso.

Realiza decisiones y �ja

prioridades en términos

esenciales.

Sabe cuán importante es el

ahorro y se motiva a

seguir haciéndolo.

También, reconoce su

esfuerzo en el ahorro.

Tiene con�anza para la

toma de decisiones en su

inversión y se motiva para

investigar más acerca de

lo que conlleva una buena

inversión.

Valora la plani�cación y

tiene con�anza en hacer

alguna modi�cación con el

�n de ver mejores

resultados en su

plani�cación.

Mantiene una buena actitud

hacia el retiro y valora la

medida de vivir de manera

acomodada, con opciones

de comprar y disfrutar de

sus ahorros.

Mantiene un impulso para

conservar un buen rango

crediticio y tiene la

constancia para cancelar su

tarjeta de crédito cuando lo

ve necesario.

Se motiva para resolver

problemas de deudas y,

acepta su responsabilidad

ante la deuda.


y comprensión


y actitud

Habilidades y

comportamiento

PRESUPUESTO

MANEJO DE

INGRESOS

Y EGRESOS

AHORRO

INVERTIR

DINERO

Y MONEDAS

INGRESOS

PAGOS,

PRECIOS

Y COMPRAS

ARCHIVOS

FINANCIEROS

Y CONTRATOS

2 PLANEAMIENTO Y MANTENIMIENTO


Resumen de texto:

3 RIESGOS Y RECOMPENZAS

Tiene conocimiento de los

riesgos que puede haber

en el ámbito �nanciero y

toma en cuenta la

información para ayudarlo

a prevenir dichos riesgos.

Conoce cómo crear una

red de seguridad

�nanciera para prevenir

inconveniente �nancieros.

Además, conoce cuándo el

estado puede ser de

ayuda en caso de

di�cultad.

Comprende que si hay

una alta probabilidad de

ganar dinero, también la

hay de perderlo.

Considera los eventos

externos que pueden

in�uir en la aparición de

riesgos y toma en cuenta

los riesgos que hay en

caso de perder el empleo.

Tiene una seguridad

�nanciera y, la chequea

para ver qué tan efectiva

es. También, reclama al

sistema se seguros en

caso de ser necesario.

Compara los riesgos

identi�cados para así

considerarlos y tomar

decisiones.

Motivado y con�dente para

identi�car su propia

tolerancia a los riesgos,

evalúa estadísticas y puede

tomar decisiones a partir

de ellas.

Está motivado para seguir

en su red de seguridad y

procura estar atento a lo

que ello implique.

Es cauteloso antes adquirir

un producto �nanciero y

no basa su decisión en

anuncios.

DINERO

Y MONEDAS

INGRESOS

PAGOS,

PRECIOS

Y COMPRAS


y comprensión


y actitud

Habilidades y

comportamiento


Resumen de texto:

Comprende el rol de los

agentes �scalizadores y

autoridades �nancieras,

también conoce que hay

mecanismos de protección

para los consumidores.

Conoce los deberes y los

derechos que tienen los

consumidores �nancieros. Y,

las cumple como muestra de

responsabilidad.

Toma en cuenta que hay

varias fuentes de

información �nanciera a la

cuales puede acudir. Y,

reconoce su valor para

poder tener un bienestar

�nanciero.

Conoce varios tipos de

productos �nancieros,

dónde puede adquirirlos y

cuál es el que más le es

conveniente en su situación.

Conoce los riesgos a los

cuales se puede enfrentar y

guarda información

relevante acerca de su

estado �nanciero.

Entiende por qué y para

qué sirven los impuestos y

las chequea constantemente.

Comprende que la in�ación

o la recesión pueden afectar

el estado �nanciero de las

personas. También,

comprende que las políticas

de los productos pueden

cambiar, por lo que se

informa de manera

pertinente.

Chequea y toma nota

para conocer si el servicio

al cual tiene es regulado

por las autoridades.

Realiza sus quejas ante el

órgano correspondiente.

Lee y se informa sobre el

servicio �nanciero que va

a adquirir y conoce todos

los posibles factores que

puedan intervenir en el

proceso de pago.

Procura ser un

consumidor informado,

desarrolla hábitos para

mejorar sus decisiones

�nancieras. Pide consejos

a cercanos en caso de

ayuda.

Busca información

relevante sobre el

producto �nanciero y la

pone en práctica al

escoger uno.

Se mantiene informado,

se comunica directamente

con la entidad bancaria

en caso de ayuda.

Paga sus impuestos, los

monitorea. Toma en

cuenta la paga de

impuestos al escoger un

producto �nanciero.

Sigue las noticias para

noti�car si hay algunos

eventos que pueden

afectar su estado

�nanciero y, hace cambios

�nancieros en caso sea

necesario.

Se mantiene motivado para

elegir un buen servicio

�nanciero. Se prepara para

buscar alternativas si es que

algo sale mal.

Valora los derechos de los

consumidores �nancieros.

Confía en sí mismo para

evaluar educación �nanciera

con�able, aplica lo aprendido

y lo comenta con otras

personas, demostrando

seguridad.

Siente con�anza al adquirir

un nuevo producto �nanciero,

puede negociar los términos

e incluso pedir uno mejor.

Se mantiene motivado para

aprender nuevas formas de

mantenerse fuera de fraudes.

Acepta que es importante

pagar los impuestos a tiempo.

Confía en que puede hacer

cambios en su plani�cación

ante factores externos.

DINERO

Y MONEDAS

INGRESOS

PAGOS,

PRECIOS

Y COMPRAS

ARCHIVOS

FINANCIEROS

Y CONTRATOS


y comprensión


y actitud

Habilidades y

comportamiento

4ECOSISTEMA FINANCIERO

mÓdulo 2 - repositorioproyectocapital.com · 2 tema 1: la noción de educación ˜nanciera para el...

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