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Manuel Méndez del Río Piovich
Congreso Latinoamericano de Bancarización, Microcréditos y Remesas
México, 23 y 24 abril de 2009
La masificación del microcrédito: obstáculos que impiden su crecimiento
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Índice
La masificación de los microcréditos
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La propuesta de la Fundación Microfinanzas BBVA
A modo de conclusión
Copyright © FMBBVA 2009
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Elevado nivel de pobreza y desigualdaden el mundo
¿Cuáles han sido las consecuencias del crecimiento económico en las últimas décadas?
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Copyright © FMBBVA 2009
Fuente World Resources Institute, 2006
En 1975 4.836$En 2006 8.821$
X 1,8
1400 1500 1600 1700 1800 1900
8000
7000
6000
5000
4000
3000
2000
1000
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Los intermediarios financieros ofrecen sus servicios sólo a los segmentos con mayor riqueza …
Fuente World Bank Policy Research Report, 2008
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La correlación entre acceso a servicios financieros y PIB per capita es de 0.81
Porcentaje de la población con acceso a servicios financieros
PIB per capita (2003)
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
500 5.500 10.500 15.500 20.500 25.500 30.500 35.500 40.500 45.500 50.500
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Escasa presencia de intermediarios financierosen la base de la pirámide
5
Entidadesen el mundo
Clientes en el mundo
3.552 154.825.825
Más de 4.000 millones de personas excluidas del sector financiero
Entidades ALC Clientes ALyC
565 8.042.691
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Fuente BID, 08, Cumbre Microfinanzas, 09
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Los microcréditos: éxito de poca escala
• Más de un 95% de población pobre está desatendida
• El sector debe ampliar significativamente su alcance
• Debe asumir ritmos de crecimiento muy superiores a los actuales
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Fuente World Resources Institute, 2006
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Índice
La masificación de los microcréditos
La propuesta de la Fundación Microfinanzas BBVA
A modo de conclusión
7Copyright © FMBBVA 2009
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La transformación de los esquemas de gestión
Henry Ford (1986-1947) nuevo esquema de gestión basado en: especialización; transformación del esquema de
producción y distribución; reducción de costes
Resultados
• El tiempo de fabricar un coche pasó de 728 minutos a 93 minutos, gracias a la producción en serie
• El precio de venta pasó de 950$ en 1929 a 290$ en 1926
• Fabricó un vehículo popular, que vendió a más de 15 millones de personas en los años 20
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En busca de la eficiencia
Eficiencia operativa: costes unitarios bajos
Con este enfoque se busca:
• Superar los obstáculos derivados de la oferta
• Facilitar la sostenibilidad
• Introducir economías de escala en el sector: reducción de costes de entrega.
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En busca de la eficiencia
¿Cómo reducir los costes unitarios?
Aumentar la cuota de mercado
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-100%
-80%
-60%
-40%
-20%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
-75% -50% -25% 0% 25% 50% 75% 100% 125% 150% 175% 200% 225% 250%
+ Coste por cliente
- Coste por cliente
Mayor cuota de mercado sostenible
Fuente: 2008 Mix Global 100 Composite Ranking
Cambio Porcentual Anual 2007-2006
Coeficiente deCorrelación: -0.36
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En busca de la eficiencia
¿Cómo reducir los costes unitarios?
Creación y desarrollo de plataformas tecnológicas costo efectivas
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En busca de la eficiencia
¿Cómo reducir los costes unitarios?
Alianzas estratégicas
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En busca de la eficiencia
Alcance: profundización social
Con este enfoque se busca:
• Superar los obstáculos derivados de la demanda
• Llegar a más gente desfavorecida
• Mejorar la calidad, y cantidad, de los productos y servicios microfinancieros ofrecidos.
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En busca de la eficiencia
¿Cómo conseguir profundización social?
Nuevas herramientas de decisión
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En busca de la eficiencia
¿Cómo conseguir profundización social?
Desarrollo de nuevos canales de distribución: V.gr: Banca remota
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En busca de la eficiencia
¿Cómo conseguir profundización social?
Formación masiva de Especialistas Gestores en Microfinanzas
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En busca de la eficiencia
¿Cómo conseguir profundización social?
Estimulo y capacitación de pequeños emprendedores
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En busca de la eficiencia
Promoción de las Microfinanzas
Con este enfoque se busca:
• Abrir el sector a los mercados.
• Facilitar el crecimiento de la mediación financiera en la base de la pirámide.
• Compartir experiencias con otras IMF, con organismos internacionales, gobiernos, instituciones, etc.
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En busca de la eficiencia
¿Cómo promocionar el mundo de las microfinanzas?
Desarrollo y divulgación medidas específicas rentabilidad/riesgo
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Pro
ba
bili
da
d
Tiempo (años)
Pérdidas
Pérdidaspromedio en el
período
Pérdida catastrófica poco común
Pérdidas menores y frecuentes
Pérdida Esperada
Pé
rdid
a
Cre
diti
cia
($
)
CapitalEconómico
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En busca de la eficiencia
¿Cómo promocionar el mundo de las microfinanzas?
Apertura de la Plataforma Tecnológica/Riesgo al sector
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En busca de la eficiencia
¿Cómo promocionar el mundo de las microfinanzas?
Difusión de mejores prácticasCódigo de Buen Gobierno y Conducta
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En busca de la eficiencia
¿Cómo promocionar el mundo de las microfinanzas?
Lobby con autoridades políticas, económicas y sociales
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En busca de la eficiencia
¿Cómo promocionar el mundo de las microfinanzas?
Desarrollo de eventos específicos
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A modo de conclusión
Índice
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La masificación de los microcréditos
La aportación de la Fundación Microfinanzas BBVA
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A modo de conclusión
Para ampliar la escala, el sector microfinanciero debe: especializarse, transformar sus esquemas de gestión y reducir
sus costes unitarios
Masificar el acceso al crédito
Llegar a la gente más pobre
Constituir instituciones microfinancieras más sólidas
Ampliar y profundizar los servicios microfinancieros a la base de la pirámide
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Sostenibilidad
Profundización
Rentabilidad
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Un reto alcanzable
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Gracias por su atención
www.mfbbva.org
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