manual de procedimientos siniestros

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SMG CIA ARGENTINA DE SEGUROS S.A. MANUAL DE NORMAS GERENCIA Siniestros TITULO : Siniestros: denuncias, registro, liquidación y pago VERSION: 02 TEMA: Siniestros - Vigencia: Diciembre 2006 – - Fecha última actualización: 17/10/2008 PAGINA: 1 de 103 Gcia. de Siniestros Gcia. de Planeamiento, Control de Gestión y Calidad Gcia. de Control Interno Comité de Control Interno Órgano de Administración ÍNDICE A- 1. Objetivo ............................................................................................................... 4 A- 2. Alcance ................................................................................................................ 4 A- 3. Sectores involucrados ........................................................................................ 4 A- 4. Responsabilidades de Cada sector .................................................................... 5 A- 5. Conceptos Generales a tener en cuenta ........................................................... 7 A- 6. Actualizaciones / modificaciones del presente manual ................................... 7 B- PROCEDIMIENTOS ....................................................................................................... 8 B- 1. AUTOMOTORES ............................................................................................... 8 B- 1.1- Recepción de la Denuncia / Reclamo del siniestro .................................... 8 B- 1.1.1. Denuncias de asegurados ........................................................................ 9 B- 1.1.2. Reclamos de terceros ............................................................................. 11 B- 1.2. Registro ...................................................................................................... 11 B- 1.2.1. Registro de la denuncia en el Libro de Denuncias ................................ 11 B- 1.2.2. Alta del siniestro .................................................................................... 12 B- 1.2.2.1. Ingreso de la información del siniestro en el SISE ......................... 12 B- 1.2.2.2. Verificación del estado de cobranzas .............................................. 14 B- 1.2.2.3. Constitución de Reservas Iniciales.................................................. 15 B- 1.2.2.4. Armado de legajos / expedientes..................................................... 15 B- 1.2.2.5. Rechazo de siniestros ...................................................................... 16 B- 1.2.3. Gestión del Siniestro.............................................................................. 17 B- 1.2.3.1. Pagos graciables .............................................................................. 18 B- 1.2.3.2. Manejo del siniestro ........................................................................ 19 B- 1.2.3.3. Control por agenda .......................................................................... 21 B- 1.2.3.4. Actualización de Reservas .............................................................. 22 B- 1.2.3.5. Expedientes y Archivo .................................................................... 23 B- 1.2.3.6 Control de fraude.............................................................................. 25 B- 1.2.3.7. Inspecciones .................................................................................... 30 B- 1.2.4. Indemnizaciones .................................................................................... 40 B- 1.2.4.1. Indemnizaciones por Daños y/o Robos parciales............................ 41 B- 1.2.4.2. Indemnización por responsabilidad civil ....................................... 41 B- 1.2.4.3. Indemnización por Robo y Destrucción total.................................. 42 B- 1.2.5. Registración de Recuperos .................................................................... 46 B- 1.2.5.1. Recupero de Reaseguro ................................................................... 47 B- 1.2.5.2. Recupero de terceros ....................................................................... 47 B- 1.2.5.3. Recupero de Cías. Aseguradoras..................................................... 48

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    TEMA: Siniestros - Vigencia: Diciembre 2006 - Fecha ltima actualizacin: 17/10/2008

    PAGINA: 1 de 103

    Gcia. de Siniestros Gcia. de Planeamiento, Control de Gestin y

    Calidad

    Gcia. de Control Interno

    Comit de Control Interno

    rgano de Administracin

    NDICE

    A- 1. Objetivo............................................................................................................... 4 A- 2. Alcance ................................................................................................................ 4 A- 3. Sectores involucrados ........................................................................................ 4 A- 4. Responsabilidades de Cada sector.................................................................... 5 A- 5. Conceptos Generales a tener en cuenta ........................................................... 7 A- 6. Actualizaciones / modificaciones del presente manual ................................... 7

    B- PROCEDIMIENTOS ....................................................................................................... 8

    B- 1. AUTOMOTORES ............................................................................................... 8 B- 1.1- Recepcin de la Denuncia / Reclamo del siniestro.................................... 8

    B- 1.1.1. Denuncias de asegurados........................................................................ 9 B- 1.1.2. Reclamos de terceros ............................................................................. 11

    B- 1.2. Registro ...................................................................................................... 11 B- 1.2.1. Registro de la denuncia en el Libro de Denuncias ................................ 11 B- 1.2.2. Alta del siniestro.................................................................................... 12

    B- 1.2.2.1. Ingreso de la informacin del siniestro en el SISE ......................... 12 B- 1.2.2.2. Verificacin del estado de cobranzas .............................................. 14 B- 1.2.2.3. Constitucin de Reservas Iniciales.................................................. 15 B- 1.2.2.4. Armado de legajos / expedientes..................................................... 15 B- 1.2.2.5. Rechazo de siniestros ...................................................................... 16

    B- 1.2.3. Gestin del Siniestro.............................................................................. 17 B- 1.2.3.1. Pagos graciables .............................................................................. 18 B- 1.2.3.2. Manejo del siniestro ........................................................................ 19 B- 1.2.3.3. Control por agenda.......................................................................... 21 B- 1.2.3.4. Actualizacin de Reservas .............................................................. 22 B- 1.2.3.5. Expedientes y Archivo .................................................................... 23 B- 1.2.3.6 Control de fraude.............................................................................. 25 B- 1.2.3.7. Inspecciones .................................................................................... 30

    B- 1.2.4. Indemnizaciones .................................................................................... 40 B- 1.2.4.1. Indemnizaciones por Daos y/o Robos parciales............................ 41 B- 1.2.4.2. Indemnizacin por responsabilidad civil ....................................... 41 B- 1.2.4.3. Indemnizacin por Robo y Destruccin total.................................. 42

    B- 1.2.5. Registracin de Recuperos .................................................................... 46 B- 1.2.5.1. Recupero de Reaseguro................................................................... 47 B- 1.2.5.2. Recupero de terceros ....................................................................... 47 B- 1.2.5.3. Recupero de Cas. Aseguradoras..................................................... 48

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    TEMA: Siniestros - Vigencia: Diciembre 2006 Fecha ltima actualizacin: 17/10/2008

    PAGINA: 2 de 103

    B- 1.2.5.4 Procedimiento venta de autos recuperados ...................................... 49

    B- 1.2.6. Reserva de siniestros pendientes ........................................................... 50 B- 1.2.6.1. Reserva Administrativa ................................................................... 50 B- 1.2.6.2. Reservas de Juicios y Mediaciones ................................................. 52 B- 1.2.6.3. Reserva IBNR (futuros pagos por siniestros ocurridos y no denunciados o reportados)................................................................................. 52

    B-1.3. Baja de un Siniestro .................................................................................... 52 B- 1.4. Liquidacin y pago de siniestros............................................................... 53

    B- 1.4.1. Emisin de la Solicitud de Pago y el Recibo en el Mdulo de Siniestros.............................................................................................................................. 53

    B- 1.4.1.1. Pagos a asegurados.......................................................................... 53 B- 1.4.1.2. Pagos a Terceros.............................................................................. 54 B- 1.4.1.3 Pagos a proveedores en general ....................................................... 54

    B- 1.4.2. Confeccin de la Orden de Pago y Cheque para el pago del Siniestro . 55 B- 1. 5 Automotores - Oficinas de la Cia........................................................... 56

    B- 2- RIESGOS VARIOS ............................................................................................... 57

    B- 2.1- Recepcin de la Denuncia / Reclamo ....................................................... 57 B- 2.1.1. Recepcin de la denuncia del asegurado ............................................... 57 B- 2.1.2. Recepcin del Reclamo de Terceros ..................................................... 58

    B- 2.2. Registro ....................................................................................................... 59 B- 2.2.1. Registro de la denuncia en el Libro de Denuncias ................................ 59 B- 2.2.2. Controles realizados antes de ingresar el siniestro en el sistema .......... 59

    B- 2.2.2.1. Existencia, vigencia, cobertura y cobranza de la pliza.................. 59 B- 2.2.2.2. Si se ha ingresado la denuncia con anterioridad en el SISE ........... 61 B- 2.2.2.3. Consumo de la suma asegurada ...................................................... 61

    B- 2.2.3. Pagos Graciables ................................................................................... 61 B- 2.2.4. Causales de Rechazo de un siniestro ..................................................... 62 B- 2.2.5. Ingreso del siniestro en el sistema ......................................................... 63 B- 2.2.6. Reserva Inicial ....................................................................................... 64 B- 2.2.7. Armado del expediente .......................................................................... 64 B- 2.2.8. Control de datos de Asegurados o Terceros en CESVI (prevencin de fraude)................................................................................................................... 64 B- 2.2.9. Derivacin a Liquidadores Externos ..................................................... 65 B- 2.2.10. Gestin del Siniestro............................................................................ 65 B- 2.2.11. Actualizacin de Reservas................................................................... 67 B- 2.2.12. Expediente y archivo ........................................................................... 67 B- 2.2.13. Recuperos ............................................................................................ 68

    B- 2.2.13.1. Recupero de Reaseguro................................................................. 69 B- 2.2.13.2. Recupero de terceros ..................................................................... 69 B- 2.2.13.3. Recupero de Asegurados............................................................... 70

    B- 2.2.14. Reserva de Siniestros Pendientes ........................................................ 71 B- 2.2.14.1. Reserva Administrativa ................................................................. 71 B- 2.2.14.2. Reserva de Juicios y Mediaciones................................................. 73 B- 2.2.14.3. Reserva IBNR (futuros pagos por siniestros ocurridos y no denunciados o reportados)................................................................................. 73

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    TEMA: Siniestros - Vigencia: Diciembre 2006 Fecha ltima actualizacin: 17/10/2008

    PAGINA: 3 de 103

    B- 2.3. Baja de un siniestro.................................................................................... 73 B- 2.4. Liquidacin y pagos de siniestros ............................................................. 74

    B- 2.4.1. Pagos a asegurados y /o terceros ........................................................... 74 B- 2.4.2. Pagos a proveedores en general............................................................. 76 B- 2.4.3. Confeccin de la Orden de Pago y Cheque para el pago del Siniestro . 77

    B- 3. MALA PRAXIS .................................................................................................... 78

    B- 3.1. Denuncias.................................................................................................... 78 B- 3.1.1. Recepcin de la denuncia ...................................................................... 78 B- 3.1.2. Clasificacin de las denuncias............................................................... 78 B- 3.1.3. Anlisis de la documentacin por los mdicos legistas......................... 79

    B- 3.2. Registro ....................................................................................................... 79 B- 3.2.1. Registro de la denuncia en el Libro de Denuncias ................................ 79 B- 3.2.2. Controles realizados antes de ingresar el siniestro en el sistema .......... 79

    B- 3.2.2.1. Existencia, vigencia, cobertura y cobranza de la pliza.................. 80 B- 3.2.2.2. Si se ha ingresado la denuncia con anterioridad en el SISE ........... 81

    B- 3.2.3. Causales de rechazo de un Siniestro...................................................... 81 B- 3.2.4. Ingreso del siniestro en el sistema ......................................................... 82 B- 3.2.5. Reserva inicial ....................................................................................... 83 B- 3.2.6. Armado del expediente.......................................................................... 83 B- 3.2.7. Gestin del siniestro .............................................................................. 84 B- 3.2.8. Actualizacin de Reservas..................................................................... 85 B- 3.2.9. Expediente y archivo ............................................................................. 85 B- 3.2.10. Reserva de Siniestros Pendientes ........................................................ 86

    B- 3.2.10.1. Reserva Administrativa ................................................................. 86 B- 3.2.10.2. Reserva de Juicios y Mediaciones................................................. 88 B- 3.2.10.3. Reserva IBNR (futuros pagos por siniestros ocurridos y no denunciados o reportados)................................................................................. 88

    B- 3.3. Baja de un Siniestro ................................................................................... 89 B- 3.4. Liquidacin y pagos de siniestros ............................................................. 89

    B- 3.4.1. Confeccin de la Solicitud de pago ....................................................... 89 B- 3.4.2. Confeccin de la Orden de Pago y Cheque para el pago del siniestro .. 90

    C- ANEXOS .................................................................................................................. 92 C-1. Formulario de Denuncia de Asegurados (Ramo Automotores- Frente) .......... 92 C- 2. Formulario de Reclamo de Terceros (Ramo Automotores-frente) ................. 94 C- 3. Formulario de autorizacin de pagos graciables............................................. 96 C- 4. Formulario Orden de Trabajo...................................................................... 97 C- 5. Planilla de Control de Siniestros de Mala Praxis............................................ 98 C- 6. Planilla Resumen del ramo Mala Praxis...................................................... 99 C- 7. Reservas iniciales de acuerdo a la frecuencia y/o naturaleza de los casos. .. 100 C- 8. Nota de pago del siniestro (aplicado al reaseguro) ....................................... 101 C- 9. Nota de aviso del siniestro (aplicado al reaseguro) ...................................... 102 C- 10. Planilla Resumen para liquidacin del Siniestro ........................................ 103

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    TEMA: Siniestros - Vigencia: Diciembre 2006 Fecha ltima actualizacin: 17/10/2008

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    A - INTRODUCCIN

    A- 1. Objetivo

    Establecer los procedimientos a seguir desde el momento de la recepcin fsica de la denuncia del asegurado o del reclamo del tercero hasta el archivo del legajo / expediente del siniestro recibido en la Compaa, por los distintos Sectores involucrados, para los distintos ramos con los que opera la Ca. A- 2. Alcance

    Los siguientes procedimientos son de aplicacin en Casa Central y en las Oficinas del Interior en las que se lleven a cabo las tareas definidas en el presente procedimiento, segn lo establecido por la Gerencia de Siniestros. La descripcin del circuito de un siniestro se expone por separado en tres grandes ramos generales existentes en la Compaa, ya que los procedimientos difieren en algunas partes. Los procedimientos cumplen con los lineamientos establecidos en la Ley 20.091 y en su Reglamento y deben actualizarse en la medida que las modificaciones y/o actualizaciones fehacientemente comunicadas por la Superintendencia de Seguros de la Nacin as lo requieran. A- 3. Sectores involucrados

    Gerencia de Siniestros Gerencia de Control Interno Gerencia de Planeamiento, Control de Gestin y Calidad Gerencia General Gerencia Comercial Gerencia de Operaciones Recepcin Cobranzas Contadura Cuentas a Pagar Caja Tesorera Suscripciones Mdicos Legistas

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    TEMA: Siniestros - Vigencia: Diciembre 2006 Fecha ltima actualizacin: 17/10/2008

    PAGINA: 5 de 103

    A- 4. Responsabilidades de Cada sector

    t Gerencia de Siniestros Determina la obligacin de la Ca. frente a cada denuncia / reclamo presentado, asegurando su origen a efectos de darle curso o bien proceder a su rechazo. Alcanzar un compromiso de rpido acuerdo en todo siniestro que lo amerite Efecta un adecuado seguimiento de la documentacin y llevar un legajo / expediente ordenado con toda la documentacin inherente al siniestro Pago al asegurado o al tercero (segn el caso) dentro de los plazos establecidos Mantiene una reserva adecuada y suficiente en cada caso Provee informacin de gestin sobre los siniestros, anlisis de tendencias y compartir todo dato de inters a los Departamentos de Comercial y de Control Interno. Prepara informes mensuales de Gestin de Siniestros Anlisis y derivacin de siniestros graciables.

    t Gerencia de Control Interno Realiza pruebas de cumplimiento sobre los procedimientos vigentes. Propone recomendaciones de mejora en los procesos a medida que surjan en las pruebas de cumplimiento y/o del relevamiento de la operatoria del Departamento de Siniestros. Seguimiento de los casos de Fraude a travs del Comit Control Interno y fraudes.

    t Gerencia de Planeamiento, Control de Gestin y Calidad Autoriza y firma los pagos por siniestros segn lo establecido en la Norma de Niveles de Autorizacin de Pagos que se encuentra en el servidor de la Cia dentro de la carpeta de Organizacin y Mtodos. Prepara informes mensuales de Gestin de Siniestros.

    t Gerencia General Autoriza y firma los pagos por siniestros segn lo establecido en la Norma de Niveles de Autorizacin de Pagos que se encuentra en el servidor de la Cia dentro de la carpeta de Organizacin y Mtodos Analiza y autoriza siniestros graciables, en funcin a los parmetros establecidos en la normativa interna Niveles de Autorizacin de Negocio.

    t Gerencia Comercial Analiza solicitudes de cobertura pendientes de ingreso al sistema a la fecha de la presentacin de la denuncia de un siniestro. Analiza y autoriza siniestros graciables.

    t Gerencia de Operaciones Provee informacin respecto de las plizas vigentes y pendientes de emisin.

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    Efecta la anulacin de la pliza cuando se verifiquen indicadores de fraude desde el circuito de Siniestros. En caso de corresponder realiza la baja del asegurado en el SISE a pedido de la Gerencia de Control Interno. Emite cancelaciones por saldo de plizas cuando hayan sido afectadas por un siniestro de Robo Total, Destruccin Total o Incendio Total.

    t Recepcin Gerencia de Operaciones Coloca el sello fechador a toda la documentacin recibida relacionada con siniestros denunciados / reclamados. Deriva al sector Siniestros la documentacin recibida referente a denuncias / reclamos de asegurados / terceros.

    t Cobranzas Gerencia de Planeamiento, Control de Gestin y Calidad Proporciona la informacin necesaria para contribuir a determinar la cobertura financiera en el caso en que la consulta inicial al sistema ofreciera dudas o suscite inconvenientes de interpretacin.

    t Contadura Gerencia de Administracin y Finanzas Registra manualmente las reservas de siniestros pendientes y se asegura que toda la informacin referida a Siniestros est completa, correcta y a tiempo para que el Sector de Gestin prepare los respectivos informes mensuales de gestin.

    t Cuentas a Pagar Gerencia de Administracin y Finanzas Confecciona las rdenes de pago Deriva para la firma los cheques a los respectivos responsables.

    t Caja Gerencia de Planeamiento, Control de Gestin y Calidad Entrega de cheques a los beneficiarios Verifica que quin reciba el cheque, firme el recibo correspondiente Deriva a Cuentas a Pagar los recibos firmados. Deriva a Siniestros los recibos firmados por los beneficiarios de los pagos.

    t Tesorera Gerencia de Administracin y Finanzas Emite los cheques, transferencias electrnicas y recibos

    t Gerencia Suscripcin Provee informacin respecto a plizas pendientes de emisin. Provee informacin para el anlisis tcnico de las coberturas.

    t Mdicos Legistas Gerencia de Siniestros Efectan la correspondiente revisin mdica, diagnostican la lesin y evalan el riesgo judicial potencial del caso.

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    A- 5. Conceptos Generales a tener en cuenta

    t Tramitador / Analista: Personal encargado de llevar adelante la gestin de un

    siniestro. t Administrativo / Analista: Personal encargado de ingresar en el sistema las

    denuncias que llegan a la Ca. de los asegurados o de emitir las solicitudes de pago de siniestros.

    t Tercero: Persona interviniente en un siniestro que no es el asegurado de la Ca. t Asegurado: Persona que contrat un seguro por el cual se genera la denuncia a la

    Ca. luego de la ocurrencia de un siniestro. t Intermediarios de Seguros: Personas que a nombre de una empresa de seguros se

    dedican a gestionar y obtener contratos de seguros. t Fraude: Toda accin u omisin ilegtima, llevada a cabo por cualquiera de los

    intervinientes en el hecho asegurador, con el fin de obtener un beneficio propio o favorecer a un tercero.

    t Sistema SISE: Software que utiliza la Ca. en su operatoria. t Mdulo SIE: Sistema de Informacin para Ejecutivos. Es un mdulo interno del

    sistema SISE por el cual se accede solo a la lectura de la informacin que contiene el sistema.

    A- 6. Actualizaciones / modificaciones del presente manual

    La Gerencia de Siniestros propondr las modificaciones / actualizaciones del presente manual comunicndoselas a la Gerencia de Planeamiento Control de Gestin y Calidad que se encargar de la redaccin de las mismas. Luego, esta ltima lo derivar a la Gerencia de Control Interno para su revisin. Posteriormente se elevarn al Comit de Control Interno para su aprobacin. Por ltimo debern ser aprobados por el rgano de Administracin, situacin que ser plasmada en el acta de Directorio correspondiente.

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    TEMA: Siniestros - Vigencia: Diciembre 2006 Fecha ltima actualizacin: 17/10/2008

    PAGINA: 8 de 103

    B- PROCEDIMIENTOS B- 1. AUTOMOTORES Conceptos particulares a tener en cuenta: t Base CESVI: base de datos confeccionada por una empresa dedicada a la experimentacin e investigacin aplicada en todo lo referente a la problemtica del automotor. La pgina de Internet por la cual se accede a la misma es: www.cesvi.com.ar t Sistema Sofa: Es un sistema integrado de bases de datos generadas por CESVI Argentina que contiene la informacin aportada por 23 Cas. Aseguradoras respecto a todo tipo de siniestros. t Sistema de peritacin Orion CESVICOM de CESVI: Es un sistema que permite a peritos inspectores de las Cas. de Seguros y a talleres reparadores cotizar siniestros de vehculos en forma rpida, precisa y objetiva. t Sistema IRIS: es un sistema de control de fraudes para la rama automotor desarrollado por la Superintendencia de Seguros de la Nacin. Su objetivo bsico es detectar denuncias de siniestros que, por sus caractersticas podran ser parte de maniobras fraudulentas. Adicionalmente permite conocer la historia siniestral de un vehculo, obtener estadsticas, efectuar el seguimiento de la siniestralidad y conocer peridicamente sus variaciones. t Siniestros Importantes: siniestros que debido a lo representativo de su valor requieren una inmediata notificacin a otros departamentos de la Compaa. Se define como siniestro importante un caso cuya reserva inicial sea igual o superior a $50.000.-, o aquel que ante un posterior incremento de su estimacin inicial, alcance y/o supere dicha franja. t Siniestros mayores: aquellos siniestros cuyo monto de reserva es superior a $500. t Siniestros menores: aquellos siniestros cuyo monto de reserva es inferior a $500. B- 1.1- Recepcin de la Denuncia / Reclamo del siniestro El art. 46 de la Ley de Seguros establece El tomador, o derechohabiente en su caso, comunicar al asegurador el acaecimiento del siniestro dentro de los tres das de conocerlo Dicho plazo no es tenido en cuenta en forma taxativa para el rechazo de las denuncias que afecten las coberturas de responsabilidad civil conforme prctica habitual del mercado asegurador. La trasgresin a dicho plazo es analizada y evaluada segn el caso.

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    La Compaa contempla casos de excepcin para presentaciones de denuncias de asegurados con posterioridad a transcurridas las 72 hs. de ocurrido el siniestro. Cuando la denuncia sea presentada con ms de 15 das de demora desde la fecha de ocurrencia del siniestro e involucre la cobertura de Casco se solicita una nota de justificacin. Ante la imposibilidad manifiesta del mismo, puede realizarla: Intermediario de Seguros, cnyuge, pariente directo o cualquier persona que allegada que se enterara del siniestro. Adicionalmente la Ca. recibe reclamos de terceros los cuales deben ser presentados sujetos a las condiciones que se detallan a continuacin. B- 1.1.1. Denuncias de asegurados La notificacin de nuevos siniestros, debe ser realizada por cualquiera de las siguientes vas: Personalmente por el asegurado o el Intermediario de Seguros: el asegurado es atendido en las Oficinas de la Compaa en todo el pas por un administrativo del sector Siniestros all ubicado. En el caso del Intermediario de Seguros, la recepcionista del local recibe la documentacin (personalmente o va bolsn). En ambos casos se coloca el sello fechador a toda la documentacin recibida. La recepcionista es la encargada de repartir la documentacin a los distintos destinatarios. Fax, como anticipo de la denuncia: que se recibe en su mayor parte en el fax directo del sector Siniestros. En menor medida se reciben en los faxes ubicados en el sector Recepcin, debiendo presentarse el original posteriormente por cualquiera de las vas antes mencionadas. A dicha documentacin no se le coloca el sello fechador ya que el fax automticamente imprime la fecha y hora de recepcin de la misma. Telfono: al 0800 que posee la Compaa para la denuncia de siniestros. Este servicio es solo para denuncias de asegurados, y se encuentra disponible las 24 horas. Es proporcionado por un proveedor externo. Se le informa al asegurado que debe comunicarse con la Ca. y presentar el formulario Denuncia de Siniestro. En aquellos casos en los que hay lesionados, deriva el caso a los abogados penalistas designados por la Compaa a tal efecto, para que efecten un informe sobre el accidente. Si no hay lesionados, el proveedor enva por e-mail un archivo de Excel que contiene datos generales del asegurado y del tercero, datos referidos al lugar de ocurrencia del siniestro, datos del vehculo del tercero y del asegurado, datos del lesionado y un campo para observaciones. Con esta informacin, el administrativo de Siniestros efecta la apertura del mismo en el sistema SISE a modo de anticipo. La planilla enviada por el proveedor se imprime y forma parte del expediente / legajo del siniestro.

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    E-mail: enviado a las casillas de correo de alguno de los integrantes del sector Siniestros. Al mismo no se le coloca el sello fechador ya que automticamente queda registrada la fecha de recepcin del e-mail en la Ca. Carta: recibida en cualquiera de las recepciones de la Compaa, a la que se le coloca el sello fechador. El horario de atencin de siniestros de asegurados en la Compaa es de 9 a 18 hs., y las 24 hs. va telefnica a travs de la lnea 0800 del proveedor externo que existe a tales efectos. Es condicin necesaria para la denuncia del siniestro completar el formulario Denuncia de Siniestro (ver anexo C-1) el cual debe contar con la firma del asegurado, aclaracin y fecha de la denuncia. Junto con el formulario de denuncia debe presentarse la denuncia policial (en caso que corresponda de acuerdo a la normativa vigente, no se realizan ms actas de choque en GBA) y fotocopia del Registro de Conductor deben ser presentados dentro de las 72 hs. de ocurrido el siniestro (plazo de denuncia legal establecido por la Ley de Seguros 17.418, art. 46). Se solicita que el formulario sea completado en su totalidad de acuerdo a las caractersticas del siniestro. Se insiste en la obtencin del formulario para dar ingreso del siniestro en el sistema. Si la denuncia se presenta en otro formato que contenga la informacin suficiente y necesaria para ingresar la denuncia en el sistema se contina con la tramitacin del caso. En caso de tratarse de una denuncia por destruccin total, junto con el formulario Denuncia de Siniestro el asegurado debe presentar: ttulo de propiedad (fotocopia), registro de conductor (fotocopia), denuncia policial (fotocopia) y direccin donde se encuentra el vehculo. Al momento de la denuncia, se solicita al Asegurado la firma de una nota, donde se compromete, en caso de ser retenido el vehculo por autoridad policial, a informar la fecha en que le sea entregada la unidad, con el objeto de suspender el plazo legal para determinar la existencia o no de una Destruccin Total (30 das). Esta nota se adjunta al expediente. Para aquellos casos de denuncias por Robo Total, la documentacin adicional que se requiere al asegurado es la siguiente: cdula verde (fotocopia), ttulo de propiedad (fotocopia), registro de conductor (fotocopia) y denuncia policial (fotocopia). La documentacin que sea recibida en la Recepcin de la Ca. es remitida a la oficina de Siniestros dos veces al da mediante un sistema de mensajera por moto. El control de dicha documentacin no es realizado por personal de siniestros en el momento en que dicha documentacin es presentada en la Ca. La Recepcionista de Siniestros verifica

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    que cada documento recibido cuente con el sello fechador de Recepcin. De no ser as, se procede al fechado en ese mismo momento. B- 1.1.2. Reclamos de terceros En caso que se presente un reclamo de terceros sin que la denuncia del asegurado se encuentre ingresada en la Ca. se recibe el reclamo y tramita a travs del Intermediario de Seguros la presentacin del formulario de denuncia correspondiente. Para los reclamos de terceros puede darse que: El administrativo de siniestros reciba el Formulario Denuncia de Siniestros de un asegurado, en el que informa que hay terceros involucrados y que hay responsabilidad del asegurado. En estos casos, concluida la gestin inicial del siniestro que se describe en Alta del siniestro el administrativo deriva el expediente fsico al tramitador de reclamos de terceros. El tramitador a cargo de los reclamos de terceros recibe el formulario Reclamo de terceros. En cuanto a la atencin de los reclamos de terceros, la misma se encuentra tercerizada y a la fecha se realiza a travs de un estudio externo. Luego verifica mediante una consulta en el sistema que para el nmero de pliza declarado en el mencionado formulario el asegurado de SMG haya radicado la correspondiente denuncia del siniestro. En caso que esta denuncia an no se haya presentado, se contacta con el Intermediario de Seguros correspondiente para que reclame la presentacin de la misma al asegurado. En cuanto a la atencin de los reclamos de terceros, la misma se realiza en el horario de 9 a 13 hs. personalmente, o telefnicamente en el mismo horario solo para consultas. Los reclamos deben presentarse personalmente en alguna de las recepciones de la Ca. De esta manera se informa al damnificado sobre los procedimientos para efectuar la tramitacin del reclamo. Para todos los reclamos de terceros, se le solicita al mismo la presentacin del formulario preimpreso Reclamo de Terceros (ver anexo C-2), junto con la documentacin que se encuentra detallada en el dorso de dicho formulario. Control: recibida la documentacin del tercero atendido por el Estudio Externo el tramitador correspondiente chequea que la misma est completa para proceder a la liquidacin del caso, caso contrario efecta el reclamo. B- 1.2. Registro B- 1.2.1. Registro de la denuncia en el Libro de Denuncias A medida que el administrativo recibe las denuncias de Siniestros de los asegurados, va efectuando su ingreso en el Sistema SISE.

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    El administrativo del Departamento de Gestin Fiscal y Societaria solicita va e-mail al Gerente o Jefe de Siniestros que imprima mensualmente los listados del SISE con las denuncias recibidas en el mes. El administrativo del Departamento de Gestin Fiscal y Societaria es quin los retira personalmente junto con el Libro Registro de Denuncias rubricado (el cual est en poder del Gerente de Siniestros). El administrativo mencionado anteriormente es el encargado de enviar a copiar dicho Libro. Una vez finalizado el copiado, el proveedor externo enva el Libro Rubricado a Contadura al analista contable quien se lo entregar al administrativo del Departamento de Gestin Fiscal y Societaria para que realice el control del mismo. Control: El administrativo del Departamento de Gestin Fiscal y Societaria controla que el copiado se haya efectuado correctamente y finalmente entrega el Libro Rubricado al Gerente de Siniestros ya que se encarga de la custodia del mismo. B- 1.2.2. Alta del siniestro B- 1.2.2.1. Ingreso de la informacin del siniestro en el SISE Control: el administrativo que recibe la documentacin del asegurado y / o tercero, segn el caso, verifica que la misma est completa, y analiza la mecnica del siniestro declarado. Si la misma est incompleta o confusa, e impide que pueda efectuarse su carga en el SISE, se comunica con el asegurado (en caso de venta directa), con el Intermediario de Seguros o con el tercero segn corresponda solicitndole la documentacin faltante. El legajo para el que existe documentacin faltante que impide la carga del siniestro en el sistema se archiva provisoriamente en una carpeta especial Pendientes. El seguimiento de la recepcin de la documentacin faltante que efecta el administrativo de siniestros es peridica. Una vez recibida y analizada la documentacin por el administrativo de siniestros, la clasifica considerando para ello los tramitadores que continan con la gestin del siniestro en: robo total, lesiones o daos. El ingreso en el sistema SISE de un siniestro debe efectuarse dentro de las 72 hs. de recepcionado en la Compaa (segn se estableci internamente en la Ca.), en la medida que la informacin sea suficiente para ello. Se da prioridad para el ingreso al sistema y su derivacin al tramitador, a aquellos casos que correspondan a Lesiones, Robo de Unidad y Daos Parciales. Control: previo al alta del siniestro en el SISE, el administrativo de Siniestros consulta en el sistema dentro del mdulo SIE (sistema de informacin ejecutiva del SISE) si para esa pliza existe algn siniestro ya ingresado, y de ser as, que no se trate del mismo

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    siniestro que se va a ingresar. Efecta la consulta Siniestros por pliza y verifica si la informacin segn el formulario Denuncia de Siniestro es la que figura en el sistema. En caso que el siniestro ya haya sido ingresado, la documentacin recibida se archiva en el legajo / expediente existente para ese siniestro. Control: El SISE arroja un mensaje de alerta para aquellos casos en los que para una pliza existen siniestros ingresados en el momento en que se ingresa la denuncia al sistema (el control anterior se efecta en forma previa al ingreso al mismo). Control: el sistema SISE no permite el alta de un siniestro con ocurrencia en un perodo en el que la pliza no se encuentre vigente. En caso de no contar con una pliza abierta, se analiza junto con el rea de Operaciones si existe algn motivo por el cual la pliza an figura pendiente de emisin. En todos los casos en que se consulte a otros sectores de la Ca. se adjunta al legajo / expediente la informacin proporcionada por dicho sector. En caso de haber una inexistencia de pliza, el siniestro se adjunta en una carpeta especial para estos casos que se encuentra en el sector Siniestros. Luego se procede a rechazar dicha denuncia. El administrativo se contacta con el supuesto asegurado informndole mediante una carta documento la inexistencia de una pliza. Si del anlisis adems resulta que el plazo de vigencia ha expirado y no se ha renovado, sta es archivada en una carpeta especial para estos casos la cual se encuentra en el sector Siniestros. Luego procede al rechazo del mismo y se lo comunica telefnicamente al Intermediario de Seguros y mediante el envo de una carta documento al asegurado. Si de los dos anlisis mencionados anteriormente no surgen observaciones, el administrativo procede a ingresar el siniestro en el Sistema (SISE). Control: el sistema no permite el ingreso de una fecha de ocurrencia posterior al da en que se est efectuando la carga. Este control lo efecta el mismo sistema en forma automtica. Adicionalmente la fecha de registro la trae automticamente el sistema y no puede ser cambiada. Se ingresa al mdulo de siniestros, submen alta, y se completan los campos de las distintas pantallas del sistema. Control: luego el administrativo verifica que el riesgo se encuentre cubierto por la pliza contratada. Para ello efecta la consulta Operaciones/Plizas y Endosos/ por pliza en el Sistema dentro del mdulo SIE, en la cual figura el tem de cobertura. Esta consulta se imprime y adjunta al legajo / expediente. En caso que el riesgo no est cubierto, se efecta el ingreso en el SISE colocando en Observaciones Riesgo no cubierto, con el cdigo de estado Abierto Comn sin Cobertura y finalmente procede a rechazar dicho siniestro para lo cual el administrativo

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    se contacta telefnicamente con el Intermediario de Seguros (para aquellos casos que no sea de venta directa) y con el asegurado, envindole una carta documento. Si la denuncia pasa exitosamente todos los controles mencionados anteriormente y por lo tanto corresponde proseguir con el proceso de carga, el administrativo consulta en el Sistema si el conductor del vehculo ya existe en la base de la Compaa. Control: en caso afirmativo, mediante la consulta visual en el sistema el administrativo verifica para el conductor del vehculo y el tercero, que el nmero de Registro de Conductor y dems datos que se posean coincidan con el declarado en el formulario Denuncia de Siniestro y corresponda a la categora habilitante. Tambin verifica que la fecha de ocurrencia del siniestro y el hecho generador consignados en la denuncia administrativa coincidan con lo informado en la denuncia policial o acta de choque, y que la denuncia policial o acta de choque est debidamente conformada por la autoridad competente (para los casos que correspondan realizarlas). Para toda la documentacin presentada, verifica que no registren alteraciones y correspondan a la categora habilitante. Control: el administrativo ingresa a la pgina del Correo Central y verifica que el Cdigo Postal declarado en el formulario Denuncia de Siniestro sea el correcto, con la finalidad de verificar la exactitud de la localizacin del siniestro declarado. B- 1.2.2.2. Verificacin del estado de cobranzas Efectuado el ingreso del siniestro en el SISE, se contina con la verificacin del estado de cobranza de la pliza. Como procedimiento general, aquellos siniestros en los que el exigible a la fecha del siniestro se encuentre impago, son rechazados, excepto que sea de aplicacin lo descripto en el apartado B-1.2.3.1. Pagos Graciables. Control: Si de la misma surge que no existe saldo adeudado a la fecha, se prosigue con la atencin del siniestro. Si de la misma surge que no existe saldo adeudado a la fecha, el administrativo imprime la consulta y la adjunta al legajo/expediente. Si de la consulta surge que existe saldo adeudado, el administrativo debe profundizar el anlisis. Si no se trata de una venta directa, en caso de que de la consulta surja la existencia de cuotas impagas el administrativo efecta otra consulta en el sistema, en el mdulo SIE, con la finalidad de verificar si existe para el Intermediario de Seguros correspondiente algn convenio de pago. Le aparece el detalle de todas las cuotas existentes y la fecha de vencimiento del agente y del convenio con el mismo (de existir). Luego se anota en la impresin de pantalla anterior el convenio manualmente como evidencia de la consulta realizada.

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    En todos aquellos casos en los que el asegurado registre cuotas impagas o si existe cierta duda respecto al estado de la cobranza, se realiza una consulta va e-mail con el Sector Cobranzas a fin de determinar la cobertura financiera de la pliza. El Sector Cobranzas, define si se rechaza o no el siniestro por falta de pago, contestando el e-mail de consulta. En el caso de Oficinas del Interior, la consulta es efectuada va e-mail. Para los casos Sin Cobertura, de corresponder se notifica al Intermediario de Seguros y en funcin de su respuesta se rechaza o rectifica la decisin de la Ca. Por ltimo realiza el ingreso del monto de reserva inicial considerando los Baremos de Reservas Iniciales establecidos para cada tipo de incidente. B- 1.2.2.3. Constitucin de Reservas Iniciales En todo nuevo siniestro debe consignarse una estimacin apropiada de los daos, teniendo en cuenta las circunstancias que afectaron al caso, conocidas hasta ese momento. La Gerencia de Siniestros ha definido pautas bsicas para la estimacin y mantenimiento de las reservas iniciales, de acuerdo a la frecuencia y/o naturaleza de los casos (para mayor detalle consultar el anexo C-7). Finalizado el ingreso del siniestro en el SISE, el Sistema le asigna automticamente el nmero de siniestro, que es correlativo para cada ramo. Dicho nmero se transcribe manualmente en el formulario Denuncia de Siniestro y en el frente de la carpeta fsica del expediente o en la primera hoja del legajo, segn corresponda. Una vez que el administrativo efecta la carga del siniestro en el SISE si an hay documentacin faltante, le entrega el legajo / expediente al tramitador quien contina con el reclamo de la misma. En el caso de las denuncias recibidas telefnicamente a travs del servicio del proveedor externo contratado para tal fin, se efecta el ingreso al sistema con la informacin que enva el proveedor va e-mail si la misma es clara y completa, caso contrario se espera el envo de la documentacin por parte del asegurado, luego de realizar el reclamo correspondiente. B- 1.2.2.4. Armado de legajos / expedientes Para todos los siniestros que fueron ingresados al Sistema, el administrativo imprime del SISE la cartula que contiene la principal informacin que fue ingresada al mismo. Esta cartula es la primer hoja del legajo / expediente, y en ella los tramitadores anotan manualmente todas las modificaciones a los datos que all figuran que surjan durante la gestin del siniestro.

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    De tratarse de siniestros correspondientes a Responsabilidad Civil-Daos Materiales sin reclamo, se forma un legajo conformado por toda la documentacin recibida y generada en el proceso mencionado en los puntos anteriores, y luego se entrega al tramitador para que contine con la gestin. Los mismos son archivados en biblioratos, ordenados correlativamente por nmero de siniestros, ubicados en la Gerencia de Siniestros. Para todos los dems tipos de siniestros el administrativo arma expedientes, colocando toda la documentacin recibida y generada en el proceso, en carpetas durables de cartulina de distintos colores para su mejor identificacin (azul para el caso de siniestros de Automotores), en cuya tapa coloca manualmente el nmero de siniestro asignado por el SISE. Luego, el administrativo de siniestros clasifica los legajos / expedientes de los siniestros recibidos en funcin a la prioridad con que deban atenderse y al tramitador al que deba derivarse, segn se trate de Lesiones, Robo o Daos (para el caso de asegurados), o al tramitador a cargo de Reclamos de Terceros. En caso que se deba tramitar un siniestro por ms de un tramitador, por ejemplo RC lesiones y daos materiales del vehculo asegurado, se confeccionan dos expedientes duplicados que son archivados juntos cuando se finalice la gestin de cada caso. B- 1.2.2.5. Rechazo de siniestros Las causales de rechazo son: t Pliza impaga / vencida: la caducidad opera en forma automtica. t Riesgo no cubierto por las condiciones de la pliza contratada. t Falta de inters asegurable. t Agravamiento del riesgo no informado a la Compaa (por ej.: uso distinto del vehculo al indicado en el frente de la pliza y/ o certificado de cobertura sin que medie comunicacin fehaciente al asegurador). t Incumplimiento de las pautas establecidas en la contratacin del seguro. Comprobacin de una maniobra fraudulenta: en estos casos se intenta obtener el desistimiento por parte del asegurado mediante la presentacin de una nota o el envo de una Carta Documento a la Compaa. Una vez recibida la misma, el tramitador le enva una Carta Documento al asegurado aceptando el desistimiento. Asimismo, el Responsable de Fraude lleva el registro de los siniestros fraudulentos en una planilla de Excel (procedimiento de fraude) a fin de poder llevar un control de los mismos, como as tambin poder cuantificar el ahorro generado y efectuar estadsticas

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    En todos los casos de rechazo de un siniestro el tramitador enva al asegurado una Carta Documento de rechazo. Dentro de los 30 das (segn lo establecido por la Ley de Seguros N 17.418) de la fecha de recepcin por la Ca. del formulario Denuncia de Siniestro e identificadas las circunstancias que motivan su rechazo, el tramitador debe: Obtener el acuerdo por escrito del Gerente / Jefe de Siniestros sobre la interpretacin del caso. Informar al Sector Comercial sobre la posicin adoptada, quien debe contestar sobre su posicin respecto al caso. Para ello el tramitador le enva un e-mail al ejecutivo de cuenta correspondiente, con copia al Gerente Comercial. El silencio de rea Comercial implica conformidad. En caso que la Gerencia Comercial est de acuerdo con el rechazo, el tramitador enva al asegurado (previa notificacin al Intermediario de Seguros va e-mail o telfono) una Carta Documento. En caso que la Carta Documento no sea recibida y previa consulta con el Jefe o Gerente del Sector, se le enva una certificacin notarial que debe ser indefectiblemente firmada por un apoderado de la Compaa. El tramitador deja constancia de este hecho en el SISE en el momento de efectuar el cierre en el sistema, y tambin en el legajo / expediente adjuntando la documentacin que ha permitido generar el rechazo. Si bien est establecido que el plazo legal que tiene la Ca. para adoptar su posicin en un caso de declinacin de cobertura es de 30 das, la notificacin debe ser realizada a la mayor brevedad posible explicando claramente el motivo, atento jurisprudencia existente sobre la materia. En caso que la Gerencia Comercial no est de acuerdo con el rechazo, se eleva la decisin a la Gerencia General para que determine si corresponde el pago como graciable. Una vez resuelto el rechazo del siniestro, el tramitador efecta la baja del mismo en el Sistema SISE. B- 1.2.3. Gestin del Siniestro El tramitador que corresponda segn se trate de Reclamos de Terceros, Lesiones, Robo o Daos, recibe del administrativo el legajo / expediente fsico para continuar con la gestin del siniestro. El tramitador es la persona que se encarga del manejo del siniestro hasta el momento del cierre del mismo, es el responsable de extraer desde el archivo todo expediente sobre el que se reciba una nueva correspondencia y/o comunicacin, como tambin cuando lo indique el control por agenda.

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    En todos aquellos casos en los que el estado del exigible a la fecha del siniestro fuera impago, y previa confirmacin del caso con el Ejecutivo de cuenta (al que se informa va e-mail) y con el Intermediario de Seguros (al que se informa va e-mail o en su defecto telefnicamente), se procede al rechazo del siniestro. Para efectuar el anlisis el tramitador se basa en la impresin de pantalla del estado de cobranza del SISE que efecta el administrativo y que forma parte de la cartula del siniestro se encuentra archivada en el legajo / expediente. El tramitador es quien se encarga de ingresar en el SISE esta novedad y efectuar el cierre del siniestro por falta de pago. Encontrndose en orden la cobranza, el tramitador analiza el caso de manera apropiada, utilizando su propio criterio para determinar el mejor curso de accin a seguir considerando el alcance de la cobertura y la negociacin del siniestro. B- 1.2.3.1. Pagos graciables Se considera un pago graciable, cuando no existe para la Ca. una obligacin legal y/o contractual para el pago del siniestro, sino que se define por razones comerciales. Toda solicitud de pago graciable debe ser requerida por el asegurado o el Intermediario de Seguros ante la Compaa y es derivada a la Gerencia Comercial para su aprobacin, previo aviso al Gerente de Siniestros va e-mail. El asegurado en estos casos debe presentar toda la documentacin del siniestro que se ha mencionado en el apartado B- 1.1.1. Denuncia de Asegurados. Concluida la evaluacin por la Gerencia de Siniestros, se entrega el expediente / legajo fsico al rea Comercial. En el momento de la entrega, el tramitador confecciona una Nota de Retiro que debe ser firmada por el empleado del sector Comercial que lo retira, con la finalidad de evidenciar que el mismo no se encuentra en poder del rea de Siniestros (tal como se efecta cada vez que el legajo / expediente fsico tiene que ser entregado a cualquier otro sector de la Ca.). En el rea Comercial se analiza el caso. A tal efecto, el Gerente Comercial puede requerir toda la informacin necesaria referida a la experiencia siniestral del asegurado, y establece por escrito su decisin a travs de la utilizacin de un formulario estndar: Solicitud de Pago Graciable (para mayor detalle consultar Anexo C-3), en el cual se expresa la aprobacin o rechazo del pago graciable mediante la firma manual por parte del nivel de autorizacin correspondiente que se encuentra definido en la norma interna 10-01 Niveles de Autorizacin del Negocio. Dicha autorizacin o rechazo es archivada en el legajo / expediente del siniestro.

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    Si el pago fue aprobado se continua con la gestin del siniestro como si fuera un siniestro comn. La diferencia principal va a ser al momento del pago ya que el mismo es imputado al centro de costos de la Gerencia Comercial y no a la Gerencia de Siniestros. Control: previo a la emisin de la Solicitud de Pago y su correspondiente Recibo, el tramitador verifica que el formulario de aprobacin del pago graciable cuente con las firmas manuscritas en funcin de los parmetros definidos en la norma vigente en la Ca. En el caso que del formulario surja que se decide no proceder con el pago, el tramitador se encarga del archivo del expediente / legajo y se contina con el procedimiento correspondiente a un rechazo. Semanalmente el departamento de siniestros para seguir los pagos efectuados emite un informe desde el SISE para las Gerencias General, Gerencia de Planeamiento, Control de Gestin y Calidad y Gerencia Comercial. B- 1.2.3.2. Manejo del siniestro Aquellos casos considerados como siniestros importantes son informados por el tramitador va e-mail a los sectores de Suscripcin y/o Comercial dentro de las 24 o 48 hs de evaluada la reserva y la exposicin en el caso. Una copia de la citada comunicacin es archivada en el expediente del siniestro. B- 1.2.3.2.1. Reclamos de terceros Recibido el expediente fsico, gran parte de los mismos son derivados por el tramitador al estudio liquidador e investigador externo que trabaja con la Ca., a quin le remite fotocopia del expediente del siniestro. En aquellos casos en donde exista responsabilidad del asegurado y el tercero no se haya puesto en contacto con la Compaa para reclamar por el hecho, el estudio se encarga de ubicar y contactar al tercero. Este estudio tiene a su cargo la negociacin con el tercero, con la finalidad de llegar a un acuerdo, tratando de evitar llegar a una instancia judicial, considerando los parmetros definidos por la Ca. Contactado el tercero por el proveedor externo, el mismo le enva al tramitador un e-mail informndole la fecha de inspeccin acordada, para que el inspector que trabaja en la Compaa efecte dicha inspeccin. Como resultado de su trabajo, el proveedor externo emite un Informe Final, que incluye: datos del caso, del asegurado, del tercero, verificacin de los aos, anlisis de responsabilidad, resultado de la negociacin, detalle econmico, datos del abogado (de

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    existir), y detalle de la documentacin que presenta. Este informe final se adjunta al expediente del siniestro. Control: recibido el informe del proveedor externo, el tramitador de Reclamos de Terceros procede a su anlisis. En funcin a la documentacin que consta en el expediente y al informe del proveedor evala su gestin para cada caso que le fue derivado, prestando especial atencin a que el monto negociado se corresponda con la responsabilidad del asegurado en el hecho (los tipos de responsabilidad pueden ser: compartida, 100% o sin responsabilidad). Si del control surge que la gestin del proveedor externo es correcta, procede a la confeccin de las Solicitudes de Pago y de los Recibos correspondientes. Caso contrario, se comunica con el estudio externo para efectuar la consulta y en su caso, solicitar que efecten la modificacin al informe y lo vuelvan a enviar. Asimismo, el tramitador tiene a su cargo la actualizacin de la informacin del siniestro en el SISE, en funcin de los nuevos elementos de juicio obtenidos. Cabe mencionar que el tramitador a cargo de Reclamos de Terceros, se encarga del manejo de los Reclamos de Terceros de las Oficinas del interior que no son gestionados por las mismas Oficinas y de aquellos correspondientes a La Plata, que llegan a Casa Central por Bolsn. En ambos casos, recibido el bolsn con la documentacin se le coloca el sello fechador y luego se procede al anlisis y liquidacin del siniestro tal como se describi precedentemente, con la nica diferencia que en estos casos el tramitador no deriva el caso al estudio externo ya que se encarga personalmente de la gestin (anlisis de la responsabilidad y solicitud de documentacin) de los siguientes siniestros:

    Reclamos de terceros y daos de casco: hasta $5.000 Daos y robos parciales de asegurados: hasta $5.000 Robo de dos ruedas incluida la de auxilio, rotura de cerraduras y de cristales:

    hasta la suma asegurada. B- 1.2.3.2.2. Lesiones, Robo y Daos El administrativo del sector deriva el siniestro al tramitador que corresponda segn se trate de Lesiones, Robo o Daos. Toda intervencin realizada sobre un siniestro en forma escrita y personal verbal o telefnicamente debe ser claramente asentada en el legajo / expediente del siniestro, e indicar siempre fecha y persona interviniente. Si la misma se transformara en una discusin o tomara un tono de crtica tal situacin es siempre asentada por escrito y comentada con el Jefe / Gerente de Siniestros. Todo e-mail enviado con motivo de un siniestro debe ser impreso y archivado dentro del legajo / expediente.

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    En todo legajo / expediente en el que se presente alguna circunstancia importante de inters para cualquiera de los Departamentos Comercial, o Suscripcin, o Operaciones o Control Interno debe ser comunicada a stos por escrito / va e-mail dejando constancia de ello dentro del expediente de siniestro y asentado en el sitio que existe a tal efecto en el sistema SISE. En el caso que el Jefe de Siniestros considere que para determinado asegurado existe siniestralidad frecuente, le enva un e-mail a Suscripcin con copia a Comercial, para que efecte el correspondiente anlisis de siniestralidad. Para cada legajo / expediente, el tramitador revisa las pantallas impresas dentro del legajo / expediente y toda la documentacin que encuentre dentro del mismo relacionada con:

    vigencia y cobertura de la pliza suma asegurada (solo si se trata de robo total) la reserva que debe ser asignada estado de cobranza del exigible la franquicia coaseguro

    Control: mensualmente el Gerente de Siniestros efecta el monitoreo de la gestin del sector mediante la utilizacin de diversos reportes, que le permiten controlar la carga de las denuncias de siniestros en el sistema SISE, as como tambin la notificacin tarda de siniestros por parte del Intermediario de Seguros. Tambin analiza la cantidad de siniestros denunciados y pagados, las altas de reservas, etc. Control: cada vez que el tramitador efecta una modificacin de datos en el sistema para un siniestro, controla, consultando ese siniestro en el sistema, que el cambio efectuado sea correcto. B- 1.2.3.3. Control por agenda Los tramitadores establecen pautas de control y seguimiento de los siniestros en trmite que lo ameriten (por ejemplo seguimiento de un reclamo, revisin /modificacin de reservas, control de prescripcin para finalizar un siniestro, fijacin de plazos para futuras acciones en un legajo / expediente, fechas de reclamo de documentacin, etc.), a fin de otorgar a cada caso, una fecha de revisin y/o control. Este control es manual mediante la utilizacin de una agenda fsica, anotaciones manuales, o planillas de clculo a su criterio. El perodo de tiempo que se estipule para la futura accin, queda a juicio de cada tramitador y debe ser tal, que fije un plazo necesario y razonable para ejecutar una accin adecuadamente.

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    Cada movimiento de agenda efectuado sobre un siniestro, debe quedar siempre registrado dentro de la historia del legajo / expediente a travs de una anotacin manual por el tramitador, an en los casos en los que se decida postergarla. A tal efecto se agenda una nueva entrada. B- 1.2.3.4. Actualizacin de Reservas La reserva inicial que fue ingresada al sistema por el administrativo de siniestros en funcin de los montos que figuran en los Baremos de Reservas Iniciales, es modificada durante el lapso de tratamiento del siniestro por el tramitador a cargo del mismo, en la medida que se reciba nueva informacin y/o se conozcan cambios sobre la ocurrencia del siniestro (preliquidaciones, inspecciones, pericias mecnicas o mdicas, tasaciones, etc.). Toda aquella documentacin que se reciba y por la cual deban efectuarse modificaciones en el monto de la reserva registrada, se adjunta al legajo / expediente. Todas las modificaciones a las reservas en el SISE son efectuadas por el tramitador; en caso que deban registrarse montos significativos estos se comentan verbalmente al Jefe o al Gerente de Siniestros a fin de que este informado en el momento en que realmente se efecta el ajuste de la reserva en el sistema. Control: peridicamente el Gerente de Siniestros emite el listado del SISE Listado de reservas, que contiene el detalle del monto y fecha correspondiente a la ltima modificacin realizada, para que cada tramitador analice si la reserva tuvo o no algn movimiento. Los casos pueden ser divididos en dos categoras para el propsito de actualizacin de la reserva: t Daos Materiales (propios o de terceros): La reserva representa el costo de reparacin o reemplazo de los elementos daados o perdidos, neto de franquicia en el caso del asegurado, si correspondiese. Los gastos y/u honorarios de abogados de terceros y/o liquidadores designados para cuantificar el dao, son reservados por separado. El tramitador utiliza el Informe de Inspeccin para la evaluacin de la suficiencia de la reserva constituida. t Daos Personales (lesiones y muertes): La reserva de lesiones surge de la evaluacin de todos los hechos conocidos, circunstancias e implicancias razonables derivadas del siniestro. Se considera que la responsabilidad del asegurado es expresada, en caso de corresponder, como un porcentaje de un total estimado del 100%, menos la responsabilidad que le pueda caber a otras partes involucradas, incluido el reclamante. La reserva resultante es un porcentaje del valor real del caso. Lo expuesto no es de aplicacin, en los casos que se atribuya un 100% de responsabilidad al asegurado. El tramitador utiliza el Informe de Mdico para la evaluacin de la suficiencia de la reserva constituida.

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    El tramitador toma conocimiento de la existencia de franquicia a travs de una consulta al SISE, procediendo luego a la anotacin de la misma en el legajo / expediente correspondiente. La misma es deducida del total de la reparacin, reposicin o pago. Los gastos y honorarios deben ser estimados y reservados en el sistema SISE separadamente del costo de la indemnizacin. Es de suma importancia que todo cambio significante en una reserva, aumento o reduccin, sea ingresado al sistema SISE no mas tarde de 5 (cinco) das hbiles de recibida la informacin, dejando debidamente justificado en el legajo / expediente el motivo del cambio. Importante: Revisar en todos los casos la correcta aplicacin de los cdigos de ESTADO en el sistema (abierto, cerrado, prescripto, en juicio). Se debe modificar en todos los casos el cdigo de ESTADO, en aquellos siniestros que sean dados de baja a causa de su prescripcin legal (Cdigo Prescripcin/Caducidad) B- 1.2.3.5. Expedientes y Archivo Estos deben conservarse en buen estado. En caso de deterioro, el tramitador reemplaza la tapa por una nueva, pero adjuntando la tapa original al resto del expediente. Para aquellos expedientes voluminosos, se abre un tomo (cuerpo) por cada 50 hojas (aproximadamente). Los tomos (cuerpos) irn numerados de manera correlativa, y en cada tapa se repite el nmero del siniestro que le fue asignado por el sistema SISE. En el 1er tomo (cuerpo) siempre figuran el ltimo nmero de tomo (cuerpo) abierto. Dentro de cada expediente, se mantiene toda la documentacin de forma tal que se pueda analizar fcilmente la historia del siniestro. Salvo excepciones, la documentacin que debe contener un expediente es la siguiente: original de la denuncia administrativa del asegurado y su documentacin, cartula de siniestros, formulario informe de inspeccin del asegurado en original (confeccionado por el inspector), pedido de repuestos (original) u orden de reposicin (duplicado), original del reclamo de tercero y su documentacin, informe de inspeccin del tercero (original) y evidencias del pago de un siniestro. Todos los antecedentes y/o comprobantes son sujetos al expediente y archivados en la medida de su recepcin. Cuando se considere apropiado, puede dividirse en subsiniestros mediante el uso de separadores.

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    En el frente de todos los expedientes de siniestros deben constar:

    El nmero de siniestro asignado por el SISE El nmero de Mediacin y/o Juicio cuando corresponda La fecha de finalizacin del siniestro previamente chequeada con el sistema

    SISE, con la firma del tramitador que ha efectuado el cierre. La fecha establecida para la destruccin de la carpeta luego de finalizada su

    tramitacin Existe una marca especfica (sello que se coloca en la tapa) para identificar los siniestros de Automotores referidos a Daos Corporales (lesiones/muerte) y Robo Total. La documentacin de los siniestros no puede derivarse en forma suelta entre reas, y menos an salir de ese modo de su mbito de tratamiento, sea este el rea de Legales, la Gerencia Comercial, o la propia Gerencia de Siniestros. En todos aquellos casos en los que el expediente fsico deba ser consultado por algn sector dentro de la Compaa se entrega en forma completa. Siempre que se necesite enviar informacin contenida en el expediente fuera de la Compaa (por ejemplo a abogados externos o a liquidadores externos) lo que se enva es la fotocopia del legajo completo, quedando siempre el legajo original en poder de la Compaa. Control: en aquellos casos en los que el expediente fsico original debe ser consultado por algn sector o salir de la Ca., el tramitador confecciona una nota remito como constancia de envo, que debe firmar la persona del sector que retira. El tramitador conserva esta nota firmada hasta el momento en que el expediente original vuelve al Sector Siniestros. El expediente del siniestro puede derivarse a la Gerencia de Control Interno o a miembros de la Auditoria Externa cuya identificacin debe ser suministrada a la Gerencia de Siniestros, identificando la fecha de inicio y de finalizacin de la etapa de inspeccin. El archivo de expedientes abiertos ser nico en el Departamento de Siniestros, dividido en sectores asignados para los distintos riesgos, y esta ordenado correlativamente en funcin al nmero asignado por el SISE. En l deben permanecer todos los expedientes en trmite (pendientes) mientras se prolongue la atencin del siniestro. A efectos de facilitar el uso del espacio de archivo del sector, los siniestros totalmente finalizados, previo paso por el archivo intermedio, son archivados separados por seccin y en orden numrico en el archivo general de un proveedor externo.

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    Control: para cada caja con legajos / expedientes que se envan al proveedor externo para su archivo, el administrativo lleva un registro de los nmeros de legajos / expedientes depositados en cada caja que se enva al archivo externo. Con respecto a los legajos que se archivan en biblioratos, los mismos se mantienen en la Compaa por 2 aos contados a partir de la fecha de liquidacin del siniestro, o de la ocurrencia del siniestro si el mismo no tiene movimiento o reclamo alguno. Pasado este periodo se envan al archivo externo. Es importante resaltar la necesidad de que los siniestros terminados se encuentren finalizados en el sistema SISE, previamente a su salida del archivo del sector. Control: el tramitador verifica mediante la consulta visual en el SISE que los legajos / expedientes que se envan al proveedor externo se encuentren cerrados en el sistema. Del mismo modo, a fin del mantenimiento del archivo general, existe un criterio de destruccin de los expedientes, siguiendo las pautas establecidas a tal efecto por la Ley de entidades de Seguros y su control N 20.091 (10 aos vencidos): Todo siniestro pagado puede ser destruido a los 10 aos vencidos de efectuada su liquidacin. Todo siniestro sin movimiento y/o reclamo alguno puede ser destruido a los 10 aos vencidos de la fecha del siniestro. Segn lo mencionado precedentemente, resulta fundamental indicar en cada legajo / expediente y en cada caja enviada al archivo externo, la fecha para la destruccin. En caso que el siniestro prosiga por la va jurdica, se deriva directamente al sector Legales, para mayor detalle remitirse al Manual Departamental Juicios: registro, valuacin y control que se encuentra en el servidor de la Ca. en la carpeta Organizacin y Mtodos, dentro de Siniestros. B- 1.2.3.6 Control de fraude El Departamento de Siniestros tiene como finalidad evitar que prosperen denuncias de siniestros fraudulentos, tomando las acciones que correspondan, con la aplicacin de una poltica antifraude en los procesos de anlisis e investigacin. A su vez, se pretende reducir la siniestralidad a travs de la utilizacin del Sistema Sofa y por el cruce de informacin de vehculos y personas con otras Compaas lderes del mercado (informacin a la cual se accede a travs del ingreso en la base de CESVI), para evitar que se mantengan en cartera clientes con datos siniestrales negativos en funcin de la informacin detectada.

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    El tramitador analiza la documentacin del siniestro, definiendo si el caso debe ser investigado o no, basndose en el anlisis del legajo / expediente. Dicho anlisis debe efectuarse dentro de las 48 hs. de haber ingresado el siniestro. Con respecto a los siniestros del ramo Automotores, el tramitador efecta el control de fraude mediante consultas en la base CESVI para los individuos y vehculos que se detallan a continuacin: reclamos de terceros por daos materiales mayores a $ 3.000 todos los casos de robo de unidad. todos los casos de destruccin total. todos los casos de reclamos de terceros por lesiones. en aquellos casos que si bien no cumplen los parmetros mencionados, se consideran sospechosos y que por lo tanto deben ser investigados, segn la informacin que surge del legajo / expediente. La consulta de la base CESVI permite analizar el historial siniestral de un asegurado en otras Cas. lderes de mercado, adems de controlar el caso con las bases del Sistema Sofa y del Sistema IRIS de la Superintendencia de Seguros de la Nacin (para verificar si existe historial para el siniestro denunciado). Si de la consulta efectuada a la base CESVI se decide que el siniestro no debe ser investigado, el tramitador deja constancia en el legajo / expediente mediante la anotacin manual, y luego el proceso sigue su curso habitual. Caso contrario, el tramitador deriva el legajo / expediente al Responsable de Prevencin de Fraude en Siniestros, que es el Jefe de Siniestros, para el anlisis del caso. Los casos que los tramitadores consultan en la Base CESVI son aquellos que se refieren a alguno de los siguientes temas: t Asegurado y tercero relacionados entre s - Siniestros desistidos. t Auto robo - Siniestro investigado y desistido. t Determinacin de uso comercial del vehculo por investigacin - Siniestro

    rechazado o reclamo investigado y rechazado. t Prstamo de pliza Siniestro investigado y rechazado, Siniestro no real con

    denuncia de lesiones a terceros, siniestros no reales desistidos por los terceros o reclamos investigados y rechazados.

    t Vehculos robados e indemnizados, no hallados documentacin apcrifa u otro

    nmero de dominio.

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    En caso de identificar el siniestro como sospechoso en funcin de los parmetros antes mencionados, el tramitador imprime la consulta efectuada en la Base CESVI, archiva el antecedente y le traslada el legajo / expediente al Responsable de Prevencin de Fraude en Siniestros (ver proceso de derivacin de expedientes con indicadores de fraude). Todas las consultas efectuadas a la base CESVI quedan all grabadas, por lo que el tramitador / inspector / Jefe de Siniestros / Responsable de prevencin de fraude en siniestros pueden acceder a las mismas a travs de la pgina de Internet de CESVI de considerarlo necesario. En los casos restantes, el tramitador directamente solicita la correspondiente inspeccin / verificacin, y el inspector antes de realizar la inspeccin efecta la consulta en la base CESVI. Luego la imprime y la adjunta al legajo / expediente. Finalmente, el tramitador entrega el legajo / expediente fsico correspondiente al siniestro sospechoso al Responsable de Prevencin de fraude en Siniestros para su anlisis. Control: Responsable de prevencin de fraude analiza el legajo / expediente fsico del siniestro sospechoso, con la finalidad de confirmar la existencia de indicios de fraude. Luego le indica al tramitador los pasos a seguir y deja anotada la instruccin en la contratapa del expediente. Concluido el anlisis de la informacin del legajo / expediente por el Responsable de prevencin de fraude, el tramitador analiza la documentacin y designa, de acuerdo al tipo de siniestro, el estudio investigador que seguir el caso. En el frente del expediente se coloca el nombre del Estudio Investigador designado. Se le entrega fotocopia de la siguiente documentacin del legajo / expediente al mencionado Estudio, para que efecte su trabajo: Denuncia de Siniestro, Pliza, consultas efectuadas en la pgina de CESVI, e Informe de la inspeccin previa del vehculo. Los requisitos necesarios para que el estudio liquidador y/o investigador opere con SMG Seguros son: poseer antecedentes respecto de su trayectoria en el mercado, preferentemente estructura para operar en todo el pas, capacidad e idoneidad operativa para responder las pautas de investigacin y poseer comunicacin directa en los horarios que solicite la Compaa. Adicionalmente debe estar inscriptos en el registro creado por la Superintendencia de Seguros de la Nacin (para Riesgos Diversos). Criterios de asignacin: Equidad La asignacin de los Estudios de Investigacin se realizar en forma equitativa, teniendo en cuenta cuando deba requerirse de Estudios especializados, capacidad y grado de cumplimiento de los mismos.

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    Especializacin Segn se traten de Responsabilidad Civil, Lesiones, Daos Materiales o Robo. Grado de cumplimiento segn plazos preestablecidos: el tramitador y el responsable de prevencin de fraude en siniestros son quienes controlan el cumplimiento por parte del proveedor de los informes pendientes de entrega. La gestin de la investigacin esta a cargo del tramitador del siniestro, que reciba y analiza los informes preliminares remitidos por los investigadores en cada caso junto con el responsable de prevencin de fraude en siniestros en aquellos casos que presenten caractersticas dudosas, indicios de fraude, argumentos de rechazo o que hayan sido desistidos total o parcialmente. Mediante la lectura exhaustiva del mencionado pre - informe, el tramitador debe analizar respecto de los antecedentes que existan en la base CESVI y consecuentemente se direcciona el eje de la investigacin, para completar los aspectos faltantes, en caso de ser necesario. El pre - informe es incorporado al legajo / expediente fsico del Siniestro. Con el arribo del informe final del estudio investigador, el tramitador analiza el mismo y define, en base al resultado del informe y su experiencia, si da curso o rechaza el siniestro previa consulta con el Responsable de Prevencin de Fraude o con el Jefe de Siniestros. En los casos en que el resultado del Informe Final sea el rechazo, el estudio Investigador debe tratar de obtener el Desistimiento del Asegurado. Proceso de derivacin de expedientes con indicadores de fraude para la intervencin del Responsable de Prevencin de Fraude en siniestros. Una vez que el tramitador haya realizado los controles de fraude y surjan indicadores que ameriten una investigacin el expediente ser derivado al Responsable de prevencin de fraude en Siniestros (RAF) quien analiza la conveniencia de derivar el siniestro a un liquidador externo y de acuerdo a la complejidad del caso y las tareas a realizar se define cual es el estudio que mejor resultados puede obtener. Derivado el caso se registra en el tablero de control, se carga nota en el sistema dentro del siniestro en campo habilitado para ello y se archiva la carpeta en fraude hasta la conclusin del informe. Si no se deriva, se devuelve la carpeta al tramitador aclarando los motivos de la no derivacin del expediente.

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    Cesvi / Cesvimed Se analizan los cruces de informacin con las colegas para la deteccin de casos en comn y su posterior investigacin. Se reciben los casos en que el medico legista revisa a terceros que presentan antecedentes de lesiones en otras compaas. Si se considera la necesidad de derivar el siniestro a un liquidador externo se analiza el siniestro y de acuerdo a la complejidad del caso y las tareas a realizar se define cual es el estudio que mejor resultados puede obtener. Derivado el caso se registra en el tablero de control, se carga nota en el sistema y se archiva la carpeta en fraude hasta la conclusin del informe Proceso de investigacin Se recibe el expediente del sector correspondiente, se analiza el siniestro y se cruza la informacin en las distintas bases de datos (internas y externas, ej: Riesgo on line), se carga el expediente en la planilla de seguimiento. Mientras el liquidador realiza la investigacin y hasta la entrega del informe final, el mismo puede enviar pre-informes a la compaa detallando el estado de la investigacin. Se analiza el informe final y si el mismo es correcto se liquida la factura del estudio liquidador y se devuelve el expediente a siniestros, sino se devuelve el informe al liquidador para que ample la informacin que corresponda para su posterior liquidacin. Si el siniestro investigado entra dentro del concepto definido de fraude se deben realizar segn corresponda las siguientes acciones: 1. Envo de carta documento aceptando el desistimiento o notificando el rechazo del

    siniestro y el seguimiento de la recepcin de la misma (en el caso que corresponda disponer la anulacin de la pliza). El plazo para la anulacin de la pliza se encuentra establecido en las Condiciones Generales del Contrato y es de 15 das de haber sido notificado.

    2. Si corresponde, proceder a la anulacin de pliza y aviso por medio de correo

    electrnico a la Gerencia de Operaciones, a fin de que dicho departamento proceda a realizar su anulacin. Como referencia, se coloca el nmero de la pliza en el Asunto del e-mail.

    3. Se incorpora el caso en la planilla de informacin mensual de asuntos similares

    (junto con el resumen del siniestro) para la presentacin de dicha planilla en la

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    reunin mensual del Comit de Control Interno y Fraude, con el fin de determinar si corresponde dar de baja o no al asegurado involucrado en cada caso.

    4. Definida la baja y de hallarse cumplido todo el proceso de notificacin al asegurado

    y acuse de recibo con la recepcin de la misma, se da aviso a la Gerencia de Control Interno para proceder a la baja del asegurado de la cartera de clientes de la Ca.

    5. Carga del siniestro en la base de clientes de riesgo de Cesvi. B- 1.2.3.7. Inspecciones B- 1.2.3.7.1. Inspeccin del vehculo del asegurado e inspeccin final Concluida la instancia de control de fraude, se intenta realizar la inspeccin del vehculo del asegurado en mayor cantidad de las denuncias de siniestros que correspondan a colisiones con responsabilidad del asegurado que cuenten o no con cobertura de daos (responsabilidad civil). La finalidad es verificar el estado de la unidad del asegurado y del tercero, y detectar posibles fraudes. En caso de corresponder el tramitador tambin realiza o solicita la inspeccin del vehculo del tercero involucrado. En el caso de reclamos de terceros, las inspecciones tienen por objeto determinar la culpabilidad del asegurado de SMG Seguros en la produccin del hecho, segn lo descripto en la respectiva denuncia administrativa, cuantificando el dao mediante la verificacin de la unidad siniestrada. Todos los proveedores que trabajan con la Ca. han sido previamente aprobados por el Gerente de Siniestros. Existe una nmina de proveedores habilitados para desempearse con la Ca. (inspectores, cristales, gomeras, etc.) incluidos en un archivo de Excel que se encuentra disponible en la carpeta compartida de la Gerencia de Siniestros para su consulta por el personal del sector. La actualizacin de la misma esta a cargo del Jefe de Siniestros o el Inspector y se realiza cada vez que se incorpora un nuevo proveedor en la Cia. Las inspecciones se efectan en funcin del siguiente esquema: B- 1.2.3.7.1.1. Robo, daos e incendio parcial mayores

    La inspeccin es solicitada por el tramitador a un inspector para todos aquellos siniestros considerados mayores. El monto que toma como referencia es aquellos cuyo monto de reserva es superior a $ 1.000. Cabe aclarar que para todos aquellos siniestros en los que al tramitador le surjan sospechas de su dudosa ocurrencia (posible fraude), requiere que el vehculo sea inspeccionado, sin considerar en estos casos el monto involucrado.

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    Para las inspecciones a efectuar en las provincias, se utilizan los servicios de los inspectores de CESVI, que fueron previamente aprobados por el Gerente de Siniestros. Para poder efectuar la inspeccin, el inspector recibe una fotocopia del formulario Denuncia de Siniestro, adjuntando fotos, impresin de la cobertura y dems documentacin, o en su caso el expediente para tomar conocimiento de mayor informacin acerca del siniestro. Adicionalmente se le entregar la carta de daos (que consta en la inspeccin previa y tambin como anexo de la pliza) en los siguientes casos: Cuando se cubren los daos parciales Cuando se trate de un robo aparecido con daos En el caso de los inspectores que trabajan en relacin de dependencia, la mencionada documentacin es depositada en una bandeja especial situada en el sector Siniestros para la solicitud de Inspecciones. El inspector cuando llega a la Ca. clasifica las inspecciones que efecta el da siguiente, y combina con el asegurado/tercero/abogado aquellas que an no lo estn, priorizando aquellos siniestros que son de asegurados, y tambin la fecha de ocurrencia o dems necesidades del caso. El inspector es quien se encarga de contactar telefnicamente al asegurado para coordinar la inspeccin. Las inspecciones a vehculos de asegurados deben realizarse en el taller indicado por el cliente. Solo cuando se trate de una posible destruccin total, se enva un inspector al lugar indicado por el asegurado aunque no se trate ste de un taller. El inspector confecciona la planilla de Excel Planilla de inspecciones que se guarda en la carpeta compartida de la Gerencia de Siniestros, para que pueda ser consultada por los tramitadores. La misma incluye la informacin de aquellos automviles que son verificados al da siguiente, y permite efectuar el seguimiento de las inspecciones realizadas. Los datos que contiene la planilla son: nmero de siniestro asignado por el SISE, kilometraje recorrido por el inspector (se les paga por caso, y se le reintegran los gastos), lugar de inspeccin, fecha acordada para inspeccionar y si se trata de un asegurado o un tercero. Control: previo a la realizacin de una inspeccin, el inspector analiza los antecedentes del reclamo utilizando la base CESVI con la finalidad de evitar duplicidad de reparaciones, y poder detectar si existen inspecciones previas (cruce de datos con otras peritaciones del historial que figura en la base de datos). Se acompaa (si existe) los antecedentes del siniestro anterior que se adjuntarn al legajo / expediente.

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    Por cada inspeccin cumplida el inspector debe entregar al tramitador para que sea adjuntado al expediente: El Informe Pericial de CESVI donde consta el detalle de horas, tipo y valor de la mano de obra, en funcin del estndar de re