limitaciones, sanciones y delitos mayores

8/16/2019 Limitaciones, Sanciones y Delitos Mayores

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INTRODUCCION.-

El presente trabajo tiene como fnalidad aclarar las dudas que exidentro de los artículos de la presente Ley de Bancos de El Salvadeste trabajo se hace re erencia a las di erentes sancionesadministrativas y penales, asi como tambi n los limites y sus resdelitos mayores que incurren los banco en contradicci!n a las norestablecidas en territorio nacional, cuando estas entidades seanextranjeras"


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OBJETIVOS:

Objetivo general:

El objetivo fun a!ental e e"ta le# tiene $or objeto regular lorelativo a la" li!ita%ione" "an%ione" o elito" !a#ore" .

Objetivo E"$e%&'%o:

E"table%er la" i"tinta" "an%ione"( # $o"terior!entei enti'%arla"( %on la" i"tinta" enti a e" 'nan%iera"( )ue e"t*ne"table%i a" a nivel na%ional.

Dar a %ono%er %a a $unto relativo e la" li!ita%ione" "an%ione"# elito" !a#ore" e la le# e ban%o( # ar a %ono%er el *!bito

e a$li%a%i+n e i%,a le#.


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Ca$ta%i+n Ilegal e on o" el/bli%o

#e$ulado en la ley de bancos del art" %&' al %&&La captaci!n, o tambi n llamada captaci!n bancaria, como su nombindica, es captar o recolectar dinero de las personas u or$ani)acionesdinero que capta la banca, dependiendo del tipo de cuenta que se ten$enera unos intereses, que se defnen por la llamada tasa de inter s dcaptaci!n"

En defnitiva, lo que al banco le interesa es que las personas o emprepon$an su dinero en el sistema, por tanto, lo que hace es pa$ar unacantidad de dinero por incentivar que las personas o entidades depossus recursos en el banco


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El art" %&' se relaciona con el art" *'+ - del .!di$o /enal que es el dde la de raudaci!n a la economía p0blica que dice1 “la sustracciapropiación o distracción de cualquier clase de bienes de instituciones decrédito u organizaciones auxiliares, sociedades de seguros, cooperativas,de construcción de viviendas, de parcelación de tierras, de asociacionescooperativas o de cualquiera otra especie que funcione con dineros ovalores del público, cometida o consentida por quienes se hallaren

encargados en cualquier concepto de la dirección, administración, control oauditoría de las mismas, será sancionado con prisión de cinco a quinceaños !e entiende que han consentido todos aquellos que debiendoconocer los actos o hechos de que trata, los ignoraren o no los impidieren

por falta de diligencia "


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0 )ui"i%i+n o Tenen%ia Irregulare 0%%ione"

Este esta re$ulado en el art" %&2 de la ley de bancos"/rimeramente para entender este artículo %&2 de la ley de bancosdebemos defnir que son acciones y estas son las partes i$uales en lase divide el capital social de una sociedad an!nima" Estas partes sonposeídas por una persona, que recibe el nombre de accionista, yrepresentan la propiedad que la persona tiene de la empresa, es decirporcentaje de la empresa que le pertenece al accionista


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ro,ibi%i+n $ara 0 )uirir0%%ione"-rt" %2+" SE /#345BE - L3S B-6.3S -789:#:# -..:36ES 3/-# :.:/-.:36ES 7E .-/: -L 7E .9-L89:E#- 3 #- S3.:E7-7 89E 63SE-6 E6 L3S .-S3S 89E .36 E


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E"ti$ula%ione" )ue "e Con"i eranno E"%rita"-rt" %2%" .ualquier clAusula que exista en la escritura social, estademAs normas internas de al$0n banco, que prohíbe la trans erenciacciones sin consentimiento de dicho banco o que contraven$a encualquiera otra orma lo dispuesto en el -rtículo %= de esta Ley, se por no escrita"

El art %= de la ley de bancos 6e$ociaci!n y rans erencia de -cdice1 “#a negociación $ transferencia de toda clase de acciones desociedades salvadoreñas que funcionen como bancos será enteramentelibre, excepto lo dispuesto en los %rtículos &', &&, &( $ &() de esta#e$"


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ro!o%i+n /bli%a "in0utori1a%i+n-rt" %2*" Los que promovieren p0blicamente la or$ani)aci!n de un bprocedieren a constituirlo sin contar previamente con la autori)aci!nnecesaria, serAn sancionados con multas de hasta un mill!n de colonperjuicio de cancelar o suspender la promoci!n"


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San%ione" a In"titu%ione" inan%iera"E2tranjera".-

-rt" %2=" 6os habla acerca de aquel representante o $estor de baextranjero que realice operaciones que est n en contradicci!n a lnos dice el artículo *@ de la ley de bancos, que cita que los bancextranjeros que quieran poner sucursales en nuestro país, tendrAobtener una autori)aci!n de la Superintendencia , o que de i$ualmanera si el banco se propone a abrir ofcinas para servir como cde in ormaci!n a sus clientes o para colocar ondos del país en c

o inversiones sin reali)ar operaciones pasivas en el país, y dichautori)aci!n tendrA un pla)o de * aDos pudiendo prorro$arse pordos aDos con la autori)aci!n de la superintendenciaC"


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ro,ibi%i+n al Regi"tro eCo!er%io.-

-rt" %2'" 8ueda prohibido inscribir al #e$istro de .omercio sociedextranjeras establecidas en el art" *@, sin que procesa la autori)aque se menciona en el mismo art" *@ y en el art" *>, es decir, qpermitido establecer cualquier ofcina que sea sucursal de un banfnanciero en el #e$istro de .omercio como sociedades extranjeraspues solo pueden tener unciones siempre y cuando la Superintelo apruebe mediante autori)aci!n"


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ro,ibi%i+n e Infor!ar In%o!$leta!ente elCa$ital aga o.-

-rt" %2 " Se prohíbe que el banco revele el monto de capital susi$ualmente sin indicar el monto de su capital pa$ado; de i$ual ole prohíbe a las sucursales revelar el capital y reserva de la casa masí como las que ellas poseen en el territorio nacional"


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3i!ita%ione" $ara el Se%tor/bli%o.--rt" %2@" El Estado, las :nstituciones y empresas estatales de caaut!nomo y cualquier otra or$ani)aci!n en que dichas entidades tparticipaci!n, al i$ual que los $obiernos y las dependencias ofciaextranjeras, 63 podrAn adquirir acciones de bancos, excepto cuatrate de la recepci!n en pa$o de las obli$aciones que en cuyo casdeberAn ser enajenadas por un pla)o de un aDo desde la echa drecepci!n"


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3&!ite" # ro,ibi%ione" en la 0"un%i+n eRie"go".-

-rt" %2>" 6os aclara que el banco no podrA conceder cr ditos d* F del ondo patrimonial a las personas naturales o jurídicasincluyendo instituciones y empresas estatales, a menos que se traBanco .entral o Estado" Los excedentes del % F deberAn estaramparados por $arantías sufcientes o avales de bancos locales obancos extranjeros de primera línea" Los cr ditos otor$ados a peno residentes o para ser utili)ados en el exterior, no deberAn ser

al %+F del ondo patrimonial"La suma de los cr ditos que se ri$en con anterioridad no podrAnmayor del +F del ondo patrimonial, sin embar$o, para que elpueda obtener el > F del ondo patrimonial serA necesaria laautori)aci!n de la Superintendencia"


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ro,ibi%i+n e r4"ta!o" 0ta o"

EstA re$ulado en el -rt %2& de la ley de bancos que dice1 GLosadquirirAn libremente los bienes y servicios a que se refera el dedelos cr ditos contratadosH"/restamos que e ect0a un banco, normalmente por un periodo, a país , en condiciones tales que el país deudor deberA comprar colos bienes o servicios del país del banco acreedor"

/r stamo en el cual el prestamista impone ciertas obli$aciones alprestatario en relaci!n al uso a que deban destinarse los #ecursosen pr stamo"


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ro,ibi%i+n $ara 3oti'%a%ione" #Con"tru%%ione"

EstA re$ulado en el -rt" %22 que dice1 8ueda prohibido a los bancos adquirir inmuebles conlotifcaci!n y construcciones de viviendas, lo mismo que dedicarse a tales actividades, excepttrate de activos extraordinarios previa autori)aci!n de la Superintendencia" Lo anterior no obque puedan conceder, con orme a esta Ley, cr ditos para parcelamiento y construcci!n con tla instituci!n de que se trate ni sus directores, $erentes o uncionarios autori)ados para decidconcesi!n de pr stamos, incluyendo a sus c!nyu$es y parientes dentro del tercer $rado deconsan$uinidad y se$undo de afnidad, ten$an acciones o participaciones, directa o indirectamla empresa lotifcadora o constructora que reciba el cr dito" Las in racciones a lo dispuesto e-rtículo serAn sancionadas por la Superintendencia con una multa equivalente al veinte por clos recursos invertidos en tales actividades"

3o" a%tivo" e2traor inario" son bienes muebles o inmuebles recibadquiridos por el banco en calidad de daci!n en pa$o o adjudicados porautoridad competente, como consecuencia de operaciones activas de crle$ítimamente celebrada con sus clientes, y que por di erentes ra)ones npueden cancelar la deuda contraída con el Banco"


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Inver"ione" en Biene" Ra&%e"

-rt" *++" Los bancos no podrAn tener en sus activos bienes raíexcepto en los casos a que se referen los -rtículos >%, >* y *=@presente Ley"El adjetivo de bienes raíces se refere a lo que pertenece o estArelacionado con bienes inmuebles" 9na propiedad, a su ve), es unque se une a un suelo de manera inseparable, tanto ísica comole$almente" Edifcios y terrenos son bienes raíces"


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Re"$on"abili a $or Da5o" # erjui%io"e Dire%tore"( un%ionario" # E!$lea o"

-rt" *+%" Los directores, administradores, uncionarios y emplos bancos que contraven$an las disposiciones de las leyes, re$lay normas internas aplicables o que intencionalmente, por actos uomisiones, causen perjuicios a la instituci!n o a terceros, incurrirresponsabilidad por los daDos y perjuicios que hubieren ocasionLos que divul$aren o revelaren cualquier in ormaci!n de carActreservado sobre las operaciones de los bancos o sobre los asuntocomunicados a ellos, o se aprovecharen de tales in ormaciones plucro personal o de terceros, incurrirAn en la misma responsabiliperjuicio de las sanciones penales que pudieren corresponderles"


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ro,ibi%i+n e Nego%ia%i+n # inan%ia!iento aDire%tore" # 6erente"

-rt" *+*" queda prohibido a los bancos enajenar, a cualquier título, bitoda clase a avor de directores, $erentes, administradores, empleadosaccionistas, sus c!nyu$es o parientes dentro del tercer $rado deconsan$uinidad y se$undo de afnidad, y a las sociedades en que estaspersonas participen directa o indirectamente en mAs del cinco por ciencapital social; como tambi n adquirir bienes de ellos a título oneroso" except0an de esta disposici!n aquellos bienes cuyo valor no exceda decuatrocientos mil colones"

Los bancos no podrAn tener en su cartera cr ditos, avales, fan)as y otr$arantías otor$adas a sus empleados, excluyendo a los $erentes y direcejecutivos, salvo que la operaci!n sea ratifcada por la Iunta 7irectiva y operaci!n est contemplada dentro de los planes de prestaciones laboraque las instituciones otor$uen a sus empleados para cubrir sus necesidabAsicas de vivienda, transporte y otros cr ditos de consumo"


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Cr4 ito" # Contrato" %oner"ona" Rela%iona a".-

-rt" *+=" Los bancos, así como sus subsidiarias, no podrAn tencartera cr ditos, $arantías y avales otor$ados a personas naturale

jurídicas relacionadas directamente con la administraci!n o en un$lobal que exceda del cinco por ciento del capital social pa$ado reservas de capital de dicha instituci!n"Los cr ditos a que se refere el inciso anterior no se podrAn conct rminos mAs avorables, en cuanto a pla)os, tasas de inter s o$arantías, que los concedidos a terceros en operaciones similaresexcepto los que se concedan a los $erentes en similares condiciolos otor$ados al resto del personal del banco de que se trate"


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er"ona" Rela%iona a".-

-rt" *+'" Son personas relacionadas por la propiedad, las titulartres por ciento o mAs de las acciones de un banco" /ara determinporcentaje se le sumarAn a las acciones del titular, las del c!nyu$de los parientes dentro del primer $rado de consan$uinidad y la pproporcional que les correspondan, cuando ten$an participaci!n sen sociedades que sean accionistas de un banco"

ambi n se considerarAn sujetos relacionados, las sociedades cupropiedad se encuentre en al$una de las si$uientes circunstancias


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Las sociedades en que un accionista relacionado del banco sea titular, directao por medio de persona jurídica en que ten$an participaci!n, del die) por cienmAs de las acciones con derecho a voto de la sociedad re erida;Las sociedades en las que un director o $erente del banco sea titular, directampor medio de persona jurídica en que ten$an participaci!n, del die) por cientode las acciones con derecho a voto de la sociedad re erida;Las sociedades en las que dos o mAs directores o $erentes en conjunto sean directamente o por medio de persona jurídica en que ten$an participaci!n, deveinticinco por ciento o mAs de las acciones con derecho a voto; yLas sociedades que ten$an accionistas comunes con un banco, en las cuales laccionistas comunes posean en conjunto, directamente o por medio de person

jurídica en que ten$an participaci!n, al menos el veinticinco por ciento de lasacciones con derecho a voto de la sociedad y el die) por ciento o mAs de las del banco de que se trate"


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O$era%ione" Rela%iona a".-

-rt" *+ " Se considerarAn relacionados los cr ditos, $arantías y avotor$ados a los c!nyu$es o parientes dentro del se$undo $rado deconsan$uinidad o primero de afnidad, de las personas a que se refer-rtículo anterior"-simismo, se consideran relacionados los cr ditos, $arantías y avaleotor$ados con el prop!sito de enajenar bienes que sean propiedad dpersonas relacionadas con un banco"

6o se considerarAn operaciones relacionadas las que un banco realicon ormidad a los -rtículos *= y *' de la presente Ley, ni los cr ditsociedades que inte$ren un mismo .on$lomerado Jinanciero con el by los cr ditos $aranti)ados totalmente condep!sitos de dinero" -simno se consideran personas relacionadas las instituciones o empresasestatales de carActer aut!nomo"


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re"un%i+n e O$era%ione" Rela%iona a".-

-rt" *+@" La Superintendencia podrA presumir que se trata de operacionerelacionadas, entre otras, cuando1Se hayan concedido cr ditos a prestatarios o $rupos de prestatarios, en conpre erenciales o desproporcionadas respecto del patrimonio del deudor o dcapacidad de pa$o;Se hayan concedido cr ditos a deudores o $rupos de prestatarios sin in ormdisponible sobre ellos;

Se hayan concedido cr ditos a prestatarios o $rupos de deudores por reciprcon otra entidad fnanciera;Los deudores ten$an relaciones de ne$ocios y administraci!n de tal naturalepermitan ejercer inKuencia permanente entre ellos o en las personas queinterven$an, en cualquier orma, en el otor$amiento de los cr ditos; yExistan hechos que ha$an presumir que los cr ditos otor$ados a una personusados en benefcio de otra"


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San%ione".-

-rt" *+>" La in racci!n a lo dispuesto en el primer inciso del -rtícde esta Ley serA sancionada con una multa equivalente al veinte pociento del exceso del límite $lobal a que se refere el mismo"La in racci!n a lo dispuesto en el cuarto inciso del -rtículo *+ de Ley, serA sancionada con una multa equivalente al veinte por cientoperaciones"-nte la alta de observancia a las prohibiciones y prescripciones le$fnancieras, los sujetos in ractores sean intermediarios fnancierospersonas ísicasC se hacen a creedores a sanciones, ya sean estas dcarActer administrativo o penal" 6o olvidemos que el derechoadministrativo se disciplina y se ejerce dentro de la administraci!np0blica, de la que orman parte las autoridades y leyes fnancierasre$uladoras de todas las entidades o intermediarios fnancieros"

limitaciones, sanciones y delitos mayores

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