les finances Ètiques i solidÀries · 2017. 9. 7. · als anys 60, els escàndols públics de...

LES FINANCES ÈTIQUES I SOLIDÀRIES · EXEMPLES DE PROJECTES FINANÇATS

1

LES FINANCES ÈTIQUES I SOLIDÀRIESGUIA PER ESTALVIAR I PER ACCEDIR A FINANÇAMENT ÈTIC I SOLIDARI

ÍNDEXPRESENTACIÓ

QUÈ SÓN LES FINANCES ÈTIQUES I SOLIDÀRIESCOMPARATIVA ENTRE LA BANCA ÈTICA I LA BANCA CONVENCIONALLES FINANCES ÈTIQUES, EN XIFRES

ENTITATS DE FINANCES ÈTIQUES A CATALUNYAQUINES SÓN I QUINS PRODUCTES I SERVEIS OFEREIXENCRITERIS I CONDICIONS DE FINANÇAMENT

1

LES FINANCES ÈTIQUES I SOLIDÀRIES

PRESENTACIÓTeniu a les vostres mans una petita guia que té l’objectiu d’apropar les finances ètiques a la ciutadania i al teixit socioeconòmic local, des d’un punt de vista molt pràctic i en dos àmbits complementaris: l’estalvi en una entitat financera ètica, i el finançament ètic d’iniciatives emprenedores que s’estiguin engegant al territori o bé que ja estiguin constituïdes i necessitin finançament per poder desenvolupar-se.

Algunes preguntes a les quals aquesta guia vol donar resposta:

Respecte als nostres estalvis...

Perquè i com canviar-se de banc i passar-se a la banca ètica?

En què es diferencia una banca ètica d’una convencional?

Quins serveis i productes pot oferir un banc ètic?

Respecte al finançament d’iniciatives emprenedores...

Quin tipus de finançament poden oferir les entitats financeres ètiques al nous projectes emprenedors o a empreses ja consolidades?

Quins són els criteris o les condicions que ha de complir un projecte o una iniciativa emprenedora per poder rebre finançament d’una entitat financera ètica?

2

LES FINANCES ÈTIQUES I SOLIDÀRIES · QUÈ SÓN?

Les finances ètiques i solidàries són aquelles que fan compatible la rendibilitat econòmica i financera amb la consecució d’objectius socials i ambientals.

Incorporen l’ètica en el conjunt del procés del finançament: capten l’estalvi de la ciutadania i el canalitzen cap al finançament d’entitats i empreses aplicant criteris ètics, socials i mediambientals.

QUÈ SÓN LES FINANCES ÈTIQUES I SOLIDÀRIES

ORIGENLes finances ètiques són fruit dels moviments d’economia alternativa que cerquen una economia real i activitats amb un impacte social i ambiental positiu.

Als anys 60, els escàndols públics de corrupció als EUA i els conflictes polítics internacionals com la guerra del Vietnam i el règim del apartheid en Sud-àfrica van fer sorgir la consciència ciutadana sobre la capacitat de decidir el destí dels propis estalvis en coherència amb els seus valors.

Inicialment, doncs, les finances ètiques neixen per intentar trencar la incoherència entre els nostre sistema de valors i l’ús que fan dels nostres diners les entitats financeres. Per això posaven l’accent en l’exclusió de determinades inversions amb impactes negatius a nivell social o ambiental (com el sector armamentístic, les activitats especulatives, les inversions contaminants...). Poc a poc, però, les finances ètiques han anat incorporant uns criteris positius per tal d’invertir en sectors amb impactes socials i ambientals que transformin la nostra societat.

Paral·lelament, durant la dècada dels 70, els països empobrits del Sud del planeta es van veure exclosos del sistema financer internacional, i això va fer sorgir multitud de xarxes locals alternatives de finançament, sovint en forma de microcrèdits.

3

LES FINANCES ÈTIQUES I SOLIDÀRIES · QUÈ SÓN?

PRINCIPISEls principis que guien a les entitats de finances ètiques impregnen des de la seva política d’inversions fins a la seva pròpia estructura (interna i externa). I han de guiar no només totes i cadascuna de les activitats de l’entitat financera ètica, sinó també la seva actitud i compromís.

ÈTICA APLICADA: l’ètica s’entén com un procés de reflexió continua en l’aplicació dels criteris d’inversió i de concessió de crèdits.

COHERÈNCIA: la coherència entre els nostres valors i el destí dels nostres diners implica excloure les inversions en sectors nocius per a la societat i el planeta (armament, especulació, activitats contaminants, etc.).

IMPLICACIÓ: s’inverteix en projectes amb alt impacte social, ambiental i cultural. Les finances ètiques faciliten l’accés al crèdit a col·lectius que tradicionalment n’han estat exclosos.

PARTICIPACIÓ: es promouen les formes organitzatives que faciliten la participació democràtica. Sovint les entitats financeres ètiques són cooperatives, on les persones sòcies decideixen sobre les polítiques bàsiques de l’entitat amb independència del capital aportat: una persona equival a un vot.

TRANSPARÈNCIA: es garanteix el principi de transparència a les persones o les entitats estalviadores, que saben a qui i per a què estan servint els seus estalvis. Les entitats financeres ètiques informen periòdicament a les persones sòcies i clients sobre els projectes finançats.

OBJECTIUSA diferència de la banca convencional, que té com a únic objectiu la maximització del benefici econòmic, les finances ètiques persegueixen dos objectius simultanis: ser rendibles econòmicament i alhora obtenir beneficis socials i ambientals finançant activitats econòmiques amb un impacte social i ambiental positiu. En definitiva, les finances ètiques treballen per maximitzar el benefici social.

LES FINANCES ÈTIQUES I SOLIDÀRIES · EXEMPLES DE PROJECTES FINANÇATS

BANCA TRADICIONAL BANCA ÈTICA

Objectiu principal– Obtenir beneficis econòmics.– Aportació de valor per a l’accionista.– Alt rendiment pels alts directius.

– Obtenir beneficis per assegurar la continuïtat de l’entitat– Aconseguir un impacte social i ambiental positiu.– Fer que l’economia estigui al servei de les persones.

Criteris d’inversions i principi d’implicació

– Rendibilitat econòmica i financera i diversificació de riscos.

– Criteris negatius: excloure del finançament determinats camps com l’armamentística o empreses que vulneren els drets humans.

– Criteris positius: finançar empreses i entitats que transformen la societat en positiu.– Aplicació dels principis de la banca ètica: transparència, coherència, participació

i implicació.

Criteris concessió de crèdits

– Exclusivament econòmics.– Garanties dels sol·licitants i avaladors.

– Un comitè ètic avalua el projecte des del punt de vista ètic. Paral·lelament s’analitza si el projecte econòmicament és viable.

Els fons participen en... – En projectes econòmicament rendibles. – En projectes amb valors compartits amb els socis i clients.

Ànim de lucre– La seva raó de ser és la remuneració a

l’accionista.– La majoria d’entitats de finances ètiques no tenen ànim de lucre, en aquests

casos els beneficis reverteixen en projectes de caire social o medi ambiental.

Model d’organització – Una acció equival a un vot. – En els casos d’entitats cooperatives (la majoria): una persona equival a un vot.

Transparència– No donen informació habitual i de forma

estable sobre els projectes finançats.– Ofereixen informació regular i pública de les activitats finançades.

Coherència– Financen projectes que poden no coincidir

amb els valors dels clients.– Inversions en activitats d’acord amb els valors dels seus clients.

Participació– Només hi participen els accionistes i en

funció del capital aportat.– La majoria d’entitats animen i faciliten la participació dels seus socis.

El client i els seus diners

– No pot decidir sobre la destinació dels seus diners.

– El soci o client coneix i pot decidir la destinació dels seus diners.

LA BANCA ÈTICA MARCA LA DIFERÈNCIAComparativa entre la banca tradicional i la banca ètica

4

5

LES FINANCES ÈTIQUES I SOLIDÀRIES · EN XIFRES

Durant els darrers 20 anys les finances ètiques han passat de ser un sector molt minoritari a ser un sector dinàmic, en creixement i transformació, que ofereix solucions concretes a les necessitats financeres de les empreses i les persones.

Les entitats de finances ètiques estan demostrant que és possible fer una intermediació financera perseguint objectius socials i ambientals i alhora ser projectes viables econòmicament.

Segons el Baròmetre de les finances ètiques i solidàries a l’Estat espanyol, la banca ètica presenta una evolució creixent que contrasta amb la del conjunt del sistema financer.

En efecte, cada cop més gent confia els seus estalvis en les entitats financeres ètiques: l’any 2015 al voltant de 215.000 persones (15% més que l’any anterior) eren clients de la banca ètica. En quant al volum d’estalvi, l’any 2015 es van gestionar un total de 1.800 milions d’euros, un 18% més que l’any 2014.

La Federació Europea de Finances i Bancs Ètics i Alternatius (FEBEA) agrupa 22 entitats de 13 estats, les quals concentren uns 21.000 milions d’euros d’actius i representen una massa social de 500.000 persones i entitats.

2014 2015

15 % més que al 2014

215.000 clients 1.800 milions d’eurosgestionats en estalvi

18 % més que al 20142014 2015

LES FINANCES ÈTIQUES, EN XIFRES

5

ENTITATS DE FINANCES ÈTIQUES A CATALUNYAQUINES SÓN I QUINS PRODUCTES I SERVEIS OFEREIXEN

7

ENTITATS DE FINANCES ÈTIQUES A CATALUNYA · QUINES SÓN I QUINS PRODUCTES I SERVEIS OFEREIXEN

Dins del sistema de finances ètiques podem trobar diverses iniciatives, des de grups d’estalvi comunitari fins a cooperatives de serveis financers i entitats bancàries regulades per organismes i normatives que regeixen el sistema financer.

El sector de les assegurances compta també amb l’existència del segell d’assegurança ètica i solidària (Ethical and Solidarity-based Insurance, EthSI) que certifica productes i entitats asseguradores sota criteris socials i ambientals.

Informe “L’Economia Social i Solidària a Barcelona”, Comissionat d’Economia Cooperativa, Social i Solidària de l’Ajuntament de Barcelona. La Ciutat Invisible, SCCL, 2016.

ENTITATS BANCÀRIES REGULADES

ENTITATS DE FINANCES ÈTIQUES NO BANCÀRIES

SECTOR ASSEGURANCES ÈTIQUES

Entitats de base cooperativa/ Mutualitats

Entitats gestionades per fundacions

Entitats de base associativa


8

FIARE BANCA ETICA

Fiare és una cooperativa de crèdit sense afany de lucre, fruit de la unió de Banca Popolare Etica, un banc cooperatiu que opera a Itàlia des de 1999, i la fundació Fiare, que fa d’intermediària financera a l’Estat espanyol des de 2005. Els seus principis són la transparència, la participació, la democràcia i la consideració del crèdit com a dret. A més, treballa per ser una eina de transformació social per mitjà del finançament de projectes de l’economia social i solidària.

Fiare Banca Etica s’organitza territorialment en Grups d’Iniciativa Territorial (GIT), que tenen l’objectiu de difondre l’entitat i organitzar activitats vinculades a les finances ètiques, amb la finalitat de sensibilitzar i promoure una economia social i solidària. En els darrers anys alguns ajuntaments del país s’han fet socis de la cooperativa de crèdit i cada vegada hi ha més administracions locals que s’interessen per portar els seus comptes a la banca ètica.

Actualment, l’entitat ofereix tots els serveis propis de la banca minorista (comptes corrents, dipòsits, targetes, transferències, banca per internet, etc.). Es pot participar a FIARE de dues maneres individuals i complementàries:

Client: Pots ser client de FIARE Banca Ètica obrint un compte corrent i accedint als serveis que ofereix.

Soci: Pots associar-te a FIARE a través de la subscripció de capital social. Això permet participar i implicar-te a l’entitat (assemblees i grups territorials).

+ INFO: www.fiarebancaetica.coop

Fiare acumula un estalvi de més de 56 M € i ha concedit 83 préstecs per un valor de 13.417.000 € (dades d’octubre de 2015 per a l’Estat espanyol).

ENTITATS BANCÀRIES REGULADES


9

D’origen holandès, Triodos Bank , amb 30 anys d’experiència, és la primera Banca Ètica que es va implantar a Espanya l’any 2004, quan ja era un referent de la Banca Ètica europea. Especialitzada en els següents sectors:

Natura i Medi Ambient: Agricultura ecològica o biodinàmica; energies renovables; arquitectura i construcció bioclimàtica;tecnologia mediambiental(transport, aigua, residus, etc.).

Sector Social: Integració social de persones en risc d’exclusió social, salut i assistència social als més febles i persones amb necessitat de cures especials, cooperació al desenvolupament, comerç just, microcrèdits, etc.

Cultura: Activitats artístiques i culturals, educació, arts plàstiques i escèniques, música, desenvolupament personal i espiritual, turisme sostenible i cultural.

Ofereix un gran ventall de productes d’estalvi i d’inversió per a particulars i empreses: comptes corrents i d’estalvi, targeta de dèbit i de crèdit, domiciliacions de nòmines i rebuts, préstec hipotecari.

+ INFO: www.triodos.es

L’any 2015, Triodos a l’Estat espanyol va obtenir un benefici net de 3 M € i el seu balanç total va ser de 1.870 M €.

TRIODOS BANK


10

Coop57 és una cooperativa de serveis financers ètics i solidaris fundada el 1995 que té com a socis de serveis cooperatives, societats laborals, associacions i fundacions, i com a socis col·laboradors, sobretot persones individuals. L’embrió de Coop57 sorgeix de la lluita dels treballadors de l’Editorial Bruguera, que van crear un fons col·lectiu amb les indemnitzacions que van percebre quan l’empresa va tancar l’any 1986.

La cooperativa ofereix sobretot préstecs per un import màxim de 300.000 € i un termini màxim de deu anys, circulant, avançament de subvencions i projectes d’intercooperació. Enguany, Coop57 ha constituït una fundació per poder fomentar l’emprenedoria social, projectes d’alt interès social però que tenen més risc econòmic, iniciatives de desenvolupament local, etc.

Durant aquesta anys s’han anat creat seccions territorials a Aragó, Madrid, Andalusia, Galícia i Euskal Herria.

Actualment, la cooperativa té 700 entitats sòcies de serveis i 3.358 socis i sòcies col·laboradores; la qual disposava de 30 M € en aportacions dels socis i sòcies i 12 M € en saldo viu de préstecs concedits. En el període 2008-2014, havia concedit 1.160 préstecs per un valor superior als 43 M €.

+ INFO: www.coop57.coop

ENTITATS DE FINANCES ÈTIQUES NO BANCÀRIES

COOP57


11

Oikocrèdit és una institució financera i cooperativa mundial no bancària que promou el desenvolupament sostenible mitjançant l’atorgament de préstecs, capital i suport per al desenvolupament de capacitats a institucions de microfinances, cooperatives, organitzacions de comerç just, pimes i projectes d’energies renovables. Com a inversor social, la feina d’Oikocredit va lligada al principi d’apoderar les persones per millorar-ne els mitjans de subsistència.

Oikocredit ofereix un triple retorn als seus inversors: social, mediambiental i financer. A banda d’obtenir retorns financers modestos, els inversors tenen la seguretat que els seus diners s’utilitzen per millorar els mitjans de subsistència, promoure el comerç just i respectar els recursos naturals del nostre planeta.

A 31 de desembre de 2015, Oikocredit tenia 809 organitzacions sòcies en gairebé 70 països. I un capital

en préstecs i inversions per valor de 900,2 milions d’euros. A Catalunya existeix Oikocredit Catalunya, una associació creada per iniciativa de diverses ONG catalanes el 31 de gener de 2000. El principal objectiu de l’associació és la captació de fons al nostre país per invertir-los a Oikocredit Internacional. Els diners que els socis partícips (inversors) d’Oikocredit Catalunya inverteixen serveixen en la seva totalitat perquè l’Associació compri accions d’Oikocredit Internacional, de manera que aquests diners són destinats totalment al finançament de projectes de desenvolupament als països del Sud en forma de préstecs.

+ INFO: www.oikocredit.cat

OIKOCRÈDIT


12

Acció Solidària Contra l’Atur (ASCA) és una organització no governamental i sense ànim de lucre fundada el 1981. L’objectiu d’ASCA és mobilitzar la ciutadania i lluitar per canviar la situació d’injustícia amb solidaritat i no amb beneficència: crear nous llocs de treball. Està formada bàsicament per voluntaris i gestiona un fons econòmic privat amb el qual concedeix préstecs sense interès a persones o col·lectius que presentin un projecte de negoci que sigui viable i que creï ocupació.

Acció Solidària Contra l’Atur és l’única entitat civil i laica d’àmbit català que concedeix microcrèdits sense interès per a projectes que creen ocupació. Els únics requisits són que aquesta sigui estable i viable. Els

projectes presentats provenen dels mateixos aturats, dels serveis de promoció econòmica dels ajuntaments, els consells comarcals o d’altres organismes públics. L’import dels préstecs, així com els terminis de devolució es fixen en funció de cada projecte. Totes les sol·licituds són estudiades per un equip format per voluntaris, provinents de diferents àmbits professionals, amb formació, coneixements i experiència.

+ INFO: www.acciosolidaria.cat

ACCIÓ SOLIDÀRIA CONTRA L’ATUR (ASCA)


13

ALTRES INICIATIVESMés enllà de les iniciatives anteriors també existeixen altres experiències locals d’estalvi i de finançament de projectes o d’iniciatives socials que podem incloure dins del paraigües de les finances ètiques i alternatives. Alguns exemples són les Comunitats Autofinançades (CAF), els fons socials o algunes de les plataformes de finançament col·lectiu, com Goteo i Verkami.

Comunitats Autofinançades CAF són organitzacions sense ànim de lucre, especialitzades en el desenvolupament d’organitzacions comunitàries per facilitar a persones d’escassos recursos l’accés a serveis financers. Entre 10 i 30 persones aporten petites quantitats de diners que els permetran convertir-se en els propietaris de l’organització. Amb l’estalvi recaptat s’ofereixen petits crèdits als seus socis, que serveixen per cobrir despeses imprevistes o extraordinàries. Aquests imports, d’una mitjana de 350€, serveixen per cobrir necessitats econòmiques però indispensables (reparacions domèstiques, fiança d’un pis de lloguer...). Actualment a Catalunya existeixen 35 CAF amb més de 600 persones sòcies.

+ INFO: www.winkomun.org

LES COMUNITATS AUTOFINANÇADES (CAF)


14

LES ASSEGURANCES ÈTIQUESAvui dia, el sector assegurador és un dels agents inversors més significatius del món. Per això és important garantir que tant les entitats asseguradores com els seus productes incorporen els valors ètics i solidaris en les seves actuacions. Orientar el mercat assegurador cap a aquests valors significa recuperar els seus principis constitutius, que són: la mutualitat, l’equitat i la transparència.

Podem destacar la iniciativa ETHSI, que és el primer segell europeu de qualitat i gestió ètica i solidària per al món de les assegurances, i la corredoria Arç cooperativa, entitat pionera en impulsar les assegurances ètiques i solidàries.

ARÇ COOPERATIVALa cooperativa ofereix serveis de consultoria i corredoria d’assegurances especialitzada en els sectors de l’economia social i solidària, el món associatiu i les energies renovables. Aposta per la gestió integral d’assegurances per a particulars, empreses i

organitzacions i incorpora en la seva oferta els valors de l’assegurança ètica: mutualisme, equitat i transparència.

+ INFO: www.arccoop.coop

EL SEGELL EUROPEU ETHSI (ETHICAL AND SOLIDARITY-BASED INSURANCE)El segell europeu EthSI és un distintiu que garanteix la qualitat de la gestió de les organitzacions i productes asseguradors que certifica. EthSI posa en valor aspectes com la responsabilitat social, la inversió socialment responsable, la vinculació amb l’economia social, l’utilització dels serveis de banca ètica, etc.

El segell Ethsi vol aportar transparència al mercat de les assegurances amb l’objectiu de facilitar als usuaris una eina para escollir el producte que s’ajusti millor als seus valors en funció d’uns paràmetres objectius. La certificació d’EthSI per als productes i el registre per a les companyies asseguradores i els gestors es port a terme mitjançant un comitè avaluador independent, format per especialistes vinculats a l’economia solidària i la cooperació internacional.

+ INFO: www.ethsi.net


15

ENTITATS DE PROMOCIÓ DE LES FINANCES ÈTIQUES

Fets és una associació formada per 35 entitats de l’economia social i solidària i el tercer sector, que des de l’any 1999 es dedica a la difusió de les finances ètiques i solidàries a Catalunya mitjançant activitats de sensibilització, educació i formació, recerca i incidència. L’Observatori de les Finances Ètiques, impulsat per FETS, elabora el Baròmetre de les Finances Ètiques i Solidàries,

que analitza cada any l’evolució del sector financer ètic a nivell estatal. L’Observatori és l’impulsor del segell EthSI.

+ INFO: www.fets.org

FETS (FINANÇAMENT ÈTIC I SOLIDARI)

ENTITATS DE FINANCES ÈTIQUES A CATALUNYACRITERIS I CONDICIONS DE FINANÇAMENT

ENTITATS DE FINANCES ÈTIQUES A CATALUNYA

17

Les finances ètiques, el motor de l’Economia Social i Solidària

En un principi, les finances ètiques van posar l’accent en l’exclusió de determinades inversions amb impactes negatius a nivell social o ambiental (com el sector armamentístic, les activitats especulatives, els inversions contaminants...).

Poc a poc, però, les entitats financeres ètiques han anat incorporant uns criteris positius en les seves polítiques d’inversió. L’objectiu és la transformació social mitjançant el finançament d’aquelles iniciatives que garanteixen el

compliment de criteris ètics, socials i ambientals. Sovint, aquestes iniciatives pertanyen a l’Economia Social i Solidària que, al igual de les finances ètiques, consideren l’economia com un mitjà al servei de les persones, de la societat i del planeta, i no com un fi últim i únic. Per això es pot considerar que les finances ètiques són el motor de l’Economia Social i Solidària, i que creixeran en la mesura que creixin les iniciatives econòmiques transformadores.

A continuació trobareu unes fitxes resum amb les principals entitats financeres ètiques i els seus criteris i condicions de finançament. També hem seleccionat alguns exemples dels projectes que han finançat.

L’ACCÉS A FINANÇAMENT ÈTIC PER A LES INICIATIVES EMPRENEDORES


Sectors: projectes col·lectius transformadors i de promoció del bé comú.

Tipus d’empreses: empresa constituïda (preferentment formes cooperatives), algun cas de start-up/emprenedor.

Serveis: crèdit ordinari, anticipo, hipotecari (també operativa bancària bàsica).

Tipus d’interès: Euríbor+3,25% a Euríbor+6%aprox.(Comissió obertura 1%, mín.250€).

Import mínim: n/a (en cas de targeta de crèdit o empresa ja constituïda) .

Import màxim: 5M €

Període crèdit: fins a 10 anys; 20 anys amb garantia hipotecària.

Període carència: depenent de cada cas.

Termini d’estudi: variable, en funció de cada projecte, màx. 6 mesos.

Garanties: depenent de cada cas; pignoratius, solidaris, mancomunats, hipotecari, avançament subvencions...

OBSERVACIONS

Es dóna prioritat als projectes amb un elevat impacte social, col.lectius i amb una presa de decisions marcadament democràtica.

DOCUMENTACIÓ NECESSÀRIA

Segons projecte/import:

– Qüestionari general (sol·licitar via mail).

– Pla d’empresa/descripció projecte, darrers comptes anuals.

– Pressupost i previsió tresoreria.

– En general, documentació que acrediti l’existència de l’entitat/empresa sol·licitant i les responsabilitats legals i poders.

– Altra documentació.

CONTACTE

Tel. 944 153 496 / 933 689 982 / 915 249 465

[email protected]

www.fiarebancaetica.coop

Oficina central a Bilbao, amb oficines gestores de relacions a Barcelona i Madrid.

* Informació orientativa. Contactar directament amb l’entitat per obtenir dades actualitzades. 18

CRITERIS I CONDICIONS DE FINANÇAMENT


19

EXEMPLES DE PROJECTES FINANÇATSFIARE Banca Etica

Ejemplos de proyectos financiados:

www.calcases.infoCal Cases: cooperativa de vivienda en cesión de uso, donde 18 familias adquirieron una masía para su rehabilitación y generaciónde varios espacios de vivienda para habitarla de manera cooperativa. Situada en Santa Maria d'Oló, combina un acceso a la vivienda alternativo con otras actividades: agricultura ecológica, producción de cerveza artesana, bioconstrucción, etc..

www.koopera.orgKoopera: cooperativa de segundo grado ubicada en Bilbao que tiene como objetivo la inserción sociolaboral de personas en riesgo de exclusión social, por medio de actividades de serviciosambientales, reutilización y reciclaje, consumo sostenible, formación, atención a las personas y otras actividades para cumplir estos objetivos.

*información orientativa, para datos actualizados contactar directamente con la entidad

FIARE Banca Etica


www.calcases.infoCal Cases: cooperativa de vivienda en cesión de uso, donde 18 familias adquirieron una masía para su rehabilitación y generaciónde varios espacios de vivienda para habitarla de manera cooperativa. Situada en Santa Maria d'Oló, combina un acceso a la vivienda alternativo con otras actividades: agricultura ecológica, producción de cerveza artesana, bioconstrucción, etc..

www.koopera.orgKoopera: cooperativa de segundo grado ubicada en Bilbao que tiene como objetivo la inserción sociolaboral de personas en riesgo de exclusión social, por medio de actividades de serviciosambientales, reutilización y reciclaje, consumo sostenible, formación, atención a las personas y otras actividades para cumplir estos objetivos.


KOOPERA Cooperativa de segon grau ubicada a Bilbao que té com a objectiu principal la inserció sociolaboral de persones en risc d’exclusió social, mitjançant activitats de serveis ambientals, reutilització i reciclatge, consum sostenible, formació, atenció a les persones i altres activitats per aconseguir els seus objectius.

www.koopera.org

CAL CASES Cooperativa d’habitatge en cessió d’ús, en la qual 18 famílies van adquirir una masia per a la seva rehabilitació i generació de varis espais de vivenda per habitar-la de forma cooperativa. Situada a Santa Maria d’Oló, combina un accés a l’habitatge alternatiu amb altres activitats: agricultura ecològica, producció de cervesa artesana, bioconstrucció, etc.

www.calcases.info

19


20

Sectors: cultural, social, ambiental.

Tipus d’empreses: empresa constituïda (totes les formes jurídiques), start-up/emprenedor, particulars.

Serveis: tot tipus (inclosa operativa bancària molt completa), excepte internacional, leasings, rentings i ICO.

Tipus d’interès: 4,75 – 5%; també Euríbor +2 en alguns casos.

Import mínim: 10.000 €; n/a (en cas de targeta de crèdit o empresa ja constituïda).

Import màxim: n/a; màx. 50% cost total per a emprenedoria.

Període crèdit: fins a 6-7 anys; 15-20 amb garantia hipotecària

Període carència: màx. 24 mesos; també estacionals.

Termini d’estudi: 1,5-3 mesos.

Garanties: segons el cas; aval socis dinerari o pignorat (també limitat, no 100%solidari), hipotecari, factoring, avançament subvencions...

OBSERVACIONS

Diposen d’una plataforma de crowdfunding (donació, import total entre 2.000-5.000 €) per a projectes d’horts escolars eco, ampliable en un futur a altres sectors.



– Qüestionari (descargable).

– Pla d’empresa/descripció projecte, darrers comptes anuals.

– Pressupost i previsió tresoreria 1-2 anys.

– En general, documentació que acrediti l’existència de l’entitat/empresa sol.licitant i les responsabilitats legals i poders.


CONTACTE

Tel. 902 360 940 / 91 640 46 84

[email protected]

www.triodos.es

Oficines a les principals capitals de província de tot l’Estat espanyol.

* Informació orientativa. Contactar directament amb l’entitat per obtenir dades actualitzades.

20



21

EXEMPLES DE PROJECTES FINANÇATSMEDISPORT CANARIAS

La seva principal finalitat és distribuir productes naturals i accesoris per millorar la vida de les persones. Es centren en l’àmbit de la dietètica i la nutrició, la cosmètica natural i el camp de l’esport. Comercialitzen una gran quantitat de productes ecològics i relacionats amb l’acupuntura, nutrició, fisioteràpia, etc.

KAMELEONIK

Amb una producció sostenible, proveïdors locals, cosides a mà, envasos de cartró reciclat i originals dissenys. Així són les espardenyes de Kameleonik, empresa creada a Bilbao l’any 2012 que ven les seves espardenyes “Made in Spain” a tot el món.


www.kameleonik.comKameleonik: Con una producción sostenible, proveedoreslocales, cosidas a mano, envases de cartón reciclado y originalesdiseños. Así son las alpargatas de Kameleonik, empresa creada en Bilbao en 2012 que vende sus alpargatas “Made in Spain” en todo el mundo.

www.medisportcanarias.comMedisport Canarias: su principal finalidad es la de distribuir productos naturales y accesorios para mejorar la vida de las personas. Se centran en los ámbitos de dietética y nutrición, la cosmética natural, y el campo del deporte. Comercializan una gran cantidad de productos ecológicos y relacionados con la acupuntura, nutrición, fisioterapia, etc.

Triodos Bank



www.kameleonik.comKameleonik: Con una producción sostenible, proveedoreslocales, cosidas a mano, envases de cartón reciclado y originalesdiseños. Así son las alpargatas de Kameleonik, empresa creada en Bilbao en 2012 que vende sus alpargatas “Made in Spain” en todo el mundo.

www.medisportcanarias.comMedisport Canarias: su principal finalidad es la de distribuir productos naturales y accesorios para mejorar la vida de las personas. Se centran en los ámbitos de dietética y nutrición, la cosmética natural, y el campo del deporte. Comercializan una gran cantidad de productos ecológicos y relacionados con la acupuntura, nutrición, fisioterapia, etc.

Triodos Bank


21


Sectors: projectes de la economia social i solidària que busquen una tranformació social en positiu.

Tipus d’empreses: organitzacions constituïdes sòcies de Coop57 (preferentment formes cooperatives).

Serveis: prèstecs d’inversió, pòlisses/ciruclant, avançament de subvencions/factures, vivenda.

Tipus d’interès: 5,25 – 5,75%; 4,25% (intercooperació); 3,25% prèstecs participatives, 3% prèstecs vivenda

Import mínim: 5.000 €

Import màxim: en general 300.000 € per a projectes productius; 500.000€ per a vivenda.

Període crèdit: 10 anys; 15 anys per a vivenda.

Període carència: segons el cas, màx. 6 mesos o 1 any.

Termini d’estudi: 1,5 mesos aprox. per a entitats noves; 1 mes aprox. per a sòcies ja existents.

Garanties: confiança, coneixement i respecte mutu; també avals personals mancomunats.

OBSERVACIONS

Només financen a nivell individual quan no es pot portar a terme de forma col•lectiva (“autònoms socialitzats”) o amb avals socials. Es formalitza el préstec a través de contractes entre les parts.



– Qüestionari social (requisit previ per convertir-se en sòcia de serveis).

– Aportació de 1.000 € al capital social.

– Descripció projecte, darrers comptes anuals.

– En general, documentació que acrediti l’existència de l’entitat/empresa sol•licitant i les responsabilitats legals i poders.


CONTACTE

Tel. 93 268 29 49

[email protected]

www.coop57.coop

Oficina central a Barcelona, amb seccions territorials a vàries Comunitats Autònomes.

* Informació orientativa. Contactar directament amb l’entitat per obtenir dades actualitzades. 22



23

EXEMPLES DE PROJECTES FINANÇATSMOL MATRIC SCCLCooperativa de treball associat del sector metal•lúrgic nascuda l’any 1981. Elabora matrius i utillatges per al sector de l’automòbil i el transport ferroviari. El préstec va servir per finançar l’acondicionament d’una nova planta i la compra d’una nova maquinària.

www.molmatric.coop

FUTUR JUSTEntitat que treballa per la inclusió social i laboral de persones de l’entorn penitenciari, sense recursos aturades, amb discapacitat, etc., vinculada al camp de la restauració des de l’any 2000. El préstec va servir per dotar de liquiditat a la entitat i poder executar un projecte pel qual se li havia concedit la subvenció.

www.futur.cat


www.futur.catFutur Just: Entidad que trabaja por la inclusión social y laboral de personas de entorno penitenciario, sin recursos, parados, con disminuciones físicas, etc., vehiculado en el campo de la restauración, desde el año 2000. El préstamo sirvió para dotar de liquidez la entidad y poder ejecutar el proyecto por el cual se lehabía concedido la subvención.

www.molmatric.coopMol Matric sccl: Cooperativa de trabajo asociado del sector metalúrgico nacida en 1981. Elabora matrices y utillajes para el sector del automóvil y el transporte ferroviario. El préstamo sirviópara financiar el acondicionado de una nueva planta y la compra de nueva maquinaria.

Coop57



www.futur.catFutur Just: Entidad que trabaja por la inclusión social y laboral de personas de entorno penitenciario, sin recursos, parados, con disminuciones físicas, etc., vehiculado en el campo de la restauración, desde el año 2000. El préstamo sirvió para dotar de liquidez la entidad y poder ejecutar el proyecto por el cual se lehabía concedido la subvención.

www.molmatric.coopMol Matric sccl: Cooperativa de trabajo asociado del sector metalúrgico nacida en 1981. Elabora matrices y utillajes para el sector del automóvil y el transporte ferroviario. El préstamo sirviópara financiar el acondicionado de una nueva planta y la compra de nueva maquinaria.

Coop57


23


Sectors: microfinances, desenvolupament (preferentment apoderament de la dona), agricultura (preferentment eco), energies renovables.

Tipus d’empreses: IMF’s, organitzacions consolidades (preferentment cooperatives).

Serveis: préstecs en divisa o moneda local, garanties, línies de crèdit, inversió en capital, assistència tècnica.

Tipus d’interès: 7 – 20% aprox.; segons país i projecte.

Import mínim: 50.000 €; però en general 200.000 €

Import màxim: 5M €

Període crèdit: màx. 10 anys (6 en moneda local); 4 anys de mitjana.

Període carència: segons projecte.

Termini d’estudi: 2 a 6 mesos aprox.

Garanties: segons el cas; hipotecàries, pignoració, avals de tercers, personals...

OBSERVACIONS

Seu central de la cooperativa a Holanda. Especialitzada en projectes en països empobrits. A Europa només finança organitzacions de Comerç Just.



– Estats financers (auditats) dels últims anys.

– Descripció projecte i pressupost.

– En general, documentació que acrediti l’existència de l’entitat/empresa sol•licitant i les responsabilitats legals i poders.


CONTACTE

Tel. 93 441 63 06

[email protected]

www.oikocredit.es

Organització internacional, amb oficines de representació a Barcelona, Sevilla i Bilbao.


24



25

EXEMPLES DE PROJECTES FINANÇATSALTERNATIVA 3 SCCL Cooperativa catalana de Comerç Just que es dedica a importar, processar i comercialitzar productes procedents d’organitzacions de països empobrits, seguint els principis del comerç Just i la producció ecològica.

www.alternativa3.com

PRO MUJER PERÚ És una organització privada sense ànim de lucre que ofereix micropréstecs i serveis no financers a clients (majoritàriament dones) al Sud de Perú. Pro Mujer Perú és sòcia de Pro Mujer Internacional, fundada a Bolívia amb l’objectiu d’oferir capacitació i micropréstecs a dones desafavorides que viuen amb baixos ingressos.

www.promujer.org


www.promujer.orgPro Mujer Perú: es una organización privada sin fines de lucro que ofrece micropréstamos y servicios no financieros a clientes (en su mayor parte mujeres) en el Sur de Perú. Pro Mujer Perú es socia de Pro Mujer International, fundada en Bolivia con el objetivode ofrecer capacitación y micropréstamos a mujeresdesfavorecidas que viven con bajos ingresos.

www.alternativa3.comAlternativa 3 sccl: cooperativa catalana de Comercio Justo que se dedica a importar, procesar y comercializar productosprocedentes de organizaciones de países en vías de desarrollo, siguiendo los principios del Comercio Justo y la producciónecológica.

Oikocredit



www.promujer.orgPro Mujer Perú: es una organización privada sin fines de lucro que ofrece micropréstamos y servicios no financieros a clientes (en su mayor parte mujeres) en el Sur de Perú. Pro Mujer Perú es socia de Pro Mujer International, fundada en Bolivia con el objetivode ofrecer capacitación y micropréstamos a mujeresdesfavorecidas que viven con bajos ingresos.

www.alternativa3.comAlternativa 3 sccl: cooperativa catalana de Comercio Justo que se dedica a importar, procesar y comercializar productosprocedentes de organizaciones de países en vías de desarrollo, siguiendo los principios del Comercio Justo y la producciónecológica.

Oikocredit


25


Sectors: lluita contra l’atur, microcrèdits per a persones en risc d’exclusió social.

Tipus d’empreses: projectes d’autoocupació, cooperatives, empreses d’inserció i qualsevol fórmula jurídica empresarial.

Serveis: préstecs sense interès, i préstec jove (18-30).

Tipus d’interès: 0% (sense interessos).

Import mínim: n/a

Import máxim: aprox. 1.500 € per a eines de treball; aprox. 10.000 € per autoocupació (15.000 € jove). Fins a 15.000 – 20.000 € per a organitzacions.

Període crèdit: fins a 5 anys (4 anys jove).

Període carència: normalment no.

Termini d’estudio: 1 mes aprox.

Garanties: preferentment garant que conegui el projecte i li doni suport, tot i que depèn del cas.

OBSERVACIONS

Anualment reparteixen els premis Pinyol, amb un import de 10.000 € al projecte més innovador contra l’atur i un altre a la millor trajectòria en favor de l’ocupació laboral.

El préstec es formalitza mitjançant contractes privats entre les parts.


– Formulari web

– Pla d’empresa

– Vida laboral

– Pressupostos

– Currículum

– DNI i Altra documentació

CONTACTE

Tel. 93 217 02 88

[email protected]

www.acciosolidaria.cat

Oficina en Barcelona. Riera Sant Miquel, 1 bis 3r 2.


26



27

EXEMPLES DE PROJECTES FINANÇATS“LA TREGUA”, ARTE Y TRANSFORMACIÓN SOCIALCarolina Nuñez és sociòloga i va obrir aquest espai intercultural al barri de Gràcia de Barcelona. Compta amb un cafè i es porten a terme cursos artístics, activitats veïnals, cessió d’espais i activitats de desenvolupament de l’economia solidària (banc del temps, promoció de l’autogestió veïnal i espectacles solidaris).

www.espailatregua.com

FERRETERÍA OLIVÉGabriel Cristancho de Santa Perpètua de Mogoda estava a l’atur, i havia treballat a diversos sectors, entre d’ells la ferreteria. A través del projecte Reempresa va adquirir l’activitat d’una ferreteria de venda al por menor al seu municipi, que es traspassava per jubilació del propietari. Va sol•licitar un préstec per pagar el traspàs.

www.acciosolidaria.cat/es/ferreteria-santa-perpetua-de-mogoda


www.acciosolidaria.cat/es/ferreteria-santa-perpetua-de-mogodaFerretería Olivé: Gabriel Cristancho de Santa Perpètua de Mogoda estaba en paro, y había trabajado en varios sectores, entre ellos el de la ferretería. Mediante el proyecto Reempresaadquirió la actividad de una ferretería de venta al por menor en sumunicipio, que se traspasaba por jubilación del propietario. Solicitóun préstamo para pagar el traspaso.

www.espailatregua.com“La Tregua”, arte y transformación social: Carolina Nuñez es socióloga y abrió este espacio intercultural en el barrio de Gràcia. En él se cuenta con un café y se llevan a cabo cursos artísticos, actividades vecinales, cesión de espacios y actividades de desarrollo de la economía solidaria (banco del tiempo, promociónde autogestión vecinal y espectáculos solidarios).

Acció Solidària Contra l'Atur



www.acciosolidaria.cat/es/ferreteria-santa-perpetua-de-mogodaFerretería Olivé: Gabriel Cristancho de Santa Perpètua de Mogoda estaba en paro, y había trabajado en varios sectores, entre ellos el de la ferretería. Mediante el proyecto Reempresaadquirió la actividad de una ferretería de venta al por menor en sumunicipio, que se traspasaba por jubilación del propietario. Solicitóun préstamo para pagar el traspaso.

www.espailatregua.com“La Tregua”, arte y transformación social: Carolina Nuñez es socióloga y abrió este espacio intercultural en el barrio de Gràcia. En él se cuenta con un café y se llevan a cabo cursos artísticos, actividades vecinales, cesión de espacios y actividades de desarrollo de la economía solidaria (banco del tiempo, promociónde autogestión vecinal y espectáculos solidarios).

Acció Solidària Contra l'Atur

*información orientativa, para datos actualizados contactar directamente con la entidad27


28

Aquest projecte està subvencionat pel Servei Públic d’Ocupació de Catalunya en el marc de projectes innovadors i experimentals.

www.ess.manlleu.cat

Entre tots farem créixer l’Economia Social i Solidària.

Elaboració:

les finances Ètiques i solidÀries · 2017. 9. 7. · als anys 60, els escàndols públics de...

Documents