LAS RELACIONES ENTRE PERITOS, TALLERES Y ASEGURADORAS

PUNTO DE VISTA DEL PERITO

¿CUÁLES SON LAS FUNCIONES DEL PERITO?

Las funciones del Perito de Seguros

son cuatro, y vienen determinadas

por el artículo 38 de la LCS.

1. LA IDENTIFICACIÓN DEL RIESGO

• Marca, modelo, bastidor

• Matrícula

• Estado general

• Conductor habitual ?

• Accesorios

2. DETERMINACIÓN DE CAUSAS Y CIRCUNSTANCIAS DEL SINIESTRO

• Forma de ocurrencia.

• Relación entre la versión declarada y los daños apreciados.

• Análisis de los vestigios.

• Verificación de todos los elementos y/o vehículos implicados.

• Realidad del siniestro.

3. VALORACIÓN DE LOS DAÑOS

• Establecimiento del método óptimo de reparación.

• Control del método de la reparación.

• Verificación del material empleado.

• Comprobación del estado final de la reparación.

• Justipreciado del importe de la reparación.

• Sin método no hay tiempo. Lo importante es determinar el método, el tiempo es una consecuencia.

4. CIRCUNSTANCIAS QUE INFLUYEN EN LA PROPUESTA DE INDEMNIZACIÓN

• En base a lo establecido en los tres puntos anteriores.

• Determinar viabilidad económica de la reparación (posible pérdida total).

• Existencia de franquicias.

• Limitaciones de cobertura

• Exclusiones específicas de la cobertura

PROBLEMAS ENTRE LOS ACTORES

• Las Aseguradoras desean el mejor servicio

posible para sus Asegurados al menor coste

posible. TOTALMENTE LÍCITO.

• Los reparadores desean el mejor servicio

posible para sus clientes con el máximo

beneficio posible. TOTALMENTE LÍCITO.

• Actualmente la gran mayoría de las

intervenciones periciales son encargadas por

las Aseguradoras.

• Algunas Aseguradoras parece que solo

prioricen el establecimiento de plazos en la

gestión pericial para obtener buenos niveles de

servicio.

• Algunos talleres acusan a los Peritos de no ser

imparciales y defender únicamente los

derechos de las Aseguradoras.

PROBLEMAS ENTRE LOS ACTORES 2

• Los talleres observan el intervencionismo de algunas

aseguradoras en las presiones sobre sus precios hora, el tipo de

pintura que tienen que utilizar o el recambio que tienen que

suministrar, tensionando tremendamente las relaciones.

• Los talleres se oponen a que no siendo un trema contractual se

intente la derivación hacia talleres concertados o con pactos

con las aseguradoras. (impidiendo o forzando la libre elección

del taller).

• Algunos talleres consideran que el establecimiento de objetivos

de coste medio, utilización de recambio alternativo o detección

de fraude por parte de las Aseguradoras a los Peritos es una

evidencia de falta de imparcialidad.

• Algunas Aseguradoras requieren a los Peritos que reduzcan sus

tarifas de honorarios.

• Algunas Aseguradoras consideran los honorarios de los Peritos

como un gasto.

CONSIDERACIONES

• La imparcialidad de la mayoría de los Peritos está garantizada siempre que tengan formación en deontología profesional y un ente que cuide de su aplicación (como por ejemplo sucede en APCAS).

• No obstante sería mucho más sano que no fuesen únicamente las Aseguradoras las que requiriesen de sus servicios periciales.

• Con respecto al cumplimiento de plazos que establecen algunas Aseguradoras debe tenerse en cuenta: • Los de primera información y reserva son

esenciales. • La información actualizada es esencial. • NO tiene ningún sentido establecer plazos de

cierre. Lo que debe buscarse es que los Asegurados dispongan de su vehículo reparado en el menor tiempo posible garantizando que la reparación sea correcta. La intervención pericial no debería finalizar hasta que el vehículo estuviese completamente reparado y dicha reparación hubiese sido verificada.

CONSIDERACIONES 2

• Parece lógico que algunos talleres vean a los Peritos como a las propias Aseguradoras, no ocurre lo mismo con las Aseguradoras, no ven a los Peritos como parte de los talleres. El motivo es la información.

• OBJETIVOS

• Coste medio. NO se trata de reducirlo porque sí. El objetivo de las Aseguradoras al establecerlo es no desviarse de las medias del mercado.

• Utilización de recambio alternativo. Lo que sí quieren es tener garantizado que el recambio que van a pagar con su indemnización es el que se va a utilizar. Los objetivos que se establecen a los Peritos se basan en el porcentaje de uso de material alternativo en el mercado y en el interés de la Aseguradora de no desviarse ni al alza ni a la baja de la media del conjunto. Tampoco se ve con buenos ojos que el porcentaje de material alternativo empleado sea muy superior a la media a pesar del teórico ahorro que eso representaría.

• Detección de fraude o rehúses. Existen diferentes estudios con respecto a cual es el índice teórico de fraude existente en el mercado. Las Aseguradoras establecen objetivos de detección, al igual que en los puntos anteriores, para estar lo más cerca posible de la media del mercado.

CONSIDERACIONES 3

• La falta de una verdadera normativa de acreditación y certificación de los talleres “concertados” así como sistemas reglados de auditorías externas independientes y no protocolizadas entre talleres y aseguradoras ponen en duda por parte de los mismos y otros actores la bondad e imparcialidad del modelo.

• Es un grave error por parte de las Aseguradoras la consideración de que los honorarios que pagan por intervenciones periciales son un gasto. En realidad se trata de una inversión pura y como tal debería verse.

• Sin la intervención pericial no se tendría garantía de la adecuación de las Pólizas a los riesgos contratados, los costes de reparación se dispararían, se asumirían como indemnizables daños que nada tendrían que ver con los siniestros, no se detectaría apenas fraude, los recobros serían casi imposibles. El sistema no funcionaría.

CÓMO SE PODRÍA MEJORAR

• El contrato de seguro debe verse como un servicio a la sociedad.

• La satisfacción del Asegurado debe ser el objetivo principal.

• La figura del Perito debe, cumpliendo con sus funciones, mediar para que todo vaya como la seda entre Aseguradoras y Reparadores.

• Si alguno de los eslabones de la cadena de valor da servicio sin tener beneficio la cadena se rompe.

• El punto de equilibrio lo debe establecer el Perito.

• El taller no puede ser considerado como el Perito del Asegurado ya que es parte interesada en el proceso.

CÓMO SE PODRÍA MEJORAR 2

• La única figura garante de imparcialidad es la del Perito.

• En caso de discrepancia insalvable el reparador debería nombrar a un Perito por su parte y que entre ambos estableciesen un acuerdo.

• El Perito debería estar libres de objetivos basados en la velocidad de cierre de las intervenciones.

• El control de la calidad de las reparaciones debería ir más allá de la que actualmente se realiza.

• Debería existir una monitorización exhaustiva de la gestión Pericial y mantenerse los mismos criterios para establecer criterios comparativos a nivel sectorial (mismo criterios de apertura, análisis por garantías, misma definición de fraude, etc.).

• La remuneración se debería basar, siempre que existiese una transparente y medible monitorización, en una parte por tarea y otra por objetivos de servicio, nunca por rendimientos económicos, que trastocan la debida imparcialidad.

• Se requiere facilitar al Perito una buena y suficiente información (declaración del siniestro, modelo exacto asegurado, garantías contratadas y tipo de convenio interviniente). No siempre se realiza

EL PERITO Y LA SEGURIDAD VIAL

Para evitar el fraude y conseguir una trazabilidad que garantice la SEGURIDAD tanto de los vehículos peritados como del resto de usuarios de la vía pública.

Inspección ANTES de la reparación para definir el proceso

Inspección DURANTE la reparación para verificar metodología y repuestos

Inspección TRAS la reparación para verificar la calidad

EL PERITO Y LA SEGURIDAD VIAL

Pero, ¿Es realmente necesario efectuar un seguimiento de la reparación y verificar que se ha efectuado de forma correcta y que el vehiculo no representa un riesgo para la Seguridad vial?.

EL PERITO Y LA SEGURIDAD VIAL

El procedimiento VGE Francés

VE

VGE VEI

VE= Véhicules Endommagés (Vehículo dañado)

VGE= Véhicules Gravement Endommagés (Vehículos Gravemente Dañado)

VEI= Véhicule Economiquement Irréparable (Vehículo económicamente Irreparable)

EL PERITO Y LA SEGURIDAD VIAL

Quienes son los actores

La Policía mediante la retirada del permiso de circulación

Los Peritos mediante la retirada virtual del permiso de circulación

EL PERITO Y LA SEGURIDAD VIAL

Cuáles son los criterios de peligrosidad en los vehículos

Se clasifican en 7 grupos: Carrocería, Dirección, Combustible, Fijación de asiento, Frenos, Conexión al suelo y Seguridad de los ocupantes.

Se establecen 8 posibles deficiencias: Corrosión con perforación, Defecto de ensamblaje o unión, Deformación importante, Disfunción o mala fijación, Fisuras roturas y pérdidas, Inmersión, Tuneado no homologado y Pérdida de calidad tras incendio.

EL PERITO Y LA SEGURIDAD VIAL

Cómo se podrían aplicar (cómo se està haciendo en Francia actualmente).

- Carrocería/Deformación importante.

- Dirección/Deformación importante.

- Conexión al suelo/Deformación importante.

- Seguridad de las personas/Disfunción.

GRACIAS POR SU ATENCIÓN