jornada de asle presentación sepa 2013

SINGLE EUROPEAN PAYMENTS AREA

(SEPA)

Desarrollo de Negocio Empresas – Diciembre 2013

ÍNDICE

1. SEPA - antecedentes históricos

2. ¿Qué es SEPA?

3. Instrumentos de cobro y pago a los que afecta SEPA

4. ¿Qué es el BIC y el IBAN?

5. Fechas límite de adaptación

6. Modificaciones significativas que introduce SEPA

7. ¿Qué son los mandatos?

8. ¿Cómo afecta SEPA al programa de gestión y contabilidad de las empresas?

9. ¿Qué instrumentos va a poner LK a disposición de sus clientes para facilitar la migración a SEPA?

10. Información referente a SEPA ofrecida por LK

2#SEPAsobreSEPA

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1. SEPA – antecedentes históricos

• Año 2002 – Unificación monetaria en la UE

• Año 2007 – Directiva europea 2007/64/CE “Servicios de pago interior”

• Año 2009 – Trasposición a ordenamiento jurídico español “Ley de servicios de pago”

• Año 2014 – 1 de febrero migración a los instrumentos de cobro/pago SEPA

#SEPAsobreSEPA

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2. ¿Qué es SEPA?

Single European Payments Area (SEPA) significa ZONA ÚNICA EUROPEA PARA COBROS Y PAGOS en euros

“La Zona única europea para cobros y pagos que elimina las diferencias entre las operaciones nacionales y transfronterizas en euros utilizando formatos estándar”.

El objeto de SEPA poner en marcha instrumentos de cobro / pago sujetos a unas normas y reglas homogéneas, para que las operaciones se realicen de una forma sencilla, rápida y segura

#SEPAsobreSEPA

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ZONA SEPA

La Zona SEPA la componen los 27 Estados miembros de la UE, junto con Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco.

#SEPAsobreSEPA

Pagos

o Transferencias SEPA

o Tarjetas – Tecnología EMV

Cobros

o Adeudos directos SEPA (esquema Básico)

o Adeudos directos SEPA (esquema B2B)

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3. SEPA – instrumentos de cobro / pago

#SEPAsobreSEPA

• Operaciones en euros

• Operativa entre cuentas que estén dentro del ámbito SEPA

• Cada entidad cobrará los gastos derivados de la operación a su cliente – clave de gastos SHA

• BIC e IBAN como identificador de la cuenta del beneficiario

• Nuevo formato fichero plano 34.14 (transitorio) y fichero XML ISO 20022 obligatorio a partir del 1/2/2016

• El beneficiario recibirá el importe de la transferencia al día siguiente hábil a la emisión de la orden de transferencia

• Longitud del campo de concepto: 140 caracteres

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3.1 Transferencias SEPA

Principales características

#SEPAsobreSEPA

#SEPAsobreSEPA


• Acreedor y deudor pueden ser particulares y/o empresas


• Mandato: el deudor ha de tener firmado la orden de domiciliación

• La custodia del mandato corresponde al acreedor

• Referencia única del mandato que relaciona al deudor y acreedor que ha de permanecer inalterable para cobros sucesivos

• BIC e IBAN como identificador de la cuenta del deudor


• Secuencia de los adeudos: (FRST-primero. RCUR-recurrente, OOFF-único o FNAL-último)

• La presentación en el banco emisor tiende a asemejarse a los recibos (C19)

• Plazos de devolución similares a los recibos (C19)

• Longitud del campo de concepto: 140 caracteres8

3.2 ADEUDOS DIRECTOS – ESQUEMA BÁSICO (CORE) 1/2


#SEPAsobreSEPA

• Validez de las órdenes de domiciliación o mandatos previos a la migración

• Reglas de conversión para los identificadores del acreedor y referencia única del mandato:

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3.2 ADEUDOS DIRECTOS – ESQUEMA BÁSICO (CORE) 2/2

Pautas de migración

o El acreedor deberá mantener la referencia única del mandato SEPA en base a la referencia actual de domiciliación

o Reglas de conversión para los identificadores del acreedor y referencia única del mandato

o El tipo de cobro será siempre RCUR-recurrente

o Fecha de firma del mandato es obligatoria. Cuando se trate de operaciones migradas, el acreedor deberá indicar como fecha de firma del mandato 31-10-2009

• Transitoriamente se aceptarán fichero cuaderno 19.14 en formato plano

#SEPAsobreSEPA


• Acreedor y deudor tienen que ser empresas y/o autónomos


• Mandato: el deudor ha de tener firmado la orden de domiciliación nueva

• Autorización previa al cargo por parte del deudor

• Referencia única del mandato que relaciona al deudor y acreedor que ha de permanecer inalterable para cobros sucesivos

• BIC e IBAN como identificador de la cuenta del deudor


• Secuencia de los adeudos: (FRST-primero. RCUR-recurrente, OOFF-único o FNAL-último)

• La presentación en el banco emisor 2 días antes del vencimiento

• Plazos de devolución: 2 días hábiles en el banco del acreedor

• El deudor renuncia a poder devolver el adeudo una vez ha sido cargado en cuenta

• Longitud del campo de concepto: 140 caracteres10

3.2 ADEUDOS DIRECTOS – ESQUEMA (B2B) 1/2Principales características – esquema opcional


#SEPAsobreSEPA

• NO hay reglas de conversión y, por lo tanto, no es posible la migración

• El acreedor ha de recabar órdenes de domiciliación específicas NO son válidas las órdenes de domiciliación firmadas anteriormente

• Transitoriamente se aceptarán fichero cuaderno 19.14 en formato plano

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3.2 ADEUDOS DIRECTOS – ESQUEMA (B2B) 2/2

Pautas de transición

Sugerencias de actuación

• El acreedor ha de conocer las características propias del esquema

• El acreedor informará al deudor en cuanto a la renuncia al derecho de devolución una vez cargado el adeudo y a la autorización previa al pago

• Se aconseja que el deudor confirme la operación con su entidad financiera, por si se diera el caso de que ésta no estuviera en el sistema

• La entidad que reciba un adeudo, antes de realizar el cargo, contactará con el deudor para solicitar su autorización

• Una vez autorizado y realizado el cargo en cuenta el deudor NO podrá solicitar la devolución del mismo#SEPAsobreSEPA

12Plantilla PowerPoint Laboral Kutxa · 7 Mayo 2013

3.2 ADEUDOS DIRECTOS – ESQUEMA (B2B) – ESQUEMA GRAFICO 3/3

Adeudos directos SEPAAdeudo directo SEPA CORE Adeudo directo SEPA B2B

Destinado a Operaciones entre empresas y/o particulares Operaciones entre empresas y/o autónomos

Tipo de esquema UNIVERSAL, todas las entidades que operan en adeudos admitirán esta operación.

OPCIONAL, no todas las entidades están adheridas.

Ámbito Cualquier cuenta radicada en la Unión Europea, más Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco

Cualquier cuenta radicada en la Unión Europea, más Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco.

Formato del fichero Cuaderno 19 – 14 “Adeudos directos SEPA (esquema básico)”

Formato XML ISO 20022

Cuaderno 19 – 44 “Adeudos directos SEPA (esquema B2B)”

Formato XML ISO 20022

Plazo de presentación - 6 días hábiles para primeras operaciones o únicas. (*)

- 3 días hábiles para operaciones recurrentes o únicas. (*)

- 2 días hábiles

Plazo de devolución - Hasta 5 días por cualquier motivo.

- Hasta 8 semanas por orden del cliente

- 13 meses para pagos no autorizados (por orden del cliente). Existe la posibilidad de rechazar una devolución en este plazo aportando copia del mandato vigente.

- Hasta 2 días hábiles en el banco del acreedor

Órdenes de domiciliación/Mandato

Es necesario que previamente exista una orden de domiciliación del deudor para domiciliar los pagos.

Validez de las ordenes actuales.

Obligación de formalizar nuevas órdenes de domiciliación en que el deudor renuncia a los derechos de devolución.

(*) plazos en LK

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4. ¿Dónde puedo consultar el BIC e IBAN de una cuenta (2/2)

BIC – Bank Identifier Code (Código de identificación del banco)

El código es alfanumérico de 8 posiciones (11 en casos particulares, p. ej. Italia)

•4 posiciones que identifican a la Entidad

•2 posiciones que identifican al país

•2 posiciones que identifican a la Zona

BIC de Laboral Kutxa – CLPE ES 2M

IBAN – International Bank Account Number (Cód. cuenta internacional)

El código es alfanumérico de 24 posiciones

•2 posiciones que identifican al país

•2 posiciones en las que se indican los dígitos de control

•20 posiciones que identifican CCC

Ejemplo: ES 23 3035 0001 55 0011018972#SEPAsobreSEPA

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4. ¿Dónde se puede obtener el BIC y el IBAN? (2/2)

Los clientes de LK pueden consultar el BIC y el IBAN de sus cuentas a través de la Banca on-line de LK

• Consulta de detalle de cuenta

• Consulta de posiciones totales (acceso directo)

A través de la página Oficial de SEPA http://www.sepaesp.es/sepa

#SEPAsobreSEPA

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NORMATIVA ACTUAL NORMATIVA SEPA FECHA MIGRACIÓN

Cuaderno 34.01 - Transferencias

Cuaderno 34.11 - Transferencias (nacionales, transfronterizas y especiales)

Cuaderno 19 - Adeudos por domiciliación (Recibos)

Cuaderno 19.14 - Adeudos directos (Esquema básico - CORE)

1 DE FEBRERO DE 2014

Cuaderno 58 - Créditos para su anticipo o gestión de cobro (Anticipos de crédito)

Cuaderno 19.44 - Adeudos directos (Esquema B2B) (*)


(*) La migración al esquema B2B es opcional; si la empresa no desea acogerse al esquema B2B debera acogerse al esquema Básico - CORE

Cuaderno 34.14 (SEPA) Transferencias

TRA

NSF

EREN

CIA

SA

DEU

DO

S D

IREC

TOS


5. Fechas límite de implantación

#SEPAsobreSEPA

6. MODIFICACIONES SIGNIFICATIVAS QUE INTRODUCE SEPA

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NORMATIVA ACTUAL NORMATIVA SEPA MODIFICACIONES SIGNIFICATIVAS

Cuaderno 34.01 - Transferencias

Cuaderno 34.11 - Transferencias (nacionales, transfronterizas y especiales)

Cuaderno 19 - Adeudos por domiciliación (Recibos)

Cuaderno 19.14 - Adeudos directos (Esquema básico - CORE)

* Cuentas de cargo con BIC e IBAN

* Reducción del campo de concepto a 140 caracteres (antes 640)

Cuaderno 58 - Créditos para su anticipo o gestión de cobro (Anticipos de crédito)

Cuaderno 19.44 - Adeudos directos (Esquema B2B) (*)

* Cuentas de cargo con BIC e IBAN* Reducción del campo de concepto a 140 caracteres (antes 640)* Firma de órdenes de domiciliación nuevas - MANDATOS (Norma 50 AEB)

(*) La migración al esquema B2B es opcional; si la empresa no desea acogerse al esquema B2B debera acogerse al esquema Básico - CORE

TRA

NSF

EREN

CIA

S

Cuaderno 34.14 (SEPA) Transferencias

* Cuentas de abono con BIC e IBAN

AD

EUD

OS

DIR

ECTO

S

#SEPAsobreSEPA

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7. ¿Qué son los mandatos?

• En SEPA es obligatorio que exista una orden de domiciliación firmada por el deudor, mediante el cuál expresa el consentimiento para que el acreedor inicie el cobro y para que el banco del deudor realice el pago

• La AEB ha desarrollado modelos de mandato, tanto para adeudos directos CORE (esquema básico) como para B2B “Norma 50 – Orden de domiciliación o mandato para adeudos directos SEPA (Esquemas básico o B2B)

Información básica que contienen los mandatos:

•Datos identificativos del acreedor y del deudor

•Derechos del deudor (plazos de devolución.......)

#SEPAsobreSEPA

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8. ¿Cómo afecta SEPA al programa de gestión y contabilidad de las empresas?

• Adaptación de los sistemas a las exigencias de SEPA:

Modificar la ficha de cliente / proveedor

o Modificar el campo de cuenta al BIC e IBAN

o Incorporar nuevos conceptos del cliente (deudor) que hay que incorporar a fichero referentes al mandato (solo para adeudos directos), que principalmente son, la fecha de firma del mandato y número de referencia único del mandato

o Tener en cuenta que el campo de concepto se reduce a 140 caracteres

Modificar el formato del fichero a enviar a su Entidad Financiera (fichero plano y XML ISO 20022) #SEPAsobreSEPA

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Para los clientes que utilicen el programa de generación de remesas de nóminas (C34) y recibos (C19) en la Banca on-line de LK:

•LK va a realizar la adaptación de dichos programas a las exigencias de SEPA

•La migración al nuevo módulo se realizará de forma transparente para el cliente, de forma que la información se migre sin necesidad de que el cliente intervenga para nada

9. ¿Qué instrumentos va a poner LK a disposición de sus clientes para facilitar la migración a SEPA? 1/3

#SEPAsobreSEPA

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Para aquellos clientes que no lleguen a tiempo para el 1/2/14 para adaptar sus programas de gestión y contabilidad:

•Con posterioridad a dicha fecha LK va a seguir aceptando los formatos antiguos (C34 – nóminas y transferencias) y (C19 – recibos domiciliados), haciendo internamente la conversión a los formatos SEPA


Para aquellos clientes que no dispongan del BIC e IBAN de las cuentas de sus clientes o proveedores para el 1/2/14:

•Con posterioridad a dicha fecha LK va a recalcular el BIC e IBAN de la cuenta de acuerdo con el CCC aportado por el cliente

Las Entidades financieras ayudarán, de forma transitoria, a las empresas en su migración hacia la operativa SEPA

22Plantilla PowerPoint Laboral Kutxa · 7 Mayo 2013


Para aquellos clientes que en el 1/2/2016 no tengan la opción de enviar ficheros SEPA en formato XML ISO 20022:

•Con posterioridad a dicha fecha LK va a seguir aceptando los formatos SEPA en formato fichero plano

Calculadora

CCC - IBAN

Banca On- line

LK

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10. Información referente a SEPA ofrecida por LK

https://www.laboralkutxa.com/es/empresa/home.aspx

https://www.laboralkutxa.com/es/empresa/cobrosypag

os/Cobros_y_pagos_SEPA.aspxhttp://www.bancaparaempresas.com/claves-para-entender-la-zona-unica-de-

pagos-sepa/

http://www.bancaparaempresas.com/iban-bic-nuevos-identificadores-cuentas-

bancarias/

#SEPAsobreSEPA

Eskerrik Asko

jornada de asle presentación sepa 2013

Economy & Finance