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Tandacetes (Ahorro Recurrente)Es la opción que te permite: •Programar tu ahorro de forma semanal, quincenal o mensual

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Antes de cetesdirecto, la única forma en la que un ahorrador mediano o pequeño en México podía adquirir valores gubernamentales, era recurriendo a intermediarios como son: las instituciones de crédito, casas de bolsa o sociedades de inversión.

Así, los inversionistas se enfrentaban con las siguientes limitantes:

Montos mínimos requeridos para la apertura de contratos.

Títulos ofrecidos como parte de una canasta o de un portafolio compuesto por valores con características distintas o con un plazo a vencimiento distinto al que el ahorrador mediano o pequeño requiere invertir.

El rendimiento que se obtiene se ve disminuido por la comisión que los intermediarios cobran por el manejo de cuenta y/o por las transacciones realizadas, o bien, porque los diferenciales de compraventa a los que se ejecutan las operaciones suelen ser poco competitivos.

Cetesdirecto surge a partir de los objetivos y estrategias contenidos en el Plan Nacional de Desarrollo y en el Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo (PRONAFIDE), encaminados a dotar de mayor profundidad, competencia y eficiencia al sistema financiero mexicano. En este sentido, cetesdirecto formó parte de la estrategia de deuda pública delineada en los Planes Anuales de Financiamiento de 2009 y 2010 cuyo objeto era la diversificación de la base de inversionistas, así como transmitir conocimiento y fortalecer la cultura del ahorro entre la población en general dentro de la Estrategia de Educación e Inclusión Financiera que lleva a cabo la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

Cetesdirecto es un programa del Gobierno de la República que surge el 26 de noviembre de 2010, tras un esfuerzo para fomentar y democratizar el ahorro y la inversión en México, permitiendo a personas físicas tener acceso a servicios financieros y poder invertir en valores gubernamentales con montos accesibles y sin comisiones.

Antecedentes


A partir de cetesdirecto, los valores gubernamentales son una alternativa de ahorro e inversión popular que permiten a las personas comprar y vender sin acudir a intermediarios, estos instrumentos emitidos por el Gobierno de la República desde $100 pesos y así acceder a tasas de interés competitivas en el mercado de dinero.

Teniendo como marco el Plan Anual de Financiamiento 2013, el Gobierno de la República estableció que la política de crédito público tiene como objetivo cubrir las necesidades de financiamiento del Gobierno de la República, con un balance de deuda interna y externa que se traduzca en bajos costos de financiamiento a lo largo del tiempo con un nivel de riesgo prudente, que considere posibles escenarios extremos, al tiempo que preserve la diversidad de acceso al crédito y fortalezca el mercado local de deuda.

Cetesdirecto contribuye a generar una mayor aceptación de los valores gubernamentales entre el público en general y ha sido de utilidad para transmitir conocimiento y fortalecer la cultura del ahorro y la inclusión financiera entre la población en general.

Adicionalmente, ha puesto en marcha importantes innovaciones y funcionalidades tecnológicas, que facilitan el acceso y la operación de sus plataformas, para permitir al público invertir en títulos de deuda gubernamental. Al respecto, destaca la aplicación para dispositivos móviles, para que las personas puedan contratar y operar cetesdirecto desde el lugar donde se encuentren.


¿Qué es cetesdirecto?Iniciativa del Gobierno de la República, que opera como vehículo de acceso directo a personas físicas para invertir en valores gubernamentales, sin la intermediación de la banca, casas de bolsa u otras instituciones, fomentando la cultura del ahorro en el país bajo los siguientes principios:

Mediante una plataforma electrónica a la que tendrá acceso toda persona física residente en México, mayores de 18 años, para invertir en Instrumentos Gubernamentales sin la necesidad de un intermediario, con montos accesibles, y plazos que van desde un mes hasta 30 años.

Impulsar los servicios financieros en todo México.

Apoyar el interés de toda persona física de mejorar sus finanzas personales.

Facilitar a la población el acceso a productos financieros que fomenten el ahorro interno.

PORTAFOLIO

GRÁFICASVisualiza gráficamente elrendimiento de tus inversiones.

CONTENIDOSAquí encontrarás material deorientación: guías, ejemplos, etc.

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En Proceso

Histórico

Instrucciones Programadas

Portafolio de instrumentos

CETES

Instrumento

BONDDIA

BONDESD

BONOS

CETES

UDIBONOS

REMANENTES

TOTAL

BONDDIA

BONDESD

BONOS

CETES

UDIBONOS

11,379.26

3,298.85

799.35

3.38

5,003.82

Títulos

3

8

104

330

8

0

453

Monto Invertido

$3.36

$793.44

$10,043.09

$3,293.35

$5,764.69

$0.00

$19,897.96

Monto Disponible

$3.36

$793.44

$10,992.21

$298.31

$4,977.93

$0.52

$17,062.41

Monto conreinversión

$0.00

$0.00

$11,277.04

$299.71

$0.00

$0.00

$11,576.75

Monto sinreinversión

$0.00

$799.35

$102.22

$2,997.14

$5,003.62

$0.00

$8,902.33

Monto Invertido

$3.36

$799.35

$11,379.26

$3,296.85

$5,003.62

$0.52

$20,482.96

Tasa*

3.41%

4.60%

7.26%

2.59%

1.97%

0.00%

5.11%

Plus/Minus

$0.00

$1.19

$453.31

$3.51

$358.15

$0.52

$816.70

CETESBONOS BONDESUDIBONOS FONDOS ?

Enero 2015

* Tasa Promedio Pomderada de rendimiento anual, al vencimiento de la inversión

Tasas Calendario subastas

Indicativos

Plazo Precio Tasa1 mes

3 meses6 mese1 año

9.989.939.869.68

2.792.903.013.23

1.78

Por cada $100 ahorrados, obtendrías de rendimiento:

12

3.40

Cuenta decheques

2.22

1Cuenta de

ahorro

Para efectos de este ejercicio se considera una tasa constante. 1. Los cálculos para la cuenta de cheques y la cuenta de ahorro no consideran comisiones ni otros cobros adicionales. 2. Considera Cetes a 28 días reinvertidos al mismo plazo por un año, con una tasa bruta de 3.31 correspondiente a la subasta de mayo del 2014 de Banco de México.


SeguridadControl

Flexibilidad Rendimientos

Sin Comisión Respaldo

Cada uno de los valores que se adquiere tienen una seguridad soberana, ya que son emitidos por el Gobierno de la República quien está comprometido al pago total de los valores al finalizar el plazo acordado.

Se entrega una tarjeta única de acceso, para autentificar ya sea por internet o por teléfono cada vez que se desee hacer un movimiento o revisar el estado de cuenta.

Con sólo $100 pesos ya puedes empezar a ahorrar.

Cetesdirecto permite realizar la venta anticipada de tus instrumentos adquiridos de acuerdo a lo que más te convenga.

Se obtienen las mismas tasas que los grandes inversionistas ya que cetesdirecto las obtiene de manera preferencial por parte del Gobierno de la República y Banco de México.

Sin el cobro de comisiones por apertura o por operación, sin saldos mínimos obligatorios.

Beneficios

El Programa se ajusta a las necesidades y perfil específico de cada ahorrador.

Cada ahorrador decide el monto, tipo y plazo de los instrumentos que va a adquirir. Con la posibilidad de generar un portafolio a la medida.

Manejo de tu cuenta por teléfono fijo, desde tu computadora o dispositivos móviles.

Resguardo y contratación como intermediario financiero para el manejo de cuentas individuales.


Certificados de la Tesorería de la Federación. La tasa de interés del título está implícita en la relación que existe entre su precio de adquisición, el valor nominal y su plazo a vencimiento. Plazos: 28, 91, 182 y 364 días.

cetes

bonos

bondes

udibonos

bonddia

Pagan intereses cada seis meses y la tasa de interés se mantiene fija a lo largo de la vida del mismo. Plazos: 3, 5, 10, 20 y hasta 30 años.

Pagan intereses variables cada 28 días en función de la tasa ponderada de fondeo bancario. Plazos disponibles de 5 años.

Denominados en Unidades de Inversión (UDI’s) y pagaderos en pesos. Pagan intereses cada seis meses en función de una tasa de interés fija, más una ganancia o pérdida que se encuentra indexada al comportamiento de las UDI’s. Plazos: 3, 10 y 30 años.

Es una sociedad de inversión con liquidez diaria, especializada en instrumentos de deuda gubernamentales y bancarios con disponibilidad diaria, 24 horas.

Instrumentos Financieros

Fondo de Inversión de renta variable. Tiene como objetivo invertir principalmente en valores de deuda y como inversión complementaria en acciones de emisoras nacionales y extranjeras relacionadas con el sector de energía. ENERFIN cuenta con liquidez mensual.

enerfin

Sólo aquí puedes adquirir títulos gubernamentales desde $100 pesos de forma directa.


Razones para ahorrarPlanteado como un esquema para lograr la Inclusión Financiera, cetesdirecto ha acumulado en corto tiempo, argumentos suficientes para que la población participe en él y goce de los beneficios del ahorro.

10 razones para ahorrar en cetesdirecto

1.Porque inviertes en Instrumentos

del Gobierno de la República, los más

seguros

9.Porque puedes invertir

las 24 horas del día: cuando

quieras, dondequieras y lo que quieras

4.Porque no cobra

comisiones ni costo por apertura

2.Porque tienes

acceso a los mismos rendimientos que los

grandes inversionistas

8.Porque puedes realizar

tus operaciones y movimientos desde

cualquier lugar: internet o dispositivo

móvil

5.Porque es sencillo abrir tu cuenta por internet

6.Porque no

requieres de intermediarios para

invertir

7.Porque puedes

programar tu ahorro cada

quincena

3.Porque puedesinvertir desde

$100

10. Porque también puedes abrir cuenta para niños (hijos, sobrinos, nietos, ahijados) y enseñarles a construir su patrimonio


Cetesdirecto se ha mantenido en una constante búsqueda de innovaciones tecnológicas y funcionalidades que faciliten el acceso y la operación a las personas, así como de contenidos que favorezcan la educación financiera y la cultura del ahorro.

Principales funcionalidades

Contratación Exprés: Es una manera de firmar tu contrato de forma inmediata sin filas, trámites o entrega de documentos; sólo necesitas tú tarjeta de débito y podrás ahorrar hasta 3,000 UDI’s al mes. Eliminar esta restricción escalando o migrando tu contrato.

Tandacetes (Ahorro Recurrente): Con esta opción, se podrá automatizar nuestra cuenta para realizar una compra, programada de CETES a 28 días, semanal, quincenal o mensualmente, con cargo automático a nuestra cuenta de banco.

Reinversión Automática: Es una de nuestras políticas de inversión, permite dar continuidad y automatizar la reinversión de nuestros recursos mediante la compra de CETES a 28 días al término de la inversión original.

Operación a través de IVR: Nuestros inversionistas tienen la posibilidad de operar su cuenta por medio de un teléfono de tonos para acceder a un menú interactivo.

Dispositivos móviles: Operación a través de la WEB y Dispositivos Móviles con acceso a Internet.

Escalamiento con FIEL: Hazlo tu mismo vía internet, utilizando tu Firma Electrónica Avanzada (FIEL) Si lo prefieres, acude al Centro de Atención a Clientes ubicado en el local 12 de Plaza Inn o a la sucursal autorizada BANSEFI más cercana.

cetesdirecto niños: Podrás obtener cuentas para cualquier beneficiario menor de edad, con las mismas bondades que tu cuenta original, además, obtendrás una alcancía promocional.

$100

$100

FielFIRMA ELECTRÓNICA AVANZADA


Ahorra de forma automática

La opción de Tandacetes (Ahorro Recurrente), tiene la funcionalidad de ahorrar e invertir de manera periódica sin la necesidad de ingresar constantemente a tu cuenta para generar las órdenes de compra.

Es muy sencilla de usar y funciona de la siguiente manera:

Si generas una instrucción de Tandacetes (Ahorro Recurrente) eligiendo un descuento semanal de $100 pesos y los reinviertes en automático junto con los rendimientos en CETES 28 días, así es como se incrementaría tu ahorro en el transcurso de 5 años.

Monto a invertir

Es la cantidad de dinero que deseas abonar. La cual deberá ser mayor a $100 y menor a $6,000. El cargo a tu cuenta bancaria a la vista se hará de manera automática por medio de una domiciliación.

Periodicidad

Existen tres opciones: semanal, quincenal o mensual. En el primer caso los cargos se harán cada martes, en el segundo caso, el 15 y 1° de cada mes y por último en el ahorro mensual, el cargo se hará únicamente el 15 de cada mes.

Instrumento

Los recursos serán invertidos en CETES 28 días y a su vez se tiene la opción de seleccionar que los recursos y los intereses generados se reinviertan de manera automática.

Para efectos de este ejercicio se considera una tasa constante de 3.31 bruta, correspondiente a la subasta de mayo del 2014 publicada por Banco de México.


La educación financiera debe iniciarse en la niñez, pues es la edad en la que se inicia la generación de hábitos. Con esa base, se apoyará a la formación de jóvenes responsables y usuarios conocedores de los servicios financieros disponibles para tomar decisiones informadas sobre sus finanzas.

Beneficios para los niñosDesde cualquier edad, los menores podrán tener un plan a futuro para su ahorro lo que les ayudará cuando sean mayores a tener un respaldo financiero y a entender la importancia de

planear y ahorrar.

Visita con tus hijos la sección de niños en: cetedirecto.com

Impartimos talleres de Educación Financiera en escuelas, si estás interesado, contáctanos en:

[email protected]

Beneficios para el padreCon cetesdirecto niños puedes empezar un portafolio para tu hijo en el que planifiques el ahorro para sus necesidades futuras como los gastos de su educación, su graduación, en resumen, su futuro.

¿Qué es cetesdirecto niños? es la herramienta ideal para planear el futuro de los pequeños y cumplir sus metas financieras.

Educación Financiera para niños

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