INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE

Concepto

Instituciones de crédito autorizadas por el Gobierno Federal, para captar recursos financieros del público y otorgar a su vez créditos destinados a mantener en operación las actividades económicas. Por estas transacciones de captación y financiamiento, la banca comercial establece tasas de interés activas y pasivas

Recibir depósitos bancarios de dinero. Emitir bonos bancarios.

Emitir obligaciones subordinadas.

Constituir depósitos en instituciones de crédito y entidades

financieras del exterior. Efectuar descuentos y otorgar préstamos o créditos. Expedir tarjetas de crédito.

Practicar las operaciones de fideicomiso

Autorización expresa del gobierno federal, por conducto de la S.H.C.P. - Opinión del banco de México y de la C.N.B.V., debiendo reunir los siguientes requisitos: - Estar constituida como S.A. de capital fijo; - Otorgar deposito en M.N. a favor de la tesorería de la federación, por una cantidad igual al 10% del capital mínimo con que deba operar la sociedad; - Tener como objeto social la "prestación del servicio de banca y crédito";

- Establecer su domicilio en territorio nacional; - Presentar proyecto de estatutos; - Presentar plan general de funcionamiento; - La demás información y documentación que a juicio de la S.H.C.P. se requiera para el efecto e inscribirse en el registro publico de comercio. - La disolución y liquidación se regirá por lo dispuesto en la Ley de Protección al Ahorro Bancario Cap. X y XI, la L.G.S.M. y el art.29 de la L.I.C

CAPITAL SOCIAL

El mínimo será la cantidad equivalente al 0.12% de la suma del capital neto que alcancen en su conjunto dichas instituciones, al 31 de diciembre del año inmediato anterior, siempre será fijo y podrá contener acciones tipo "L" y “O” (de libre suscripción y voto limitado). Cuando se inscriba más del 5% del capital social en acciones serie “O” del capital ordinario, se deberá contar con la autorización de la S.H.C.P. y la C.N.B.V. No podrán participar en forma alguna personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad.

RESERVAS

Las que marque la ley de instituciones de crédito y las disposiciones administrativas expedidas con base en la misma (reservas preventivas globales por calificación de cartera, etc.)

NUMERO DE ASOCIADOS

Mínimo: 20 socios con 5% del capital social máximo, salvo autorización de la C.N.B.

DOCUMENTOS QUE ACREDITAN AL

ASOCIADO Acciones series "L" y "O".

RESPONSABILIDAD DE LOS ASOCIADOS

PARTICIPACION DE EXTRANJEROS

Hasta por el monto de sus acciones.

Hasta el monto del capital social que autorice la S.H.C.P. por la C.N.B.

Consejo de administración con un mínimo de 5 y máximo de 15 consejeros, con sus respectivos suplentes. - Un director general

- Organo de vigilancia integrado por un comisario de la serie "L" y uno por la serie "O", así como sus respectivos suplentes - Vigilara la S.H.C.P. por conducto de la C.N.B.V.

ORGANOS SOCIALES Y DE VIGILANCIA

Contabilidad

Todo acto o contrato que signifique variación en el activo o en el pasivo de una institución de crédito o implique obligación directa o contingente, deberá ser registrado en la contabilidad el mismo día en que se efectúen. La contabilidad, los libros y documentos correspondientes y el plazo que deban ser conservados, se regirán por las disposiciones de carácter general que dicte la Comisión Nacional Bancaria y de Valores tendientes a asegurar la confiabilidad, oportunidad y transparencia de la información contable y financiera de las instituciones.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores, mediante disposiciones de carácter general que procuren la transparencia y confiabilidad de la información financiera de las instituciones de crédito, señalará los requisitos a que se sujetará la aprobación de los estados financieros por parte de los administradores de las instituciones de crédito; su difusión a través de cualquier medio de comunicación, incluyendo a los medios electrónicos, ópticos o de cualquier otra tecnología; así como el procedimiento a que se ajustará la revisión que de los mismos efectúe la propia Comisión.

Las instituciones de crédito estarán obligadas a poner a disposición del público en general la información corporativa, financiera, administrativa, operacional, económica y jurídica que determine la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, mediante reglas de carácter general que emita para tales efectos. Para dictar dichas reglas, la Comisión deberá tomar en consideración la relevancia de esa información para transparentar al público la solvencia, liquidez y seguridad operativa de las instituciones.

PROHIBICIONES, SANCIONES

ADMINISTRATIVAS Y DELITOS

Prohibiciones

Ninguna persona física o moral, podrá captar directa o indirectamente recursos del público en territorio nacional, mediante la celebración de operaciones de depósito, préstamo, crédito, mutuo o cualquier otro acto causante de pasivo directo o contingente, quedando obligado a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos captados

Dar en garantía títulos de crédito que emitan, acepten o conserven en tesorería

Celebrar operaciones y otorgar servicios con su clientela en los que se pacten condiciones y términos que se aparten de manera significativa de las condiciones de mercado prevalecientes en el momento de su otorgamiento, de las políticas generales de la institución, y de las sanas prácticas y usos bancarios

Comerciar con mercancías de cualquier clase, excepto las operaciones con oro, plata y divisas que puedan realizar en los términos de la presente Ley y de la Ley Orgánica del Banco de México;

Sanciones administrativas

El uso de las palabras a que se refiere el artículo 105 de esta Ley, en el nombre de personas morales y establecimientos distintos a los autorizados para ello conforme al mismo precepto, se castigará por la Comisión Nacional Bancaria con multa por cantidad que no será menor de cien veces ni mayor de cinco mil veces el salario mínimo general diario vigente en el Distrito Federal, y la negociación respectiva será clausurada administrativamente por esa Comisión hasta que su nombre sea cambiado.

Multa de 200 a 2,000 días de salario:

Multa de 1,000 a 5,000 días de salario:

Multa de 3,000 a 15,000 días de salario:

Multa de 20,000 a 100,000 días de salario:

Multa de 5,000 a 20,000 días de salarios:

Infracciones