Informe Ejecutivo de Gestión 2018

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Junta Directiva

Alexander Raigoso CifuentesRaquel Andrea Vargas Pedraza

Angela Patricia Hinestroza LeónKatia Elena Martínez MéndezLigia Stella Aristizábal Villegas

Melva Carolina Moreno HuertasAdriana Salamanca Malpic

María Margarita Plata Martínez Mariluz Pulido Najar

Comité de Control Social

Ana Milena Robayo JiménezAlexander Casallas TorresJaneth Salamanca Carrillo

Jairo Hernán Acosta GarcíaLaura Victoria Danetra Jiménez

Maribel Melo Ayala

Revisoría Fiscal Contador

Gerente

Revisar Auditores Ltda.Mirta Patricia Castro Sánchez

Astrid Joana Gómez Rodríguez

Luz Marina Torres Alfonso

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Apreciados asociados

Este año nuevamente tenemos el agrado de presentarun reporte positivo de la gestión realizada por la JuntaDirectiva, los diferentes comités y la administración deFonabbott, la cual estuvo enmarcada en elcumplimiento de la nueva normatividad y con lafinalidad de alcanzar las metas propuestas enbeneficios de nuestros asociados.

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• Las cifras de Fonabbott mostraron resultadossatisfactorios, permitiendo alcanzar en gran medidalos objetivos proyectados los cuales fueron bastanteconservadores en las dos unidades de negocio así:

• En el servicio de crédito por la desaceleración de laeconomía durante el primer semestre de 2018 y elajuste al cumplimiento del Decreto 344 de 2017 delMinisterio de Hacienda y crédito público y la CircularExterna No.08 de 2017 de la Supersolidariarelacionada con la exposición individual y laprotección de los recursos de los asociadosahorradores.

• En la droguería por la disminución de la ventas poroportunidad, la regulación de medicamentos de altocosto y el traslado de clientes para atención directa.

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Balance Económico y Social

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Balance Social

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En el Servicio de crédito En la droguería

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Las metas

• Se dirigieron a identificar oportunidades de negocio,es así que adicionalmente de atender las ventas connuestros asociados y clientes externos desde nuestropunto de venta, somos no solo socios estratégicos deAbbVie para la distribución de medicamentos de altocosto en su programa de pacientes, sino que tambiéndesde el pasado mes de mayo Fonabbott realizaventas a los Fondos de Empleados de Synthesis yLafrancol.

• Durante el 2018 Fonabbott enfocó sus esfuerzos enbrindar beneficios a los asociados con un alto impactosocial orientado principalmente al mejoramientoeconómico a través del ofrecimiento de bajas tasas deinterés, lo cual trajo consigo salud financiera paranuestros asociados.

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Base Social

• Fonabbott reportó al cierre del 2018 619 asociados, locual significa un aumento del 17,6% respecto del año2017, gracias a la afiliación de los empleados deSt.Jude y Alere que hoy por hoy forman parte delgrupo Abbott,

• A lo largo del año se afiliaron 198 asociados y sepresentaron 105 retiros de los cuales 80 obedecierona desvinculación laboral.

AbbVie; 124

Pensionados; 8

Lafrancol; 22

Alere;32

St. Jude; 44

Fonabbott; 12

Abbott;377

COMPOSICION DE LA BASE SOCIAL

61%

20%

1%4%

5%

7%

2%

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8

Los ahorros

• Su crecimiento se destaca como parte de la gestiónsocial, con el reconocimiento de una rentabilidad del6,17% E.A. y su aumento refleja la confianza ycredibilidad de los asociados.

• Al cierre del año 2018 los rendimientos pagados sobrelos ahorros alcanzaron la suma de $542 millonesmostrando un crecimiento del 11,71% respecto del añoanterior.0

200

400

600

2014 2015 2016 2017 2018

$309

$374 $432

$485 $542

RENTABILIDAD SOBRE AHORROS

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Servicio de crédito

• La oportunidad en el crédito y las bajas tasas deinterés fueron los elementos más relevantes enFonabbott durante el 2018.

• A lo largo del año se colocaron 7,377 créditos por lasuma de $7,103 millones de pesos, desembolsando 712créditos más que en el año anterior por la suma de$875.6 millones, mostrando un crecimiento del 14,06%.

61%

0

2000

4000

6000

8000

2014 2015 2016 2017 2018

$5.314 $5.977

$7.614

$6.226 $7.103

CARTERA COLOCADA

6.6

65

7.37

7

4.6

64

4.5

84

5.75

7

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Servicio de crédito

• Los recursos colocados hicieron posible que losasociados cumplieran sus metas propuestas enestudio, vivienda, vehículo y libre inversión, así comotambién el mejoramiento del flujo de efectivo a travésdel crédito de compra de cartera.

• De los 7,377 créditos desembolsados, la línea decrédito más utilizada durante el 2018 fue la de libreinversión que representa el 42% del total de la carteracolocada, seguida de la modalidad de compra decartera que representa el 17%.

61%

Libre Inv.; $2.976

Compra de Cartera;

$1.181

Consumo (Fonexpress);

$619

Vivienda;$580

Vehículo; $542

Educativo; $391

Otros ;$813

MODALIDADES DE CRÉDITO UTILIZADAS

42%

10%

6%

8%

8%

9%

17%

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Intermediación como socios estratégicos

• Es importante destacar en nuestro balance social elbeneficio que otorga Fonabbott en la intermediaciónde los descuentos en los productos de Abbott yLafrancol para los empleados.

• Este beneficio está disponible para el cien por cientode los asociados, no obstante durante el año lo utilizóel 77% de ellos atendiendo aproximadamente 1,507pedidos en promedio mensual.

• Es igualmente un beneficio social el actuar comosocio estratégico de AbbVie para la entrega de losmedicamentos alto costo en su programa deacompañamiento al paciente.

• Y apoyar en la intermediación del descuento en losproductos de Abbott y Lafrancol para los fondos deempleados de Synthesis y Lafrancol.

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Otros beneficios sociales • Una de las gestiones importantes dentro del balance social que genera valor y un impacto positivo en la

satisfacción de los asociados es la entrega de auxilios a través de los fondos sociales.

• Durante el año 2018 se entregaron 197 auxilios por diferentes conceptos.

Fondo de Educación

• Se sortearon 80 auxilios, 40 semestrales en los mesesde junio y diciembre, y se entregaron 74 por la sumade $18,6 millones de pesos, los demás se encuentranpendientes de formalizar hasta tanto los asociadosrecopilen los documentos requeridos.

• Este sorteo se realiza teniendo en cuenta los ingresosde los asociados con el fin de atender el principio deequidad y en cumplimiento de los lineamientos de laAsamblea General.

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Fondo de Solidaridad • Sus recursos se obtienen a través de la distribución de excedentes del año anterior, siempre con la intensión de

ejecutarlos con la entrega de auxilios por diferentes conceptos. Durante el 2018 se entregaron 123 auxilios loscuales ascendieron a la suma de $32,1 millones de pesos así:

AUXILIO CANT. MONTO % PARTIC.

Calamidad 4 $4.263.670 13.3%

Funerario 12 $4.687.452 14.6%

Gafas 92 $17.344.334 53.9%

Matrimonio 8 3.124.968 9.7%

Nacimiento 7 2.734.348 8.5%

TOTAL AUXILIOS

123 $32.154.772 100%

17%

Calamidad; $4,2

Funerario;$ 4,6

Gafas; $17,3

Matrimonio;$ 3,1

Nacimiento;$ 2,7

PARTICIPACION DE LOS AUXILIOS DEL FONDO DE SOLIDARIDAD

53.9%

9.7%

8.5% 13.3%

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Otros beneficios sociales

Atención Asociados

• Como estímulo a la confianza de los asociados y por lautilización de los servicios la Junta Directivadeterminó entregar previo análisis de los EstadosFinancieros de Fonabbott un bono de bienestar, esteretorno económico se entregó a 623 asociados por unmonto total de $164,6 millones de pesos.

0

50

100

150

200

2014 2015 2016 2017 2018

$84 $65

$116 $133

$164

ATENCION ASOCIADOS

447 623437 518 527

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Fondo de Desarrollo Empresarial• Creado por Asamblea General en cumplimiento de la Ley 1391 de julio de 2010, y corresponde a la apropiación del

10% de los excedentes generados en el año inmediatamente anterior, su saldo fue disminuido en $15,2 millones depesos por requerimiento de la Superintendencia de Economía Solidaria y trasladado a la reserva para protección deaportes.

17%

Fondo de Implementación de Sistemas

Fondo de Adecuación de Oficinas

• Constituido por la Asamblea General de 2018 por la suma de $12 millones de pesos, con el fin de implementar elsistemas de calidad, el Sistema de Gestión Salud y Seguridad en el Trabajo (SG-SST) y el Sistema de Riesgos (SIAR)que incluye Sistema de administración del riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (SARLAFT),Sistema de Administración de Riesgo Operativo (SARO), Sistema de Administración del Riesgo de Crédito (SIARC),Sistema de Administración de Riesgo de Liquidez (SARL) y el Sistema de Administración del Riesgo de Mercado(SIARM).

• Apropiado en la Asamblea General del 2018 por la suma de $10 millones de pesos, con el propósito de mejorarnuestros servicios al asociado y a la vez tener unas instalaciones físicas seguras, confortables y que cumplan losrequisitos normativos.

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Informe Financiero

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ACTIVO• Experimentó un crecimiento del 12,66% alcanzando la suma $12,393 millones de pesos, su rubro más

importante es la cartera de créditos que representa el 76,32% del activo, no obstante a pesar de losesfuerzos e incremento en la colocación de cartera del 14.06%, esta mantuvo un ritmo constante comoconsecuencia de la puesta en marcha del Decreto 344 de 2017, de la desaceleración de la economía duranteel primer semestre del 2018 y el pagos de créditos por parte de asociados.

0

5000

10000

15000

2014 2015 2016 2017 2018

$7.699 $8.480

$10.513 $11.000 $12.394

ACTIVO

0

2000

4000

6000

8000

10000

2014 2015 2016 2017 2018

$6.908 $7.499

$9.504 $9.489 $9.458

CARTERA

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PASIVO• Al cierre del 2018 mostró un aumento del 16,16% respecto del 2017, alcanzando un saldo de $10,743 millones,

marcado principalmente por el incremento de los ahorros de los asociados que llegaron a la suma de $9,928millones de pesos representando el 92,4% destacando así el nivel de confianza y seguridad de los asociadospara con Fonabbott.

0

2000

4000

6000

8000

10000

12000

2014 2015 2016 2017 2018

$6.483 $7.194

$9.124 $9.431 $10.744

PASIVO

0

2000

4000

6000

8000

10000

2014 2015 2016 2017 2018

$5.951 $6.628

$7.765 $8.478

$9.928

AHORROS

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PATRIMONIO• Aumento el 5,09% alcanzando un saldo de $1,649 millones al cierre del 2018, las partidas más relevantes de

este grupo son los aportes sociales que representan 45,4% seguida de la Reserva para protección de aportesque corresponde al 45,5% del patrimonio, a este último rubro fueron trasladados los recursos del fondoempresarial solidario de acuerdo a requerimiento recibido de la Superintendencia de Economía Solidaria.

0

500

1000

1500

2000

2014 2015 2016 2017 2018

$1.216 $1.285 $1.390

$1.570 $1.650

PATRIMONIO

0

200

400

600

800

2014 2015 2016 2017 2018

$492 $550 $608

$670 $749

APORTES

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INGRESOS• Los ingresos totales cerraron a diciembre 31 de 2018 con un saldo de $4,666 millones de pesos, como

resultado del buen desempeño comercial y de servicio, alcanzando en gran medida los objetivospropuestos, no obstante, estos objetivos fueron conservadores teniendo en cuenta los siguientes aspectos:

• En la droguería

La reducción de las ventas por oportunidad, la regulación de los precios en productos de alto costo y eltraslado de clientes para atención directa.

0

1000

2000

3000

4000

5000

6000

2014 2015 2016 2017 2018

$2.858 $2.597

$4.555 $5.419

$4.666

INGRESOS • En Fonabbott

a) Con el propósito de ajustarnos al cumplimientodel Decreto 344 de 2017 y de la Circular No.08de la SES, encaminadas a disminuir laexposición individual y a proteger los recursosde los ahorradores.

b) A la desaceleración de la economía colombianadurante el primer semestre del 2018, situaciónque llevo a los asociados a abstenerse deadquirir obligaciones.

c) A la disminución de los intereses por pagos decartera recibidos de los asociadosparticularmente de créditos hipotecarios.

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INGRESOS• Los rubros de mayor impacto en este grupo son los ingresos por ventas que representan el 74,4%, seguido

de los ingresos por servicios de crédito que alcanzan el 23,4% del total de los ingresos.

0

500

1000

1500

2014 2015 2016 2017 2018

$828 $872

$1.019 $1.176

$1.090

SERVICIO DE CRÉDITO

0

1000

2000

3000

4000

5000

2014 2015 2016 2017 2018

$1.982 $1.680

$3.475 $4.197

$3.474

VENTAS

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INGRESOS

• Los ingresos financieros mostraron unincremento del 285,3% respecto del año 2017cerrando con $61,9 millones de pesos, comoresultado del manejo eficiente de los excesosde liquidez que fueron distribuidos endiferentes alternativas de inversión hastatanto son colocados en manos de losasociados.

Ventas; $3.473,5

Servicios de crédito; $1.089,6

Administrativos; $39,7

Financieros;$61,9

PARTICIPACIÓN DE LOS INGRESOS

74,4%

23,4%

1,3%

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COSTOS Y GASTOS • Los costos finalizaron con un saldo de $3,495 millones de pesos disminuyendo en un 15,87% respecto del

2017, como respuesta a la reducción de las ventas, mientras que los gastos acumularon un saldo de $1,065millones lo cual refleja una reducción del 3,41% explicado principalmente por la optimización de éstos.

0

1000

2000

3000

4000

5000

6000

2014 2015 2016 2017 2018

$2.786 $2.533

$4.468

$5.257

$4.560

COSTOS Y GASTOS

Costo Vtas.; $2.952,8

Costo del Servicio; $542,2 Gastos Empleados;

$507,9

Gastos Generales; $445,5

Otros Gastos; $111,4

PARTICIPACIÓN DE LOS GASTOS

64,8%

11,9% 11,1%

9,8%

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ESTADO DE SITUACIÓN FINANCIERA A DICIEMBRE 31 DE 2018

23,4%

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ESTADO DE RESULTADOS A DICIEMBRE 31 DE

2018

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El 2018 fue un año de aplicación de la normatividadtanto la especializada para el sector solidario comoaquella que aplica para todas las empresas y que esemitida por los entes gubernamentales.

Aspectos Legales

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Y de cumplimiento

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• Fonabbott inició la implementación de un sistema integral, que incluye calidad y seguridad y salud en eltrabajo, ya se cuenta con un nuevo mapa de procesos que define la orientación de Fonabbott, en cuanto alSG-SST los avances muestran un cumplimiento sobre la brecha inicialmente identificada, con el compromisode asegurar el cumplimiento de la normatividad vigente para el año 2019.

• En la búsqueda continua de mejorar nuestros servicios al asociado y a la vez tener unas instalaciones físicasseguras, confortables y que cumplan los requisitos normativos, se ejecutaron los recursos presupuestadosen la Asamblea de 2018 para realizar adecuaciones y mejoras a las oficinas e instalaciones de la drogueríaque permiten a los empleados desarrollar sus funciones de la mejor manera.

• Realizó el lanzamiento de la página web buscando ofrecer una oportunidad al alcance de todos losasociados del portafolio de beneficio y particularmente la venta de los productos de los laboratorios.

• En cumplimiento de las Circulares No. 14 y 15 de la Superintendencia de Economía Solidaria se implementóel Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (SARLAFT), enlos términos establecidos, y se viene trabajando en la Implementación del Sistema de Riesgos (SIAR) queincluye riesgo de crédito, operativo, de liquidez y de mercado.

• Se cancelaron oportunamente las obligaciones al sistema de seguridad social en cumplimiento del Decreto1406 de 1999.

• Se presentaron y cancelaron oportunamente las declaraciones tributarias nacionales y distritales

• Se presentaron trimestralmente y en las fechas establecidas los estados financieros ante laSuperintendencia de Economía Solidaria, así como también el reporte de avance en la implementación deSARLAFT.

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• Se realizó el correspondiente registro de control de legalidad ante la Supersolidaria y la Cámara deComercio.

• Fonabbott cuenta con pólizas para mitigar los riesgos que puedan presentarse en el desarrollo de susoperaciones así: vida grupo deudores, todo riesgo,transportes de valores y de mercancías y póliza demanejo.

• Reporta mensualmente ante la central de riesgos el comportamiento crediticio de los asociados.

• Respondió de manera oportuna los cuatro (4) requerimientos recibidos de la Supersolidaria y atendió lavisita realizada por esta entidad en el mes de mayo.

• Utiliza software legal para el desarrollo de sus operaciones dando cumplimiento a la Ley 603 de julio de2000.

• Genera en las fechas indicadas los reportes trimestrales ante la Unidad de Información y Análisis Financieros(UIAF), y entrega igualmente de manera trimestral los informes a la Junta Directiva.

• Acata las recomendaciones y sugerencias de las directrices del fondo así como también las de la RevisoríaFiscal.

• Los directivos y funcionarios de Fonabbott ejecutan todas sus operaciones y actividades bajo las prácticasdel buen gobierno.

• Los comités de liquidez y evaluador de cartera se reunieron mensualmente en cumplimiento de lanormatividad con el fin de planificar el manejo de los recursos y el comportamiento crediticio de losasociados. Así mismo los comités de crédito, de control social y de solidaridad para ejecutar sus actividadesde acuerdo a la norma.

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Los retos para el 2019

• Potencializar las dos unidades de negocio Fonabbotty Fonexpress.

• Mantener el crecimiento sostenido de la cartera decréditos.

• Asegurar la Efectividad de los procesos a través de laimplementación del sistema de calidad.

• Continuar con la consecución de alianzas estratégicasen beneficio de los asociados.

• Definir mejoras en los canales de comunicación con elfin de alcanzar eficiencia en el servicio.

• Concluir la implementación de los Sistemas de Riesgo(SIAR) y de los Sistemas de Seguridad y Salud en elTrabajo

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Gracias

Cada paso que dimos para alcanzarlas metas fueron un esfuerzo comúnentre los colaboradores deFonabbott, los diferentes comités yla Junta Directiva, impulsados porconvicción, confianza y respaldo detodos nuestros asociados.