informe del consejo de administración. año 2012

Informe 2012 Caprof-ULA


Caja de Ahorros del Profesorado de la Universidad de Los Andes

CAPROF-ULA

Consejo de Administración

MEMORIA Y CUENTA

2012

( BORRADOR PARA CORRECCIÓN )


MM II EEMM BBRROOSS DDEE LL AA AASSAAMM BBLL EEAA DDEE DDEELL EEGGAADDOOSS (Período 2010 -2013)

DEPENDENCIA PRINCIPALES SUPLENTES

Arquitectura y Diseño - Arte Jorge Tremont Lukatz María G. Aguirre Gil

Ciencias Wilfredo Antonio Quiñones Juan Luis Concepción

Ciencias Andrés Eloy Mora Márquez Manuel J. Morocoima

Ciencias Económicas y Sociales Samaria Muñoz de Camacho Josmar García

Ciencias Forestales y Ambientales Ceres Isabel Boada Fabiola Ripanti

Ciencias Jurídicas y Políticas Diego R. Zambrano N. Baudilio Márquez

Farmacia y Bioanálisis - CAPROF Daisy León de Bracho Gina Meccia de Moreno

Humanidades y Educación Víctor D. Albornoz A. Manuel Albarrán Santiago

Humanidades y Educación José Gregorio Fonseca Jonathan de Jesús Linares

Ingeniería - CIDIAT Omar José Marín Leira Margarita Chacón

Ingeniería - CIDIAT Marisela Olarte Quiñones Beatriz Elena Sandia

Medicina Virgilio Castillo Blanco Marisol Holod

Medicina Franklin Moreno Carlos Elí Moncada R.

Medicina Luis Angulo Gauciry Bruce Angarita

Medicina Mireya Soret Yennys Benavente Sánchez

Odontología Nelly Velazco de Avendaño Leilan Arellano

Núcleo Universitario Rafael Rangel Miriam Gil de Ruiz Gustavo Zambrano

Núcleo Universitario Rafael Rangel Edgar Morales Ambrosio J. Tineo Moya

Núcleo Universitario Pedro Rincón G. Omar Castellano Ázael Contreras


MM II EEMM BBRROOSS DDEELL CCOONNSSEEJJOO DDEE AADDMM II NNII SSTTRRAACCII ÓÓNN (Período 2010 -2013)

CARGOS PRINCIPALES SUPLENTES

PRESIDENTE Eli Saúl Uzcategui U. (Arq) Nelson Vicuña F. (Med)

TESORERO Rafael J. Moreno Araujo (FACES) Edel Jiménez B. (FACES)

SECRETARIA Haydee Lucena S. (Ing) Emma Mejías (Hum)

VOCAL María Josefina Corredor M. (Ing) Domingo A. Villegas (Hum)

VOCAL Rosa J. Ramírez G. (Fores) Ricardo R. Contreras (Ccias)

REPRESENTANTE NURR Vincent Jean Wachter Enrique Avila

REPRESENTANTE NUPRG Adelis Omar Contreras José Gonzalo Duque

REPRESENTANTE C.U. Rolando J. Rodríguez (Ing) Francisco Bongiorno (Ing)

REPRESENTANTE APULA Fanny Quintero R. (Farm) Mariela de Jesús B. (Arq)

MIEMBROS HONORARIOS Juan José Mora

Antonio Van Grieken M.

Germán Mora Contreras

Marina Ramírez de Hernández

Trino Chacón Pérez

Mary Paredes de Bianco

MM II EEMM BBRROOSS DDEELL CCOONNSSEEJJOO DDEE VVII GGII LL AANNCCII AA (Período 2010 -2013)

CARGOS PRINCIPALES SUPLENTES PRESIDENTE Joaquín Pascual García (Ccias) Rubia U. de Hernández (Der)

VICEPRESIDENTE Gustavo Méndez Mora (Farm) Dignora Carroz U. (Farm)

SECRETARIA María Quintilliani (Med) Luz Suárez de León (Odont)


MM EEMM OORRII AA YY CCUUEENNTTAA 22001122

El Consejo de Administración de la Caja de Ahorros del Profesorado de la Universidad de Los Andes (CAPROF-ULA), en cumplimiento con lo establecido en el artículo 17 de la Ley de Cajas de Ahorro, Fondos de Ahorro y Asociaciones de Ahorro Similares, presenta a consideración de las Asambleas Parciales de Asociados y a la Asamblea Ordinaria de Delegados, la Memoria y Cuenta de su gestión, el Informe del Consejo de Vigilancia y el Informe de Auditoria Externa del ejercicio económico del año 2012, y el Presupuesto de Ingresos, Gastos e Inversiones y la Programación Financiera para el año 2013.


II

II NNFFOORRMM EE DDEELL CCOONNSSEEJJOO DDEE AADDMM II NNII SSTTRRAACCII ÓÓNN


RREESSUUMM EENN DDEE AACCTTII VVII DDAADDEESS

Durante el ejercicio económico de 2012, el Consejo de Administración celebró un total de 12 reuniones con la asistencia de los miembros principales, suplentes y honorarios del Consejo de Administración, los representantes de los Núcleos de Táchira y Trujillo y los observadores del Consejo Universitario y de la Asociación de Profesores. Los Miembros Principales y Suplentes del Consejo de Vigilancia fueron invitados y estuvieron presentes en todas las reuniones. De éstas, 9 fueron ordinarias para considerar solicitudes de préstamos e informes mensuales del Presidente y del Tesorero y 3 extraordinarias para tratar las Políticas y Programas de la Institución.

La Asamblea anual Ordinaria de Delegados se realizó el día 27-03-2012 y aprobó: La Memoria y Cuenta de los Consejos de Administración y Vigilancia correspondientes al año 2011, el Informe de Auditoria Externa del Ejercicio 2011, el porcentaje de dividendos a repartir entre los Asociados, el Presupuesto de Ingresos y Gastos y la Programación Financiera para el año 2012. 11.. EEJJEECCUUCCII ÓÓNN DDEE LL AA PPRROOGGRRAAMM AACCII ÓÓNN FFII NNAANNCCII EERRAA 22001122..

Para el año 2012 se programó la cantidad de Bs.132.141.000,00 de los cuales Bs. 87.204.300,00 se destinaron a cubrir las diferentes modalidades de préstamos y Bs. 44.936.700,00 para gastos de personal y funcionamiento, retiros de ahorros, reserva para contingencia, pago de dividendos y montepío.

Programado Ejecutado

Saldo Inicial de Caja + Ingresos

132.141.000

159.519.472

Egresos:

Gastos de Personal y Funcionamiento

Reserva para Contingencias

Pago de Dividendos

Montepío

Retiros de ahorros

Préstamos (I, II, III, Sorteo)

Préstamos Hipotecarios de Vivienda

Préstamos (Seguros, HCM, Exequiales)

Total Egresos:

2.214.700

2.614.733

22.032.600

1.500.000

16.574.667

55.300.000

28.600.000

3.304.300

132.141.000

1.985.272

2.614.733

22.032.600

1.500.000

14.614.001

39.586.089

22.009.175

2.385.229

106.727.099


De la ejecución de esta Programación queremos resaltar lo siguiente: 1.1. INGRESOS GENERALES:

Los ingresos más importantes obtenidos durante el año 2012 fueron:

1.1.1. INGRESOS POR INTERESES, VENTAS Y ALQUILERES.

Ingresos Monto (Bs.) %

Intereses sobre préstamos

Intereses ganados sobre Depósitos

Ingresos por ventas de bienes inmuebles

Alquileres y Otros

21.969.251,24

8.557.051,70

2.164.031,31

183.581,11

66,83

26,03

6,58

0,56

Total: 32.873.915,36 100,00

De estos resultados podemos observar que aún cuando las tasas de intereses que han ofrecido las entidades bancarias han ido en franca disminución, sin embargo, los intereses ganados sobre los depósitos se han incrementado, producto del aumento del número de préstamos y de las políticas instrumentadas por los Consejos de Administración y Vigilancia, con la aprobación de la Asamblea de Delegados, en elevar el monto de los préstamos y el lapso para cancelarlos, así como también, por otras modalidades como han sido los fideicomisos de inversión.

Ingresos por Intereses, Ventas y Alquileres

Intereses ganados s/Depósitos

26,03%

Ingresos por A lquileres y Otros

0,56%

Ingresos por ventas de bienes inmuebles

6,58%

Intereses sobre Préstamos

69,75%

A pesar de que los préstamos se otorgan a tasas significativamente bajas, cada año aumentan los ingresos obtenidos por intereses sobre préstamos, debido a la política de satisfacer todas las solicitudes de los asociados con lo cual se ha logrado aumentar el número y monto de los préstamos otorgados, para eliminar los cupos y listas que se utilizaban en el pasado.


Ingresos de los Años 2010, 2011 y 2012

Ingresos Año 2010 Año 2011 Año 2012

Intereses sobre Préstamos 16.014.147,67 19.386.794,62 21.969.251,24

Intereses ganados sobre Depósitos 2.147.548,43 6.060.390,38 8.557.051,70

Ingresos por ventas de bienes Inmuebles 1.490.524,80 1.964.412,89 2.164.031,31

Alquileres y Otros 157.215,08 383.660,68 183.581,11

Total 19.809.435,98 27.795.258,57 32.873.915,36

Los ingresos obtenidos en el año 2012 han sido superiores a los últimos años producto del incremento por el aumento del monto de los préstamos otorgados y como consecuencia los intereses generados por este rubro y por el acierto que han tenido los Consejos de Administración y Vigilancia y la Asamblea de Delegados en la toma de decisiones y la administración cuidadosa del dinero depositado por los asociados.

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

35.000

Mill

ones

(B

s.)

2010 2011 2012Años

Intereses sobre Préstamos Intereses ganados s/Depósitos

Ingresos por ventas de bienes inmuebles Ingresos por A lquileres y Otros

Total Ingresos

1.1.2. INGRESOS POR APORTES Y AMORTIZACIÓN DE PRÉSTAMOS.

Tal como se muestra a continuación, el monto total recibido por concepto de Aportes y Amortización de Préstamos durante el ejercicio 2012, fue de Bs. 64.151.174,64 distribuidos de la siguiente manera:

Ingresos Monto (Bs.) %

Aportes Personales 28.530.148,19 44,47

Aportes Institucionales 27.947.937,98 43,57

Amortización de Préstamos 7.673.088,47 11,96

Total 64.151.174,64 100,00

Fuente: Registros contables de CAPROF.


Aportes y Amortización

Aporte Personal44,47%

Aporte Institucional

43,57%

Amort. Préstamos

11,96%

1.2. EGRESOS GENERALES:

Dentro de los egresos queremos resaltar los siguientes:

1.2.1. GASTOS DE PERSONAL Y FUNCIONAMIENTO.

Egresos Monto (Bs.) %

Gastos de Personal

Gastos Administrativos

Gastos Bancarios

Gastos de Condominio

Otros Gastos

1.554.024,24

200.642,50

8.676,38

107.439,20

114.489,43

78,27

10,11

0,44

5,41

5,77

Total: 1.985.271,75 100,00


Gastos de Personal78,27%

Gastos Bancarios0,44%Gastos

Administrativos10,11% Otros Gastos

5,77%

Gastos de Condominio

5,41%


1.2.2. PRÉSTAMOS.

Todas las solicitudes de préstamos recibidas durante el año 2012 fueron atendidas de manera satisfactoria, por lo que se otorgaron 4.860 préstamos por un monto de Bs. 63.980.492,39 distribuidos de la siguiente manera:

PRÉSTAMOS PARA VIVIENDA.

En el año 2012 se otorgaron 91 préstamos hipotecarios para vivienda por un monto de Bs. 22.009.175,00 con el fin de resolver problemas habitacionales de los asociados de CAPROF. Los préstamos para vivienda se distribuyeron de la manera siguiente:

Tipo de Préstamo Nº Monto Concedido Bs. Porcentaje

Adquisición de Vivienda 47 13.713.875,00 62,31

Construcción de Vivienda 8 2.130.000,00 9,68

PLP-E Hipotecario 10 2.745.300,00 12,47

Ampliac. Refac. De Vivienda 26 3.420.000,00 15,54

T O T A L 91 22.009.175,00 100,00

Los asociados beneficiarios de préstamos para adquisición y construcción de vivienda fueron:

Aguilar Castro Vladimir Albarran Manuel Alcántara Moreno Gustavo E. Aldana Carrasco Elis José Aldana Dezzeo Angnes T. Andrade José Humberto Arenas González Rubén Arias Guerrero Mary Arias Lara Sergio A. Arvelo A. Leslie Ballester U. Lelis Nelson Calderón Quintero Ernesto Cardoza Sáez Ebert Roberto Castellanos V. Geovanny Castro Luz Thais Castro Ramírez Sebastián Ceballos Morales Edgar Chacon Ovalles Lisandra V. Colasante M Yuly C. Cortes Quantip Reinaldo José Delgadillo S. Alejandro A. Delgado Mancilla Arnaldo

Díaz Sosa Juan Arturo Eslava Z. Rolando Franco Graterol Francisco J. Gamboa González Yimaira Gil Osuna Bartolomé Giménez Q. José P. González de Arenas Hela González Peña José Gregorio Grimaldo Lorente Carlos G. Gudiño C. Alfredo C. Guerrero Contreras Oscar Guevara Parra Francisco Ibarra Sulbaran Emiro La Cruz M. Luís A. La Cruz Montes Felicia León de Bracho Daisy León de Rosas Gladys León Leal Andrés Marquina A. Raymond Mata D. Guelvis E. Mata M. Gladys del Valle Méndez F. Jorge Ali

Méndez Rivera Ana Beatriz Moreno Barrios Ada Moreno P. Amado de J. Palau P. Susana Liz Portillo P. Jairo E. Ramírez A. Hirma Ramírez Tamara Reyes Rojo Gerson Rivas W. Adam Rivas Zerpa Doris Teresa Rodríguez de Duran Consuelo Salas Bourgoin Maria Andreina Sanz Suárez Belquis L. Skirzewski Prieto Aureliano Sosa Gil Elsy Antonia Soto Rodríguez José M. Tarazona B. Alberto E. Vega Angulo Ana Isabel Vidal P. Enrique Viloria Juárez Rene Zambrano Arape Aneiro


Préstamos para Vivienda

PLP-E Hipo tec.12,47%

Construcción de Vivienda

9,68%

Ampliac. Refac. de Vivienda15,54%

Adquisición de Vivienda62,31%

OTROS PRÉSTAMOS.

De acuerdo a la programación financiera aprobada por la Asamblea de Delegados, se otorgaron, además, los siguientes préstamos:

Tipo de Préstamo Nº

Solicitudes Monto Concedido (Bs.) Monto Liquidado (Bs.)

Largo Plazo Tipo I (PLP-I) 305 1.143.170,00 1.088.862,81

Largo Plazo Tipo II (PLP-II) 686 8.529.180,00 7.116.368,23

Largo Plazo Tipo III (PLP-III) 1.044 58.028.304,01 18.866.588,56

Sorteo 99 12.514.268,95 12.514.268,95

Exequiales 1.066 1.161.480,00 1.161.480,00

Seguros (Vida, Incendio, HCM) 1.569 1.223.748,84 1.223.748,84

T O T A L 4.769 82.600.151,80 41.971.317,39

Otros Préstamos

PLP-III63,72%

P. Sorteo29,82%

PLP-I2,59%

Seguros2,92%

P. Exequia.2,77%

PLP-II16,96%


1.2.3. RETIROS DE AHORROS.

Durante el año 2012 se recibieron 879 solicitudes de retiros de ahorros (parciales y totales), por un monto de Bs. 15.151.335,15 de los cuales se liquidaron Bs. 14.614.001,42.

Retiros Nº Solicitudes Monto Solicitado (Bs.) Monto Liquidado (Bs.)

Retiros Parciales 847 14.102.450,73 14.102.450,73

Retiros Totales 32 1.048.884,42 511.550,69

T O T A L 879 15.151.335,15 14.614.001,42

La mayoría de los retiros totales corresponde a profesores contratados que no renovaron su contrato.

Retiros de Ahorros

Retiros Parciales96,50%

Retiros Totales3,50%

Retiros de los Años 2011 y 2012

Retiros Nº Año 2011 Nº Año 2012

Retiros Parciales 910 12.648.630,81 847 14.102.450,73

Retiros Totales 32 823.862,97 32 511.550,69

Total 942 13.472.493,78 879 14.614.001,42


0

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

12.000

14.000

16.000

Mile

s (B

s.)

2011 2012

Años

Retiros Parciales Retiros Totales Total Retiros

En el gráfico anterior observamos que el aumento de las cantidades retiradas en el año 2012, aunque ligeramente mayor a los años anteriores, se ha convertido en una alternativa para cubrir las necesidades de los asociados, situación que nos lleva a reflexionar tanto individualmente como asociados, así como también institucionalmente, para tomar acciones que eviten una posible descapitalización de la Caja.

1.2.4. MONTEPÍO.

PAGO DEL BENEFICIO DE MONTEPÍO.

El número de asociados fallecidos durante el año 2012 fue de 31. La liquidación del beneficio del Montepío, por fallecimiento de asociados durante 2012, alcanzó el monto de Bs. 1.311.258,26 correspondiente a 22 fallecidos. Los intereses generados fueron de Bs. 136.490,15 y el saldo final fue de Bs. 1.050.544,38. MOVIMIENTO DEL FONDO DE MONTEPÍO DURANTE EL AÑO 201 2.

SALDO INICIAL AL 01-01-2012

725.312,49

más: . Apartado de la Utilidad aprobado por Asamblea . Intereses generados por colocaciones financieras

1.500.000,00

136.490,15

menos: . Cancelaciones por liquidación de Montepío

1.311.258,26

SALDO FINAL AL 31-12-2012

1.050.544,38


EVOLUCIÓN DEL FONDO DE MONTEPÍO.

El cuadro siguiente muestra la evolución del Fondo de Montepío durante los últimos años:

Fuente: Registros contables de CAPROF. El Consejo de Administración una vez analizado el estado actual del Montepío, en donde el monto disponible para Diciembre del 2012 era de Bs. 1.050.544,38 y el monto pendiente por cancelar a los familiares de los Asociados fallecidos durante el año 2012 estaba en Bs. 831.092,00, correspondientes a los fallecidos restantes. De acuerdo a la decisión de la Asamblea de Delegados del 2011, el Fondo del Montepío no debe ser inferior a Bs. 1.000.000,00, por lo cual no podría pagarse el beneficio a los herederos; acordó utilizar parte de la disponibilidad financiera de la Caja, utilizando una cuenta transitoria, “Gastos Pagados por anticipado de Montepío”, la cual será cancelada con recursos del “Fondo para Montepío” una vez que la Asamblea de Delegados del año 2013, apruebe la incorporación del apartado de reserva sobre dividendos del año 2012 (Bs. 3.500.00,00). Si comparamos las cifras obtenidas durante el 2012 con años anteriores, observamos que de mantenerse el Montepío en las condiciones que lo hemos venido haciendo en el pasado (Cancelar 100% equivalente a los ahorros del asociado fallecido) tendríamos que hacer apartados mayores a lo usuales. Esta situación nos conduce definitivamente a revisar con celeridad el futuro del MONTEPIO y las decisiones a tomar. 1.2.5. PAGO DE DIVIDENDOS.

De acuerdo con lo aprobado por la Asamblea Ordinaria de Delegados efectuada el 27-03-2012, el Consejo de Administración procedió a la liquidación del 100% de los dividendos correspondientes al año 2011. Los pagos se hicieron a través de la banca comercial a favor de cada uno de los asociados activos. Los dividendos de los asociados fallecidos y retirados se cancelaron mediante cheque.

Año

Saldo Inicial

Aportes autoriz. Asamblea

Intereses ganados

Liquidación Montepío

Saldo Final

2006 759.353,08 500.000 132.602,63 346.304,75 1.045.650,96 2007 1.045.650,96 500.000 137.177,36 714.699,54 968.128,78 2008 968.128,78 600.000 245.204,10 473.826,88 1.339.506,00 2009 1.339.506,00 600.000 316.458,77 633.953,22 1.622.011,55 2010 1.622.011,55 500.000 288.737,20 971.259,53 1.439.489,22 2011 1.439.489,22 600.000 188.478,52 1.502.655,25 725.312,49 2012 725.312,49 1.500.000 136.490,15 1.311.058,26 1.050.544,38


22.. DDEEUUDDAA DDEE LL AA UULL AA AALL 3311 DDEE DDII CCII EEMM BBRREE DDEE 22001122..

APORTES INSTITUCIONALES : Aportes Institucional Octubre 2012 2.350.180,75

Aportes Institucional Noviembre 2012 2.352.969,82

Aportes Institucional Diciembre 2012 2.358.146,74

Total Aportes Institucionales

7.061.297,31

APORTES PERSONALES Y CRÉDITOS: Aporte Pers. y Cuotas de Préstamos Diciembre 2012 5.288.786,07Total Aportes Personales y Cuotas de Préstamos

5.288.786,07

INTERESES DE MORA: Intereses de Mora 13.985.761,45

Total Intereses de Mora

13.985.761,45

TOTAL 26.335.844,83

33.. AAHHOORRRROOSS DDEE LL OOSS AASSOOCCII AADDOOSS..

Al finalizar el año 2012 los asociados de CAPROF-ULA tienen Bs. 276.006.557,85 en ahorros enterados.

Ahorros de los Asociados Monto (Bs.)

Ahorros Estatutarios

Ahorros Enterados

Deuda ULA por concepto de Aportes

285.767.346,76

276.006.557,85

9.760.788,91

Ahorros de los Asociados

Ahorros Enterados

97%

Deuda ULA por concepto de

Aportes3%

44.. RREESSUULL TTAADDOO FFII NNAANNCCII EERROO CCOONNTTAABBLL EE DDEELL EEJJEERRCCII CCII OO

Las operaciones financieras realizadas por el Consejo de Administración de CAPROF-ULA durante el año 2012, permitieron obtener los siguientes resultados:


INGRESOS: 1. Intereses sobre préstamos 2. Intereses sobre inversiones financieras 3. Ingresos por bienes inmuebles 4. Ingresos por Alquileres y Otros Total Ingresos: EGRESOS: 1. Gastos de Personal 2. Gastos Administrativos 3. Gastos Bancarios 4. Gastos de Condominio 5. Otros Gastos Total Egresos: UTILIDAD EN EL EJERCICIO

21.969.251,24 8.557.051,70 2.164.031,31

183.581,11

1.554.024,24 200.642,50

8.676,38 107.439,20 114.489,43

32.873.915,36

1.985.271,75

30.888.643,61

Esta utilidad representa un rendimiento de 11,19% sobre los ahorros de los asociados enterados al 31-12-2012. Podemos observar que a pesar de las tasas de intereses significativamente bajas ofrecidas por los bancos, así como la inversión hecha en el arreglo y mantenimiento de la Sedes de CAPROF en Mérida, Trujillo y Táchira, los resultados financieros obtenidos fueron excelentes si los comparamos con años anteriores.

55.. AASSAAMM BBLL EEAA AANNUUAALL DDEE DDEELL EEGGAADDOOSS..

El 27 de Marzo de 2012 se llevó a efecto la Asamblea Anual Ordinaria en donde se consideraron y aprobaron: La Memoria y Cuenta presentada por el Consejo de Administración referida al ejercicio económico-financiero del año 2011; los Informes del Consejo de Vigilancia y Auditoria Externa referidos al año 2011; la distribución del 100% de los dividendos obtenidos en el ejercicio 2011 por un monto de Bs. 22.032.599,64 correspondientes a las Utilidades del ejercicio que alcanzaron la cifra de Bs. 26.147.332,93.

Igualmente se aprobó la Programación Financiera y el Presupuesto de Ingresos y Gastos para el ejercicio económico 2012; las modificaciones de los Estatutos de CAPROF-ULA y el Reglamento Administrativo Disciplinario de CAPROF-ULA.

Se designó a la Profesora Emma Mejía como Secretaria Suplente y se ratificó a la Profesora Haidee Lucena como Secretaría Principal del Consejo de Administración.

66.. CCOONNVVEENNII OO DDEE SSEEGGUURROOSS EEXXEEQQUUII AALL EESS..

Se procedió a la renovación del Convenio establecido con la Empresa Servicios Especiales “La Inmaculada C.A.”, para los servicios exequiales, con un incremento, quedando las mensualidades de la siguiente manera: Plan integrado de Servicios mas Parcela o Cremación Bs. 115,74 y Plan Protefa Lujo solo Servicio ó solo Parcela y/o Cremación Bs. 81,02.


El número de asociados inscritos hasta el año 2012 es de 1.066 afiliados y durante el año se atendieron 47 siniestros.

El monto del contrato fue de Bs. 1.161.480,00 y la fecha de vencimiento del mismo es el 04-06-2013, por lo tanto quien desee el servicio puede solicitarlo hasta el mes anterior a esa fecha.

7. MODIFICACION DE LOS ESTATUTOS Y DEL REGLAMENTO A DMINISTRATIVO DISCIPLINARIO DE CAPROF-ULA.

El Consejo de Administración procedió a realizar una revisión minuciosa de los Estatutos y del Reglamento Administrativo Disciplinario a objeto de corregir diversos aspectos contentivos en los mismos y a su necesaria actualización. Estas modificaciones fueron llevadas a la Asamblea de Delegados para su aprobación en la reunión de Marzo del 2012 y los mismos fueron remitidos a la Superintendencia de Cajas de Ahorro (SUDECA) para su conocimiento.

88.. PPLL AANN DDEE VVII VVII EENNDDAA EE II NNVVEERRSSII OONN EENN BBII EENNEESS II NNMM UUEEBBLL EESS

Durante el año 2012 se terminaron de vender los apartamentos quedando pendiente los trámites administrativos y legales de los procedimientos de venta de los inmuebles adquiridos. Quedan por vender 9 Maleteros en el Conjunto Residencial Tinajeros en Mérida, los cuales han sido promocionados para su venta.

La Presidencia y el Consejo de Administración han analizado diversas modalidades que podrían implementarse en esta área, pero las condiciones socio-económicas por la que atraviesa el país han sido factores importantes que han impedido emprender nuevos programas.

El Consejo de Administración conoció y quedó en cuenta del Informe presentado por el Auditor Externo Lic. Hernández Nieto, sobre la venta de los Apartamentos adquiridos por CAPROF-ULA:

99.. II NNSSTTRRUUMM EENNTTOOSS FFII NNAANNCCII EERROOSS AADDQQUUII RRII DDOOSS PPOORR CCAAPPRROOFF--UULL AA

Los Bonos adquiridos por CAPROF-ULA por un monto de $ 44.539,00 se encuentran depositados en la Caja Venezolana de Valores. Los intereses de los Bonos adquiridos en bolívares han venido siendo depositados, no ha así los adquiridos en dólares los cuales solo serían traspasados a CAPROF-ULA si esta institución tuviese una cuenta bancaria en dólares en el exterior. Se han realizado gestiones ante la Superintendencia de Cajas de Ahorros, SUDECA sin que hasta el momento hayamos tenido respuesta positiva. El Bono adquirido a través de Interacciones Casa de Bolsa C.A. por la cantidad de $ 6.300 y que fue transferido por Interacciones Casa de Bolsa para Interacciones Banking Corp, con sede en la isla de Antigua, todavía se encuentra en trámites legales sin la esperanza de recuperarlo.

1100.. MM AANNTTEENNII MM II EENNTTOO DDEE LL AASS SSEEDDEESS DDEE CCAAPPRROOFF

Se procedió a realizar una revisión y acondicionamiento de las redes de detección de incendios de la Sede Principal en la ciudad de Mérida, para dar cumplimiento a la LOPCYMAT por un monto de Bs. 14.130,00 y al mantenimiento general de las oficinas (Pintura, lámparas, tomacorrientes,


interruptores, etc.) por un monto de Bs. 3.965,00.Asimismo, se realizó mantenimiento a las Sedes de Táchira y Trujillo por un monto de Bs. 4.999,98.

1111.. BBOOLL SSAA PPÚÚBBLL II CCAA DDEE VVAALL OORREESS

Por decisión del Consejo de Administración se decidió firmar un contrato con la Bolsa Pública de Valores Bicentenaria. La colocación de dinero en esta Bolsa será un aspecto a ser considerado tanto por el Consejo de Administración como por la Asamblea de Delgados.

1122.. SSEEGGUURROO DDEE VVII DDAA,, SSAALL UUDD II NNTTEEGGRRAALL ,, II NNCCEENNDDII OO YY RRAAMM OOSS AALL II AADDOOSS

El Consejo de Administración una vez analizada la oferta presentada por Seguros Constitución para las Pólizas de Vida, Salud Integral, Incendios, Terremotos y Automóviles, decidió que la empresa se localizara en la sede de Caprof al igual que la empresa Seguros los Andes, a objeto de facilitarle al Asociado los trámites en la contratación de los seguros exigidos por CAPROF-ULA, en el entendido que el Asociado está en libertad de adquirir las pólizas con otras empresas aseguradoras. El Consejo de Administración decidió asignar un canon de arrendamiento a dichas empresas por el uso de los locales.

1133.. OOFFEERRTTAASS PPAARRAA LL AA RREEAALL II ZZAACCII ÓÓNN DDEE LL AA AAUUDDII TTOORRII AA

Se convocó en publicación por prensa a empresas interesadas en realizar la Auditoria de los Estados Financieros de CAPROF-ULA para el año 2012. Se presentó una sola empresa: Lic. Nelson Hernández Nieto y Asociados. Una vez realizado el estudio correspondiente, los Consejos de Administración y Vigilancia decidieron aprobar la oferta presentada por el Lic. Nelson Hernández Nieto y Asociados por un monto de Bs. 17.696,00.

1144.. AAUUMM EENNTTOO DDEE PPLL AAZZOOSS DDEE LL OOSS DDII FFEERREENNTTEESS TTII PPOO DDEE PPRRÉÉSSTTAAMM OOSS

A proposición del Consejo de Administración y por decisión de la Asamblea de Delegados del 31 de Marzo del 2012, se elevaron los montos de los Préstamos de Adquisición de Vivienda Propia para el Asociado, a Bs. 350.000 y Plazos hasta 30 años. El préstamo para Ampliación, Reparación o Refacción de Vivienda, se elevó a Bs. 150.000. El préstamo PLP-I se llevó a Bs. 4.500 y el PLP-II a Bs. 20.000. También, el préstamo para Seguro HCM se elevó hasta por la cantidad de Bs. 7.000 y el Préstamo por Sorteo, para la adquisición de Vehículos se llevó a Bs. 150.000.

La Asamblea de Delegados a proposición del Consejo de Administración liberó el Préstamo Largo Plazo Especial Hipotecario (PLPE-H) que en el año 2011 era solo para los apartamentos desarrollados por CAPROF-ULA, y se hizo extensivo para adquirir cualquier otro inmueble, por un monto de Bs. 300.000 y un plazo máximo de 30 años.

También se modificó el plazo para hacer efectivo todos los préstamos aprobados llevando el mismo a tres (3) meses.


1155.. LL EEYY OORRGGAANNII CCAA DDEE PPRREEVVEENNCCII ÓÓNN YY SSAALL UUDD LL AABBOORRAALL

A objeto de dar cumplimiento a la LOPCYMAT, el Consejo de Administración a través de la Presidencia decidió solicitar ofertas a objeto de dar cumplimiento a dicha ley. En este sentido, después de haber revisado las diferentes ofertas presentadas, el Consejo de Administración decidió contratar con la empresa MEDICINA OCUPACIONAL AL DIA S.A. de la Dra. Aidee Rosales de Rodríguez.

1166.. EESSTTII MM UULL OO AA LL OOSS TTRRAABBAAJJAADDOORREE DDEE CCAAPPRROOFF--UULL AA

El Consejo de Administración una vez analizada la solicitud enviada por los trabajadores solicitando aumento del Bono Vacacional y Bono de fin de año, decidió otorgar al Personal Activo, una asignación especial de estimulo equivalente a 15 días por este año.

17. SEGURO HCM PARA EL PERSONAL DE CAPROF-ULA

El Consejo de Administración decidió renovar la Póliza de Seguridad Integral (HCM) para el Personal que labora en CAPROF-ULA con la empresa UNISEGUROS, por un monto de Bs. 186.484,56.

1188.. AASSUUNNTTOOSS VVAARRII OOSS

En el año 2012 se recibieron 326 comunicaciones (Presidencia 287, Gerencia 39), provenientes tanto de los asociados como de organismos públicos y privados, las cuales fueron procesadas en su totalidad.

Las decisiones del Consejo de Administración y las diferentes actividades de la Caja se informaron mediante 524 comunicaciones, (Consejo de Administración 68, Presidencia 420, Gerencia 36), 7 avisos de prensa, correos electrónicos y la página web de CAPROF-ULA.

Para concluir, es preciso destacar la colaboración prestada por todos los integrantes de los Consejos de Administración y de Vigilancia, especialmente la de los ex-presidentes en su condición de asesores del Consejo. Así mismo es necesario agradecer el aporte prestado por todo el personal que labora en la Caja; su dedicación y profesionalismo hicieron posible cumplir con las metas señaladas.

Debemos agradecer también a los Delegados a la Asamblea por su apoyo y efectividad en llevar a cabo el trabajo laborioso en la realización de las Asambleas Parciales de Asociados.

Finalmente, nuestro agradecimiento a todos los Asociados de la Caja por su disposición en acatar los estatutos y las decisiones del Consejo de Administración.

Mérida, 28 de Febrero de 2013.

Eli Saul Uzcátegui U. Presidente del Consejo de Administración


II II

II NNFFOORRMM EE DDEE LL OOSS CCOONNTTAADDOORREESS PPÚÚBBLL II CCOOSS II NNDDEEPPEENNDDII EENNTTEESS


II II II

II NNFFOORRMM EE DDEELL CCOONNSSEEJJOO DDEE VVII GGII LL AANNCCII AA


II VV

DDII SSTTRRII BBUUCCII ÓÓNN DDEE LL AA UUTTII LL II DDAADD


II VV.. DDII SSTTRRII BBUUCCII ÓÓNN DDEE LL AA UUTTII LL II DDAADD 22001122 De acuerdo a lo establecido en los Estatutos de la institución y a lo aprobado en el Consejo de Administración se propone distribuir la utilidad obtenida de la forma siguiente:

Reserva para Contingencia 3.088.864,36

Reserva para Fondo de Montepío 3.500.000,00

Utilidad a repartir 24.299.779,25

Utilidad en el Ejercicio 30.888.643,61

La utilidad a repartir se distribuirá tomando en cuenta los ahorros de los asociados activos al 31-12-2012, y los ahorros de los asociados retirados y fallecidos durante 2012, para el momento de su desincorporación. Los montos correspondientes para cada grupo son los siguientes:

Asociados Retirados y Fallecidos 152.974,36

Asociados Activos 24.146.804,89

Utilidad a repartir 24.299.779,25

La utilidad a repartir entre los asociados activos (Bs. 24.146.804,89) representa un 8,74% sobre los ahorros enterados en CAPROF al 31-12-2012.


VV.. PPRREESSUUPPUUEESSTTOO DDEE II NNGGRREESSOOSS YY GGAASSTTOOSS PPAARRAA EELL AAÑÑOO 22001133 El Consejo de Administración de CAPROF-ULA en su reunión extraordinaria de Diciembre 2012, aprobó el Presupuesto de Ingresos y gastos para el año 2013.

PRESUPUESTO DE INGRESOS Y GASTOS AÑO 2013

4 INGRESOS 41 INTERESES 411 Intereses sobre préstamos 24.605.000 412 Intereses ganados sobre depósitos 8.600.000 Total de Intereses 33.205.000 42 INGRESOS POR VENTA/ALQUILERES 421 Ingresos por ventas 103.662 422 Ingresos por alquileres 446.600 425 Otros Ingresos 35.742 Total Ingresos por venta/alquileres 586.004 Total Ingresos 33.791.004 5 GASTOS 51 GASTOS DE PERSONAL 511 Remuneraciones Sueldos 735.600 Otras remuneraciones y bonificaciones 302.000 Total Remuneraciones 1.037.600 512 Beneficios sociales y contractuales Prestaciones sociales 158.000 Intereses sobre prestaciones sociales 22.900 Bono vacacional 180.100 Bonificación fin de año 188.900 Seguro social obligatorio 45.500 Paro Forzoso 9.100 Ley de política habitacional 8.900 Aporte ahorros personal de la caja 77.000 Fondo pensiones y jubilaciones 9.750 Seguro H.C.M. y Vida Empleados 228.200 Uniformes 15.400 Útiles escolares 4.200 Total beneficios sociales y contractuales 947.950 Total Gastos de Personal 1.985.550 52 GASTOS DEL PERSONAL DIRECTIVO 521 Gastos de la junta directiva 42.000 522 Gastos de asambleas y procesos electorales 13.000 523 Gastos de los representantes de los núcleos 13.700 Total Gastos del Personal Directivo 68.700


53 GASTOS DE ADMINISTRACIÓN 531 Gastos servicios públicos 34.800 532 Gastos servicios profesionales y técnicos 56.900 Total Gastos de Administración 91.700 54 GASTOS DE SEGURIDAD PATRIMONIAL 25.200 55 GASTOS MATERIALES Y SUMINISTROS 20.000

57 GASTOS DE REPARACIÓN Y DEPRECIACIÓN

571 Gastos de reparación y mantenimiento 44.400 572 Gastos de depreciación 15.300 Total Gastos de Reparación y Depreciación 59.700 58 GASTOS BANCARIOS 11.200 59 OTROS GASTOS DE ADMINISTRACIÓN Gastos Avisos y Publicidad 966 Gastos de periódicos y revistas 4.000 Gastos de Publicaciones 3.600 Gastos de condominio 140.000 Ajustes ejercicios anteriores 1.100 Otros egresos 138.000 Total Otros Gastos de Administración 287.666 TOTAL EGRESOS 2.549.716 EXCEDENTE ESTIMADO DE INGRESOS 31.241.288


VVII .. PPRROOGGRRAAMM AACCII ÓÓNN FFII NNAANNCCII EERRAA PPAARRAA EELL AAÑÑOO 22001133 Con los Ingresos generales que se espera obtener en el año 2013 y que incluyen fundamentalmente los pagos por aportes y préstamos, intereses por colocaciones financieras y venta de bienes inmuebles, más el saldo inicial de Caja, el Consejo de Administración aprobó la siguiente programación financiera:

Ingresos Generales estimados + Saldo Inicial de Caja

157.336.202,00

Egresos estimados:


Reserva para Contingencias

Pago de Dividendos

Montepío

Inversión Fideicomiso

Retiros de Ahorros

Préstamos (I, II, III, Sorteo)

Préstamos Hipotecarios de Vivienda

Préstamos (Seguros, HCM, Exequiales)

2.549.716,00

3.088.864,00

24.299.779,25

3.500.000,00

20.000.000,00

14.925.842,75

53.922.000,00

31.200.000,00

3.850.000,00

Egresos Generales estimados 157.336.202,00


CUADRO DE PRÉSTAMOS AÑO 2013

TIPO DE PRESTAMO MONTO (Bs.)

PLAZO (meses)

Garantía e Intereses

ANTIGÜEDAD (meses)

PLP-I (Largo Plazo I)

10.000

48

Ahorros disponibles

y/o Fianzas (1)

3

PLP-II (Largo Plazo II)

25.000

120

Tasa de Interés: 12% 9

PLP-III (largo plazo III con Ahorros propios)

Ahorros

disponibles

240

Ahorros disponibles. Tasa de Interés: 10%

12

200.000 96 Ahorros/Fianzas (1) Reserva Dominio.

Tasa de Interés: 12% 24

Préstamo Sorteo

200.000 240 Ahorros/Fianzas (1)

Hipoteca de 1º grado. Tasa de Interés: 12%

12

Préstamo para Servicios Exequiales (PSE)

Según

Convenio

11

Ahorros/Fianzas (1)

Tasa de Interés: 12%

3

Préstamo para Seguros

Según Préstamo Otorgado

10

Ahorros/Fianzas (1) Reserva de Dominio

Hipoteca de 1º grado. Tasa de Interés: 10%

12

Préstamo para Seguros de H.C.M.

7.000 12

Ahorros/Fianzas (1) Tasa de Interés: 12%

3

Adquisición de Vivienda (PAV)

350.000

360 (2)

24

Construcción de Vivienda (PCV)

300.000

360 (2)

Ahorros e Hipoteca de 1º grado.

Tasa de Interés: 10%

24

Liberación Hipotecaria (PLH)

80.000

Plazo pendiente de pago en la Ent. Bancaria

24

Préstamo Largo Plazo Esp. Hipotecario (PLPE-H)

300.000 360 (2) Ahorros e Hipoteca

de 1º grado. Tasa de Interés: 12%

24

Ampliación, Reparación o Refacción de Vivienda (PARV)

150.000

240

Ahorros e Hipoteca. Tasa de Interés: 11%

24

(1) Artículo 18. literal b “… Las fianzas no podrán ser recibidas ni otorgadas por asociados que tengan menos de un (1) año de afiliados”

(2) Sujeto a la cobertura ofrecida por las empresas de Seguros.

informe del consejo de administración. año 2012

Documents