Tabla de contenidoIntroducción

Resumen ejecutivo

¿Qué es la Superintendencia Financiera de Colombia?

1. Plan estratégico

2. Avances en materia misional2.1 Agenda normativa2.2 Conglomerados financieros 2.3 Adhesión de Colombia como miembro de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE)2.4 Sistema de administración de riesgos (SIAR)2.5 Sector asegurador 2.6 Supervisión prudencial - Marco integral de supervisión (MIS)2.7 Autorizaciones impartidas2.8 InnovaSFC2.9 Industria financiera rural y finanzas verdes2.10 Protección al consumidor financiero 2.11 Defensa judicial2.12 Funciones jurisdiccionales

3. Avances en la eficiencia administrativa

3.1 Ejecución presupuestal3.2 Contratación3.3 Plan anual de adquisiciones3.4 Nueva identidad visual institucional3.5 Reparación, conservación, mantenimiento, ampliación, aprovechamiento y mejoramiento de la estructura del edificio3.6 Actualización e implementación del programa de gestión documental 3.7 Ampliación, renovación e implantación de tecnologías de información3.8 Fortalecimiento de la plataforma tecnológica de la Superfinanciera3.9 Gestión de tecnología – Gobierno digital3.10 Modelo integrado de planeación y gestión (Plan estratégico sectorial)3.11 Sistema de gestión integrado 3.12 Avances en la gestión del talento humano3.13 Plan integral de capacitación (PIC)3.14 Plan de bienestar3.15 Clima organizacional3.16 Programa de estímulos

4. Avances en transparencia, acceso a la información, lucha contra la corrupción y atención al ciudadano

4.1 Transparencia y rendición de cuentas4.2 Lucha contra la corrupción4.3 Servicio al ciudadano

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IntroducciónEl presente informe anual de gestión y ejecución presupuestal de la Superintendencia Financiera de Colombia, expone el cumplimiento de las metas establecidas por la Entidad en su Plan de Acción Anual correspondiente a la vigencia 2018, el cual, en concordancia con las directrices para la Rendición de Cuentas de esta Entidad, busca además, lograr la consecución de los objetivos institucionales:

Supervisar el sistema financiero colombiano, con el fin de preservar su estabilidad, seguridad y confianza,

Promover, organizar y desarrollar el mercado de valores colombiano,

Velar por la protección de los inversionistas, ahorradores y asegurados,

Dirimir con carácter definitivo las controversias que se susciten entre los consumidores financieros y las entidades vigiladas, referidas exclusivamente a la ejecución y el cumplimiento de las obligaciones contractuales que asuman con ocasión de la actividad financiera, bursátil, aseguradora y cualquiera otra relacionada con el manejo, aprovechamiento e inversión de los recursos captados del público, y

Fortalecer la gestión funcional, administrativa, financiera y de defensa judicial de la Entidad.

Cordialmente,

JORGE CASTAÑO GUTIÉRREZSuperintendente Financiero

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Resumen EjecutivoEl informe de gestión y ejecución presupuestal para el periodo comprendido entre enero y diciembre de 2018 le permite a la Entidad realizar la presentación de manera detallada, de cada una de los programas, proyectos y actividades desarrollados durante la menciona vigencia, así como los retos para el siguiente año 2019. El presente informe se estructura en cuatro (4) segmentos: a. Plan estratégico, b. Avances en materia misional, c. Avances en la eficiencia administrativa y d. Avances en transparencia, acceso a la información, lucha contra la corrupción y atención al ciudadano.

Plan estratégico

Un sistema financiero dinámico impone a las autoridades que lo supervisan la necesidad de evaluar permanentemente sus objetivos estratégicos con el fin de irlos adaptando a las nuevas necesidades y realidades de un entorno en el que hoy los consumidores juegan un papel protagónico, los nuevos riesgos derivados de la digitalización, y la necesidad de seguir consolidando la estabilidad del sistema, definen las metas de mediano y largo plazo de la Superintendencia Financiera de Colombia. Con el fin de mantener el propósito de mejoramiento continuo y de fortalecer el Plan Estratégico de la Superfinanciera, se revisaron los lineamientos estratégicos, empleando instrumentos en materia de construcción de ejercicios de formulación estratégica e innovación, en consonancia con la planeación vigente y el marco normativo que rige a la Entidad. El resultado se sintetiza en cuatro (4) grandes pilares, que son el eje del desarrollo de la estrategia a 2025, a través de trece (13) proyectos nuevos y cuatro (4) proyectos de la vigencia pasada.

Producto de lo anterior, la estrategia se ha ejecutado en alineación con las funciones que la Ley le confiere y se ha enriquecido con las necesidades identificadas del entorno, los retos que impone, el dinamismo e innovación del mercado y la tecnología (aprovechando la Big Data, el DLT, la inteligencia artificial, entre otros) con la creación de nuevos vehículos alternativos de inversión y mecanismos de pago (democratizando los mercados de capitales, ampliando la participación de las empresas en la bolsa de valores y desarrollando los mercados locales), así como con los requerimientos de incrementar la inclusión financiera especialmente en el sector rural, mediante la “fintechgración”.

De igual manera, considera la adopción de mejores prácticas en materia de gestión y análisis de riesgos, requerimientos prudenciales, supervisión tanto de las entidades del sistema financiero como de los conglomerados financieros, mecanismos de resolución, racionalización y mejoramiento de requerimientos y condiciones que incentiven el acceso al mercado de valores (para la promoción del mercado de valores del público en general), permitiendo la reducción de los costos de la industria, estimulando la bancarización.

Como elemento fundamental dentro de la estrategia la Entidad ha posicionado al consumidor financiero para lo cual se propone fortalecer las herramientas que permitan actuar de manera preventiva y contundente ante situaciones o escenarios en los cuales la relación entre consumidores y entidades se desequilibra poniendo en riesgo el activo más importante del sistema financiero “Confianza”, esto apoyada en una estrategia de educación (alfabetización) financiera, que promueva el conocimiento de los consumidores financieros sobre sus derechos y deberes, fortaleciendo a su vez el desarrollo de competencias acuñadas bajo el concepto de “finanzas responsables”.

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Avances en materia misional

En desarrollo de los objetivos estratégicos y en la ejecución de la agenda normativa, durante el año 2018 la Superfinanciera expidió treinta y siete (37) circulares externas, apoyados en los siguientes temas:

• Conglomerados financieros: Con ocasión de la expedición de la Ley 1870 de 2017, la Entidad en su rol como miembro del Consejo Directivo de la Unidad de Regulación Financiera (URF) apoyó la discusión y expedición de los decretos reglamentarios de la misma en materia de criterios de exclusión, capital adecuado del conglomerado, vinculados, límites de exposición y concentración, y conflictos de interés para el conglomerado financiero.

Sumado a lo anterior, se adelantó el proceso de discusión y retroalimentación con la industria del proyecto de Circular Externa sobre el Marco de Gestión de Riesgos para los Conglomerados Financieros (MGRCF), el cual se encuentra en etapa de análisis de comentarios externos.

De igual manera, se están fortaleciendo los mecanismos de coordinación entre supervisores nacionales e internacionales y adicionalmente se está construyendo un documento marco de coordinación de la Superfinanciera con los diferentes supervisores, el cual tiene como objeto fijar las instancias de coordinación al interior de la entidad para el intercambio de información, la asistencia técnica, la resolución de diferencias, entre otros.

Adhesión de Colombia como miembro de la OCDE: En mayo de 2018 Colombia fue admitida oficialmente como país miembro de esta organización, es así como la Superfinanciera continuó con el Comité de Gobierno Corporativo, atendiendo sus solicitudes de información, respondiendo encuestas y, participando activamente en las reuniones generales del Comité y las mesas de trabajo celebradas hasta la fecha.

En el segundo semestre del 2018, la Superfinanciera adelantó diferentes trabajos como, la revisión y actualización Marcos de Gobierno Corporativo en Latinoamérica, Directrices del Organización Internacional de Supervisores de Pensiones sobre la aplicación de los factores ESG (Ambiental, social, y de gobernanza) en la supervisión de la inversión de los fondos de pensiones y la gestión de riesgos.

Sector asegurador: La Superfinanciera promovió y coordinó la mesa de trabajo intersectorial para el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) con el fin de articular bajo un mismo propósito a los diferentes actores y autoridades encargadas de mantener la operatividad y sostenibilidad de este seguro en atención a las diferentes problemáticas identificadas por cada una de ellas.

De otra parte, se ha avanzado en la elaboración de un nuevo estudio de mortalidad de inválidos, por lo cual, de acuerdo con el concepto emitido por el experto internacional que avalará el estudio de mortalidad. Conforme a las facultades otorgadas por el Decreto 2973 de 2013, la Superfinanciera viene adelantando un trabajo conjunto con la industria, con el fin de actualizar y dinamizar la tabla de mortalidad de rentistas válidos.

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Supervisión prudencial: Con fundamento en la planeación así actualizada, además de la supervisión regular y el seguimiento a la condición financiera y de riesgos de las entidades se llevaron, durante el 2018, trescientos treinta y siete (337) ejercicios de supervisión extra situ y cuarenta y cinco (95) inspecciones in situ, y entre las cuales se incluyeron visitas transfronterizas a 7 jurisdicciones (Costa Rica, Honduras, Paraguay, Nicaragua, Panamá, Perú y Guatemala).

Autorizaciones impartidas: La Entidad impartió a sus entidades supervisadas autorizaciones en cumplimiento de su misión y funciones específicas, en los siguientes temas: ofertas públicas, ofertas públicas de adquisición, constitución de sociedades, negociación de acciones, reglamentos de emisión y colocación de acciones, autorización apertura de oficinas de representación de entidades extranjeras, modelo contratos con corresponsales, contratos de corresponsalía de entidades del mercado de valores del exterior, modelo de contratos de adhesión, modificación de reglamentos de fondos de pensiones, cesión de activos, pasivos y contratos, inscripción en el registro nacional de agentes de mercado de valores RNAMV, ramos de seguros, títulos de capitalización, disolución y liquidación voluntaria de entidades vigiladas, estados financieros de fin de ejercicio, entre otros.

• InnovaSFC - Innovación sostenible y responsable: La Superfinanciera posicionó una estrategia integral para la promoción de la innovación sostenible y responsable que le permite responder a la transformación digital del sector financiero, la entrada de innovadores actores y la aparición de nuevos riesgos, producto de la innovación. Se definieron los requerimientos mínimos que deben implementar las entidades supervisadas para una efectiva gestión del riesgo de ciberseguridad (Circular Externa 007 de 2018) y se impartieron instrucciones relativas a estándares mínimos de seguridad y calidad para la realización de operaciones vinculadas a las pasarelas de pago (Circular Externa 008 de 2018).

En relación con tecnología, el supervisor culminó exitosamente un primer piloto de prueba de un sistema de registro descentralizado con tecnología Distributed Ledger Technology (DLT), también se adelantan pilotos con otras tecnologías tales como Blockchain, Big-Data, Application Programming Interface (APIs) e Inteligencia Artificial (AI). Por último, la Entidad creó su centro de innovación InnovaSFC cuyo objetivo es el de promover, investigar, facilitar y acompañar la innovación sostenible y responsable en el sector financiero.

Protección al consumidor financiero: En lo corrido del año 2018 se trabajó con la colaboración que brindó el Organismo Internacional Toronto Center en el sentido de diseñar una Propuesta de Marco de Supervisión de Conductas y Protección del Consumidor, con el fin de cumplir de forma eficiente el mandato legal y aplicar las mejores prácticas de supervisión de protección al consumidor financiero y conductas de mercado.

En materia de captación no autorizada de recursos del público y otras actividades financieras desarrolladas sin autorización legal, la Superfinanciera realizó cuarenta y ocho (48) visitas de inspección, con el fin de evaluar los modelos de negocio utilizados por las personas o entidades visitadas y establecer si con los mismos se configuraba una actividad ilegal. También se efectuaron cuarenta y seis (46) evaluaciones extra-situ, a efecto de establecer si procedía o no adelantar una actuación adicional sobre el particular o emitir una alerta a la ciudadanía.

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Defensa Judicial: Al 31 de diciembre de 2018 se encontraban vigentes quinientos diecisiete (517) procesos por una cuantía aproximada de $26 billones de pesos, de los cuales el 54% están relacionados con temas de captación ilegal, el 41% con asuntos misionales y el 5% con temas laborales. Asimismo, se realizaron diecinueve (19) sesiones del Comité de Defensa y Conciliación Judicial. En dichas sesiones se analizaron ciento setenta y nueve (179) asuntos. De acuerdo a los resultados generados la defensa jurídica fue efectiva, lo cual se evidencia a través del índice de favorabilidad de las sentencias para la Superfinanciera (98%).

Gestiones en materia de Funciones jurisdiccionales: Durante el año 2018 se presentaron 3.128 demandas, cuatrocientas diecinueve (419) más que el año 2017, de las que sigue siendo una mayor proporción las formuladas por consumidores de ciudades diferentes a Bogotá, representando un 54%. Los medios electrónicos continúan siendo un canal importante para que la Superfinanciera atienda la demanda de justicia en todos aquellos lugares donde se encuentre un consumidor financiero con alguna controversia contractual frente a una entidad vigilada.

Avances en la eficiencia administrativa

En el año 2018, la Superfinanciera ejecutó $178.138 millones de pesos, que representan un 81.22% del total de los recursos asignados para la vigencia. Del total mencionado, $161.187 millones corresponden a Gastos de Funcionamiento, con un porcentaje de ejecución del 81.26% respecto al total, y $16.951 millones a Inversión, con un porcentaje de ejecución del 80.91%.

Durante el periodo sujeto de análisis se celebraron ciento cuarenta y un (141) contrataciones, por valor de $43.674,12 millones de pesos. La ejecución del plan de compras presenta la suscripción de sesenta (60) contratos por el rubro de Funcionamiento y ochenta y uno (81) por Inversión.

Avances en transparencia, acceso a la información, lucha contra la corrupción y atención al ciudadano

La Entidad realizó acciones para promover la transparencia en el marco de la política de rendición de cuentas del Gobierno Nacional tales como, audiencias públicas de rendición de cuentas a la ciudadanía, foros virtuales, charlas, ferias nacionales de servicio al ciudadano, publicación de proyectos normativos, jornadas de prevención de la Captación Ilegal, entre otros.

Así mismo, la Entidad dispuso de canales electrónicos tales como: facebook, twitter, sitio web, correo electrónico, entre otros; así como la participación e interacción eficaz de la Entidad con los consumidores financieros, las entidades supervisadas, las agremiaciones, las veedurías ciudadanas, los establecimientos educativos, los medios de comunicación, los órganos de control y otros interesados.

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¿Qué es la Superintendencia Financiera de Colombia?La Superintendencia Financiera de Colombia, es un organismo técnico adscrito al Ministerio de Hacienda y Crédito Público, con personería jurídica, autonomía administrativa y financiera y patrimonio propio.

El Presidente de la República, de acuerdo con la ley, ejerce a través de la Superintendencia Financiera de Colombia, la inspección, vigilancia y control sobre las personas que realizan actividades financiera, bursátil, aseguradora y cualquier otra relacionada con el manejo, aprovechamiento o inversión de recursos captados del público.

Historia de la Entidad

De acuerdo con la evaluación técnica adelantada por el Ministerio de Hacienda y Crédito Público y aprobada por el Departamento Administrativo de la Función Pública, la Superintendencia Bancaria y la Superintendencia de Valores, debían ser fusionadas en consideración de las causales del artículo 2° de la Ley 790 de 2002.

En consecuencia, mediante el Decreto 4327 de 2005 se fusionó la Superintendencia Bancaria en la Superintendencia de Valores, la cual en adelante se denomina Superintendencia Financiera de Colombia.

Objeto de la Superintendencia Financiera de Colombia

Supervisar el sistema financiero colombiano con el fin de preservar su estabilidad, seguridad y confianza, así como promover, organizar y desarrollar el mercado de valores colombiano y la protección de los inversionistas, ahorradores y asegurados.

Funciones generales

La Superintendencia Financiera de Colombia ejerce las funciones establecidas en el Decreto 2739 de 1991 y demás normas que la modifiquen o adicionen; el Decreto 663 de 1993, la Ley 964 de 2005 y demás normas que la modifiquen o adicionen, las demás que señalen las normas vigentes y las que le delegue el Presidente de la República.

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1. Plan estratégicoUn sistema financiero dinámico impone a las autoridades que lo supervisan la necesidad de evaluar permanentemente sus objetivos estratégicos con el fin de irlos adaptando a las nuevas necesidades y realidades de un entorno en el que hoy los consumidores juegan un papel protagónico, los nuevos riesgos derivados de la digitalización, y la necesidad de seguir consolidando la estabilidad del sistema, definen las metas de mediano y largo plazo de la Superintendencia Financiera de Colombia.

Así mismo, la dinámica propia de los mercados financieros, su evidente capacidad de crecimiento local, su posicionamiento regional, la capacidad de consolidar estructuras de negocio multipropósito, los cambios demográficos y comportamentales de los consumidores financieros que no solo demandan mejor servicio sino a su vez novedosos productos sumado a una supervisión más moderna, proporcional y prospectiva, ha planteado el reto de pensar en lo que la Entidad quiere promover en el sistema financiero a 2025.

Es así como, la Entidad, apoyada en las mejores prácticas internacionales, formuló el curso de acción robustecido con nuevos proyectos, con los cuales se están materializando las estrategias que conducen a estar mejor preparada para enfrentar las vulnerabilidades propias del entorno.

La estrategia se ha ejecutado en alineación con las funciones que la Ley le confiere y se ha enriquecido con las necesidades identificadas del entorno, los retos que impone, el dinamismo e innovación del mercado y la tecnología (aprovechando la Big Data, el Blockchain, el DLT, la inteligencia artificial, entre otros) con la creación de nuevos vehículos alternativos de inversión y mecanismos de pago (democratizando los mercados de capitales, ampliando la participación de las empresas en la bolsa de valores y desarrollando los mercados locales), así como con los requerimientos de incrementar la inclusión financiera especialmente en el sector rural, mediante la “fintechgración”.

De igual manera, considera la adopción de mejores prácticas en materia de gestión y análisis de riesgos, requerimientos prudenciales, supervisión tanto de las entidades del sistema financiero como de los conglomerados financieros, mecanismos de resolución, racionalización y mejoramiento de requerimientos y condiciones que incentiven el acceso al mercado de valores (para la promoción del mercado de valores del público en general), permitiendo la reducción de los costos de la industria, estimulando la bancarización.

Aunado en lo anterior, se están fortaleciendo las estrategias para el Defensor del Consumidor Financiero, mediante el despliegue de campañas de educación (alfabetización) financiera, promoviendo el conocimiento de los consumidores financieros en materia de sus derechos, apoyados en el desarrollo de competencias acuñadas bajo el concepto de “finanzas responsables”.

Misión

Promover la estabilidad del Sistema Financiero Colombiano, la integridad y transparencia del mercado de valores y velar por la protección de los derechos de los consumidores financieros.

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Propósito superior

Asegurar que el Sistema Financiero contribuya de manera efectiva al progreso de las empresas y personas.

Visión (al 2025)

Ser una autoridad de supervisión financiera dinámica y eficaz con capacidad de anticiparse a los retos derivados del desarrollo y funcionamiento del Sistema Financiero, así como ser reconocida como una entidad que protege efectivamente los derechos de los consumidores financieros.

Sistema Financiero a 2025Con el fin de mantener el propósito de mejoramiento continuo y de fortalecer el Plan Estratégico de la Superfinanciera, se revisaron los lineamientos estratégicos, empleando instrumentos en materia de construcción de ejercicios de formulación estratégica e innovación, en consonancia con la planeación vigente y el marco normativo que rige a la Entidad. El resultado de lo anterior, se sintetizan en grandes pilares, que son el eje del desarrollo de la estrategia a 2025, los cuales se presentan a continuación, de la siguiente manera:

Curva de valor Superfinanciera 2017-2025

El ejercicio de revisión de la planeación estratégica partió de la construcción de la curva de valor, la cual permitió definir y evaluar los pilares estratégicos bajo las cuales la Entidad considera idóneo centrar su estrategia, priorizarla y con esto, diseñar su hoja de ruta con el firme propósito de atenderla, en el corto y mediano plazo mediante el desarrollo de proyectos estratégicos y operativos.

Gráfica 1. Curva de valor de la Superfinanciera

1.0

3.5

2.03.01.5

4.0

2.53.5

3.0

4.54.0 4.5

2017 2018 2025

CompetitivoConfiableSostenible Incluyente

Mantener

Mayor esfuerzo

Mayor esfuerzo

Nuevo impulso

Fuente: Oficina Asesora de Planeación.

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Así las cosas, los objetivos estratégicos, albergan todos aquellos proyectos que tienen un aporte directo al cumplimiento de la visión de la Superfinanciera. Dichos proyectos tienen por naturaleza una vigencia de largo plazo y están relacionados con los aspectos misionales. Por su parte, en los objetivos de carácter operativo, se ubican las iniciativas que buscan el robustecimiento de la función institucional de la Entidad.

Propuesta de valor - Pilares estratégicos

La propuesta de valor se centra en un sistema financiero que a 2025 sea innovador, eficiente y consolidado mediante la oferta de un servicio adecuado por medio de la adopción de nuevas tecnologías (Big Data, DLT, Blockchain, inteligencia artificial, entre otros), la promoción de la competencia y la reducción de costos (que estimulen y propendan por la mayor bancarización). Así mismo, promoverá la confianza de los consumidores financieros en el uso de los diferentes servicios y en la obtención de un trato justo desde la seguridad y la transparencia en las tarifas y los cobros.

Lo anterior se logra a través de la focalización de esfuerzos centrados en desarrollar el acceso y uso de productos financieros ajustados a las necesidades de los consumidores desde una estrategia disruptiva (profundizando los mercados y promoviendo la inversión del pequeño inversionista). De igual manera, es fundamental consolidar la sostenibilidad del sistema financiero mediante la aplicación de mejores prácticas en materia de requerimientos prudenciales y supervisión compresiva y consolidada.

Para ello se han definido cuatro (4) pilares que determinan la actividad de supervisión, normativa, de protección al consumidor financiero y la labor administrativa de la Superintendencia Financiera de Colombia, así:

Gráfica 2. Propuesta de valor de la Superfinanciera

Competitivo Sostenible Incluyente

¿Quéabarca?• Adopción de nuevas tecnologías

(FinTech y RegTech)• Eficiencia• Promover competencia (Reducir

barreras de entrada)• Reducción de costos• Evaluación e impacto financiero de

los costos de regulación

¿Quéabarca?• Innovación y desarrollo de

productos• Estrategia de Inclusión Financiera• Canales y herramienta de

vanguardia: Inteligencia Artificial, BigDatay Redes Sociales

¿Quéabarca?• Revelación adecuada de

información• Solidez (calidad y suficiencia) del

Capital • Idoneidad de sus accionistas, sus

trabajadores y sus transacciones (Gobierno Corporativo)

• Conciencia ambiental y RSE• Tratamiento justo al consumidor

financiero• Gestión y administración del riesgo

Objetivo: Contar con un Sistema Financiero innovador, eficiente y con una oferta de valor a sus clientes a un costo justo y con un servicio adecuado.

Objetivo: Promover el acceso y uso de productos financieros (e.g. seguros, pensiones, bancarios, etc.) a través del desarrollo de productos ajustados a las necesidades de los consumidores.

Objetivo: Consolidar la sostenibilidad del SF mediante la aplicación de mejores practicas en gestión de riesgos, requerimientos prudenciales y supervisión comprensiva y consolidada. Mayor esfuerzo

Mayor esfuerzo

Mantener

Confiable

¿Quéabarca?• Seguridad• Continuidad del negocio• Transparencia en costos y cobros • Educación Financiera (uso de

nuevas tecnologías)

Objetivo: Promover la confianza de los consumidores financieros en el uso de los diferentes servicios y en la obtención de un trato justo.• Desarrollos operativos,

tecnológicos y de seguridad.• Funcionamiento eficiente y

transparente de mercados.

Nuevo impulso

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Fuente: Oficina Asesora de Planeación.

Competitivo

Un sistema financiero competitivo, en donde los diferentes actores promuevan el crecimiento con nuevas ideas y productos, mejor servicio, apalancados en el aprovechamiento de las nuevas tecnologías que hoy día ofrecen multiplicidad de herramientas para crear, optimizar y conocer más de cerca las necesidades de los consumidores. Blockchain, DLT, Big Data, Inteligencia Artificial son algunas de las tecnologías sobre las cuales la industria financiera ha volcado su atención para mantenerse vigente e incentivan su crecimiento en un entorno tecnológicamente moderno y prudencialmente sostenible. La digitalización de los servicios financieros es una meta conjunta.

En esa línea la Superfinanciera lanza “InnovaSFC” como un espacio de acompañamiento, retroalimentación, aprendizaje común, y apoyo a nuevos desarrollos que generen beneficios tanto para los consumidores financieros como para el sistema. En esta iniciativa dos herramientas se ponen al servicio de entidades vigiadas.

La Arenera del Supervisor, cuyo propósito es brindar un espacio de desarrollo controlado de productos innovadores con el objetivo de viabilizar para toda la industria aquellas que resulten exitosas. La Entidad está convencida que la suma de la experiencia bancaria, aseguradora, del mercado de valores, de los fondos de pensiones y el dinamismo de la industria de la innovación financiera y tecnológica (FinTechs) será fundamental para lograr este cometido.

Por su parte, para aquellas fuentes de innovación financiera que no son vigiladas, se abre la oportunidad del Hub, como un espacio de retroalimentación bilateral que permite a los interesados conocer las dimensiones regulatorias y de supervisión de las actividades financieras que plantean en sus esquemas de negocio, con el fin de canalizarlos y enfocarlos de manera ordenada, evitando que se frustren en el trayecto por el desconocimiento del entorno.

Las entidades que se modernizan requieren de un Supervisor que también lo haga, por lo que la Superfinanciera se ha planteado como meta, facilitar el cumplimiento regulatorio con base en los desarrollos tecnológicos, lo cual redundará en menores costos. A 2025 la Entidad habrá modernizado la manera como se comparte y recibe información para efectos de supervisión, así como, los canales mediante los cuales se comparte la información al público (datos abiertos), automatizando los procesos de autorización, disponiendo de herramientas tecnológicas que acerquen al consumidor financiero con el Supervisor, y promoviendo la digitalización de los servicios prestados por la Entidad a cero costos y simplificando sus trámites.

Por último, la Entidad propenderá por el desarrollo de un mercado de capitales que profundice e incentive la participación de más emisores de valores de diferente naturaleza y tamaño que permita canalizar el ahorro hacia las estructuras seguras del mercado de capitales como una nueva opción para los consumidores, iniciativa que implica a su vez ampliar la base de inversionistas al transitar de un mercado preponderantemente de institucionales a un mercado en donde la participación de los pequeños inversionistas se incremente y, por supuesto, exige a las diferentes infraestructuras y agentes, e incluso a la Superfinanciera, la revisión de los costos asociados a la operación.

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Sostenible

La Entidad promueve un sistema financiero sostenible, que se continúe posicionando en los mercados internacionales por sus estándares de regulación y supervisión transparentes, claros, proporcionales y consistentes con las diferentes actividades de los agentes que participan, lo cual permitirá la entrada de nuevos actores que impulsen el crecimiento y la variada oferta de productos y servicios.

El Sistema Financiero Colombiano contará con la debida regulación y supervisión de los Conglomerados financieros, fortaleciendo el posicionamiento internacional y promoviendo la competencia en igualdad de condiciones para los grupos financieros y optimizando las sinergias con el sector real. Proyectos como la integración de los sistemas de administración de riesgo en la industria son el primer paso hacia una consolidación normativa que sin dejar de lado la robustez de los estándares, permitirá tener un entendimiento común a toda la industria frente a un mismo tema reduciendo a su vez los costos asociados con su implementación.

De igual manera, el continuo fortalecimiento de los estándares de gestión de los riesgos financieros tradicionales aplicando para el efecto los estándares internacionales en la materia sin desconocer la naturaleza, complejidad y características propias del mercado local será una labor permanente de la Superfinanciera, la definición de reglas mínimas para la gestión de nuevos riesgos derivados de la innovación tecnológica como lo es ciberseguridad y computación en la nube son fundamentales para desarrollar la administración segura de la información de los clientes en un entorno altamente expuesto a los ataques cibernéticos.

Finalmente, se trabaja la Responsabilidad social y ambiental como elemento constitutivo en la definición estratégica de las entidades, en donde se incentiva la adopción de mejores estándares para la gestión de riesgos ambientales y sociales de los proyectos a financiar, generando espacios para profundizar mercados de deuda que contribuyan a la sostenibilidad ambiental y se promueva la inversión responsable, para lo cual la Superfinanciera actúa como catalizador de iniciativas regulatorias que permitan cumplir con este objetivo.

Incluyente

Un sistema financiero incluyente, que vaya más allá de permitir el acceso al sistema financiero, sino que además promueva las relaciones de largo plazo con los consumidores, en donde la oferta de servicio y productos atienda sus necesidades y genere sinergias entre las diferentes industrias (oferta integral). Para ello el uso de la tecnología y a optimización en el conocimiento de la información de las poblaciones tradicionalmente no atendidas es fundamental. La Superfinanciera ofrece el uso de mecanismos alternativos y nuevas tecnologías que permitan analizar información y diseñar productos que amplíen el acceso a la financiación, al ahorro y la inversión.

Aunado en lo anterior, se están desarrollando iniciativas que permitan potencializar el mercado financiero rural con proyectos que van desde mecanismos de financiación que reconozcan las particulares del sector, pagos digitales, así como alternativas de aseguramiento que permitan que se fomenten su formalización y crecimiento.

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Confiable

La Superfinanciera trabaja por un sistema financiero confiable, en donde el consumidor financiero se encuentra en el centro del mismo (consumer centric), lo cual implica reconocer las necesidades del mismo a lo largo de la vida del producto o servicio que adquiere. Las relaciones de confianza se fundamentan en la trasparencia de las actuaciones de las partes, el suministro de información clara, oportuna y completa, así como en una adecuada estrategia de educación financiera.

Así mismo, la Entidad como encargada de velar por la protección y respeto de los derechos de los consumidores, consolida su estrategia mediante el monitoreo continuo a las conductas del sistema financiero en la manera como se relacionan con sus clientes, optimizando el análisis y suministro de información de quejas de los consumidores y propenderá por la adopción de mejores prácticas de servicio al cliente que sean cuantificables en las entidades vigiladas.

En síntesis

La transformación de los servicios financieros que están viviendo los consumidores, la importancia de la inclusión de toda la población en el sistema financiero formal, la relevancia de procesos transparentes y simples, donde cada vez más, la prestación de servicios migra hacia la tecnología virtual y demandan cambios y mejoras en los procesos de la Superfinanciera para hacer la supervisión más eficaz, sencilla y atendiendo los mejores estándares internacionales.

Los objetivos estratégicos descritos están todos en marcha y las iniciativas claves se encuentran dentro del rango planificado. De esta manera, la Superfinanciera, lleva a cabo la misión, como autoridad financiera, de contribuir a la construcción de la confianza de los colombianos en el sistema financiero y la preservación de su estabilidad; y se compromete a perseguir la visión de ser una mejor Entidad, con mayor capacidad técnica y fortalecida para afrontar crisis financieras con la debida preparación.

Al cierre del 2018, los proyectos presentan un cumplimiento acorde a las metas establecidas. Por su parte, el actual Plan Anual de Acción Anual de la Superfinanciera formulado para la vigencia 2018, consta de los proyectos estratégicos y operativos antes mencionados, y de trece (13) compromisos (planes, programas y otros) adicionales, y cuatro (4) proyectos de inversión.

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2. Avances en materia misional2.1. Agenda normativa

En desarrollo de los objetivos estratégicos y en la ejecución de la agenda normativa, durante el año 2018 la Superfinanciera expidió treinta y seis (36) circulares externas, entre las cuales se destacan las siguientes:

En materia de mercado de valores, con el propósito de establecer los lineamientos generales para la coordinación de un protocolo encaminado a afrontar situaciones de crisis en la estructura del mercado de valores, se expidió la Circular Externa 012 de 2018. Así mismo, con el fin de garantizar el adecuado suministro de información a los participantes del mercado de valores ante eventos que generen interrupciones en la prestación de los servicios que impidan la realización de sus operaciones, y garantizar el flujo de la información para el esquema de la custodia de valores, se expidió la circular Externa 027 de 2018. Por otra parte, con el fin de cumplir con las disposiciones del Decreto 1756 de 2017, se expidió la Circular Externa 015 de 2018 a través de cual se modificó la Circular Básica Jurídica (CBJ) para impartir instrucciones relativas a la actividad de distribución de fondos de inversión del exterior. Adicionalmente, con el propósito de simplificar los reportes de la información de composición accionaria, se expidió la Circular Externa 018 de 2018. Por otro lado, con el fin de promover la emisión de valores y profundización del mercado de capitales colombiano mediante la adopción de estándares que homogenicen el contenido y presentación de los prospectos de información de las ofertas públicas de valores, se expidió la Circular Externa 019 de 2018, a través de cual se creó el aplicativo electrónico para la elaboración y trámite en línea de algunos prospectos de información estandarizados.

Además de lo anterior, como consecuencia de las modificaciones a la regulación relativa a la celebración de derivados de crédito por medio de Credit Default Swaps por parte de las entidades sometidas a la vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia con agentes del exterior autorizados (Resolución Externa 01 de 2018 del Banco de la Republica), se expidió la Circular Externa 036 de 2018 por medio de la cual se ajustaron las instrucciones aplicables a los instrumentos financieros derivados y productos estructurados, así como las instrucciones relativas a la administración del riesgo de mercado y el reporte de información con fines de supervisión asociados a las operaciones con los mencionados instrumentos. Por otra parte, con el propósito de promover y afrontar problemas propios del mercado accionario y fomentar el acceso de pequeños inversionistas a productos del mercado de valores, se expidió la Circular Externa 023 de 2018, por medio de la cual, entre otros aspectos, se impartieron instrucciones relacionadas con las inversiones con baja transaccionalidad en acciones y con las operaciones de intermediación de bajo monto en el mercado de valores.

Así mismo, en materia de ahorro individual y primera media, con el fin de robustecer las reglas de gobierno corporativo comunes al proceso de inversión realizado por las Sociedades Administradoras de Fondos de Pensiones y Cesantías (AFP), así como brindar mayor información a los afiliados y pensionados del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), a través de la Circular Externa 004 de 2018 se impartieron instrucciones relacionadas con las políticas de inversión y las funciones de los comités de riesgos e inversiones de las

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AFP, y el contenido mínimo y la remisión de la información de la asignación estratégica de activos.

Adicionalmente, con el fin de fortalecer los procesos de reconocimiento pensional de las administradoras del sistema general de pensiones – SGP, y de conformidad con las obligaciones de las AFP de obtener y mantener actualizada la información de los afiliados, se expidió la Circular Externa 024 de 2018 a través de la cual, entre otros asuntos, se impartieron instrucciones relativas a los programas de afiliados próximos a cumplir la edad de pensión y de actualización de historia laboral de los afiliados al SGP.

Por otro lado, con el fin de promover la entrega de información clara y comprensible al afiliado sobre su ahorro pensional, se expidió la Circular Externa 028 de 2018, a través de cual se impartieron instrucciones relativas a la actualización del formato y el contenido mínimo de los extractos de los afiliados al RAIS.

Además de lo anterior, con el fin estandarizar la metodología para el cálculo de la rentabilidad mínima obligatoria de los fondos de pensiones obligatorias y el portafolio de largo plazo de los fondos de cesantías, se expidió la Circular Externa 035 de 2018, por medio de la cual, entre otras cosas, se reemplazó el portafolio de referencia que actualmente es divulgado por la Entidad, con el propósito de incluir un conjunto de índices representativos del mercado de renta fija local en el componente de referencia utilizado para el cálculo de la rentabilidad mínima obligatoria de los fondos de pensiones obligatorios, así como definir la metodología de agregación de índices de renta fija para el cálculo de la rentabilidad mínima obligatoria del portafolio de largo plazo de los fondos de cesantías.

En materia de riesgo de crédito se expidió la Circular Externa 002 de 2018 encaminada a mejorar la calidad de la información que permite efectuar el seguimiento a las operaciones activas reestructuradas y modificadas bajo las instrucciones contenidas en la Circular Externa 026 de 2017.

Con el propósito de continuar con el proceso de fortalecimiento y adopción de estándares en materia de Gobierno Corporativo, aplicables a la actividad de las cooperativas financieras se expidió la Circular Externa 003 de 2018, a través de la cual se establecen criterios en materia de las calidades objetivas que deben cumplir los miembros del consejo de administración.

En materia de protección al consumidor financiero, con el fin de generar mecanismos que permitan mejorar la identificación y seguimiento de la experiencia de los consumidores financieros frente a los productos de seguros, se expidió la Circular Externa 037 de 2018, a través de la cual se creó un nuevo formato, “Experiencia del consumidor financiero con el sector asegurador”, que contiene información específica del proceso de atención de quejas. Por otro lado, con el propósito de que las entidades vigiladas cumplan con el deber de colaborar con la justicia y con las autoridades administrativas en cuanto al cumplimiento de órdenes de embargo, y atendiendo a la necesidad de contar con mecanismos y reglas especiales respecto del cumplimiento del marco normativo en materia de órdenes de embargo que les permita contar con las medidas, controles y sistemas de información necesarios para atender los mandatos judiciales y administrativos de forma completa, oportuna y conforme al procedimiento establecido en la ley, se expidió la Circular Externa 022 de 2018.

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En relación con el objetivo estratégico de continuar con la convergencia del IRL al estándar internacional de Basilea III, en materia prudencial, se expidió la Circular Externa 009 de 2018 a través de cual se establecieron factores de retiros netos diferenciados que permitan la adecuada medición de los requerimientos de liquidez no contractuales y se actualizaron los porcentajes de castigo al valor de algunos activos líquidos dentro del cálculo del IRL. Adicionalmente, con el propósito de reconocer el menor nivel de riesgo del segmento de libranza en la cartera de consumo, en relación con las demás obligaciones de la cartera de consumo, se expidió la Circular Externa 013 de 2018 que busca establecer una PDI (Pérdida Dado el Incumplimiento) para los préstamos otorgados en la modalidad de libranza.

Por otro lado, con el objetivo de establecer los criterios para posibilitar la disminución del 16% como factor de ponderación para el cálculo del valor de la exposición por riesgo operacional, de acuerdo con las disposiciones del Decreto 415 de 2018, se expidió la Circular Externa 029 de este mismo año, por medio de la cual se creó la “Autoevaluación para Determinar el Factor de Ponderación para el Cálculo del Valor de la Exposición por Riesgo Operacional”. Además de lo anterior, con el propósito de dar cumplimiento a las disposiciones del Decreto 521 de 2018, se expidió la Circular Externa 026 de 2018, a través de la cual se impartieron instrucciones relacionadas con los mecanismos de resolución (banco puente), cuyo propósito es viabilizar la transferencia de activos y pasivos de uno o más establecimientos de crédito en liquidación a uno o más bancos puente o establecimientos de crédito, propendiendo por mantener su valor y garantizando la estabilidad del sistema financiero

En materia de supervisión basada en riesgos, con el fin de contar con mejores estándares de reporte de información con fines de supervisión, se expidió la Circular Externa 034 de 2018 por medio de la cual se modificaron las obligaciones de las sociedades fiduciarias relativas a la clasificación y el reporte de información de las actividades de custodia de valores y los negocios fiduciarios relacionados con la inversión de capitales del exterior en Colombia. Adicionalmente, con el propósito de hacer más eficiente el proceso de autorización de los reglamentos de suscripción de acciones de las ofertas privadas de las entidades vigiladas, se expidió la Circular Externa 031 de 2018.

En relación con la inclusión financiera, como parte integral de la estrategia estatal para la reincorporación económica y social de los exintegrantes de las FARC, en cumplimiento de los compromisos adquiridos por el Estado colombiano en el Acuerdo Final para la terminación del conflicto y la construcción de una paz estable y duradera, se expidió la Circular Externa 005 de 2018, a través de la cual se impartieron las instrucciones necesarias para facilitar el acceso al sistema financiero y el depósito de los beneficios económicos del proceso de reincorporación a la vida civil de esta colectividad.

Por último, En materia FinTech, teniendo en cuenta que el auge de la digitalización de los servicios financieros, la mayor interconectividad de los agentes y la masificación en el uso de canales electrónicos, entre otros elementos, han derivado en un incremento de la exposición a riesgos cibernéticos, se expidió la Circular Externa 007 de 2018, a través de la cual se impartieron instrucciones encaminadas a fortalecer la gestión relativa a este riesgo en las entidades vigiladas. Por otra parte, se expidió la Circular Externa 008 de 2018 a través de la cual se impartieron instrucciones, entre otros, en materia de requerimientos mínimos que

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deben cumplir los establecimientos de crédito y los administradores de sistemas de pago de bajo valor que vinculen administradores de pasarelas de pago para la realización de operaciones en ambiente de venta no presente.

2.2. Conglomerados financieros

Con ocasión de la expedición de la Ley 1870 de 2017, la Superfinanciera identificó preliminarmente dieciséis (16) conglomerados financieros, siete (7) con holding nacional y nueve (9) con holding extranjera, a los cuales les aplicaría lo allí previsto. Al finalizar el año 2019 esta identificación se depuró en trece (13) conglomerados financieros, cinco (5) con holding nacional y ocho (8) con holding extranjera.

Para la implementación de lo establecido en dicha ley, durante el 2018 la Entidad apoyó el trabajo de la Unidad de Regulación Financiera (URF) en la elaboración y expedición de los decretos reglamentarios de la misma en materia de criterios de exclusión, capital adecuado del conglomerado y vinculados, límites de exposición y concentración, y conflictos de interés para el conglomerado financiero.

En cuanto a las instrucciones a emitir por parte de la Superfinanciera, se expidió la Circular Externa 014 de 2018 que contiene las reglas sobre equivalencia de los regímenes de regulación prudencial y de supervisión comprensiva y consolidada a los que están sometidos los holdings en el exterior, con el régimen de regulación prudencial y de supervisión comprensiva y consolidada de la Entidad.

Así mismo, se surtió el proceso de salida a comentarios externos de los proyectos de Circulares Externas sobre el Marco de Gestión de Riesgos para los Conglomerados Financieros (MGRCF), mediante la cual, como su nombre lo indica, se imparten instrucciones en relación con la gestión de los riesgos propios del conglomerado. Este proyecto de Circular Externa se encuentra listo para firma al igual que el de control de ley de capital del conglomerado financiero.

En lo que respecta a supervisión, se amplió el Marco Integral de Supervisión (MIS) incorporando las metodologías y las guías para la supervisión del holding financiero y del conglomerado como un todo, y se está avanzando en la definición y diseño de la información que se empleará para efectos de la supervisión del día a día de los conglomerados financieros, la cual se prevé esté lista en el primer semestre de 2019.

Finalmente, con la entrada en vigencia de la ley, se está fortaleciendo el esquema de cooperación y coordinación de la Superfinanciera con los distintos supervisores nacionales e internacionales, para lo cual se elaboró el documento marco de cooperación y coordinación de la Superfinanciera, que tiene como objeto determinar los distintos mecanismos de los que hará uso la Entidad y fijar las instancias de coordinación al interior de la misma para su desarrollo.

Retos para el primer semestre de 2019

Para el primer semestre de 2019 se prevé la expedición de las resoluciones de identificación de los conglomerados financieros que estarán sometidos a la supervisión comprensiva y consolidada de la Superfinanciera y las Circulares Externas sobre capital adecuado de los conglomerados financieros y

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sobre la información necesaria para supervisar las exposiciones de los conglomerados con sus vinculados y las operaciones intragrupo.

En relación con el Marco Integral de Supervisión (MIS), éste será complementado con las Metodologías y Guías para la supervisión del holding y del conglomerado financiero y su contenido y alcance socializado entre los equipos de supervisión para su correcta aplicación. Por último, se prevé dar inicio a la negociación de las adendas a los memorandos de entendimiento (MoU) suscritos, para ajustar su alcance a lo previsto en la referida ley y en el Marco Integral de Supervisión (MIS); así como atender las necesidades de supervisión en relación con los conglomerados. De igual manera, se actualizará el formato de funcionamiento de los Colegios de Supervisores para incorporar al holding financiero y el nuevo espectro de riesgos.

2.3. Adhesión de Colombia como miembro de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE)

En mayo de 2018 Colombia fue admitida oficialmente como país miembro de esta organización, de acuerdo con sus objetivos estratégicos para el 2018, la Superfinanciera continuó con el Comité de Gobierno Corporativo, atendiendo sus solicitudes de información, respondiendo encuestas y, de manera especial, participando en las reuniones generales del Comité y las mesas de trabajo celebradas hasta la fecha.

En el segundo semestre del presente año, la Superfinanciera adelantó diferentes trabajos como, la revisión y actualización del Factbook sobre los Marcos de Gobierno Corporativo en Latinoamérica, la revisión de las Directrices del IOPS sobre la aplicación de los factores ESG (Ambiental, social, y de gobernanza) en la supervisión de la inversión de los fondos de pensiones y la gestión de riesgos1. Así mismo, la Superfinanciera también participó en actividades relacionadas con el Programa de desarrollo de capacidades para mejorar la implementación de la Guía de Debida Diligencia de la OCDE en la cadena de suministro de oro en Colombia.

Como parte del trabajo realizado, se resalta la participación del Señor Superintendente Jorge Castaño Gutiérrez, en la reunión del Comité de Gobierno Corporativo celebrada en París los días 16 y 17 de octubre, en la cual fue invitado como orador principal en la sesión relacionada con las responsabilidades de las juntas directivas de los conglomerados o grupos de empresas. Para la OECD era necesario conocer de primera mano los avances regulatorios presentados en nuestro país como resultado de la expedición de la Ley 1870 de 2017, así como los principales retos para garantizar un buen gobierno corporativo en los conglomerados financieros. Al finalizar el Comité, Colombia fue elegido como uno de los tres (3) países que participarán en una revisión de pares (peer review) sobre las responsabilidades de las Juntas Directivas de los grupos de empresas, que se llevará a cabo durante el año 2019.

Es importante anotar que, gracias a la participación activa y diligente en las mencionadas reuniones, la atención de las recomendaciones que fueron efectuadas y, el cumplimiento de los compromisos adquiridos durante el proceso de acceso, Colombia no tiene compromisos post-acceso pendientes de atender frente a este Comité.

1 La Organización Internacional de Supervisores de Pensiones (IOPS, por sus siglas en inglés) es un organismo internacional independiente que representa a las personas involucradas en la supervisión de los fondos privados de pensiones.

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Finalmente, se debe reiterar que el ingreso de Colombia a la OCDE representa beneficios para el sistema financiero y la economía en general, y en particular para entidades supervisadas, en cuanto a:

Posible aumento de inversionistas extranjeros, Señales positivas al mercado en materia de inversión, tasas de interés preferenciales y posible

mejora en la calificación por parte de las sociedades calificadoras de riesgo, Fortalecimiento de los estándares y regulación de las entidades financieras locales, Mejores estándares de competencia, que se deben reflejar en beneficios para los

consumidores financieros, Políticas y estándares de inclusión financiera, Promoción del uso del sistema bancario formal, buscando servicios financieros más

asequibles, Estabilidad en el relacionamiento de los supervisados frente al supervisor, y Fortalecimiento de programas de protección al consumidor financiero.

2.4. Sistema de administración de riesgos (SIAR)Luego de la labor de divulgación interna de la versión final del Sistema Integral de Administración de Riesgos (SIAR), que incorpora los comentarios internos recibidos en semestres anteriores, la Superintendencia Financiera realizó sesiones de socialización con la industria, con el fin de presentar la motivación y alcance de las modificaciones. Se otorgó un plazo para comentarios externos hasta el 31 de enero de 2019, teniendo en cuenta que el proyecto circular 028 de 2018 está dividido en 4 partes y aplica a todas las industrias:

Capítulo para el Sistema Integral de Administración de Riesgos Parte I - Generalidades del sistema de administración de riegos: Incorpora las instrucciones transversales a todas las entidades vigiladas y a todos los riesgos (marco de apetito al riesgo, etapas de gestión, políticas, gobierno de riesgo, infraestructura tecnológica, sistema de información y documentación).

Ámbito de aplicación: Aplica a todas las entidades excepto a las Sedpes, Infis, a las oficinas de representación de instituciones financieras del exterior en Colombia y a las entidades que están expuestas únicamente a riesgo operativo sobre las actividades significativas que desarrollen. Estas últimas deben establecer un Sistema de Administración de Riesgos de Entidades Exceptuadas (SARE).

Parte II - Administración por riesgo: Incluye instrucciones por riesgo para las cuatro etapas (identificación, medición, control y monitoreo). Parte de las instrucciones vigentes de administración para cada riesgo.

Ámbito de aplicación: Mantiene el ámbito de aplicación vigente que le aplica a cada riesgo. Parte III - Medición estándar de los riesgos: Incluye las instrucciones estandarizadas para medir cada riesgo.

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Ámbito de aplicación: Mantiene el ámbito de aplicación vigente que le aplica a cada riesgo.

Parte IV - Definiciones.

Adicionalmente, es importante destacar que las instrucciones del SIAR están armonizadas con el proyecto de norma del marco de gestión de riesgos para conglomerados financieros (MGR) al que se hace referencia en el acápite de Conglomerados Financieros.

2.5. Sector asegurador

Durante la vigencia 2018, se destacan las siguientes labores en la industria aseguradora:

Se expidió la Circular Externa 006 de 2018, mediante la cual se especifica el Plan Integral para la Gestión del Riesgo de Terremoto. A partir de esta norma las entidades aseguradoras que operan dicho ramo deben estructurar y documentar estrategias, supuestos y procedimientos para la modelación de la cartera de riesgos asegurados. Adicionalmente, se impartieron instrucciones para la adecuada caracterización de los riesgos, así como los tiempos y responsables para la recopilación de la información faltante. Por último, bajo las facultades que confiere el Decreto 2973 de 2013, la Superintendencia Financiera de Colombia estableció el período de referencia contenido en la definición de evento sísmico.

Dadas las nuevas disposiciones para el cálculo de las reservas técnicas del ramo de terremoto, se publicó la Circular Externa 033 de 2018 con el fin de actualizar los formatos de remisión de información, mejorar la calidad del reporte y facilitar la supervisión.

La Superfinanciera lideró la mesa de trabajo intersectorial del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT), en la que participan diferentes actores del Gobierno Nacional, que de una u otra manera están integrados a la gestión y operación del ramo. Las líneas de trabajo son las siguientes: i) actualización del manual tarifario de procedimientos médicos y quirúrgicos con cargo al SOAT (Minsalud); ii) ruta de supervisión de las Instituciones Prestadoras de Salud (IPS) (Supersalud); iii) actualización de la metodología de cálculo de suficiencia de la cobertura de gastos médicos entre 500 – 800 SMDLV (Minsalud); y iv) alternativas contra la evasión del SOAT (ADRES). En el caso de la Superintendencia Financiera de Colombia, se realizó el análisis de suficiencia de la tarifa y se realizó la publicación de los valores comerciales para 2019, mediante la Carta Circular 82 de 2018.

Con base en la metodología de cálculo de la tasa de interés técnico, la Entidad se encuentra evaluando los impactos de este parámetro para el cálculo de la reserva por insuficiencia de activos. Las entidades aseguradoras han remitido los ejercicios de evaluación de impacto financiero de la implementación de esta reserva, utilizando como insumo los vectores de tasas calculados por la Superfinanciera bajo la metodología definida en el documento técnico publicado en diciembre de 2017. Esto permitirá ajustar la metodología de cálculo de la reserva de insuficiencia de activos, reduciendo la volatilidad asociada a las fluctuaciones de mercado.

Se publicó la propuesta de reglamentación de los ingresos y egresos relevantes para el cálculo de la reserva por insuficiencia de prima en el ramo de seguro previsional de invalidez y sobrevivencia. Un insumo fundamental fue el documento de trabajo construido a partir del

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análisis de la información reportada por las entidades. Actualmente, el proyecto normativo se encuentra en etapa de revisión de los comentarios remitidos por la industria.

En cuanto a la reglamentación de los parámetros para la contratación de reaseguro para los ramos de riesgos laborales y previsional de invalidez y sobrevivencia, la Superintendencia Financiera de Colombia, requirió información a las entidades sobre sus programas de reaseguro y las bases técnicas empleadas para la contratación. A partir de la revisión de esos datos, se elaboró un proyecto de circular que se presentó para comentarios internos, dicho proyecto está en etapa de revisión.

La Superfinanciera ha avanzado en la elaboración de un nuevo estudio de mortalidad de inválidos. De acuerdo con el concepto emitido por el experto internacional que avalará el estudio de mortalidad, se solicitó información actualizada de las estadísticas de mortalidad mediante la Carta Circular 097 de 2017 –la misma estructura de la solicitud realizada bajo la Carta Circular 023 de 2015-.

Para el cálculo adecuado de la reserva matemática en los seguros de vida, la Superintendencia Financiera de Colombia emprendió un proyecto para actualizar la tabla de mortalidad de asegurados, por el cual se evaluó la pertinencia de la información reportada actualmente y se requirió información adicional para realizar el estudio de mortalidad. Adicionalmente, se analizó la necesidad de llevar a cabo una consultoría internacional que permita validar el estudio y los cálculos realizados, entre otros. Lo anterior, bajo el marco de las facultades conferidas por el Decreto 2973 de 2013, modificatorio del Decreto 2555 de 2010.

Conforme a las facultades otorgadas por el Decreto 2973 de 2013, la Superintendencia Financiera de Colombia viene adelantando un proyecto que tiene por objeto actualizar y dinamizar la tabla de mortalidad de rentistas válidos. Con la participación de un experto en la materia, se pretende validar el estudio conforme a metodologías actuales y reconocidas internacionalmente; por lo cual se solicitó información actualizada de las estadísticas de mortalidad a cada una de las entidades aseguradoras y fondos de pensiones mediante requerimientos particulares.

Para la reserva técnica especial de enfermedad laboral, se identificó la necesidad de incorporar criterios propios de la medicina laboral, en adición a los estrictamente actuariales. Esto permitirá añadir criterios técnicos y metodológicos para el reconocimiento de la evolución esperada en el tiempo de las patologías de origen laboral, dado que la información estadística actual no permite capturar el comportamiento de esta variable.

La Carta Circular 83 de 2018 constituye la primera publicación oficial del vector de tasa de mercado de referencia e inflación implícita, relevante para el cálculo de la reserva matemática. Esta carta circular se enmarca en la implementación del nuevo régimen de reservas técnicas de la industria.

El desarrollo de ejercicios de supervisión estuvo enfocado en la verificación de la adecuada implementación de las circulares externas expedidas que entraron en vigencia durante el año 2017, por parte de los vigilados, es así como se adelantó la revisión de:

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Circular Externa 039 de 2016 reserva avisados riesgos laborales. Como parte de procesos de supervisión in situ se adelantó una revisión detallada de la implementación de los requisitos definidos en la norma referida.

Circular Externa 045 de 2016. A partir de abril de 2017 comenzaron a emitirse certificaciones por parte del Actuario Responsable respecto de la suficiencia de reservas de las compañías. Durante el primer semestre de 2018 se evaluó de forma transversal el contenido de las certificaciones tanto mensuales como de fin de ejercicio, se emitieron comunicaciones requiriendo ajustes con el fin de lograr el estándar adecuado a nivel de la industria.

Circular Externa 038 de 2016 valor de las contingencias a cargo de reaseguradores derivadas de contratos de seguros emitidos por las vigiladas. De manera transversal se evaluó la consistencia y aplicación de las metodologías definidas por cada entidad para valorar los compromisos adquiridos por los reaseguradores con cada aseguradora.

2.6. Supervisión prudencial (Marco integral de supervisión - MIS)

En Junio de 2018 la Superfinanciera realizó la revisión del Programa de Supervisión 2S18 con el fin de:

- Evaluar la ejecución del 1S18 y redefinir, si fuere necesario, las visitas programadas para el 2S18 de acuerdo con los objetivos fijados y los recursos disponibles.

- Identificar la pertinencia de efectuar ajustes, derivados tanto de cambios de tendencia en los riesgos identificados en nov-17 como de la eventual aparición de nuevos factores que hicieran necesario replantear la planeación de actividades de supervisión para el segundo semestre.

Con fundamento en la planeación así actualizada, además de la supervisión regular y el seguimiento a la condición financiera y de riesgos de las entidades se llevaron, durante el 2018, trescientos treinta y siete (337) ejercicios de supervisión extra situ y cuarenta y cinco (95) inspecciones in situ, y entre las cuales se incluyeron visitas transfronterizas a 7 jurisdicciones (Costa Rica, Honduras, Paraguay, Nicaragua, Panamá, Perú y Guatemala).

Tabla 1. Visitas de supervisión en el periodo

Tipos de entidades

Visitas realizadas

Intermediarios Financieros 40Sociedades Comisionistas de Bolsa 5Aseguradoras 21Proveedores de infraestructura 5Fiduciarias 6Fondos de pensiones y cesantías 4Administradoras del Régimen de Prima Media 4Emisores de valores 7Almacenes generales de depósito 1Instituciones oficiales especiales 2

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Tipos de entidades

Visitas realizadas

Total visitas de supervisión efectuadas 95Fuente: Delegatura Adjunta para Supervisión de Intermediarios Financieros y Seguros.

En el 2018 se logró el objetivo del Programa de Supervisión, el cual estuvo enmarcado en tres (3) ejes temáticos: riesgos emergentes financieros y no financieros, avances en el ciclo de supervisión y otros temas de interés propios de cada industria que entre otros incluyó la revisión de los proyectos previstos por el nuevo Gobierno y que podrían afectar el sistema financiero. Como resultado de las actividades de supervisión desarrolladas tanto in situ como extra situ en todas las industrias, la Superfinanciera efectuó requerimientos y recomendaciones con el propósito de robustecer la gestión de riesgos y el desempeño de los procesos en las entidades supervisadas.

Los riesgos emergentes no financieros establecidos en el programa de supervisión para 2018 abarcan los riesgos relacionados con el riesgo operativo y con Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo, los cuales resultan transversales a todas las Industrias.

En cuanto al riesgo operativo la Superfinanciera estableció como prioridades de supervisión para 2018 la validación de planes de continuidad del negocio y la ciberseguridad. En desarrollo de estos objetivos se evaluó el proceso de continuidad del negocio en veintiocho (28) entidades entre ellas, establecimientos de crédito, proveedores de infraestructura y compañías de seguros. En lo que respecta a la gestión de la seguridad de la información y la ciberseguridad se continuó con el ejercicio iniciado en 2017 y durante 2018 se evaluaron catorce (14) compañías de financiamiento, cinco (5) cooperativas financieras, veintidós (22) compañías de seguros generales y veinte (20) compañías de seguros de vida.

Particularmente, en la Industria de Intermediarios Financieros se logró asegurar que la infraestructura y los procesos de las entidades resultaran suficientes para cumplir la promesa de servicio a los clientes, una adecuada gestión de los riesgos y alternativas de continuidad efectivas frente al uso de nuevas tecnologías, productos y servicios, así como de la utilización de tercerización; se elevaron los estándares para gestionar la seguridad de la información y la ciberseguridad.

En relación con el mismo tema, la Superintendencia Financiera de Colombia está participando en la implementación de la Política Nacional de Seguridad Digital - CONPES 3854 de 2016. A la fecha, se encuentran definidas las infraestructuras críticas, se trabaja en la elaboración de la guía sectorial de ciberseguridad y ya se realizó el primer simulacro de ataques cibernéticos junto con representantes del Gobierno Nacional, organizaciones de seguridad y establecimientos financieros.

En armonía con los temas anteriores, la Entidad realizó un acompañamiento a los ejercicios programados por el Banco de la República, que contaron con la participación de los establecimientos bancarios, tendientes a consolidar un protocolo para la distribución de efectivo en situaciones de crisis.

Adicionalmente, la Superfinanciera como miembro del Comité de Tecnología del Consejo Centroamericano de Supervisores de Bancos, de Seguros y de Otras Instituciones Financieras, lidera la mesa de trabajo de ciberseguridad, participando en el grupo de computación en la nube, producto de lo cual ya se entregó un informe sobre la manera como los supervisores de la región evalúan el tema en sus entidades vigiladas.

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En lo referente a la supervisión del riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo (LAFT), se continuó con la evaluación de la vulnerabilidad a que están expuestas las entidades vigiladas en desarrollo de sus negocios, así como la validación de que las subordinadas nacionales y extranjeras se hubieran alineado a los modelos corporativos de seguimiento al riesgo, propendiendo por el fortalecimiento tecnológico y profesional en la estructura organizacional de las Unidades de Cumplimiento como Áreas responsables en la gestión del riesgo.

También se culminó con la realización de los procesos de supervisión transfronterizos programados para el año 2018, en las jurisdicciones del exterior donde las matrices colombianas presentan inversiones (Perú), y por solicitud de los Supervisores del exterior, se continuó con la realización de pasantías a sus funcionarios (2 pasantías de Honduras y 1 de Panamá) fortaleciendo las habilidades en el ejercicio de la Supervisión basada en riesgos.

Los resultados del proceso de evaluación realizado por el Fondo Monetario Internacional al Sistema Colombiano Anti Lavado de Activos, contra la Financiación del Terrorismo y Contra la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (ALA/CFT/CFADM), frente al cumplimiento de las 40 Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional -GAFI-, están contenidos en el Informe de Evaluación Mutua (IEM) de Colombia del 9 de noviembre de 2018, entre cuyos aspectos más relevantes se destacó que las instituciones Financieras tienen una comprensión razonable de sus riesgos de LA/FT y tratándose de los supervisores resaltó la capacidad para monitorear y sancionar a sus supervisados con respecto a los Sistemas de Prevención ALA/CFT.

En el Consejo Centroamericano de Superintendentes de Bancos, Seguros y Otras Instituciones Financieras, se continuó ejerciendo la Coordinación del Comité Técnico de Prevención de LAFT, liderando el diseño e implementación de una metodología de medición regional del Riesgo LAFT.

Con ocasión de los acuerdos firmados en el marco del Proceso de Paz, la Superfinanciera trabajó, en compañía con algunas entidades del sector financiero y la Agencia para la Reincorporación y la Normalización – ANR, en temas relacionados con la inclusión financiera de los reincorporados de las FARC-EP, y apoyó el proceso de vinculación del partido político Fuerza Alternativa Revolucionaria del Común (FARC) en el Banco Agrario de Colombia.

En lo referente al riesgo de lavado de activos y financiación de terrorismo de cara a los cripto activos, se adelantaron especialmente las siguientes actividades:

1. Conformación de la Mesa de Trabajo Interinstitucional: integrada por el Banco de la República, Unidad de Regulación Financiera, Unidad de Información y Análisis Financiero, las Superintendencias Financiera de Colombia, de Sociedades e Industria y Comercio y la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales,

2. Documento técnico (cartilla CA): en cooperación con la UIAF, se elaboró este documento dirigido a entidades financieras y al público en general, sobre las características, usos, estado del arte y los riesgos asociados a la adquisición y negociación e inversión en Cripto Activos. Este documento será presentado por el Superintendente Financiero a la Mesa de Trabajo en enero 2019,

3. Diseño o modificación del ROS para facilitar el análisis de operaciones con monedas electrónicas.

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En lo relacionado con los riesgos financieros se incluyen los riesgos de Mercado y Liquidez (transversal a todas las Industrias) y el riesgo de Crédito propio de los Intermediarios Financieros.

El Programa de Supervisión 2018 a través de las inspecciones in situ y extra situ, promovió el fortalecimiento, tanto del Gobierno del proceso de gestión de los riesgos de mercado y de liquidez, así como de las metodologías para su monitoreo y control, incluyendo la gestión integral de inversiones y la Asignación Estratégica de Activos de los principales administradores de FIC y fondos de pensiones. Lo anterior ha permitido, no solo mejorar la conciencia respecto a la capacidad de generación de valor que conlleva una adecuada gestión de riesgos para las entidades, sino también identificar mejores prácticas en el sector para fortalecer la labor de supervisión.

Para la Industria de Intermediarios Financieros en lo relacionado con el riesgo de crédito se culminaron las estrategias iniciadas en 2017 encaminadas a lograr que los niveles de calidad de la cartera vencida (ICV) convergieran a los niveles del comportamiento de largo plazo del indicador y asegurar el capital adecuado; se propendió por garantizar que las metodologías y la gestión de riesgos soportaran el crecimiento de Banca de Personas y por la revelación y cubrimiento de riesgo acorde con el perfil de las Entidades.

Se requirió a algunas entidades la implementación de herramientas que apoyen y orienten la gestión de cobranza, la validación de la capacidad predictiva de aquellos modelos que soportan las decisiones de riesgo y la definición de políticas de aceptación, así como el establecimiento de mecanismos y controles para la identificación y seguimiento de las operaciones modificadas y reestructuradas en el marco de la implementación de la Circular Externa 026 de 2017. Sobre la aplicación de esta Circular, se llevó a cabo un estudio transversal y se adelantó monitoreo de la cartera modificada y reestructurada que permitió, tanto conocer y evaluar su dinámica desde la entrada en vigencia de la norma, como estimar la efectividad o tasa de éxito de las modificaciones, y efectuar acciones de supervisión frente a la dinámica y consistencia de la información reportada e identificar alertas sobre la debida aplicación alrededor de la implementación de la norma.

Para el producto de libranzas se adelantó un extra situ o estudio transversal que permitió visualizar y evaluar el perfil de riesgo de las distintas pagadurías que operan este portafolio de cartera e, identificar la concentración, plazo de colocación, regiones y segmentos de los deudores en función de sus ingresos y, advertir los perfiles de riesgo que están generando el mayor deterioro, según los índices de calidad por mora y riesgo.

Los estudios transversales también abordaron la evaluación de las exposiciones del portafolio de cartera del subsector “Construcción Residencial” y del subsector inmobiliario (“vehículos de inversión inmobiliaria”), lo que permitió conocer y analizar a nivel agregado la situación de mercado, los sistemas de gestión de dichas industrias, identificar los riesgos de los proyectos financiados y, requerir a las entidades la implementación de mejoras en materia de originación, seguimiento de la exposición agregada, desarrollo de metodologías de calificación, implementación de criterios sobre el tratamiento de las prórrogas, así como solicitar a las entidades la adopción de sistemas de monitoreo especial o diferenciado para el seguimiento de los deudores con grandes exposiciones de cartera.

Se revisó la calidad de la gestión del capital y rentabilidad y los EPR de todas las entidades, estableciendo oportunidades de mejora.

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En la Industria de Seguros, se destaca la aplicación, por parte de las entidades que operan el ramo de riesgos laborales, de las metodologías para el cálculo y constitución de las reservas de siniestros avisados (Circular Externa 039), en las cuales se logró establecer para las entidades objeto de supervisión, la razonabilidad de las reservas para garantizar el cumplimento de sus obligaciones en el pago de los siniestros.

En la Industria de Intermediarios de Valores y Organismos de Autorregulación a través de un ejercicio piloto desarrollado en el marco de la Supervisión Basada en Riesgos, se obtuvo información que permitió fortalecer el conocimiento sobre las Sociedades Comisionistas de Bolsa, la Gestión de Riesgos desplegada por las entidades y el desempeño de sus productos, generando mejoras en la administración de los Fondos de Inversión Colectiva y de los riesgos de mercado, de liquidez y de lavado de activos. Adicionalmente, se desarrolló un procedimiento estándar para la revisión y seguimiento de la gestión operativa asociada a la administración de recursos de terceros, generando recomendaciones encaminadas al fortalecimiento de los procedimientos operativos y de control que minimizan los riesgos de fraude.

El interés de supervisión en la Industria de Pensiones se centró en el fortalecimiento de la gestión de riesgos de las entidades vigiladas, así como la implementación de estándares en el reconocimiento pensional y fondos de capital privado. De otra parte, se destaca la expedición de las siguientes Circulares Externas durante el segundo semestre de 2018:

- No. 24 de noviembre 2018 mediante la cual se impartieron instrucciones relativas a los programas de afiliados próximos a cumplir la edad de pensión y de actualización de historia laboral de los afiliados al sistema general de pensiones - SGP, con el fin de fortalecer los procesos de reconocimiento pensional.

- No. 28 de diciembre 2018 mediante la cual se actualizó el formato y el contenido mínimo de los extractos de los afiliados al Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, con el fin de promover la entrega de información clara y comprensible al afiliado sobre su ahorro pensional.

- No. 35 de diciembre de 2018 mediante la cual se estandarizó la metodología para el cálculo de la rentabilidad mínima obligatoria de los fondos de pensiones obligatorias y el portafolio de largo plazo de los fondos de cesantías. Así mismo, se impartieron instrucciones relativas al cálculo de la rentabilidad mínima obligatoria y la valoración de las inversiones del fondo especial de retiro programado, en desarrollo de las modificaciones introducidas por el Decreto 059 de 2018.

Respecto a las Fiduciarias, se logró un acercamiento con la industria en pro de elevar los estándares de gestión utilizados por las fiduciarias sobre Fiducia Inmobiliaria, impartió actos administrativos focalizados al cumplimiento de los estándares de revelación contable y divulgación de información a los participantes en los contratos de fiducia inmobiliaria y avanzó en el proceso de supervisión basada en riesgos.

Por último, como resultado de las actividades de supervisión desarrolladas en las inspecciones in-situ que se llevaron a cabo en el 2018, los Emisores de Valores inspeccionados han realizado un trabajo de documentación de los procedimientos para garantizar los reportes de la información al mercado a través del Registro Nacional de Valores y Emisores. De otra parte, han incluido dentro de los mapas de procesos y de riesgos, las actividades relacionadas con la revelación de información relevante, privilegiada y sujeta a reserva.  Adicionalmente han contemplado dentro del plan de auditoría interna la

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evaluación de los riesgos asociados a la actividad del reporte de información financiera y relevante a efectos de identificar y minimizar los riesgos asociados a los posibles incumplimientos en estas actividades. De esta manera, a lo largo del 2018 se buscó que los emisores de valores tengan procesos robustos encaminados a una adecuada revelación de información financiera y relevante al mercado de valores y garantizar un apropiado proceso de atención a los inversionistas.

Finalmente, como resultado del proceso de supervisión durante el segundo semestre de 2018 la Superfinanciera impartió veintinueve (29) sanciones por un monto cercano a los $2.000MM. De estas diez y ocho (18) sanciones fueron institucionales2 y once (11) sanciones fueron personales a funcionarios de Bancos y de Emisores de Valores. Adicionalmente, la Superfinanciera emitió veinte (20) pliegos sancionatorios de tipo institucional3 y seis (6) pliegos personales a funcionarios de Compañías de Seguros, Comisionistas y de Emisores de Valores. De forma complementaria impartió veinticinco (25) órdenes administrativas4.

2.7. Autorizaciones impartidas

Durante el año 2018 la Superfinanciera impartió a sus entidades supervisadas las autorizaciones que se señalan a continuación.

Con la Circular Externa 029 de 2017 se dio inicio al nuevo régimen general de aprobación aplicable a los Fondos de Inversión Colectiva – FICS. Este régimen ha permitido reducir los tiempos de aprobación de meses a minutos, en trámites de modificación, fusión, cesión y nuevos Fondos de Inversión Colectiva – FIC.

Visto en cifras, en el período de noviembre de 2016 a febrero de 2017, se autorizaron veintiocho (28) trámites de esta naturaleza, mientras que en un periodo similar (noviembre 2017 a mayo 2018) posterior a la mencionada Circular, se aprobaron ciento treinta y dos (132) trámites.

De igual forma, a fin de reducir los términos de autorizaciones de los trámites, con las Circulares Externas 025 de noviembre de 2018 y 031 de diciembre 2018, se crearon los nuevos regímenes generales para los trámites de autorización de los reglamentos para productos de ahorro y depósitos electrónicos y de los reglamentos de suscripción de acciones.

Cumplimiento de los Indicadores del proceso de Autorizaciones

Al cierre del año 2018, el proceso de Autorizaciones contaba con dos indicadores: a. Trámites finalizados oportunamente y b. Posesiones finalizadas oportunamente, cuya meta de cumplimiento es 85% en ambos casos.

Durante el año 2018, la Superfinanciera dio cumplimiento a los indicadores por encima de las metas establecidas, como se observa en el siguiente cuadro:2 A Cuatro (4) intermediarios financieros, tres (3) a compañías aseguradoras, cuatro (4) a corredores de seguros, cuatro (4) a comisionista de bolsa, dos (2) a fondos de pensiones y cesantías y un (1) emisor de valores.3 A Siete (7) intermediarios financieros, a dos (2) compañías aseguradoras, a dos (2) corredores de seguros, a cuatro (4) comisionistas de bolsa, a dos (2) fondos de pensiones y cesantías y a tres (3) fiduciarias.4 A Cuatro (4) intermediarios financieros, a diez (10) compañías aseguradoras, dos (2) a comisionistas de bolsa, a tres (3) fondos de pensiones y cesantías y a seis (6) fiduciarias.

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Tabla 2. Indicadores del proceso de Autorizaciones

Mes Trámites finalizados oportunamente*

Posesiones finalizadas oportunamente*

Enero 97% 100%Febrero 90,3% 98%Marzo 94,7% 98%Abril 100% 97,6%Mayo 86,4% 98,7%Junio 100% 95,4%Julio 97,6% 99,2%

Agosto 100% 99,1%Septiembre 100% 100%

Octubre 100% 100%Noviembre 94% 100%Diciembre 96% 99,2%

Promedio 96,3% 98,8%Fuente: Delegatura Adjunta para Supervisión de Emisores, Administradores de Activos e Intermediarios de Valores.

Tabla 3. Resumen de las Principales Autorizaciones surtidas durante la vigencia 2018

Principales autorizaciones CantidadOfertas Públicas (Mercado Principal y Régimen de Segundo Mercado) 18Ofertas Públicas de Adquisición 5Constitución de Sociedades 3Negociación de Acciones 32Reglamentos de Emisión y Colocación de Acciones 95Apertura de Oficinas de Representación de Entidades Extranjeras 9Modelo Contratos con Corresponsales 15Contratos de Corresponsalía de Entidades del Mercado de Valores del Exterior 18Modelo de Contratos de Adhesión 8Modificación de Reglamentos de Fondos de Pensiones 14Cesión de Activos, Pasivos y Contratos 3Conversión de Entidades Vigiladas 1Fusión de Entidades Vigiladas o de control exclusivo 3Escisión de Entidades Vigiladas o de control exclusivo 2Ramos de Seguros 7Títulos de capitalización 6Disolución y liquidación voluntaria de entidades vigiladas 7Inversiones de Capital en el Exterior 7Estados Financieros de Fin de Ejercicio 20

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Principales autorizaciones CantidadOtras autorizacionesInscripción en el Registro Nacional de Agentes del Mercado de Valores 1Cancelación voluntaria de inscripción en el Registro Nacional de Agentes del Mercado de Valores (RNAMV) 3

Asambleas de Tenedores de Títulos 8Cancelación de la inscripción en el Registro Nacional de Valores y Emisores (RNVE) 29

Constitución, Modificación, Fusión y Cesión de Fondos de Inversión Colectiva - FICS 101

Modificación de Reglamentos de Proveedores de Infraestructura 13Cálculos Actuariales 11

Total principales autorizaciones 439Fuente: Delegatura Adjunta para Supervisión de Emisores, Administradores de Activos e Intermediarios de Valores.

Ofertas Públicas (Mercado Principal y Régimen de Segundo Mercado)

Durante el 2018 se han autorizado dieciocho (18) ofertas públicas de valores en el mercado de valores colombiano, por un monto total de $16 billones de pesos. De las cuales dieciséis (16) corresponden al mercado principal y dos (2) al segundo mercado.

Ofertas Públicas de Adquisición

Se autorizó la OPA de hasta el 14% de acciones ordinarias de Empresa de Energía del Pacifico S.A. E.S.P. – EPSA S.A. ESP por parte de Celsia S.A. ESP.

Se autorizó la OPA de hasta el 16% de las acciones ordinarias de Valorem S.A. por parte de Invernac & Cía. S.A.S.

Se autorizó la OPA de hasta el 9.74% de las acciones ordinarias de Biomax Biocombustibles S.A. por parte de Uno Colombia S.A.S.

Se autorizó la OPA de hasta el 100% de las acciones ordinarias de Gas Natural S.A. ESP por parte de Gamper Acquireco S.A.S.

OPA cancelación de hasta 0.072% de las acciones Biomax por parte de Uno Colombia S.A.S.

Constitución de Sociedades

Se autorizó la constitución de las siguientes sociedades:

COINK S.A. (Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos – SEDPE-). Mediante Resolución No. 0152 del 6 de febrero de 2018, se otorgó el certificado de

autorización de funcionamiento a la sociedad Mastercard Colombia Administradora S.A. Sociedad Administradora de Sistemas de Pago de Bajo Valor.

Mediante Resolución No. 0875 del 10 de julio de 2018, se otorgó el certificado de autorización de funcionamiento a la Corporación Financiera GNB Sudameris S.A.

Mediante Resolución No. 0943 del 25 de julio de 2018, se otorgó el certificado de autorización de funcionamiento a la SEDPE Pagos GDE S.A.

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Mediante Resolución No. 01723 del 04 de diciembre de 2018, se otorgó el certificado de autorización de funcionamiento a la SEDPE Aval Soluciones Digitales S.A.

Mediante Resolución No. 1081 del 15 de agosto de 2018, se autorizó la constitución de la sociedad fiduciaria Santander Securities Services S.A. y mediante Resolución No. 709 del 5 de junio de 2018 se otorgó el certificado de autorización de funcionamiento de la misma compañía.

Negociación de Acciones

Se autorizó la negociación de acciones respecto de las siguientes sociedades:

Bancolombia obtuvo autorización para adquirir 1.708.428.247 acciones ordinarias de la Compañía de Financiamiento Tuya S.A., acciones que representan el 12.73% del capital de la misma.

La Corporación Mundial de la Mujer Medellín obtuvo autorización para adquirir de la Fundación de las Microfinanzas BBVA un total de 2.954.278.706 acciones con dividendo preferencial y sin derecho a voto, equivalentes al 1.59% del capital del Banco de las Microfinanzas Bancamía S.A.

La Corporación Mundial de la Mujer Colombia obtuvo autorización para adquirir de la Fundación de las Microfinanzas BBVA un total de 2.954.278.706 acciones con dividendo preferencial y sin derecho a voto, equivalentes al 1.59% del capital del Banco de las Microfinanzas Bancamía S.A.

El fondo de capital Maj Invest Financial Inclusión Fund II K/S obtuvo autorización para adquirir el 18.73% de las acciones ordinarias del Banco Compartir S.A., propiedad actual de la Fundación Compartir S.A.

Multiacciones S.A.S. obtuvo autorización para adquirir 9.200.941.663 acciones ordinarias del Banco Colpatria S.A., con lo cual incrementaría su participación del 50.99% al 51.03%.

El Grupo Empresarial Colpatria, a través de Mercantil Colpatria S.A. y Vince Business Colombia S.A.S., obtuvo autorización para adquirir 8.801.293.579,8 acciones ordinarias del Banco Colpatria S.A., con lo cual incrementaría su participación de 48.78% a 48.82%.

Aval obtuvo autorización para incrementar el porcentaje de participación en el capital de Corporación Financiera Colombiana S.A. destinando recursos hasta por un valor de $278.800 millones. Incrementando la participación directa del 9,54% al 14,35% (según el cálculo al 29 de mayo de 2018, sujeto al valor de negociación en bolsa) y total del 58,49% al 63,3%.

Aval obtuvo autorización para incrementar el porcentaje de participación en el capital del Banco de Occidente S.A. hasta por un valor de $86.000 millones.

Pagos Internacionales: solicitud autorización para adquisición del 93% de las acciones en circulación de Financiera Pagos Internacionales S.A. Compañía de Financiamiento Internacionales. La Superintendencia Financiera de Colombia decreta el desistimiento tácito y el archivo del expediente radicado con el número 2017053009.

Financiera Juriscoop S.A.: solicitud autorización para adquisición de 12.000 acciones en circulación de la Financiera Juriscoop por parte de la cooperativa Juriscoop.

Giros y Finanzas S.A.: solicitud autorización para la transferencia del 4.93% de las acciones de Giros y Finanzas S.A. de propiedad de Rodrigo Otoya a las sociedades PROCOA y LOME.

Se autorizó la adquisición del 1.50% de la propiedad accionaria de Value and Risk Rating S.A. Sociedad Calificadora de Valores, cuyos adquirentes son: Jorge Enrique Guevara Otálora con

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0.69%, Luis Fernando Guevara Otálora con 0.53%, Carlos Alberto Gómez Pinto con 0.21% y Victoria Alexandra Pouchard Peláez con 0.07%.

La sociedad BTG Pactual Holding Internacional S.A., adquirió la propiedad de 56.680.496 acciones de la sociedad BTG Pactual S.A. Comisionista de Bolsa, equivalentes al 94.5% de su capital suscrito.

La sociedad A.G. Y CIA SCA, adquirió la propiedad de 26.974.055 acciones de la sociedad ULTRASERFINCO S.A. Comisionista de Bolsa, equivalentes al 22,4784%.

Se autoriza a Risk Holdings Corp. para que adquiera 119.043 acciones ordinarias, incrementando su participación en el capital social de AXA Colpatria Seguros S.A.

Se autoriza a la sociedad Saint Honoré Iberia SLU adquiera el 91.3352% de las acciones de Generali Colombia Seguros Generales S.A. y el 21.1752% de las acciones de Generali Colombia Vida Compañía de Seguros S.A.

Se autoriza a ASSA Compañía de Seguros S.A. para que adquiera de manera indirecta el 3.18% de las acciones ordinarias de la entidad aseguradora JMalucelli Travelers Seguros S.A., por vía de la adquisición directa del 6.5% de los derechos fiduciarios derivados del fideicomiso Cardinal Seguros.

Se autoriza a MARVAL S.A. para que adquiera 224.368 acciones ordinarias de Credifamilia Compañía de Financiamiento S.A., incrementando su participación en esta compañía en 0.62%, de 10.59% a 11.21%.

Se autoriza a Procredit Holding AG & Co. KGaA para que adquiera 9.704.329 acciones ordinarias del Banco Procredit Colombia S.A., incrementando su participación en el banco de 94.07% a 94.43%.

Se autoriza a la Cooperativa Nacional Educativa de Ahorro y Crédito - COONFIE, para adquirir aportes que corresponden al 11.6% del capital social de Visionamos Sistema de Pago de Bajo Valor.

Se autoriza a la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel - COOFISAM, para adquirir aportes que corresponden al 11.59% del capital social de Visionamos Sistema de Pago de Bajo Valor.

Se autoriza a la Cooperativa Crediservir para adquirir aportes que corresponden al 13.13% del capital social de Visionamos Sistema de Pago de Bajo Valor.

Se autoriza a Inversiones Valin Ltda & Cía S.C.A. para adquirir hasta 2.212.000 acciones de Financiera Dann Regional Compañía de Financiamiento S.A.

Se autoriza a Coomuldesa Ltda. para adquirir aportes que corresponden al 11.66% del capital social de Visionamos Sistema de Pago de Bajo Valor.

Se autoriza a la Cooperativa Cobelen para adquirir aportes que corresponden al 10.4% del capital social de Visionamos Sistema de Pago de Bajo Valor.

Se autoriza a Adminegocios S.A.S. para adquirir más del 10% de las acciones de la Corporación Financiera Colombiana.

Assa Compañía de Seguros S.A. obtuvo autorización para adquirir de manera indirecta el 3,18% de las acciones ordinarias de la entidad aseguradora JMalucelli Travelers Seguros S.A, por la vía de la adquisición directa del 6,5% de los derechos fiduciarios derivados del Fideicomiso Cardinal Seguros.

Risk Holdings Corp. obtuvo autorización para adquirir 119.043 acciones y de esta manera incrementar su participación en el capital social de Axa Colpatria Seguros S.A.

Saint Honoré Iberia SLU obtiene autorización para adquirir el 91.3352% de las acciones de Generali Colombia Compañía de Seguros S.A. y el 21,1752% de las acciones de Generali Colombia Vida Compañía de Seguros S.A.

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CDP Investments INC, obtuvo autorización para adquirir indirectamente el 9.8598303% de las acciones de Proseguros Corredores de Seguros S.A., hasta 10,659276% de las acciones de Howden Wacolda Corredores de Seguros S.A. y hasta 12,644566155% de las acciones de Howden Corredores de Reaseguros S.A.

Zurich Insurance Company Ltd. y Zurich Life Insurance Company Ltd. obtuvieron autorización para adquirir el 99,43239% de las acciones en circulación de QBE Seguros S.A.

No se objeta la adquisición del 99.98% de las acciones de Old Mutual Latin America HoldCo UK LTD por LiLy Bermuda Capital Limited, que comprende la adquisición de la totalidad de las entidades vigiladas (Seguros de Vida, Fiduciaria, AFP y Comisionista de Bolsa) que hacían parte del Grupo Old Mutual en Colombia.

La Superfinanciera autorizó el aporte del 77.0205% de las acciones en circulación de Global Securities S.A. Comisionista de Bolsa, a favor de un patrimonio autónomo administrado por Acción Sociedad Fiduciaria S.A., cuya finalidad es la administración de las acciones fideicomitidas mediante el ejercicio de los derechos políticos derivados de su titularidad.

Reglamentos de Emisión y Colocación de Acciones

La Superfinanciera autorizó reglamentos de emisión y colocación de acciones a las siguientes entidades:

Opportunity International Colombia S.A. Compañía de Financiamiento: Se autorizó la emisión de 58.360.000 acciones ordinarias.

Banco Santander de Negocios Colombia S.A.: Se autorizó la emisión de 581.200 acciones ordinarias.

Banco W S.A. Se autorizó la emisión de 62.239.660 acciones ordinarias. Servicios Financieros S.A. Serfinansa Compañía de Financiamiento: Se autorizó la emisión de

200.000.000 acciones ordinarias. Coltefinanciera S.A. Compañía de Financiamiento: Se autorizó la emisión de 363.311.737

acciones ordinarias. Banco Procredit Colombia S.A.: Se autorizó la emisión de 30.158.954 acciones ordinarias. Banco Colpatria Multibanca Colpatria S.A.: Se autorizó la emisión de 18.002.235.243 acciones

ordinarias. Tuya S.A. Compañía de Financiamiento.: Se autorizó la emisión de 514.668.040 acciones

ordinarias. Coltefinanciera S.A. Compañía de Financiamiento: Se autorizó la emisión de 125.368.755

acciones ordinarias. Banco Compartir S.A.: Se autorizó la emisión de 5.784.000 acciones ordinarias. OLD Mutual S.A. Sociedad Comisionista: Se autorizó la emisión de 500.000 acciones

ordinarias. Scotia Securities (Colombia) S.A. Sociedad Comisionista: Se autorizó la emisión de 30.000.000

acciones ordinarias. Agrobolsa S.A.: Se autorizó la emisión de 550.000 acciones ordinarias. Derivex S.A.: Se autorizó la emisión de 4.000 acciones ordinarias. SBS Seguros Colombia S.A., se autorizó la emisión de 4.283.092 acciones ordinarias, por valor

de $34.020.599.756. BMI Colombia compañía de Seguros de Vida S.A., se autorizó la emisión de 400.086 acciones

ordinarias por valor de $4.000.860.000.

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Gestión Fiduciaria S.A.: Se autorizó la emisión de 250.000 acciones ordinarias. Renta 4 Global Fiduciaria S.A.: Se autorizó la emisión de 200.000 acciones ordinarias. Gestión Fiduciaria S.A. Se autorizó la emisión de 250.000 acciones ordinarias. Financiera Juriscoop S.A. Compañía de Financiamiento: Mediante Resolución No. 0071 del 18

de enero de 2018, se autorizó la emisión de 12.100 acciones ordinarias. Visa Colombia Support Services S.A.: Mediante Resolución No. 0274 del 2 de marzo de 2018,

se autorizó la emisión de 892.710.000 acciones ordinarias. RCI Colombia S.A. Compañía de Financiamiento: Mediante Resolución No. 0168 del 12 de

febrero de 2018, se autorizó la emisión de 8.892.197 acciones ordinarias. Financiera Dann Regional Compañía de Financiamiento S.A: Mediante Resolución No. 0626

del 21 de mayo de 2018, se autorizó la emisión de 2.212.000 acciones ordinarias. Movii S.A: Mediante Resolución No. 0940 del 25 de julio de 2018, se autorizó la emisión de

50.000 acciones ordinarias. Movii S.A: Mediante Resolución No. 0975 del 31 de julio de 2018, se autorizó la emisión de

4.000 acciones ordinarias. Coltefinanciera S.A: Mediante Resolución No. 0987 del 03 de agosto de 2018, se autorizó la

emisión de 124.281.145 acciones ordinarias. Banco Procredit Colombia S.A: Mediante Resolución No. 1172 del 10 de septiembre de 2018,

se autorizó la emisión de 9.704.329 acciones ordinarias. Corporación Financiera GNB Sudameris S.A: Mediante Resolución No. 1212 del 14 de

septiembre de 2018, se autorizó la emisión de 15.000 acciones ordinarias. Coltefinanciera S.A: Mediante Resolución No. 1320 del 01 de octubre de 2018, se autorizó el

reglamento de emisión y suscripción de hasta cien (100) bonos obligatoriamente convertibles en acciones.

Coltefinanciera S.A: Mediante Resolución No. 1361 del 05 de octubre de 2018, se autorizó la emisión de 22.202.487 acciones ordinarias.

Pagos GDE S.A: Mediante Resolución No. 01656 del 21 de noviembre de 2018, se autorizó la emisión de 10.000 acciones ordinarias.

Movii S.A: Mediante Resolución No. 01703 del 28 de noviembre de 2018, se autorizó la emisión de 500 acciones ordinarias.

Coltefinanciera S.A: Mediante Resolución No. 01787 del 18 de diciembre de 2018, se autorizó la emisión de 48.071.270 acciones ordinarias.

Corporación Financiera Colombiana S.A. Mediante Resolución 0937 del 24 de julio de 2018, se autorizó la emisión de 40.000.000 acciones ordinarias y 2.571.895 acciones con dividendo preferencial sin derecho a voto.

Mastercard Colombia Administradora S.A. Mediante Resolución 1096 del 29 de agosto de 2018, se autorizó la emisión de 750.000 acciones ordinarias.

Banco Pichincha S.A. Mediante Resolución 01870 del 27 de diciembre de 2018 se autorizó la emisión de 426.804.565 acciones ordinarias.

BMI Colombia Compañía de Seguros S.A.: Mediante dos reglamentos se autorizó la emisión de 400.086 y 75.000 acciones ordinarias

Mapfre Seguros Generales de Colombia S.A.: Se autorizó la emisión de 130.000.000 acciones ordinarias.

Metlife Colombia Seguros de Vida S.A.: Se autorizó la emisión de 6.785.714 acciones ordinarias.

Pan American Life de Colombia Compañía de Seguros S.A.: Se autorizó la emisión de 142.500.000 acciones ordinarias.

Zurich Colombia Seguros S.A.: Se autorizó la emisión de 4.000.000.000 acciones ordinarias.

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Positiva Compañía de Seguros S.A.: Se autorizó la emisión de 5.411.596.941 acciones ordinarias.

QBE Seguros S.A.: Mediante dos reglamentos se autorizó la emisión de 642.999.359 y 1.210.835.523 acciones ordinarias.

SBS Seguros Colombia S.A.: Se autorizó la emisión de 4.283.092 acciones ordinarias. Compañía de Seguros de Vida Aurora S.A.: Se autorizó la emisión de 13.490.988 acciones

ordinarias. Mediante Resolución No. 974 del 31 de julio de 2018, dentro del radicado 2018074710 se

autorizó el Reglamento de emisión y colocación de acciones a la sociedad Renta Cuatro Global Fiduciaria S.A. a través del cual se autorizó la emisión de 250.000 acciones ordinarias.

Mediante Resolución No. 984 del 3 de agosto de 2018, dentro del radicado 2018098172 se autorizó el Reglamento de emisión y colocación de acciones a la sociedad Gestión Fiduciaria S.A., a través del cual se autorizó la emisión de 250.000 acciones ordinarias.

Mediante Resolución No. 1611 del 16 de noviembre de 2018, dentro del radicado 2018138482 se autorizó el Reglamento de emisión y colocación de acciones a la sociedad BNP Paribas Securities Services Sociedad Fiduciaria S.A., a través del cual se autorizó la emisión de 7316 acciones ordinarias.

Mediante Resolución No. 1643 del 21 de noviembre de 2018, dentro del radicado 2018144145 se autorizó el Reglamento de emisión y colocación de acciones a la sociedad Santander Securities Services S.A., a través del cual se autorizó la emisión de 150.000 acciones ordinarias.

Agrobolsa S.A. Comisionista de Bolsa Agropecuaria: Mediante Resolución 1430 del 16 de octubre de 2018, se autorizó la emisión de 360.000 acciones ordinarias.

RCN Televisión S.A.: Mediante Resolución No. 1118 de 2018, se autorizó la emisión de 1.946.737 acciones ordinarias sin sujeción al derecho de preferencia.

RCN Televisión S.A.: Mediante Resolución No. 1616 de 2018, se autorizó la emisión de 1.946.737 acciones ordinarias sin sujeción al derecho de preferencia.

Autorización Apertura de Oficinas de Representación de Entidades Extranjeras

Durante el año 2018 se autorizó a las siguientes entidades del exterior para adelantar la promoción de sus actividades en el mercado colombiano:

Natixis Investment Managers S.A.- Cambio razón social antes (NGAM S.A.) Bank Julius Baer & CO LTD BCI Asset Management Administradora General de Fondos S.A. Autorización automática de BTG Pactual Reaseguradora S.A. Wells Fargo Securities, LLC- cierre de la oficina de representación en Colombia BNP PARIBAS ASSET MANAGEMENT France – Cambio razón social antes (BNP PARIBAS

ASSET MANAGEMENT S.A.S)

Autorización Clausura de Oficinas de Representación de Entidades Extranjeras

Durante el año 2018 se autorizó la clausura de las siguientes entidades del exterior y la finalización de los actos de promoción o publicidad de los productos y servicios en Colombia:

Mercantil Bank N.A.

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Banco Corficolombiana Panamá S.A. Itaú Unibanco S.A.

Modelo Contratos con Corresponsales

Se autorizó el contrato con corresponsales Banco Falabella. Se autorizó el contrato con corresponsales de BBVA Colombia. Se autorizó el contrato con corresponsales de Movi S.A. Se autorizó el contrato con corresponsales de Bancamía S.A. Compañía de Seguros de Vida Colmena S.A., como nuevo canal de comercialización. Axa Colpatria Seguros S.A., contrato que se suscribe con la sociedad Soluciones Móviles SAS. Axa Colpatria Seguros S.A. contrato que se suscribe con Cencosud Colombia S.A. Se autorizó el contrato con corresponsales Citibank y un corresponsal de su escogencia,

denominado Recaudo de Valores S.A.S. (Reval). Se autorizó el contrato con corresponsales a Seguros Generales Suramericana S.A. para la

comercialización del seguro plan mascotas. Se autorizó el contrato con corresponsales a Seguros de Vida Colmena S.A. como nuevo canal

de comercialización. Se autorizó el contrato con corresponsales a AXA Colpatria Seguros S.A. con la Sociedad

Soluciones Móviles S.A.S. Se autorizó el contrato con corresponsales a AXA Colpatria Seguros S.A. con la sociedad IGT

COLOMBIA LTDA Se autorizó el contrato con corresponsales a AXA Colpatria Seguros S.A. para la

comercialización de SOAT a través de personas jurídicas Se autorizó el contrato de corresponsales a AXA Colpatria Seguros S.A. con Cencosud

Colombia S.A. Larraín Vial S.A.: Autorización contrato de corresponsalía con la entidad del exterior Larraín

Vial Activos S.A. Administradora General de Fondos. Ultraserfinco S.A. (3): Inclusión de nuevos productos y/o servicios al contrato de corresponsalía

suscrito con la entidad del exterior Ultralat Capital Markets (Fondos administrados por Neuberger Berman Europe Limited), (Fondos administrados por Investec Asset Management Guernsey Limited) y (Fondos administrados por Schroder Investment, entidad)

Corredores Davivienda S.A.: Cancelación del Contrato de Corresponsalía suscrito con la entidad del exterior Larraín Vial Corredora de Bolsa.

BTG Pactual S.A.: Inclusión de nuevos productos y/o servicios al contrato de corresponsalía suscrito con la entidad del exterior BTG Pactual Cayman Branch (promoción del fondo Specialized Multifamily Partners Foreign Fund I, LP., cuyo Gestor es Specialized Multifamily Partners GP, L.P. y el administrador es SS&C Techonologies Inc.)

AdCap Colombia S.A.: Celebración de un contrato de corresponsalía con la entidad del exterior AdCap Asset Management LLC.

Compass Group S.A. (3): Inclusión de nuevos productos y/o servicios al contrato de corresponsalía suscrito con la entidad del exterior Compass Group Global Advisors S.A. (promoción de los fondos Strategic Partners Offshore VIII L.P. y Strategic Partners VIII L.P., respecto de los cuales el investment advisors es Strategic Partners Fund Solutions Advisors L.P), (promoción del fondo Blackstone Capital Partners VIII L.P administrado por la entidad del exterior Blackstone Management Associates VIII L.P. y cuyo investment advisors es Blackstone Management Partners LL.C.) y (promoción del fondo Blackstone Real Estate Partners IX L.P

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administrado por la entidad del exterior Blackstone Real Estate Associates IX L.P y cuyo investment advisors es Blackstone Real Estate Advisors L.P.)

BTG Pactual S.A.: Inclusión de nuevos productos y/o servicios al contrato de corresponsalía suscrito con la entidad del exterior BTG Pactual Chile S.A. Administradora General de Fondos, (i) Reliance India Equities ii) Evli Europe iii) Evli European High Yield iv) Evli Global v) Gavea Fund vi) Capital Dymanics Global Secondaries V vii) Capital Dymanics Middle Market Us Credit Opportunity).

Contratos de Corresponsalía de Entidades del Mercado de Valores del Exterior

Valores Bancolombia S.A (2): Suscripción de un otrosí al contrato de corresponsalía con Valores Banistmo S.A. y modificaciones al contrato de corresponsalía suscrito con UBS Financial Services Inc.

Alianza Valores S.A.: Adición de nuevos productos y/o servicios al contrato de corresponsalía suscrito con EFG CAPITAL INTERNATIONAL CORP.

Casa de Bolsa S.A.: Inclusión de nuevos productos y/o servicios al contrato de corresponsalía suscrito con la sociedad del exterior Banco de Bogotá S.A. Panamá.

Compass Group S.A. (3): Inclusión de nuevos productos y/o servicios al contrato de corresponsalía suscrito con las sociedades del exterior Compass Group Global Advisors S.A. para la promoción de los subfondos agrupados en el fondo AQR UCITS FUNDS; Compass Group Global Advisors S.A. consistente en la promoción del fondo CIM FUND IX L.P administrado por la entidad del exterior CIM Investment Advisors LLC. y Compass Group Global Advisors S.A. consistente en la promoción del fondo Blackstone Tactical Opportunities Fund III L.P administrado por la entidad del exterior Blackstone Tactical Opportunities Associates III LLC (General Partner).

Modelo de Contratos de Adhesión

Durante el año 2018, se autorizaron ocho (8) modelos de contratos por adhesión a las siguientes entidades:

Fiduciaria Popular S.A. uno (1), Fiduciaria Corficolombiana S.A. cuatro (4). Fiduciaria central S.A., dos (2) Alianza Fiduciaria S.A., uno (1)

Modificación de Reglamentos de Fondos de Pensiones

Se impartieron catorce (14) autorizaciones para la modificación de reglamentos de fondos de pensiones, así:

Tabla 4. Autorizaciones para la modificación de reglamentos de fondos de pensiones durante el año 2018

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Radicación Entidad Tipo de fondo de pensiones Fecha017098660 Fiduciaria Coomeva S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 11/01/2018

2018010699 Fiduciaria Coomeva S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 09/02/20182018015334 Protección S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 15/02/2018

2017149617 Old Mutual Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 26/02/2018

2018020678 Porvenir S.A. Fondo de Pensiones Obligatorias 09/03/20182017131777 Credicorp Capital Fiduciaria S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 22/03/20182018018368 Colfondos S.A. Pensiones y Cesantías Fondo de Pensiones Voluntarias 23/04/20182018020399 Porvenir S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 23/04/20182017119988 Protección S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 02/05/20182018004110 Fiduciaria Davivienda S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 12/06/20182018069788 Protección S.A. Fondo de Pensiones Obligatorias 09/07/20182018108281 Protección S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 25/09/20182018070168 BTG Pactual Sociedad Fiduciaria Fondo de Pensiones Voluntarias 25/10/2018

2018128354 Old Mutual Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías S.A.

Fondo de Pensiones Obligatorias y Fondo Alternativo 14/11/2018

Fuente: Delegatura Adjunta para Supervisión de Emisores, Administradores de Activos e Intermediarios de Valores.

Se destaca en este punto la expedición de las siguientes Circulares Externas durante el segundo semestre de 2018:

Circular No. 24 de noviembre de 2018, mediante la cual se impartieron instrucciones relativas a los programas de afiliados próximos a cumplir la edad de pensión y de actualización de historia laboral de los afiliados al sistema general de pensiones - SGP, con el fin de fortalecer los procesos de reconocimiento pensional. 

Circular No. 28 de diciembre de 2018, mediante la cual se actualizó el formato y el contenido mínimo de los extractos de los afiliados al Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, con el fin de promover la entrega de información clara y comprensible al afiliado sobre su ahorro pensional.

Circular No. 35 de diciembre de 2018, mediante la cual se estandarizó la metodología para el cálculo de la rentabilidad mínima obligatoria de los fondos de pensiones obligatorias y el portafolio de largo plazo de los fondos de cesantías. Así mismo, se impartieron instrucciones relativas al cálculo de la rentabilidad mínima obligatoria y la valoración de las inversiones del fondo especial de retiro programado, en desarrollo de las modificaciones introducidas por el Decreto 059 de 2018.

Cesión de Activos, Pasivos y Contratos

Se autorizó la cesión parcial de activos y contratos por parte de Citibank Colombia S.A. a Banco Colpatria Multibanca Colpatria S.A.

Se autorizó mediante Resolución 01871 del 27 de diciembre de 2018, la cesión la cesión parcial de activos, pasivos y contratos por parte de Leasing Corficolombiana S.A. al Banco de Occidente S.A. y a la Corporación Financiera Colombiana S.A.

Conversión de Entidades Vigiladas

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Se autorizó la conversión de Serfinansa S.A. compañía de financiamiento en establecimiento bancario con la denominación “Banco Serfinansa S.A.”.

Inscripción en el Registro Nacional de Agentes de Mercado de Valores RNAMV

Santander Securities Services Colombia S.A. Sociedad Fiduciaria.

Fusión de Entidades vigiladas (por absorción)

Se declara la no objeción de la fusión por absorción entre Seguros de Vida Suramericana S.A. y Seguros de Riesgos Laborales Suramericana S.A.

Fusión de Entidades bajo control exclusivo

Mediante Resolución No. 0890 del 13 de julio de 2018 se autorizó la fusión por absorción de Grupo de Inversiones Suramericana S.A. como absorbente de las sociedades Grupo de Inversiones Suramericana Panamá S.A. y Grupo Sura Finance.

Con Resolución No. 1733 del 6 de diciembre de 2018, se autorizó la fusión por absorción de Suramericana S.A. como absorbente de Inversiones Sura Brasil S.A.S. en liquidación e Inversura Panamá Internacional S.A.

Escisión de Entidades bajo control exclusivo:

Mediante Resolución No. 1155 del 6 de septiembre de 2018 se autorizó la escisión impropia de Mineros S.A. actuando como segregante en dos sociedades existentes.

Mediante Resolución No. 1734 del 6 de diciembre de 2018 se autorizó la escisión a favor de Suramericana S.A. del 97.1% de las acciones de Aseguradora Suiza Salvadoreña S.A. de propiedad de Seguros Suramericana S.A.

Ramos de seguros

Se autorizaron ramos de seguros a las siguientes entidades aseguradoras:

Cardiff Colombia Seguros Generales S.A. para operar el ramo de hogar. Se impartió autorización a BMI Colombia Compañía de Seguros de Vida S.A. para operar el

ramo de salud. Se impartió autorización a BMI Colombia Compañía de Seguros de Vida S.A. para operar el

ramo de vida individual. Zurich Colombia Seguros S.A. para operar el ramo de Vida Grupo BMI Colombia Compañía de Seguros de Vida S.A. para operar los ramos de Seguro de Salud y

Vida individual. Cardiff Colombia Seguros Generales S.A. para operar el ramo de hogar. Compañía de Seguros de Vida Colmena S.A. para operar el ramo de seguro de salud.

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Se revocó la autorización concedida a las siguientes entidades aseguradoras para operar los ramos que se señalan:

Cardif Colombia Seguros Generales S.A. para operar el SOAT. La Previsora S.A. Compañía de Seguros para operar el ramo de seguros de Pensiones

Voluntarias.

Títulos de capitalización

Se imparte autorización para comercializar los siguientes títulos de capitalización a AXA Colpatria Capitalizadora S.A., a saber:

Contrato de capitalización con plazo a 132 meses. Grupo de sorteo de 100.000 suscriptores y tiempo de nivelación a 6 meses tradicional.

Contrato de capitalización con plazo a 132 meses. Grupo de sorteo de 100.000 suscriptores y tiempo de nivelación a 18 meses tradicional.

Contrato de capitalización con plazo a 132 meses. Grupo de sorteo de 100.000 suscriptores y tiempo de nivelación a 24 meses tradicional.

Contrato de capitalización con plazo a 132 meses. Grupo de sorteo de 100.000 suscriptores y tiempo de nivelación a 36 meses tradicional.

Contrato de capitalización con plazo a 132 meses. Grupo de sorteo de 100,000 suscriptores y tiempo de nivelación a 12 meses empresarial.

Contrato de capitalización con plazo a 132 meses. Grupo de sorteo de 60.000 suscriptores y tiempo de nivelación a 24 meses empresarial.

Disolución y liquidación voluntaria de entidades vigiladas

Se aprueba la transformación de Multinacional S.A. Corredores de Seguros a Agencia de Seguros que operará bajo la razón social de Multinacional Ltda. Asesores de Seguros.

Se aprueba la liquidación voluntaria y se cancela el permiso de funcionamiento de Itaú BBA Colombia S.A. Corporación Financiera.

Se aprueba la transformación de Multinacional S.A. Corredores de Seguros a Agencia de Seguros que operará bajo la razón social de Multinacional Ltda. Asesores de Seguros.

Se aprueba la transformación de Tecseguros S.A. Corredores de Seguros a Tecseguros Ltda. Agencia de Seguros.

Cooperativa Bursátil Ltda: Mediante Resolución 0997 del 8 de agosto de 2018, se ordenó la cancelación de la inscripción en el Registro Nacional de Agentes del Mercado de Valores.

Mediante Resolución No. 1007 de 2018, se autorizó la disolución y liquidación voluntaria del Fondo Mutuo de Inversión INVERBAXTER, agente del mercado de valores inscrito en el RNAMV.

Inversiones de Capital en el Exterior

Banco Davivienda S.A. obtuvo autorización para realizar una inversión, de manera directa, al Banco Davivienda Honduras, S.A. en la suma de USD 10,2 millones, mediante la capitalización de utilidades retenidas de esta última sociedad.

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BANCO Davivienda S.A., obtuvo autorización para realizar una inversión, de manera directa, al Banco Davivienda Internacional (Panamá) S.A. hasta por un monto de USD$15 millones.

Estados Financieros de Fin de Ejercicio

Durante el año 2018 la Superfinanciera se pronunció sobre los estados financieros correspondientes al cierre 31 de diciembre de 2017 e impartió autorización para su presentación a las respectivas asambleas de accionistas, a las entidades:

Banco de la República, Banco Mundo Mujer S.A., Banco GNB Sudameris, Coltefinanciera S.A. CF-Compañía de Financiamiento., Opportunity International Colombia S.A. CF-Compañía de Financiamiento., Itaú BBA Colombia S.A. CF-Corporación Financiera, FONADE Institución Oficial Especial, Banco Pichincha S.A., Giros y Finanzas C.F., Financiera Dann Regional, RCI Colombia S.A. Compañía de Financiamiento, C.A. Credifinanciera C.F., Financiera Juriscoop C.F., Fondo Financiero de Proyectos de desarrollo – Fonade. Assenda Red S.A., Visa Colombia Support Services Sociedad Anónima, Fondo Nacional Del Ahorro , Bolsa de Valores de Colombia S.A., Derivex S.A., PIP Colombia S.A., GFI Securities Colombia S.A., Agrobolsa S.A., Bursátiles Ganaderos S.A., Coproagro S.A., Comisionistas Financieros Agropecuarios S.A., Valoralta S.A., Global Securities S.A., AFIN S.A., Fondo de Previsión Social del Congreso FONPRECON, Administradora Colombia de Pensiones COLPENSIONES, Seguros Beta S.A. Corredores de Reaseguros, Anglo Latino Corredores de Reaseguros Ltda., SBS Seguros Colombia S.A., Compañía de Seguros de Vida Aurora S.A., Zurich Colombia Seguros S.A. y Berkley International Seguros Colombia S.A. OSCAR SEGUROS, Multinacional S.A. Corredores de Seguros (2016), Seguros Beta S.A. Corredores de Seguros, Anglo Latino corredores de Reaseguros Ltda., Compañía de Seguros de Vida Aurora S.A., SBS Seguros, Zurich Colombia Seguros S.A.0. y Berkley Colombia

Otras Autorizaciones

Se autorizó el cierre de la oficina de Representación de la entidad financiera del exterior Banco Colpatria Cayman INC.

Se autorizó el cierre de la oficina de Representación de la entidad financiera del exterior Banco Itaú BBA S.A. con domicilio en Brasil.

Se autorizó las modificaciones realizadas al Reglamento Cuenta de Ahorros de Bancamia S.A. y el anexo N° 1 “Cuentas de Ahorro “Soñando Juntos”.

Mediante radicación no 2016094195-040 del 16 de enero de 2018, se autorizó a Instituto de Financiamiento, Promoción y Desarrollo de Caldas para hacer parte del régimen especial de control y vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia.

Mediante radicación no 2017101143-023 del 19 de febrero de 2018, se autorizaron las modificaciones al realizadas a los Reglamentos de la Cuenta de Ahorro Cuenta Móvil, CuentaPRO y de Cuenta CuentaSimple, del Banco AV Villas S.A.

Mediante radicación no 2018031138-016 del 6 de junio de 2018, se autorizó el Reglamento de Depósito de Dinero Electrónico, del Banco Coopcentral.

Mediante radicación no 2018029257-029 del 18 de junio de 2018, se autorizaron las modificaciones al Reglamento de la Sección de Ahorros-Personas Naturales y la inclusión de condiciones generales para las nuevas modalidades de ahorro denominadas, Citi cuenta de ahorro automático, Citi cuenta bolsillo y Citi cuenta privada de Citibank S.A.

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Mediante radicación no 2018030853-019 del 30 de junio de 2018, se autorizó el Reglamento de Cuenta de Ahorro Empresarial y Entidades Oficiales de Banco Finandina.

Se autorizó a través de régimen individual, la modificación del reglamento de dos Fondos de Inversión Colectiva administrados por Global Securities S.A. y Servivalores GNB Sudameris S.A.

Se autorizó a través de régimen General, la modificación de tres reglamentos de Fondos de Inversión Colectiva a Credicorp Capital S.A., BTG Pactual S.A. y Old Mutual Valores S.A.

Se autorizó a través de régimen General, la constitución de un Fondo de inversión Colectiva a la sociedad comisionista de bolsa ADCAP Colombia S.A.

Se aprobó a Scotia Securities la actividad de Administración de Fondos de Inversión Colectiva (FIC), así como el Contrato Marco de funcionamiento de las cuentas Ómnibus usadas para la Distribución Especializada de FICs.

Se ordenó la cancelación voluntaria de la inscripción en el Registro Nacional de Agentes del Mercado de Valores –RNAMV- del Fondo Mutuo de Inversión del Instituto Neurológico de Colombia – FINDEC y de la sociedad Corredores de Productos Agropecuarios S.A. – Coproagro S.A.

Se autorizaron doce (12) cancelaciones en el RNVE, entre las cuales se encuentran la cancelación de bonos ordinarios del Banco Pichincha, Bonos de Deuda Pública Interna del Departamento de Cundinamarca, Bonos Ordinarios del Patrimonio Autónomo Pagares del Municipio de Cali, acciones ordinarias de Odinsa S.A. y de Valorem.

Se autorizó la realización de cinco (5) asambleas de tenedores de títulos así: a Fiduciaria Colmena, en su calidad de representante legal de tenedores de títulos de Patrimonio Autónomo Estrategias Inmobiliarias, a Alianza Fiduciaria, representante legal de tenedores de bonos de Grupo de Inversiones Suramericana (dos asambleas), a Itaú Asset Management Colombia S.A. Sociedad Fiduciaria, como representante legal de tenedores de bonos de Emgesa S.A. ESP., a Alianza Fiduciaria, representante legal de tenedores de bonos de Suramericana S.A.

Se autorizaron diez (10) Cálculos Actuariales a los siguientes emisores: Fabricato S.A., Colombina S.A. Mayagüez S.A. UNE EPM Telecomunicaciones, Grupo Argos S.A., Carvajal Empaques S.A. Riopaila Castilla S.A., Mineros S.A., Cemex Colombia S.A. y Acerías Paz del Rio.

Se expidió el permiso de funcionamiento a la sociedad Santander Securities Services Colombia S.A. Sociedad Fiduciaria.

Se autorizaron cinco (5) constituciones de Fondos de Inversión Colectiva así: Fiduciaria Popular S.A. (1), Sociedad Fiduciaria de Desarrollo Agropecuario S.A. (1), Fiduciaria Coomeva S.A. (2), y Fiduciaria de Occidente S.A. (1).

Se autorizaron cuarenta y cinco (45) modificaciones a Reglamentos de FICs, así: Alianza Fiduciaria S.A. (7), BBVA Asset Management S.A. Sociedad Fiduciaria (4), Fiduciaria Colpatria S.A. (2), Fiduciaria Coomeva S.A. (6), Fiduciaria Corficolombiana S.A. (15), Fiduciaria de Occidente S.A. (2), Gestión Fiduciaria S.A. (1), Itaú Asset Management Colombia Sociedad Fiduciaria S.A. (5) y Old Mutual Sociedad Fiduciaria S.A. (3).

Se autorizaron las modificaciones de nueve (9) Reglamentos de Funcionamiento a los siguientes Proveedores de Infraestructura: (4) Bolsa de Valores de Colombia S.A, (2) Set ICAP FX S.A, (1) Tradition Colombia S.A., (1) Bolsa Mercantil de Colombia S.A., y (1) Cámara de Compensación de Divisas.

Mediante radicación no 2018042232-030 del 12 de julio de 2018, se autorizó el Reglamento de Cuenta de Ahorros Banco Procredit Colombia.

Mediante radicación no 2018031695-039 del 12 de octubre de 2018, se autorizó el Reglamento de Depósito de Dinero Electrónico de Movii S.A.

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Mediante radicación no 2018111037-017 del 08 de noviembre de 2018, se autorizó el Reglamento Cuenta de Ahorros del Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. – Bancoldex.

Se aprobaron modificaciones al Reglamento General para la Apertura y Manejo de Productos Financieros de Bancoomeva, en lo relacionado con la sección de ahorros.

Se aprobó la modificación efectuada al Reglamento General para la Sección de Ahorros, con el fin de suprimir del mismo la sección de personas naturales con ocasión de la venta del negocio de consumo y de pequeñas y medianas empresas de Citibank Colombia al Banco Colpatria.

Se aprobó al Banco Agrario de Colombia S.A. el Reglamento de Depósito de Dinero Electrónico del proyecto piloto denominado “Billetera móvil”.

Se aprobaron las modificaciones al Reglamento de Ahorro Común de Confiar Cooperativa Financiera.

Se aprobaron las modificaciones al Reglamento de Depósito de Ahorro de Coofinep Cooperativa Financiera.

Se autorizaron tres (3) Constituciones de Fondos de Inversión Colectiva bajo Régimen Individual a las sociedades comisionistas de bolsa (2) Credicorp Capital Colombia S.A. y (1) Ultraserfinco S.A.

Se autorización las modificaciones de cuatro (4) Reglamentos de Funcionamiento a los siguientes Proveedores de Infraestructura: Precia Proveedor de Precios para Valoración S.A., GFI Exchange Colombia S.A., Bolsa de Valores de Colombia S.A. y Bolsa Mercantil S.A.

Se autorizaron mediante Régimen General la constitución de trece (13) Fondos de Inversión, sesenta y dos (62) modificaciones a Reglamentos, dos (2) fusiones y cuatro (4) cesiones de Fondos de Inversión.

Se autorizaron doce (29) cancelaciones en el RNVE, entre las cuales se encuentran la cancelación de bonos ordinarios del Banco Pichincha, bonos de deuda pública interna del Departamento de Cundinamarca, bonos ordinarios del Patrimonio Autónomo Pagares del Municipio de Cali, títulos de participación inmobiliaria del Patrimonio Autónomo Cadenalco 75 Años, papeles comerciales de Grupo Argos, acciones ordinarias de Odinsa S.A. y de Valorem.

Se autorizó la realización de ocho (8) asambleas de tenedores de títulos así: a Fiduciaria Colmena, en su calidad de representante legal de tenedores de títulos de Patrimonio Autónomo Estrategias Inmobiliarias (dos asambleas), a Alianza Fiduciaria, representante legal de tenedores de bonos de Grupo de Inversiones Suramericana (dos asambleas), a Itau Asset Management Colombia S.A. Sociedad Fiduciaria, como representante legal de tenedores de bonos de Emgesa S.A. ESP., a Alianza Fiduciaria, representante legal de tenedores de bonos de Suramericana S.A., a Fiduciaria Corficolombiana en su calidad de agente de manejo del Patrimonio Autónomo Títulos Homecenter y a Itau Asset Management Colombia S.A. Sociedad Fiduciaria en calidad de representante legal de tenedores de bonos ordinarios de Avianca S.A.

Se autorizaron once (11) Cálculos Actuariales a los siguientes emisores: Fabricato S.A., Colombina S.A. Mayagüez S.A. UNE EPM Telecomunicaciones, Grupo Argos S.A., Carvajal Empaques S.A. Riopaila Castilla S.A., Mineros S.A., Cemex Colombia S.A., Acerías Paz del Rio y Manufacturas de Cemento S.A.

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2.8. InnovaSFC – Innovación sostenible y responsable

Desde la Superfinanciera se definió una estrategia integral para la promoción de la innovación sostenible y responsable, que no solo refleja lo plasmado en los lineamientos y objetivos estratégicos de la Entidad, sino que también permite responder a la transformación digital del sector financiero, la entrada de innovadores actores y la aparición de nuevos riesgos, producto de la innovación.

Gráfica 3. Estrategia Superfinanciera para promover la innovación sostenible y responsable en el sistema financiero

Estrategia y principios FinTech• Análisis del ecosistema FinTech• Definición herramientas SFC para la

innovación• Cuestionario sobre innovación• Página web InnovaSFC• White Paper sobreprincipios rectores

1elHub• Análisis de características y

funcionamiento en otros países• Viabilidad y diseño de laherramienta• Manual de funcionamiento• Definición deKPIs• Marcha blanca• Seguimiento y retroalimentación

2laArenera• Análisis de características y

funcionamiento en otros países• Viabilidad y diseño de la herramienta• Manual de funcionamiento• Definición deKPIs• Marcha blanca• Seguimiento y retroalimentación

3

RegTech• Análisis de nuevas tecnologías y

aplicaciones RegTech en otrospaíses

• Viabilidad y diseño de la pruebapiloto

• Implementación prueba piloto• Hoja de Ruta RegTech

4Normativa FinTech• Identificación y análisis de normas

que facilitan la innovación• Acompañamiento proyectos de

decreto• Revisión Ley Fintech en otros países• Hoja de Ruta Normativa para FinTech

5

Fuente: Dirección de Investigación y Desarrollo

Así nace InnovaSFC

En lo corrido del 2018, y como resultado de la implementación de dicha estrategia, la Superfinanciera produjo resultados concretos principalmente en tres frentes.

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Por el lado normativo, se definieron los requerimientos mínimos que deben implementar las entidades supervisadas para una efectiva gestión del riesgo de ciberseguridad (Circular Externa 007 de 2018) y se impartieron instrucciones relativas a estándares mínimos de seguridad y calidad para la realización de operaciones vinculadas a las pasarelas de pago (Circular Externa 008 de 2018). Además, se divulgó - para comentarios del público - el proyecto de Circular Externa que define estándares para el uso de computación en la nube por parte de entidades vigiladas.

Estos avances hacen parte de la implementación de una hoja de ruta normativa que se ha trazado el supervisor para promover la innovación, la cual además abarca temas tales como, estándares de interoperabilidad, acoplamiento de los sistemas de administración de riesgo a la luz de la innovación y procesos de licenciamiento para entidades innovadoras.

En cuanto al resorte de la tecnología, la Superfinanciera innovando “desde adentro”, ha buscado aprender de las nuevas tecnologías que ofrece el ecosistema FinTech para buscar optimizar procesos internos y de cara a sus entidades vigiladas. Es así como durante el 2018, culminó exitosamente un primer piloto de prueba de un sistema de registro descentralizado con tecnología Distributed Ledger Technology (DLT), la cual contó con la participación de casi cuarenta (40) entidades a nivel global (Corda-R3). Actualmente, también se adelantan pilotos con otras tecnologías tales como Blockchain, Big-Data, Application Programming Interface (APIs) e Inteligencia Artificial (AI).

Por último, la Entidad creó su centro de innovación InnovaSFC cuyo objetivo es el de promover, investigar, facilitar y acompañar la innovación sostenible y responsable en el sector financiero. Dicho centro de innovación cuenta con su propio sitio web www.superfinanciera.gov.co/innovaSuperfinanciera, para consulta permanente del público, así como una dirección de correo específica para atender temas relacionados con la innovación en el sistema financiero innovasfc@superfinanciera.gov.co.

Oficina de Innovación (elHub)

Tiene como objetivo facilitar el desarrollo de innovaciones financieras y tecnológicas responsables y sostenibles a través de asistencia, capacitación y provisión de información sobre el marco regulatorio y de supervisión. Para ello, ofrece sus servicios de atención, asistencia, acompañamiento y transferencia de información a empresas con iniciativas FinTech a través de Servicios Directos y Servicios Indirectos5.

Desde su lanzamiento en abril de 2018, elHub ha atendido setenta y cinco (75) solicitudes de reunión, por medio de la aplicación online de la página de InnovaSFC. La mayoría de las solicitudes fueron realizadas por entidades no vigiladas (88%), así confirmando el apetito de esta industria por este tipo de servicios. De las solicitudes formuladas:

• El 96% califica el servicio prestado por InnovaSFC como excelente o bueno. • El 89% considera el tiempo de respuesta en ser oportuno o bueno.

5 Detallado en el Manual de Funcionamiento de elHub que se encuentra publicado en el siguiente enlace: https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1030995/manualhub.pdf

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• El 89% considera que su consulta fue resuelta durante la primera reunión. A las solicitudes restantes se les han habilitado los canales tradicionales de consulta ante la Superfinanciera.

Con respecto a los temas de interés, es relevante anotar que la mayoría de innovadores que visitaron elHub, buscan: (i) validar que la actividad que realizan se ajusta a la normatividad vigente (34%); (ii) solicitan información respecto a los requerimientos necesarios para obtener licencia bajo la figura de entidad vigilada, especialmente en las áreas de SEDPE y crowdfunding (22%); o (iii) manifiestan su interés por participar en proyectos de testeo en el marco del sandbox (21%).

La operación de elHub, le ha permitido a la Superfinanciera entender de primera mano de los actores del sector, las oportunidades, riesgos y barreras para innovar en el sector financiero. Sandbox del Supervisor (laArenera)

LaArenera es el marco que ha dispuesto la Superfinanciera para la realización de pruebas de innovaciones tecnológicas y financieras en un espacio controlado y supervisado. Mediante este espacio, las entidades innovadoras podrán poner a prueba nuevos modelos de negocios, aplicaciones, procesos o productos que tengan componentes de innovación en tecnologías, que tengan impacto en los servicios financieros y que representen un beneficio para el consumidor financiero, faciliten la inclusión financiera, desarrollen los mercados financieros o mejoren la competencia entre entidades vigiladas6.

Desde su lanzamiento a finales de abril de 2018, InnovaSFC atendió diferentes entidades vigiladas y no vigiladas frente a la aplicación del sandbox del supervisor para proyectos piloto de distinto alcance. En lo corrido de 2018 se recibieron doce (12) solicitudes de aplicación a laArenera remitidas por entidades vigiladas (bancos, aseguradoras, Sedpes), así como por entidades Fintech (pasarelas de pago, crowdfunding, plataformas de tecnología); abarcando soluciones innovadoras tales como vinculación digital a productos financieros, identidad digital y desarrollos basados en blockchain.

Para responder a la tracción que ha tenido innovaSFC, y con el objetivo de contar con una instancia directiva para la toma de decisiones frente a políticas y estrategias para promover la innovación, se creó el Comité de Innovación de la Superfinanciera.

En lo corrido del 2018, el Comité de Innovación aprobó tres (3) proyectos en el marco de laArenera, se pronunció frente a otros dos (2) proyectos los cuales no fueron aprobados, por no cumplir criterios de elegibilidad para testear en laArenera, y se encuentra en la evaluación/estructuración de los proyectos restantes. Innovar desde adentro (RegTech)

Como estrategia RegTech la Superfinanciera busca aprovechar los desarrollos tecnológicos para apalancar la innovación al interior de la Entidad, optimizando procesos internos y reduciendo cargas operativas para el sector. Para ello la Superfinanciera estructuró durante 2018 una serie de pilotos con

6 Detallado en el Manual de Funcionamiento de la Arenera que se encuentra publicado en el siguiente enlace: https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1030976/manualarenera.pdf

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entidades pioneras en tecnología para así entender el funcionamiento, beneficios y riesgos de las tecnologías emergentes (blockchain, machine learning, big data, inteligencia artificial, etc.).

En este sentido, se establecieron acuerdos de cooperación con algunos proveedores de tecnología (que no tuvieron costo económico para la entidad) que en conjunto con las diversas áreas de la entidad permitieron desarrollar los siguientes pilotos utilizando tecnologías emergentes:

R3 - Capacitaciones para comprensión de la plataforma Corda y posibles casos de uso de tecnología DLT para implementación de informes regulatorios.

A partir de noviembre de 2017 la Superfinanciera entró a ser parte de la red global de miembros de la empresa de software empresarial R3 en desarrollo de su estrategia Fintech. Durante el 2018 la Superfinanciera participó en el taller para entender la plataforma Corda con un prototipo de KYC (Know Your Customer) llamado LEIA II.

En este piloto participaron treinta y nueve (39) empresas de diversas partes del mundo, entre entidades financieras, supervisores y proveedores logrando aproximadamente trescientas (300) transacciones en vivo. Los participantes implementaron y ejecutaron un total de cuarenta y cinco (45) nodos de bancos y clientes en Microsoft Azure. Pudieron comunicarse y administrar los datos KYC de los clientes a través de la red Corda con dos roles principales, con algunos nodos actuando como instituciones financieras y los otros tomando el rol de clientes.

Las transacciones se llevaron a cabo en diecinueve (19) países en ocho zonas horarias. Los nodos de las instituciones financieras pudieron solicitar acceso a los datos KYC de los clientes, mientras que los nodos de los clientes pudieron aprobar las solicitudes y revocar el acceso. Los nodos de clientes también pudieron actualizar sus datos, que luego se actualizaron automáticamente para todos bancos con permiso para acceder a él.

Con este piloto se pudo evidenciar el gran potencial de una red DLT privada y la seguridad que ofrece a la hora de implementar una solución de este tipo que puede optimizar el proceso de conocimiento del cliente, así como muchos otros procesos de las entidades financieras.

Oracle - Acuerdo para probar nuevas tecnologías aplicadas a casos de negocio propios de la Superfinanciera que permitan optimización de procesos.

Teniendo en cuenta que Oracle es uno de los proveedores de servicios tecnológicos en la entidad, y conocen muy bien la plataforma existente, se estructuraron dos pilotos con ellos:

Piloto del reporte de información, relacionado con el mercado de valores, basado en blockchain: El piloto se definió para registrar en el blockchain “Hyperledger” privada los registros de las transacciones diarias de la Bolsa de Valores y Banco República de manera que la Superintendencia Financiera de Colombia tuviera acceso a la información (todo el ejercicio se realizó dentro de la Superfinanciera por tanto la información de las demás entidades es una simulación).

El piloto permitió demostrar que para tema transaccional de bajos volúmenes la tecnología funciona correctamente, pero no se pudo comprobar eficiencia para cargas

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grandes de información. Como conclusión, si bien blockchain (implementación Hyperledger) muestra potencial y muchas características positivas para las necesidades de las Superfinanciera, es necesario contar con un piloto que tenga interfaces de usuario más adecuadas que permita tener mayor control al seguimiento de las pruebas realizadas y tener menos dependencia del proveedor.

Piloto para análisis de información en la delegatura de riesgo de crédito basado en Big data: Este piloto se desarrolló con la herramienta Oracle Analytics Cloud y se definieron dos alcances:

Alcance 1: Visualización CosechasSe logró la visualización de información de acuerdo con los requerimientos del área usuaria incluso haciendo consultas que respondieran a comandos de voz. El ejercicio cumplió satisfactoriamente con los requerimientos del área usuaria permitiendo comprobar las bondades de las herramientas analíticas para la consolidación y análisis de información en menor tiempo, lo cual aporta mayor eficiencia en los procesos.

Alcance 2: Análisis predictivo para la delegatura de riesgo de créditoSe ajustó la estructura de datos para hacer los cargues respectivos de información a la nube de Oracle y realizar las simulaciones, sin embargo, por el tema de firma de acuerdo de confidencialidad, no fue posible terminar esta prueba.

Amazon - Estructuración de un piloto específico para análisis de texto de los reglamentos con Inteligencia Artificial.

Dentro del proceso de Autorizaciones que existe en la Entidad, se evidenció la necesidad de analizar automáticamente los documentos que se adjuntan a las solicitudes. Para ello, se estableció una prueba piloto con el proceso de autorización de FICs (Fondos de Inversión Colectiva), ya que, aunque actualmente se realiza automáticamente de acuerdo con una lista de chequeo que se verifica en línea, hace falta una verificación “inteligente” de los reglamentos (documentos pdf) que se anexan a la solicitud.

El piloto se inició con la herramienta “Comprehend” de Amazon de manera que se realizara un chequeo “inteligente” de los documentos en formato pdf de los reglamentos relacionados con fondos de inversión colectiva administrados por sociedades fiduciarias para determinar qué tanto se cumplía con las normas y reglamentación vigente. Aunque se avanzó en el piloto y la herramienta logró “detectar” ciertas cosas, el proceso de afinamiento del “robot” para entregar los resultados esperados es mucho mayor del estimado y el proveedor no pudo continuar sin un contrato que soportara los costos.

Datos Abiertos

En Colombia existe una iniciativa del Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones dentro de la estrategia de Gobierno Digital para la promoción de los datos y definición del ecosistema de Datos Abiertos para Colombia mediante un portal que proporciona herramientas API, catálogo y manipulación de datos (https://datos.gov.co). La Superfinanciera hace parte del portal de Datos Abiertos en Colombia, con más de veintidós (22) servicios que se encuentran disponibles y la

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estrategia será ir ofreciendo cada vez más datos de acuerdo con las necesidades de información identificadas a través de nuestro “Formulario Consulta” para RegTech que puede accederse a través del sitio web de la Superintendencia Financiera de Colombia.

Retos para el primer semestre de 2019

Consolidar el modelo de gestión de elHub y laArenera, incluida la conformación y operación del Comité de Innovación de la Superfinanciera;

Implementar y promover metodologías de innovación al interior de la Superintendencia Financiera de Colombia, por medio de capacitaciones al Grupo de Innovación y su Red de Aceleradores;

Continuar ejecutando la hoja de ruta normativa para la innovación sostenible y responsable, que permita implementar las mejores prácticas y estándares internacionales, así como atender las barreras identificadas para facilitar la innovación en el sector financiero;

Apoyar la ejecución de la hoja de ruta RegTech para la Entidad, que permita resolver los requisitos regulatorios y de cumplimiento más eficaz y eficientemente, apalancados en las nuevas tecnologías; y

Promover una estrategia de datos abiertos de manera que la mayoría de información que publica la Superfinanciera se exponga a través de datos abiertos y APIs.

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2.9. Industria financiera rural y finanzas verdes

Inclusión Financiera Rural

Los esfuerzos realizados por el Gobierno Nacional para promover el acceso a productos y servicios financieros por parte de la población colombiana han permitido que, en los últimos años, exista una oferta más diversa e innovadora, permitiendo capturar una mayor cantidad de adultos en el sistema financiero. Sin embargo, al analizar información tanto desde la oferta como desde la demanda, es posible evidenciar que existe una brecha importante entre el acceso y uso de servicios financieros entre la población urbana y rural. Con el fin de reducir las brechas en dicho acceso entre las zonas urbanas del país, la Superfinanciera planteó un plan de trabajo que incluye:

Elaborar un documento de diagnóstico y mejores prácticas internacionales, Realizar un mapeo de barreras, y Desarrollar una propuesta normativa.

Los esfuerzos realizados por el Gobierno Nacional para promover el acceso a productos y servicios financieros por parte de la población colombiana han permitido que, en los últimos años, exista una oferta más diversa e innovadora, permitiendo capturar una mayor cantidad de adultos en el sistema financiero. Sin embargo, al analizar información tanto desde la oferta como desde la demanda, es posible evidenciar que existe una brecha importante entre el acceso y uso de servicios financieros entre la población urbana y rural. Con el fin de reducir las brechas en dicho acceso entre las zonas urbanas del país, la Superfinanciera planteó un plan de trabajo que incluye:

Elaborar un documento de diagnóstico y mejores prácticas internacionales, Realizar un mapeo de barreras, y Desarrollar una propuesta normativa.

A la fecha, se entregó un documento de diagnóstico que incluye las iniciativas implementadas por una selección de cuatro (4) países, en los cuales más del 60% de su población reside en zonas rurales y presentan, desde el gobierno, iniciativas en esta materia. Estos países son India, Vietnam, Pakistán y Tanzania. Los resultados encontrados frente a sus estrategias de inclusión financiera rural son los siguientes:

Tabla 5. Diagnóstico de buenas prácticas internacionales

Iniciativa de inclusión India Vietnam Pakistán TanzaniaEstrategia Nacional de Inclusión Financiera Sí En proceso Sí SíCorresponsales bancarios Sí Sí Sí SíCuentas de ahorro simplificadas Sí No Sí NoDinero electrónico Sí Sí Sí Sí

Fuente: Dirección de Investigación y Desarrollo.

Adicionalmente, se realizó un informe de barreras de acceso y uso de servicios financieros formales para identificar acciones que faciliten el diseño y oferta de productos para esta población. En este ejercicio, la Superfinanciera realizó las siguientes consultas:

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Revisión de los siguientes documentos y reportes:

Barreras de Acceso a la Mujer Rural a crédito, Programas Asociativos y a la formalización de la tierra en el Norte del Cauca y el Sur del Tolima de United States Agency for International Development, USAID,

Mayores Oportunidades de Financiamiento Rural en Colombia del Banco Mundial, Misión para la Transformación del Campo de Departamento Nacional de Planeación, Evaluación de las condiciones de acceso a créditos agropecuarios para pequeños

productores de OXFAM y Fundación Alpina, e Inclusión Financiera Rural: El caso del sur de Tolima de Banco de la República.

Las principales barreras identificadas fueron :

La participación limitada de las instituciones financieras privadas en el financiamiento en zonas rurales relacionadas con los costos de transacción /costos fijos de la oferta.

El programa de apoyo público al crédito agrícola está desactualizado. El limitado historial crediticio y de colateral por parte de las familias rurales. Escasez de seguro agrícola para apoyar la gestión de riesgos y facilitar el acceso al crédito. Limitada educación financiera y de confianza por parte de la población rural.

Finanzas Verdes

El Gobierno Nacional tiene un compromiso con el desarrollo sostenible, el cual está reflejado en el liderazgo del país durante la consecución de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y en la subsiguiente expedición de hoja de ruta para su implementación a través del documento de política pública CONPES. Por su parte, el sector financiero ha venido impulsando el desarrollo del Protocolo Verde por medio de importantes estrategias y planes de trabajo. Desde la Superfinanciera se reconoce el papel del sistema financiero en la promoción de la sostenibilidad ambiental y social y, por tanto, se ha vuelto creciente la necesidad y el interés de conocer cómo desde los gobiernos se puede incentivar el desarrollo de un sistema financiero más verde. Específicamente, la Superfinanciera busca incluir dentro de la agenda regulatoria del supervisor iniciativas que fortalezcan las prácticas del sistema financiero frente al desarrollo sostenible. Para el logro de este objetivo, la Superfinanciera diseñó un plan de trabajo que incluye los siguientes aspectos:

Documento de diagnóstico, y Definición del marco de acción de la Superfinanciera para promover el desarrollo sostenible.

1. Diagnóstico: En junio de 2018 se entregó un documento que consolida información relacionada con:

Revisión redes y estándares internacionales, Diagnóstico de buenas prácticas internacionales, y Diagnóstico local y mejores prácticas en materia de finanzas verdes.

Estos documentos se construyeron a partir de revisión de reportes y publicaciones relacionados con finanzas verdes y entrevistas a actores locales involucrados con el desarrollo de este mercado (Bancolombia, Bancoldex, IFC).

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2. Marco de gestión: La Superfinanciera identificó los siguientes dos objetivos de trabajo para apoyar el desarrollo de un sector financiero más “verde”:

a. Gestionar los riesgos que el cambio climático presenta para la estabilidad del sistema financiero y

b. Apoyar el desarrollo de las oportunidades que presenta la transición hacia una economía baja en carbono y de crecimiento verde.

Para el logro de dichos objetivos, en 2018, la Entidad se enfocó en conocer los retos y promocionar las oportunidades relacionadas con el cambio climático y las finanzas verdes.

En adición a lo anterior, es importante mencionar:

Red de Banca Sostenible: La Superfinanciera firmó una carta de intención para participar en la Red de Banca Sostenible (RBN), asistió a la segunda mesa de trabajo de bonos verdes de esta red y participó en el Seminar on Policy Frameworks for Sustainable Finance in Emerging Economies, realizado en China el pasado noviembre. El RBS (o SBN, por sus siglas en inglés) fue puesta en marcha por la IFC, buscando ayudar a los reguladores de países emergentes a desarrollar políticas de crédito verdes y directrices para la gestión de riesgos sociales y ambientales a través de apoyo técnico, capacitación y consultoría. Actualmente hacen parte de la red treinta y cuatro (34) miembros, entre los que se encuentran asociaciones bancarias y supervisores y reguladores del sector financiero líderes en el desarrollo de las finanzas verdes.

Encuesta sobre Oportunidades y Riesgos Frente al Cambio Climático: Esta encuesta tuvo como objetivo ayudar a la Superintendencia Financiera de Colombia a conocer cómo las entidades vigiladas perciben los riesgos financieros relacionados con el medio ambiente y con la transición a una economía basada en crecimiento verde. Esta encuesta fue dirigida a Bancos, AFP, Compañías de Seguros y Fiduciarias.

Apoyo a las finanzas verdes (mercado de bonos verdes): La Superfinanciera realizó la siguiente propuesta encaminada realizar una reducción de costos adicionales (eliminar el costo asociado a los derechos de oferta) a emisores de este tipo de instrumento, sujeto a criterios que la Superintendencia Financiera de Colombia considera como buenas prácticas: PÁGRAFO 2°: Las emisiones de bonos verdes, esto es aquellos que busquen financiar proyectos que ofrezcan beneficios ambientales y/o que contribuyan a mitigar los impactos negativos de la actividad empresarial en el medio ambiente, estarán exentas del pago de derechos de oferta, siempre y cuando cumplan con las siguientes condiciones:

- El emisor publica en el prospecto información relacionada con el proceso de selección y el tipo de proyectos a los cuales estarán destinados los recursos,

- El emisor cuenta con un concepto externo que revise y confirme la alineación de su bono con el proceso establecido para la selección de proyectos, y

- El emisor tiene una estrategia para comunicar a los inversionistas sobre el impacto de los proyectos

2.10. Protección al consumidor financiero

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Con la aprobación y entrada en vigencia de las estrategias de protección al consumidor financiero junto con la correspondiente documentación que obra en el Sistema de Gestión Integrado, se dio debida ejecución de las labores propias de Entidad, para la implementación de manera progresiva de los lineamientos institucionales en el Proceso de Protección al Consumidor Financiero, Prevención del Ejercicio Ilegal y Conductas.

Durante el segundo semestre de 2018, se adelantaron tareas para gestionar ante el Toronto Centre, el desarrollo en el 2019 de diferentes actividades de asesoría, apoyo, entre otros; que permitan tener un Marco Integral de Supervisión de Protección; de otra parte, el cual se ha trabajado conjuntamente con Subdirección de Metodologías de Supervisión y Mejores Prácticas de Gobierno Corporativo en la “Propuesta Marco de Supervisión de Conductas y Protección del Consumidor”.

Así mismo, con el Banco Mundial se gestionaron recursos en el marco del Programa Suizo de Cooperación al Desarrollo Económico en Colombia (SECO), para la organización y estructuración de la información requerida para el monitoreo y supervisión de la conducta de mercado, optimización del modelo de quejas y hoja de resumen consolidado, con el fin de fortalecer la transparencia, comparabilidad y oportunidad de la información disponible o suministrada al consumidor financiero en la etapa precontractual. Con ocasión del proyecto, en los meses de junio y octubre se realizaron visitas del Banco Mundial con el fin de continuar desarrollando los objetivos relacionados.

En igual sentido con el fin de mejorar la experiencia del consumidor respecto a la gestión de las quejas, se adelantó con los Bancos que presentan un mayor volumen de quejas, una revisión de diversos aspectos relacionados con la atención de las reclamaciones presentadas por los consumidores financieros, como lo son: la oportunidad en la atención de las quejas, la claridad en las respuestas dadas al consumidor, la remisión de los soportes necesarios que sustentan la decisión del Banco y del formato de quejas, todo ello, con el propósito de establecer la causa raíz del mayor número representativo de inconformidades y con ello procurar una efectiva atención e impacto positivo.

De otra parte, durante el año 2018 se trabajó junto con las entidades del sector asegurador y FASECOLDA un nuevo formato para recopilar información de la experiencia de los usuarios con el sector asegurador, este nuevo formato permite recopilar y publicar información precisa, estandarizada y específica de las razones de insatisfacción de los consumidores financieros cuando se relacionan con el sector asegurador.

Supervisión

Con el propósito de desarrollar la supervisión bajo el marco de la regulación actualizada del Decreto 2555 de 2010, en concordancia con lo dispuesto en el Estatuto de Protección al Consumidor Financiero - Ley 1328 de 2009, durante el 2018 se ejecutaron actividades de supervisión en varios campos, tales como:

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Se adelantaron cuatro (4) ejercicios de supervisión transversal del Sector Financiero, con el objeto de supervisar productos determinados, entre los cuales se encuentran las Pólizas de seguro de hurto en una entidad y las Tarjetas de Crédito en las otras tres (3) entidades objeto de supervisión. El ejercicio de supervisión de la Entidad fue realizado a partir de las situaciones previamente advertidas en el ciclo del producto Tarjeta de Crédito (Vinculación, Mantenimiento y Cancelación), cuyo propósito fue verificar el origen de las eventualidades detectadas y llevar a la vigilada a corregir los eventos que afecten al Consumidor Financiero.

Por otra parte, como resultado de un ejercicio de supervisión encaminado a revisar los términos, condiciones de utilización, costos y en general la información que se brinda al Consumidor Financiero respecto de los servicios de Asistencias, la Entidad efectuó seguimiento al contenido de las páginas web de los establecimientos bancarios que ofrecen estos servicios a través del producto Tarjeta de Crédito, así como de las aseguradoras (en particular, en los ramos de Automóviles y Vida Grupo), con el propósito de validar el cumplimiento de la Ley 1328 del 2009 en lo que tiene que ver con el suministro de información a los consumidores financieros de manera cierta, suficiente, clara y oportuna que les permita conocer los derechos, obligaciones y costos de los servicios ofrecidos por las entidades vigiladas.

Así mismo, se realizó el monitoreo a algunas de las páginas web de las entidades vigiladas con el fin de determinar el cumplimiento de los requisitos mínimos de información y publicidad de productos y servicios financieros, en observancia de las reglas de suministro y divulgación de información relacionada con los productos o servicios que ofrezcan las entidades vigiladas a los consumidores financieros, especialmente, respecto de aquellos que exijan para su formalización la suscripción de un contrato de adhesión antes de la celebración de un contrato.

En el 2018 se continuó con el seguimiento al derecho previsto en la Ley 1836 de 2017, la cual dispuso que las entidades financieras deben establecer una forma de retiro gratuito a sus cuentahabientes en los contratos de depósito. En este punto se revisó, además de los medios establecidos por las entidades, la información que se brinda a consumidor financiero sobre el particular.

De otro lado, la Entidad realizó un constante monitoreo a la operación en la cual Citibank S.A. cedió parte de sus activos, pasivos y contratos a Colpatria, con el propósito de verificar el adecuado cumplimiento de las normas relativas al suministro y divulgación de información al CF.

En materia de trámites de quejas y reclamaciones que se presentan contra las entidades vigiladas, se han logrado identificar de forma más asertiva problemáticas comunes asociadas al manejo de los productos y servicios utilizados por parte del consumidor financiero, lo cual ha permitido detectar, situaciones reiteradas como errores operativos, problemas en la liquidación de créditos, ausencia de información en la venta de productos financieros, reportes ilegales de información en los bancos de datos de los operadores, abusos contractuales y, en general, prácticas y conductas en detrimento de los derechos de los consumidores financieros.

Dicha información, ha permitido a la Entidad, la adopción de acciones de forma eficaz, conducentes a proteger a los consumidores financieros a través de requerimientos de información a distintas entidades del sector financiero y asegurador, para que establezcan

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acciones frente a los hallazgos encontrados en los trámites de quejas, así como en las actividades relacionadas con información al consumidor y educación financiera.

Finalmente, como consecuencia de las funciones atribuidas por la ley a los revisores fiscales de las entidades y los instructivos desarrollados por la Superfinanciera en la materia, se revisó una docena de informes relacionados con observaciones y falencias identificadas en los SAC con el respectivo seguimiento respecto al cumplimiento de los planes de acción definidos por las entidades para atender las consideraciones propuestas por los revisores fiscales.

En materia de captación no autorizada de recursos del público y otras actividades financieras desarrolladas sin autorización legal la Superfinanciera realizó cuarenta y ocho (48) visitas de inspección, con el fin de evaluar los modelos de negocio utilizados por las personas o entidades visitadas y establecer si con los mismos se configuraba una actividad ilegal. También se efectuaron cuarenta y seis (46) evaluaciones extra-situ, a efecto de establecer si procedía o no adelantar una actuación adicional sobre el particular o emitir una alerta a la ciudadanía.

Medidas administrativas para la Protección del Consumidor Financiero

En el transcurso del año 2018, en la Entidad, se adoptaron un total de veintiún (21) medidas administrativas, en las cuales se comprende:

La expedición de una (1) resolución sancionatoria cuyo recurso de apelación se encuentra en trámite y el archivo de un (1) procedimiento sancionatorio administrativo por liquidación de la sociedad investigada.

La expedición de diez (10) órdenes administrativas, de las cuales cinco (5) se refirieron a temas conductuales, tres (3) en las que se ordenó la suspensión de prácticas abusivas, una (1) en la que se ordenó eliminar cláusulas abusivas, evaluar asuntos relacionados con la atención a derechos de petición y ajustar la política de manejo de datos personales y una (1) en la que se solicitó acreditar retrotracción de los efectos de la oferta pública llevada a cabo sin autorización de la Superfinanciera.

Se dieron ocho (8) recomendaciones asociadas a aspectos conductuales del sector financiero.

Medidas en materia de captación ilegal

En la visita in situ a la sociedad Asesoría en Ingeniería de Petróleos S.A.S, se estableció que dicha sociedad asumió a título de mutuo obligaciones con cuarenta y tres (43) personas por $6.341.387.003, razón por la cual se adoptó mediante la Resolución 032 del 12 de abril de 2018 la medida administrativa pertinente por captación ilegal.

Producto de la Inspección a Rubiela Roa Parra, se impuso medida mediante Resolución 502 del 23 de abril de 2018, al constatar que la Señora Roa Parra adquirió obligaciones con al menos veinticuatro (24) personas, quienes entregaron sus recursos a título de mutuo por un total aproximado de $3.676.750.000, obligaciones que aún no han sido canceladas.

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A mediados del 2018, se adoptó medida por captación ilegal frente a la sociedad PING - NINE S.A.S., y su plataforma fenixlifepremium, quienes a través de la figura de "Venta de bóvedas virtuales o alquiler de software de infraestructura”, se pagaban rendimientos sin justificación financiera razonable.

En la actuación adelantada a la sociedad Operador Solidario de Propietarios Transportadores COOBUS S.A.S., se emitió Resolución 463 del 16 de abril de 2018, por haber realizado una oferta pública de valores no autorizada, y se ordenó retrotraer los efectos de la oferta pública realizada.

A Fidumarket S.A.S., el 16 de julio de 2018, se le ordenó eliminar inmediatamente del nombre de su razón social y demás elementos publicitarios en los que se haga uso de la palabra o término "FIDU", so pena de hacerse acreedor a las medidas administrativas correspondientes.

A Petróleos de Nariño Petronar S.A.S., el 19 de julio de 2018, a través de la Resolución No. 0922, se le ordenó reversar cada uno de los contratos denominados “Contrato de Compraventa de Acciones”, que celebró como consecuencia de la oferta pública de valores no autorizada.

Educación financiera

El Programa de Educación Financiera de la Superfinanciera contó con diversas estrategias desarrolladas a través de talleres con material pedagógico y herramientas lúdicas diseñadas por la Entidad como son “Superfinanzas” y “Superseguros”, charlas, foros, cursos virtuales, ferias, las cuales se desarrollaron de acuerdo con las diversas alianzas estratégicas con organismos públicos y/o privados, con el fin de generar una cultura de educación en torno a los derechos del consumidor y la forma más adecuada de utilizar los productos y servicios financieros. En el desarrollo de dicho objeto, se alcanzaron, entre otros, los siguientes resultados:

En cumplimiento de la obligación legal como miembros de la Red Nacional de Protección al Consumidor, la Superfinanciera concurrió a distintas jornadas de la Ruta del Consumidor, estrategia de La Red dirigida a acercar los servicios de las entidades públicas a los consumidores de municipios en los que tradicionalmente la presencia estatal es escasa. En desarrollo de tal actividad, se atendió de manera presencial a un total de 2.384 peticionarios en ochenta y cuatro (84) municipios, diecinueve (19) ciudades principales del Territorio Nacional y quince (15) localidades en Bogotá.

Así mismo, se recibieron y atendieron de manera prioritaria quinientas veintiocho (528) quejas y se capacitó a funcionarios de Alcaldías, Colegios y demás entidades públicas y privadas a las que la Superintendencia Financiera de Colombia fue invitada para realizar charlas relacionadas con sus competencias, así como aspectos fundamentales de la protección al consumidor financiero y prevención del ejercicio ilegal de la actividad financiera. En estas charlas se contó con la participación de ciento cuarenta y cuatro (144) personas.

En materia del programa de Charlas “Aprenda con la Súper”, en el 2018 se contó con un total de dos mil doscientos cincuenta y uno (2.251) asistentes, en las que funcionarios de la Entidad abordaron diferentes contenidos, haciendo énfasis en la prevención y temas de interés de acuerdo con la población objetivo. Dentro de estas actividades también se desarrollaron

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distintos talleres con las herramientas “Superfinanzas” y “Superseguros” y de prevención del ejercicio ilegal.

Además, se dictaron una serie de charlas dirigidas a niños, niñas y jóvenes, dado que la Educación Financiera es una herramienta necesaria para aprender a tener una vida equilibrada económicamente y gestionar correctamente las finanzas. Por ese motivo, desde temprana edad, es importante enseñar a los niños, niñas y adolescentes a manejar el dinero, pero siempre de una manera divertida, que les atraiga y motive. En esta estrategia se visita a diferentes colegios públicos y privados de todas las localidades, ofreciendo unos talleres a los estudiantes para explicarles, de manera didáctica, sobre los principales conceptos básicos asociados al ahorro. En el 2018 se contó con la participación de mil ciento once (1.111) estudiantes.

Con ocasión de la Semana Mundial del Inversionista 2018 promovida por la Organización Internacional de Comisiones de Valores – IOSCO, realizada del veintidós (22) al veintiséis (26) de octubre, la Delegatura de Protección al Consumidor Financiero y Transparencia en coordinación con diferentes actores del sistema financiero, desarrolló diversas actividades que comprendieron charlas, conferencias, conversatorios, foros virtuales y webinars dirigidos a integrar y actualizar al público en general y a todas aquellas personas vinculadas al Mercado de Valores sobre la manera de proteger los derechos de los inversionistas en el marco de las Tecnologías de la Información, dada la variedad de productos que operan a través de plataformas digitales.

Dentro del Programa Nacional de Servicio al Ciudadano, la Superfinanciera participó activamente en las Ferias Nacionales de Servicio al Ciudadano. En tal virtud, en el 2018 participó en las ferias organizadas en los municipios de Manaure (La Guajira), Necoclí (Antioquia), Garzón (Huila) y Cúcuta (Norte de Santander), estas dos últimas en el marco de los Talleres Construyendo País.

Dentro de la Alianza de la Superfinanciera con la Agencia para la Reincorporación y Normalización, se desarrollaron distintas jornadas de capacitación a Profesionales Reintegradores de la Agencia sobre estructura del sistema financiero y generalidades de los delitos financieros.

En lo corrido de 2018 se realizaron veintiún (21) actividades dentro del programa de Visitas Institucionales a través de invitaciones especiales con distintas instituciones como la Uniminuto, Uniremington, Universidad Libre Bogotá, Universidad Libre Seccional Pereira, Universidad Autónoma De Bucaramanga (UNAB), Universidad Republicana, Universidad Pedagógica y Tecnológica de Colombia (UPTC), Centro e Sistemas De Urabá (CDS), Universidad de Cartagena, Universidad del Sinú y la Universidad del Rosario, con la participación de 485 asistentes.

La Superfinanciera asistió como invitada a eventos como la Feria de Víctimas del Conflicto Armado organizado por la Gobernación de Cundinamarca en el Municipio de San Juan de Rioseco, con el fin de ofrecer sus servicios para este tipo de población de tratamiento especial.

Durante la semana del 12 al 18 de marzo de 2018, se llevó a cabo una nueva edición del Global Money Week, jornada promovida por la organización Child and Youth Finance

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International. En el trascurso de esta, la Superfinanciera participó activamente en búsqueda de fortalecer a la siguiente generación de niños, niñas y jóvenes para que sean ciudadanos económicos seguros de sí mismos, responsables y capaces de tomar decisiones financieras acertadas, objetivo principal del evento.

En el marco de este evento, la Superfinanciera, de la mano de sus aliados, desarrolló múltiples actividades educativas y recreativas enfocadas en educación financiera, tales como: talleres de Educación Financiera Superfinanzas y Superseguros, Charlas de Educación Financiera, Charla “De Eso Tan Bueno No Dan Tanto”, Ferias de Servicios y Atención al Ciudadano. En total, se logró impactar a siete mil trescientos veinte (7.320) personas, principalmente jóvenes de colegios y universidades. De estas personas, dos mil doscientos setenta y siete (2.277) estuvieron acompañados directamente por funcionarios de la Superfinanciera en la realización de las actividades, y cinco mil cuarenta y tres (5.043), contaron con el acompañamiento de nuestros aliados. Cabe resaltar el importante crecimiento que tuvo la participación e impacto de la Superfinanciera en el Global Money Week en relación con los resultados obtenidos en el año 2017.

De forma virtual, se difundió información de interés, en torno a este importante evento mundial, a través de las redes y el sitio web de la Superfinanciera. En efecto, se compartió información con los setenta mil cuatrocientos (70.400) seguidores de Twitter y los catorce mil setecientos treinta y dos (14.732) suscriptores a la página de Facebook de la Entidad, y se realizaron cerca de cincuenta (50) publicaciones en sitio web.

Mediante la Cartilla Gráfica de Educación Financiera de la Superfinanciera, Asobancaria y Banca de las Oportunidades, denominada “Construir, Avanzar y Prosperar”, y con la proyección de una película producida por la Banca de las Oportunidades, se capacitó, a través de actividades lúdicas, a microempresarios, familias y entidades distritales como la Casa de la Mujer, respecto de temas como conocimiento del Sector Financiero en general, así como los principales productos y herramientas de prevención y protección de sus derechos.

Con el ánimo de procurar y consolidar un ambiente de atención, protección, respeto y adecuada prestación de servicios a los consumidores financieros, la Superintendencia Financiera de Colombia, aprovechando la entrada en vigencia de la Circular Externa 008 de 2017, la cual impartió instrucciones relacionadas con las medidas que deben adoptar las entidades en sus Sistemas de Atención al Consumidor Financiero - SAC con relación a los consumidores financieros en situación de discapacidad, desarrolló una jornada en conjunto con el Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones, donde se presentaran a los vicepresidentes y directivos de las áreas de servicio al cliente y operaciones de las entidades vigiladas, aspectos relevantes de las tecnologías para la Inclusión Digital y Accesibilidad Financiera a través de las TIC.

En el mes de octubre de 2018, la Entidad programó una Jornada Institucional en el municipio de Mocoa con el fin de brindar acompañamiento a los damnificados de la avalancha en esa ciudad del Putumayo que estuvieran en mora en sus obligaciones con las entidades vigiladas. En la jornada, la cual se extendió por dos (2) días, se atendieron cerca de doscientos cincuenta (250) usuarios y se radicaron cuarenta uno (41) quejas con campañas individuales y personalizadas de acompañamiento con cada entidad vigilada y con cada damnificado en mora, para verificar que se hubiese dado debido cumplimiento a la Circular Externa 009 de 2017 y que se hayan dispuesto alternativas para la normalización de sus productos financieros atendiendo la viabilidad financiera de los deudores.

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La Superfinanciera también participó en el Primer Congreso Juvenil de Educación Financiera organizado por la Fundación Mundo Mujer y Clever Finance, celebrado en la Fundación Universitaria de Popayán, en la cual se trató el tema de la importancia de la enseñanza de la Educación Financiera en los niños, niñas y adolescentes.

Finalmente, en el 2018 se realizaron siete (7) Foros Virtuales donde participaron ochenta (80) personas. A través de los foros se buscó promover y generar nuevos espacios para el ejercicio de la participación social en la gestión de la Superfinanciera, así como difundir adecuadamente aspectos propios de la Participación Ciudadana desde la Superfinanciera, tales como consideraciones financieras para el inicio de clases, Derechos del Consumidor, Horarios y Honorarios de Cobranza, Habeas Data y Cobertura de Seguros, entre otros temas.

Autorización y seguimiento de los programas publicitarios adelantados por las entidades vigiladas

La Superfinanciera en el ejercicio de las funciones de autorización y supervisión de los programas publicitarios utilizados por las entidades vigiladas para la promoción de sus productos y servicios financieros, así como para la difusión de su imagen institucional y valores corporativos, con el fin de garantizar que las entidades vigiladas brinden una información clara, transparente y oportuna al Consumidor Financiero, durante el 2018 desarrolló los siguientes trámites:

Autorización de trece (13) campañas publicitarias de establecimientos bancarios; Autorización de cinco (5) campañas publicitarias de una entidad sometida al Régimen

Individual de Autorización dada su situación de vigilancia especial; Autorización de cuatro (4) campañas publicitarias relacionadas con las Oficinas de

Representación de Entidades Financieras del Exterior; Veintitrés (23) requerimientos en el proceso de seguimiento de publicidad a entidades vigiladas

sobre la promoción de sus productos y servicios, así como publicidad compartida; Seguimiento continuo en los sitios web de las empresas comerciales de grandes superficies

(Alkosto, Falabella, Homecenter, Jumbo, Éxito y K-tronix) en relación con la publicidad compartida que se anuncia con entidades vigiladas por la Superfinanciera, y

Seguimiento diario en la publicidad anunciada en el periódico El Tiempo para validar la publicidad anunciada por las entidades vigiladas por la Superfinanciera.

Prevención del Ejercicio Ilegal de la Actividad Financiera, Aseguradora y del Mercado de Valores

Durante el año 2018 se realizaron diversas acciones preventivas frente al ejercicio ilegal de actividades exclusivas de las entidades autorizadas por la Superintendencia Financiera de Colombia, de acuerdo con el marco legal vigente, así:

Se desarrollaron en el año 2018 en las ciudades de Pasto, Mosquera, Arauca, Girardot, Villavicencio, Zipaquirá, Duitama, Palmira y Valledupar, 9 Jornadas de Prevención de Captación Ilegal de dineros denominadas “NO SE DEJE ENGAÑAR… DE ESO TAN BUENO

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NO DAN TANTO”, con la colaboración de la Policía Nacional de Colombia, autoridades municipales y la Cámara de Comercio. Dentro de las citadas jornadas, adicionalmente se concedieron entrevistas para medios de comunicación de la ciudad sede de cada charla.

También fueron atendidas diversas entrevistas académicas para explicar las diferentes modalidades de captación ilegal y otras actividades defraudatorias, así como la legislación en la materia.

Atención de 5.717 peticiones de particulares sobre la captación no autorizada de dinero del público, ejercicio sin autorización de la actividad aseguradora y del mercado de valores. En las respuestas correspondientes se explicaron los riesgos y cuidados que deben tener las personas para no verse afectadas por dichas actividades ilegales, así mismo se realizaron los seguimientos e investigaciones respecto de la evidencia atendible del desarrollo de una actividad ilegal.

Se emitieron veinticinco (25) comunicados de prensa que fueron publicados en el sitio web institucional de la Superfinanciera y replicados por diversos medios masivos de comunicación. En uno de ellos se advirtió respecto de una firma que no está autorizada para ofrecer o promover productos y servicios del sector financiero o del mercado de valores en Colombia y en los veinticuatro (24) restantes se advirtió al público sobre algunas firmas específicas, aclarando que las mismas no se encuentran sometidas al control y vigilancia de la Superfinanciera ni están autorizadas para captar recursos del público en forma masiva y habitual bajo ninguna modalidad, y contra quienes realizan otras actividades financieras o del mercado de valores sin autorización legal.

También se alertó en el sitio web institucional de la Superfinanciera acerca de treinta y un (31) correos a través de los cuales se invita a los destinatarios de los mismos a que entreguen sus datos financieros y personales para supuestamente darles a cambio, en calidad de donación, un dinero que aparentemente proviene de una lotería, herencia o cualquier otra presunta fuente.

Sobre la utilización por parte de estas firmas del anuncio “Vigilada Superintendencia Financiera de Colombia” sin que esto corresponda a la realidad, se solicitó a la Fiscalía General de la Nación hacer las investigaciones correspondientes. Igualmente, se instauró una denuncia ante la Fiscalía por parte de un funcionario de la Entidad cuyo nombre fue utilizado indebidamente en las promociones realizadas por los falsos vigilados.

Conductas del Sector Financiero

Para asegurar el cumplimiento de las normas de conductas en los mercados en los que participan las entidades vigiladas por la Superfinanciera, se dio trámite a siete (7) investigaciones donde se continuaron recabando pruebas que fueron objeto de análisis, cuyas conclusiones han sido plasmadas en informes de inspección, de las cuales una (1) se encuentra en trámite, cuatro (4) concluyeron en medidas administrativas, un (1) proyecto de medida administrativa y un (1) cierre de investigación.

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Con la finalidad de hacer un seguimiento a los mercados en los que participan las entidades vigiladas por la Superfinanciera, se tramitaron setenta y nueve (79) requerimientos a partir de los cuales se hizo el análisis de las respuestas suministradas y se proyectaron conclusiones que en varias ocasiones han servido de insumo para el desarrollo de actividades de diferentes procesos.

Se dio atención a dos (2) solicitudes de información y se prestó apoyo en la gestión de cincuenta y un (51) actividades adicionales, de acuerdo con los trámites originados en otras áreas de la entidad correspondientes a diferentes procesos y subprocesos del Sistema de Gestión Integrado (SGI), en los cuales se requirió concepto.

Atención de Quejas contra Entidades Vigiladas

Durante el 2018 se recibieron en la Superfinanciera, 79.875 quejas contra las entidades vigiladas. A continuación, se expone la clasificación de las mencionadas quejas atendiendo el medio o canal por el cual se presentaron ante esta Entidad:

Tabla 6. Quejas recibidas por la Superfinanciera en el 2018

Medio de Envío Número* %Internet 65.375 82%

Ventanilla 7.926 10%Correo postal 6.574 8%

Fuente: Delegatura para Protección al Consumidor Financiero y Transparencia

Los principales motivos de las quejas fueron: indebida atención al consumidor financiero (22%), aspectos contractuales (20%), revisión y/o liquidación (6%), descuentos injustificados (5%) y reporte a las centrales de riesgos (5%), tal como se señala en la tabla siguiente:

Tabla 7. Motivos de las quejas recibidas en el 2018 Circular Externa 24 de 2013

Motivo Quejas %Indebida atención al consumidor financiero 17.021 21%Aspectos contractuales 14.788 19%Revisión y/o Liquidación 4.387 5%Reportes centrales de riesgos 4.295 5%Descuentos injustificados 4.250 5%Mora en el pago o en el reconocimiento 3.801 5%Fallas en Internet 3.011 4%Procedimientos y honorarios de cobranza 2.969 4%Fallas en datafono (Compras) 2.424 3%Cobro servicios y/o comisiones 2.109 3%Fallas en cajero automático 2.085 3%Otros 18.735 23%Total 79.875 100%

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Fuente: Delegatura para Protección al Consumidor Financiero y Transparencia.

El total de quejas finalizadas entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de 2018 fue de 73.599, tal como se muestra a continuación, discriminado por respuestas a favor del consumidor financiero y de la entidad financiera.

Tabla 8. Sentido de las respuestas dadas a las quejas recibidas contra las entidades vigiladas

Concepto Número* %Resultado a favor de la entidad financiera 36.550 50%Resultado a favor del consumidor financiero 37.048 50%

Total quejas resueltas en el periodo 73.599 100%Fuente: Delegatura para Protección al Consumidor Financiero y Transparencia.

De igual manera, se ha continuado trabajando con la maduración de las quejas y la oportunidad de las respuestas con el fin de tramitar las quejas contra entidades vigiladas en el menor tiempo posible sin dejar de lado la calidad en las respuestas. En ese sentido, en la siguiente gráfica se puede observar la evolución alcanzada tanto en la maduración como en la oportunidad, pues la Superfinanciera pasó de responder una (1) queja en un tiempo promedio de ciento noventa y nueve (199) días en 2014 a noventa y ocho (98) días en lo corrido del 2018.

Gráfica 4. Oportunidad de Respuesta en Quejas y Habeas Data

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2014 2015

137

2016

109

2017

94Promedio199 días

199

2018

98

Fuente: Delegatura para Protección al Consumidor Financiero y Transparencia.

Otras actividades de apoyo y colaboración con otras autoridades administrativas

En materia de prevención de captación ilegal : Con la Superintendencia de Sociedades, dentro de acuerdos de cooperación establecidos, en donde se destacan, entre otras, las siguientes acciones:

- 26 de febrero de 2018 - Se celebró una (1) reunión con los funcionarios de la Superintendencia de Sociedades, con el objeto de compartir el conocimiento y experiencia de la Superfinanciera en visitas realizadas a las sociedades que adelantan su negocio como pasarelas de pago.

- 12 al 16 de marzo de 2018. Visitas de apoyo "TOMA DE INFORMACIÓN SOCIEDADES ADMINISTRADORAS PASARELAS DE PAGOS”, se prestó colaboración y apoyo en el desarrollo de dos actuaciones administrativas de la SuperSociedades frente a pasarelas de pago que se encuentran bajo su vigilancia, en especial en temas relativos a una eventual captación no autorizada de recursos del público.

- 26 de junio de 2018 - ABC de la captación ilegal de recursos y otras actividades defraudatorias o no autorizadas. Se realizó la publicación en el sitio web www.superfinanciera.gov.co, de la cartilla ABC de la captación ilegal de recursos y otras actividades defraudatorias o no autorizadas y que fue elaborada conjuntamente con la Superintendencia de Sociedades. Dicha cartilla fue circularizada a la Policía Nacional y a la Secretaría de Convivencia, Justicia y seguridad Ciudadana de la Alcaldía de Bogotá para su divulgación.

Comisiones en la Fiscalía General de la Nación : la Delegatura comisionó a cuatro (4) funcionarios para que sirvieran como peritos a solicitud de los diferentes fiscales a cargo de investigaciones por el delito de captación ilegal de dineros, así como uno (1) para tratar tema Adelgazamiento de Títulos Valores, para atender requerimiento de la Fiscal 51 Especializada Contra la Corrupción.

También se encuentran comisionados de forma permanente, dos (2) funcionarios de la Dirección de Conductas con el fin de realizar funciones de policía judicial en todos los procesos que se adelantan en el Grupo de Trabajo para la Investigación de Delitos contra el Sistema Financiero y el Mercado de Valores de la Fiscalía General de la Nación.

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Adicionalmente dos (2) funcionarios prestaron apoyo en audiencias públicas dentro del marco de procesos penales en las ciudades de Bogotá y Popayán, respecto de temas asociados con los delitos de Peculado por Apropiación y Hurto Agravado por la Confianza y la Cuantía relacionados a hechos objeto de inspección por parte de la Superfinanciera.

Solicitudes de información : formuladas por las diferentes autoridades del país, tales como la Fiscalía General de la Nación, la DIAN, las Superintendencias de Sociedades y de Economía Solidaria, la Contraloría General de la República, el Ministerio de Hacienda, las Personerías, la Policía Nacional, los Consejos Municipales y diversos juzgados donde se dio respuesta a un total de trescientos diecinueve (319) solicitudes. Así como también se respondieron múltiples solicitudes de concepto de otras áreas de la Superintendencia Financiera de Colombia dirigidas a responder requerimientos de autoridades, juzgados y tribunales.

2.11. Defensa Judicial

Procesos vigentes al 30 de diciembre de 2018

Al 31 de diciembre de 2018 se encontraron vigentes quinientos diecisiete (517) procesos por una cuantía aproximada de $26 billones de pesos, de los cuales el 54% están relacionados con temas de captación ilegal, el 41% con asuntos misionales y el 5% con temas laborales.

A continuación, se clasifican los procesos por tipo de medio de control:

Tabla 9. Clase de acción de los procesos vigentes

Clase de acción Número

Actividad financiera ilegal o no autorizada 278  Reparación Directa 224  Acción de Grupo 50  Nulidad y Restablecimiento del Derecho 4Misional 210  Reparación Directa 84  Nulidad y Restablecimiento del Derecho 78  Acción Popular 25  Acción de Grupo 12  Acción de Nulidad Simple 5  Acción Contractual 1 Acción de Cumplimiento 1  Rendición de cuentas provocada 2  Liquidación obligatoria 1  Pertenencia 1Laboral 29Nulidad y Restablecimiento del Derecho 6Ordinario Laboral 21Nulidad Simple 1Reparación Directa 1

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Clase de acción Número  Total Procesos 517

Fuente: Dirección Jurídica.

Comité de Conciliación

En el periodo comprendido entre el 1 de enero hasta el 31 de diciembre de 2018 se realizaron diecinueve (19) sesiones del Comité de Defensa y Conciliación Judicial (Actas 200 a 218) de las cuales quince (15) fueron presenciales y cuatro (4) virtuales. En dichas sesiones se analizaron ciento setenta y nueve (179) asuntos.

De tales asuntos, ciento catorce (114) eran solicitudes de conciliaciones prejudiciales así: ochenta y cinco (85) se referían a solicitudes de conciliación prejudicial donde se precavía la interposición de medios de control de reparación directa, veintinueve (29) relacionados con solicitudes donde se pretendía instaurar el medio de control de nulidad y restablecimiento del derecho. Sesenta y cinco (65) eran asuntos adelantados dentro de procesos judiciales, así: veinticuatro (24) a través del medio de control de nulidad y restablecimiento del derecho; treinta y ocho (38) a través del medio de control de reparación directa, uno (1) dentro de una acción popular, uno (1) dentro de una acción de grupo y uno (1) dentro de un proceso ordinario laboral.

Durante el periodo la decisión del Comité en los todos los casos analizados fue no presentar fórmula alguna de conciliación. Así mismo no se presentó ningún estudio sobre la procedencia de la acción de repetición.

Sentencias

Durante el año 2018 se profirieron cuarenta y cinco (45) sentencias, de las cuales treinta y dos (32) se encuentran en firme. De tales providencias, treinta y una (31) fueron favorables y una (1) desfavorable7. Veinticuatro (24) corresponden a procesos de captación, una (1) a procesos laborales y siete (7) a procesos misionales.

De las trece (13) sentencias favorables que no están en firme (son de primera instancia), todas corresponden a procesos misionales.

Atención de Tutelas

Durante el año 2018 se recibieron y atendieron dos mil quinientos cincuenta y cinco (2.555) acciones de tutela y trámites relacionados con asuntos afines, discriminados de la siguiente manera:

Ciento veinticuatro (124) acciones de tutela en las que la Superfinanciera fungió como accionada directa,

Mil seiscientas treinta y ocho (1638) acciones de tutela en las que la Superfinanciera intervino como vinculada o tercero interesado,

7 Corresponde a la sentencia de Porvenir Rad 2010-00642, en la cual el Consejo de Estado consideró que los actos administrativos se fundaron en una norma anterior al Decreto 1802 de 2007, el cual no contemplaba las operaciones preacordadas como un hecho sancionable y en aplicación del principio de favorabilidad declaró la nulidad de los actos demandados.

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Cuatrocientos noventa y cinco (495) trámites originados en acciones de tutela en los que la Superfinanciera fue requerida para suministrar información relacionada con los representantes legales de entidades vigiladas, y

Doscientos noventa y ocho (298) trámites originados en acciones de tutela que generaron intervenciones, generalmente relacionados con asuntos en los que la Superfinanciera fue vinculada con posterioridad a la sentencia o para el cumplimiento del fallo respectivo.

Teniendo en cuenta la calidad, accionada o vinculada, en que se involucró a la Superfinanciera dentro de las acciones de tutela, las mismas se clasifican así:

Tabla 10. Calidad en que se involucró a la Superfinanciera

Calidad en que se involucró a la Superfinanciera Número PorcentajeParte accionada o demandada directa. 124 7%Vinculado o tercero interviniente (eventual interesado en las consecuencias que del asunto pudieran derivarse). 1638 93%

Total 1762 100%Fuente: Dirección Jurídica.

Los temas más recurrentes de las mil setecientas sesenta y dos (1762) acciones de tutela en las cuales se actuó en el año 2018, fueron las presuntas vulneraciones al derecho de petición (con el 32%), al Habeas Data (15%) y al debido proceso (12%).

Gráfica 5. Temas de las tutelas tramitadas

1762Derecho de

petición; 32%

Habeas Data15%

Debido Proceso;

12%

Otros temas; 41%

acciones de tutela

Fuente: Dirección Jurídica (Subdirección de Defensa Jurídica).

Avances y logros

La defensa judicial ha sido efectiva, lo cual se ve proyectado en el alto índice de favorabilidad de las sentencias para la Superfinanciera (98%).

Se ha logrado la concientización en las áreas de la Superfinanciera frente a la importancia de la colaboración en el recaudo de pruebas que se acompañan a los escritos de defensa en los procesos judiciales y en la importancia de los conceptos técnicos que emiten en aras de la defensa de la Entidad.

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Capacitación a las distintas áreas sobre aspectos relevantes en el trámite sancionatorio, así como la sobre la política de prevención del Daño antijuridico.

Capacitación continua y permanente de los funcionarios de la Subdirección de Defensa Jurídica en temas relacionados con la defensa de la Entidad.

Mayor conocimiento de los jueces sobre el alcance de las funciones que desarrolla la Superfinanciera en relación con sus vigiladas.

2.12. Funciones jurisdiccionales

Durante el año 2018 se presentaron tres mil ciento veintiocho (3.128) demandas, cuatrocientos diecinueve (419) más que el año 2017, de las que sigue siendo una mayor proporción las formuladas por consumidores de ciudades diferentes a Bogotá, las cuales representaron un 54%.

Los medios electrónicos continúan siendo un canal importante para que la Superfinanciera atienda la demanda de justicia en todos aquellos lugares donde se encuentre un consumidor financiero con alguna controversia contractual frente a una entidad vigilada, herramienta que permite igualmente la comparecencia a las audiencias para que también aquel pueda atender sus deberes, obligaciones y cargas procesales, con acceso en tiempo real a su expediente digitalizado.

Tabla 11. Procesos Terminados con Resolución Definitiva

Procesos Terminados con Resolución definitiva

Año 2018Conciliación 498Desistimiento 343Transacción 35Fallo - Absolutorio 500Fallo - Accede a pretensiones 167

Total Terminadas 1543

Fuente: Delegatura para Funciones Jurisdiccionales.

Durante el 2018 se mantuvieron las jornadas de conciliación, haciéndolas extensivas a las compañías de seguro, medio alternativo de solución de conflictos cuyo adelantamiento se tradujo en la finalización de cuatrocientos noventa y ocho (498) trámites de los mil quinientos cuarenta y tres (1543) que en total se evacuaron para esa anualidad con decisión que resolvió de manera definitiva la instancia.

Dichas jornadas definitivamente siguen siendo, además de un filtro para definir qué procesos pasan a audiencia completa y aquellos respecto de los cuales se proferirá sentencia escrita -herramienta del Código General del Proceso para hacer más efectivo el acceso a la administración de justicia dada la resolución de controversias en tiempo razonable-, un escenario en la que la función de administrar justicia se hace palpable al mediar la Delegatura, dentro del marco jurídico aplicable, por la solución del conflicto atendiendo la perspectiva misma de las partes.

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Así mismo, resulta satisfactorio el cumplimiento que se tuvo para el año 2018 en lo que a indicadores de eficiencia y eficacia de la Entidad se refiere; este último definido a partir de los fallos apelados que no son revocados por el Superior Funcional y que se calculan de manera semestral. Nótese que el número de fallos recibidos de segunda instancia para el primer semestre ascendió a veinte (20), de los cuales diecisiete (17) no fueron revocados, lo que resulta en un 85%, cumpliendo así con el indicador, mientras que para el segundo semestre de 2018 se recibieron veintisiete (27) de los cuales solo se revocaron tres (3) de los que fueron apelados, lo que aumenta el indicador a un 88.88%.

Personal e infraestructura

Debe resaltarse que se integraron a la planta de personal de la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales nuevos profesionales, con lo que se mantendrá y mejorarán los tiempos de emisión de decisión definitiva con la adopción de tareas específicas como son proferir sentencias escritas de manera anticipada.

De otra parte, con el equipo de relatoría creado para brindar soporte o acceso tanto al consumidor financiero, como a las vigiladas frente a las decisiones de la Superfinanciera dentro de sus competencias Jurisdiccionales, con miras al robustecimiento de la línea jurisprudencial y la seguridad jurídica de los intervinientes, se ha generado una mayor difusión de las decisiones y con ello conocimiento de las mismas en la comunidad.

Igualmente, con la incorporación del ingeniero de sistemas y en colaboración con el área de tecnología se dio inicio a un plan de acción que permita contar con aplicativos de manejo de bases de datos que hagan más eficiente el flujo de información, así como la asignación y distribución de tareas.

Retos para el primer semestre de 2019

Incrementar las jornadas de conciliación a fin de seguir contribuyendo a los tiempos para la resolución definitiva de la controversia, a partir del ejercicio de competencias autocompositivas, previendo ese aumento en un 10% frente a las del 2018.

Mantener y mejorar los tiempos de emisión de la decisión final, dentro de lo establecido en los indicadores del proceso, fortaleciendo el uso de mecanismos que la misma ley provee, como es el caso de la sentencia anticipada, acto procesal que aumenta los indicadores de eficiencia y efectividad en el acceso a la administración de justicia. (Así se vio en el incremento del indicador de eficiencia del segundo semestre de 2018)

Implementar, con miras al fortalecimiento del conocimiento y publicidad de las decisiones emitidas por la Delegatura, como parte de la metodología de la relatoría, la inclusión, en las actas de audiencia que correspondan a sentencias orales, de notas en las que se consignen las razones jurídicas de la decisión.

Optimizar el funcionamiento de los recursos tecnológicos disponibles, diseñar y poner en marcha un aplicativo inteligente que permita programar las audiencias con la optimización de personal y tiempos, así como el manejo adecuado de la base de datos, atendiendo cada vez mayor número de registros.

Continuar con la formación de los profesionales que fungen como directores de audiencia -con lo que se favorece el mejor cumplimiento de las funciones jurisdiccionales-, así como también, de los demás miembros de la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales, ya que son un engranaje de la misma y ello redunda en el logro efectivo de los objetivos trazados.

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Implementar el reporte semestral de los resultados de la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales, para el acceso al público en general de manera periódica y constante a través del sitio web de la Superfinanciera.

3. Avances en la Eficiencia Administrativa

3.1. Ejecución Presupuestal

En el 2018, la Superintendencia Financiera de Colombia ejecutó $178.138 millones de pesos, que representan un 81.22% del total de los recursos asignados para la vigencia. Comparando la ejecución con la vigencia anterior, se evidencia:

Gastos de Personal: En el 2018, presenta una ejecución del 79.42%, lo que corresponde a un incremento del 14.47% respecto de la ejecución en el 2017, sustentado en un incremento en los cargos ocupados y aumento salarial.

Gastos Generales: La ejecución aumentó respecto del 2017 en un 35.74%, entre otros, el mayor incremento se presenta en Seguros, toda vez que las pólizas correspondientes al 2017, se financiaron con presupuesto del 2016.

Transferencias Corrientes: Presenta un incremento del 1.16%, respecto de la ejecución de 2017, se debe a que el costo de las mesadas pensionales, principalmente componente de este rubro.

Inversión: El incremento en la ejecución de inversión respecto del 2017 es de 15.38%. Así mismo, los proyectos de inversión se ejecutaron de acuerdo con lo planeado.

Tabla 12. Ejecución presupuestal 2018 frente a 2017(Millones de pesos colombianos)

Concepto Apropiación Ejecución % Ejecución2017 2018 2017 2018 2017 2018

Funcionamiento 183.710 198.365 142.463 161.187 77,55% 81,26%Gastos de Personal 144.784 152.435 105.768 121.071 73,05% 79,42%Gastos Generales 9.808 14.162 8.663 11.759 88,33% 83,03%Transferencias Corrientes 29.118 31.768 28.032 28.357 96,27% 89,26%Inversión 14.856 20.950 14.692 16.951 98,90% 80,91%Fortalecimiento Edificio 1.211 1.562 1.210 1.366 99,92% 87,45%Ampliación, renovación Tecnología 12.314 17.172 12.165 14.593 98,79% 84,98%Capacitación 1.331 500 1.317 437 98,95% 87,40%Fortalecimiento Plataforma tecnológica - 1.716 - 555 - 32,34%

Total 198.566 219.315 157.155 178.138 79,14% 81,22%Fuente: Secretaria General - Subdirección Financiera.

Del total, antes mencionado, $161.187 millones corresponden a Gastos de Funcionamiento, con un porcentaje de ejecución del 81.26% respecto al total, y $16.951 millones a Inversión, con un porcentaje de ejecución del 80.91%.

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3.2. Contratación

Durante el 2018 se celebraron ciento cuarenta y un (141) contrataciones, por valor de $43.674,12 millones de pesos los cuales se detallan a continuación:

Tabla 13. Valor y número de los contratos suscritos(Millones de pesos colombianos)

Modalidad de selección Cantidad Valor (Millones)

Selección Abreviada Adquisición Bienes y Servicios 29 $21.017,70 Acuerdo Marco de Precios 20 $8.030,98 Contratación Directa 44 $7.747,99 Licitación Pública 3 $4.164,88 Agregación por Demanda 1 $1.125,47 Selección Abreviada Menor Cuantía 5 $797,29 Mínima Cuantía 33 $654,80 Adquisición Grandes Superficies 6 $135,00 Total 141 $43.674,12

Fuente: Secretaria General - Grupo de Contratos.

3.3. Plan Anual de Adquisiciones

La ejecución del plan de compras para la vigencia 2018 de la Superfinanciera, presenta la suscripción de sesenta (60) contratos por el rubro de Funcionamiento y ochenta y un (81) por Inversión, los cuales a su vez se desagregan por cada uno de sus correspondientes proyectos:

Tabla 14. Ejecución Plan Anual Adquisiciones 2018(Millones de pesos colombianos)

Rubro / Proyecto Cantidad Valor (Millones)

Funcionamiento 60 $15.002,48 Funcionamiento Comunicaciones y Transporte 3 $5.180,45 Funcionamiento Mantenimiento 2018 16 $2.557,22 Funcionamiento Materiales y Suministro 13 $2.173,58 Funcionamiento Seguros 2018 3 $1.989,46 Funcionamiento Arrendamientos 2018 4 $1.650,37 Funcionamiento Impresos y publicaciones 4 $513,23 Funcionamiento bienestar social 2018 3 $451,78 Funcionamiento Adquisición de bienes 2018 8 $286,10 Funcionamiento Servicios Personales (Remuneración Servicios Técnicos) 6 $200,29

Inversión 81 $28.671,64 Fortalecimiento de la plataforma tecnológica de la 11 $14.584,17

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Rubro / Proyecto Cantidad Valor (Millones)

Superintendencia Financiera de ColombiaAmpliación, renovación e Implantación de tecnologías de información de la Superintendencia Financiera de Colombia 42 $11.318,29

Fortalecimiento del edificio sede de la Superintendencia Financiera de Colombia 4 $2.078,56

Capacitación ICETEX 24 $690,61 Total 141 $43.674,12

Fuente: Secretaria General - Grupo de Contratos.

Procesos declarados Desiertos

Dentro de la vigencia se presentaron diecisiete (17) procesos precontractuales declarados desiertos, por valor de $2.946 millones de pesos a saber:

Tabla 15. Procesos precontractuales declarados desiertos en 2018(Millones de pesos colombianos)

Nombre del proceso contratación Modalidad Valor

Actualización Software XBRL [PSA] Selección Abreviada Adquisición Bienes y Servicios Carat. Téc. Unif. $70,82

Actualización Software Remedy [PSA] Selección Abreviada Adquisición Bienes y Servicios Carat. Téc. Unif. $300,00

Mantenimiento preventivo y correctivo para la UPS Mitsubishi [CD] Contratación Directa $43,89

Asistencia en sitio para la Plataforma McAfee [MC] Mínima Cuantía $15,41

Renovación y suministro de material bibliográfico y hemerográfico

[PSA] Selección Abreviada Adquisición Bienes y Servicios Carat. Téc. Unif. $50,00

Actualización Sistema BPM SOLIP [CD] Contratación Directa $1.730,17

Residuos sólidos RAEE Y RESPEL [MC] Mínima Cuantía $5,00

Adquisición e instalación de equipos de bombeo para la nueva red contra

incendios

[PSA] Selección Abreviada Adquisición Bienes y Servicios Carat. Téc. Unif. $200,00

Certificación ascensores [MC] Mínima Cuantía $3,00

Residuos sólidos RAEE Y RESPEL [MC] Mínima Cuantía $5,00

Servicio de área Protegida [PMC] Selección Abreviada Menor Cuantía $36,91

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Nombre del proceso contratación Modalidad Valor

Servicio de área Protegida SFC [MC] Mínima Cuantía $33,27

Mantenimiento preventivo y correctivo para UPS Powerware [CD] Contratación Directa $51,34

Mantenimiento preventivo y correctivo para UPS Powerware [CD] Contratación Directa $49,24

Actualización Software Orión [CD] Contratación Directa $285,04

Actualización Licencias PL/SQL Developer [CD] Contratación Directa $6,61

Mantenimiento preventivo y correctivo para la UPS Mitsubishi [CD] Contratación Directa $60,00

Fuente: Secretaria General - Grupo de Contratos.

3.4. Nueva identidad visual institucional

Producto del trabajo que venía realizando la Entidad desde hace un par de años en temas relacionados con la percepción de la imagen institucional y el clima organizacional, la Superintendencia Financiera de Colombia presentó su nueva identidad visual institucional.

Gráfica 6. Nueva identidad visual institucional

Fuente: Grupo de Comunicaciones.

En ésta, se utilizan tipografías modernas que cumplen con altos estándares de seguridad que dificultan su utilización por parte de quienes buscan engañar a los consumidores financieros con funciones que no corresponden a este órgano de vigilancia y control y que han sido denunciados en diversas oportunidades por la Superfinanciera.

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Adicionalmente, la nueva identidad visual institucional responde a la tendencia actual en temas de diseño con una tipografía central robusta que proyecta la solidez institucional que ha consolidado la Superfinanciera a lo largo de sus noventa y cinco (95) años de historia gracias a la idoneidad, capacidad técnica y moral de sus funcionarios.

Se eligió como color principal azul ya que transmite características propias de la Superfinanciera: estabilidad, lealtad, confianza, honradez, seriedad y responsabilidad, entre otras; acompañado del color rojo que tiene alta visibilidad y que es asociado con energía, fortaleza, determinación y capacidad de liderazgo, rasgos característicos también de nuestra gestión institucional.

Así, la nueva identidad visual institucional transmite los principios arraigados en el ADN de la Superfinanciera y en las visionarias recomendaciones de la Misión liderada por Edwin Kemmerer y que le han permitido a la Entidad adaptarse para responder adecuadamente a los desarrollos propios del sistema financiero.

3.5. Reparación, conservación, mantenimiento, ampliación, aprovechamiento y mejoramiento de la estructura del edificio de la Superfinanciera

Durante el 2018, la Entidad continuó con las actividades relacionadas con la reparación, conservación, mantenimiento, ampliación, aprovechamiento y mejoramiento de la estructura del edificio. Con el propósito de realizar este objetivo se adelantaron las actividades precontractuales y contractuales necesarias para avanzar en la actualización de la red hidráulica, red contra incendios, señalización de todas las áreas del edificio conforme a las normas establecidas para ello y la instalación de nuevos puestos y escenarios de trabajo necesarios para continuar con la ampliación de la planta de personal de la Superintendencia Financiera de Colombia.

En efecto, se desarrollaron los siguientes procesos contractuales con sus respectivas interventorías según lo disponen las normas.

Tabla 16. Ejecución proyecto de inversión “Fortalecimiento del edificio sede de la Superintendencia Financiera de Colombia”.

Objeto Descripción generalAdecuar áreas de trabajo para el edificio sede de la

Superintendencia Financiera de Colombia

Se culminaron los trabajos de adecuación en la antigua biblioteca piso 1C, área que ocupan actualmente los Fondos de empleados en sótano 1, modificación del espacio de la Delegatura Adjunta para Supervisión de Riesgos y la Delegatura para Fiduciarias.

Contar con interventoría técnica, administrativa y

financiera para la adecuación de áreas de trabajo para el

edificio sede de la Superintendencia Financiera

de Colombia

Se realizó la interventoría técnica, administrativa y financiera con la Universidad Nacional de Colombia, para la adecuación de áreas de trabajo para el edificio sede de la Superintendencia Financiera de Colombia.

Adquirir e instalar la señalética y señalización para la Superintendencia Financiera de Colombia

Se instaló la nueva señalización en las sedes de la Superfinanciera, con el fin de poder contar con una mejor orientación tanto de los funcionarios como de los visitantes a la entidad y ajustar la Entidad a las normas establecidas para tal fin.

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Fuente: Secretaria General – Subdirección Administrativa

En el sitio web de la Entidad (www.superfinanciera.gov.co) puede consultarse el detalle del proyecto de inversión 2018.

3.6. Actualización e implementación del Programa de Gestión Documental

El objetivo del proyecto operativo consiste en actualizar e implementar el Programa de Gestión Documental en la Entidad. El proyecto inició durante el mes de enero del año 2015 y tiene previsto finalizar al cierre de la vigencia 2019. El avance en su ejecución a diciembre de 2018 es del 93%, teniendo en cuenta que de las ciento cuatro (104) actividades programadas para ejecutarse en el tiempo total de duración del proyecto, se han culminado noventa y siete (97).

De acuerdo con lo anterior, el avance de ejecución durante la vigencia fue del 100%, ya que las diecisiete (17) actividades programadas para dicha vigencia se cumplieron en su totalidad.Entre los principales logros del proyecto se destacan:

Cumplimiento de la normatividad expedida en material de gestión documental (en papel y electrónica),

Consolidación del Proceso de Gestión Documental al interior de la Entidad, mediante la implantación de una cultura institucional acerca de la importancia de la adecuada administración y gestión de los documentos (en papel y electrónico),

Afianzamiento al interior de la Superfinanciera, de las políticas gubernamentales de Transparencia, Acceso a la Información, Cero Papel y Gobierno en Línea, y

Contribución a la conservación y preservación del patrimonio documental de la Nación, en cualquier soporte.

Los principales productos documentales de este proyecto son:

Diagnóstico documental integral de la Superfinanciera, Elaboración e implementación del Plan Institucional de Archivos (PINAR), Elaboración e implementación del Programa de Gestión Documental (PGD), Elaboración e implementación del esquema de metadatos para la Superfinanciera, y Diseño e implementación de un Sistema Integrado de Conservación (SIC). Elaboración e implementación de las Tablas de Acceso y Restricciones a los documentos de

archivo.

Durante el 2018 se llevaron a cabo las siguientes actividades:

Aprobación de la actualización de las Tablas de Retención Documental, las cuales se encuentran en proceso de convalidación por parte del Archivo General de la Nación. (En cumplimiento de la Circular Externa No.003 de 2015, Archivo General de la Nación).

Aprobación e inicio de implementación del Sistema Integrado de Conservación SIC, junto con sus planes: Plan de Conservación Documental, Plan de Preservación Digital a Largo Plazo (En cumplimiento del Acuerdo No.006 de 2014, expedido por el Archivo General de la Nación).

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Elaboración e implementación en el gestor documental del Esquema de Metadatos para la Superfinanciera (En cumplimiento del Acuerdo No.005 de 2013, expedido por el Archivo General de la Nación).

En ejecución del Programa de Gestión Documental- PGD, elaboración de los Programas Específicos: Normalización de formas y formatos electrónicos, Documentos vitales o esenciales, Descripción y gestión de documentos electrónicos y Documentos especiales, documentos.

Diseño de sensibilización para los funcionarios de la Entidad sobre los aspectos fundamentales del SIC, las cuales se están difundiendo a través del aplicativo E-learning.

3.7. Ampliación, renovación e implantación de tecnologías de información

El proyecto de inversión “Ampliación, renovación e implantación de tecnologías de información” contó para el 2018 con una asignación presupuestal de $17,172,078,777, el cual permitió el sostenimiento y correcto funcionamiento de los sistemas de información y la infraestructura de TI que soportan los procesos de apoyo, misionales y estratégicos de la Entidad.

Este proyecto de inversión conto con una ejecución del 87,06%, motivada en gran parte por los ahorros presentados en los procesos licitatorios y la adopción de los acuerdos marcos de precios establecidos en Colombia Compra Eficiente.

El proyecto de Ampliación, renovación e implantación de tecnologías de información cumple con su ciclo de vida de catorce (14) años, luego de cumplir con los objetivos trazados en su creación en el 2004, garantizando el cumplimiento de los objetivos estratégicos de la Superintendencia Financiera de Colombia, con énfasis en el fortalecimiento de la supervisión y control de grandes riesgos y en la transparencia y revelación de información de calidad.

3.8. Fortalecimiento de la plataforma tecnológica de la Superfinanciera

Mediante la definición del Plan Estratégico de Tecnologías de Información, se tomó como referente los lineamientos de la Política de Gobierno Digital, y para ello se realizó la definición del Plan de Inversión de Tecnologías de la Información – PITI, el cual plantea proyectos en relación con los habilitadores de la política en materia de seguridad e interoperabilidad, potenciando así los servicios de ciudadanos digitales y mejorando la arquitectura de TI definida en la Entidad.

El nuevo proyecto de inversión se enfoca en apoyar de forma transversal los procesos de la Entidad, priorizando la integración de las soluciones existentes las cuales actualmente se encuentra es esquemas independientes, logrando así homogenizar y optimizar su rendimiento. El beneficio es fortalecer la infraestructura que soporte los aplicativos y comunicaciones orientadas al buen desarrollo de los procesos de la organización; garantizar la conservación de los niveles de servicio de la infraestructura tecnológica (para los clientes internos y externos), asegurando las actualizaciones, mantenimientos y soporte técnico del software y hardware en uso en la entidad, así como la adopción del sistema de seguridad y de los planes de contingencia en tecnología.

La Política de Gobierno Digital plantea retos tecnológicos en materia de intercambio de información y servicios entre las entidades gubernamentales, pero en mayor medida se centra en prestar más y mejores servicios e información de calidad a los ciudadanos, facilitando la interacción de los mismos

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con las distintas entidades y que se perciba el estado como un todo eficiente y ágil. Por lo anterior el nuevo plan de inversión para el 2018 contó con una apropiación de $1,716,044,614, con una ejecución presupuestal del 42,79% motivado en gran medida por los ahorros que se presentaron en los procesos licitatorios llevados a cabo durante la presente vigencia.

3.9. Gestión de Tecnología – Gobierno Digital

La Dirección de Tecnología, tiene bajo su responsabilidad, la coordinación de actividades que permitan el avance en la implementación de la Política de Gobierno Digital, la cual está compuesta de dos componentes (TIC para el Estado y TIC para la Sociedad) y tres habilitadores transversales (Seguridad, Arquitectura y Servicios Ciudadanos Digitales).

TIC para el Estado

Este componente propende por mejorar la gestión interna de las entidades y su interacción con otras entidades, potenciando las estrategias necesarias para la adopción de nuevas tecnologías y el recurso humano capacitado y comprometido:

Se realizaron actividades exploratorias para evaluar la pertinencia de usar nuevas tecnologías, como es el caso de Blockchain (Billetera electrónica y transmisiones en el mercado de valores) y el Procesamiento de Lenguaje Natural en la clasificación de las quejas que contra las entidades vigiladas que realizan los ciudadanos.

Se participo en los talleres organizados por el Ministerios de las Tecnologías de la Información y las comunicaciones-MINTIC en lo referente a la definición del plan estratégico sectorial de TI.

Se adelantaron gestiones por parte de la Dirección de Tecnología, para responder a los desafíos planteados en la política de Gobierno Digital, en relación con interoperabilidad, autenticación electrónica y carpeta ciudadana. Para esto se realizaron reuniones con la Agencia Nacional Digital (AND), teniendo en cuenta que para el 2019 se pretende contar con servicios de interoperabilidad para los sistemas de información. Los manuales de interoperabilidad, autenticación electrónica y carpeta ciudadana se encuentran actualmente en revisión por parte del MINTIC.

TIC para la sociedad

Con este componente se pretende dotar al ciudadano de herramientas e información que le permitan conocer, valorar, participar e interactuar activamente con las entidades estatales de tal forma que se empodere la sociedad en general, entorno a su relación con las entidades del estado mediante los diferentes ecosistemas digitales que el estado pone a disposición de los ciudadanos:

Se construyó la APP – Superfinanciera, en la cual se dispuso de servicios para consulta de información como: Información básica de las Entidades vigiladas, como es oficinas y corresponsales, Tarifas que se cobran o Tasas que pagan las entidades financieras por los productos o servicios que ofrecen, consulta de la Tasa de cambio representativa del mercado del peso colombiano respecto al dólar americano, los eventos en los que participa la organización. Además, servicios que le permiten al ciudadano interactuar con la Entidad, en temas como las quejas y las denuncias, donde el ciudadano tendrá la oportunidad de radicar

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una petición, queja, reclamo, sugerencia, felicitación o denuncia y hacerle seguimiento a su solicitud de forma cómoda desde su dispositivo móvil.

El ejercicio de publicación de datos abiertos ha permitido complementar la documentación de las fuentes de información y la generación de nuevos mecanismos tendientes a reforzar la calidad de la información. Para lo cual en el 2019 se pretende consolidar una metodología de publicación y aseguramiento de la calidad en la información que es suministrada a la ciudadanía.

Elementos Habilitadores Transversales

Arquitectura

El desarrollo de este componente refuerza la implementación del Marco de Referencia de TI, alineando los componentes de arquitectura a la estructura interna de la Entidad y la adopción de mejores prácticas para potenciar el soporte a los procesos de la entidad.

Para ello, se adelantaron las siguientes actividades que impactaron los subprocesos de TI:

El subproceso de Arquitectura de TI continuo con la revisión de las necesidades y generando los conceptos que entorno a los nuevos requerimientos deben darse, tendiendo a guiar la adopción de los lineamientos de la Política de Gobierno Digital para lograr los propósitos de dicha política. Además, se continua el fortalecimiento de la documentación de las arquitecturas de los sistemas de información, realizando la revisión de los nuevos desarrollos o las modificaciones a los existentes.

Se realizó la documentación de las arquitecturas de sistemas de información, detallando sistemas como SIRI y SOLIP, los cuales son dos de los sistemas más importantes con que cuenta la entidad. Estos ejercicios han permitido desarrollar las habilidades necesarias para continuar de manera gradual con la documentación de los demás sistemas.

El subproceso de Administración de aplicaciones sigue su transformación luego de adoptar los cambios que permiten el cumplimiento del marco de referencia, y las normas técnicas asociadas, y fomentando la interacción con otras áreas interesadas que deben involucrarse en el ciclo de vida de las aplicaciones, como lo es el Grupo de Comunicaciones.

Seguridad informática

En cumplimiento de las Políticas de seguridad de la Información se realizaron actividades buscando fortalecer la seguridad en la infraestructura de TI ejecutando escaneo de vulnerabilidades a la misma, de la misma manera se realiza Ethical Hacking a diez (10) activos de TI internos y a dos (2) direcciones URL expuestas en Internet. Por primera vez en la entidad de se realizan pruebas de ingeniería social entre las que se encuentran Phishing, Media Drop y Suplantación. En términos generales y una vez finalizadas las pruebas de ingeniería social, los funcionarios de la Entidad tienen un grado alto de conciencia acerca de la seguridad cuando las amenazas vienen de fuentes externas, caso contrario cuando las amenazas provienen del interior de la Entidad.Seguridad de la información

A fin de seguir lo dispuesto por el Ministerio de TIC y dar cumplimiento al MSPI, se actualizan las políticas de Seguridad de la Información, se crean las políticas generales de seguridad y las políticas

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específicas, igualmente se crea el procedimiento para la identificación, valoración y clasificación de activos de seguridad de la información, A la fecha seis (6) procesos cuentan con su inventario de activos revisado y aprobado por el líder de proceso.

Igualmente se apoya la identificación y análisis de riesgos de seguridad de la información en todos los procesos de la entidad, siguiendo la metodología dispuesta por el DAFP y por el Modelo de Gestión de Riesgos de Seguridad Digital del MinTic.

Servicios ciudadanos digitales

El habilitador busca que todas las entidades públicas, implementen lo dispuesto en el Decreto 1413 de 2017 que establece los lineamientos para la prestación de los servicios ciudadanos digitales y para permitir el acceso a la administración pública a través de medios electrónicos.

Por su parte, la Entidad se encuentra entre otras cosas revisando la documentación de los sistemas de información y los servicios que actualmente están a disposición de la ciudadanía, para implementar la sede electrónica que cumpla con los criterios establecidos en dicho decreto. Y como se mencionó anteriormente en el proyecto de inversión se tuvo en cuenta los temas de interoperabilidad y seguridad digital.

3.10. Modelo integrado de planeación y gestión (Plan estratégico sectorial)

El Sector Hacienda y Crédito Público, definió un Modelo Integrado de Planeación y Gestión (Plan Estratégico Sectorial) para el cuatrienio que culmina con planes de acción anuales, contemplando acciones a ejecutar por cada una de las entidades del sector con respecto a cada una de las Políticas de Desarrollo Administrativo. Por lo anterior, la Superfinanciera, con el propósito de integrar su planeación y gestión con las entidades que conforman el sector, y por consiguiente facilitar su seguimiento, en virtud de lo establecido en el MIPG y su metodología de implementación, trazó su hoja de ruta a través del establecimiento de acciones concretas que propenden por el logro de dichas políticas.

Las dimensiones que conforman el MIPG, parten de una visión multidimensional de la gestión organizacional, con un propósito común y que, puestas en marcha de manera articulada, permitirán que el Modelo opere eficaz y eficientemente. Las dimensiones son: a. Talento Humano, b. Direccionamiento Estratégico y Planeación, c. Gestión con Valores para Resultados, d. Evaluación de Resultados, e. Información y Comunicación, f. Gestión del Conocimiento y la Innovación, y g. Control Interno.

En ese sentido, el MIPG es el instrumento mediante el cual se determinan, de manera articulada, las metas del sector encaminadas al mejoramiento de las entidades que lo conforman. Cada política tiene componentes o subtemas que deben ser atendidos teniendo en cuenta los lineamientos que los rectores de cada política han definido para su implementación.

Para el año 2018, el plan de acción anual del MIPG de la Superfinanciera fue conformado por doce (12) actividades asociadas a cada una de las políticas. Al corte del 31 de diciembre de 2018 se ejecutaron satisfactoriamente la totalidad de actividades formuladas, para un cumplimiento del 100% y una ejecución del 100% de lo proyectado para el periodo sujeto de análisis.

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Las principales actividades desarrolladas durante el 2018 se resumen a continuación:

Transparencia, acceso a la información pública y lucha contra la corrupción: Se asistió a la celebración del día de la transparencia, conversatorio "Ética y Transparencia, perspectiva cultural y organizacional". Previo al evento como integrante del Colectivo sectorial de Control Disciplinario, se apoyó en la labor de consecución del conferencista y con el apoyo de la dirección de Talento Humano, se difundió en la Entidad la invitación a ese evento.

Servicio al Ciudadano: Se participó en las Ferias de Servicio organizadas por la Alta consejería de la Regiones en el marco de los Talleres construyendo país. Las ferias tuvieron lugar en Garzón - Huila, del 5 al 7 octubre, Quibdó - Chocó, del 31 de octubre al 3 de noviembre, y en Cúcuta - Norte de Santander, del 21 al 24 de noviembre.

Gestión Documental: Se diseñó e implementó de manera conjunta la estrategia de gestión de cambio en materia de gestión documental relacionada con el producto Sistema Integrado de Conservación - SIC y sus planes: Plan de Conservación Documental y Plan de Preservación Digital a Largo Plazo. Fueron elaborados videos didácticos sobre el tema difundidos en E-learning.

Gobierno Digital: Se diseñó e incluyó la Guía de postulación para la obtención de Sellos de Excelencia, la cual permite alinear internamente los pasos necesarios para la postulación. Por otro lado, se actualizó la política de datos abiertos y la proforma interna para su definición y postulación con lo cual se pretende dar un mayor control al interior de la Entidad.

Seguridad Digital: Se diseñó e incluyó la Guía de postulación para la obtención de Sellos de Excelencia, la cual permite alinear internamente los pasos necesarios para la postulación. Por otro lado, se actualizó la política de datos abiertos y la proforma interna para su definición y postulación con lo cual se pretende dar un mayor control al interior de la Entidad.

Así mismo, en cumplimiento con el Decreto 1499 de 2017, mediante el cual se dictan disposiciones en materia de desarrollo administrativo, se creó el Comité Institucional de Gestión y Desempeño y se construyó el plan de acción del Modelo Integrado de Planeación y Gestión (Plan Estratégico Sectorial) correspondiente a la vigencia 2018, adoptando los siguientes objetivos:

1. Fortalecer el liderazgo y el talento humano bajo los principios de integridad y legalidad, como motores de la generación de resultados de las entidades públicas,

2. Agilizar, simplificar y flexibilizar la operación de las entidades para la generación de bienes y servicios que resuelvan efectivamente las necesidades de los ciudadanos,

3. Desarrollar una cultura organizacional fundamentada en la información, el control y la evaluación, para la toma de decisiones y la mejora continua,

4. Facilitar y promover la efectiva participación ciudadana en la planeación, gestión y evaluación de las entidades públicas, y

5. Promover la coordinación entre entidades públicas para mejorar su gestión y desempeño.

En el sitio web de la Entidad (www.superfinanciera.gov.co) pueden ser consultadas las políticas y las acciones para el cumplimiento del plan de trabajo y la formulación de los planes de la vigencia 2018.

3.11. Sistema integrado de gestión

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Para efectos de cumplir con eficiencia, eficacia y efectividad con sus objetivos institucionales, la Superfinanciera está comprometida con la implementación y el mejoramiento continuo de su Sistema de Gestión Integrado, mediante la aplicación de los modelos y las mejores prácticas nacionales e internacionales, la asignación oportuna de los recursos necesarios y el cumplimiento de los requisitos legales aplicables.

Con tal propósito, el Sistema de Gestión Integrado de la Superfinanciera integra siete (7) componentes, los cuales se presentan en la siguiente gráfica.

Gráfica 7. Componentes del Sistema de Gestión Integrado de la Superfinanciera

Gestión de calidad

Gestión ambiental

Gestión de seguridad y salud en el

trabajo

Gestión del riesgo

Gestión de seguridad

de la información

Gestión documental

Modelo estándar de

control interno

Sistema de gestión

integrado

Fuente: Oficina Asesora de Planeación.

Durante el periodo sujeto de análisis y como parte del fortalecimiento a la gestión, la Entidad finalizó un plan de implementación para converger a la norma ISO 9001:2015, que le permite mejorar la

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calidad de los productos y servicios que presta, e incrementar la satisfacción de sus clientes y partes interesadas.

A la fecha de corte del presente informe, la Superfinanciera cuenta con veinte (20) procesos definidos dentro de su Sistema de Gestión Integrado, los cuales se clasifican en cinco (5) procesos estratégicos, seis (6) procesos misionales, siete (7) procesos de apoyo y dos (2) procesos de control, como se detalla en la siguiente gráfica.

Gráfica 8. Mapa de Procesos de la Superfinanciera

Fuente: Oficina Asesora de Planeación.

3.12. Avances en la gestión del talento humano

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Durante el año 2018 se continuó con el proyecto de Sistema de Oportunidades para llevar a cabo el proceso de provisión definitiva de los empleos de libre nombramiento y remoción (asesores), y para los demás cargos (de naturaleza de carrera administrativa).

Actualmente, el proceso de provisión de empleos que venía adelantando la Comisión Nacional del Servicio Civil (CNSC) se encuentra suspendido por disposición del Consejo de Estado – Sala de lo Contencioso Administrativo - Sección Segunda, Subsección A, toda vez que el 27 de octubre de 2017, se decretó “la medida cautelar consistente en la suspensión provisional de los efectos del acto administrativo contenido en el Acuerdo CNSC-20161000001336 del 10 de agosto de 2016, por medio del cual (…) se convoca a Concurso abierto de mérito para proveer definitivamente los empleos vacantes de la planta de personal pertenecientes al Sistema Específico de Carrera Administrativa de las Superintendencias de la Administración Pública Nacional, Convocatoria No. 430 de 2016-Superintendencias”.

3.13. Plan integral de capacitación (PIC)

Los programas de capacitación ejecutados responden a los lineamientos establecidos en el Plan Los programas de capacitación ejecutados responden a los lineamientos establecidos en el Plan Institucional de Capacitación (PIC) 2018, de acuerdo con lo aprobado por el Comité Institucional del Talento Humano de la Entidad. Dichos programas tuvieron como objetivo fortalecer y desarrollar las competencias y los conocimientos técnicos de los funcionarios en los temas relevantes e inherentes a sus funciones.

Así mismo, las actividades de capacitación fueron contratadas de conformidad con el Estatuto de Contratación Administrativa, atendiendo adicionalmente los lineamientos de Colombia Compra Eficiente y del Ministerio de Hacienda y Crédito Público.

Para la vigencia 2018 se aprobó la programación de reinducción con veintiséis (26) actividades, orientadas a renovar la integración del empleado a la cultura organizacional, en virtud de los cambios producidos en el Estado o en la Entidad, fortaleciendo su sentido de pertenencia e identidad frente la misma. A continuación, se presenta el resumen de las actividades realizadas durante el 2018:

Tabla 17. Actividades de capacitación por ejes temáticos aprobadas y ejecutadas 2018

Eje temático Programadas EjecutadasSupervisión 49 49Apoyo a la Gestión 25 26Jurídico 7 6Tecnológico 4 4Reinducción 22 26E - Learning - 9Total 107 120

Fuente: Subdirección de Talento Humano.

Tabla 18. Apropiación y ejecución del presupuesto de capacitación

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(Cifras en millones de pesos colombianos)

Rubro Disponibilidad 2018

EstimadoPIF 2018

Estimado Créditos Condonables y Plan

de Incentivos

Gastos de Viaje y

TiquetesTotal valor estimado Ejecutado %

ICETEX $1.544 $936 $225 $1.161 $860 74%Proyecto de Inversión $1.358 $300 $200 $500 $500 100%

Total $2.902 $1.236 $225 $200 $1.661 $1360 82%

Fuente: Secretaria General - Subdirección de Talento Humano.

3.14. Plan de BienestarEl plan de Bienestar del año 2018 se estructuró en los siguientes ejes:

Actividades de bienestar, protección y servicios sociales.

Deportivos, recreativos y vacacionales Artísticos y culturales Promoción y prevención de la salud Capacitación informal Educación formal

3.15. Clima Organizacional

En el año 2018 se dio cumplimiento del 100% al proyecto de Afianzamiento de la cultura de liderazgo y empoderamiento para el éxito.

Durante el primer trimestre de 2018 se fortalecieron las habilidades gerenciales de los líderes trabajando en:

Talleres prácticos a líderes para mejora de competencias claves. Procesos de formación de líderes a través de sesiones personalizadas Talleres de fortalecimiento de habilidades como liderazgo, trabajo en equipo, planeación y

comunicación asertiva.

De otra parte, dentro del Programa “Fortalezca sus conocimientos” se realizaron cuatro (4) capacitaciones. Aunado en lo anterior, se elaboró el plan de trabajo de los inspiradores a través del Proyecto de Sensibilización, apropiación e interiorización de valores, se realizaron tres (3) capacitaciones y cuatro (4) actividades. A través del capítulo Modelo de Liderazgo del proyecto MIS se trabajaron las competencias de orientación a resultados a través del trabajo en equipo con los directores de supervisión (talleres de campo).

Frente a la actividad de fortalecimiento de habilidades y competencias de los líderes, se continuaron y finalizaron los procesos individuales con ocho (8) líderes seleccionados en sesiones durante el mes de mayo de 2018. Además, para el programa de "Fortalezca sus conocimientos" se llevó a cabo la última capacitación programada del primer ciclo - SARLAFT-.

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Se realizaron dos talleres para elaborar el documento de mejoras identificado en el marco de prueba piloto. Frente a la actividad de despliegue MIS Unidades de Análisis, se realizó reunión el pasado 22 de junio con los Directores, donde se revisaron temas como el Panel Review y la visión del proceso de supervisión. Finalmente, se realizó la celebración del día del Servidor Público en el que se trabajó el tema de los valores con la colaboración de los inspiradores positivos de la Entidad.

El 31 de agosto de 2018 se realizó el despliegue del Modelo de Liderazgo MIS a todos los directores de la Entidad.

Encuesta de Clima organizacional

En el mes de junio se realizó la encuesta de clima organizacional obteniendo como resultado un puntaje de 78.07, 2.15 punto superior al obtenido en el año 2016.

La Superfinanciera expidió la Resolución 510 del 23 de abril de 2018, mediante la cual se estableció el Programa Anual de Estímulos para la vigencia 2018, y se realizó la convocatoria para la selección del Mejor Equipo de Trabajo y Mejores Funcionarios de la Superfinanciera.

El Comité Institucional de Talento Humano realizará la selección de los mejores funcionarios y del equipo de trabajó con base en las postulaciones remitidas; los ganadores, podrán escoger el incentivo de su preferencia de acuerdo con lo establecido en la mencionada resolución.

Ficha técnica de la encuesta:

Población a medir: 914 Colaboradores Población medida: 808 (728 2016) Datos válidos: 808 Porcentaje de cobertura: 88% Nivel de confianza: 91% Margen de error: 1%

Durante los meses de septiembre a diciembre se realizó el despliegue de la encuesta de clima laboral a los niveles directivos y a los coordinadores de grupo.

Valores

Se trabajó en la sensibilización e interiorización de los valores con la colaboración de los inspiradores positivos en las siguientes actividades:

Líderes con la camiseta puesta Mundial de los Valores Mural de los Valores Obras maestras de nuestros niños Escuela de los Valores Día del Servidor Público Jingle “Nuestros Valores”

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3.16. Programa de Estímulos

La Superfinanciera expidió la Resolución 510 del 23 de abril de 2018, mediante la cual se estableció el Programa Anual de Estímulos para la vigencia 2018, y se realizó la convocatoria para la selección del Mejor Equipo de Trabajo y Mejores Funcionarios de la Superfinanciera.

El Comité Institucional de Talento Humano realizó la selección de los mejores funcionarios y del equipo de trabajó con base en las postulaciones remitidas; los ganadores escogieron los incentivos de su preferencia de acuerdo a lo establecido en la mencionada resolución.

4. Avances en transparencia, acceso a la información, lucha contra la corrupción y atención al ciudadano

4.1. Transparencia y rendición de cuentas

La Superfinanciera, comprometida con la transparencia y la democratización de la gestión pública y, en el marco de la política de rendición de cuentas del Gobierno Nacional, viene trabajando acciones para promover el diálogo tales como Audiencias Públicas de Rendición de Cuentas a la Ciudadanía, Foros virtuales, Charlas, Ferias Nacionales de Servicio al Ciudadano, Publicación de proyectos normativos, Jornadas de Prevención de la Captación Ilegal, entre otros. La Entidad dispuso de canales electrónicos tales como: Facebook, Twitter, sitio web, correo electrónico, entre otros; así como la participación e interacción eficaz de la Entidad con los consumidores financieros, las entidades supervisadas, las agremiaciones, las veedurías ciudadanas, los establecimientos educativos, los medios de comunicación, los órganos de control y otros interesados. Durante el año 2018, fueron realizadas las siguientes actividades:

Audiencia Pública de Rendición de Cuentas a la Ciudadanía: Realizada el pasado 22 de marzo de 2018 de manera presencial, en la Cámara de Comercio de la ciudad de Neiva, donde se abarcaron temas como: objetivos estratégicos de la Entidad, criptomonedas, captación ilegal de dinero, entre otros.

Conversatorio InnovaSFC: Hacia la innovación sostenible y responsable en el sector financiero: Realizado el 22 de mayo de 2018 de manera presencial. El evento se llevó a cabo en la feria FinTech del Colegio de Estudios Superiores de Administración – CESA donde se explicaron los objetivos estratégicos y los resultados de la gestión de la Entidad, así como, explicó el funcionamiento de InnovaSFC y el espacio FinTech de la Entidad. En cumplimiento de la Política Nacional de Rendición de Cuentas, la Superintendencia Financiera de Colombia realizó durante el año 2018 las acciones que a continuación se relacionan, con el fin de promover la participación de organizaciones y personas representativas de los diferentes grupos de interés con los cuales interactúa, para lograr un diálogo satisfactorio sobre la gestión y sus resultados.

Audiencia Pública de Rendición de Cuentas a la Ciudadanía “Cámara de Comercio de Neiva”: Evento abierto realizado el 22 de marzo de 2018, donde el Superintendente Financiero dio a conocer aspectos relacionados con las monedas virtuales, la captación ilegal de recursos

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del público, la gestión de la Entidad y temas de coyuntura nacional e internacional en materia financiera,

Conversatorio InnovaSFC – Hacia la innovación sostenible y responsable en el sector financiero “Feria Fintech – CESA”: Realizado el 22 de mayo de 2018, en el cual uno de los integrantes del Equipo Fintech de la Superfinanciera, abordó temas como la innovación en el sector financiero y las herramientas de la Entidad para facilitar la innovación,

Webinar “Un consumidor financiero informado es un consumidor financiero protegido”: Con la participación de la Delegada para Protección al Consumidor Financiero y Transparencia, fue desarrollado el 29 de agosto de 2018 el webinar enfocado en productos y servicios para MiPymes y emprendedores,

Simposio Nacional e Internacional de Expertos en Finanzas – Pontificia Universidad Javeriana sede Cali: Conversatorio desarrollado los días 13 y 14 de septiembre de 2018, abordando temas relacionados con la actualidad del sistema financiero colombiano y la presentación de InnovaSFC,

Audiencia Pública de Rendición de Cuentas a la Ciudadanía agosto 2017 – julio 2018 “Un sistema financiero sostenible e innovador que piensa en el consumidor”: Realizado el 09 de octubre de 2018, cubriendo los aspectos más relevantes de la gestión de la Entidad durante el periodo comprendido entre el 01 de agosto de 2017 y 31 de julio de 2018, incluyendo todos los temas, aspectos y contenidos relevantes que la Entidad debe comunicar de conformidad con lo establecido en el Manual Único de Rendición de Cuentas,

Informes de gestión primer semestre y del año 2018, los cuales fueron publicados en el sitio web de la Entidad,

Foros virtuales para atender inquietudes específicas de los consumidores financieros, entidades supervisadas u otros grupos de interés,

Ferias de servicio al ciudadano, organizadas en el marco del “Programa Nacional de Servicio al Ciudadano” del Departamento Nacional de Planeación (DNP), con el apoyo de la Alta Consejería Presidencial para el Buen Gobierno y la Eficiencia Administrativa,

Jornadas de prevención de la captación ilegal “De eso tan bueno no dan tanto”, Asistente virtual 24 horas, en el cual la ciudadanía obtiene respuesta en línea frente a las

dudas más frecuentes, Convenciones, seminarios, congresos y otras reuniones organizadas por los diferentes gremios

integrados por entidades supervisadas u otros entres vinculados al sector financiero y al mercado de capitales,

Informes periódicos y boletines publicados en el sitio web de la Entidad, y Participación del Superintendente Financiero y otros directivos en programas radiales,

televisivos o realizados con otros medios de comunicación a través de los cuales se atiendan las inquietudes de la comunidad.

Las referidas audiencias públicas tuvieron los siguientes propósitos:

Promover la consulta de los informes de gestión elaborados periódicamente por la Superfinanciera y divulgados a través del sitio web institucional,

Plantear temas abiertos, con el fin de recoger el mayor número de inquietudes que tengan los ciudadanos frente a las acciones y decisiones de la Entidad en relación con los temas abordados,

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Convocar y promover la participación en la gestión de la Superfinanciera de organizaciones y actores representativos del mercado financiero, asegurador, bursátil y previsional; grupos de veeduría ciudadana, profesores, estudiantes y la ciudadanía en general,

Conocer de manera directa las necesidades y expectativas de los diferentes usuarios con respecto a los servicios que presta la Superfinanciera,

Proporcionar espacios de interlocución directa entre los servidores públicos de la Superfinanciera y la ciudadanía, mediante una relación bidireccional de diálogo que permita en lo posible la participación de quienes deseen hacerlo, e

Incentivar la Participación Ciudadana y el Control Social en la gestión de la Superfinanciera mediante la difusión de mensajes a través de los canales seleccionados, Realización de encuestas para la selección de temas y evaluar la calidad de los ejercicios, entre otros.

El detalle de la Estrategia de Rendición de Cuentas de la Entidad puede ser consultado a través del sitio web institucional (www.superfinanciera.gov.co).

4.2. Lucha contra la Corrupción

La Entidad continuado con el propósito de: a. fortalecer su cultura ética y sus sistemas de control, b. mantenerse en los primeros lugares en el índice de transparencia y c. de contribuir con el gobierno central en la lucha contra la corrupción, consolida su política orientada hacia la transparencia, la integridad y la lucha contra la corrupción a través de la creación del Grupo para la Transparencia y Lucha Contra la Corrupción mediante la Resolución 225 de febrero de 2018, de conformidad con lo establecido con las normas vigentes y las directrices impartidas por la Secretaría para la Transparencia de la Presidencia de la República.

Del mismo modo, siguiendo los lineamientos gubernamentales sobre anticorrupción se desarrolló el Plan Anticorrupción y de Atención al Ciudadano 2018, con la participación de directivos y funcionarios en la ejecución del mismo. El plan en mención contempla los seis componentes señalados a continuación, los cuales fueron definidos de acuerdo al documento “Estrategias para la construcción del Plan Anticorrupción y de Atención al Ciudadano” elaborado por la Secretaría para la Transparencia de la Presidencia de la República y reglamentado mediante el Decreto 2641 de diciembre de 2012, así: a. Mapa de riesgos de corrupción y acciones de mitigación, b. Estrategia antitrámites, c. Rendición de cuentas, d. Mecanismos para mejorar la atención al ciudadano, e. Ley de transparencia e f. Iniciativas adicionales.

El plan, fue publicado en el sitio web institucional en cumplimiento de los plazos estipulados, para lo cual fue sometido a consideración del público en general, entes de control y entidades del sector previo a la formalización del mismo con el fin de contemplar sus observaciones y comentarios.

De acuerdo al seguimiento cuatrimestral realizado, de acuerdo a la norma que rige el plan, por la Oficina de Control Interno, se realizaron las siguientes actividades:

Actualización del Mapa de Riesgos de Corrupción de la Entidad, Publicación del Mapa de Riesgos de Corrupción en el sitio web de la Superfinanciera, Publicación del Plan Institucional, Elaboración y publicación de los Informes de Gestión de la Superfinanciera (semestral y anual), Seguimiento a los planes de la Superintendencia Financiera de Colombia,

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Modificaciones en la normatividad vigente relacionada con las entidades y mercados supervisados (según agenda normativa),

Modificaciones en la normatividad vigente relacionada con deberes a cargo de la Superfinanciera y otras normas aplicables a la Entidad (normograma),

Publicación del Boletín Jurídico, Publicación del Boletín del Ministerio de Hacienda y Crédito Público en lo que refiere al capítulo

de la Superintendencia Financiera de Colombia, Publicación de proyectos normativos para comentarios (según agenda normativa), y Entre otros.

El Plan Anticorrupción y de Atención al Ciudadano y el informe de seguimiento para la vigencia 2018 se encuentra publicado en el sitio web institucional (www.superfinanciera.gov.co), observándose un cumplimiento del 100%, según el informe de seguimiento de cierre de la vigencia.

4.3. Servicio al Ciudadano

La Superintendencia Financiera de Colombia asume Servicio al ciudadano como un proceso estratégico, el cual busca alinear y consolidar las actividades encaminadas a la adopción de buenas prácticas desarrolladas por la Departamento Nacional de Planeación y la Función pública. Fortaleciendo la recepción, trámite y atención de las solicitudes allegadas, realizando todas las labores tendientes a atender el diseño, creación, implementación, mantenimiento y maduración del procedimiento de Atención de Peticiones, Quejas o Reclamos, Sugerencias, Felicitaciones y Denuncias por los Servicios que Presta la Superfinanciera (PQRSFD), dentro de la cuales se destacan, entre otras, las siguientes actividades:

Publicación en el sitio web de; a) el formulario electrónico de solicitudes, b) el informe trimestral de PQRSFD y c) el procedimiento interno del Sistema de Gestión Integrado (SGI). Lo anterior en cumplimiento de las directrices señaladas por la ley 1712 de transparencia y acceso a la información pública.

Adopción del modelo de Solicitudes Anónimas en los Formularios de PQRSFD, cumpliendo con los lineamientos de la Ley de Transparencia.

Fortalecimiento de los canales de acceso, que permiten a la ciudadanía interactuar con la entidad de manera fácil, confiable y dinámica.

Se realizaron adecuaciones locativas, que permitan contar con un espacio funcional, en cumplimiento a la norma técnica colombiana 6047.

Actualización del segmento de Servicio al Ciudadano en la página web, consolidando los canales de acceso y la información brindada, asegurando que el ciudadano cuente con la información general centralizada y actualizada.

Operación constante para mantener funcionales los canales de atención, con el fin de asegurar la atención a la ciudadanía, de acuerdo con la normatividad vigente y el compromiso de la Entidad, además se logró la ampliación del horario de atención presencial en el Punto ciudadano de 8:15 a.m. a 4:45 p.m.

Se realizó a inclusión del procedimiento de solicitudes en Lengua Nativa, realizando a la alineación al Decreto 1166 de 2016 en el artículo 2.2.3.12.9 Peticiones verbales en otra lengua Nativa o dialecto oficial de Colombia.

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A continuación, se presentan las PQRSFD atendidas durante el 2018, sobre las cuales se resalta lo siguiente:

La atención por parte de la Superfinanciera toma, en promedio, 2.6 días hábiles, del término de ley de quince (15) días hábiles.

El 84% de las peticiones allegadas durante el segundo semestre de 2018 corresponden a Felicitaciones, principalmente por atención a trámites anteriores, en los cuales los ciudadanos se han sentido satisfechos.

Tabla 19. Solicitudes de PQRSF finalizadas en el 2018

Tipo / Motivo Cantidad Promedio de atención(Días Hábiles)

Felicitación 48 2,6Atención trámite anterior 47 2,6Consulta / servicio sitio web 1 2,6

Sugerencia 1 2,6Consulta / servicio sito web 1 2,6

Petición 2 2,6Atención trámite anterior 2 2,6Queja 6 2,6Atención trámite anterior 6 2,6

Total 57 2,6Fuente: Secretaría General - SOLIP / Reportes / Atención al Ciudadano PQRSF.

El componente de Servicio al Ciudadano y los informes de seguimiento para lo corrido de la vigencia 2018 se encuentran publicados en la página web institucional (www.superfinanciera.gov.co).

Uso de Canales por los ciudadanos

A continuación, se presenta la utilización que la ciudadanía, las entidades vigiladas y demás agentes del mercado hicieron durante el 2018 de los diferentes canales que le ofrece la Superfinanciera:

Tabla 20. Estadísticas de atención por canal

Canal Personas Atendidas

Punto de Ciudadano 4.673Centro de Contacto 25.075Respuesta interactiva de voz - IVR 42.534Chat 3.694Asistente virtual 2.959Total personas atendidas 78.935

Fuente: Secretaria General

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Entre Julio y diciembre de 2018 se atendieron veinticinco mil setenta y cinco (25.075) llamadas. Las consultas más frecuentes durante el periodo fueron seguimiento a trámites, quejas y soporte del sitio web.

En el mismo periodo de la muestra y para la opción de respuesta interactiva de voz - IVR para la consulta sobre la tasa representativa del mercado, microcrédito y crédito ordinario, se atendieron en forma automática cuarenta y dos mil quinientos treinta y cuatro (42.534) solicitudes.

Por su parte en el Punto de Ciudadano, el cual brinda atención presencial a quienes acuden a la sede de la Superfinanciera, fueron atendidas cuatro mil seiscientos setenta y tres (4.673), para un promedio mensual de setecientos setenta y ocho (778) personas.

Respecto de otros canales dispuestos para agilizar y facilitar el acceso a la información o temas más recurrentes, como el “Asistente Virtual de la Superfinanciera”, a través del cual la ciudadanía puede obtener durante las 24 horas del día respuesta inmediata a inquietudes relacionadas con los temas clasificados como “preguntas frecuentes” con respecto a esta Entidad y a los servicios que presta el sistema financiero, se atendieron por este medio dos mil novecientos cincuenta y nueve (2.959) consultas. El chat registra tres mil seiscientos noventa y cuatro (3.694) personas atendidas

De igual manera, se ha continuado trabajando en mejorar la experiencia y la percepción de los ciudadanos frente a los canales y servicios que la entidad ha dispuesto para dichos fines.

Gráfica 9. Encuesta de percepción y experiencia ciudadana

Agosto Septiembre

98,5%

Octubre

99%

Noviembre

99%99%

Diciembre

100%

Fuente: Secretaria General/ Reportes / Punto ciudadano – Centro de contacto

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