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INFORME ANUAL
2012
Banesco SegurosInforme Anual 2012 1
Contenido
Estructura Organizativa
Misión
A Nuestros Clientes, Accionistas y Relacionados
La Economía Venezolanadurante el año 2012
Mercado Asegurador durante el año 2012
Banesco Seguros en 2012
Informe del Comisario
Nuestros Reaseguradores
Balance de Situación al31 de diciembre de 2012
Demostración dePérdidas y Ganancias
Puntos de Servicio
2
3
4
7
10
12
14
15
16
18
20
2
Junta Directiva
PresidenteLuis Xavier Luján
Directores
Alexis BelloJosé Grasso VecchioJosé GrasesPedro Luis GarmendiaAdil Coury Emmanuelli
Personal Ejecutivo
Presidencia EjecutivaPedro Luis Garmendia
Consultor JurídicoMaría Alejandra Yépez
Unidades de Staff Presidencia Ejecutiva
Oficial de Cumplimiento Lourdes Pulido
PlanificaciónClaudio González
ComunicacionesAdriana Lorenzo
Capital HumanoCarmen Rincón
Operaciones MultinacionalMaría J. Martínez
Vicepresidencia EjecutivaAdil Coury Emmanuelli
Unidades de Staff VP Ejecutiva
Reaseguro Ana Rosa Viera
Fianzas Elizabeth Zambrano
Actuarial Itziar Barandiaran
Seguridad Leoncio Álvarez
Continuidad del NegocioValentina Luján
AuditoríaVacante
Gerencia Nacional de AdministraciónGerencia Nacional de Administración Yaneth MartesConservación y Servicios Generales Luis Eduardo PérezInversiones Manuel Guzmán
Gerencia Nacional de Consultoría JurídicaGerencia Nacional de Consultoría Jurídica María Alejandra Yépez
Gerencia Nacional de Contabilidad, Finanzas y RentabilidadGerencia Nacional de Administración Ana PintoContabilidad Soraisa MachadoAnálisis Presupuestario Efraín ZabalaAnálisis Financiero Vacante
Gerencia Nacional de ServiciosGerencia Nacional de Servicios Rosa RodríguezServicios de Salud Anabell CarreroControl de Salud Paúl CalderónGerencia Médica Rafael PalomoProveedores de Servicios VacanteServicios Patrimoniales Rosa NúñezServicios de Automóvil María VieitezOperaciones Iris Blanco24 Horas Alicia Villegas
Gerencia Nacional de SuscripciónSuscripción de Automóvil Eleanor MartínezSuscripción de Salud y Personas Karynna GarcíaSuscripción Patrimoniales Julio MarvalControl de Suscripción Jezmín Lezama
Gerencia Nacional de T.I. y ProcesosGerencia Nacional de Tecnología Gustavo Pérez GarmendiaProcesos Ada BlancoSoporte de Aplicaciones Giovanni SalamoneSistemas Fabiola ReverónCentro Especializado de Atención Rosario Esté
Gerencia Nacional de VentasGerencia Nacional de Ventas Mario VerrocchiDesarrollo de Negocios Cesar Enrique QuinteroAgentes Exclusivos Neyibet CafellaSociedades de Corretaje Verónica PereiraVentas Corporativas Carmery NarváezSeguros Masivos Solidarios Yrmgar Arias
Sucursales Zona Capital VacanteLos Dos Caminos Nahum Liendo (E)Galipán Javier TorresSan Ignacio Nahum LiendoGuarenas Wilson Correa
Sucursales Zona Centro William MataMaracay Carlos AntúnezValencia Joe AquinoAcarigua Jakeline AnguloBarquisimeto Janet Callejas
Sucursales Zona Oriente Pedro Luis TineoPorlamar Pablo ContrerasPuerto La Cruz Marianela AcostaPuerto Ordaz Farides Sánchez
Sucursales Zona Occidente Ángel PárragaBarinas VacanteSan Cristóbal Wilfredo CamposMaracaibo Virginia PalmarPunto Fijo María Elena León
Estructura organizativa
Banesco SegurosInforme Anual 2012 3
Banesco Seguros, C.A., inscrita en la Superinten-dencia de Seguros bajo el N° 109, se funda en 1993con el objetivo principal de adecuarse a las necesi-dades de los tiempos actuales, ofreciendo calidadde servicio, confiable respaldo financiero y respues-tas efectivas ante los requerimientos del mercado.
La concepción empresarial que guía la actuación denuestro equipo humano, refleja la solidez, confianza,respaldo, seguridad cultivados en lazos de armonía,identificándose como una gran familia y un sólidoequipo de trabajo orientado al crecimiento y conso-lidación de un proyecto común.
La presencia de Banesco Seguros a nivel nacionalpermite la gestión oportuna, mantenimiento y ex-pansión de relaciones de negocio con estrategiasplanificadas de acuerdo a las exigencias del entorno.
MisiónSer una Compañía de Seguros reconocida por la ex-celencia en la calidad de sus servicios, orientada a lasatisfacción de las necesidades de los clientes pro-pios de la Organización y de los Intermediarios.
BanEsco sEguros, c.a.
Banesco SegurosInforme Anual 20124
Durante el año 2012 mantuvimos la trayec -toria de excelencia que nos ha distinguidodesde nuestra fundación, logrando impor -tan tes beneficios para todos nuestros
relacionados, colaboradores, clientes y socios sociales,haciendo énfasis en la prestación de nuevos y mejoresservicios para nuestros asegurados, todo ello encumplimiento estricto de las normativas vigentes parael sector en el cual operamos.
En un entorno complejo y volátil, aunque de mayordinamismo, el ejercicio económico de 2012 representópara nuestra empresa un año lleno de retos yoportunidades, visualizados previamente en el marcode las jornadas de planificación estratégica de la empresa,lo cual nos condujo no solo a cumplir con las nuevasexigencias legales, sino a ir más allá, a desarrollar nuevosproductos y servicios con miras a satisfacer las necesidadesy requerimientos de nuestros clientes actuales ypotenciales.
Para ello era necesario no solamente adecuar la estructurade la compañía y ampliar nuestros puntos de atención,sino realizar importantes inversiones en el áreatecnológica, las cuales hoy orgullosamente podemosexhibir, logrando así aumentar nuestra presencia a nivelnacional.
Nuestros resultados financieros reflejan una conser vadorapolítica de crecimiento, una mayor eficiencia operacionaly un margen de solvencia superior a lo establecidolegalmente, como forma de garantizar la sostenibilidadfinanciera de la compañía.
Así, las primas totalizaron Bs. 1.907 millones, lo querepresenta un 6,9% de crecimiento frente al año anteriory nos sitúa en la 9a posición del ranking de empresasaseguradoras con una participación de mercado de 3,4%.Esta expansión estuvo apalancada principalmente enlas líneas de negocio de Automóviles y Personas, las cualesregistraron crecimientos importantes.
La búsqueda de mayor eficiencia en la gestión de nuestrosrecursos nos permitió mejorar el coeficiente de Gastosde Administración sobre Primas Netas Cobradas, el cualpasó desde 14,5% en 2011 a 14,2% en 2013, productode una estricta gestión de control de los gastos, comprase inversiones. Esta política de contención de costos,acompañada de excelentes resultados financieros, nospermitió registrar una utilidad de Bs. 74,7 millones,superando ampliamente el beneficio del año anterior porBs. 45,7 millones.
Nuestra solidez financiera se encuentra representada porel sobre cumplimiento del margen de solvencia, el cualse ubicó en 75,9%, muy superior al del año anterior de27,0%. Este índice refleja nuestro compromiso de ofrecera los asegurados una empresa sólida que respalda sus bienesy les protege de los riesgos asumidos.
Como parte de nuestro apoyo a todos los sectores sociales,Banesco Seguros se avocó a la venta de Seguros MasivosSolidarios de Salud, Accidentes Personales y Funerariossegún las indicaciones emanadas de la Gaceta OficialN° 39.762. Así, al cierre del año emitimos un total de535 pólizas entre los distintos productos que ofrecencobertura a más de 576 personas.
A nUestRos CLientes, ACCionistAsy ReLACionAdos
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En el plano tecnológico continua mos con el plan demejoras a nuestro servicio de internet, el cual permite anuestros asegurados e interme diarios gestionar susrequerimientos y consultas los 365 días del año, las 24horas del día. Específicamente, en 2012 relanzamosnuestra plataforma de gestión de pólizas de automóvil,facilitándoles a todos los intermediarios la realización decotizaciones y emisiones por este canal.
Adicionalmente, rediseñamos el proceso de inspeccionesde automóvil, tanto para la suscripción como para lainspección de daños, con la incorporación de un sistemaautomatizado gestionado por parte de nuestrosinspectores a través de tablets con conexión inalámbrica.Esta novedosa infraestructura nos ha permitido reducirlos tiempos de atención a los clientes que acuden a lassucursales, mejorando su satisfacción, y reflejan la apuestapor la tecnología de punta en la que se ha embarcado lacompañía.
Ambas inversiones y desarrollos se han acompañado deuna mayor infraestructura de procesamiento, con nuevosservidores y reingeniería de las estructuras de comunica -ciones, lo cual permite aumentar la disponibilidad denuestros sistemas y minimizar los tiempos de procesa -miento, afectando positivamente la calidad de atencióna asegurados e intermediarios.
Con relación al posicionamiento de nuestra marca, yenmarcado en nuestra campaña Vive el presente, cuidamostu futuro, durante el año destaca nuestra propuestacomunicacional enfocada en el ramo de automóvilDisfruta el presente, el futuro de tu vehículo ¡Lo Cuidamos
Noso tros!, la cual contó con difusión a través de mediosmasivos tradiciona les, digitales y de redes sociales. Conrespecto a este último medio de comunicación, lapreferencia de nuestros clientes nos ha permitidoposicionarnos como la empresa de seguros con mayorcantidad de seguidores del mercado venezolano en la redsocial Twitter, con más de 19 mil al cierre del año.
Los logros y avances de 2012 han sido fruto de una ardualabor por parte de nuestros más de 800 empleados, cuyoprofesionalismo y calidad nos posicionan de manera sólidaen el mercado; del trabajo de nuestros intermediarios,corredores y agentes exclusivos, quienes son nuestraprimera impresión frente a los nuevos clientes; y de lapreferencia de nuestros asegurados, cuya constancia yfidelidad nos obliga a mejorar cada día más.
vivE El PrEsEntE, cuiDamos tu futuro.
PEDRO LUIS GARMENDIA
Presidente ejecutivo
Como parte de nuestro apoyo a todos los sectoressociales, Banesco Seguros se avocó a la venta de Seguros Masivos Solidarios de Salud, AccidentesPersonales y Funerarios según las indicacionesemanadas de la Gaceta Oficial N° 39.762.
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EconomÍa 2012
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sEctor rEal
Cifras preliminares del Banco Central de Venezuela(BCV) ubican el crecimiento de la economía durante elaño 2012 en 5,6%, lo cual constituye el mejor desempeñode los últimos 5 años.
El gasto del Gobierno Central fue el principal impulsorde la actividad económica al incrementarse en 30,2% conrespecto a 2011, para ubicarse en Bs. 472 millardos.Los desembolsos del Estado contribuyeron a la expansiónde 12,3% de la demanda agregada interna, a través delalza del gasto de consumo final del Gobierno (6,3%) ydel importante incremento que evidenció la formaciónbruta de capital fijo (23,3%), ante el auge de la demandade obras residenciales y no residenciales por parte delsector público. El estímulo fiscal, de igual manera, sereflejó sobre el gasto de consumo final privado, que enun entorno favorable mostró un alza de 7,0%.
Instituciones financieras y seguros fue la actividadeconómica que mostró el mejor desempeño (+33,5%),producto del alza de la liquidez monetaria que aunado alcrecimiento de la economía permitió realizar un mayor
volumen de negocios. El sector construcciónavanzó 16,6% favorecido por las obras
del Estado en el marco de la GranMisión Vivienda Venezuela y laejecución de inversiones dePDVSA. Por su parte, el sectorcomercio creció 9,2% impulsa -do por el alza del consumo delos hogares.
Pese al buen desempeño dela economía, minería fuela única actividad delproducto interno bruto(PIB) que mostró unacontracción (-6,2%),mientras que elsector manufactu -
rero evidenció una desaceleración al pasar de uncrecimiento de 3,8% en 2011 a uno de 1,8% en 2012,principalmente por la caída de la manufactura de empresaspúblicas (-6,7%), básicamente en el sector metalúrgico,y de empresas privadas en el sector de alimentos y bebidas.
sEctor monEtario
La expansión fiscal fue el factor más importante en laexpansión de los agregados monetarios, los cuales tambiénse vieron estimulados por el mayor financiamientocrediticio otorgado por las instituciones financieras y lamenor desmonetización generada por las restriccionesen la oferta de divisas y en el mantenimiento del tipode cambio.
Cifras provisionales del BCV ubican el crecimiento dela liquidez monetaria (M2) en 2012 en 60,1%, lo queimplica un alza aún mayor al ya elevado incremento de50,6% de 2011. Por componente, los depósitos a la vistaevidenciaron un aumento de 67,4%, representando el68,3% de M2, mientras que los depósitos de ahorrotransferibles crecieron 55,3% y el componente menoslíquido, el cuasidinero, se contrajo 14,5%. Finalmente,el saldo de las monedas y billetes en circulación aumentó55,2%, con lo que la preferencia del público por el efectivode final de año se ubicó en 10,0%.
Pese al incremento en los activos de las institucionesfinancieras, a través de la colocación de fondos en carterade créditos y de inversiones, éstas registraron importantesniveles de liquidez excedentaria que promediaron Bs.40,0 millardos, cerrando el año en Bs. 79,0 millardos, apesar de los esfuerzos del ente emisor que en diciembreelevó el saldo de los instrumentos de absorción.
La liquidez excedentaria mantuvo la presión sobre lastasas de interés activas, ya que las tasas pasivas semantuvieron prácticamente inalteradas en 2012. La tasa
LA eConoMíA venezoLAnA dURAnte 2012
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de interés activa promedio se ubicó en 16,39%, lo querepresenta una disminución de 0,96 puntos porcentualesrespecto a 2011, siendo las actividades de comercio yservicios las que tuvieron mayor incidencia sobre la tasageneral al descender éstas en 2,33 y 2,51 puntos por -centuales, respectivamente.
La inflación medida por el Índice Nacional de Preciosal Consumidor (INPC) para 2012, se situó en 20,1%, unamarcada desaceleración con respecto al 27,6% que registróen 2011. El principal factor que contribuyó a estecomportamiento fue la aplicación desde el mes de abrilde la Ley de Precios y Costos Justos, que significó lareducción de los precios de 19 rubros del cuidado personaly mantenimiento del hogar, lo que produjo que la inflaciónde las agrupaciones a las que pertenecen registraran unaimportante desaceleración, al pasar de 25,0% a 9,6%(Equipamiento del hogar) y de 30% a 9,0% (Bienes yservicios diversos). Así tenemos que los bienes nocontrolados mostraron una inflación de 23,6%, mientraslos controlados evidenciaron aumentos de sólo 15,1%.
sEctor ExtErno
Durante 2012 los precios del petróleo se mantuvieronelevados ante el optimismo sobre el desenvolvimiento dela actividad económica global y las preocupaciones por lossuministros debido a las tensiones geopolíticas en el MedioOriente. El promedio de la cesta petrolera venezolana deexportación se situó en 103,4 US$/b, ligeramente porencima del precio del año pasado (101,1 US$/b).
Cifras del BCV indican que las exportaciones petrolerastotalizaron US$ 93,6 millardos, mientras que las nopetroleras sumaron US$ 3,7 millardos, para totalizar US$97,3 millardos. Por su parte, el aumento de la demandainterna produjo un alza en las importaciones de US$ 12,5millardos en 2012, ascendiendo a US$ 59,3 millardos,cifra record para la economía venezolana. De esta manera,la balanza comercial y la cuenta corriente registraron
un superávit de US$ 38,0 millardos y US$ 11,0 millardos,respectivamente.
La cuenta capital cerró con un déficit de US$ 8,8millardos, pero inferior a las salidas registradas en 2011(US$ 24,8 millardos). La principal razón detrás del saldonegativo continúa siendo la cuenta de otra inversión,dado el mantenimiento de activos externos por partede los sectores público y privado (US$ 13,6 millardos).De esta manera, el saldo de la balanza de pagos fuenegativo en US$ 996 millones, luego de considerar quela partida de errores y omisiones registrara un saldo netode – US$ 3,2 millardos.
La Comisión de Administración de Divisas (CADIVI),asignó un total de US$ 31,1 millardos, registrando unincremento de 2,5% comparado con 2011, cuando seliquidaron US$ 30,4 millardos. Para importaciones ensus diferentes modalidades se liquidaron US$ 24,1millardos, de los cuales US$ 18,0 millardos correspon -dieron a importaciones ordinarias, US$ 5,1 millardospor convenio ALADI y US$ 1,0 millardos por convenioSUCRE. De los restantes US$ 7,1 millardos, destacanla liquidación para consumos con Tarjetas de Crédito yEfectivo (US$ 3,3 millardos).
A través del SITME se adjudicaron US$ 9,4 millardos,US$ 663 millones más que el año pasado (+7,6%) a unpromedio diario de US$ 39,0 millones.
La Comisión de Administración de Divisas(CADIVI), asignó un total de US$ 31,1 millardos,registrando un incremento de 2,5% comparado con 2011, cuando se liquidaron US$ 30,4 millardos.
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El año 2012 estuvo signado por la adecuacióndel sector asegurador a las nuevas normativasimplementadas, logrando un importantecrecimiento en la comercialización de pólizas
orientadas hacia nuevos segmentos de mercado, connecesidades específicas en los diferentes ramos,desarrollando en el último ejercicio una variedad denuevos productos destinados a profundizar su penetraciónen los estratos de menores ingresos de la población.
En concordancia con lo anterior, la Superintendencia dela Actividad Aseguradora informó sobre la suscripciónde 14.530 pólizas solidarias en el Registro Único deSeguros Solidarios, a saber: en el ramo de salud 7.470asegurados (51,4%), 2.764 (19,0%) en accidentespersonales y 4.296 (29,6%) en funerario, siendoadquiridas el 83,1% de dichas pólizas por personas demás de 60 años.
Importantes firmas calificadoras internacionales, talescomo Fitch Ratings1, auguran una perspectiva establepara el mercado asegurador latinoamericano en 2013.Sobre Venezuela, particularmente, el informe hacereferencia al favorable desempeño del sector encomparación con otros países de la región, considerandola creciente demanda de cobertura en los ramos de saludy automóvil, los de mayor participación en el portafoliode las empresas, casi el 80%.
De hecho, durante el año 2012 el mercado experimentóun incremento de las primas netas cobradas del orden del31,2%, pasando de Bs. 46.133 millones en diciembre de2011 a Bs. 60.525 millones al cierre del presente ejercicio,gestionadas por las 49 empresas que conforman el sectoractualmente.
En cuanto a la composición del mercado, se mantienela elevada concentración de las primas netas cobradasentre las primeras 10 empresas del ranking (70,93%).Sin embargo, se aprecian cambios significativos en lasdistintas posiciones dentro del ranking, lo cual respondea las diferentes estrategias puestas en práctica por las
empresas del ramo con el fin de aumentar su participacióny del dinamismo que han tomado las aseguradoras delsector público.
Los siniestros pagados, por su parte, totalizaron Bs. 32.129millones, lo cual representa un aumento de Bs. 7.949millones con respecto al cierre del año 2011, mostrandoen 2012 un mayor ritmo de crecimiento (32,9%), lo cualdenota un incremento significativo de la siniestralidaddel sector, pasando la proporción de siniestros pagadossobre primas netas cobradas de 52,41% en 2011 a 53,08%en el último ejercicio, todo ello en concordancia conun mayor volumen de población con coberturas dehospitalización, cirugía y maternidad.
El balance consolidado de las empresas aseguradorasreflejó al culminar el ejercicio Gastos Administrativospor Bs. 10.038 millones, equivalente a un incremento deBs. 2.598 millones (34,9%) en comparación al períodoprecedente, elevándose en consecuencia la proporciónde las primas netas cobradas empleada para sufragar losgastos de transformación, de 16,13% en 2011 a 16,59%en 2012.
Cabe destacar que los rubros anteriores registran tambiénlos efectos de la inflación en agrupaciones con las cualesmantienen estrecha vinculación, como lo son salud ytransporte, con variaciones acumuladas en 2012 de 19,3%y 23,3%, respectivamente, más aún considerando el pesode los ramos de salud y vehículos en la composición delportafolio de la mayoría de las empresas que operan enel mercado asegurador venezolano.
La gestión del período analizado refleja un saldo positivoen operaciones de Bs. 3.963 millones, lo cual equivale aun incremento de Bs. 1.428 millones (+56,3%) conrespecto a igual lapso de 2011. Destaca igualmente lamayor proporción de Reservas para Prestaciones ySiniestros Pendientes sobre Primas Netas Cobradas(23,20%) a diciembre de 2012, superando ligeramenteel promedio del mercado al cierre del año anterior, cuandose ubicó en 22,40%.
MeRCAdo AseGURAdoRdURAnte eL AÑo 2012
1 PERSPECTIVAS 2013: SEGUROS REGIÓN ANDINA, FITCHRATINGS INSURANCE, ENERO 28, 2013.
Banesco SegurosInforme Anual 201210
Las Primas Netas Cobradas totalizaron Bs. 1.907millones al cierre del año 2012, lo que sitúa aBanesco Seguros en la posición número nuevedel ranking de empresas aseguradoras del país
con una participación de mercado de 3,15%,contabilizan do un incremento de 6,9% (Bs. 123 millones)durante los últimos doce meses transcurridos.
Desde su fundación en 1993, la empresa ha mantenidouna clara línea de negocios, la cual ha ido afinandocon el transcurrir del tiempo, en función de lasnecesidades del mercado. Actualmente, el portafolio deBanesco Seguros se encuentra orientado en 89,1% hacialos ramos de salud, patrimoniales y automóvil, el restose encuentra distribuido entre vida y personas,observándose el mayor crecimiento en 2012 en el ramode automóviles (Bs. 103 millones) con respecto alperíodo anterior.
Las líneas de Salud y Patrimoniales han representadohistóricamente la principal fuente de negocio de BanescoSeguros, y en 2012 continúan teniendo un importantepeso al total de la compañía, con Salud representando un31,1% del total de primas y Patrimoniales un 29,8%. Sinembargo, los ramos de Personas (incluyendo Vida) yAutomóvil han mejorado su peso sustantivamente y alcierre del año comprenden el 10,9% y 28,8% del totalde primas, respectivamente.
En Gaceta Oficial N° 39.762 se estableció la obligatorie -dad de las empresas de la actividad aseguradora de ofrecerpólizas solidarias a quienes lo soliciten. Así, BanescoSeguros al cierre del año totaliza primas por Bs. 572.634en seguros solidarios de Salud, Accidentes Personales yFunerarios, tras la venta de más de 530 pólizas, superandoampliamente las 291 pólizas asignadas a la empresa enla regulación.
Los siniestros incurridos retenidos presentan uncrecimiento de 1,6% entre 2011 y 2012, lo que sitúa elíndice de siniestralidad retenida en 50,2%, el cual resultainferior al índice registrado por Banesco Seguros en 2011
de 52,7% y al índice de siniestralidad retenida promediodel mercado de 62,0%.
La oferta de Banesco Seguros para sus clientes ha idoevolucionando progresivamente, habiendo desarrolladoproductos de gran importancia, tales como: Pólizas deVida, Salud, Combinado Residencial, Robo, Hurto,Accidentes Personales y Automóvil. Para las pequeñas ymedianas empresas tenemos a su disposición: PrimeraPérdida, Planes Colectivos de Salud, Vida, AccidentesPersonales y Automóvil.
En el segmento de grandes empresas, además de los planesde protección al personal, ofrecemos productos de TRI(Todo Riesgo Industrial), Industria y Comercio y TRC(Todo Riesgo Comercial).
Actualmente la empresa se encuentra desarrollandonuevos productos para satisfacer las necesidades de nuestraamplia gama de clientes. Se tiene prevista la ampliaciónde la cartera, fortaleciendo el ramo Patrimonial, especial -mente con productos dirigidos hacia el sector Pymes,buscando nuevas oportunidades en el segmento decuentas corporativas, así como ampliar nuestro radiode acción en nuevos nichos de mercado.
BAnesCoseGURos 2012
100 200 300 400 500 600 700
Personas
Salud
Automóvil
Patrimoniales
Vida
0
51
26
593
620
549
447
558
570
157
123
Primas nEtas coBraDas(mm Bs.)
Banesco SegurosInforme Anual 2012 11
Según se desprende de los estados financieros correspon -dientes al año 2012, Banesco Seguros, C.A., culminóel ejercicio con activos totales por Bs. 1.703 millones,lo cual significa un crecimiento en los últimos docemeses transcurridos del orden del 28,7% (Bs. 380millones).
En términos de su estructura, las Inversiones Aptas parala Representación de las Reservas Técnicas (que com -prenden las disponibilidades, las inversiones en valoresy los predios urbanos edificados), representan el 60,3%del activo total, mientras que las Inversiones No Aptaspara la Representación de las Reservas Técnicas (accionesen sociedades privadas, inversiones en el extranjero, bienesy valores para salvamento y otros depósitos), comprendenel 25,4%. Ambos rubros contables se encuentran en plenocumplimiento de la regulación en lo que se refiere a loslímites impuestos a las empresas de seguros.
En lo que respecta a las cuentas del Pasivo, las ReservasTécnicas totalizaron Bs. 674 millones, luego deexperimentar un crecimiento de 30,7% frente al cierrede 2011, representando al cierre del ejercicio el 39,6%del activo total de la empresa. Las Cuentas de Reaseguro,por su parte, conforman el 17,3% del activo.
Del análisis del Estado de Resultados correspondienteal año 2012 se desprende la obtención de ingresos totalespor Bs. 4.338 millones, lo cual representa un incrementode Bs. 954 millones (28,2%) con respecto a igual lapsode 2011, logrando un mejor desempeño en el ejercicioactual, derivados en 69,2% de las operaciones provenien -tes del ramo de Seguros Generales, seguidas en menorproporción (27,5%) por las operaciones de Seguros dePersonas.
Por el lado de los egresos, se registró una cifra de Bs. 4.264millones, incrementándose al igual que en 2011, el pesode los gastos por Operaciones de Seguros Generales,representando en esta oportunidad el 71,6% de los egresostotales. Asimismo, se mantuvo en 2012 la tendencia haciala baja de los egresos correspondientes a Seguros de
Personas, disminuyendo su proporción de 34,0% elejercicio anterior a 26,5% en la actualidad.
Los Gastos de Administración reflejaron un crecimientode 5,0% en el año hasta situarse en Bs. 267 millones,crecimiento muy inferior a la inflación del año, lo cualdenota el importante esfuerzo en términos de control yeficiencia que realiza la compañía. Producto de estasgestiones, el coeficiente de Gastos Administrativos sobrePrimas Netas Cobradas se redujo desde 14,5% hasta14,2%, ubicándose por debajo del promedio del mercadoasegurador (16,6%).
Por su parte, las Comisiones y Gastos de Adquisiciónsumaron al cierre del período Bs. 270 millones, lo cualequivale a una variación de 22,9% con respecto al año2011, pasando a representar el 14,1% de las Primas NetasCobradas.
De la gestión general de la empresa se desprende un Saldoen Operaciones de Bs. 75 millones, aumentando esteúltimo en Bs. 29 millones (63,7%) en comparación alejercicio precedente, ubicándose en la 11a posición delranking, con una participación de mercado de 1,88%.
Con este resultado, el índice Utilidad Neta sobre Primasnetas Cobradas aumentó en 1,4 puntos porcentualesen los últimos doce meses hasta situarse en 3,9%.
De igual forma, el Rendimiento sobre Patrimonio (ROE)registró un crecimiento importante en el año, alpromediar 13,4%, superior al observado el año anterior(9,3%).
Cabe destacar la importante capitalización de la empresadurante el período analizado, elevándose su patrimonio aBs. 534 millones, lo cual representa un incremento de 12,2%.
El Margen de Solvencia Total de Banesco Seguros, C.A.,en 2012 fue de Bs. 186 millones, el cual, relacionado conel Patrimonio Propio No Comprometido (Bs. 342,7millones), derivó en un Porcentaje de Suficiencia de75,88%, superando ampliamente los registros anteriores.
La oferta de Banesco Seguros para sus clientes ha ido evolucionando progresivamente, habiendodesarrollado productos de gran importancia como:Pólizas de Vida, Salud, Combinado Residencial,Robo, Hurto, Accidentes Personales y Automóvil.
20122011
Banesco SegurosInforme Anual 201212
informE DEl comisarioBanesco seGuros, c.a.
inForme del comisario PrinciPal
31 de diciemBre de 2012
15 DE fEBrEro DE 2013
a los accionistas y Junta DirEctiva DE BanEsco sEguros, c. a.
En mi carácter de Comisario Principal de Banesco Seguros,C.A. y en cumplimiento de lo dispuesto en los artículos287, 309 y 311 del Código de Comercio, me permito
informarles que he examinado el respectivo balance desituación, al 31 de diciembre de 2012, y los estados conexosde demostración de pérdidas y ganancias, de movimiento enlas cuentas de patrimonio y de flujos de efectivo por el añoterminado en esa fecha, expresados en cifras históricas. Estosestados financieros y sus notas son responsabilidad de la gerenciade la Compañía. Mi responsabilidad es expresar unarecomendación sobre esos estados financieros con base enmi examen.
Efectué mi examen de acuerdo con el alcance que considerénecesario en las circunstancias, el cual, es substancialmentemenor que el de una auditoría efectuada de acuerdo con normasde auditoría de aceptación general, cuyo objetivo es expresaruna opinión sobre los estados financieros tomados en suconjunto. Por consiguiente, es importante destacar que, tantomi examen como los juicios y opiniones que emito sobre lasituación financiera de Banesco Seguros, C.A. al 31 dediciembre de 2012, se basan principalmente en el informede los contadores públicos independientes de la Compañía,Márquez, Perdomo & Asociados (Miembro de Crowe HorwathInternational) de fecha 15 de febrero de 2013, el cual a todoslos efectos, debe considerarse parte integrante del mío.
La compañía prepara sus estados financieros con base en lasnormas establecidas por la Superintendencia de la ActividadAseguradora del Ministerio del Poder Popular de Planificacióny Finanzas, de conformidad con la Ley de la ActividadAseguradora, las cuales difieren en algunos aspectos, de losPrincipios de Contabilidad de Aceptación General en Venezuela(VEN-NIF), emitidos por la Federación de ContadoresPúblicos de Venezuela, según se explica en la nota 2 a los estadosfinancieros del informe de los contadores públicosindependientes. Debido a lo anterior, los estados financierosadjuntos fueron preparados con el propósito de cumplir conlas normas y prácticas de contabilidad establecidas por dichoOrganismo y no con la finalidad de estar presentados deconformidad con principios de contabilidad de aceptacióngeneral en Venezuela.
En opinión de los contadores públicos independientes de lacompañía, los estados financieros antes mencionados presentan
razonablemente, en todos sus aspectos substanciales , lasituación financiera expresada de Banesco Seguros, C.A., al 31de diciembre de 2012, y los estados conexos de demostraciónde pérdidas y ganancias, de movimiento de las cuentas depatrimonio y de flujos de efectivo por el año terminado enesa fecha, de conformidad con normas y prácticas decontabilidad establecidas por la Superintendencia de laActividad Aseguradora en Venezuela, razón por la cual y conbase en el alcance de mi revisión, según se expresa en el párrafosegundo, me permito recomendar su aprobación.
La auditoría de los contadores públicos independientes seefectuó con el propósito de expresar una opinión sobre elbalance general de Banesco Seguros, C.A., al 31 de diciembrede 2012 y los estados conexos de demostración de pérdidas yganancia, de movimiento de las cuentas de patrimonio y deflujos de efectivo por el año terminado en esa fecha,considerados en su conjunto. La información financieracomplementaria incluida en los Anexos I al IV, relacionadacon el cálculo del margen de solvencia al 31 de diciembre de2012, se presenta para propósitos de análisis adicional y noes parte requerida de los estados financieros básicos. Lainformación financiera correspondiente al ejercicio terminadoal 31 de diciembre de 2012, ha sido objeto de los mismosprocedimientos de auditoría aplicados en el examen de losestados financieros básicos del año entonces terminado, y estánde acuerdo en su presentación con normas establecidas porla Superintendencia de la Actividad Aseguradora en laResolución N° 1.723 del 17 de noviembre de 2000 y el ArtículoN° 63 de la Ley.
Durante el período examinado no he recibido denuncia algunapor parte de ningún accionista y tampoco he sido informadopor alguno de ellos, de la existencia de circunstancias que a mijuicio debiliten o tengan el potencial de debilitar, la condiciónfinanciera de la Institución.
GORDy S. PALMERO LUjáNcomisario PrinciPalcPc n° 7202 • sis n° 148
Banesco SegurosInforme Anual 2012 13
rEasEguraDorEs intErnacionalEs
Munchener Rukversicherung GeselschaftMUNICH, ALEMANIA
Hannover Ruckversicherung AGHANNOVER, ALEMANIA
Swiss Reinsurance America CorporationZURICH, SUIZA
Mapfre Re Compañía de Reaseguro, S.A.MADRID, ESPAÑA
Hiscox (Lloyd’s Syndicate 0033)LONDRES, REINO UNIDO
Partner Reinsurance Europe LimitedDUBLÍN, IRLANDA
White Mountains Reinsurance Company of AmericaMIAMI, FLORIDA, EE.UU
Sirius International Insurance CorporationLIÈGE, BÉLGICA
Transatlantic Reinsurance CompanyMIAMI, FLORIDA, EE.UU
QBE Reinsurance CorporationNUEVA YORK, EE.UU
Everest Reinsurance CompanyMIAMI, FLORIDA, EE.UU
QBE Reinsurance (Europe) Ltd.DUBLÍN, IRLANDA
Chaucer (Lloyd’s Syndicate 1084)LONDRES, REINO UNIDO
Reaseguradora Patria SABCIUDAD DE MÉXICO, MÉXICO
Navigators Insurance Company U.S.A.
Aspen Insurance Uk LimitedINGLATERRA
Odyssey America Reinsurance CorporationU.S.A.
Axis Re LimitedIRLANDA
rEasEguraDorEs nacionalEs
Reaseguradora Delta C.A.CARACAS, VENEZUELA
Americana de Reaseguro, C.A.CARACAS, VENEZUELA
Provincial de Reaseguro C.A.CARACAS, VENEZUELA
nuEstrosrEasEguraDorEs
14
Balance de situaciónal 31 de diciemBre de 2012 | exPresado en Bolívares BanEsco sEguros, c.a.
Capital suscrito: Bs. 49.750.000,00 Capital Pagado: Bs. 49.750.000,00
inscrita en el Ministerio del Poder Popular para Planificación y Finanzas, bajo el nro. 109. Caracas - venezuela
activoinvErsionEs aPtas Para la rEPrEsEntaciónDE las rEsErvas técnicas 1.026.856.971,13
disponible 132.971.384,34 valores Públicos 507.197.945,23 Predios Urbanos edificados 439.329.108,03 Menos: depreciación Acumulada (52.641.466,47) 386.687.641,56
garantÍa a la nación 2.294.948,00
Para operaciones de seguros 1.890.000,00 Para operaciones de Fideicomiso 404.948,00
invErsionEs no aPtas Para la rEPrEsEntaciónDE las rEsErvas técnicas 432.308.859,09
Acciones en sociedades Privadas 168.430.439,17 inversiones en el extranjero 106.944.418,64 Bienes y valores para salvamento de siniestros 2.786.416,00 depósitos en otros institutos 154.147.585,28
cuEntas DE rEasEguro 33.406.625,08
Cuentas Corrientes con Reaseguradores 33.359.579,90 Cuentas Corrientes con intermediarios de Reaseguros 47.045,18
activos DEPrEciaBlEs y amortizaBlEs 39.310.017,75
Mobiliario 16.708.292,72 Menos: Reserva de depreciación (10.255.834,33) 6.452.458,39 equipo de oficina 4.473.266,17 Menos: Reserva de depreciación (1.958.620,36) 2.514.645,81 equipo de Computación 43.939.757,40 Menos: Reserva de depreciación (13.856.221,12) 30.083.536,28 vehículo 646.647,31 Menos: Reserva de depreciación (387.270,04) 259.377,27
cuEntas DivErsas 32.695.751,87
Cuentas a Cobrar 14.404.432,36 Anticipo a Cuenta de Comisiones 217.421,48 Cuentas de Productores de seguros 27.864,88 Cuentas de Coaseguro 6.182.881,57 Beneficios devengados por Cobrar 11.863.151,58
activos transitorios 37.702.706,22
Cargos diferidos seguros de vida — Cargos diferidos seguros Personas individual 27.838,27 Cargos diferidos seguros Personas Colectivo 2.329.685,11 Cargos diferidos seguros Generales 78.734,28 otros Cargos diferidos 35.266.448,56
otros activos 98.497.641,14
depósitos en Garantía de servicios 2.106.900,00 operaciones en tránsito 96.390.741,14
total activo 1.703.073.520,28
cuEntas DE orDEn
Primas emitidas al Cobro 238.711.359,43 Bienes en Fideicomiso 15.989.158,03 depósitos Recibidos en Garantía 9.717.068,05 Fondos o Contratos Administrados 29.151.726,06
total cuEntas DE orDEn 293.569.311,57
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Balance de situaciónal 31 de diciemBre de 2012 | exPresado en Bolívares
PasivorEsErvas técnicas 674.173.940,08
Reservas de Primas seguros de Personas 189.287.641,62 seguros de vida - Reservas Matemáticas 71.335.896,29 Colectivos - Reservas Riesgos en Curso 55.262.863,54 individual Reservas Riesgos en Curso 60.374.886,02 Funerarios 2.313.995,77 Reservas de Primas - seguros Generales 243.622.203,91 Patrimoniales 219.949.857,89 obligacionales o de Responsabilidad 23.672.346,02 Reserva para Prestaciones y siniestros Pendientes 216.881.360,51 vida 6.547.973,92 Colectivos 58.113.287,24 individual de Personas 17.673.799,50 Funerarios 2.103.596,10 Patrimoniales y de Responsabilidad 132.442.703,75Primas Cobradas por Anticipado 24.078.141,24depositos para seguros en Proceso 2.574,64
oBligacionEs a Pagar 74.454.873,53
impuestos y Contribuciones 46.073.750,83 Gastos Acumulados 25.053.232,04 otras obligaciones 3.327.890,66
cuEntas DivErsas 31.980.093,52
Cuentas a Pagar 5.697.587,45 Cuentas de Productores de seguros 5.325.318,71 Cuentas de Coaseguro 610.227,04 Cuentas por Pagar al Personal 20.346.960,32
cuEntas DE rEasEguro 294.790.889,49
Cuentas Corrientes con Reaseguradores 199.691.016,15 Cuentas Corrientes con Reaseguradas 3.242,04 Cuentas Corrientes con intermediarios de Reaseguros 95.096.631,30
rEsErvas DE PrEvisión 18.938.668,93
Para Cuentas dudosas 1.515.066,58 otros Fines 17.292.221,36 Ajuste de valores Públicos dados en Garantía a la nación 131.380,99
caPital 254.429.818,87
Capital social suscrito 49.750.000,00 superávit Ganado 204.679.818,87 Reserva Legal 4.975.000,00 Utilidades no distribuidas 199.704.818,87
suPErávit no rEalizaDo 279.557.346,16
Reservas para Revalorización de valores 97.280.439,17 Reserva para Revalorización de inmuebles 182.276.906,99
utiliDaD DEl EJErcicio 74.747.889,70
saldo de operaciones 74.747.889,70
total Pasivo y caPital 1.703.073.520,28
cuEntas DE orDEn
Primas emitidas al Cobro 238.711.359,43 Cuentas de Fideicomitentes 15.989.158,03 depósitos Recibidos en Garantía 9.717.068,05 Fondos o Contratos Administrados 29.151.726,06
total cuEntas DE orDEn 293.569.311,57
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demostración de PÉrdidas y Gananciasal 31 de diciemBre de 2012 | exPresado en Bolívares
ingrEsosoPEracionEs sEguros DE PErsonas 1.194.481.759,79
Primas del ejercicio 879.007.121,17 Prestaciones y siniestros a Cargo de Reaseguradores 14.439.691,50Participación en las Utilidades de Reaseguradores 14.348.909,36 Reservas técnicas del ejercicio Anterior 264.567.807,59 Reservas técnicas del ejercicio a Cargo de Reaseguradores 22.118.230,17
oPEracionEs DE sEguros gEnEralEs 3.003.173.884,63
Primas Cobradas 1.123.308.365,59 siniestros Pagados por Reaseguradores 391.482.351,36 Participación en las Utilidades de Reaseguradores 2.857.557,67 Reservas técnicas del ejercicio Anterior 767.890.217,16 Reservas técnicas del ejercicio a Cargo de Reaseguradores 689.933.287,85 salvamento de siniestros 27.702.105,00
oPEracionEs DE sEguros soliDarios 575.990,70
gEstión gEnEral DE la EmPrEsa 140.174.198,42
Producto de inversiones 126.045.946,29 Ajuste de valores 218.699,52 ingresos por Fideicomiso 3.522,56 ingresos por servicios 5.759.331,47 Beneficios diversos 8.146.698,58
total DE ingrEsos 4.338.405.833,54
total gEnEral 4.338.405.833,54
17
demostración de PÉrdidas y Gananciasal 31 de diciemBre de 2012 | exPresado en Bolívares
EgrEsosoPEracionEs sEguros DE PErsonas 1.130.529.599,68
Prestaciones Pagadas 28.974.726,36 siniestros Pagados 427.393.386,07 devolución de Primas 66.393.448,71 Comisiones y Gastos de Adquisición 91.824.610,84 Primas Cedidas en Reaseguro 65.047.593,65 Reservas técnicas del ejercicio 295.844.528,55 Reservas técnicas del ejercicio Anterior a Cargo de Reaseguradores 18.223.641,85 Gastos de Administración 109.159.315,17 Reintegro por experiencia Favorable 292.394,88 Primas Pagadas por Concepto de Reaseguro no Proporcional 27.375.953,60
oPEracionEs DE sEguros gEnEralEs 3.050.750.105,54
siniestros Pagados 568.441.326,29 devolución de Primas 29.209.005,02 Comisiones y Gastos de Adquisición 177.637.250,83 Primas Cedidas en Reaseguro 478.147.725,18 Reservas técnicas del ejercicio 1.065.998.195,51 Reservas técnicas del ejercicio Anterior a Cargo de Reaseguradores 510.629.573,55Participación de Reaseguradores en salvamentos siniestros 1.612.858,77Gastos de Administración 157.276.143,31Primas Pagadas por Concepto de Reaseguro no Proporcional 61.798.027,08
oPEracionEs DE sEguros soliDarios 441.836,65
Prestaciones y siniestros Pagados 53.816,16 devolución de Primas 3.356,37 Comisiones y Gastos de Adquisición 10.909,05 Reservas tecnicas del ejercicio 302.018,16 Gastos de Administración 71.736,91
oPEracionEs DE rEasEguro acEPtaDo 3.242,04
Prestaciones y siniestros Pagados 3.242,04
gEstión gEnEral DE la EmPrEsa 48.623.109,73
Gastos de Administración 4.876.238,03 egresos Financieros 3.215.059,88 Ajustes de Reservas de Provisión 26.382.433,47 Ajustes de valores y otros Activos 18.473.284,10 egresos por Fideicomiso 201.442,24 egresos por servicios 24.602.947,18 otros egresos 4.181.755,03
total EgrEsos 4.263.657.943,84
rEsultaDo DEl EJErcicio 74.747.889,70
saldo de operaciones 74.747.889,70
total gEnEral 4.338.405.833,54
Banesco SegurosInforme Anual 201218
Puntos DE sErvicio
árEa mEtroPolitana
CARACAs
sucursal galiPánAv. Tamanaco, Centro Empresarial Galipán, Torre BanescoSeguros, Urb. El Rosal, Caracas. Teléfono Master: (0212)822.9011
oficina comErcial san ignacioAv. Blandín, Centro San Ignacio, Nivel Chaguaramos, Urb.La Castellana. Teléfonos: Master: (0212) 266.5215 /266.7396 / 266.9825 / 267.0755 / 267.6325 / 267.8554
oficina comErcial los Dos caminosCentro de Inspección de Daños: Av. Sucre de Los DosCaminos, cruce con Segunda Transversal, Edif. BanescoSeguros, Urb. Los Dos Caminos. Teléfonos: (0212)209.1501 / 209.1560
EDificio torrE las mErcEDEs DE chacaoAv. Principal Francisco de Miranda, entre calles CecilioAcosta y Av. Mohedano, Chacao. Teléfonos: (0212)277.8511 / 277.8400
GUARenAs
oficina guarEnasAv. Intercomunal Guarenas-Guatire, C.C. Nueva Casarapa,Planta Baja, Locales C-2, C-3, C-4, Guarenas, EstadoMiranda. Teléfonos: (0212) 361.6222 / 361.6511 /361.5022
intErior DEl PaÍs
ACARiGUAAv. 13 de Junio, entre Avdas. 17 y 18, Edif. Inverfica, PB,Local Nº 2, Araure, Estado Portuguesa. Teléfonos: (0255)664.1732 / 664.0879 / 664.2801
BARinAsAv. Cruz Paredes, entre Av. Sucre y Av. Marqués del Pumar,Torre Unión, Piso 1, Estado Barinas. Teléfonos: (0273)532.3177 / 532.2804 / 532.0420
BARqUisiMetoAv. Lara, con Av. Los Leones, Centro Comercial Río Lama,V Etapa, Nivel Intermedio, Locales 12-14 y 15. Estado Lara.Teléfonos: (0251) 254.0722 / 5322 / 267.6114 / 251.7522
MARACAiBoAv. 9B con calle 78 Dr. Portillo. Edificio Banco Industrial,Locales 14 al 17, PB. Estado Zulia. Teléfonos: (0261)798.1793 / 798. 2695 / 797.0591 / 797.2374
MARACAy
oficina cEntro EuroPaAv. Las Delicias, C. Empresarial Europa, Nivel PB, LocalesPB y PB2. Estado Aragua. Teléfonos: (0243) 242.4364 /242.3307 / 242.0482 / 242.5309
oficina la florEstaUrb. La Floresta, Calle Los Clubes, N° 10. Estado Aragua.Teléfonos: (0243) 242.3782 / 242.2135 / 242.1343 /242.2206 / 242.3692
PoRLAMAR C.C. La Redoma, 2da. Etapa, Nivel Mezzanina, Locales 84,85 y 86, Los Robles. Estado Nueva Esparta. Teléfonos:(0295) 262.3021 / 262.4655 / 262.3705 / 267.1434 /267.3254
PUeRto LA CRUz Calle Camaiguana, Torre Banesco Seguros, El Morro II,Lechería. Detrás del Centro Comercial Aventura Plaza.Estado Anzoátegui. Teléfonos: (0281) 520.7050
PUeRto oRdAz Calle El Aro, cruce con Calle Guri, Alta Vista Sur, CentroComercial Torre Alférez, Local 1 PB. Estado Bolívar.Teléfonos: (0286) 966.8111 / 966.8127 / 966.8142 /966.8118
PUnto Fijo Av. Pumarrosa, detrás del IUTIRLA, Punto Fijo, EstadoFalcón. Teléfonos: (0269) 245.2025 / 245.0381 / 245.0392
sAn CRistóBAL Av. Guayana, C.C. Paseo La Villa, Local B. Estado Táchira.Teléfonos: (0276) 341.9116 / 341.1002 / 341.4205 /341.5321 / 344.2152
vALenCiAAv. Bolívar Norte entre Calle Montalbán y San José deTarbes, Torre Unida, Piso 2. Estado Carabobo. Teléfonos:(0241) 820.8056 / 820.8173 / 820.8175 / 820.8177
0-500 CONTIGO2 6 6 8 4 4 6
cEntro EsPEcializaDo DE atEnción
www.banescoseguros.com