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Presentación

Este boletín ha sido preparado para analizar de manera general las obligaciones

y beneficios que otorga el Instituto Fonacot a los patrones y trabajadores,

respectivamente.

Infonacot: una opción de crédito para los trabajadores,

una obligación fiscal para los patrones

Julio 2014 Boletín de Investigación de la Comisión de Desarrollo Seguridad Social - Sur Núm. 16

Boletín de Investigación de Comisión Seguridad Social - Sur - Julio de 2014

2

2014 – 2016 C.P.C. Jorge Alberto Téllez Guillén Presidente C.P.C. Ricardo Paullada Nevárez Vicepresidente de Desarrollo y Capacitación Profesional L.C.P. Luis Bernardo Madrigal Hinojosa Director Ejecutivo Comisión de Desarrollo Seguridad Social – Sur Presidente L.C. Rolando Silva Briceño Vicepresidente C.P. Rodrigo Prieto Sánchez Secretario Técnico C.P. Sandro Alberto Alvarado Hernández Integrantes C.P. y D.F. Mariano Fernández de Córdova y de la Barrera C.P.C. Fernando Galicia Ramírez L.C.P. José Antonio Jiménez Ramos L.C.C. Jorge Luis López Ayala C.P.C. Gerardo de Jesús Molina Perera L.C. Jaime Pacheco Garrido C.P. Gabriela Pérez Jiménez C.P.C. y P.C.FI. Jorge Tomás Ponce Yépez C.P.C., P.C.Fi. J. Jesús Valenzuela Alcalá L.C. Claudia Lilian Sánchez Becerra L.C. Mario Alberto Ruiz de León C.P.C. José Guadalupe Rodríguez Marentes C.P.C. Alan Yohan Nájera Olivares L.C. Jasmín Muñoz González L.C.P. Víctor Manuel Melo Posadas C.P. Salvador López Hernández C.P. José Luis Cruz Espinosa C.P. Heriberto Damián Antúnez L.C. Maricela Garin Durán José Antonio Hernández Ibarra Gerencia de Comunicación y Diseño Comisión de Desarrollo Seguridad Social - Sur del Colegio, Año II, Núm. 16, julio de 2014, Boletín Informativo edición e impresión por el Colegio de Contadores Públicos de México, A.C. Responsables de la Edición: Lic. Jonathan García Butrón, Lic. Asiria Olivera Calvo, Lic. Aldo Plazola González. Diseño: Lic. Dafne Tamara Portillo. Bosque de Tabachines Núm. 44, Fracc. Bosques de las Lomas, Deleg. Miguel Hidalgo 11700. El contenido de los artículos firmados es responsabilidad del autor; prohibida la reproducción total o parcial, sin previa autorización.

ÍNDICE PÁGINA

I. Antecedentes 3

II. ¿Qué es el Infonacot y cómo obtiene sus recursos? 4

III. Presencia del Infonacot en territorio nacional 8

IV. Descuentos y suspensión de créditos 12

V. Beneficios de los créditos del Infonacot 18

VI. Extinción de la deuda 18

VII. Planes de salida del Fonacot para los trabajadores 19

VIII. El Buró de Crédito 20

IX. Pago del centro de trabajo al Infonacot

(créditos vigentes) 21

X. Créditos Fonacot vs créditos en efectivo 21

XI. Conclusiones 23


3

I. Antecedentes

El Fondo de Fomento y Garantía para el Consumo de los Trabajadores (Fonacot) es un

fideicomiso público creado por la Secretaria de Hacienda y Crédito Público, el cual opera

desde 1974.

Durante el sexenio 2000-2006, el entonces llamado Fonacot trabajó continuamente para

modernizar sus procesos. Los cambios en el Fideicomiso fueron profundos e importantes,

entre los que destacan, por su importancia, la reingeniería financiera, por la cual se liquidó

un pasivo histórico que se tenía con el Banco de México desde finales del 2002, así como

la adecuación de sus procesos y la implantación de un Sistema de Gestión de la Calidad.

El creciente volumen de operaciones en ese periodo implicó retos importantes para la

institución, en particular en el aspecto financiero, ya que se tuvieron que buscar recursos

para atender el crecimiento en sus operaciones, así como solventar los gastos de

operación. Por tanto, a partir de finales del 2002 el Instituto inició el acreditamiento en el

mercado financiero y de valores para obtener mecanismos de fondeo suficientes.

Se iniciaron las gestiones para impulsar la Ley Orgánica del Fonacot, la cual planteaba

contar con el soporte jurídico que le diera permanencia y permitiera su consolidación

como institución financiera. El 24 de abril de 2006 se publicó en el Diario Oficial de la

Federación la Ley del Infonacot, misma que le dio la personalidad jurídica y autonomía

para operar, convirtiendo al Fonacot en el Instituto del Fondo Nacional para el Consumo

de los Trabajadores (Infonacot).

De esta manera, el periodo 2000-2006 fue de gran relevancia para el Instituto, ya que

durante este tiempo se promovieron las reformas legales necesarias para darle mayor

estabilidad y certeza jurídica. Además, con el Estatuto Orgánico y el Reglamento de la

Ley se inició un proceso de extinción del Fideicomiso que culminó a mediados de 2007.


4

II. ¿Qué es el Infonacot y cómo obtiene sus recursos?

El Infonacot se creó como un organismo público descentralizado de interés social, con

personalidad jurídica y patrimonio propio, con autosuficiencia presupuestal y reconocido

por la ley como un integrante del sistema financiero mexicano, sectorizado en la

Secretaría del Trabajo y Previsión social, cuyo objeto principal es otorgar financiamiento

a trabajadores. Para el cumplimiento de su objeto, el Infonacot cuenta con la posibilidad

de contratar financiamientos, siempre y cuando estos no generen endeudamiento neto

alguno al cierre del ejercicio fiscal.

El artículo 33 de la Ley del Infonacot indica que la Comisión Nacional Bancaria y de

Valores (CNBV) es la responsable de emitir la regulación prudencial que deberá observar

el Instituto, así como las disposiciones a las que se sujetará en materia de registro de

operaciones, información financiera, estimación de activos y, en su caso, las relativas a

sus responsabilidades y obligaciones.

El Infonacot utiliza sus recursos financieros para el otorgamiento de los créditos, por lo

que ha implementado el siguiente esquema de fondeo:

1. Contrata pasivos.

2. Genera cartera.

3. Cede cartera.

4. Genera efectivo.

5. Liquida pasivos.

El esquema anterior permite atender lo establecido en la Ley del Infonacot, para mantener

un nivel de endeudamiento neto al cierre del ejercicio de cero, en donde:

Endeudamiento neto del año = Disposiciones de deuda en el año - Amortizaciones

de deuda en el año


5

El Instituto cuenta con diversos mecanismos de fondeo, siendo el principal la emisión de

certificados bursátiles en el mercado de valores, derivado de los beneficios en costos que

representa respecto a otros mecanismos.

Contrata

Marco legal y obligatoriedad

Como ya se mencionó, en abril del 2006 fue publicada la Ley que creó al Infonacot; sin

embargo, fue hasta la Reforma a la Ley Federal del Trabajo (LFT), aprobada y publicada

en el Diario Oficial de la Federación el 30 de noviembre de 2012, donde se estableció

una nueva obligación para el patrón, la cual consiste en afiliar al centro de trabajo al

Infonacot; con el fin de que los trabajadores puedan ser sujetos del crédito que

proporciona dicha entidad, precisando, además, que dicha afiliación será gratuita para el

patrón.

Asimismo, de conformidad con el Artículo Segundo Transitorio del “Decreto por el que se

reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la LFT” se establece que los

patrones contarán con doce meses a partir de la entrada en vigor de dicho decreto, para

proceder a realizar los trámites conducentes para afiliar al centro de trabajo al Infonacot,

teniendo como fecha límite para llevarlo a cabo el pasado 30 de noviembre de 2013.

Cuadro de las principales disposiciones legales que norman y regulan el

funcionamiento del instituto:

Disposición Legal

Contenido

LFT Art. 103 Bis. Este articulo da origen a el Infonacot, al cual instruye

para definir las bases para el otorgamiento de

créditos encaminados a dar las mejores condiciones

de mercado, así como facilitar el acceso a servicios

financieros para que fomenten el ahorro y la

consolidación del patrimonio de los trabajadores


6

Lineamientos de Operación para la

Afiliación de Patrones como Centro

de Trabajo ante el Infonacot y para el

Otorgamiento y Recuperación del

Crédito (LOAPCT).

Establece los términos condiciones para llevar a cabo

el trámite de afiliación patronal, así también las reglas

para el otorgamiento y recuperación de los créditos

otorgados a los trabajadores, se encuentra disponible

para su consulta en la página de Internet:

www.fonacot.gob.mx.

Objetivo

El Infonacot busca promover el ahorro de los trabajadores, otorgarles financiamiento y

garantizar su acceso a créditos para la adquisición de bienes y pago de servicios con

cargo a su salario.

El Infonacot deberá actuar bajo criterios que favorezcan el desarrollo social y las

condiciones de vida de los trabajadores y de sus familias. Además, deberá ajustar su

operación a las mejores prácticas de buen gobierno y mejora continua, quedando sujeto,

entre otras, a la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

Por lo anterior, debido que para el trabajador se convierte en una posibilidad de

financiamiento y para el patrón en una obligación, se muestra en un enfoque dual las

disposiciones relacionadas al otorgamiento del crédito por parte del Infonacot.

Afiliación para los patrones (proceso)

Persona Física o Moral.

Dos años operando. Por lo menos ocho trabajadores o diez años de antigüedad,

y más de 3 trabajadores.

Registro ante IMSS, ISSSTE o algún sistema de seguridad social oficial.

Consulta en el Buró de Crédito.


7

Proceso de registro

1. Acceder al Portal de Afiliación de Centros de Trabajo,1 donde se requerirán los

siguientes datos:

Número de seguridad social patronal.

Código postal del domicilio fiscal.

Sector empresarial.

Datos del Propietario o Representante Legal: Nombre(s), apellidos, fecha de

nacimiento, entidad de nacimiento, RFC, CURP, cargo, correo electrónico y

número telefónico.

Autentificarse mediante FIEL o CURP

2. Acceder al taller de capacitación “Entero, descuento y pago del crédito Fonacot”.2

El Instituto Fonacot pone al alcance de tu empresa esta capacitación para que puedas

conocer la herramienta diseñada con el propósito de realizar el proceso de descuento,

entero y pago de los créditos otorgados a tus trabajadores que han sido beneficiados con

el crédito Fonacot. Dicha herramienta se denomina “Portal Multibancos”.

Documentación necesaria

Una vez completado el proceso de pre-registro y concluido el taller de capacitación se

deberá acudir a la sucursal Infonacot con la documentación siguiente:

Constancia de afiliación para centros de trabajo.

Constancia del taller de capacitación “Entero, descuento y pago del crédito

Fonacot”.

Cédula o constancia del registro ante el SAT.

Poder notarial, en caso de que el propietario actúe a través de un representante

legal.

1 http://www.fonacot.gob.mx/creditofonacot/empresa/Paginas/Requisitosparaafiliarte.aspx 2 http://www.fonacot.gob.mx/creditofonacot/empresa/Paginas/TallerdeCapacitacion.aspx


8

Identificación oficial vigente con fotografía y firma del propietario o representante

legal.

Comprobante de domicilio no mayor a tres meses

En caso de contar con sucursales, requisitar la relación de alta de sucursales.

Sanciones por incumplimiento de la inscripción

Artículo 1002 LFT. Por violaciones a las normas de trabajo no sancionadas en este

Capítulo o en alguna otra disposición de esta Ley, se impondrá al infractor multa por el

equivalente de 50 a 5,000 veces el salario mínimo general.

En el Área geografica “A”:

De $3,364.50 a $336,450.

III. Presencia del Infonacot en territorio nacional

Actualmente el Infonacot cuenta con presencia a nivel nacional. Ofrece su servicio en

más de 80 oficinas a nivel nacional: direcciones regionales, estatales y de plaza; además

cuenta con representaciones. Asimismo, los trabajadores cuentan con más de 400 puntos

para tramitar su crédito. Cabe señalar que la información sobre las Direcciones de Plaza

(regionales), Direcciones Estatales y puntos de atención a clientes (establecimientos

comerciales) se encuentra publicada en la página oficial del Infonacot.3

3 www.infonacot.org.mx,


9


10

Registro de los Centros de Trabajo ante el Infonacot

¿Quiénes están

obligados?

¿Cómo se lleva a cabo? Referencias

Centros de Trabajo

Sucursales de los

Centros de Trabajo

Podrán realizarse a través de medios

electrónicos o en las Oficinas del

Fonacot a través del Propietario,

Apoderado Legal, representante o

funcionario facultado por el Centro de

Trabajo (4)

Los Centros de Trabajo deberán

efectuar el trámite que se encuentra

detallado en la página de Internet del

Infonacot, siendo estos responsables

de todas las operaciones que las

sucursales realicen con el Infonacot.

Para registrarse vía

electrónica, deberán

proporcionar la

información que se

publique en la página

de Internet del

Infonacot (en la

sección “Empresa” del

menú principal).

Requisitos de afiliación de los Centros de Trabajo

¿Quiénes pueden

afiliarse?

Requisitos iniciales Datos adicionales

Iniciativa Privada

Personas físicas

Estar inscrita ante el Servicio

de Administración Tributaria.

Contar con el régimen de

seguridad social ante el

Instituto Mexicano del

Seguro Social.

La empresa (persona física

o moral) que se afilie al

Infonacot a través de la

página de internet, deberá

contar, adicionalmente, con

FIEL y/o CURP.

Deberá acceder al “Portal de

Afiliación de Centros de

Trabajo” y proporcionar la

información que en el mismo

se indica.

Posteriormente, deberá

acceder al Taller de


11

Personas morales

Organismos de la

Administración Pública

Además de los anteriores,

ser una sociedad o

asociación constituida bajo

el marco legal vigente.

Estar constituido o haber

sido creado conforme al

marco legal vigente.

Estar regulado por alguna

de las Leyes en materia de

Trabajo, reglamentarias del

Artículo 123 constitucional.

Contar con un régimen de

seguridad social ante el cual

se encuentren inscritos sus

trabajadores ya sea IMSS,

ISSSTE o el que

corresponda.

Contar con el Acuerdo de

Cabildo, Congreso u Órgano

de Gobierno, cuando resulte

aplicable.

Capacitación de Entero,

Descuento y pago del

Crédito.

Entregar la documentación

indicada en la página web

del Infonacot, acudiendo a la

sucursal Infonacot

correspondiente.

Presentar la documentación

requerida en el apartado

“Empresas” , junto con la

“Solicitud de afiliación como

Centro de Trabajo” y la

“Tarjeta de registro de

sellos y firmas autorizadas

del Centro de Trabajo”


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IV. Descuentos de créditos y suspensión de los mismos

El Centro de Trabajo está obligado a realizar el descuento a los salarios de sus

trabajadores beneficiados con el crédito Fonacot, con las amortizaciones

correspondientes, de manera semanal, quincenal, mensual o en la periodicidad

establecida para tales efectos.

En caso de que se incumpla con la obligación de descontar en los salarios y enterar al

Infonacot los importes de los créditos otorgados, el centro de trabajo asume en forma

expresa que se constituye como responsable solidario por las cantidades que no

descuente y que no entere al Infonacot.

Los descuentos al salario no podrán ser interrumpidos, salvo por las causas antes

señaladas, por lo que toda interrupción de los pagos distinta a las señaladas será

responsabilidad del centro de trabajo.

El centro de trabajo no efectuará los descuentos a sus trabajadores en los casos de:

Suspensión, otorgamiento de permiso sin goce de sueldo o terminación de la

relación laboral.

Despidos masivos o estallamiento de huelga.

Incapacidad permanente total o defunción del trabajador.

Cualquier otra causa que interrumpa, concluya o modifique la relación laboral con

el trabajador

El Centro de Trabajo se obliga a dar aviso al INFONACOT en un plazo no mayor de 5

días hábiles posteriores a la fecha en que se realice el supuesto o tenga conocimiento de

este.

El aviso se dará mediante correo electrónico dirigido al INFONACOT, confirmándolo por

escrito en formato libre y firmado por la persona autorizada.


13

Se deberán proporcionar los sustentos documentales relativos en el mismo término (5

días hábiles posteriores al supuesto).

En caso de incumplimiento a esta obligación, el centro de trabajo responderá

solidariamente del crédito.

Las disposiciones legales sobre las que operan los descuentos por créditos otorgados,

realizados por el patrón directamente a la nómina del trabajador son los siguientes:

Fundamento Contenido

123, A, fracción VIII, CPEUM 1 Señala que el salario mínimo queda exceptuado de

embargo, compensación o descuento

9 y 110, fracciones IV y VII, LFT Permite descontar como máximo el 10% de la percepción

del trabajador cuando se trate del salario mínimo, pero si

éste percibe un ingreso superior, es el 20%

132, fracción XXVI, LFT Hacer las deducciones previstas en las fracciones IV del

artículo 97 y VII del artículo 110, y enterar los descuentos

a la institución bancaria acreedora, o en su caso, al

Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los

Trabajadores.

Pago de créditos

Concepto Descripción

Entero de los descuentos por amortización

del crédito ( Cédula de Notificación de Altas

y Pagos)

Formas de pago

Mensualmente, a través de los documentos

oficiales o medios electrónicos que al efecto

señale el Infonacot. En la oficina a la cual se

encuentre adscrito o en la institución

bancaria que se designe.


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Calendario de emisión, cobro y aplicación

de cédulas / Ejercicio 2014.

Entero extemporáneo

Mediante transferencia electrónica, cheque

o abono en cuenta del Infonacot.

Mediante el “Portal Multibancos”, para lo

cual será necesario afiliarse al portal. El

procedimiento se encuentra descrito en el

apartado “Empresa”, dentro del renglón

“Pago de créditos”, en la página web del

Infonacot.

El pago se realizará en el tiempo que

indique el Infonacot, para lo cual será

necesario consultar dicho calendario,

disponible en el apartado “Empresa”, dentro

del renglón “Calendario de pagos”, en la

página web del Infonacot.

Se considera cuando el Centro de Trabajo

realice el pago a partir del día hábil siguiente

a la fecha límite establecida. El Infonacot

queda facultado para cobrar las penas

convencionales que para tal efecto se

determinen.

Actualización de los centros de Trabajo ante el Infonacot

Concepto Tiempo y forma

El Centro de Trabajo se obliga a reportar a

la oficina del Infonacot , cualquiera de las

siguientes incidencias:

Ingreso de nuevos trabajadores con crédito concedido por el Infonacot.

Suspensión, terminación o rescisión de la relación laboral de trabajadores acreditados

Se hará por correo electrónico ( en la

sección “ Contacto” de la página web) y

confirmar por escrito dentro de los días

hábiles que a continuación se señalan:

Dentro de los 7 días hábiles siguientes.


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Despidos masivos y huelgas

Defunciones o incapacidad total permanente (mediante la presentación del certificado correspondiente por parte de la institución de seguridad social que lo emita)

Cualquier otra causa

Así mismo, se obliga a reportar los

siguientes cambios:

Domicilio

Nombre o Razón Social, Fusión o Escisión.

Cambio de firmas o condición jurídica de las personas autorizadas.

A más tardar a los 5 días hábiles posteriores.

Dentro de los 5 días hábiles siguientes.

Dentro de los 5 días hábiles siguientes

A más tardar a los 5 días hábiles posteriores.

Los términos y condiciones para la

Actualización del registro de Centros de

Trabajo se publicarán en la página web.

Se deberán consultar los requisitos que el

Infonacot publique en su página web

Otras obligaciones

Concepto Descripción

Investigaciones y monitoreo periódico sobre

el historial crediticio de los Centros de

Trabajo de naturaleza privada.

Visitas oculares

El Infonacot llevará a cabo dicha tarea a

través de las sociedades de información

crediticia que estime conveniente.

El Infonacot podrá realizarlas, a fin de

comprobar la veracidad de la información

proporcionada en la afiliación.

Cuando el Infonacot no reciba los enteros

correspondientes o los reciba en forma


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Suspensión del otorgamiento de créditos a

los trabajadores del Centro de Trabajo, en

forma inmediata y temporal.

Cancelación definitiva del otorgamiento del

crédito.

Autorización al Infonacot a realizar visitas

de supervisión y apoyo relacionadas con la

adecuada operación del crédito.

extemporánea, hasta en tanto no sean

liquidados por el Centro de Trabajo.

En el supuesto de reincidencia del punto

anterior.

El Infonacot nombrará a un representante

con anterioridad a la visita; el Centro de

Trabajo será notificado previamente; se

deberá proporcionar al Infonacot toda la

información que éste solicite respecto a los

créditos otorgados.

Otorgamiento del crédito para los empleados

¿Quién puede disponer del crédito? Condiciones

Los trabajadores de base y confianza de los

Centros de Trabajo afiliados al Infonacot,

que cumplan con los requisitos

establecidos.

Percibir a partir de un salario mínimo mensual.

Ser empleado mayor a 18 años

Antigüedad de uno a tres años como mínimo en el trabajo actual (de acuerdo a políticas del Instituto Fonacot)

Que la empresa esté afiliada con el

Infonacot.


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Documentación requerida y condiciones generales de operación del crédito

Requisitos y documentos

Condiciones (4)

Presentar en cualquier oficina de Atención del INFONACOT los siguientes documentos, en original para cotejo y copia (5)

Identificación oficial con fotografía Comprobante de domicilio reciente a

nombre del trabajador, del mes actual o inmediato anterior.

Último recibo de nómina (que no tenga más de 16 días de antigüedad) y que contenga número de seguridad social.

Para el crédito en efectivo se debe presentar el último estado de una cuenta bancaria a nombre del trabajador, donde se encuentre la Clave Bancaria Estandarizada (CLABE), el último estado de cuenta de nómina, o bien presentar la tarjeta de débito en físico con copia por ambos lados.

Llenar la solicitud de crédito disponible en la página web y llevarla impresa junto con el contrato de crédito y la documentación mencionada anteriormente, a la oficina del Infonacot más cercana.

Sujeto a aprobación de crédito.

El proceso de crédito lo iniciará el trabajador

bajo su propia responsabilidad, debiendo

presentar la documentación señalada.

Los créditos se ajustarán a las siguientes

disposiciones:

La capacidad de descuento mensual del trabajador.

La antigüedad que el trabajador tenga en el Centro de Trabajo.

Se liquidarán los créditos mediante descuentos al salario.

Los créditos para adquisición de bienes y pago de servicios, quedarán garantizados con el pagaré o voucher que el trabajador suscriba a favor del Infonacot, en términos de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.

Todos los créditos causarán una comisión de apertura más el IVA correspondiente.

Todos los créditos causarán intereses sobre saldos insolutos a las tasas que el Infonacot publique.

Los trabajadores no podrán obtener nuevos créditos mientras no se encuentren al corriente en el pago de uno o varios créditos contratados.


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V. Beneficios de los créditos del Infonacot

A continuación se presentan los aspectos más relevantes que deberán tener en cuenta

los trabajadores que deseen contratar un crédito con el Infonacot:

Tiene tasas de interés fijas, sobre saldos insolutos y están entre las más bajas del

mercado.

No requieren enganche, aval ni garantía y sirven para reconstruir historial crediticio

en buró de crédito.

Facultados por Ley para descontar por nómina (sin riesgo ni costo para el patrón).

Los pagos son fijos con un descuento máximo del 20% en la nómina.

Es posible adquirir cualquier tipo de bienes y servicios.

La tarjeta Fonacot es aceptada en un gran número de establecimientos y cadenas

comerciales en todo el país (más de 500 mil establecimientos a nivel nacional).

El crédito en efectivo se deposita directamente en la cuenta de cheques o tarjeta

de débito del cliente.

Cuentan con plazos desde 6 hasta 36 meses, a elección del cliente.

VI. Extinción de la deuda

Se extinguirá el saldo insoluto del crédito otorgado por el Infonacot en los siguientes

casos, que deben estar acreditados ente las oficinas del Infonacot.

1. Por incapacidad total permanente:

Se deberá requisitar la solicitud de extinción de la deuda, cuyo archivo electrónico

está a disposición en la página web, en el apartado “Cliente”, renglón “Incapacidad

permanente”.

Se deberá presentar dictamen emitido por la institución de seguridad social (copia

y original para cotejo).


19

Se presentará identificación oficial vigente con fotografía del trabajador (copia y

original para cotejo).

En su caso, entregar carta poder si el tramite lo realiza otra persona

(representante).

Se presentará identificación oficial vigente con fotografía y firma (copia y original

para cotejo del representante).

El trámite de extinción de la deuda lo podrá realizar un deudo del trabajador, en

las oficinas del Infonacot.

2. Por defunción del trabajador:

Se deberá requisitar la solicitud de extinción de la deudam, cuyo archivo

electrónico está a disposición en la página web, en el apartado “Cliente”, renglón

“Incapacidad permanente”.

Se deberá presentar el acta de defunción original (copia certificada).

Copia de la Identificación oficial vigente con fotografía y firma del representante

(original para cotejo).

VII. Planes de salida del Fonacot para los trabajadores

En caso de que un trabajador con crédito Fonacot, que tenga saldo deudor, haya perdido

o vaya a perder su relación laboral podrá gozar del siguiente beneficio:

Plan de Salida 70-30: El trabajador paga el 70% del saldo vencido y el Instituto

Fonacot condona el 30%.


20

Requisitos:

1.- Qué el patrón (centro de trabajo) ofrezca al trabajador liquidar su adeudo a través

de los planes de salida vigentes, en los cuales el trabajador destina una parte de su

liquidación o finiquito para concretar su plan de salida.

2.- Este pago se deberá notificar a través del portal “Multibancos”, dentro de la opción

“Pago de cédulas de notificación”, en “Planes de Salida”. Una vez efectuado el plan,

el centro de trabajo le entrega al trabajador su acuse de liquidación total del crédito.

3.- En caso de un saldo remanente, el centro de trabajo le hará entrega al trabajador

de su acuse de liquidación parcial; asimismo deberá informarle que debe acudir al

Infonacot para concretar su plan de salida o para formalizar el programa de pagos

correspondiente.

4.- Podrá consultar el saldo insoluto de cada trabajador en la página de “Multibancos”.

5.- Para aclaración y/o dudas deberá acudir a su sucursal de pago Infonacot.

Plan de Salida 20/20/20

El trabajador hace un pago inicial que corresponde al 20% del saldo vencido, el resto se

divide en 20 mensualidades y, por cada pago puntual, el Instituto FONACOT le aplica el

20% de descuento.

VIII. El Buró de Crédito

Actualmente el Infonacot sí reporta los créditos de los trabajadores al Buró de Crédito.

Esto se estipula en los numerales VI y VII de la cláusula trigésima sexta, del contrato de

crédito disponible en la página www.fonacot.gob.mx, con el cual se le hace de

conocimiento al cliente que de conformidad con el artículo 28 de la Ley para Regular

Sociedades de Información Crediticia es requisito indispensable para la sociedad que


21

quiera proporcionar información de un usuario, contar con la autorización expresa del

cliente.

Sin embargo, para el caso del otorgamiento de los créditos a los trabajadores, el Infonacot

ha declarado que no consultara el buró de crédito de los trabajadores, ya que se trata de

un beneficio otorgado por el Gobierno Federal.

IX. Pago del centro de trabajo al Infonacot (créditos vigentes)

Para agilizar y simplificar la operación de pago de entero de los créditos existentes en el

centro de trabajo, el Infonacot ofrece la opción a pagar por internet, ingresando a su

“Portal Multibancos”, en el cual podrá realizar los pagos en cinco de los bancos con los

cuales tienen convenio (BBVA Bancomer, Banorte, Scotiabank Inverlat, HSBC y

Santander Serfín).

X. Créditos Fonacot vs créditos en efectivo

El crédito a los trabajadores se otorga en dos modalidades, la primera es el crédito

tradicional. Este consiste en una tarjeta de crédito girada al trabajador, respaldada por un

emisor, con la cual el trabajador puede hacer uso de la línea de crédito previamente

aprobada, en la compra del bien o servicio en el establecimiento o establecimientos que

cuenten con terminal punto de venta para cobro con tarjetas de crédito.

La segunda modalidad consiste en el crédito en efectivo. Por medio de este el trabajador

selecciona el importe de acuerdo con el límite de crédito a que es sujeto, para que una

vez autorizado se le abone directamente en su cuenta de nómina.

Para ambas modalidades tanto la línea de crédito, como la tasa de interés cobrada,

depende del monto solicitado, porcentaje máximo de descuento y plazo del pago, por lo


22

que las condiciones de cada crédito están en función de la capacidad de pago del

trabajador, así como del plazo escogido para pagar.

Tabla de tasas y costos anuales totales (Crédito Fonacot, sin seguro) (5)

Crédito Tradicional

Plazo (Meses)

10% Sueldo Mensual 1/ 15% Sueldo Mensual 1/ 20% Sueldo Mensual 1/

Tasa Anual Costo

Anual Total (CAT) 2/

Tasa Anual Costo


Tasa Anual Costo


6 10.00% 16.7% 17.50% 25.6% 20.00% 28.6%

9 15.00% 21.3% 17.50% 24.3% 20.00% 27.4%

12 17.50% 23.5% 20.00% 26.6% 22.50% 29.7%

18 22.50% 28.6% 25.00% 31.8% 27.50% 35.0%

24 27.50% 34.4% 30.00% 37.7% 32.50% 41.1%

36 29.50% 36.2% 31.50% 38.9% 33.50% 41.6%

Crédito en Efectivo

Plazo (Meses)

Tasa Anual Costo Anual Total (CAT) 2/

6 27.00% 42.7%

9 27.00% 40.4%

12 27.00% 38.9%

18 30.00% 41.1%

24 33.00% 44.1%


23

Tabla de tasas y costos anuales totales (Crédito Fonacot, con seguro) (5)

Crédito Tarjeta

Plazo (Meses)

10% Sueldo Mensual 1/



Tasa Anual

Costo Anual Total

(CAT) 2/

Tasa Anual

Costo Anual Total

(CAT) 2/

Tasa Anual

Costo Anual Total

(CAT) 2/

6 10.00% 14.24% 16.50% 21.63% 19.00% 24.58%

9 14.00% 17.93% 17.00% 21.38% 19.50% 24.32%

12 16.50% 20.24% 19.00% 23.16% 22.50% 27.35%

18 21.00% 24.81% 24.00% 28.44% 27.00% 32.16%

24 23.50% 27.37% 26.00% 30.45% 28.00% 32.96%

36 26.50% 30.54% 29.00% 33.69% 31.00% 36.25%

XI. Conclusiones

Actualmenteen el Infonacot se afirma como una institución sólida y sana que ha

experimentado una serie de cambios significativos a lo largo de estos últimos años.

Cumple con la función de otorgar crédito y financiamiento a los trabajadores para la

adquisición de bienes de consumo y servicios que permitan a éstos, y a sus familias,

incrementar su calidad de vida y patrimonio.

La aprobación de este proyecto tiene como objeto que todos los trabajadores del país

puedan obtener un crédito Fonacot, al establecer como obligación patronal la afiliación

del centro de trabajo al Instituto.

Esta situación implicará poner a prueba la capacidad de adaptación y respuesta del

Infonacot en relación con los patrones y trabajadores, por lo que entre sus prioridades

deberá considerarse:

Desarrollar medios sistematizados y simplificados para hacer valer sus facultades

de fiscalización.


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Integrar esquemas que faciliten la operación masiva con las empresas.

Adecuar las políticas y procedimientos de crédito para optimizar los procesos y

atender un mayor número de trabajadores, evaluando el posible desarrollo de

nuevos productos de crédito acordes a procesos simplificados de otorgamiento.

Para cumplir con lo anterior se requerirá revisar las políticas y procedimientos

institucionales, fortalecer y complementar las herramientas informáticas, así como los

medios de difusión y capacitación de los centros de trabajo.

infonacot: una opción de crédito para los trabajadores ... · presentación este boletín ha sido...

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