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I
ESTRATEGIAS PARA LA COMPRA DE CARTERA EN EL SEGMENTO DE LAS
PYMES EN EL BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA
(BBVA) OFICINA CALLE 30
PRACTICANTE
ANGIE CAROLINA PLAZA ARCIA
PROGRAMA DE ADMINISTRACIÓN EN FINANZAS Y NEGOCIOS
INTERNACIONALES
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS, JURÍDICAS Y ADMINISTRATIVAS
UNIVERSIDAD DE CÓRDOBA
MONTERÍA – CÓRDOBA
2020
II
ESTRATEGIAS PARA LA COMPRA DE CARTERA EN EL SEGMENTO DE LAS
PYMES EN EL BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA
(BBVA) OFICINA CALLE 30
PRACTICANTE
ANGIE CAROLINA PLAZA ARCIA
TUTOR ACADEMICO
LEONARDO ANTONIO DIAZ PERTUZ
TUTOR ENTIDAD
GRACIELA BARCENAS ARROYO
ENTIDAD
BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA
(BBVA)
OFICINA CALLE 30
PROGRAMA DE ADMINISTRACIÓN EN FINANZAS Y NEGOCIOS
INTERNACIONALES
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS, JURÍDICAS Y ADMINISTRATIVAS
UNIVERSIDAD DE CÓRDOBA
MONTERÍA – CÓRDOBA
2020
III
Dedicatoria
Estoy profundamente agradecida primeramente por la oportunidad que Dios me ha
dado de formarme como una profesional, y tener la oportunidad de conocer personas
maravillosas en especial mis amigas las cuales se han convertido en mi familia y durante todo
este proceso con días felices y otros tristes, Dios es y ha sido mi única fuente Real de todo lo
que ha pasado en mi vida, sin duda alguna testifico que si lo tenemos en primer lugar en
nuestras vidas lo demás vendrá por añadidura. Y lograremos todo lo que nos proponemos en
nuestras vidas.
A mis padres por su esfuerzo incansable e incondicional por estar para mí en momentos
de duda e incertidumbre y recordarme quien soy y de que puedo ser capaz. A mi mama por su
coraje por enseñarme que el éxito se consigue desde abajo, a mi papa por ayudarme tanto y
estar dispuesto para mi cada día que lo necesité. De igual forma a mis hermanos. Agradezco
por la mejor herencia que me han podido dejar la cual es una educación de calidad.
Agradezco a mi tutor en la entidad, quien fue un apoyo constante en todo este proceso,
que me permitió ampliar mis conocimientos y entender aún más el mundo laboral.
Por supuesto, un gran agradecimiento grande a mis profesores y asesor de prácticas
que, sin su apoyo, colaboración y motivación, habría sido imposible llevar a cabo este proyecto.
Por último, a todas las personas que de alguna u otra forma aportaron en mi vida para
que yo llegara a este punto, un escalón más para el éxito, mis tías, abuelos los cuales cada uno
me aporto de manera significativa en este escalón y demás personas gracias.
IV
NOTA DE ACEPTACIÓN
______________________________________
______________________________________
______________________________________
______________________________________
Asesor
_____________________________________
Jurado
______________________________________
Jurado
Montería,2020
1
Tabla de Contenido
0 INTRODUCCIÓN ................................................................................................ 6
1 OBJETIVOS ......................................................................................................... 8
1.1 Objetivo General ............................................................................................... 8
1.2 Objetivos Específicos ........................................................................................ 8
2 CAPÍTULO I: DESCRIPCIÓN DE LA ENTIDAD............................................... 9
2.1 Nombre de la Institución ................................................................................... 9
2.2 Misión y visión................................................................................................ 11
2.3 Estructura organizacional ................................................................................ 12
2.4 Actividades de la entidad ................................................................................. 16
3 CAPITULO II: DESCRIPCIÓN DE LA DEPENDENCIA DONDE REALIZO LA
PRACTICA O PASANTÍA .................................................................................................. 17
3.1 Organigrama ................................................................................................... 18
3.2 Funciones ........................................................................................................ 20
4 CAPITULO III: ACTIVIDADES REALIZADAS DURANTE LA PRACTICA O
PASANTÍA .......................................................................................................................... 22
4.1 Descripción del problema ............................................................................. 22
4.2 Plan de trabajo ................................................................................................. 24
4.4 Descripción detallada de las actividades .......................................................... 27
4.1.1 ......................Reunión con el gerente de la oficina y el equipo de trabajo de la
oficina 27
4.1.2 Recolección de datos con información por medio de GRANNET herramienta
que usa el banco para observar los indicadores y resultados. .......................................... 27
4.1.3 Acompañamiento a reunión programada con las sucursales de montería en la
oficina principal............................................................................................................. 30
2
4.1.4 ........ Discusión y proceso para llevar acabo las estrategias teniendo en cuenta
factores relevantes para la ejecución en la oficina. ......................................................... 30
5 PROPUESTA DE MEJORAMIEN ..................................................................... 31
6 CONCLUSIÓNES .............................................................................................. 35
7 REFERENCIA.................................................................................................... 36
8 ANEXOS ............................................................................................................ 38
3
LISTA DE ILUSTRACIONES
Ilustración 1: Logo representativo del Banco BBVA................................................ 10
Ilustración 2: Organigrama del banco BBVA ........................................................... 14
Ilustración 3:Organigrama funcional del banco BBVA ............................................ 15
Ilustración 4: Organigrama Sucursal BBVA calle 30 Montería ................................ 19
Ilustración 5: Esquema integral de estrategias .......................................................... 32
Ilustración 6:Folleto sobre estrategias de beneficios para las pymes ......................... 34
4
LISTA DE TABLAS
Tabla 1: Plan de Trabajo Prácticas empresariales ..................................................... 23
Tabla 2: Cronograma de Actividades de Practica Empresarial .................................. 26
5
LISTA DE GRAFICAS
Grafica 1: Primer trimestre segmento pyme del 2020 ............................................... 28
Grafica 2: Último trimestre 2020 Segmento pyme.................................................... 29
6
0 INTRODUCCIÓN
Actualmente, El Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) es una entidad de
derecho privado sujeta a la normativa y regulaciones de las entidades bancarias operantes en
Colombia y desarrolla su actividad por medio de sucursales y agencias distribuidas por todo el
territorio nacional, así como en el extranjero.
Es importante recordar que Montería cuenta con una oficina principal y cuatro
sucursales del BBVA en diferentes puntos de la ciudad, Recordando que este ofrece un amplio
portafolio de servicios los cuales a lo largo de muchos años se ha consolidado en la ciudad
brindado a los ciudadanos acceso a la bancarización, adquisición de créditos, ahorro, inversión,
compra de cartera en el segmento personal o pyme. Entre otros.
La compra de Cartera en el sector de las pymes se maneja en los bancos desde hace
mucho tiempo, con el objetivo de brindarle a estas pequeñas y medianas empresas la
oportunidad de recoger su crédito y comprar la cartera en nuestra entidad con tasas y plazos que
les permitan consolidarse en el mercado y mantener su empresa.
Si esta esta oficina quiere aumentar el número de clientes en el segmento de las
pymes o así mismo fidelizar, es importante crear estrategias para esta sucursal en particular
calle 30, que ayuden a promover la compra de cartera para así aumentar las cifras de este
indicador financiero.
Ahora bien, el trabajo a continuación va a estar relacionado con lo que respecta a
crear estrategias Para fortalecer el indicador de la compra de cartera en el segmento de las
pymes en la oficina llamada calle 30 del banco BBVA en Montería. En donde se encontrará
primeramente con la descripción de la entidad, su estructura organizacional, la
dependencia de la oficina, Funciones.
7
seguidamente se describirá el problema que se encontró, se va a sugerir e
implementar una respectiva propuesta de mejoramiento. (esta se va a plasmar en un folleto
tipo portafolio) entre otros argumentos e ítems aquí presentes.
En solicitud a las pautas de la empresa BBVA Colombia, El tiempo de desarrollo
de las prácticas se realizó en el área Financiera como asesor integral de servicios, lo cual
incluye como actividad principal cajera bancaria y asesoría integral con relación en apertura de
cuentas, compra de cartera, entrega de tarjetas crédito y débito. con el fin de permitir conocer
y se familiarizarse con las actividades que se realizan, permitiendo encontrarse con la realidad
social, financiera, administrativa y empresarial de la organización.
Se provee inducción a cargo de los responsables del área, en esta etapa se podrá
identificar la pertinencia de las labores encomendadas para con la formación académica
previamente adquiridas y valora la importancia de las relaciones humanas como medio
fundamental para adelantar y lograr un ejercicio profesional integral. Finalmente podrá aportar
mejoras que crea pertinente tanto para el área en el que se encuentra como para toda la empresa
si es posible.
8
1 OBJETIVOS
1.1 Objetivo General
Fortalecer el área de la compra de cartera en el segmento de las pymes por medio de la
creación de estrategias que ayuden a este indicador de la oficina, de manera que llegue a tener
un comportamiento positivo en el marco general financiero de la sucursal calle 30.
1.2 Objetivos Específicos
Identificar las falencias que se han presentado en la oficina, para crear estrategias las
cuales serían beneficios que el banco le ofrecería a las pymes.
Analizar la información obtenida para, plantear las posibles soluciones frente a la
problemática encontrada.
Proponer un plan de acción, para crear un folleto de estrategias detalladas con el fin de
darlo a conocer a los clientes del segmento de las pymes y así crear oportunidades de
compra de cartera.
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2 CAPÍTULO I: DESCRIPCIÓN DE LA ENTIDAD
2.1 Nombre de la Institución
BBVA Banco Bilbao Vizcaya Argentaria
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA)
es un banco español con sede social en Bilbao, presidido por Carlos Torres Vila. Es una de las
mayores entidades financieras del mundo y está presente principalmente en España, México,
América del Sur, Estados Unidos y Turquía.
El banco fue fundado como Banco de Bilbao, el 28 de mayo de 1857 en Bilbao, Vizcaya,
donde tiene su sede social desde entonces. Su sede operativa se concentra en sus oficinas
centrales de Madrid, situadas en el complejo «Ciudad BBVA».
A 31 de diciembre de 2018, los activos de BBVA eran de 676.689 millones de euros,
siendo la segunda entidad financiera española por volumen de activos. Esa misma fecha,
contaba con 7.963 oficinas, 125.627 empleados y 74,5 millones de clientes, estando presente en
más de 30 países.45 A 31 de diciembre de 2017, era el 43º banco del mundo por volumen de
activos.
10
Descripción: BBVA Bancomer S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo
Financiero BBVA Bancomer
Tipo de Actor: Entidad Financiera
Dirección: Cl. 30 #1-11 (Centro) Montería, Córdoba
Ilustración 1: Logo representativo del Banco BBVA
Fuente: página oficial del banco BBVA
11
2.2 Misión y visión
A continuación, se da a conocer sobre la misión y visión que tiene el banco BBVA
Misión
BBVA es un Grupo global de servicios financieros cuyo principal compromiso es
aportar las mejores soluciones a sus clientes, un crecimiento rentable y sostenido a sus
accionistas y progreso en las sociedades en las que está presente. Ésta es la misión que da vida
a la Organización y justifica el proyecto empresarial que representa la Entidad.
Visión
Además, el Grupo BBVA tiene una visión como empresa, una aspiración que impulsa
sus ambiciones como compañía y que se define en una idea: trabajamos por un futuro mejor
para las personas. BBVA concibe su futuro como parte del de todos aquellos que rodean su
actividad. Entiende que el desarrollo de su negocio está vinculado a la prosperidad de las
personas presentes en las sociedades y países donde actúa y, por ello, aspira a que su labor como
empresa contribuya a construir un futuro mejor para todas ellas. De este modo, el Grupo se
compromete con las personas que rodean su actividad y, en especial, con sus clientes, quienes
sin duda son concebidos como el centro del negocio (customer-centric). Esta determinación
define la identidad y el posicionamiento de la marca BBVA, haciendo de ésta una referencia de
comportamiento empresarial responsable.
12
2.3 Estructura organizacional
En mayo de 2015 se cambió la estructura organizativa del Grupo. La misma
está dividida en: Execution & Performance, New Core Competencies, Business
Development, Risk & Finance y Strategy & Control.
El objetivo principal que persigue la nueva estructura es el crecimiento de los
resultados de las franquicias mediante un área totalmente enfocada en la gestión de las
redes y operaciones de todos los países. Para ello, el nuevo modelo incluye las
siguientes áreas de Execution & Performance:
Corporate & Investment Banking: Área global del Grupo que incluye las
actividades de banca de inversión, mercados, préstamos y servicios transaccionales
para clientes corporativos internacionales e inversores institucionales. (Organigrama
BBVA, 2015).
Country Networks: Gestiona las redes y operaciones de las franquicias de
negocio minorista en todas las geografías en las que opera el Grupo. (Organigrama
BBVA, 2015)
Por otra parte, la estructura incorpora capacidades críticas y el talento global
para competir en el nuevo entorno.
Customer Solutions: Tiene el objetivo de crear e impulsar soluciones y
productos globales que satisfagan mejor las necesidades de los clientes. Para ello, el
área abarca experiencia de cliente, diseño, calidad y big data. (Organigrama BBVA,
2015)
Global Marketing & Digital Sales: Enfocada en impulsar las ventas a través de
canales digitales y las funciones globales de marketing.
Engineering: Además de la gestión de las operaciones de tecnología, el área
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desarrolla el software y procesos para las soluciones de los clientes con un enfoque
global. (Organigrama BBVA, 2015)
New Digital Businesses: Unidad de negocio responsable de la inversión y
lanzamiento de nuevos negocios digitales, así como de impulsar la colaboración con el
ecosistema de startups y desarrolladores. (Organigrama BBVA, 2015).
Global Accounting & Información Management: Responsable de la elaboración
de la información contable y regulatoria, información fiscal, Planificación, Reporting y
Control de Gestión y Sistemas de Información de Gestión. (Organigrama BBVA, 2015)
Communications: Gestiona la comunicación del Grupo BBVA en todas las
geografías, impulsa el periodismo de marca y trabaja para aumentar la reputación de
BBVA. (Organigrama BBVA, 2015)
General Secretary: Asesoramiento y soporte jurídico y técnico a los órganos
sociales y a las distintas áreas de BBVA en asuntos institucionales, legales, societarios y
de gobierno corporativo. (Organigrama BBVA, 2015) Internal Audit: Proporciona una
actividad independiente y objetiva de aseguramiento y consulta, concebida
para agregar valor y mejorar las operaciones de la Organización. A continuación, se
puede ver con exactitud la estructura organizacional de BBVA en Colombia.
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Ilustración 2: Organigrama del banco BBVA
Fuente: página del banco BBVA Colombia
15
Ilustración 3:Organigrama funcional del banco BBVA
Fuente: página del banco BBVA
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2.4 Actividades de la entidad
Constituye el objeto principal del Banco, la celebración y ejecución de todas las
operaciones, actos y contratos propios de los establecimientos bancarios, con sujeción a las
disposiciones legales.
El Agente puede realizar una orientación de las actividades de su
cliente gracias al apoyo comercial de su “Oficina Tutora” BBVA, que perfecciona los
contratos y atiende finalmente a sus clientes.
La oficina BBVA es la responsable de completar la información
comercial y técnica y de realizar la formalización de las inversiones acorde a los
requerimientos de la autoridad legisladora en cada tipo. Un ejemplo claro son las
contrataciones de productos acogidos a las normas comunitarias de MIFID, que regula
la CNMV, o en productos de seguros, como la D.G.S.
Nuestro modelo de gestión se basa en la actuación conjunta y equilibrada
de la matriz: Oficina Tutora - Departamento especializado - Agente – Cliente.
Según las necesidades que tenga cada Cliente, podrán intervenir distintas
áreas de negocio especializadas: BBVA Patrimonios, Empresas, BBVA Seguros, Asset
Managenent, etc.
Proponer la disposición del Agente modernas herramientas de
información y gestión para apoyarle en el día a día en su actividad como Agente. Estas
herramientas están disponibles en una Plataforma tecnológica específico.
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3 CAPITULO II: DESCRIPCIÓN DE LA DEPENDENCIA DONDE
REALIZO LA PRACTICA O PASANTÍA
En este capítulo nos contextualizaremos con la sucursal donde se realizaron las prácticas
empresariales en el área financiera del banco BBVA sucursal calle 30. A cargo del sr Eduardo
Espinoza quien representa la oficina.
Esta se entrelaza con el área de, manejo de efectivo y su despliegue de funciones en el
área de cajeros, asesores comerciales desde cualquier tipo de créditos y soluciones a los clientes,
gestores de créditos y banca personal, subgerente encargado del manejo financiero y funcional
de la oficina.
Es importante recordar que esta oficina es un apéndice del banco a nivel Mundial la cual
está facultada para realizar todas las funciones que realiza una sucursal en cualquier lugar del
país. Esta oficina diariamente atiende cerca de 140 personas y dentro de las características que
pude notar durante la práctica es el masivo cambio de cheques que se realizan en esta
dependencia.
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3.1 Organigrama
El organigrama a continuación es uno de tipo funcional, vertical escogido este tipo para
poder destacar e identificar las funciones o cargo que debe cumplir en la sucursal calle 30 del
banco BBVA específicamente la estructura interna la cual es jerarca pues las entidades
bancarias son muy marcado y notorio la jerarquía en la organización, es por ello que se verá
reflejado como es la organización en esta entidad y nombre del cargo que cada persona tiene.
En este organigrama se podrán observar que desde el gerente quien es el representante
legal de la sucursal cuya función principal es velar por el eficaz funcionamiento de la oficina,
hasta el cargo de AIS asesor integral de servicios quienes sirven como cajeros y asesores el
principal objetivo es ser un conjunto sólido para finalmente llevar un servicio de calidad a los
monterianos.
19
Ilustración 4: Organigrama Sucursal BBVA calle 30 Montería
Fuente: Elaboración Propia
EDUARDO ESPINOZA
(GERENTE)
( GERENTE)
GRACIELA ARROYO
(SUBGERENTE)
(SUBGERENTE)
Asesor Integral
Gestor Integral
Asesor Integral
Asesor
Integral
Gestor Banca
Cartera
Asesor y Cajero Asesor y Cajero
Cajero Principal Asesor y Cajero
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3.2 Funciones
Brindar orientación y asistencia a los clientes en lo referente a los diferentes
servicios y operaciones ofrecidos:
Asesorar sobre productos financieros, procurando satisfacer las necesidades del
cliente.
Interactuar con compañeros de trabajo y clientes, a los fines de hacerle
seguimiento a las transacciones financieras.
Atender las necesidades de los clientes, dar respuesta a sus inquietudes
referentes a productos financieros y al status de sus operaciones.
Dar respuesta a cualquier solicitud o consulta.
Gestionar transacciones financieras:
Recibir pagos efectuados por clientes nuevos y existentes.
Contar y administrar el dinero destinado para depósitos y retiros de efectivo.
Corregir transferencias de dinero o cargos que estén errados.
Elaborar cheques de caja, tramitar cheques de viajero y cambiar monedas
extranjeras.
Abrir cuentas bancarias para clientes nuevos y existentes.
Verificar la autenticidad de los cheques.
Coordinar, de ser requerido, la comunicación entre clientes y diferentes
departamentos de la institución para la ejecución de transacciones financieras.
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Velar por el cumplimiento de los controles internos y los procedimientos
establecidos, a los fines de garantizar la transparencia en cada transacción
u operación bancaria:
Contar el dinero de su estación de trabajo tanto al iniciar, como al culminar la
jornada laboral.
Verificar la identidad de los clientes.
Validar los cheques antes de proceder con su pago.
Verificar que la información señalada en el comprobante de depósito sea
correcta.
Llevar registros detallados de las transacciones realizadas diariamente:
Recopilar, copiar, clasificar y archivar los registros de las actividades realizadas
en la oficina y de las transacciones financieras.
Mantener al día los archivos reportando cualquier incidencia o irregularidad.
Actualizar los sistemas de archivo, inventario, correspondencia y bases de datos.
22
4 CAPITULO III: ACTIVIDADES REALIZADAS DURANTE LA PRACTICA O
PASANTÍA
4.1 Descripción del problema
Uno de los objetivos principales que establece la sucursal calle 30 del BBVA
corresponde a la medición de indicadores trimestrales en los diferentes aspectos. Esta oficina
es una de las 5 en Montería con mayor flujo de clientes después de la oficina principal, lo cual
a nivel territorial la convierte en una de las más competentes con relación a excelentes
resultados en los indicadores financieros. A manera de información es importante informar que
usualmente se realiza cada lunes una reunión llamada sistemática en la cual asisten los
funcionarios con el gerente de la sucursal.
En esta se socializan los indicadores y el progreso de la oficina en ese mes, Actualmente
la entidad financiera tiene resultados favorables en los distintos indicadores por la cual es
medida. sin embargo, existe un índice llamado compra de cartera en el segmento de las pymes,
el cual consiste en los créditos que tiene disponible el banco para que las pequeñas y medianas
empresas del sector puedan acceder.
Recordemos que la compra de cartera consiste en trasladar un saldo total o parcial de
una entidad financiera a otra que le puede ofrecer una mejor tasa de interés, además de
extenderle el plazo del pago de sus obligaciones. Y así mismo que el flujo de caja para estas
pequeñas empresas mejore. Siguiendo el orden de ideas este índice se encuentra con un
resultado desfavorable en el último mes lo cual se convierte en un problema para la oficina y
sus resultados financieros. Tal situación es inquietante y apremia la oportunidad de crear
estrategias las cuales serían beneficios para las pymes que al final se verá reflejado en el
fortalecimiento de este indicador que es importante en la oficina calle 30.
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El segmento de la compra de cartera de las pymes es y sigue siendo uno de los más
apetecido por los bancos del sector por el impacto positivo que tienen en los estados financieros
de igual manera hacen un aporte que brindan a los pequeños y medianos empresarios, y
exactamente son estos los que le ofrecen a la ciudadanía un abastecimiento en todos los sectores.
Los pequeños negocios que se sostienen de créditos logran posicionarse en el mercado. Cabe
destacar que son estos los que deben ser más favorecidos y lograr brindarles tasas y plazos
conscientes y accesibles.
Por lo tanto, es necesario realizar estudios con el equipo de trabajo de la sucursal calle
30 las principales causas del problema y hacer un estudio detallado observando el
comportamiento de las pymes clientes de la oficina, para obtener mayor claridad y por ende
saber que factores influyen en sus últimos tratos con el banco. así mismo los distintos cambios
que ha realizado el banco los cuales pueden ser un motivo, de igual forma el comportamiento
de la competencia, los cuales han brindado mejores plazos.
De igual manera, esto se realiza para que la oficina logre implementar estrategias de
administración financiera y puedan ser más eficientes y competitivos al momento de desarrollar
sus actividades económicas, para así generar mayor rentabilidad en la entidad.
Cabe agregar, que es necesario que se realicen estas estrategias dentro de un portafolio
que puedan socializarse y con las pymes del sector y que estas puedan volver a la compra de
cartera en el banco BBVA calle 30, y hacerlo a tiempo para evitar que la oficina tenga una
desventaja competitiva en el mercado, El propósito principal de este informe fue recopilar la
información necesaria con una metodología de Descripción para presentar las falencias, y dar
solución.
24
4.2 Plan de trabajo
En el siguiente esquema se presentará, los recursos, actividades, tiempo, meta y
objetivos que serán necesarios para llevar acabo el desarrollo, de mi práctica empresarial con el
fin de llevar acabo de forma planificada y organizada las distintas actividades desempeñadas en
tiempo real en la práctica empresarial.
25
Tabla 1: Plan de Trabajo Prácticas empresariales
Fuente: Elaboración propia
Meta: Crear estrategias para la compra de cartera en el segmento de las pymes y fortalecer este
indicador financiero en la oficina calle 30.
Objetivo
que se
pretende
alcanzar
Acción
Recurso
Responsable
Tiempo
en
semanas
1
Conocer y
analizar loa
situación
actual de los
indicadores
Programar una reunión con el
equipo de trabajo calle 30.
llamada sistemática en la cual se
socializan los indicadores
financieros.
Nácar exprés
gestión.
Ofimática
(Plataformas
virtuales del
banco)
Asesor
integral de
servicios.
1-4
2
Estimar las
tasas, plazos,
tarjetas,
Carteras y
convenios.
Observar y estudiar
detalladamente los productos
que tiene el banco y como se
podrían utilizar como
estrategias.
Portafolio
completo
virtual.
Gestor de
cartera. y AIS
4-8
3
Elaborar un
plan de
beneficios
como las
estrategias.
Tomar productos que posee el
banco para elaborar estrategias
que se reflejan con beneficios
que se ofrecerán a las pymes.
Perfil en el
sistema
bancario.
AIS (asesor
integral de
servicios)
8-16
4
Consolidar y
dar a
conocer tales
beneficios
para el
segmento
pyme.
Plasmar las estrategias que se
realizaron en un folleto tipo
portafolio. Y que este se pueda
dar a conocer específicamente a
clientes del segmento pymes.
Computador
para elaboración
y edición.
-Subgerente
-Gestor de
cartera
-AIS
8-24
26
4.3 Cronograma de Actividades
Tabla 2: Cronograma de Actividades de Practica Empresarial
Fuente: Elaboración Propia
Actividades Febrero Marzo Abril Mayo
Semanas
Presentación a la
oficina calle 30
Inducción y
capacitación por
AIS nombrado.
Asignación de
actividades y/o Funciones
Identificación y
diagnóstico del
problema.
Análisis y
socialización de
bases de datos e
indicadores de la oficina.
Entrevista con el
encargado de la compra de cartera
gestores calle 30.
Realizar y plantear
las estrategias.
Propuesta del plan
de mejoramiento.
Presentación de
estrategias con folleto tipo
portafolio. Para la
compra de cartera
del sector pymes.
Conclusión del
plan de
mejoramiento.
Presentación informe final.
27
4.4 Descripción detallada de las actividades
En el transcurso de las practicas desempeñe funciones como cajera y asesora integral
brindando apoyo en la oficina, siendo promotora para la elaboración de estrategias en el sector
financiero específicamente en el segmento de las pymes.
Consiste en analizar la información que brindan los indicadores de compra de cartera en el
segmento de las pymes, para crear estrategias las cuales llegan a ser beneficios para estas.
mediante la creación de un folleto tipo portafolio se les brindara los beneficios para las pymes
del sector especialmente clientes de la oficina calle 30. Este se les dará a conocer
comercialmente en la oficina.
4.1.1 Reunión con el gerente de la oficina y el equipo de trabajo de la oficina
Se realizo una reunión con el jefe de la oficina donde observamos los indicadores y las
pymes que la oficina tiene como clientes, especialmente observando detalladamente su
participación más reciente en nuestros canales, todo ello para compartir con el equipo de trabajo
desde cada cargo lo cual incluye gestores de créditos, asesores comerciales, asesores integrales
de servicio, puntos de vista que se conviertan en posibles estrategias especiales que se puedan
usar en la oficina calle 30.
4.1.2 Recolección de datos con información por medio de GRANNET
herramienta que usa el banco para observar los indicadores y resultados.
Se observaron los indicadores que expulsa la base de datos y seguimiento de esta plataforma,
específicamente del último trimestre del año anterior 2019 y del primer trimestre del presente
28
año 2020. los cuales se Tomarón como base para fundamentar las cifras que han bajado en este
indicador. Y por ende tomar estas graficas como soporte.
Grafica 1: Primer trimestre segmento pyme del 2020
Fuente: Grannetbbva
Nota. El grafico representa primer trimestre del año 2020 el cual se relaciona con enero,
febrero, Y marzo. los cuales se reflejan un porcentaje de 0,07 para enero, del 0,05 para febrero
y 0,03. Siendo descendiente este indicador. Tomado de grannet herramienta virtual del BBVA
(folio 2020) sucursal calle 30.
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Grafica 2: Último trimestre 2020 Segmento pyme
Fuente: grannetbbva
Nota. el grafico representa último trimestre del año 2019 el cual se relaciona con octubre,
noviembre y diciembre los cuales reflejan un porcentaje de 0,08 para octubre, un noviembre
0,06 y 0,04 para diciembre notándose que desde este trimestre venia decayendo tal indicador.
grannet herramienta virtual del BBVA (folio 2020) sucursal calle 30.
30
4.1.3 Acompañamiento a reunión programada con las sucursales de montería
en la oficina principal.
Se realizo una reunión en la oficina principal para socializar el tema con las demás oficinas
y así aportar ideas sobre como crear beneficios para la pyme puede ser positivo para el banco y
volver a atraer este sector que de vital importancia en el rubro de la cartera para las oficinas.
4.1.4 Discusión y proceso para llevar acabo las estrategias teniendo en cuenta
factores relevantes para la ejecución en la oficina.
Finalmente, se discutierón y estudiarón los productos que tiene el banco, lo cual se
convierten en una herramienta importante para crear estrategias que nos fundamentan para
llevar acabo estrategias las cuales serian viables.
4.1.4.1 Diagnostico previo
Este pretende mirar que estrategias son viables para que este indicador que hemos
observado en las gráficas el cual es de la compra de cartera en el segmento de las pymes. Es
preciso decir que estas han dejado de recoger su crédito y comprar cartera en el banco BBVA
cale 30, lo cual se podría inferir que es por las siguientes razones.
Los altos pagos de intereses que muchas veces propone el banco para estos clientes
pyme.
El descuido por parte de los asesores comerciales a las pymes en el mercado.
El plazo que ofrece el banco, lo cual en algunas ocasiones no es considerable.
La falta de beneficios para los empleados que tienen nomina en el banco y que
hacen parte de las pymes.
En ocasiones los empleados de las pymes no se les ofrecen tarifas especiales como
cuentas, tarjetas y bajos costos en las transacciones en cajeros o retiros por
ventanilla.
31
4.1.4.2 Validación
Lo detallado anteriormente en este capitulo se valida con las políticas del banco BBVA
lo cual permite que cada oficina reajuste sus estrategias financieras y de venta en cualquier
sector o rubro que le sea conveniente, resaltando que todo ello sea según sus necesidades pues
cada oficina tiene diferentes desafíos. Lo cual permite que cada oficina acceda a la aprobación
oficial por medio del comité regional. Obviamente teniendo en cuenta los parámetros y
márgenes generales de las tasas y cifras estipuladas por el banco y el mercado.
4.1.4.3 Criterios
Los criterios que se fijan son Bajo la dirección del jefe de la sucursal el cual autoriza
cualquier tipo de investigación, ejecución, implementación o propuesta de mejoramiento que
se realice solamente de el personal nombrado o en su defecto con contrato temporal que este
ejerciendo funciones en la oficina.
5 PROPUESTA DE MEJORAMIENTO
Ante la situación presentada en el banco BBVA calle 30, con respecto al indicador que
hace referencia a la compra de cartera en el segmento de las pymes, el cual refleja un estado
poco optimo es decir resultados bajos en los últimos trimestres, asegurando que es de mucha
importancia en la medición de la oficina, teniendo en cuenta que este rubro financiero se ve
afectado. Esta propuesta de mejoramiento se desarrolla dentro de los aspectos mencionados.
En el siguiente esquema integral estará plasmadas las propuestas, la viabilidad y
resultado que conllevan las estrategias, seguidamente Las 5 estrategias que se crearón
enumeradas con los argumentos sólidos de construcción y garantía. También se apreciará un
folleto tipo portafolio el cual corresponde a la quinta estrategia el cual será de gran ayuda para
dar a conocer a los clientes del segmento pymes los beneficios que el banco ha creado, las cuales
son las estrategias propuestas en el informe, y de esta forma logar que las pymes vuelvan a
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comprar cartera y por ende que este indicador tenga un aspecto positivo en la oficina calle 30.
A continuación, esquema integral.
Ilustración 5: Esquema integral de estrategias
Fuente: Elaboración propia
Estrategias
Préstamo para empleados con bajas tasas
Propuesta:
Proponer u ofrecer a
las pymes del sector
bajas tasas a sus
empleados.
Viabilidad:
Es muy factible puesto
que la oficina puede
ofrecer tasas
adecuadas a cliente.
Resultado:
Favorable pues es muy
probable que el
empleado de la pyme
acceda al crédito.
Cuenta nomina para empleados sin costo de retito
Proponer a los
empleados de las
pymes cuenta de
nomina sin costo de
retiro en ventanilla o
cajero.
Es viable pues se le
puede ofrecer esta
opción especial a
empleados de pymes
como estrategia.
Favorable gracias a
que esto se considera
un ahorro a la hora de
retirar efectivo
especialmente en
ventanilla.
Tarjeta de crédito empresarial
Ofrecer una tarjeta
con beneficios
bastante importantes
como cubrir
necesidades de gastos
Es viable debido a que
obtener una tarjeta
empresarial, se puede
adquirir como pymes
de manera rápida y
segura.
Favorable pues se
verá afectado
positivamente la
empresa pues tendrá
un mayor portafolio
de servicios.
Convenio de recaudo nacional con una mínima tarifa
Ofrecer una tarifa
mínima para las
consignaciones y
demás transacciones
de recaudo nacional.
Bastante viable pues
las pymes siempre
necesitan, acercarse a
oficinas a consignar
en cuentas de
recaudó.
Favorable pues
aumenta el canal de
recaudo nacional y es
favorable tanto para el
banco como para las
pymes.
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1. Ofrecer cuenta de nómina para sus empleados sin costos de manejo ni retiros y
prestamos también de capital de trabajo con el fin de fidelizar a esas empresas con el banco.
Esta estrategia es importante para la oficina puesto que al ofrecer una tasa mas baja realizando
el estudio de crédito para el empleado de la pequeña o mediana empresa, se ofrece una tasa
especial dependiendo de el estudio financiero. Esta es una propuesta que beneficia a las pymes
sin lugar a dudas ayuda el rubro económico.
2. Ofrecer, prestamos de libranzas para sus empleados también a bajas tasa. cuando
pensamos en estas pequeñas y medianas empresas también penamos en sus trabajadores los
cuales son muchos, esta estrategia tiene garantías con el cliente puesto que el banco, realiza un
convenio con la empresa y puede descontar la cuota de su crédito automáticamente de su
nomina lo cual lo hace factible.
3. Ofrecer tarjeta de crédito empresarial para momentos de liquidez, esta estrategia es
bastante funcional para las pymes y sus funcionarios, puesto que consiste en una tarjeta con las
oportunidades comerciales, que permite cubrir las necesidades de pago de los gastos
administrativos tradicionales como viajes, gastos de representación y de operación de sus
funcionarios.
4. Ofrecer el convenio de recaudo a nivel nacional con una mínima tarifa siempre y
cuando la empresa tenga con el banco reciprocidad en los recursos recaudados. Esto quiere decir
que mantengan un buen saldo promedio para que el banco trabaje también con esos dineros y
así obtenga ganancias ambos, tanto el banco como la empresa. Se considera una estrategia
interesante pues las pymes, usualmente tienen presencia en otras regiones del territorio nacional
lo cual seria llamativo un convenio de recaudo que permita el flujo de transacciones a bajo
costo.
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5.También se implementará el un folleto al cual pueden acceder las pymes donde detalla
los beneficios mencionados que la oficina calle 30 creo para ellos. Este se hace con el fin de dar
a conocer de manera sencilla a las pymes todo lo que le podrán ofrecer, esta puede ser una
estrategia muy necesaria pues se plasma de manera real las estrategias.
Ilustración 6:Folleto sobre estrategias de beneficios para las pymes
Fuente: elaboración propia
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6 CONCLUSIÓNES
Luego de haber indagado los indicadores Es necesario que el banco BBVA oficina calle 30
elabore estrategias que beneficien las pymes del sector pues al final del día son estas quienes
les dan un aporte solido a sus estados financieros, es importante que el equipo de trabajo
gestione y ejecute medidas siempre que sea posible. Se identificaron las falencias que se estaban
dando en la oficina con respecto a este segmento de las pymes en específico.
Es posible inferir que las necesidades del banco en este caso son por falta de estrategias
llamativas en el sector financiero y administrativo y más que eso comercial.
Se pudo analizar la información obtenida para buscar las posibles soluciones por medio
de la creación de estrategias, lo cual usamos bases importantes como los productos que ofrece
el banco, las herramientas virtuales del banco, estas acciones que se llevaron a cabo con
supervisión de subgerente siendo mi líder inmediato, se logaron los objetivos de poder crear y
socializar lo planteado.
También se puede concluir que el plan de acción fue ejecutado con las reuniones, de
sistemática, la creación de estrategias y llegar a plasmarlas en un folleto tipo portafolio con la
debida autorización por el jefe de la sucursal. Esto con el fin de llegar a socializar de manera
constante a la hora que los clientes abordan a los respectivos asesores integrales incluyendo mi
persona a nuestros puestos de trabajo, y de esta forma dar a conocer el folleto tipo portafolio a
estos.
Durante la práctica realizada en BBVA considero se alcanzó un nivel favorable en mi
formación profesional integral, pudiendo asumir con compromiso y responsabilidad el proceso
de las labores encomendadas enfocadas con mi carrera y con otras áreas de una formación
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profesional logrando resaltar de manera positiva todas las capacidades para el buen desempeño
de la práctica.
7 REFERENCIA
Banco BBVA (2019). Página del banco BBVA Disponible en
https://www.bbva.com.co/content/dam/public-
web/colombia/documents/home/prefooter/gobierno-corporativo/estatutos/DO-05-Estatutos-
sociales-bbva.pdfs Bibliográficas
Banco BBVA (2016) Pagina del portafolio bancario disponible en
https://w3.grupobbva.com/TLAG/bbvagentes/esp/publico/ventajas/productos/index.jsp
Banco BBVA 2020 página oficial disponible en
https://www.bbva.com.co/personas/productos/prestamos/consumo/compra-de-cartera.html
El Tiempo (2017) que son tasas de liquides, disponible en:
https://www.eltiempo.com/buscar?q=LIQUIDEZ%3BTASAS+DE+INTER%C3%89S
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BBVA. (2012). Misión y visión, https://accionistaseinversores.bbva.com/microsites
https://accionistaseinversores.bbva.com/microsites/bbva2012/es/Resumeneje
cuti vo/Visionymision.html
BBVA. (2015). Responsabilidad corporativa, https://www.bbva.com.co/fbin/mult/
https://www.bbva.com.co/fbin/mult/Informe_de_Responsabilidad_Corporati
va_ 2015_tcm1304-568093.pdf.
BBVA. (2017). Presentación Corporativa, https://www.bbva.com.co/fbin/mult/
https://www.bbva.com.co/fbin/mult/Presentacion_Corporativa_2017_DEF_tc
m1 304-599366.pdf.
BBVA. (s.f.). Cultura Corporativa,
https://sites.google.com/a/bbva.com/portal- de- bienvenida/nuestra-
cultura
BBVA COLOMBIA. (s.f.). Historia en Colombia https://www.
Administrativas bbva.com/es/bbva- colombia-60-anos-historia/
Marín, M. A. (20 de noviembre de 2003). Etapas de proceso
administrativo
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8 ANEXOS
Ilustración: reunión sistemática sucursal calle 30 BBVA
Ilustración: reunión sistemática sucursal calle 30 BBVA
