hipoteca verde fuerzadeventas020408
DESCRIPTION
ventas con hipotecas verdesTRANSCRIPT
Marzo 2008 Marzo 2008 PCRIV170208PCRIV170208
Capacitación fuerza de ventas
Hipoteca verde
2
1. Antecedentes2. Alcance del cambio3. Descripción del producto4. Modificaciones al producto5. Modificaciones al proceso6. Periodo de transición7. Estrategia de colocación8. Ejemplos9. Herramientas de promoción10.Recuerda que …11.Caja de herramientas
Índice
Hipoteca verde
3
Antecedentes
El H. Asamblea General emitió en su sesión ordinaria número 90, la
recomendación 1.22 a fin de que: “la administración analice la viabilidad de
otorgar incentivos a la oferta de vivienda para promover el que se
contemplen criterios de sustentabilidad, tales como la inclusión de las
mejores prácticas en materia de ahorro y tratamiento de agua, ahorro en el
consumo de energía, manejo de residuos sólidos, creación y conservación
de áreas verdes”.
Con base en lo anterior, la administración presentó en la sesión ordinaria
no. 666 del H. Consejo de Administración la propuesta del esquema de
crédito Hipotecas Verdes. En su sesión no. 667, el H. Consejo de
Administración aprobó la propuesta de un programa piloto de Hipotecas
Verdes para incentivar la oferta de vivienda con criterios ecológicos.
Hipoteca verde
4
Antecedentes
Los principales hallazgos que arrojó el piloto de Hipotecas Verdes realizado
en 2007 consistieron en:
• Las Hipotecas Verdes son financieramente viables, porque los ahorros
generados por la disminución en los consumos de energía y agua son
por el mayor monto de crédito otorgado.
• Los resultados indican que el incremento en el monto de crédito fue
suficiente para cubrir el costo adicional de las tecnologías y dispositivos
ahorradores de energía y agua.
• El ahorro en los consumos de energía y agua, derivados de la
instalación de equipos ahorrados resultó superior a la amortización
adicional, lo que posibilitará la consolidación y extensión paulatina del
programa.
Hipoteca verde
5
Antecedentes
• Existe interés en derechohabientes de 1 a 7 VSM en adquirir viviendas con
eco-tecnologías aprovechando el monto adicional de crédito.
• Existe interés de los desarrolladores para edificar viviendas que incluyan
equipamiento eco-tecnológico como un diferenciador dirigido a sus
clientes.
• Se pudieron medir los impactos en las diferentes zonas bioclimáticas del
país aplicando diferentes eco-tecnologías tanto en incorporación de
equipos como en materiales constructivos.
Hipoteca verde
6
El incremento en el monto del crédito se aplicará a las solicitudes de inscripción de crédito Infonavit para compra de vivienda nueva, vinculadas a viviendas que hayan sido registradas bajo el esquema de vivienda ecológica.
Contempla un proceso de registro de oferta diferenciado para las viviendas que incluyan ecotecnologías.
Este programa inicia su aplicación a nivel nacional a partir del 4 de marzo y podrán participar todos los desarrolladores interesados cuyas viviendas cumplan con los requisitos y normas establecidas para el equipamiento y utilización de materiales eco-tecnológicos.
No hay cambio en las Reglas para el Otorgamiento de Créditos a los Trabajadores Derechohabientes del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los trabajadores.
Alcance del cambio
Hipoteca verde
7
Descripción del producto
*Tablas de Montos Máximos de crédito para viviendas con tecnologías de Ahorro de Energía e Infraestructura Telefónica e Internet
Es un crédito otorgado por el Infonavit para la compra de vivienda nueva que contempla:
• Un monto adicional de crédito de hasta diez veces el salario mínimo en función de su capacidad de pago*
• Se lleva el monto máximo de crédito de 180 VSM hasta 190 VSM
• El monto adicional se otorga para la adquisición de vivienda con ecotecnologías incorporadas que le generarán al acreditado ahorros mínimos mensuales de $215.00 en energía eléctrica, gas y agua
• Pueden aplicar créditos Infonavit con subsidio del gobierno federal y permanece su operación como programa especial
La Hipoteca Verde le permite al Derechohabiente contar con una capacidad de compra mayor para cubrir el costo adicional por la incorporación de las ecotecnologías para el ahorro de energía y agua.
Hipoteca verde
8
Modificaciones a producto
*Tablas de Montos Máximos de crédito para viviendas con tecnologías de Ahorro de Energía e Infraestructura Telefónica e Internet
Concepto Crédito InfonavitCrédito InfonavitHipoteca Verde
Monto Máximo de Crédito 180VSM 190 VSM*
Monto Máximo de Crédito más Saldo de la Subcuenta de Vivienda 220 VSM 220 VSM
El saldo de la Subcuenta De Vivienda se suma al Monto Máximo de Crédito
Aplica Aplica
ROA: se aplican amortizaciones directas al salario del Trabajador y se aplican las aportaciones patronales futuras.
REA: Pago directo en caso de no contar con relación laboral
Aplica Aplica
Hipoteca verde
9
Registro de Registro de ofertaoferta
Cambios en el proceso
PrecalificaciónPrecalificación InscripciónInscripción Titulación Titulación y Pagoy Pago
Entrega Entrega al ANECal ANEC
Sitio, Kioscos e IVR.
• Precalificación con condiciones de Hipoteca verde, como una opción en la precalificación de Crédito Infonavit
OCI• En la solicitud de crédito no se necesita indicar que es Hipoteca verde
• Se elimina la selección de Hipoteca Verde .
• El sistema identifica que la vivienda es ecológica y se otorgan los beneficios que correspondan
STINinguno
STINinguno
Registro de oferta y verificación
• Existen cambios sustantivos en el registro de la oferta
Hipoteca verde
10
Periodo de transición
Las solicitudes de crédito vinculadas con viviendas ecológicas antes del 4 de
marzo se originarán a través de programa especial Transitorio de Hipotecas
Verdes que aplica solamente a paquetes que presentaron su solicitud de
modificación de sembrado antes de la fecha referida.
Las solicitudes de crédito vinculadas con viviendas ecológicas registradas a partir
del 4 de marzo se continuarán originando en OCI identificando:
Producto = Infonavit
Destino del crédito = Comprar una vivienda
Hipoteca verde
11
De acuerdo a los resultados del piloto realizado en el 2007, los derechohabientes del Instituto que mostraron mayor interés por el producto tienen ingresos entre 1 y 7 VSM (mayor énfasis en derechohabientes con ingresos entre 3 y 4 VSM) con edades de 25 a 35 años.
Estrategia de colocación
Subcuenta de la vivienda(Ahorro)
Crédito Infonavitaplica Tabla* Monto total
(dinero conel que cuenta) Vivienda con ecotecnología
que genera ahorros al Derechohabiente
Gastosde administración,financierosy de operación
Ahorrosgenerados
por ecotecnologías
Puntaje116 puntos
*Tablas de Montos Máximos de crédito para viviendas con tecnologías de Ahorro de Energía e Infraestructura Telefónica e Internet
Hipoteca verde
12
• El monto adicional de crédito le permite al Derechohabiente comprar una mejor vivienda y obtener una mejor calidad de vida al generar ahorros en su gasto familiar mensual derivados del equipamiento o materiales de ecotecnología incorporados a sus viviendas.
• Los ahorros mensuales del Derechohabiente ayudan a cubrir el pago mensual de su crédito sin afectar su economía familiar. Se estima que los ahorros en la vida del crédito serán del orden de $65,000 y $80,000.00 pesos.
• De acuerdo con datos del piloto el costo promedio adicional de las ecotecnologías fue de $11,000.00 pesos.
• Los equipamientos (incluidos en las listas publicadas en el sitio de Infonavit) cuentan con la aprobación de los expertos del Instituto Nacional de Ecología (INE), Comisión Nacional del Agua (CNA), Fideicomiso para el Ahorro de la Energía Eléctrica (FIDE) y la Comisión Nacional para el ahorro de Energía (CONAE) a fin de garantizar su calidad y durabilidad.
• Su mantenimiento es sencillo y barato a fin de no representar una carga adicional para la familia que adquiere una vivienda con estas facilidades.
• Al generar un mayor número de Hipotecas Verdes el Infonavit contribuye a mejorar la calidad de vida del Trabajador en lo individual (sin afectar su economía) y en lo colectivo al promover comunidades con viviendas que incorporan elementos sustantibilidad y mejora del medio ambiente.
Estrategia de colocación (argumentos de venta)
Hipoteca verde
13
Como herramienta base para realizar la promoción de Hipoteca Verde, tienes a tu alcance la precalificación a fin de hacer el cálculo de las condiciones del crédito bajo este programa.
Esta fue incluida como una opción dentro de la precalificación de Crédito Infonavit en la parte inferior de la pantalla que tu ya conoces, junto al botón de enviar, y podrás identificarla fácilmente con el logo de Hipoteca Verde.
Enseguida te mostramos las pantallas actualizadas de precalificación con las variantes Crédito Infonavit o Hipoteca Verde.
Herramientas de promoción(Precalificación)
Te sugerimos realizar ambas precalificaciones a fin de proporcionar a tu cliente elementos de comparación que
le permitan evaluar los beneficios.
Hipoteca verde
14
Herramientas de promoción(Precalificación)
Hipoteca verde
15
Herramientas de promoción (Precalificación)
Hipoteca verde
16
Herramientas de promoción(Precalificación)
Hipoteca verde
17
Herramientas de promoción(Precalificación)
Hipoteca verde
18
Herramientas de promoción(Precalificación)
Hipoteca verde
19
Recuerda que …
Las Hipotecas Verdes es un programa que aplica con Crédito Infonavit
para compra de vivienda nueva.
Aplica para las viviendas que hayan sido previamente registradas ante
el Instituto con las características de vivienda ecológica.
Actualmente sólo aplica para Crédito Infonavit, no aplica para Cofinavit.
Durante el segundo semestre se hará el desarrollo correspondiente.
Aplica crédito conyugal, el monto adicional se otorga solamente al
crédito del titular.
Hipoteca verde
20
Caja de herramientas …
•¿A quién acudir?
•CASIA
•Ext. 7911
•¿Quiero conocer las zonas bioclimáticas y las ecotecnologías aprobadas? En esta presentación viene anexa la información.
Zonas bioclimáticas y paquetes
Verificadores
Contactos que atenderán dudas o aclaraciones
•Arq. Patricia Flores Cotera Ext. 6681
•Arq. Lydia Hernández Ext. 5399
•Ing. Marisela Cervantes Ext. 5519
Procesos
Arq. Luz Cedillo Santoyo
Ext. 7941 [email protected]
Responsable del programa y asesoríaArq. Jorge González DuránExt. 6599
Sitio de Internet Infonavit Sección Trabajadores Sección Infonavit Ampliado:
Oferentes VerificadoresAsesores Certificados
Páginas Internet asociadas:Información en CONAE
Proveedores de calentadores de agua Catálogo de productos con sello certificado FIDE
Guía metodológica para el uso de ecotecnologíasProveedores de dispositivos ahorradores de agua (CONAGUA)