guia de compra de bienes raices programa 5% enganche programa 5% enganche autoempleados y...

Guia de Compra de Bienes Raices

Programa 5% Enganche

AutoEmpleados y Comisionados

Inversionistas y No- Residentes

Ecepcion del Impuesto de Transferencia

Cuánto puedes pedir prestado?

Costos de Cierre

Qué es la calificación de crédito?

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Pasos a seguir en el proceso de compraPasos a seguir en el proceso de compra

Paso a Paso

• Paso 1 – Determinar tus necesidades de casa

» Factores importantes a considerar

• Step 2 – Cuanto puedo comprar?» Determinar cuanta “casa” puedo

comprar» Conocer “todos” los costos

• Step 3 – Tener tu equipo de expertos» personas que trabajaran para

completar la compra

Paso a Paso

• Paso 1 – Determinar tus necesidades de casa

» Factores importantes a considerar

• Step 2 – Cuanto puedo comprar?» Determinar cuanta “casa” puedo

comprar» Conocer “todos” los costos

• Step 3 – Tener tu equipo de expertos» personas que trabajaran para

completar la compra



RRSP para Primeros Compradores de Casa



Costos de Cierre


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Costos de Cierre


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Step 4 – Alistar tu hipoteca

• Tasas de interes, Terminos, Amortizacion• Tipos de hipotecas• Interéses y pronósticos• La ventaja de Dominion Lending Centres

Step 5 – Poner una ofertaQue se necesita

Step 6 – Cerrar el tratoJuego de esperar

Programa 5% de EnganchePrograma 5% de Enganche

El nuevo programa es un producto permanente y disponible para aquellos que pueden absorber los costos de adquirir una propiedad, tener suficiente ingreso y una aceptable historia crediticia.

El nuevo programa es un producto permanente y disponible para aquellos que pueden absorber los costos de adquirir una propiedad, tener suficiente ingreso y una aceptable historia crediticia.

CMHC/GE Programa 5% de EnganchePara Personas que Compran por 1a. Vez Una Propiedad y Para

Compradores Repetitivos

CMHC/GE Programa 5% de EnganchePara Personas que Compran por 1a. Vez Una Propiedad y Para

Compradores Repetitivos






Costos de Cierre


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Programa 5% de EnganchePrograma 5% de Enganche

• A partir de Septiembre 2003, no hay límites de precios para las propiedades que puedes adquirir con el Programa del 5% de Enganche.

• Un valor mínimo del 5% de la propiedad libre de cargos, además de un 1.5% para costos de cierre es lo que tendrás que asignar de tus propios recursos (aquí incluirás regalos de familiares inmediatos) y deberás contar con este dinero aproximadamente con 15 días de anticipación a la fecha de cierre de la compra.

• A partir de Septiembre 2003, no hay límites de precios para las propiedades que puedes adquirir con el Programa del 5% de Enganche.

• Un valor mínimo del 5% de la propiedad libre de cargos, además de un 1.5% para costos de cierre es lo que tendrás que asignar de tus propios recursos (aquí incluirás regalos de familiares inmediatos) y deberás contar con este dinero aproximadamente con 15 días de anticipación a la fecha de cierre de la compra.






Costos de CierreCostos de Cierre


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Programa para AutoempleadosPrograma para Autoempleados

• Deberás tener un enganche mínimo del 5%, y deberás poder comprobar que este dinero proviene de tus propios recursos. (Regalos no están permitidos bajo este programa).

• Como comprador Autoempleado deberás proveer al menos la más reciente declaración de impuestos y una notificación fiscal, donde se compruebe que has entregado tus declaraciones de impuestos y que no tienes saldos pendientes de impuestos que pagar.

• Deberás tener un enganche mínimo del 5%, y deberás poder comprobar que este dinero proviene de tus propios recursos. (Regalos no están permitidos bajo este programa).

• Como comprador Autoempleado deberás proveer al menos la más reciente declaración de impuestos y una notificación fiscal, donde se compruebe que has entregado tus declaraciones de impuestos y que no tienes saldos pendientes de impuestos que pagar.








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Inversionistas o No-residentesInversionistas o No-residentes

• Inversionistas pueden comprar una propiedad en Canada como Residencia Principal o Vacacional

• Tienen acceso a las mismas tasas de interes qué un residente Canadiense

• Inversionistas pueden comprar una propiedad en Canada como Residencia Principal o Vacacional

• Tienen acceso a las mismas tasas de interes qué un residente Canadiense

25% - 35% de enganche25% - 35% de enganche








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• No aplica el impuesto de transferencia de propiedad para primeros compradores (Normalmente es 1% para los primeros $200,000 y 2% de impuesto sobre el remanente).

• Los compradores deben ser ciudadanos Canadienses o residentes permanentes, y haber residido de B. C. por un mínimo de 12 meses, o al menos haber presentado un mínimo de 2 declaraciones de impuestos como residente de B. C. en un periódo no mayor de 6 años.

• El valor máximo de compra es $425,000 para Greater Vancouver y Central Fraser Valley. Otras áreas de B. C. se limitan a $350,000. Nota: Hay una exención parcial de hasta $25,000 para precios que rebasen este límite.

• No aplica el impuesto de transferencia de propiedad para primeros compradores (Normalmente es 1% para los primeros $200,000 y 2% de impuesto sobre el remanente).

• Los compradores deben ser ciudadanos Canadienses o residentes permanentes, y haber residido de B. C. por un mínimo de 12 meses, o al menos haber presentado un mínimo de 2 declaraciones de impuestos como residente de B. C. en un periódo no mayor de 6 años.

• El valor máximo de compra es $425,000 para Greater Vancouver y Central Fraser Valley. Otras áreas de B. C. se limitan a $350,000. Nota: Hay una exención parcial de hasta $25,000 para precios que rebasen este límite.

Ecepcion del Impuesto de Transferencia de PropiedadPara Primeros Compradores

Ecepcion del Impuesto de Transferencia de PropiedadPara Primeros Compradores








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Cuánto puedes pedir prestado?Cuánto puedes pedir prestado?

Descripción Cantidad

Ingreso Anual Bruto $60,000

Ingreso Mensual Bruto (Dividido por 12) $5,000

Máximo Ingreso Para Pago de Hipoteca (42%) $2,100

Menos: Impuestos $100

Menos: Calefacción $50

Máximo Pago Mensual de Hipoteca $1,950

Ejemplo:Ejemplo:






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Descripción Cantidad

Encuesta (Si es requerida) $265

Inspección de Casa (aproximado) $250

Tarifas Legales (aproximado) $750

Total: $1,655

Costos adicionales en los que se incurre al comprar una casa, por encima del enganche mínimo:

Costos adicionales en los que se incurre al comprar una casa, por encima del enganche mínimo:

Ajuste fiscal, Ajuste de intereses & Impuesto de Transferencia de Propiedad, algunos cargos adicionales pueden ser aplicables.

Ajuste fiscal, Ajuste de intereses & Impuesto de Transferencia de Propiedad, algunos cargos adicionales pueden ser aplicables.

El Impuesto de Transferencia de Propiedad es pagable por aquellos que no califican para la exención del mismo. El monto es 1% de los primeros $200,000 y 2% del balance del precio de compra.

El Impuesto de Transferencia de Propiedad es pagable por aquellos que no califican para la exención del mismo. El monto es 1% de los primeros $200,000 y 2% del balance del precio de compra.






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La calificación de crédito es usada por el prestamista pa-ra determinar si usted califica para una tarjeta de crédito, un préstamo o un servicio específico.

La calificación de crédito es usada por el prestamista pa-ra determinar si usted califica para una tarjeta de crédito, un préstamo o un servicio específico.








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Factores que afectan la calificación de crédito

Factores que afectan la calificación de crédito

Puntualidad en pagos pasados – 35%

Utilización de crédito – 30%• El balance debe ser de menos del 30% del crédito disponible.

Historial Crediticio – 15%• Mientras más tiempo ha pasado desde que abriste las

cuentas y si las has mantenido sin retrasos, es lo mejor. • Abrir nuevas cuentas y cancelar cuentas establecidas

impactará negativamente tu calificación de crédito.

Tipos de crédito en uso – 10%• La calificación de compañías financieras afecta menos que

los tradicionales bancos o cuentas de menudéo.

• Investigaciones– 10%• Buscar nuevo crédito en un pequeño periódo de tiempo

puede ser un indicativo de mayor riesgo.

Puntualidad en pagos pasados – 35%

Utilización de crédito – 30%• El balance debe ser de menos del 30% del crédito disponible.

Historial Crediticio – 15%• Mientras más tiempo ha pasado desde que abriste las

cuentas y si las has mantenido sin retrasos, es lo mejor. • Abrir nuevas cuentas y cancelar cuentas establecidas

impactará negativamente tu calificación de crédito.

Tipos de crédito en uso – 10%• La calificación de compañías financieras afecta menos que

los tradicionales bancos o cuentas de menudéo.

• Investigaciones– 10%• Buscar nuevo crédito en un pequeño periódo de tiempo

puede ser un indicativo de mayor riesgo.

Qué factores afectan el score y por cuánto?Qué factores afectan el score y por cuánto?Programa 5% Enganche





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Lo que un mortgage expert hace por ti.

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•Usamos TODOS los bancos en Usamos TODOS los bancos en Canada e instituciones financierasCanada e instituciones financieras

•No te cuesta nada. (los bancos se No te cuesta nada. (los bancos se encargan de nuestros honorarios)encargan de nuestros honorarios)

La pregunta numero 1 es, Cual es el proceso a seguir?

La pregunta numero 1 es, Cual es el proceso a seguir?

• 1. Ser pre-aprovado..

• • Determinar el rango del precio

• • Garantizar la tasa de interes

• • Permitirte poner una oferta mas competitiva

• 2. Poner una oferta

• 3. La oferta es aceptada!

• 1. Ser pre-aprovado..

• • Determinar el rango del precio

• • Garantizar la tasa de interes

• • Permitirte poner una oferta mas competitiva

• 2. Poner una oferta

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•Pagar una renta te cuesta lo mismo que adquirir una propiedad con el minimo de engacnche.

•Propiedades en Canada se duplican en precios cada 10 anos.

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Expertos en Hipotecas

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Para Contactarnos:Para Contactarnos:

Tel [email protected] www.mihipoteca.ca

Skype @joelsida

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RRSP para Primeros RRSP para Primeros Compradores de CasaCompradores de Casa

Ecepcion del Impuesto de Ecepcion del Impuesto de TransferenciaTransferencia

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