2211 ddee mmaayyoo ddee 22001155

PPAAHH AAnnssooaaiinn

PPllaattaaffoorrmmaa ddee AAffeeccttaaddxxss ppoorr llaa HHiippootteeccaa

2211 ddee mmaayyoo ddee 22001155

22

LLaass ffaasseess ddeell pprroocceessoo

FFrruuttoo ddeell ttrraabbaajjoo ccoolleeccttiivvoo yy vvoolluunnttaarriioo ddee mmuucchhaa ggeennttee yy ddee llaa aayyuuddaa

ppuunnttuuaall ddee ddiivveerrssooss pprrooffeessiioonnaalleess ddeell mmuunnddoo jjuurrííddiiccoo,, yy ssuummaannddoo llaa

eexxppeerriieenncciiaa pprrááccttiiccaa ddee vvaarriiooss aaññooss,, llaa PPAAHH hhaa iiddoo aaccuummuullaannddoo uunn

ccoonnoocciimmiieennttoo ddeettaallllaaddoo ddeell pprroocceeddiimmiieennttoo qquuee ssee iinniicciiaa ccuuaannddoo ssee

ddeejjaa ddee ppaaggaarr uunnaa hhiippootteeccaa..

CCoommppaarrttiimmooss aaqquuíí uunn rreessuummeenn ddee llaass ttrreess ffaasseess pprriinncciippaalleess yy aallgguunnooss

ccoonnsseejjooss.. RReeccoorrddaammooss qquuee llaa ccllaavvee ddee ttooddoo eessttoo rraaddiiccaa eenn

oorrggaanniizzaarrnnooss ppaarraa ccaammbbiiaarr uunnaa lleeyy qquuee,, aahhoorraa mmiissmmoo,, ddeejjaa eenn

mmaannooss ddee llaass eennttiiddaaddeess ffiinnaanncciieerraass llaa ddeecciissiióónn ffiinnaall qquuee hhaarráá,, oo nnoo,,

qquuee uunn ccaassoo ssee rreessuueellvvaa..

EEnn eessttee sseennttiiddoo,, ooss ooffrreecceemmooss yyaa uunn ccoonnsseejjoo ggeenneerraall,, úúttiill ppaarraa ccuuaallqquuiieerraa ddee

llaass ffaasseess:: ¡¡ccuuiiddaaddoo ccoonn llooss bbuuiittrreess!! CCuuaallqquuiieerr ppeerrssoonnaa oo eemmpprreessaa qquuee

ooss ddiiggaa qquuee,, ppoorr uunnaa ccaannttiiddaadd ddee ddiinneerroo,, ooss ppuueeddeenn rreessoollvveerr eell

pprroobblleemmaa,, sseenncciillllaammeennttee ooss eessttáá mmiinnttiieennddoo..

OOttrroo ccoonnsseejjoo ggeenneerraall,, vváálliiddoo ppaarraa ccuuaallqquuiieerraa ddee llaass ffaasseess yy qquuiizzáá eell mmááss

iimmppoorrttaannttee ddee ttooddooss:: ccaallmmaa,, mmuucchhaa ccaallmmaa.. NNaaddiiee vvaa aa llaa ccáárrcceell ppoorr

nnoo ppaaggaarr uunnaa hhiippootteeccaa,, yy uunn pprroocceeddiimmiieennttoo jjuuddiicciiaall ddee

eejjeeccuucciióónn hhiippootteeccaarriiaa yy ddeessaahhuucciioo ttaarrddaa uunn ttiieemmppoo,, ccoommoo mmíínniimmoo

uunnooss mmeesseess ((llaa mmeeddiiaa aaccttuuaall eess ddee aallrreeddeeddoorr 1188 mmeesseess)):: nnoo ssee

rreessuueellvvee ddee uunn ddííaa ppaarraa oottrroo yy,, ppoorr ttaannttoo,, tteennddrreemmooss ttiieemmppoo ddee iirr

mmiiddiieennddoo qquuéé ppooddeemmooss hhaacceerr.. EEss hhaabbiittuuaall yy nnoorrmmaall qquuee ddeessddee eell

pprriimmeerr mmoommeennttoo eenn qquuee tteennggaammooss ddiiffiiccuullttaaddeess ddee ppaaggoo eemmppeecceemmooss

aa sseennttiirr uunnaa ggrraann aanngguussttiiaa.. PPrriioorriizzaadd vvuueessttrroo bbiieenneessttaarr yy eell ddee

vvuueessttrraa ffaammiilliiaa.. SSiieemmpprree ssee ppuueeddee hhaacceerr aallgguunnaa ccoossaa,, yy aaúúnn mmááss ssii

ccoonnttááiiss ccoonn eell aappooyyoo ddee llaa PPAAHH mmááss cceerrccaannaa uu oottrroo ccoolleeccttiivvoo ssiimmiillaarr

bbaassaaddoo eenn eell aappooyyoo mmuuttuuoo.. CCoonnttaaccttooss PPAAHH

FFaassee 11:: DDeejjaarr ddee ppaaggaarr.. CCoonnsseejjooss

EEssttaa eess llaa ffaassee eenn llaa qquuee ttooddaavvííaa nnoo hhaayy nniinnggúúnn pprroocceeddiimmiieennttoo jjuuddiicciiaall..

EEmmppiieezzaa eenn eell mmoommeennttoo eenn qquuee ttooddaavvííaa eessttááss ppaaggaannddoo ppeerroo vveess qquuee

pprroonnttoo nnoo lloo ppooddrrááss hhaacceerr,, yy ssee aallaarrggaa dduurraannttee aaqquueellllooss mmeesseess eenn

qquuee yyaa hhaass ddeejjaaddoo ddee ppaaggaarr ppeerroo llaa eennttiiddaadd eessttáá mmááss oo mmeennooss

aabbiieerrttaa aa uunnaa nneeggoocciiaacciióónn aanntteess ddee rreeccuurrrriirr aall pprroocceeddiimmiieennttoo.. EEll

iinntteerrllooccuuttoorr pprriinncciippaall eess llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa yy eess ccoonn eellllaa ccoonn llaa qquuee

ttiieenneess qquuee nneeggoocciiaarr.. TTiieenneess qquuee ssaabbeerr qquuee,, mmiieennttrraass eessttééss ppaaggaannddoo,,

ddiiffíícciillmmeennttee llaa eennttiiddaadd ttee ooffrreecceerráá nniinngguunnaa ssoolluucciióónn aalltteerrnnaattiivvaa;; ddee

ffoorrmmaa ppaarraaddóójjiiccaa,, ccuuaannttoo mmááss rreessppoonnssaabbllee qquuiieerreess sseerr,, mmeennooss ccaassoo

ssuueelleenn hhaacceerrttee llaass eennttiiddaaddeess.. AAssíí,, eess pprroobbaabbllee qquuee,, eenn pprreevviissiióónn ddee

qquuee lllleegguuee eell mmoommeennttoo eenn qquuee nnoo ppooddrrááss ppaaggaarr,, ttee aacceerrqquueess aa ttuu

ooffiicciinnaa ppaarraa ppllaanntteeaarr llaa ssiittuuaacciióónn,, ppeerroo ccoommoo mmuucchhoo oobbtteennggaass ppoorr

rreessppuueessttaa uunnaa ffrraassee ggeennéérriiccaa ddeell ttiippoo ««ttrraattaa ddee ppaaggaarr»» oo ««nnoo

ppooddeemmooss hhaacceerr nnaaddaa»».. YY eess qquuee eell ssiisstteemmaa eess ttaann ppeerrvveerrssoo qquuee,,

mmiieennttrraass ttúú ppaaggaass,, eell bbaannccoo eessttáá ccoonntteennttoo yy nnoo qquuiieerree ssaabbeerr nnaaddaa ddee

nniinngguunnaa hhiippoottééttiiccaa ddiiffiiccuullttaadd:: llee ddaa iigguuaall qquuee ppaarraa ppaaggaarr llaa hhiippootteeccaa

tteennggaass qquuee pprroossttiittuuiirrttee,, ddeejjaarr ddee ccoommeerr oo aattrraaccaarr uunnaa ttiieennddaa.. LLoo qquuee

qquuiieerree eess qquuee ppaagguueess,, yy mmiieennttrraass lloo hhaaggaass,, eerreess uunn bbuueenn cclliieennttee qquuee

nnoo eennssuucciiaa ssuu ccuueennttaa ddee rreessuullttaaddooss.. PPoorr ttaannttoo,, lloo mmááss hhaabbiittuuaall eess

qquuee hhaassttaa qquuee nnoo ddeejjeess ddee ppaaggaarr ttee rreessuullttee iimmppoossiibbllee eemmppeezzaarr

uunnaa nneeggoocciiaacciióónn sseerriiaa ccoonn llaa eennttiiddaadd..

33

DDeebbeess ddee SSaabbeerr qquuee ssii ttuu bbaannccoo hhaa nnoottiiffiiccaaddoo ssuu aaddhheessiióónn vvoolluunnttaarriiaa aall

CCóóddiiggoo ddee bbuueennaass pprrááccttiiccaass bbaannccaarriiaass,, ttiieennee llaa oobblliiggaacciióónn ddee::

..

OOttrraa ccoossaa qquuee hhaayy qquuee tteenneerr eenn ccuueennttaa eess qquuee eessttaa nneeggoocciiaacciióónn sseerráá uunn

ppooccoo mmááss ccoommpplliiccaaddaa eenn eell ccaassoo ddee qquuee hhaayyaa aavvaalliissttaass.. LLaa ffiigguurraa ddee

llooss aavvaalliissttaass ((hhaabbiittuuaallmmeennttee,, llooss ppaaddrreess uu oottrraass ppeerrssoonnaass

cceerrccaannaass qquuee nnooss hhaann qquueerriiddoo aayyuuddaarr ppoorrqquuee nnooss qquuiieerreenn))

ssuuppoonnee uunn aalliicciieennttee aaññaaddiiddoo ppaarraa llaa eennttiiddaadd:: nnoo ssoolloo ppooddrráánn

rreeccllaammaarr yy eemmbbaarrggaarr aa llooss ttiittuullaarreess ddee llaa hhiippootteeccaa,, ssiinnoo ttaammbbiiéénn aa

llooss aavvaalliissttaass,, ccoossaa qquuee hhaaccee mmááss aattrraaccttiivvoo eell pprroocceeddiimmiieennttoo jjuuddiicciiaall..

LLaa rreegguullaacciióónn aaccttuuaall eess iigguuaall ddee ddeessppiiaaddaaddaa ccoonn llooss aavvaalliissttaass qquuee ccoonn

llooss ttiittuullaarreess,, yy ppoorr ttaannttoo aaqquueellllooss ttaammbbiiéénn ppooddrráánn vveerr eemmbbaarrggaaddooss

ssuuss bbiieenneess pprreesseenntteess yy ffuuttuurrooss.. NNoo hhaayy

nniinngguunnaa mmaanneerraa ddee ssaaccaarr aa llooss aavvaalliissttaass

ddee llaa hhiippootteeccaa,, aa nnoo sseerr qquuee llaa eennttiiddaadd

ffiinnaanncciieerraa eessttéé ddee aaccuueerrddoo eenn hhaacceerrlloo..

CCoommoo llaass eennttiiddaaddeess,, ppoorr ddeeffiinniicciióónn,,

bbuussccaann eell mmaayyoorr bbeenneeffiicciioo ppoossiibbllee ccoonn eell

mmíínniimmoo rriieessggoo,, nnuunnccaa aacceeppttaann qquuiittaarr llaa

ggaarraannttííaa aaññaaddiiddaa qquuee lleess ddaa tteenneerr uunn

aavvaalliissttaa eexxcceeppttoo qquuee lleess ooffrreezzccááiiss oottrroo oo

uunnaa ggaarraannttííaa ppaarraa ssuussttiittuuiirrlloo..

EEll tteemmaa ddee llooss aavvaalliissttaass ddiiffiiccuullttaa llooggrraarr uunnaa ddaacciióónn eenn ppaaggoo.. PPeerroo qquuee

sseeaa mmááss ddiiffíícciill nnoo qquuiieerree ddeecciirr qquuee sseeaa iimmppoossiibbllee:: ssee hhaann ccoonnsseegguuiiddoo

ddaacciioonneess ppoorr llaa ttoottaalliiddaadd ddee llaa ddeeuuddaa ttaammbbiiéénn eenn hhiippootteeccaass ccoonn

aavvaalliissttaass,, aassíí qquuee ddeeppeennddee ddee llaa vvoolluunnttaadd ddee llaa eennttiiddaadd yy ddee nnuueessttrraa

ppeerrsseevveerraanncciiaa aa llaa hhoorraa ddee aayyuuddaarr aa ddeeccaannttaarr eessttaa vvoolluunnttaadd..

FFiinnaallmmeennttee,, eenn eessttaa ffaassee,, aa ppaarrttiirr ddeell mmoommeennttoo eenn qquuee ssee ddeejjaa ddee

ppaaggaarr,, hhaayy qquuee pprreeppaarraarrssee ppaarraa eell aaccoossoo qquuee ppooddeemmooss ssuuffrriirr aa

ccaauussaa ddee llaass ttééccnniiccaass pprreejjuuddiicciiaalleess ddee rreeccllaammaacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa::

ccaarrttaass ddee rreeccllaammaacciióónn,, llllaammaaddaass aa ccaassaa,, aall ttrraabbaajjoo,, aa llooss aavvaalliissttaass

DDeeppeennddiieennddoo ddee ccuuááll sseeaa llaa eennttiiddaadd,, eessttaass ttééccnniiccaass ssoonn mmááss oo mmeennooss

aaggrreessiivvaass.. LLaass ppeeoorreess ssoonn aaqquueellllaass qquuee ssuubbccoonnttrraattaann eell sseerrvviicciioo,,

ppoorrqquuee eenn eessttooss ccaassooss ssee ttrraattaa ddee pprrooffeessiioonnaalleess qquuee ssoolloo ssee ddeeddiiccaann

aa ppeerrsseegguuiirr aa llaa ggeennttee yy qquuee ccoonn ffrreeccuueenncciiaa ttiieenneenn iinncceennttiivvooss yy

ggaannaann ccoommiissiioonneess ccuuaannddoo llooggrraann qquuee aallgguuiieenn ppaagguuee.. EEnn ccaassooss

eexxttrreemmooss,, lllleeggaann aa eejjeerrcceerr uunn aauuttéénnttiiccoo mmaallttrraattoo,, hhaacciieennddoo sseennttiirr

ccuullppaabbllee aa llaass ppeerrssoonnaass,, bbuussccaannddoo llooss ppuunnttooss ddéébbiilleess ppaarraa hhaacceerr

ddaaññoo,, hhaabbllaannddoo ppoorr tteellééffoonnoo ccoonn llooss hhiijjooss ppeeqquueeññooss oo ccoonn

ccoommppaaññeerrooss ddee ttrraabbaajjoo NNoo hhaayy qquuee tteenneerr mmiieeddoo:: ssii ttee vveenn

aassuussttaaddoo,, iinnssiissttiirráánn ttooddaavvííaa mmááss.. EEnn ccaammbbiioo,, ssii iinnttuuyyeenn qquuee nnoo lleess vvaa

aa ffuunncciioonnaarr,, ppooccoo aa ppooccoo lloo ddeejjaarráánn eessttaarr..

EEssttee eess uunn ddooccuummeennttoo eellaabboorraaddoo ccoonn uunn bbuueenn nnuummeerroo ddee eennllaacceess aa ddooccuummeennttooss yy rreeccuurrssooss nneecceessaarriiooss ppaarraa hhaacceerr ffrreennttee aa llaass ddiiffeerreenntteess ffaasseess ddeell pprroocceessoo ddee nneeggoocciiaacciióónn bbaannccaarriiaa yy oo ddee eejjeeccuucciióónn hhiippootteeccaarriiaa..

PPaarraa sseegguuiirr llooss eennllaacceess ssoolloo ttiieenneess qquuee hhaacceerr CCTTRRLL ++ KKLLIIKK eenn eell bboottóónn ddeerreecchhoo..

LLaass eennttiiddaaddeess aaddhheerriiddaass aall CCóóddiiggoo ddee BBuueennaass PPrrááccttiiccaass hhaabbrráánn ddee iinnffoorrmmaarr aaddeeccuuaaddaammeennttee aa ssuuss cclliieenntteess ssoobbrree llaa ppoossiibbiilliiddaadd ddee aaccooggeerrssee aa lloo ddiissppuueessttoo eenn eell CCóóddiiggoo.. EEssttaa iinnffoorrmmaacciióónn hhaabbrráá ddee ffaacciilliittaarrssee eessppeecciiaallmmeennttee eenn ssuu rreedd ccoommeerrcciiaall ddee ooffiicciinnaass.. EEnn ppaarrttiiccuullaarr,, llaass eennttiiddaaddeess aaddhheerriiddaass ddeebbeerráánn ccoommuunniiccaarr ppoorr eessccrriittoo llaa eexxiisstteenncciiaa ddee eessttee CCóóddiiggoo,, ccoonn uunnaa ddeessccrriippcciióónn ccoonnccrreettaa ddee ssuu ccoonntteenniiddoo,, yy llaa ppoossiibbiilliiddaadd ddee aaccooggeerrssee aa ééll ppaarraa aaqquueellllooss cclliieenntteess qquuee hhaayyaann iinnccuummpplliiddoo eell ppaaggoo ddee aallgguunnaa ccuuoottaa hhiippootteeccaarriiaa oo mmaanniiffiieesstteenn,, ddee ccuuaallqquuiieerr mmaanneerraa,, ddiiffiiccuullttaaddeess eenn eell ppaaggoo ddee ssuu ddeeuuddaa hhiippootteeccaarriiaa

44

CCoonnsseejjooss

DDeecciiddee ccuuááll eess llaa ssoolluucciióónn qquuee ttúú qquuiieerreess yy hhaazzttee rreessppeettaarr.. AAll

pprriinncciippiioo ddee llaa nneeggoocciiaacciióónn,, lloo mmááss pprroobbaabbllee eess qquuee llaa eennttiiddaadd ddiiggaa

qquuee ttooddoo lloo qquuee pprrooppoonneess eess iimmppoossiibbllee.. OO ssii hhaabbllaass ccoonn aallgguuiieenn ddee llaa

AAddmmiinniissttrraacciióónn,, eess ppoossiibbllee qquuee ttee ddiiggaa qquuee nnoo hhaayy nnaaddaa qquuee hhaacceerr,,

qquuee llaa lleeyy eess llaa lleeyy yy qquuee aacceepptteess lloo qquuee ttee pprrooppoonnggaa llaa eennttiiddaadd

aaccrreeeeddoorraa.. NNoo ttee ddeessaanniimmeess yy ddeeffiieennddee lloo qquuee ccrreeaass jjuussttoo ttaannttaass

vveecceess ccoommoo sseeaa nneecceessaarriioo.. EEnn aallgguunnooss ccaassooss ((ssoobbrree ttooddoo ssii llaa

ddiiffiiccuullttaadd eeccoonnóómmiiccaa eess ppuunnttuuaall yy eexxiissttee llaa eexxppeeccttaattiivvaa ddee rreeccuuppeerraarr

llaa ccaappaacciiddaadd ddee ppaaggoo aa ccoorrttoo ppllaazzoo)),, ccoonn uunn ppeerrííooddoo ddee ccaarreenncciiaa

hhaabbrrííaa bbaassttaannttee.. DDuurraannttee uunn ttiieemmppoo,, ssee ppaaccttaa ppaaggaarr ssoolloo llooss

iinntteerreesseess,, ssiinn aammoorrttiizzaarr eell ccaappiittaall,, hhaacciieennddoo qquuee ssee rreedduuzzccaa llaa ccuuoottaa

mmeennssuuaall.. PPeerroo ccoonn llaa ccrriissiiss,, eenn llaa mmaayyoorr ppaarrttee ddee llooss ccaassooss ssee ttrraattaa

ddee hhiippootteeccaass ffiirrmmaaddaass eenn pplleennaa bbuurrbbuujjaa ((qquuee ccaassii nnoo hhaann aammoorrttiizzaaddoo

ccaappiittaall)),, llaass ddiiffiiccuullttaaddeess eeccoonnóómmiiccaass ssoonn ggrraavveess yy ddee llaarrggaa dduurraacciióónn..

AAll mmiissmmoo ttiieemmppoo,, ddeennttrroo ddeell aaccttuuaall mmeerrccaaddoo iinnmmoobbiilliiaarriioo rreessuullttaa

iimmppoossiibbllee vveennddeerr llooss ppiissooss ppoorr eell pprreecciioo eeqquuiivvaalleennttee aa llaa ddeeuuddaa qquuee

ccoonnttrraajjiimmooss eenn nnuueessttrraa hhiippootteeccaa,, EEss eenn eessttooss ccaassooss ccuuaannddoo llaa

mmaayyoorrííaa ddee llaass ppeerrssoonnaass pprreeffiieerree eennttrreeggaarr llaa pprrooppiieeddaadd ddee llaa

vviivviieennddaa yy ssaallddaarr llaa ddeeuuddaa ppaarraa vvoollvveerr aa eemmppeezzaarr ccoonn uunn aallqquuiilleerr

aasseeqquuiibbllee,, yyaa sseeaa eenn eell mmiissmmoo ppiissoo oo eenn oottrroo.. PPoorr eelllloo,, llaa mmaayyoorr

ppaarrttee ddee llaass ppeerrssoonnaass aaffeeccttaaddaass rreeccllaammaann eell ddeerreecchhoo aa llaa ddaacciióónn eenn

ppaaggoo.. ((eenn llaa aaccttuuaalliiddaadd mmaayyoo 22001155,, nnooss eennccoonnttrraammooss ccoonn mmuucchhooss

ccaassooss ddoonnddee llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa nnooss ooffrreeccee uunnaa ddaacciióónn eenn ppaaggoo

ppaarrcciiaall ccoonn ccoommpplleemmeennttoo.. EEll ccoommpplleemmeennttoo ccoonnssiissttee eenn uunn pprrééssttaammoo

ppeerrssoonnaall ccoonn iiddéénnttiiccooss íínnddiicceess ddee EEuurriibboorr qquuee ccoonn llaa hhiippootteeccaa,, yy aa

uunnaa sseerriiee ddee aaññooss ddoonnddee llaa ccuuoottaa sseeaa aassuummiibbllee iinncclluussoo ppaarraa

ppeerrssoonnaass qquuee ccoobbrreenn ssuubbssiiddiiooss ppoorr ddeesseemmpplleeoo oo rreennttaass ddee iinncclluussiióónn

ssoocciiaall.. )).. LLaa ddaacciióónn eexxiissttee eenn llaa aaccttuuaall lleeggiissllaacciióónn ppeerroo ccoonn uunnaa sseerriiee

ddee lliimmiittaacciioonneess qquuee eexxcclluuyyeenn aall 9900%% ddee llaa ppoobbllaacciióónn.. EEss ddeecciirr,, eessttáá

pprreevviissttaa ccoommoo uunnaa ppoossiibbiilliiddaadd ssii ccuummpplleess uunnaa sseerriiee ddee rreeqquuiissiittooss

pprreevviissttooss eenn ééll;; RReeaall DDeeccrreettoo--lleeyy 66//22001122,, ddee 99 ddee mmaarrzzoo,, ddee

mmeeddiiddaass uurrggeenntteess ddee pprrootteecccciióónn ddee ddeeuuddoorreess hhiippootteeccaarriiooss ssiinn

rreeccuurrssooss,, qquuee ssoonn ccaassii iimmppoossiibblleess ddee ccuummpplliirr..

PPaarraa qquuee nnooss rreeeessttrruuccttuurreenn llaa

ddeeuuddaa oo ppaarraa qquuee nnooss

ccoonncceeddaann llaa ddaacciióónn eenn

ppaaggoo ddee nnuueessttrraa vviivviieennddaa

hhaabbiittuuaall,, ddeebbeerreemmooss ddee

ccuummpplliirr uunnaass nnoorrmmaass qquuee

ddeeffiinneenn eell uummbbrraall ddee

eexxcclluussiióónn eenn eell qquuee nnooss

ddeebbeerreemmooss ddee eennccoonnttrraarr

ppaarraa ssoolliicciittaarr eell aammppaarroo ddeell

CCóóddiiggoo ddee bbuueennaass pprrááccttiiccaass

bbaannccaarriiaass,, AANNEEXXOO aa eessttee

RReeaall DDeeccrreettoo..

CCoommoo yyaa hheemmooss ddiicchhoo eess mmuuyy ddiiffíícciill aacccceeddeerr aa eell ppoorr llooss rreeqquuiissiittooss ttaann

eexxiiggeenntteess qquuee ccoonnlllleevvaa,, ppeerroo ddeebbeemmooss ddee ssaabbeerr qquuee llaass eennttiiddaaddeess

ffiinnaanncciieerraass ttiieenneenn llaa ccaappaacciiddaadd ddee mmeejjoorraarr lloo pprreevviissttoo eenn eell

ccóóddiiggoo ddee BBuueennaass PPrrááccttiiccaass yy aacccceeddeerr aa nnuueessttrraa ssoolliicciittuudd..

SSii ffiinnaallmmeennttee ttee ccoonncceeddeenn llaa rreeeessttrruuccttuurraacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa oo llaa DDaacciióónn aa ssuu

aammppaarroo,, rreeccuueerrddaa qquuee::

HHaayy ttaammbbiiéénn MMeeddiiddaass ffiissccaalleess ppaarraa DDaacciioonneess eenn ppaaggoo yy aapplliiccaacciióónn

CCóóddiiggoo BBuueennaass PPrrááccttiiccaass BBaannccaarriiaass (( aaññoo 22001155)) yy qquueeddaarraass

eexxeennttooss ddee uunnooss ccuuaannttooss ccoosstteess aaññaaddiiddooss aa eessttee ttiippoo ddee

ooppeerraacciioonneess..

««2233.. LLaass eessccrriittuurraass ddee ffoorrmmaalliizzaacciióónn ddee llaass nnoovvaacciioonneess

ccoonnttrraaccttuuaalleess ddee pprrééssttaammooss yy ccrrééddiittooss hhiippootteeccaarriiooss qquuee ssee

pprroodduuzzccaann aall aammppaarroo ddeell RReeaall DDeeccrreettoo--lleeyy 66//22001122,, ddee 99 ddee mmaarrzzoo,,

ddee mmeeddiiddaass uurrggeenntteess ddee pprrootteecccciióónn ddee ddeeuuddoorreess hhiippootteeccaarriiooss ssiinn

rreeccuurrssooss,, qquueeddaarráánn eexxeennttaass ddee llaa ccuuoottaa ggrraadduuaall ddee ddooccuummeennttooss

nnoottaarriiaalleess ddee llaa mmooddaalliiddaadd ddee aaccttooss jjuurrííddiiccooss ddooccuummeennttaaddooss ddee eessttee

IImmppuueessttoo..»»

55

««33.. EEnn llaass ttrraannssmmiissiioonneess rreeaalliizzaaddaass ppoorr llooss ddeeuuddoorreess ccoommpprreennddiiddooss eenn

eell áámmbbiittoo ddee aapplliiccaacciióónn ddeell aarrttííccuulloo 22 ddeell RReeaall DDeeccrreettoo--lleeyy

66//22001122,, ddee 99 ddee mmaarrzzoo,, ddee mmeeddiiddaass uurrggeenntteess ddee pprrootteecccciióónn ddee

ddeeuuddoorreess hhiippootteeccaarriiooss ssiinn rreeccuurrssooss,, ccoonn ooccaassiióónn ddee llaa ddaacciióónn eenn

ppaaggoo ddee ssuu vviivviieennddaa pprreevviissttaa eenn eell aappaarrttaaddoo 33 ddeell AAnneexxoo ddee

ddiicchhaa nnoorrmmaa,, tteennddrráá llaa ccoonnssiiddeerraacciióónn ddee ssuujjeettoo ppaassiivvoo ssuussttiittuuttoo ddeell

ccoonnttrriibbuuyyeennttee llaa eennttiiddaadd qquuee aaddqquuiieerraa eell iinnmmuueebbllee,, ssiinn qquuee eell

ssuussttiittuuttoo ppuueeddaa eexxiiggiirr ddeell ccoonnttrriibbuuyyeennttee eell iimmppoorrttee ddee llaass

oobblliiggaacciioonneess ttrriibbuuttaarriiaass ssaattiissffeecchhaass..»»

PPaarraa llaass DDaacciioonneess eenn ppaaggoo ttaammbbiiéénn ssee ddeebbee tteenneerr eenn ccuueennttaa llaa LLeeyy

3355//22000066,, ddee 2288 ddee nnoovviieemmbbrree,, ddeell IImmppuueessttoo ssoobbrree llaa RReennttaa ddee

llaass PPeerrssoonnaass FFííssiiccaass yy ddee mmooddiiffiiccaacciióónn ppaarrcciiaall ddee llaass lleeyyeess ddee llooss

IImmppuueessttooss ssoobbrree SSoocciieeddaaddeess,, ssoobbrree llaa RReennttaa ddee nnoo RReessiiddeenntteess yy

ssoobbrree eell PPaattrriimmoonniioo

SSee aaññaaddee uunnaa ddiissppoossiicciióónn aaddiicciioonnaall ttrriiggééssiimmaa sseexxttaa aa llaa LLeeyy 3355//22000066,, ddee 2288

ddee nnoovviieemmbbrree,, ddeell IImmppuueessttoo ssoobbrree llaa RReennttaa ddee llaass PPeerrssoonnaass FFííssiiccaass yy

ddee mmooddiiffiiccaacciióónn ppaarrcciiaall ddee llaass lleeyyeess ddee llooss IImmppuueessttooss ssoobbrree

SSoocciieeddaaddeess,, ssoobbrree llaa RReennttaa ddee nnoo RReessiiddeenntteess yy ssoobbrree eell PPaattrriimmoonniioo,,

qquuee qquueeddaa rreeddaaccttaaddaa ddee llaa ssiigguuiieennttee ffoorrmmaa::

««DDiissppoossiicciióónn aaddiicciioonnaall ttrriiggééssiimmaa sseexxttaa DDaacciióónn eenn ppaaggoo ddee llaa vviivviieennddaa

EEssttaarráá eexxeennttaa ddee eessttee IImmppuueessttoo llaa ggaannaanncciiaa ppaattrriimmoonniiaall qquuee ssee ppuuddiieerraa

ggeenneerraarr eenn llooss ddeeuuddoorreess ccoommpprreennddiiddooss eenn eell áámmbbiittoo ddee aapplliiccaacciióónn

ddeell aarrttííccuulloo 22 ddeell RReeaall DDeeccrreettoo--lleeyy 66//22001122,, ddee 99 ddee mmaarrzzoo,, ddee

mmeeddiiddaass uurrggeenntteess ddee pprrootteecccciióónn ddee ddeeuuddoorreess hhiippootteeccaarriiooss ssiinn

rreeccuurrssooss,, ccoonn ooccaassiióónn ddee llaa ddaacciióónn eenn ppaaggoo ddee ssuu vviivviieennddaa pprreevviissttaa

eenn eell aappaarrttaaddoo 33 ddeell AAnneexxoo ddee ddiicchhaa nnoorrmmaa..»»

AArrttííccuulloo 1111 BBoonniiffiiccaacciióónn ddee ddeerreecchhooss aarraanncceellaarriiooss

LLooss ddeerreecchhooss aarraanncceellaarriiooss nnoottaarriiaalleess yy rreeggiissttrraalleess ddeerriivvaaddooss ddee llaa

ccaanncceellaacciióónn ddeell ddeerreecchhoo rreeaall ddee hhiippootteeccaa eenn llooss ccaassooss ddee ddaacciióónn eenn

ppaaggoo ddee ddeeuuddoorr hhiippootteeccaaddoo ssiittuuaaddoo

eenn eell uummbbrraall ddee eexxcclluussiióónn ddee eessttee

rreeaall ddeeccrreettoo--lleeyy,, ssee bboonniiffiiccaarráánn eenn

uunn 5500 ppoorr cciieenn..

EEll ddeeuuddoorr nnoo ssooppoorrttaarráá nniinnggúúnn ccoossttee

aaddiicciioonnaall ddee llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa

qquuee aaddqquuiieerree lliibbrree ddee ccaarrggaa

hhiippootteeccaarriiaa,, llaa ttiittuullaarriiddaadd ddeell bbiieenn

aanntteess hhiippootteeccaaddoo

PPaarraa ppooddeerr ddeetteerrmmiinnaarr ssii ccuummpplliimmooss lloo pprreevviissttoo eenn llaa lleeyy ddeebbeerreemmooss ddee

ccuummpplliirr ttooddaass llaass cciirrccuunnssttaanncciiaass pprreevviissttaass eenn eell AArrttiiccuulloo 33 ddeell RReeaall

DDeeccrreettoo--lleeyy 66//22001122,, ddee 99 ddee mmaarrzzoo,, ddee mmeeddiiddaass uurrggeenntteess ddee

pprrootteecccciióónn ddee ddeeuuddoorreess hhiippootteeccaarriiooss ssiinn rreeccuurrssooss,, nnoorrmmaa vviiggeennttee

ddeessddee MMaarrzzoo ddee 22001155

AArrttííccuulloo 33 DDeeffiinniicciióónn ddeell uummbbrraall ddee eexxcclluussiióónn

11.. SSee ccoonnssiiddeerraarráánn ssiittuuaaddooss eenn eell uummbbrraall ddee eexxcclluussiióónn aaqquueellllooss ddeeuuddoorreess

ddee uunn ccrrééddiittoo oo pprrééssttaammoo ggaarraannttiizzaaddoo ccoonn hhiippootteeccaa ssoobbrree ssuu vviivviieennddaa

hhaabbiittuuaall,, ccuuaannddoo ccoonnccuurrrraann eenn eellllooss ttooddaass llaass cciirrccuunnssttaanncciiaass

ssiigguuiieenntteess::

aa)) QQuuee eell ccoonnjjuunnttoo ddee llooss iinnggrreessooss ddee llooss mmiieemmbbrrooss ddee llaa uunniiddaadd

ffaammiilliiaarr nnoo ssuuppeerree eell ll íímmiittee ddee ttrreess vveecceess eell IInnddiiccaaddoorr PPúúbblliiccoo

ddee RReennttaa ddee EEffeeccttooss MMúúllttiipplleess aannuuaall ddee ccaattoorrccee ppaaggaass.. AA eessttooss

eeffeeccttooss ssee eenntteennddeerráá ppoorr uunniiddaadd ffaammiilliiaarr llaa ccoommppuueessttaa ppoorr eell

ddeeuuddoorr,, ssuu ccóónnyyuuggee nnoo sseeppaarraaddoo lleeggaallmmeennttee oo ppaarreejjaa ddee hheecchhoo

iinnssccrriittaa yy llooss hhiijjooss,, ccoonn iinnddeeppeennddeenncciiaa ddee ssuu eeddaadd,, qquuee rreessiiddaann eenn llaa

vviivviieennddaa,, iinncclluuyyeennddoo llooss vviinnccuullaaddooss ppoorr uunnaa rreellaacciióónn ddee ttuutteellaa,,

gguuaarrddaa oo aaccooggiimmiieennttoo ffaammiilliiaarr..

66

EEll llíímmiittee pprreevviissttoo eenn eell ppáárrrraaffoo

aanntteerriioorr sseerráá ddee ccuuaattrroo vveecceess eell

IInnddiiccaaddoorr PPúúbblliiccoo ddee RReennttaa ddee

EEffeeccttooss MMúúllttiipplleess aannuuaall ddee ccaattoorrccee

ppaaggaass eenn ccaassoo ddee qquuee aallgguunnoo ddee llooss

mmiieemmbbrrooss ddee llaa uunniiddaadd ffaammiilliiaarr

tteennggaa ddeeccllaarraaddaa ddiissccaappaacciiddaadd

ssuuppeerriioorr aall 3333 ppoorr cciieennttoo,, ssiittuuaacciióónn

ddee ddeeppeennddeenncciiaa oo eennffeerrmmeeddaadd qquuee

llee iinnccaappaacciittee aaccrreeddiittaaddaammeennttee ddee

ffoorrmmaa ppeerrmmaanneennttee ppaarraa rreeaalliizzaarr

uunnaa aaccttiivviiddaadd llaabboorraall,, oo ddee cciinnccoo

vveecceess ddiicchhoo iinnddiiccaaddoorr,, eenn eell ccaassoo ddee

qquuee uunn ddeeuuddoorr hhiippootteeccaarriioo sseeaa

ppeerrssoonnaa ccoonn ppaarráálliissiiss cceerreebbrraall,, ccoonn

eennffeerrmmeeddaadd mmeennttaall,, oo ccoonn ddiissccaappaacciiddaadd iinntteelleeccttuuaall,, ccoonn uunn ggrraaddoo ddee

ddiissccaappaacciiddaadd rreeccoonnoocciiddoo iigguuaall oo ssuuppeerriioorr aall 3333 ppoorr cciieennttoo,, oo ppeerrssoonnaa

ccoonn ddiissccaappaacciiddaadd ffííssiiccaa oo sseennssoorriiaall,, ccoonn uunn ggrraaddoo ddee ddiissccaappaacciiddaadd

rreeccoonnoocciiddoo iigguuaall oo ssuuppeerriioorr aall 6655 ppoorr cciieennttoo,, aassíí ccoommoo eenn llooss ccaassooss

ddee eennffeerrmmeeddaadd ggrraavvee qquuee iinnccaappaacciittee aaccrreeddiittaaddaammeennttee,, aa llaa ppeerrssoonnaa

oo aa ssuu ccuuiiddaaddoorr,, ppaarraa rreeaalliizzaarr uunnaa aaccttiivviiddaadd llaabboorraall..

bb)) QQuuee,, eenn llooss ccuuaattrroo aaññooss aanntteerriioorreess aall mmoommeennttoo ddee llaa ssoolliicciittuudd,, llaa

uunniiddaadd ffaammiilliiaarr hhaayyaa ssuuffrriiddoo uunnaa aalltteerraacciióónn ssiiggnniiffiiccaattiivvaa ddee ssuuss

cciirrccuunnssttaanncciiaass eeccoonnóómmiiccaass,, eenn ttéérrmmiinnooss ddee eessffuueerrzzoo ddee aacccceessoo aa llaa

vviivviieennddaa,, oo hhaayyaann ssoobbrreevveenniiddoo eenn ddiicchhoo ppeerrííooddoo cciirrccuunnssttaanncciiaass

ffaammiilliiaarreess ddee eessppeecciiaall vvuullnneerraabbiilliiddaadd..

AA eessttooss eeffeeccttooss ssee eenntteennddeerráá qquuee ssee hhaa pprroodduucciiddoo uunnaa aalltteerraacciióónn

ssiiggnniiffiiccaattiivvaa ddee llaass cciirrccuunnssttaanncciiaass eeccoonnóómmiiccaass ccuuaannddoo eell eessffuueerrzzoo qquuee

rreepprreesseennttee llaa ccaarrggaa hhiippootteeccaarriiaa ssoobbrree llaa rreennttaa ffaammiilliiaarr ssee hhaayyaa

mmuullttiipplliiccaaddoo ppoorr aall mmeennooss 11,,55;; ssaallvvoo qquuee llaa eennttiiddaadd aaccrreeddiittee qquuee llaa

ccaarrggaa hhiippootteeccaarriiaa eenn eell mmoommeennttoo ddee llaa ccoonncceessiióónn ddeell pprrééssttaammoo eerraa

iigguuaall oo ssuuppeerriioorr aa llaa ccaarrggaa hhiippootteeccaarriiaa eenn eell mmoommeennttoo ddee llaa ssoolliicciittuudd

ddee llaa aapplliiccaacciióónn ddeell CCóóddiiggoo ddee BBuueennaass PPrrááccttiiccaass..

AAssiimmiissmmoo,, ssee eennttiieennddee qquuee ssee eennccuueennttrraann eenn uunnaa cciirrccuunnssttaanncciiaa ffaammiilliiaarr ddee

eessppeecciiaall vvuullnneerraabbiilliiddaadd::

11.. ºº LLaa ffaammiilliiaa nnuummeerroossaa,, ddee ccoonnffoorrmmiiddaadd ccoonn llaa lleeggiissllaacciióónn

vviiggeennttee..

22.. ºº LLaa uunniiddaadd ffaammiilliiaarr mmoonnooppaarreennttaall ccoonn ddooss hhiijjooss aa ccaarrggoo..

33.. ºº LLaa uunniiddaadd ffaammiilliiaarr ddee llaa qquuee ffoorrmmee ppaarrttee uunn mmeennoorr ddee

ttrreess aaññooss..

44..ºº LLaa uunniiddaadd ffaammiilliiaarr eenn llaa qquuee aallgguunnoo ddee ssuuss mmiieemmbbrrooss

tteennggaa ddeeccllaarraaddaa ddiissccaappaacciiddaadd ssuuppeerriioorr aall 3333 ppoorr cciieennttoo,,

ssiittuuaacciióónn ddee ddeeppeennddeenncciiaa oo eennffeerrmmeeddaadd qquuee llee iinnccaappaacciittee ddee

ffoorrmmaa ppeerrmmaanneennttee,, ddee ffoorrmmaa aaccrreeddiittaaddaa,, ppaarraa rreeaalliizzaarr uunnaa

aaccttiivviiddaadd llaabboorraall..

55.. ºº EEll ddeeuuddoorr mmaayyoorr ddee 6600 aaññooss,, aauunnqquuee nnoo rreeúúnnaa llooss rreeqquuiissiittooss

ppaarraa sseerr ccoonnssiiddeerraaddoo uunniiddaadd ffaammiilliiaarr sseeggúúnn lloo pprreevviissttoo eenn llaa lleettrraa aa))

ddee eessttee nnúúmmeerroo..

cc)) QQuuee llaa ccuuoottaa hhiippootteeccaarriiaa rreessuullttee ssuuppeerriioorr aall 5500 ppoorr cciieenn ddee llooss

iinnggrreessooss nneettooss qquuee ppeerrcciibbaa eell ccoonnjjuunnttoo ddee llooss mmiieemmbbrrooss ddee llaa uunniiddaadd

ffaammiilliiaarr.. DDiicchhoo ppoorrcceennttaajjee sseerráá ddeell 4400 ppoorr cciieenn ccuuaannddoo aallgguunnoo ddee

ddiicchhooss mmiieemmbbrrooss sseeaa uunnaa ppeerrssoonnaa eenn llaa qquuee ccoonnccuurrrreenn llaass

cciirrccuunnssttaanncciiaass pprreevviissttaass eenn eell sseegguunnddoo ppáárrrraaffoo ddeell aappaarrttaaddoo aa))..

AA eeffeeccttooss ddee llaass lleettrraass aa)) yy bb)) aanntteerriioorreess,, ssee ccoonnssiiddeerraarráá qquuee

pprreesseennttaann uunnaa ddiissccaappaacciiddaadd eenn ggrraaddoo iigguuaall oo ssuuppeerriioorr aall 3333 ppoorr

cciieennttoo llooss ppeennssiioonniissttaass ddee llaa SSeegguurriiddaadd SSoocciiaall qquuee tteennggaann rreeccoonnoocciiddaa

uunnaa ppeennssiióónn ddee iinnccaappaacciiddaadd ppeerrmmaanneennttee eenn eell ggrraaddoo ddee ttoottaall,,

aabbssoolluuttaa oo ggrraann iinnvvaalliiddeezz,, yy aa llooss ppeennssiioonniissttaass ddee ccllaasseess ppaassiivvaass qquuee

tteennggaann rreeccoonnoocciiddaa uunnaa ppeennssiióónn ddee jjuubbiillaacciióónn oo ddee rreettiirroo ppoorr

iinnccaappaacciiddaadd ppeerrmmaanneennttee ppaarraa eell sseerrvviicciioo oo iinnuuttiilliiddaadd..

SSii eessttooss rreeqquuiissiittooss nnooss hhaann ppaarreecciiddoo,, ccaassii iimmppoossiibblleess ddee ccuummpplliirr,,

vveeaammooss ccóómmoo ssee ccoommpplliiccaa aaúúnn mmááss

77

PPaarraa llaa aapplliiccaacciióónn ddee llaass mmeeddiiddaass ccoommpplleemmeennttaarriiaass yy ssuussttiittuuttiivvaass ddee llaa eejjeeccuucciióónn

hhiippootteeccaarriiaa aa qquuee ssee rreeffiieerreenn llooss aappaarrttaaddooss 22 yy 33 ddeell AAnneexxoo,, sseerráá aaddeemmááss

pprreecciissoo qquuee ssee ccuummppllaann llooss ssiigguuiieenntteess rreeqquuiissiittooss..

aa)) QQuuee eell ccoonnjjuunnttoo ddee llooss mmiieemmbbrrooss ddee llaa uunniiddaadd ffaammiilliiaarr ccaarreezzccaa

ddee ccuuaalleessqquuiieerraa oottrrooss bbiieenneess oo ddeerreecchhooss ppaattrriimmoonniiaalleess ssuuffiicciieenntteess

ccoonn llooss qquuee hhaacceerr ffrreennttee aa llaa ddeeuuddaa..

bb)) QQuuee ssee ttrraattee ddee uunn ccrrééddiittoo oo pprrééssttaammoo ggaarraannttiizzaaddoo ccoonn hhiippootteeccaa

qquuee rreeccaaiiggaa ssoobbrree llaa úúnniiccaa vviivviieennddaa eenn pprrooppiieeddaadd ddeell ddeeuuddoorr oo

ddeeuuddoorreess yy ccoonncceeddiiddoo ppaarraa llaa aaddqquuiissiicciióónn ddee llaa mmiissmmaa..

cc)) QQuuee ssee ttrraattee ddee uunn ccrrééddiittoo oo pprrééssttaammoo qquuee ccaarreezzccaa ddee oottrraass

ggaarraannttííaass,, rreeaalleess oo ppeerrssoonnaalleess oo,, eenn eell ccaassoo ddee eexxiissttiirr eessttaass úúllttiimmaass,,

qquuee ccaarreezzccaa ddee oottrrooss bbiieenneess oo ddeerreecchhooss ppaattrriimmoonniiaalleess ssuuffiicciieenntteess

ccoonn llooss qquuee hhaacceerr ffrreennttee aa llaa ddeeuuddaa..

dd)) EEnn eell ccaassoo ddee qquuee eexxiissttaann ccooddeeuuddoorreess qquuee nnoo ffoorrmmeenn ppaarrttee ddee llaa

uunniiddaadd ffaammiilliiaarr,, ddeebbeerráánn eessttaarr iinncclluuiiddooss eenn llaass cciirrccuunnssttaanncciiaass aa)),, bb))

yy cc)) aanntteerriioorreess..

33.. LLaa ccoonnccuurrrreenncciiaa ddee llaass cciirrccuunnssttaanncciiaass aa qquuee ssee rreeffiieerree eell aappaarrttaaddoo 11 ssee

aaccrreeddiittaarráá ppoorr eell ddeeuuddoorr aannttee llaa eennttiiddaadd aaccrreeeeddoorraa mmeeddiiaannttee llaa

pprreesseennttaacciióónn ddee llooss ssiigguuiieenntteess ddooccuummeennttooss::

aa)) PPeerrcceeppcciióónn ddee iinnggrreessooss ppoorr llooss mmiieemmbbrrooss ddee llaa uunniiddaadd ffaammiilliiaarr::

11..ºº CCeerrttiiffiiccaaddoo ddee rreennttaass,, yy eenn ssuu ccaassoo,, cceerrttiiffiiccaaddoo rreellaattiivvoo aa

llaa pprreesseennttaacciióónn ddeell IImmppuueessttoo ddee PPaattrriimmoonniioo,, eexxppeeddiiddoo ppoorr llaa

AAggeenncciiaa EEssttaattaall ddee AAddmmiinniissttrraacciióónn TTrriibbuuttaarriiaa oo eell óórrggaannoo

ccoommppeetteennttee ddee llaa CCoommuunniiddaadd AAuuttóónnoommaa,, eenn ssuu ccaassoo,, ccoonn

rreellaacciióónn aa llooss úúllttiimmooss ccuuaattrroo eejjeerrcciicciiooss ttrriibbuuttaarriiooss..

22..ºº ÚÚllttiimmaass ttrreess nnóómmiinnaass ppeerrcciibbiiddaass..

33..ºº CCeerrttiiffiiccaaddoo eexxppeeddiiddoo ppoorr llaa eennttiiddaadd ggeessttoorraa ddee llaass

pprreessttaacciioonneess,, eenn eell qquuee ffiigguurree llaa ccuuaannttííaa mmeennssuuaall ppeerrcciibbiiddaa

eenn ccoonncceeppttoo ddee pprreessttaacciioonneess oo ssuubbssiiddiiooss ppoorr ddeesseemmpplleeoo..

44..ºº CCeerrttiiffiiccaaddoo aaccrreeddiittaattiivvoo ddee llooss ssaallaarriiooss ssoocciiaalleess,, rreennttaass

mmíínniimmaass ddee iinnsseerrcciióónn oo aayyuuddaass aannáállooggaass ddee aassiisstteenncciiaa ssoocciiaall

ccoonncceeddiiddaass ppoorr llaass

CCoommuunniiddaaddeess AAuuttóónnoommaass yy

llaass eennttiiddaaddeess llooccaalleess..

55..ºº EEnn ccaassoo ddee ttrraabbaajjaaddoorr

ppoorr ccuueennttaa pprrooppiiaa,, ssii

eessttuuvviieerraa ppeerrcciibbiieennddoo llaa

pprreessttaacciióónn ppoorr cceessee ddee

aaccttiivviiddaadd,, eell cceerrttiiffiiccaaddoo

eexxppeeddiiddoo ppoorr eell óórrggaannoo

ggeessttoorr eenn eell qquuee ffiigguurree llaa ccuuaannttííaa mmeennssuuaall ppeerrcciibbiiddaa..

bb)) NNúúmmeerroo ddee ppeerrssoonnaass qquuee hhaabbiittaann llaa vviivviieennddaa::

11..ºº LLiibbrroo ddee ffaammiilliiaa oo ddooccuummeennttoo aaccrreeddiittaattiivvoo ddee llaa

iinnssccrriippcciióónn ccoommoo ppaarreejjaa ddee hheecchhoo..

22..ºº CCeerrttiiffiiccaaddoo ddee eemmppaaddrroonnaammiieennttoo rreellaattiivvoo aa llaass ppeerrssoonnaass

eemmppaaddrroonnaaddaass eenn llaa vviivviieennddaa,, ccoonn rreeffeerreenncciiaa aall mmoommeennttoo ddee

llaa pprreesseennttaacciióónn ddee llooss ddooccuummeennttooss aaccrreeddiittaattiivvooss yy aa llooss sseeiiss

mmeesseess aanntteerriioorreess..

33..ºº DDeeccllaarraacciióónn ddee ddiissccaappaacciiddaadd,, ddee ddeeppeennddeenncciiaa oo ddee

iinnccaappaacciiddaadd ppeerrmmaanneennttee ppaarraa rreeaalliizzaarr uunnaa aaccttiivviiddaadd llaabboorraall..

cc)) TTiittuullaarriiddaadd ddee llooss bbiieenneess::

oo 11..ºº CCeerrttiiffiiccaaddooss ddee ttiittuullaarriiddaaddeess eexxppeeddiiddooss ppoorr eell RReeggiissttrroo

ddee llaa PPrrooppiieeddaadd eenn rreellaacciióónn ccoonn ccaaddaa uunnoo ddee llooss mmiieemmbbrrooss

ddee llaa uunniiddaadd ffaammiilliiaarr..

oo 22..ºº EEssccrriittuurraass ddee ccoommpprraavveennttaa ddee llaa vviivviieennddaa yy ddee

ccoonnssttiittuucciióónn ddee llaa ggaarraannttííaa hhiippootteeccaarriiaa yy oottrrooss ddooccuummeennttooss

jjuussttiiffiiccaattiivvooss,, eenn ssuu ccaassoo,, ddeell rreessttoo ddee llaass ggaarraannttííaass rreeaalleess oo

ppeerrssoonnaalleess ccoonnssttiittuuiiddaass,, ssii llaass hhuubbiieerree

88

dd)) DDeeccllaarraacciióónn rreessppoonnssaabbllee ddeell ddeeuuddoorr oo ddeeuuddoorreess rreellaattiivvaa aall

ccuummpplliimmiieennttoo ddee llooss rreeqquuiissiittooss eexxiiggiiddooss ppaarraa ccoonnssiiddeerraarrssee ssiittuuaaddooss

eenn eell uummbbrraall ddee eexxcclluussiióónn sseeggúúnn eell mmooddeelloo aapprroobbaaddoo ppoorr llaa

ccoommiissiióónn ccoonnssttiittuuiiddaa ppaarraa eell sseegguuiimmiieennttoo ddeell ccuummpplliimmiieennttoo ddeell

CCóóddiiggoo ddee BBuueennaass PPrrááccttiiccaass..

..

CCOONNSSEEJJOOSS

AAhhoorraa bbiieenn,, ccuuaannddoo lllleegguueemmooss aa llaa ooffiicciinnaa bbaannccaarriiaa ppoorr pprriimmeerraa vveezz yy

ssoolliicciitteemmooss llaa ddaacciióónn,, ppuueeddee qquuee nnooss eennccoonnttrreemmooss ccoonn eell ttííppiiccoo ddiirreeccttoorr oo

ddiirreeccttoorraa qquuee eenncciimmaa ddee nnuueessttrraa pprreeccaarriiaa ssiittuuaacciióónn,, qquuiieerraa qquuee ffiirrmmeemmooss

uunn pprrééssttaammoo ppeerrssoonnaall,, uunnaa rreeffiinnaanncciiaacciióónn yy oo uunnaa nnoovvaacciióónn,, ssiinn

iinnffoorrmmaarrnnooss pprreevviiaammeennttee ddee qquuee ppooddrrííaammooss aaccooggeerrnnooss aa lloo pprreevviissttoo eenn eell

CCóóddiiggoo ddee BBuueennaass pprrááccttiiccaass bbaannccaarriiaass aall qquuee ssee aaddhhiirriióó ttuu eennttiiddaadd

EEnnttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa--ccoommuunniiccaacciióónn iimmppaaggoo.. VVeerr -- DDeessccaarrggaarr2.

Decir que la ley obliga a la entidad financiera a recoger la documentación, puesto que al firmar el Código de Buenas Prácticas

bancarias, se compromete a garantizar que el usuario/a que pueda atravesar dificultades económicas y solicite la aplicación del mismo,

recibirá toda la información precisa, así como a reestructurar las deudas y si ello no fuera posible a conceder la dación en pago.

Así pues si nuestro director nos quiere colar en nuestra ignorancia cualquier producto ( préstamo personal, carencia, ampliación de plazo) sin

habernos informado que nos podemos acoger al código de buenas

prácticas bancarias· , solicitaremos dos hojas de reclamaciones. La de la entidad financiera, y la del servicio de arbitraje (Consumo) , dependiendo

de la Comunidad Autónoma en la que nos encontremos. Rellenaremos las

dos hojas describiendo claramente hora y día, dirección de la entidad financiera, Nombre de la persona que se niega a recoger la

documentación, y ciudad y provincia en la que nos encontramos. Una vez acreditada contestación a su petición o transcurridos dos meses

desde la fecha de su presentación sin una resolución, se podrá interponer la reclamación ante el Banco de España, ya sea por vía telemática, o por escrito a través del modelo oficial, siempre con la documentación

requerida

Este incumplimiento en el deber de informar adecuadamente conlleva sanciones, que pueden llegar a ser muy graves,

Son siempre infracciones graves, comprendidas en la Ley 10/2014,

de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito. Puede imponerse hasta una sanción de entre el 3% y el 5% del volumen de negocios neto anual total, incluidos los ingresos brutos procedentes

de intereses a percibir e ingresos asimilados, los rendimientos de acciones y otros valores de renta fija o variable y las comisiones o

corretajes a cobrar que haya realizado la entidad en el ejercicio

anterior; o multa de entre 2.000.000 y 5.000.000 de euros.

Después de la denuncia ante

atención al cliente, puede que tu banco te conteste, y te propongan alguna otra fórmula

que mejore exponencialmente la primera.

99

LLaa eennttiiddaadd ssuueellee pprrooppoonneerr uunnaa rreeffiinnaanncciiaacciióónn oo uunnaa nnoovvaacciióónn.. EEssttoo iimmpplliiccaa

mmooddiiffiiccaarr llaass ccoonnddiicciioonneess ddee llaa hhiippootteeccaa ccoonn llaa ffiinnaalliiddaadd ddee rreedduucciirr llaa ccuuoottaa

mmeennssuuaall;; ppoorr eejjeemmpplloo,, aallaarrggaannddoo eell ppeerrííooddoo ddee aammoorrttiizzaacciióónn,, aammpplliiaannddoo

ccaappiittaall,, mmooddiiffiiccaannddoo eell ttiippoo ddee iinntteerrééss aapplliiccaabbllee HHaayy qquuee iirr ccoonn mmuucchhoo

ccuuiiddaaddoo ccoonn eessttaass pprrooppuueessttaass,, ppoorrqquuee llaa iinnmmeennssaa mmaayyoorrííaa ddee llaass vveecceess ssoonn

ppaann ppaarraa hhooyy yy hhaammbbrree ppaarraa mmaaññaannaa:: aallaarrggaarr llaa aaggoonnííaa yy aauummeennttaarr llaa

ddeeuuddaa ppaarraa aaccaabbaarr ddeejjaannddoo ddee ppaaggaarr ppoorrqquuee rreessuullttaa qquuee llaa rreedduucccciióónn ddee llaa

ccuuoottaa ffiinnaallmmeennttee nnoo eerraa ttaann ssiiggnniiffiiccaattiivvaa ccoommoo nnooss ppeennssáábbaammooss,, oo ppoorrqquuee

ddiissmmiinnuuyyee dduurraannttee,, ppoorr eejjeemmpplloo,, uunn aaññoo,, ppeerroo ddeessppuuééss vvuueellvvee aa ssuubbiirr,,

iinncclluussoo mmááss qquuee aall pprriinncciippiioo ddee llaa ooppeerraacciióónn.. LLaass nnoovvaacciioonneess,, aaddeemmááss,,

iimmpplliiccaann ggaassttooss qquuee llaa ooffiicciinnaa nnoo ttee ssuueellee eexxpplliiccaarr ((nnoottaarriioo,, ggeessttoorrííaa,,

rreeggiissttrroo ddee llaa pprrooppiieeddaadd,, nnuueevvaa ttaassaacciióónn,, ccoommiissiioonneess)) ppeerroo qquuee aaccaabbaarrááss

ppaaggaannddoo.. TTooddaavvííaa eess ppeeoorr ccuuaannddoo nnooss pprrooppoonneenn uunn pprrééssttaammoo ppeerrssoonnaall::

ddiicceenn qquuee ppooddrreemmooss ccoommppeennssaarr eell ddiinneerroo qquuee aahhoorraa nnoo ppooddeemmooss ppaaggaarr

ccoonn eell ddiinneerroo qquuee eellllooss nnooss pprreessttaann,, ppeerroo ttrraattáánnddoossee ddee uunn pprrééssttaammoo

ppeerrssoonnaall llooss iinntteerreesseess ssoonn eelleevvaaddííssiimmooss yy aaccaabbaarreemmooss aauummeennttaannddoo llaa

ddeeuuddaa ddee ffoorrmmaa iirrrraacciioonnaall.. EEss ccoommoo llaannzzaarr ggaassoolliinnaa aall ffuueeggoo..

SSeeaa ccoommoo sseeaa,, ssii aallgguunnaa ccoossaa tteennddrrííaammooss qquuee hhaabbeerr aapprreennddiiddoo aa eessttaass

aallttuurraass eess aa nnoo ffiirrmmaarr nnuunnccaa mmááss nnaaddaa qquuee nnoo eesstteemmooss sseegguurrooss ddee

hhaabbeerr eenntteennddiiddoo.. HHaayy qquuee eexxiiggiirr qquuee nnooss ddeenn ttooddaass llaass pprrooppuueessttaass

ppoorr eessccrriittoo yy ttoommaarrssee ttiieemmppoo ppaarraa lleeeerrlloo ccoonn ccaallmmaa yy ccoonnssuullttaarrlloo ccoonn

aallgguuiieenn ddee ccoonnffiiaannzzaa..

¿¿CCuuáánnddoo ddeejjaarr ddee ppaaggaarr??

OOttrraa ddeecciissiióónn qquuee ssoolloo ppuueeddee ttoommaarr llaa ppeerrssoonnaa ddiirreeccttaammeennttee aaffeeccttaaddaa

eess eell mmoommeennttoo eenn qquuee ddeejjaa ddee ppaaggaarr,, ssii eess qquuee nnoo ssee hhaa hheecchhoo yyaa

ppoorr iinnccaappaacciiddaadd ttoottaall ddee ppaaggoo.. AA eexxcceeppcciióónn ddee eessttooss ccaassooss,, ccoonn

ffrreeccuueenncciiaa nnooss eennccoonnttrraammooss ccoonn ppeerrssoonnaass qquuee aannttee llaa aanngguussttiiaa qquuee

ssuuppoonnee uunn pprroocceeddiimmiieennttoo ddee eejjeeccuucciióónn yy ddeessaahhuucciioo ppiiddeenn ddiinneerroo aa

ffaammiilliiaarreess uu oottrraass ppeerrssoonnaass cceerrccaannaass ppaarraa sseegguuiirr ppaaggaannddoo llaa

hhiippootteeccaa;; oo,, ppeeoorr aaúúnn,, ddeejjaann ddee ppaaggaarr nneecceessiiddaaddeess bbáássiiccaass ((ccoommiiddaa,,

aagguuaa,, lluuzz,, ggaass)) ppaarraa sseegguuiirr ppaaggaannddoo llaa ccuuoottaa;; ffiinnaallmmeennttee,, oottrraa

ssiittuuaacciióónn hhaabbiittuuaall eess llaa ddee ppeerrssoonnaass qquuee ssiigguueenn ppaaggaannddoo,, ddeessttiinnaannddoo

ccaassii llaa ttoottaalliiddaadd ddee llaa pprreessttaacciióónn ddee ppaarroo,, ssaabbiieennddoo qquuee,, ccuuaannddoo

ddeejjeenn ddee rreecciibbiirr llaa pprreessttaacciióónn,, yyaa nnoo ppooddrráánn ppaaggaarr.. SSoolloo ttúú ppuueeddeess

ddeecciiddiirr ccuuáánnddoo ddeejjaass ddee ppaaggaarr,, ppeerroo aa ppaarrttiirr ddee nnuueessttrraa eexxppeerriieenncciiaa,,

nnooss aattrreevveemmooss aa ssuuggeerriirr ttrreess ccoossaass:: 11)) NNiinngguunnaa ccaassaa,, nniinngguunnaa

hhiippootteeccaa yy nniinngguunnaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa ssee mmeerreeccee eell ssaaccrriiffiicciioo ddee llaa

ffaammiilliiaa;; llaa ssaalluudd eess lloo pprriimmeerroo,, yy nnuunnccaa hhaayy qquuee ddeejjaarr ddee aatteennddeerr llaass

nneecceessiiddaaddeess bbáássiiccaass ppaarraa ppaaggaarr llaa mmaallddiittaa hhiippootteeccaa.. 22)) SSii

ccllaarraammeennttee ssee ssaabbee qquuee pprroonnttoo lllleeggaarráá eell mmoommeennttoo eenn qquuee nnoo ssee vvaa

aa ppooddeerr sseegguuiirr ppaaggaannddoo ((ppoorr eejjeemmpplloo,, ddee aaqquuíí aa ttrreess mmeesseess,, ccuuaannddoo

ssee aaccaabbee llaa pprreessttaacciióónn ddee ddeesseemmpplleeoo)),, hhaayy qquuee ppeennssaarr qquuee ttooddooss

eessooss mmeesseess,, ssii ssee ddeejjaann ddee ppaaggaarr ssiiggnniiffiiccaann ddiinneerroo aahhoorrrraaddoo qquuee

ppuueeddee ddeessttiinnaarrssee aall ccuuiiddaaddoo ddee llaa ffaammiilliiaa..

1100

SSii ssaabbeess sseegguurroo qquuee

ddeejjaarrááss ddee ppaaggaarr,, hhaazzlloo yyaa,,

ppuueessttoo qquuee ppaaggaarr aallgguunnaass

mmeennssuuaalliiddaaddeess mmááss nnoo

ddiissmmiinnuuiirráá llaa ddeeuuddaa ffiinnaall.. 33)) UUnnaa

vveezz ssee hhaayyaa ddeecciiddiiddoo,, ddeebbee

eennccoonnttrraarrssee llaa ppaarrttee ppoossiittiivvaa yy

nnoo aanngguussttiiaarrssee mmááss.. HHeemmooss

hheecchhoo lloo qquuee hheemmooss ppooddiiddoo.. YY

uunn úúllttiimmoo ccoonnsseejjoo:: nnoo hhaayy qquuee ccrreeeerrssee aa llooss ddiirreeccttoorreess ddee ooffiicciinnaa

qquuee ddiiggaann:: ««IIdd ppoonniieennddoo lloo qquuee ppooddááiiss eenn llaa ccuueennttaa»»,, ppoorrqquuee ««aassíí

llaa eennttiiddaadd vveerráá qquuee tteennééiiss bbuueennaa vvoolluunnttaadd»».. EEnn ccuuaannttoo ddeejjaass ddee

ppaaggaarr llaa ttoottaalliiddaadd ddee uunnaa ccuuoottaa eessttááss iinnccuummpplliieennddoo eell ccoonnttrraattoo,,

eennttrraass eenn mmoorraa yy eemmppiieezzaann aa ccoorrrreerr llooss iinntteerreesseess ((mmuuyy eelleevvaaddooss))..

PPoorr ttaannttoo,, ssaallvvoo qquuee aaccoorrddééiiss ppoorr eessccrriittoo uunnaa ccaarreenncciiaa oo rreedduucccciióónn

ddee ccuuoottaa,, ««iirr ppoonniieennddoo lloo qquuee ssee ppuueeddee»» ssiiggnniiffiiccaa ppeerrddeerr eell ddiinneerroo

qquuee ssee iinnggrreessaa ssiinn qquuee eessttoo ddeetteennggaa llooss iinntteerreesseess nnii ((ssii aassíí lloo ddeecciiddee

llaa eennttiiddaadd)) eell pprriinncciippiioo ddeell pprroocceeddiimmiieennttoo jjuuddiicciiaall..

OORRIIEENNTTAACCIIÓÓNN GGEENNEERRAALL PPAARRAA PPRROOCCEESSOO DDEE EEJJEECCUUCCIIÓÓNN HHIIPPOOTTEECCAARRIIAA..

11.. IIDDEENNTTIIFFIICCAACCIIÓÓNN DDEE LLAA FFAASSEE DDEELL PPRROOCCEESSOO EENN LLAA QQUUEE NNOOSS

EENNCCOONNTTRRAAMMOOSS..

LLooss ppaassooss qquuee ssee ppuueeddeenn rreeaalliizzaarr eenn llaa eejjeeccuucciióónn hhiippootteeccaarriiaa ddeeppeennddeenn ddee llaa

ffaassee ddeell pprroocceeddiimmiieennttoo eenn llaa qquuee nnooss eennccoonnttrreemmooss,, ppoorr lloo ttaannttoo,, eell

pprriimmeerr ppaassoo sseerráá iiddeennttiiffiiccaarr eell mmoommeennttoo eenn eell qquuee eessttaammooss eenn ddiicchhaa

eejjeeccuucciióónn.. NNoossoottrraass lloo hheemmooss ddiivviiddiiddoo eenn vvaarriiooss ttrraammooss;;

AA.. FFAASSEE PPRREEMMOORRAA ((AAúúnn nnoo hheemmooss ddeejjaaddoo ddee ppaaggaarr ppeerroo pprreevveemmooss qquuee

eenn bbrreevvee lloo vvaammooss aa hhaacceerr))..

FFaassee ddee nneeggoocciiaacciióónn pprriivviilleeggiiaaddaa ppoorrqquuee aaúúnn nnoo nnooss ppuueeddeenn ttrraattaarr ccoommoo

mmoorroossooss yy ssee vvee qquuee aaccttuuaammooss ddee bbuueennaa ffee..

DDeebbeemmooss rreevviissaarr nnuueessttrroo ccoonnttrraattoo hhiippootteeccaarriioo,, yyaa qquuee eenn aallgguunnooss ssee

eessttaabblleeccee llaa ppoossiibbiilliiddaadd ddee nnoo ppaaggaarr ((hhaassttaa ddooss mmeesseess)),, qquuee eess aallggoo

qquuee ssee ddeebbee aavviissaarr yy ssoolliicciittaarr aall bbaannccoo,, ggeenneerraallmmeennttee ccoonn 1155 ddííaass ddee

aanntteellaacciióónn..

BB.. FFAASSEE DDEE MMOORRAA.. HHeemmooss ddeejjaaddoo ddee ppaaggaarr yy eemmppiieezzaann aa ggeenneerraarrssee

iinntteerreesseess ((aauunnqquuee

ssuueelleenn vvaarriiaass eessttáánn

eenn ttoorrnnoo aa llooss 3300

eeuurrooss aall mmeess ssoolloo

llooss ddee ddeemmoorraa--))..

EEll ppaassoo aa ddaarr eess ddee

nneeggoocciiaacciióónn ccoonn eell

BBaannccoo.. AA ppaarrttiirr ddee

llaa LLeeyy 11//22001133,, eell

ppllaazzoo mmíínniimmoo ppaarraa

ccoommeennzzaarr ccoonn eell

pprroocceeddiimmiieennttoo

jjuuddiicciiaall yy rreecciibbiirr eell

bbuurrooffaaxx,, eess aa ppaarrttiirr

ddee llaa tteerrcceerraa

mmeennssuuaalliiddaadd

iimmppaaggaaddaa

((nnoorrmmaallmmeennttee ssoonn

ddee 33 óó 44 mmeesseess))..

CC.. BBUURROOFFAAXX..

CCaarrttaa ddeell bbaannccoo eenn llaa qquuee ssee hhaaccee mmeenncciióónn aa llaa LLeeyy ddee EEnnjjuuiicciiaammiieennttoo CCiivviill,,

eenn llaa qquuee ssee nnooss rreeccllaammaa eell TTOOTTAALL DDEE LLAA DDEEUUDDAA,, yy nnoo ssoolloo llaass

mmeennssuuaalliiddaaddeess qquuee hheemmooss ddeejjaaddoo ddee ppaaggaarr.. EEssttee ddooccuummeennttoo nnooss

iinnttrroodduuccee eenn eell pprroocceeddiimmiieennttoo jjuuddiicciiaall..

1111

EEnn eell aarrtt.. 669933..33 LLEECC ssee eessttaabblleeccee llaa ppoossiibbiilliiddaadd ddee ppaaggaarr aanntteess ddeell ddííaa

aannuunncciiaaddoo ppaarraa llaa ssuubbaassttaa,, eell ttoottaall ddee lloo aaddeeuuddaaddoo mmeennssuuaallmmeennttee

mmááss iinntteerreesseess aa llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa yy eell pprroocceeddiimmiieennttoo tteerrmmiinnaarrííaa..

EEssttoo ssee ppuueeddee rreeaalliizzaarr uunnaa vveezz ccaaddaa 33 aaññooss.. EEss uunnaa ppoossiibbiilliiddaadd

rreeccoommeennddaabbllee ppaarraa llaass ppeerrssoonnaass qquuee hhaann rreeccuuppeerraaddoo ssuu ssiittuuaacciióónn

eeccoonnóómmiiccaa.. PPeerroo nnoorrmmaallmmeennttee ssuuppoonnee ssoolloo uunn ppaarrcchhee yy ppuueeddee lllleeggaarr

aa sseerr ppeerrjjuuddiicciiaall,, ppoorrqquuee mmuucchhooss hhaacceenn uunn ggrraann eessffuueerrzzoo ppaarraa

oobbtteenneerr eessttee ddiinneerroo,, qquueeddáánnddoossee eenn uunnaa ssiittuuaacciióónn mmááss ccoommpplliiccaaddaa

ddee llaa qquuee eessttaabbaann aanntteess ddee ppaaggaarr eessttoo yy ppooccoo ddeessppuuééss nnoo ppuueeddeenn

hhaacceerr ffrreennttee ddee nnuueevvoo aa ssuuss ccuuoottaass,, ddeevveennggaannddoo nnuueevvaass ccoossttaass yy

vvoollvviieennddoo aall pprroocceeddiimmiieennttoo..

¿¿QQuuéé ppooddeemmooss hhaacceerr??

-- SSoolliicciittaarr jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa

EEss nneecceessaarriioo ppaarraa ppooddeerr ooppttaarr aa jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa::

oo CCoobbrraarr mmeennooss ddee aapprrooxx.. 11225500 //mmeess..

oo FFoottooccooppiiaa ddeell DDNNII ddee llooss ttiittuullaarreess ddee llaa hhiippootteeccaa..

oo FFoottooccooppiiaa ddee llaass ttrreess úúllttiimmaass nnóómmiinnaass..

DD.. CCÉÉDDUULLAA DDEE RREEQQUUEERRIIMMIIEENNTTOO ((eell ttoocchhoo)).. EEss uunn ddooccuummeennttoo ddeell

jjuuzzggaaddoo eenn eell qquuee nnooss rreeqquuiieerreenn eell ppaaggoo ddee llaa ddeeuuddaa eenn 3300 ddííaass

hháábbiilleess ((hhaabbiittuuaallmmeennttee ssuueelleenn sseerr eenn ttoorrnnoo aa llooss 4400 ddííaass)),, oo ssee

pprroocceeddeerráá aa llaa ssuubbaassttaa..

EEnn eessttaa ccéédduullaa ddee rreeqquueerriimmiieennttoo eessttáánn ttooddooss llooss ddooccuummeennttooss qquuee nnooss

ppuueeddeenn iirr hhaacciieennddoo ffaallttaa ((mmeennooss eell ccoonnttrraattoo ddee CCoommpprraavveennttaa)) qquuee

nneecceessiittaarreemmooss..

NNooss ppooddeemmooss ooppoonneerr aa llaa ccéédduullaa ddee rreeqquueerriimmiieennttoo eenn bbaassee aall aarrttííccuulloo 669955

LLEECC aa ttrraavvééss ddeell aabbooggaaddoo ddee ooffiicciioo.. LLooss mmoottiivvooss ddee ooppoossiicciióónn ssoonn qquuee

yyaa hhaayyaammooss ppaaggaaddoo,, qquuee nnooss eexxiijjaann uunnaa ccaannttiiddaadd eerrrróónneeaa oo ppoorrqquuee

hhaayyaa ccoonnccuurrssoo ssoobbrree eell bbiieenn aa ssuubbaassttaarr.. SSee hhaa iinncclluuiiddoo uunn nnuueevvoo

mmoottiivvoo qquuee ssee ppuueeddee aalleeggaarr ccoonn llaa lleeyy 11//22001133;; EEll ccaarráácctteerr aabbuussiivvoo

ddee uunnaa ccllááuussuullaa ccoonnttrraaccttuuaall qquuee ccoonnssttiittuuyyaa eell ffuunnddaammeennttoo ddee llaa

eejjeeccuucciióónn oo qquuee hhuubbiieessee ddeetteerrmmiinnaaddoo llaa ccaannttiiddaadd eexxiiggiibbllee ((llaa

ddeecciissiióónn ddeell TTrriibbuunnaall eess rreeccuurrrriibbllee ssoolloo ppaarraa eell bbaannccoo,, nnoo ppaarraa

nnoossoottrrooss))..

EE.. NNOOTTIIFFIICCAACCIIÓÓNN DDEE LLAA SSUUBBAASSTTAA..

SSee aavviissaa ccoonn aapprrooxxiimmaaddaammeennttee uunn mmeess ddee aanntteellaacciióónn.. EEnn aallgguunnaass ooccaassiioonneess

ssee rreeaalliizzaann uunnaa sseegguunnddaa oo tteerrcceerraa ssuubbaassttaa,, yyaa qquuee nnoo ssuueelleenn

pprreesseennttaarrssee ccoommpprraaddoorreess.. EEll jjuuzzggaaddoo ddeebbee aaccrreeddiittaarr qquuee nnooss hhaann

llooccaalliizzaaddoo oo qquuee hhaann hheecchhoo ttooddoo lloo ppoossiibbllee ppaarraa eennccoonnttrraarrnnooss..

TTaammbbiiéénn ppooddeemmooss ooppoonneerrnnooss ppoorr llooss mmoottiivvooss eessttaabblleecciiddooss eenn eell aappaarrttaaddoo

aanntteerriioorr..

FF.. NNOOTTIIFFIICCAACCIIÓÓNN DDEE LLAA AADDJJUUDDIICCAACCIIÓÓNN ((nnoottiiffiiccaacciióónn ddeell jjuuzzggaaddoo

aavviissaannddoo ddee llaa aaddjjuuddiiccaacciióónn ddee nnuueessttrraa vviivviieennddaa nnoorrmmaallmmeennttee aall

bbaannccoo,, aauunnqquuee ttaammbbiiéénn ppuueeddee aaddjjuuddiiccaarrssee aa uunn tteerrcceerroo))..

AA ttrraavvééss ddee nnuueessttrroo aabbooggaaddoo nnooss ppoonneemmooss ooppoonneerr eenn uunn ppllaazzoo ddee 55 ddííaass

hháábbiilleess,, ppoorrqquuee hhaabbiittuuaallmmeennttee ssee llaa aaddjjuuddiiccaann eenn uunn 7700%% ddeell pprreecciioo

((mmooddiiffiiccaaddoo rreecciieenntteemmeennttee LLeeyy 11//22001133)) qquuee eellllooss mmiissmmooss hhaann

ttaassaaddoo yy eessttoo ssuuppoonnee uunn eennrriiqquueecciimmiieennttoo ssiinn jjuussttaa ccaauussaa yy uunn aabbuussoo

ddee ddeerreecchhoo.. EEnn eessttee ttiippoo ddee rreeccuurrssooss ((ddee rreeppoossiicciióónn)) eexxiisstteenn vviiccttoorriiaass

ppoorr vvííaa jjuuddiicciiaall ((eenn llaass bbaasseess ddee llaa ppaahh ddee CCiiuuddaadd RReeaall hhaayy uunn mmooddeelloo

ddeell rreeccuurrssoo))..

SSii ppaassaann llooss 55 ddííaass

ppeerrddeemmooss llaa

pprrooppiieeddaadd ddee llaa

vviivviieennddaa qquuee nnoo llaa

ppoosseessiióónn.. AA ppaarrttiirr

ddee eessttee mmoommeennttoo,,

nnoo ssee ppeeddiirrííaa llaa

ddaacciióónn eenn ppaaggoo,,

ssiinnoo llaa

1122

ccoonnddoonnaacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa..

GG.. LLAANNZZAAMMIIEENNTTOO.. NNooss aavviissaann ccoonn aall mmeennooss uunn mmeess ddee aanntteellaacciióónn ddee

qquuee nnooss vvaann aa ddeessaahhuucciiaarr ddee nnuueessttrraa vviivviieennddaa..

¿¿QQuuéé ppooddeemmooss hhaacceerr??

-- SSuussppeennssiióónn ddee llooss llaannzzaammiieennttooss hhaassttaa ddooss aaññooss ddeessppuuééss ddee llaa LLeeyy

11//22001133 ((eess ddeecciirr,, hhaassttaa mmaayyoo ddee 22001144)) ssii ssee ccuummpplleenn llooss rreeqquuiissiittooss

sseeññaallaaddooss eenn eell ffoorrmmuullaarriioo ddee pprriimmeerraa aaccooggiiddaa ddee aaffeeccttaaddooss.. SSee ppiiddee

jjuuddiicciiaallmmeennttee yy nnoo eess nneecceessaarriioo eesseenncciiaallmmeennttee aabbooggaaddoo yy pprrooccuurraaddoorr

ppaarraa pprreesseennttaarrlloo ((mmooddeelloo eenn bbaassee ddee ddaattooss ddee llaa ppaahh cciiuuddaadd rreeaall oo

ppaahh eessttaattaall)).. DDooccuummeennttaacciióónn aa pprreesseennttaarr ccoonn eell mmooddeelloo eenn eell tteexxttoo

ddee llaa lleeyy..

-- PPooddeemmooss rreettrraassaarr eell llaannzzaammiieennttoo 22 mmeesseess ppoorr nnoo tteenneerr aalltteerrnnaattiivvaa

hhaabbiittaacciioonnaall ((ttaammbbiiéénn hhaayy mmooddeellooss))..

-- PPooddeemmooss ssuussppeennddeerr eell llaannzzaammiieennttoo ppoorr ffaallttaa ddee aabbooggaaddoo..

EEnn ccuuaallqquuiieerr ffaassee ddeell pprroocceeddiimmiieennttoo;;

-- EEss mmuuyy iimmppoorrttaannttee nneeggoocciiaarr ccoonn llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa.. EEllllooss ppuueeddeenn

ddeetteenneerr eell pprroocceessoo eenn ccuuaallqquuiieerr mmoommeennttoo.. MMaanntteenneerr uunnaa vvííaa ddee

ccoommuunniiccaacciióónn ccoonn eell BBaannccoo yy llaa nneeggoocciiaacciióónn eexxttrraajjuuddiicciiaall eess eesseenncciiaall..

-- SSoolliicciittaarr uunnaa VVIIVVIIEENNDDAA DDEE AALLQQUUIILLEERR SSOOCCIIAALL ((ssii qquueerreemmooss ddaacciióónn eenn

ppaaggoo oo pprreevveemmooss qquuee vvaammooss aa ppeerrddeerr nnuueessttrraa vviivviieennddaa.. EEss mmuuyy

ddiiffíícciill ccoonnsseegguuiirrllaa,, ppeerroo eess uunn aarrmmaa mmááss ppaarraa llaa nneeggoocciiaacciióónn ffrreennttee aall

bbaannccoo ((ppoorrqquuee lleess eessttaammooss ddiicciieennddoo qquuee eessttaammooss ddiissppuueessttooss aa

eennttrreeggaarr eell ppiissoo SSIIEEMMPPRREE YY CCUUAANNDDOO ddiissppoonnggaammooss ddee uunnaa ssoolluucciióónn

hhaabbiittaacciioonnaall)) yy ddee ccaarraa aall jjuuzzggaaddoo ((qquuee ppuueeddeenn oobbsseerrvvaarr qquuee nnoo

ddiissppoonneemmooss ddee aalltteerrnnaattiivvaa hhaabbiittaacciioonnaall ppeerroo eessttaammooss aa llaa eessppeerraa

((nneecceessiittaammooss ttiieemmppoo)) yy eessttaammooss hhaacciieennddoo ppoorr ccoonnsseegguuiirrlloo))..

-- SSoolliicciittaarr iinnffoorrmmee ssoocciiaall,, eess uunn aarrmmaa mmááss qquuee ppooddeemmooss aarrggüüiirr ffrreennttee

aall BBaannccoo yy qquuee lleess mmuueessttrraa llaa ssiittuuaacciióónn ddee eessppeecciiaall vvuullnneerraabbiilliiddaadd eenn

qquuee nnooss eennccoonnttrraammooss..

22.. DDIIFFEERREENNTTEESS SSOOLLUUCCIIOONNEESS QQUUEE SSEE PPUUEEDDEENN PPLLAANNTTEEAARR..

aa.. PPRRIINNCCIIPPAALLEESS MMEEDDIIDDAASS QQUUEE PPOODDEEMMOOSS SSOOLLIICCIITTAARR..

RReessttrruuccttuurraacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa.. EEssttoo ssiiggnniiffiiccaa vvaarriiaarr llaa ffoorrmmaa ddee ppaaggoo,, ddee ttaall

ffoorrmmaa qquuee ppooddaammooss aaffrroonnttaarrllaa.. UUnn eejjeemmpplloo ddee rreessttrruuccttuurraacciióónn sseerrííaa

qquuee ssii ddeebbeemmooss ppaaggaarr dduurraannttee 2255 aaññooss,, ppaasseenn aa sseerr 4400 aaññooss ppeerroo

ppoorr uunn iimmppoorrttee pprrooppoorrcciioonnaallmmeennttee iinnffeerriioorr,, mmooddiiffiiccaarr eell ttiippoo ddee

iinntteerrééss,, eettcc..

CCaarreenncciiaa.. CCoonnssiissttee eenn qquuee dduurraannttee uunn ddeetteerrmmiinnaaddoo ttiieemmppoo ((ssuueellee sseerr ddee 11 aa

55 aaññooss)) ssoolloo ppaaggaammooss iinntteerreesseess,, ppoorr lloo qquuee nnoo ssee rreessttaa nnaaddaa ddeell

ccaappiittaall.. EEqquuiivvaallee aa ppaaggaarr aall bbaannccoo ccaaddaa mmeess ppaarraa qquuee nnooss aappllaacceenn..

QQuuiittaa.. SSiiggnniiffiiccaa qquuee llaa eennttiiddaadd

ffiinnaanncciieerraa ppeerrddoonnaa uunnaa

ppaarrttee ddee llaa ddeeuuddaa ((ccuuaannddoo

eessttaa eess ppeeqquueeññaa)).. EEssttoo ssee

ppuueeddee hhaacceerr uunniiddoo aa uunnaa

vveennttaa eexxttrraajjuuddiicciiaall..

DDaacciióónn eenn ppaaggoo.. DDaarr llaa vviivviieennddaa aa ccaammbbiioo ddee qquuee ssee ccaanncceelleenn llaass ddeeuuddaass

qquuee tteenneemmooss ccoonn llaa eennttiiddaadd ((ddeebbeemmooss ssoolliicciittaarr llaa ddaacciióónn eenn ppaaggoo

ttoottaall,, nnoo ppaarrcciiaall))..

CCoonnddoonnaacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa.. SSeerrííaa eenn cciieerrttoo mmooddoo,, uunnaa ddaacciióónn eenn ppaaggoo

ddeessppuuééss ddee qquuee eell BBaannccoo ssee hhaayyaa aaddjjuuddiiccaaddoo llaa vviivviieennddaa.. LLaa ccaannttiiddaadd

qquuee qquueeddaassee ddee lloo ddeessppaacchhaaddoo ppoorr llaa ssuubbaassttaa ssee ccaanncceellaarrííaa.. EEss lloo

qquuee hhaayy qquuee ssoolliicciittaarr ddeessppuuééss ddee llaa ffaassee ddee aaddjjuuddiiccaacciióónn eenn vveezz ddee llaa

ddaacciióónn eenn ppaaggoo..

AA eessttee rreessppeeccttoo,, ssee ddeebbeenn rreevviissaarr llooss ccaammbbiiooss qquuee ssee hhaann hheecchhoo eenn eell aarrtt..

557799 LLEECC eenn llaa LLeeyy 11//22001133 ((mmiirraarr aarrttííccuulloo))..

AAllqquuiilleerr ssoocciiaall.. TTaall yy ccoommoo lloo eennttiieennddee llaa PPAAHH nnoo ddeebbee ttrraassppaassaarr eell 3300%% ddee

llaa rreennttaa ddeell nnúúcclleeoo ffaammiilliiaarr.. MMuucchhaass vveecceess eessttoo nnoo eess aassíí ppaarraa llaass

1133

eennttiiddaaddeess ffiinnaanncciieerraass,, ppoorr lloo qquuee hhaayy qquuee bbuussccaarr eessttee ttiippoo ddee aallqquuiilleerr

ssoocciiaall yy ssiieemmpprree ppaarraa ttooddaass llaass ooffeerrttaass ppeeddiirr eell bboorrrraaddoorr ppaarraa ppooddeerr

ccoommpprroobbaarr nnuueessttrraa ccoonnffoorrmmiiddaadd ccoonn ttrraannqquuiilliiddaadd eenn ccaassoo yy

pprreegguunnttaarr eenn ccaassoo ddee dduuddaa..

HHaayy oottrraass ooppcciioonneess ccoommoo llaa vveennttaa eexxttrraajjuuddiicciiaall,, eell ssuubbaarrrreennddaammiieennttoo

((sseeggúúnn ccoonnttrraattoo vveerr ssii ssee ddeebbee hhaacceerr ccoonn eell ppeerrmmiissoo ddeell bbaannccoo))

CCuuaallqquuiieerr ooppcciióónn qquuee eenntteennddaammooss ffaaccttiibbllee yy rraazzoonnaabbllee ppaarraa

nnuueessttrraa ssiittuuaacciióónn llaa ppooddeemmooss pprreesseennttaarr aannttee eell bbaannccoo.. CCuuaallqquuiieerr

ooffeerrttaa qquuee qquueerraammooss pprreesseennttaarr aall BBaannccoo eess iimmppoorrttaannttee qquuee ssee hhaaggaa

ppoorr eessccrriittoo yy tteennddrreemmooss aaddeemmááss qquuee lllleevvaarr uunnaa ccooppiiaa ppaarraa qquuee nnooss

hhaaggaann sseelllloo ddee eennttrraaddaa.. SSii nnoo nnooss lloo ccooggiieesseenn,, ddeebbeemmooss ppeeddiirr llaa hhoojjaa

ddee rreeccllaammaacciióónn ddee llaa JJuunnttaa yy ssii nnoo nnooss llaa qquuiieerreenn ddaarr oo ddiicceenn nnoo

tteenneerrllaa,, hhaabbrreemmooss ddee llllaammaarr aa llaa ppoolliiccííaa ppoorrqquuee ttiieenneenn oobblliiggaacciióónn ddee

hhaacceerrlloo..

EEss ttaammbbiiéénn pprreeffeerriibbllee nnoo iirr ssoolloo aa llaa eennttiiddaadd bbaannccaarriiaa,, ssiinnoo iirr

aaccoommppaaññaaddooss.. LLooss aaccoommppaaññaanntteess oo ccuuaallqquuiieerr ppeerrssoonnaa qquuee

ccoollaabboorree ccoonn llaa PPAAHH ddeebbeenn ddeejjaarr ccllaarroo qquuee nnoo eess rreepprreesseennttaannttee,,

ssiinnoo uunnaa ppeerrssoonnaa ccoonnoocciiddaa qquuee vvaa ppaarraa aayyuuddaarr eenn lloo ppoossiibbllee.. EEnn

ccuuaannttoo aa llooss aaccoommppaaññaanntteess,, ccuuaannddoo llaa ssiittuuaacciióónn nnoo rreeqquuiieerraa qquuee

vvaayyaammooss eenn ggrruuppoo,, eess mmeejjoorr qquuee ssee iinntteeggrree ppoorr uunnaa ppeerrssoonnaa

aaccoossttuummbbrraaddaa aa llaa nneeggoocciiaacciióónn ccoonn eell BBaannccoo,, oottrraa ppeerrssoonnaa qquuee eessttéé

iinntteerreessaaddaa eenn aapprreennddeerr yy eell pprrooppiioo aaffeeccttaaddoo..

bb.. RREEAALL DDEECCRREETTOO 66//22001122 mmooddiiffiiccaaddoo ppoorr llaa LLEEYY 11//22001133 (( GGuuiinnddooss

IIII ))..

LLooss rreeqquuiissiittooss ppaarraa eessttee RRDD eessttáánn rreeccooggiiddooss eenn llaa nnuueevvaa hhoojjaa ddee pprriimmeerraa

aaccooggiiddaa ddee aaffeeccttaaddaass.. EEssttáánn ddiivviiddiiddooss eenn ddooss ppaarrtteess.. EEll pprriimmeerr

aappaarrttaaddoo eess ssoolloo ppaarraa rreessttrruuccttuurraacciióónn,, yy ppaarraa ddaacciióónn oo qquuiittaa eess

nneecceessaarriioo ttaammbbiiéénn ccuummpplliirr llooss ddeell sseegguunnddoo aappaarrttaaddoo..

AAllgguunnaass nnoottaass eenn llaass qquuee ddeebbeemmooss ffiijjaarrnnooss ssoonn::

-- SSee aapplliiccaa ttaammbbiiéénn GGuuiinnddooss rreessppeeccttoo ddee llooss aavvaalliissttaass ccoonn ssuu vviivviieennddaa

hhaabbiittuuaall.. EEnn ccuuaannttoo aa llooss aavvaalliissttaass,, ffiiaaddoorreess ee hhiippootteeccaanntteess nnoo

ddeeuuddoorreess ttaammbbiiéénn eessttaabblleeccee eell ddeeccrreettoo qquuee ssee ssii hhaayyaann eenn eell uummbbrraall

ddee eexxcclluussiióónn ddeebbeerráánn aaggoottaarr eell ppaattrriimmoonniioo ddeell ddeeuuddoorr pprriinncciippaall,,

aanntteess ddee rreeccllaammaarrlleess llaa ddeeuuddaa ggaarraannttiizzaaddaa ((aauunn ccuuaannddoo ssee hhaayyaa

rreennuunncciiaaddoo aa eessttoo eenn eell ccoonnttrraattoo))..

-- QQuuee ppaarraa rreessttrruuccttuurraacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa nnoo eess nneecceessaarriioo qquuee ssee ttrraattee ddee uunn

ccrrééddiittoo oo pprrééssttaammoo ggaarraannttiizzaaddoo ccoonn hhiippootteeccaa qquuee rreeccaaiiggaa ssoobbrree llaa

úúnniiccaa vviivviieennddaa eenn pprrooppiieeddaadd ddeell ddeeuuddoorr oo ddeeuuddoorreess yy ccoonncceeddiiddoo ppaarraa

llaa aaddqquuiissiicciióónn ddee llaa mmiissmmaa..

-- LLaass ccoossttaass ddee ffoorrmmaalliizzaacciióónn ddee llaa nnoovvaacciióónn ((eessttoo ssoobbrree ttooddoo ppaarraa

rreessttrruuccttuurraacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa)) llaass ppaaggaarráá llaa ppaarrttee qquuee llaa ssoolliicciittee,, eess

ddeecciirr,, llaa ppaarrttee qquuee ssoolliicciittee eelleevvaarr aa eessccrriittuurraa ppúúbblliiccaa eell ccaammbbiioo ddeell

ccoonnttrraattoo ((hheemmooss ddee llooggrraa qquuee lloo hhaaggaa eell BBaannccoo))..

-- RRééggiimmeenn ssaanncciioonnaaddoorr.. IInnffrraacccciióónn ggrraavvee ppaarraa llooss BBaannccooss qquuee nnoo iinnffoorrmmeenn

aa llaa ggeennttee qquuee nnoo hhaa ppooddiiddoo ppaaggaarr ddee llaa eexxiisstteenncciiaa ddeell RReeaall DDeeccrreettoo

yy nnoo aapplliiqquueenn llaass mmeeddiiddaass ccuuaannddoo ccuummppllaann llooss rreeqquuiissiittooss..

-- EEnn eell ccaassoo ddee rreeeessttrruuccttuurraacciióónn yy qquuiittaa,, eell vvaalloorr ddee llaa ccoommpprraavveennttaa

mmááxxiimmoo ppaarraa ppooddeerr aapplliiccaarr GGuuiinnddooss eess ddee 115500..000000 ((aauunnqquuee ssee

iinnccrreemmeennttaa eenn 3300..000000 ppoorr ccaaddaa ccaarrggaa ffaammiilliiaarr ccoonn uunn mmááxxiimmoo ddee 33))..

-- MMeeddiiddaass pprreevviissttaass ((ssee ooffrreecceerráánn llaass mmeeddiiddaass eenn eessttee oorrddeenn))::

oo RReessttrruuccttuurraacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa..

NNoo ssee ppooddrráá ssoolliicciittaarr uunnaa vveezz pprroodduucciiddoo eell aannuunncciioo ddee ssuubbaassttaa..

LLaa eennttiiddaadd,, aannttee llaa ssoolliicciittuudd yy llaa pprreesseennttaacciióónn ddee llooss ddooccuummeennttooss,, ddeebbeerráá

rreessppoonnddeerr eenn eell ppllaazzoo ddee uunn mmeess ((ssiinnoo rreeccoorrddááddsseelloo,, ssiinnoo qquueejjaa aa

ccoonnssuummoo)) yy pprreesseennttaarr uunn ppllaann ddee rreessttrruuccttuurraacciióónn ((nnoossoottrrooss ppooddeemmooss

pprreesseennttaarr oottrroo ppllaann aa llaa eennttiiddaadd qquuee eenntteennddaammooss mmááss rraazzoonnaabbllee yy eell

BBaannccoo ddeebbeerráá eessttuuddiiaarrlloo yy rreessppoonnddeerr mmoottiivvaaddaammeennttee ssii ddeecciiddee nnoo

aapplliiccaarr eell nnuueessttrroo.. EEll qquuee rreeccooggee eell ddeeccrreettoo eessttaabblleeccee::

1144

CCaarreenncciiaa eenn llaa aammoorrttiizzaacciióónn ddee ccaappiittaall ddee 55 aaññooss..

AAmmpplliiaacciióónn ddeell ppllaazzoo ddee aammoorrttiizzaacciióónn hhaassttaa uunn ttoottaall ddee 4400 aaññooss aa ccoonnttaarr

ddeessddee llaa ccoonncceessiióónn ddeell pprrééssttaammoo..

RReedduucccciióónn ddeell ttiippoo ddee iinntteerrééss aapplliiccaabbllee aa EEUURRIIBBOORR ++ 00,,2255 dduurraannttee llaa

ccaarreenncciiaa..

SSee eenntteennddeerráá qquuee eell ppllaann nnoo rreessuullttaa vviiaabbllee ccuuaannddoo llaa ccuuoottaa hhiippootteeccaarriiaa sseeaa

ssuuppeerriioorr aall 5500%% ddee llooss iinnggrreessooss qquuee ppeerrcciibbaann ccoonnjjuunnttaammeennttee ttooddooss

llooss mmiieemmbbrrooss ddee llaa uunniiddaadd ffaammiilliiaarr..

NNoo ddiiccee nnaaddaa ddee ssii eexxiisstteenn ccaarrggaass oo eemmbbaarrggooss aanntteerriioorreess,, ppoorr lloo qquuee ssee

eennttiieennddee qquuee ssee ppooddrráá aapplliiccaarr eessttaa ssoolluucciióónn aauunn eexxiissttiieennddoo eessttooss..

oo QQuuiittaa..

SSee ppuueeddee rreeaalliizzaarr ppoosstteerriioorrmmeennttee aall aannuunncciioo ddee llaa ssuubbaassttaa yy ssii eexxiisstteenn

ccaarrggaass ppoosstteerriioorreess.. FFoorrmmaass ddee aapplliiccaarrllaa eenn eell tteexxttoo ddee llaa lleeyy..

oo DDaacciióónn eenn ppaaggoo..

PPllaazzoo mmááxxiimmoo ddee uunn aaññoo ddeessddee qquuee ssee ssoolliicciittaarroonn llaass mmeeddiiddaass ddeell ddeeccrreettoo..

NNoo ssee ppooddrráá ccoonncceeddeerr eenn ccaassoo ddee qquuee llaa vviivviieennddaa eessttéé ggrraavvaaddaa ccoonn

ccaarrggaass ppoosstteerriioorreess nnii ccuuaannddoo yyaa ssee hhaayyaa aannuunncciiaaddoo llaa ssuubbaassttaa..

SSee ttiieennee qquuee eessttaarr aall ddííaa ddee llaa ccoommuunniiddaadd yy ddeell IIBBII..

-- SSee eexxiimmiirráá ddee llaa ddeevvoolluucciióónn ddee aayyuuddaass yy bbeenneeffiicciiooss ffiissccaalleess ppaarraa

aaqquueellllooss iinnccuurrssooss eenn eessttee ddeeccrreettoo..

-- EEnn ccaassoo ddee ddaacciióónn eenn ppaaggoo ttaammppooccoo hhaabbrráánn ddee ppaaggaarr pplluussvvaallííaa ((eell

BBaannccoo ppuueeddee nneeggoocciiaarr ppoorrqquuee sseeaa eessppeecciiaallmmeennttee ddiilliiggeennttee qquuee ssee

ppaagguuee uunnaa ppaarrttee ppoorr nnoossoottrraass)) nnii ttrriibbuuttaarrlloo eenn eell IIRRPPFF..

cc.. CCLLAAUUSSUULLAASS AABBUUSSIIVVAASS..

VVaammooss aa nnoommbbrraarr aallgguunnooss eenn mmooddoo ddee eejjeemmpplloo eenn eessttaa gguuííaa ppeerroo eexxiisstteenn

mmááss..

CCllaauussuullaa ssuueelloo.. ((eejj.. EEll ttiippoo ddee iinntteerrééss nnoommiinnaall aapplliiccaabbllee sseerráá ddee

EEUURRIIBBOORR ++ 11 ppeerroo eenn ttooddoo ccaassoo nnoo ppooddrráá sseerr iinnffeerriioorr ddeell 33 55

¡¡¡¡¡¡SSUUEELLOO!!!!!!!!)).. ¿¿CCóómmoo aaccttuuaarr?? LLoo pprriimmeerroo eess ssoolliicciittaarr mmeeddiiaannttee uunn

eessccrriittoo aall sseerrvviicciioo ddee llaa eennttiiddaadd bbaannccaarriiaa llaa ssuupprreessiióónn ddee eessee ssuueelloo yy

ssee nnooss ddeevvuueellvvaann llaass ccaannttiiddaaddeess iinnddeebbiiddaammeennttee ppeerrcciibbiiddaass aa eessttee

rreessppeeccttoo.. EEnn eell ssuuppuueessttoo ddee rreessppuueessttaa nneeggaattiivvaa ddeebbeerreemmooss

rreemmiittiirrnnooss aall sseerrvviicciioo ddee aatteenncciióónn ddeell cclliieennttee ddeell bbaannccoo ddee EEssppaaññaa yy

ppoorr úúllttiimmoo ssoolliicciittaarr jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa ppaarraa rreeccllaammaacciióónn ppoorr vvííaa jjuuddiicciiaall

((eenn llaa bbaassee ddee ddooccuummeennttooss ddee llaa PPAAHH hhaayy mmooddeellooss ddee ssoolliicciittuudd ddee

ssuupprreessiióónn yy ddeevvoolluucciióónn ddee ccllááuussuullaass ssuueelloo))..

IInntteerreesseess ddee ddeemmoorraa aabbuussiivvooss ee iinncclluussoo eenn ooccaassiioonneess uussuurraarriiooss..

PPrroocceeddiimmiieennttoo ddee eejjeeccuucciióónn hhiippootteeccaarriiaa eenn vvííaa eexxttrraajjuuddiicciiaall.. LLooss ppllaazzooss

eenn eessttee ttiippoo ddee eejjeeccuucciióónn ssoonn mmááss ccoorrttooss yy uunn ddeerreecchhoo ccoonn eess llaa

vviivviieennddaa ssee ddeebbeerrííaa ttrraattaarr eenn vvííaa jjuuddiicciiaall,, lloo qquuee ppuueeddee ssuuppoonneerr

iinnddeeffeennssiióónn.. PPaarraa qquuee ssee ddéé eessttee ttiippoo ddee eejjeeccuucciióónn nnooss ttiieenneenn qquuee

llooccaalliizzaarr ppaarraa ddaarrnnooss llaa nnoottiiffiiccaacciióónn ddee iinniicciioo ddeell pprroocceessoo.. SSii yyaa nnooss

hhaann llooccaalliizzaaddoo eexxiisstteenn mmooddeellooss ppaarraa ooppoonneerrssee aa llaa eejjeeccuucciióónn ppoorr eessttaa

vvííaa ((bbaassee ddee ddooccuummeennttooss ddee llaa PPAAHH)) yy ppuueeddee sseerr ccoonnssiiddeerraaddaa ccoommoo

ccllááuussuullaa aabbuussiivvaa qquuee ssee ppuueeddee ooppoonneerr..

MMoottiivvooss ddee ooppoossiicciióónn ppoorr llaa ddeetteerrmmiinnaacciióónn yy mmaanniippuullaacciióónn ddeell

EEUURRIIBBOORR..

TTiippoo ddee rreeffeerreenncciiaa:: eell IIRRPPHH.. YYaa hhaayy rrééggiimmeenn ttrraannssiittoorriioo qquuee ssee eemmppeezzaarráá aa

aapplliiccaarr aa ppaarrttiirr ddee llaa ffeecchhaa ddee rreevviissiióónn ddeell ttiippoo ddee iinntteerrééss.. EEll ttiippoo qquuee

ssee aapplliiccaarráá eess eell ttiippoo mmeeddiioo ddee llooss ccrrééddiittooss aa mmááss ddee ttrreess aaññooss ppaarraa

ccoommpprraa ddee vviivviieennddaa lliibbrree ((qquuee eenn aaggoossttoo eessttaabbaa eenn 33 447744%%,,

ppoorrcceennttaajjee iinnffeerriioorr aall ddee IIRRPPHH CCaajjaass yy eell CCEECCAA))..

SSeegguurrooss eenn eell ccoonnttrraattoo hhiippootteeccaarriioo qquuee nnoo sseeaa eell ddee iinncceennddiiooss:: eess eell

úúnniiccoo aall qquuee ttee ppuueeddeenn oobblliiggaarr aall rreeaalliizzaarr eell ccoonnttrraattoo..

1155

TTééccnniiccaass ddee nneeggoocciiaacciióónn ccoonn llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa

CCuuaannddoo tteennggaammooss qquuee eemmppeezzaarr llaa nneeggoocciiaacciióónn ccoonn llaa eennttiiddaadd,, aanntteess qquuee

nnaaddaa ddeebbeemmooss mmeennttaalliizzaarrnnooss ddee qquuee:: 11)) nnoossoottrrooss nnoo hheemmooss hheecchhoo

nnaaddaa mmaalloo;; 22)) eell mmiieeddoo yy llaa aanngguussttiiaa vvaann eenn nnuueessttrraa ccoonnttrraa.. EExxcceeppttoo

aallgguunnaass hhoonnrroossaass eexxcceeppcciioonneess,, llooss ddiirreeccttoorreess ddee ooffiicciinnaa ((qquuee rreecciibbeenn

pprreessiioonneess ddee ssuuss ssuuppeerriioorreess ppaarraa ccoonnsseegguuiirr rreessuullttaaddooss)) ssee hhaann

ccrreeaaddoo uunnaa ccoorraazzaa aannttee eell ssuuffrriimmiieennttoo ddee llaass ppeerrssoonnaass yy nnoo ssoolloo

iiggnnoorraann vvoolluunnttaarriiaammeennttee llaass ssiittuuaacciioonneess ppeerrssoonnaalleess,, ssiinnoo qquuee aa vveecceess

iinncclluussoo llaass aapprroovveecchhaann ppaarraa eejjeerrcceerr mmaayyoorr pprreessiióónn.. NNoo ssoonn ppooccooss llooss

ccaassooss qquuee hhaann lllleeggaaddoo aa llaa PPAAHH ddeessppuuééss ddee rreecciibbiirr iinnssuullttooss yy

aammeennaazzaass ddee llaa mmiissmmaa ooffiicciinnaa qquuee aaññooss aattrrááss llooss ttrraattóó ccoonn ttaannttaa

aammaabbiilliiddaadd qquuee ppaarreeccííaann ddee llaa ffaammiilliiaa.. TTaannttoo ssii eenn llaa ooffiicciinnaa ssoonn

aammaabblleess ccoommoo ssii ssee mmuueessttrraann iinnddiiffeerreenntteess oo aaggrreessiivvooss,, ppaarraa

eemmppeezzaarr aa nneeggoocciiaarr eess nneecceessaarriioo eessttaarr ttaann ttrraannqquuiilloo ccoommoo sseeaa

ppoossiibbllee.. EEnn eell mmoommeennttoo qquuee ssee ccoonnssiiddeerree ooppoorrttuunnoo ((aanntteess oo ddeessppuuééss

ddee ddeejjaarr ddee ppaaggaarr)),, hhaayy qquuee ddiirriiggiirrssee aall ddiirreeccttoorr ddee llaa ooffiicciinnaa yy

ccoommuunniiccaarrllee llaa ssiittuuaacciióónn yy llaa pprrooppuueessttaa ddee ssoolluucciióónn.. LLoo iiddeeaall eess

hhaacceerrlloo pprreesseenncciiaallmmeennttee yy lllleevváánnddoolloo ppoorr eessccrriittoo,, ccoonn ddooss ccooppiiaass:: uunnaa

ppaarraa llaa eennttiiddaadd yy oottrraa ppaarraa qquuee llaa sseelllleenn.. SSii ssee qquuiieerree ssoolliicciittaarr llaa

ddaacciióónn eenn ppaaggoo,, ppuueeddee uuttiilliizzaarrssee eell mmooddeelloo ddee eessccrriittoo qquuee ssee

eennccuueennttrraa eenn llaa wweebb ddee llaa PPAAHH..

SSii eell ddiirreeccttoorr aasseegguurraa qquuee nnoo eessttáá eenn ssuuss mmaannooss,, hhaayy qquuee ppeeddiirrllee qquuee

lloo ttrraammiittee aa llaa cceennttrraall

ppeerroo aaccoommppaaññáánnddoolloo

ddee uunnaa

rreeccoommeennddaacciióónn ssuuyyaa::

eessttoo sseegguurroo qquuee lloo

ppuueeddee hhaacceerr..

AA ppaarrttiirr ddee aaqquuíí,, ssee

ttrraattaa ddee aapplliiccaarr eell

sseennttiiddoo ccoommúúnn yy uunnaa

ttééccnniiccaa ddee eessccaallaaddaa:: ddee mmeennooss aa mmááss,, iirreemmooss ssuubbiieennddoo eell ttoonnoo ddee

nnuueessttrraa iinnssiisstteenncciiaa.. UUnnaa vveezz pprreesseennttaaddaa nnuueessttrraa pprrooppuueessttaa ddee,, ppoorr

eejjeemmpplloo,, ddaacciióónn mmááss aallqquuiilleerr ddeell ppiissoo,, hhaayy qquuee eessppeerraarr aa qquuee nnooss ddeenn

uunnaa rreessppuueessttaa.. NNoo hhaayy uunn ttiieemmppoo pprreeddeeffiinniiddoo ppaarraa qquuee nnooss

ccoonntteesstteenn;; aa vveecceess ttaarrddaann ppooccoo,, ppeerroo lloo mmááss hhaabbiittuuaall eess qquuee ttaarrddeenn

sseemmaannaass,, ee iinncclluussoo mmeesseess.. NNoo tteenneemmooss pprriissaa:: mmiieennttrraass eesstteemmooss

nneeggoocciiaannddoo,, rraarraammeennttee llaa eennttiiddaadd eemmppeezzaarráá eell pprroocceeddiimmiieennttoo

jjuuddiicciiaall,, yy ppoorr ttaannttoo eess ttiieemmppoo qquuee eessttaammooss ggaannaannddoo eenn eell ppiissoo ssiinn

tteenneerr qquuee ppaaggaarr.. EEss ppoossiibbllee qquuee,, aanntteess ddee ddaarrnnooss uunnaa rreessppuueessttaa

ddeeffiinniittiivvaa,, nnooss ppiiddaann ddooccuummeennttaacciióónn ccoommpplleemmeennttaarriiaa ((rreecciibbooss ppaarraa

ddeemmoossttrraarr qquuee eessttaammooss aall ddííaa ddeell ppaaggoo ddeell IIBBII yy ddee llooss sseerrvviicciiooss oo ddee

llaa ccoommuunniiddaadd,, oo aallggúúnn ddooccuummeennttoo aaccrreeddiittaattiivvoo ddee nnuueessttrrooss iinnggrreessooss))..

EEssttoo eess uunnaa bbuueennaa sseeññaall,, yy qquuiieerree ddeecciirr qquuee eessttáánn eessttuuddiiaannddoo

sseerriiaammeennttee nnuueessttrraa pprrooppuueessttaa..

EEnn llooss ccaassooss ddee llaass ddaacciioonneess,, ssuueellee sseerr uunn rreeqquuiissiittoo qquuee ttooddooss llooss ppaaggooss

rreellaattiivvooss aa llaa vviivviieennddaa eessttéénn aall ddííaa yy qquuee nnoo hhaayyaa nniinngguunnaa oottrraa ccaarrggaa

ssoobbrree eell ppiissoo ((ppoorr eejjeemmpplloo,, uunn uussuuffrruuccttoo oo eemmbbaarrggooss ccoommoo

ccoonnsseeccuueenncciiaa ddee oottrraass ddeeuuddaass iimmppaaggaaddaass)).. PPeerroo lloo mmááss hhaabbiittuuaall eess

qquuee nnoo aacceepptteenn nnuueessttrraa pprrooppuueessttaa ddee ddaacciióónn aa llaa pprriimmeerraa yy eenn

ccaammbbiioo nnooss pprreessiioonneenn ppaarraa qquuee eennccoonnttrreemmooss eell ddiinneerroo ppaarraa ppaaggaarr

ccoommoo sseeaa,, oo bbiieenn qquuee nnooss ooffrreezzccaann,, ttaall yy ccoommoo yyaa ssee hhaa vviissttoo,, uunnaa

rreeffiinnaanncciiaacciióónn oo uunn

pprrééssttaammoo ppeerrssoonnaall qquuee

hhaarrííaa ttooddaavvííaa mmááss ggrraannddee

llaa ppeelloottaa ddee llaa ddeeuuddaa,, ppeerroo

qquuee aa llaa eennttiiddaadd llee

ppeerrmmiittee ddiissiimmuullaarr llaa

mmoorroossiiddaadd eenn ssuuss ccuueennttaass

ddee rreessuullttaaddooss uunnooss mmeesseess

mmááss.. HHaayy qquuee aagguuaannttaarr,,

mmaanntteenneerrssee ffiirrmmee,, iinnssiissttiirr..

PPeerroo ssii ppoorr lloo qquuee ffuueerraa ssee

aaccaabbaa ccoonnssiiddeerraannddoo llaa

ppoossiibbiilliiddaadd ddee aacceeppttaarr llaa

1166

pprrooppuueessttaa,, nnoo ddeebbee ccaaeerrssee eenn llaa ttrraammppaa ddee aaññaaddiirr aavvaalliissttaass:: eess

ppoossiibbllee qquuee eennttrree llaass pprrooppuueessttaass qquuee nnooss hhaaggaann ssee iinncclluuyyaa uunnaa lliiggeerraa

mmeejjoorraa ddee llaass ccoonnddiicciioonneess aa ccaammbbiioo ddee aauummeennttaarr llaass ggaarraannttííaass yy qquuee

nnooss ddiiggaann:: ««PPooddrrííaammooss aarrrreeggllaarr eell ddeessccuubbiieerrttoo aaccttuuaall yy bbaajjaarr llaa

ccuuoottaa uunn ppooccoo ssii aaññaaddeess aa ttuu hhiijjoo ccoommoo aavvaall »».. YYaa hheemmooss vviissttoo

ccóómmoo uunn aavvaalliissttaa qquueeddaa aattrraappaaddoo eenn eell pprrééssttaammoo ddee ppoorr vviiddaa,, aassíí

qquuee nnoo lloo vvaallee:: hhiippootteeccaarr aa uunn sseerr qquueerriiddoo ppuueeddee qquuiittaarrnnooss eell ssuueeññoo

mmááss qquuee eell hheecchhoo ddee qquueeddaarr nnoossoottrrooss eennddeeuuddaaddooss yy ssiinn ccaassaa..

AAVVAALLIISSTTAASS--

UUnnoo ddee llooss pprroobblleemmaass mmááss pprreeooccuuppaanntteess ssee rreeffiieerree aa llooss yy llaass

aavvaalliissttaass ddee llooss pprrééssttaammooss,, yyaa qquuee llaa mmaayyoorrííaa ddee hhiippootteeccaass hhaann ssiiddoo

ssuussccrriittaass iinnccoorrppoorraannddoo aavvaalliissttaass --ggeenneerraallmmeennttee ffaammiilliiaarreess--,, qquuee

rreessppoonnddeenn ddee ffoorrmmaa ssoolliiddaarriiaa ppoorr llaa ddeeuuddaa ccoonnttrraaííddaa,, ssiieennddoo lloo mmááss

hhaabbiittuuaall qquuee hhaayyaann ccoonnssttiittuuiiddoo uunnaa ggaarraannttííaa ccoonn ssuu vviivviieennddaa

hhaabbiittuuaall..

EEll aavvaall eess uunnaa ggaarraannttííaa aaddiicciioonnaall qquuee eexxiiggee llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa

ccuuaannddoo ccoonnssiiddeerraa qquuee qquuiieenn ssoolliicciittaa llaa hhiippootteeccaa nnoo ccuueennttaa ccoonn llooss

iinnggrreessooss ssuuffiicciieenntteess ppaarraa rreessppaallddaarr ddee ffoorrmmaa ffiiaabbllee llaa ddeevvoolluucciióónn ddeell

pprrééssttaammoo.. EEnn tteeoorrííaa uunn bbaannccoo ddeebbiieerraa rreeqquueerriirr aavvaalliissttaass ssii llooss

iinnggrreessooss nnoo ssoonn eelleevvaaddooss,, eenn ffuunncciióónn ddee llaa eeddaadd,, ssii llaa ppeerrssoonnaa

hhiippootteeccaaddaa ppoosseeee uunn ccoonnttrraattoo eevveennttuuaall yy ssoobbrree ttooddoo pprrooppoorrcciioonnaannddoo

eell iimmppoorrttee ssoolliicciittaaddoo eenn rreellaacciióónn aall vvaalloorr ddeell iinnmmuueebbllee,, ppeerroo llaa

rreeaalliiddaadd eess qquuee llaa mmaayyoorrííaa ddee pprrééssttaammooss hhiippootteeccaarriiooss eexxiiggeenn

aavvaalliissttaass ppaarraa ssuu ccoonnssttiittuucciióónn,, ddee eessttee mmooddoo eell bbaannccoo oo ccaajjaa aaggaarrrraa

nnoo ssoolloo aa llooss pprreessttaattaarriiooss ssiinnoo aa llooss aavvaalliissttaass yy ssee aasseegguurraa mmeejjoorr llaa

ddeevvoolluucciióónn ddeell mmiissmmoo..

PPoorr lleeyy ssii ssee ssoolliicciittaa mmeennooss ddeell 8800%%

ddee ttaassaacciióónn ddeell iinnmmuueebbllee

hhiippootteeccaaddoo,, eell bbaannccoo nnoo ddeebbeerrííaa

ppeeddiirr uunn aavvaall,, ppeerroo ccllaarroo,, aall ffiinnaall lloo

ssoolliicciittaann pprrááccttiiccaammeennttee ssiieemmpprree.. EEll

bbaannccoo hhaaccee ffiirrmmaarr aall aavvaalliissttaa ssoolliiddaarriioo ssuu rreennuunncciiaa aa llooss bbeenneeffiicciiooss

ddee oorrddeenn,, eexxccuussiióónn ((sseerr eell sseegguunnddoo ccoonnttrraa qquuiieenn vvaa eell aaccrreeeeddoorr)) yy

ddiivviissiióónn ((qquuee ssii hhaayy vvaarriiooss aavvaalliissttaass ssee eexxiijjaa pprrooppoorrcciioonnaallmmeennttee aa

ccaaddaa uunnoo)).. PPoorr ttaannttoo,, eell aavvaalliissttaa rreessppoonnddee ddee ttooddaa llaa ddeeuuddaa

hhiippootteeccaarriiaa,, ccoonn iinnddeeppeennddeenncciiaa ddee llaa ccuuaannttííaa,, ddee llooss pprreessttaattaarriiooss

qquuee hhaayyaa yy ddee llooss aavvaalliissttaass qquuee hhaayyaann ffiirrmmaaddoo.. EEssttoo eess:: ssii eell

bbaannccoo vvee qquuee uunn aavvaalliissttaa ttiieennee ccoonn qquuéé rreessppoonnddeerr iirráá aa ppoorr ééll

ssiinn ppeerrddeerr eell ttiieemmppoo eenn rreeccllaammaarr aa oottrrooss aavvaalliissttaass oo aa llaass

ppeerrssoonnaass hhiippootteeccaaddaass qquuee nnoo tteennggaann rreeccuurrssooss..

PPoorr ttaannttoo,, sseerr aavvaalliissttaa nnoo oottoorrggaa nniinnggúúnn ddeerreecchhoo ee

iimmpplliiccaa aarrrriieessggaarr ttooddoo eell ppaattrriimmoonniioo pprreesseennttee yy ffuuttuurroo,, yy llóóggiiccaammeennttee

llaass ppeerrssoonnaass ddeessaahhuucciiaaddaass sseerráánn iinnssoollvveenntteess ppoorr lloo qquuee sseerráá mmuuyy

ddiiffíícciill rreeccuuppeerraarr llooss iimmppoorrtteess.. NNii ssiiqquuiieerraa aall mmoorriirr cceessaann llaass

oobblliiggaacciioonneess ddeell aavvaall,, yyaa qquuee ssee ttrraannssmmiittee aa llooss hheerreeddeerrooss ssii qquuiieerreenn

aacceeppttaarr llaa hheerreenncciiaa..

EEssttoo eenn llaa pprrááccttiiccaa ssuuppoonnee qquuee eenn ccaassoo ddee eejjeeccuucciióónn hhiippootteeccaarriiaa,, llaa

ddeeuuddaa qquuee qquueeddee ppeennddiieennttee ttrraass llaa ssuubbaassttaa ddeell iinnmmuueebbllee mmááss llooss

ggaassttooss ssiigguuee vviiggeennttee,, ppoorr lloo qquuee llaa eennttiiddaadd bbaannccaarriiaa nnoo ssóólloo ttrraattaarráá

ddee ccoobbrraarrllaa eemmbbaarrggaannddoo llooss ssaallaarriiooss yy bbiieenneess ddee llaass ppeerrssoonnaass

hhiippootteeccaaddaass ssiinnoo qquuee aaccttuuaarráá ccoonnttrraa eell ppaattrriimmoonniioo yy llaass nnóómmiinnaass ddee

llaass aavvaalliissttaass,, yy aaqquuíí eess ddoonnddee eessttáá eell pprroobblleemmaa,, yyaa qquuee ppooddeemmooss

eennffrreennttaarrnnooss nnoo aa uunn ddeessaahhuucciioo ssiinnoo aa ddooss..

OObbvviiaammeennttee nnooss eennccoonnttrraarreemmooss ccoonn uunnaa ssiittuuaacciióónn ddee hheecchhooss ccoonnssuummaaddooss,, yy

ppooddrreemmooss ssoolliicciittaarr aall bbaannccoo qquuee rreettiirreenn aa uunnaa ppeerrssoonnaa ddee aavvaalliissttaa..

SSaaccaarr uunn aavvaalliissttaa ddee uunn pprrééssttaammoo hhiippootteeccaarriioo nnoo ccuueessttaa nnaaddaa,, nnii ddee

nnoottaarriioo,, nnii ddee rreeggiissttrroo nnii nnaaddaa,, ssóólloo ttiieenneenn qquuee aacceeppttaarrlloo.. PPeerroo

ssiieennddoo ffrraannccooss rreessuullttaarráá ccoommpplliiccaaddoo qquuee lloo ccoonncceeddaann,, nnoo oobbssttaannttee

eexxiissttee aallgguunnaa ppoossiibbiilliiddaadd::

1177

IInntteennttaarr llaa ssuubbrrooggaacciióónn ddee llaa hhiippootteeccaa ccoonn oottrraa eennttiiddaadd bbaannccaarriiaa

qquuee nnoo eexxiijjaa aavvaall,, aallggoo ttaammbbiiéénn mmuuyy ddiiffíícciill,, ppuueess eessttaammooss hhaabbllaannddoo

ddee ppeerrssoonnaass qquuee ttiieenneenn ddiiffiiccuullttaaddeess ppaarraa hhaacceerr ffrreennttee aa llaass ccuuoottaass..

MMááss ppoossiibbiilliiddaaddeess ddee ééxxiittoo tteennddrreemmooss ccuuaannddoo ssee pprroodduuzzccaa uunnaa

rreessttrruuccttuurraacciióónn ddee llaass ccoonnddiicciioonneess ddeell pprrééssttaammoo,, eenn eessttooss ccaassooss,, yy

ppuueessttoo qquuee aall bbaannccoo ttaammbbiiéénn llee ccoonnvveennddrráá llaa rreeffiinnaanncciiaacciióónn

ppooddrreemmooss nneeggoocciiaarr,, aarrgguummeennttaannddoo qquuee ppaarraa qquuee eell bbaannccoo ssee

bbeenneeffiicciiee ((llooggrree eell ppaaggoo ddee llaass ccuuoottaass)) aa ccaammbbiioo ddee rreettiirraarr aa uunnoo oo

aa vvaarriiooss aavvaalliissttaass..

OOffrreecceerr aall bbaannccoo uunnaa aalltteerrnnaattiivvaa,, ppoorr eejjeemmpplloo ssuupprriimmiirr eell aavvaall aa

ccaammbbiioo ddee llaa ssuussccrriippcciióónn ddee uunn sseegguurroo ddee hhiippootteeccaa aaddiicciioonnaall qquuee ssee

ppaaggaa jjuunnttoo ccoonn llaa ccuuoottaa ddeell ccrrééddiittoo.. EEssttee sseegguurroo ssee eennccaarrggaa ddee

ggaarraannttiizzaarr aall pprreessttaammiissttaa eell ccoobbrroo ddee ssuuss ccuuoottaass eenn ccaassoo ddee qquuee eell

cclliieennttee nnoo ppuueeddaa hhaacceerr ffrreennttee aa eellllaass.. EEss ddeecciirr,, aaccttuuaarrííaa ccoommoo lloo

hhaarrííaa uunn aavvaalliissttaa,, qquuee eess qquuiieenn ddaa llaa ggaarraannttííaa ddee ppaaggoo aa llaa eennttiiddaadd..

VViissttoo qquuee nnuueessttrrooss aavvaalliissttaass ppuueeddaann tteenneerr pprroobblleemmaass ,, ddeebbeerreemmooss ddeecciirr aall

iinntteerrllooccuuttoorr ddee llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa ,, ccoonn ccaallmmaa yy ffiirrmmeezzaa,, qquuee qquuiizzáá

nnoo nnooss hhaann eenntteennddiiddoo.. NNuueessttrraa ssiittuuaacciióónn rreeqquuiieerree uunnaa ddaacciióónn eenn

ppaaggoo,, aassíí qquuee sseerráá mmeejjoorr qquuee vvuueellvvaann aa vvaalloorraarrlloo.. SSii eess nneecceessaarriioo,, lleess

vvoollvveemmooss aa pprreesseennttaarr llaa ppeettiicciióónn ppoorr eessccrriittoo.. YY nnooss vviieenneenn ddiicciieennddoo

qquuee eess ««iimmppoossiibbllee»» ddeemmoossttrraammooss qquuee eessttaammooss bbiieenn iinnffoorrmmaaddooss,,

eexxpplliiccaammooss qquuee nnooss hheemmooss aasseessoorraaddoo yy qquuee ssaabbeemmooss qquuee,, eenn oottrrooss

ccaassooss,, eessttaa mmiissmmaa eennttiiddaadd hhaa hheecchhoo ddaacciioonneess.. ¿¿PPoorr qquuéé eenn mmii ccaassoo

nnoo iibbaa aa sseerr ppoossiibbllee?? ¿¿MMee eessttáánn ddiissccrriimmiinnaannddoo?? EEnn eessttee mmoommeennttoo

ttaammbbiiéénn ppooddeemmooss uuttiilliizzaarr llooss rreeccuurrssooss ddee llaa AAddmmiinniissttrraacciióónn ppaarraa

rreeffoorrzzaarr nnuueessttrraa ppeettiicciióónn;; ppoorr eejjeemmpplloo,, aaddjjuunnttaannddoo aa nnuueessttrraa ppeettiicciióónn

uunn iinnffoorrmmee ddee sseerrvviicciiooss ssoocciiaalleess ddoonnddee ssee aaccrreeddiittee qquuee nnoo tteenneemmooss

rreeccuurrssooss.. OO,, eenn aaqquueellllooss mmuunniicciippiiooss oo ccoommuunniiddaaddeess aauuttóónnoommaass qquuee

ddiissppoonnggaann ddee sseerrvviicciiooss ddee mmeeddiiaacciióónn ccoonn eennttiiddaaddeess ffiinnaanncciieerraass,,

ppiiddiieennddoo qquuee ssee ppoonnggaann eenn ccoonnttaaccttoo ccoonn llaa cceennttrraall ddee nnuueessttrraa

eennttiiddaadd ppaarraa aappooyyaarr nnuueessttrraa ssoolliicciittuudd.. ((VVeerr llooss ddeettaalllleess ddee eessttooss

sseerrvviicciiooss eenn ««RReeccuurrssooss úúttiilleess»» ddeell lliibbrroo ((VViiddaass HHiippootteeccaaddaass..))

EEnn ccuuaallqquuiieerr mmoommeennttoo ddee llaa

nneeggoocciiaacciióónn eess

eesseenncciiaall qquuee llee

ddeemmooss llaa vvuueellttaa aa llaa

ttoorrttiillllaa,, qquuee

ppeerrddaammooss eell mmiieeddoo yy

qquuee ssee lloo hhaaggaammooss

nnoottaarr aa llaa eennttiiddaadd::

hhaassttaa aahhoorraa llooss

bbaannccooss ssee hhaann hheecchhoo

ffuueerrtteess yy hhaann pprreessiioonnaaddoo ppaarraa hhaacceerr ffiirrmmaarr rreeffiinnaanncciiaacciioonneess,,

aapprroovveecchháánnddoossee ddeell eessttaaddoo ddee aanngguussttiiaa yy nneerrvviioossiissmmoo ddee llaass

ppeerrssoonnaass aaffeeccttaaddaass.. HHaayy qquuee hhaacceerrlleess eenntteennddeerr qquuee yyaa nnoo tteenneemmooss

mmiieeddoo,, qquuee nnooss hheemmooss ddaaddoo ccuueennttaa ddee qquuee ccoonn ttooddoo ppeerrddiiddoo ((llaa

ccaassaa,, uunnaa ddeeuuddaa ppaarraa ttooddaa llaa vviiddaa)) yyaa nnoo qquueeddaa nnaaddaa qquuee ppeerrddeerr..

QQuuee nnooss hheemmooss iinnffoorrmmaaddoo yy ssaabbeemmooss qquuee,, ssii ppoonneemmooss ttooddaass

nnuueessttrraass ccoossaass aa nnoommbbrree ddee oottrraa ppeerrssoonnaa yy ttrraabbaajjaammooss eenn nneeggrroo,, nnoo

nnooss ppooddrráánn eemmbbaarrggaarr nnaaddaa.. QQuuee nnooss qquueeddaarreemmooss eenn llaa ccaassaa hhaassttaa

eell ffiinnaall yy lleess ccoossttaarráá mmuucchhoo ddeessaahhuucciiaarrnnooss.. QQuuee hhaassttaa aahhoorraa llaa

hhiippootteeccaa yy eell bbaannccoo eerraann nnuueessttrraa ppeeoorr ppeessaaddiillllaa,, ppeerroo qquuee qquuiizzáá

aahhoorraa sseerreemmooss nnoossoottrrooss llaa ppeeoorr ppeessaaddiillllaa ddee llaa ooffiicciinnaa yy ddeell bbaannccoo..

YY aassíí sseegguuiirreemmooss iinnssiissttiieennddoo ttaannttaass vveecceess ccoommoo hhaaggaa ffaallttaa.. SSii nnoo nnooss hhaacceenn

ccaassoo,, qquuiizzáá ccoonnvviieennee ssuubbiirr eell nniivveell yy ppeeddiirr aacccciioonneess ddee aappooyyoo eenn

nnuueessttrraa PPAAHH mmááss cceerrccaannaa.. CCoonn llaa eexxppeerriieenncciiaa ddee eessttooss úúllttiimmooss ttrreess

aaññooss hheemmooss ccoonnssttaattaaddoo qquuee ccuuaannddoo tteenneemmooss mmááss ccaappaacciiddaadd ddee

pprreessiióónn eess ccuuaannddoo ttooccaammooss llaa iimmaaggeenn ppúúbblliiccaa ddee llaass eennttiiddaaddeess.. AAssíí,,

uunnaa ppoossiibbllee aacccciióónn eess ssiittuuaarrssee ddee ffoorrmmaa ppaaccííffiiccaa ppeerroo ccoonnssttaannttee aa llaass

ppuueerrttaass ddee llaa ooffiicciinnaa yy ddiissttrriibbuuiirr aa llooss cclliieenntteess qquuee eennttrraann yy ssaalleenn ddee

llaa eennttiiddaadd vvoollaanntteess ddoonnddee eexxpplliiccaammooss lloo qquuee eessttee bbaannccoo eessttáá

hhaacciieennddoo yy ccóómmoo ttrraattaa aa ssuuss cclliieenntteess ccuuaannddoo eessttooss ttiieennee llaa mmaallaa

ssuueerrttee ddee ppaassaarr ddiiffiiccuullttaaddeess.. HHaayy ppeerrssoonnaass qquuee iinncclluussoo hhaann hheecchhoo

1188

aaccaammppaaddaass ddee vvaarriiooss ddííaass yy aassíí hhaann ccoonnsseegguuiiddoo qquuee llaa cceennttrraall llooss

ccoonnvvooccaarraa aa uunnaa rreeuunniióónn ppaarraa eennccoonnttrraarr uunnaa ssoolluucciióónn..

PPaarraa llooss ccaassooss mmááss eexxttrreemmooss,, eenn llooss qquuee nnoo nnooss qquuiieerreenn rreecciibbiirr oo ssee nnooss

ttrraattaa mmaall,, ssee ppuueeddee rreeccuurrrriirr aa llooss mmeeddiiooss ddee ccoommuunniiccaacciióónn yy

ddeennuunncciiaarr eell ccaassoo.. TTaammbbiiéénn ssee ppuueeddeenn lllleevvaarr aa ccaabboo aacccciioonneess

ccoolleeccttiivvaass,, jjuunnttáánnddoonnooss ccoonn oottrraass ppeerrssoonnaass aaffeeccttaaddaass ppoorr llaa mmiissmmaa

eennttiiddaadd ppaarraa ffoorrzzaarr uunnaa nneeggoocciiaacciióónn ccoolleeccttiivvaa.. NNoo rreennddiirrssee eess llaa

ccllaavvee..

LLaa ppoossiibbiill iiddaadd ddee aallqquuiillaarr eell

ppiissoo TTaammbbiiéénn ppuueeddeess lleeeerr

eessttee ppoosstt

SSii llaa ddiiffiiccuullttaadd eeccoonnóómmiiccaa qquuee

nnooss iimmppiiddee ppaaggaarr llaa hhiippootteeccaa eess

tteemmppoorraall yy tteenneemmooss aallgguunnaa

aalltteerrnnaattiivvaa ddee vviivviieennddaa,, ppoorr

eejjeemmpplloo ffaammiilliiaarr,, aa llaa qquuee

rreeccuurrrriirr ssiinn qquuee sseeaa uunn ggrraann

ttrraassttoorrnnoo ppaarraa nnaaddiiee,, aallqquuiillaarr eell

ppiissoo ppuueeddee sseerr uunnaa ooppcciióónn qquuee

nnooss ppeerrmmiittaa ccoommpplleemmeennttaarr llaa

ccuuoottaa qquuee yyaa nnoo ppooddeemmooss

ppaaggaarr..

AAhhoorraa bbiieenn,, ssii llaa iinnssoollvveenncciiaa vvaa ppaarraa llaarrggoo,, oo eell aallqquuiilleerr qquuee ppooddrrííaammooss

oobbtteenneerr nnoo

sseerrííaa ssuuffiicciieennttee ppaarraa lllleeggaarr aa llaa ttoottaalliiddaadd ddee llaa ccuuoottaa hhiippootteeccaarriiaa,, oo ssii

sseenncciillllaammeennttee ccaarreecceemmooss ddee oottrroo lluuggaarr aall qquuee iirr,, mmeejjoorr nnoo

ccoommpplliiccaarrnnooss mmááss llaa vviiddaa.. OOttrraa eevveennttuuaall uuttiilliiddaadd ddee aallqquuiillaarr eell ppiissoo

sseerrííaa mmaanntteenneerr llaa ppoosseessiióónn uunnaa vveezz ssee pprroodduuzzccaa llaa ssuubbaassttaa yy eell

bbaannccoo ssee ccoonnvviieerrttaa eenn eell nnuueevvoo pprrooppiieettaarriioo.. AA pprriinncciippiiooss ddee 22001122

ccoorrrriióó ccoommoo llaa ppóóllvvoorraa uunn mmeennssaajjee ppoorr IInntteerrnneett eenn qquuee ssee aaffiirrmmaabbaa

hhaabbeerr eennccoonnttrraaddoo llaa ggrraann ssoolluucciióónn ppaarraa eevviittaarr llooss ddeessaahhuucciiooss::

aallqquuiillaarr eell ppiissoo aa aallgguuiieenn ddee ccoonnffiiaannzzaa ppoorr uunnaa ccaannttiiddaadd ssiimmbbóólliiccaa yy

ccoonn uunnaa dduurraacciióónn iinnddeeffiinniiddaa,, ddee mmaanneerraa qquuee,, ccuuaannddoo ssee pprroodduujjeerraa eell

ccaammbbiioo ddee pprrooppiieeddaadd,, eell bbaannccoo tteennddrrííaa qquuee rreessppeettaarr eessttee ccoonnttrraattoo ddee

aallqquuiilleerr.. EEssttoo nnoo eess eexxaaccttaammeennttee aassíí,, ppeerroo hhaayy uunnaa ppaarrttee ddee vveerrddaadd

qquuee eenn aallgguunnooss ccaassooss ppuueeddee sseerr úúttiill..

AA ppeessaarr ddee qquuee aallgguunnaass hhiippootteeccaass ttiieenneenn uunnaa ccllááuussuullaa aabbuussiivvaa sseeggúúnn llaa ccuuaall

eessttaarrííaa pprroohhiibbiiddoo aallqquuiillaarr llaa vviivviieennddaa,, lloo cciieerrttoo eess qquuee eell pprrooppiieettaarriioo

ppuueeddee eeffeeccttiivvaammeennttee aallqquuiillaarr ssuu ppiissoo ccuuaannddoo qquuiieerraa yy aa qquuiieenn qquuiieerraa..

AAhhoorraa bbiieenn,, ssii qquuiieerree qquuee eessttee ccoonnttrraattoo sseeaa vváálliiddoo ccoonn uunn nnuueevvoo

pprrooppiieettaarriioo tteennddrráá qquuee tteenneerr

ccuuiiddaaddoo ddee qquuee nnoo hhaayyaa

iinnddiicciiooss ddee ffrraauuddee.. PPoorr

eejjeemmpplloo,, ppoonneerr eell ccoonnttrraattoo aa

nnoommbbrree ddee uunnaa ppeerrssoonnaa

mmuuyy cceerrccaannaa ((ccoommoo ppaaddrreess

oo hhiijjooss)),, hhaacceerrlloo ppoorr uunnaa

rreennttaa mmuuyy bbaajjaa oo ppoorr uunnaa

dduurraacciióónn iinnddeeffiinniiddaa,, ssoonn

sseeññaalleess ddee qquuee aaqquueell

ccoonnttrraattoo ssee hhaa hheecchhoo ppaarraa

bbuurrllaarr llaa jjuussttiicciiaa,, yy eenn

ccoonnsseeccuueenncciiaa eell jjuueezz ppooddrrííaa

aannuullaarrlloo.. IIddeeaallmmeennttee,, ppaarraa

qquuee eell ccoonnttrraattoo sseeaa

rreessppeettaaddoo tteennddrrííaa qquuee hhaabbeerr

ssiiddoo ffiirrmmaaddoo aanntteess ddee ddeejjaarr ddee ppaaggaarr llaa hhiippootteeccaa;; qquuee eell iinnqquuiilliinnoo

ppaassee aa eemmppaaddrroonnaarrssee eenn eell ppiissoo yy ppoonnggaa llooss sseerrvviicciiooss ((aagguuaa,, lluuzz,, ggaass))

aa ssuu nnoommbbrree;; qquuee llaa rreennttaa sseeaa ppoorr uunn iimmppoorrttee rraazzoonnaabbllee,, cceerrccaannoo aall

pprreecciioo ddee mmeerrccaaddoo;; qquuee eexxiissttaa aallggúúnn ttiippoo ddee rreecciibboo oo ttrraannssffeerreenncciiaass

bbaannccaarriiaass ppaarraa aaccrreeddiittaarr eell ppaaggoo ddee llaa rreennttaa yy,, aauunnqquuee nnoo eess

iimmpprreesscciinnddiibbllee,, eess aaccoonnsseejjaabbllee qquuee eell ccoonnttrraattoo ssee rreeggiissttrree eenn llaa

CCáámmaarraa ddee llaa PPrrooppiieeddaadd ((ddaa mmááss ffuueerrzzaa yy sseerriieeddaadd aall ccoonnttrraattoo,,

aauunnqquuee ggeenneerraa uunnooss ggaassttooss ddee rreeggiissttrroo yy nnoottaarriiaalleess))..

1199

EEnn ccaassoo ddee qquuee eell jjuueezz aannuullee eell ccoonnttrraattoo ssee ppuueeddee iinniicciiaarr oottrroo

pprroocceeddiimmiieennttoo ppaarraa ddeeffeennddeerrlloo,, yy eell ssoolloo hheecchhoo ddee aabbrriirr eessttee

pprroocceeddiimmiieennttoo nnooss sseerrvviirráá ppaarraa rreettrraassaarr eell ddeessaahhuucciioo.. AAuunnqquuee eess

ppooccoo pprroobbaabbllee,, eenn ccaassoo ddee qquuee eell jjuueezz tteennggaa llaa cceerrtteezzaa ddee qquuee eell

ccoonnttrraattoo ddee aallqquuiilleerr eess ffiiccttiicciioo yy ssee hhaa rreeaalliizzaaddoo ppaarraa ccoommeetteerr ffrraauuddee,,

ppooddrrííaammooss sseerr ddeennuunncciiaaddooss ppoorr aallzzaammiieennttoo ddee bbiieenneess ((aarrttííccuulloo 225577

ddeell CCóóddiiggoo PPeennaall)).. SSoobbrree llaa dduurraacciióónn ddee eessttee ccoonnttrraattoo,, llaa LLeeyy ddee

AArrrreennddaammiieennttooss UUrrbbaannooss ((LLAAUU)) eessttaabblleeccee ccllaarraammeennttee qquuee,, eenn ccaassoo

ddee eejjeeccuucciióónn hhiippootteeccaarriiaa,, eell nnuueevvoo pprrooppiieettaarriioo ssoolloo tteennddrráá qquuee

rreessppeettaarr llooss pprriimmeerrooss cciinnccoo

aaññooss ddeessddee llaa ffiirrmmaa ddeell

ccoonnttrraattoo.. TTrraannssccuurrrriiddooss eessttooss

aaññooss,, llaa ppeerrssoonnaa aarrrreennddaattaarriiaa

ppooddrrííaa bbeenneeffiicciiaarrssee ddee uunnaa

pprróórrrrooggaa aauuttoommááttiiccaa dduurraannttee

ttrreess aaññooss mmááss,, ppeerroo

úúnniiccaammeennttee eenn eell ccaassoo ddee qquuee

eell bbaannccoo nnoo nnoottiiffiiqquuee llaa

ffiinnaalliizzaacciióónn ddeell ccoonnttrraattoo..

RReeccuurrssooss úúttii lleess.. DDooccuummeennttooss

úúttii lleess ppaarraa aaffeeccttaaddooss

66.. MMooddeellooss ddee ddooccuummeennttooss ppaarraa pprreesseennttaarr ddeeppeennddiieennddoo ddee llaass

nneecceessiiddaaddeess ddee ll@@ss aaffeeccttaadd@@ss

EEnn llaa aaccttuuaalliiddaadd nnooss eennccoonnttrraammooss ccoonn qquuee eenn eell 9900%% ddee llooss ccaassooss qquuee

vveemmooss eenn llaass PPAAHHss,, aaccuuddiimmooss aa llaa nneeggoocciiaacciióónn aall aammppaarroo ddeell CCóóddiiggoo

ddee BBuueennaass pprrááccttiiccaass BBaannccaarriiaass..

EEnn uunnooss ccaassooss llaa ffaammiilliiaa ccuummppllee llooss iinnnnuummeerraabblleess rreeqquuiissiittooss pprreevviissttooss ppaarraa

eessttaarr eenn eell uummbbrraall ddee eexxcclluussiióónn qquuee eexxiiggee llaa LLeeyy..

YY eenn llaa mmaayyoorrííaa aaccuuddiimmooss aa llaa nneeggoocciiaacciióónn ccoonn llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa

aammppaarráánnddoonnooss eenn eell ccóóddiiggoo ddee bbuueennaass pprrááccttiiccaass bbaannccaarriiaass yy eenn llaass

mmeejjoorraass qquuee ppootteessttaattiivvaammeennttee eell bbaannccoo ppuueeddee aapplliiccaarr pprreevviissttaass eenn eell

aarrttííccuulloo 55..88 ddeell TTeexxttoo CCoonnssoolliiddaaddoo ddeell RReeaall DDeeccrreettoo--lleeyy 66//22001122,, ddee 99

ddee mmaarrzzoo,, ddee mmeeddiiddaass uurrggeenntteess ddee pprrootteecccciióónn ddee ddeeuuddoorreess

hhiippootteeccaarriiooss ssiinn rreeccuurrssooss

EEnnttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa--ccoommuunniiccaacciióónn iimmppaaggoo.. VVeerr -- DDeessccaarrggaarr

RReeeessttrruuccttuurraacciióónn ddeeuuddaa--eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa VVeerr-- DDeessccaarrggaarr

SSoolliicciittuudd--ddaacciióónn eenn ppaaggoo-- eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa VVeerr DDeessccaarrggaarr

SSoolliicciittuudd eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa--ddaacciióónn eenn ppaaggoo ccóóddiiggoo bbuueennaass

pprrááccttiiccaass.. VVeerr DDeessccaarrggaarr

SSoolliicciittuudd ddee ddaacciióónn eenn ppaaggoo yy aallqquuiilleerr ssoocciiaall aappeellaannddoo aall aarrttííccuulloo

55..88 ((aammpplliiaacciióónn ddee ccoonnddiicciioonneess)) ddeell RReeaall DDeeccrreettoo--lleeyy 66//22001122..

DDeessccáárrggaalloo aaqquuíí

CCoonnddoonnaacciióónn ddeeuuddaa ppaahh.. VVeerr DDeessccaarrggaarr

CCoonnddoonnaacciióónn ddeeuuddaa iinntteerreessaaddoo.. VVeerr -- DDeessccaarrggaarr

RReeccllaammaacciióónn mmoorraass--eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa-- VVeerr DDeessccaarrggaarr

EEnnttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa--ccaammbbiioo iirrpphh ppoorr eeuurriibboorr.. VVeerr DDeessccaarrggaarr

SSoolloo tteennééiiss qquuee ccoommpplleettaarr vvuueessttrrooss ddaattooss,, ppeerrssoonnaalliizzaarr llaass ppeettiicciioonneess ((ddeejjaadd

llaa ssoolliicciittuudd ddee ddaacciióónn yy aallqquuiilleerr,, oo eenn ccaassoo ddee qquuee ssoolloo qquueerrááiiss

ddaacciióónn,, bboorrrraadd llaa ppeettiicciióónn ddee aallqquuiilleerr aasseeqquuiibbllee)),, hhaacceerr ddooss ccooppiiaass yy

lllleevvaarrllaass aa vvuueessttrraa ooffiicciinnaa bbaannccaarriiaa:: uunnaa ppaarraa qquuee llaa ttrraammiitteenn aa llaa

cceennttrraall,, llaa oottrraa ppaarraa qquuee ooss llaa sseelllleenn.. AAuunnqquuee tteenneerr uunnaa ccooppiiaa sseellllaaddaa

2200

nnoo ssiirrvvee ppaarraa nnaaddaa aannttee uunn jjuueezz,, ccoommoo cclliieenntteess tteennééiiss ttooddoo eell

ddeerreecchhoo aa eexxiiggiirrllaa.. TTaammbbiiéénn ppooddééiiss hhaacceerr uunnaa tteerrcceerraa ccooppiiaa yy,, ppoorr

ccoorrrreeoo cceerrttiiffiiccaaddoo,, hhaacceerrllaa lllleeggaarr aall sseerrvviicciioo ddee ggeessttiióónn ddee llaa

mmoorroossiiddaadd ddee llaa cceennttrraall ddee vvuueessttrraa eennttiiddaadd..

AAyyuuddaass ddee llaa AAddmmiinniissttrraacciióónn..

EEnn ccuuaannttoo tteennggááiiss ddiiffiiccuullttaaddeess eeccoonnóómmiiccaass sseevveerraass qquuee ccoommpprroommeettaann llooss

mmíínniimmooss vviittaalleess ((vviivviieennddaa,, aalliimmeennttaacciióónn,, sseerrvviicciiooss bbáássiiccooss,, eessccuueellaa ddee

llooss nniiññooss)),, ddiirriiggííooss aa llooss sseerrvviicciiooss ssoocciiaalleess mmuunniicciippaalleess yy aa llaass ooffiicciinnaass

ddee vviivviieennddaa ddee vvuueessttrraa ccoommuunniiddaadd aauuttóónnoommaa.. HHaayy ddiivveerrssaass aayyuuddaass

qquuee sseegguurraammeennttee nnoo ooss rreessuueellvvaann eell pprroobblleemmaa,, ppeerroo qquuee ooss

aayyuuddaarráánn ddee ffoorrmmaa ppaarrcciiaall..(( aayyuuddaass ddee eemmeerrggeenncciiaa hhaabbiittaacciioonnaall))

PPoorr ddeessggrraacciiaa,, ccoonn llaa ggeessttiióónn ddee llaa ccrriissiiss qquuee eessttáánn lllleevvaannddoo aa ccaabboo

llaass aaccttuuaalleess aaddmmiinniissttrraacciioonneess,, eessttaass aayyuuddaass,, qquuee yyaa eerraann

iinnssuuffiicciieenntteess,, eessttáánn ssuuffrriieennddoo rreeccoorrtteess.. PPoorr eessoo tteennééiiss qquuee ddiirriiggiirrooss

ddiirreeccttaammeennttee aa llooss sseerrvviicciiooss ssoocciiaalleess yy aavveerriigguuaarr ccuuáálleess ssoonn llaass

aayyuuddaass vviiggeenntteess..

SSeerrvviicciiooss iinnssttiittuucciioonnaalleess ddee mmeeddiiaacciióónn..

SSeerrvviicciiooss ddee mmeeddiiaacciióónn hhiippootteeccaarriiaa eennttrree llaass ppeerrssoonnaass aaffeeccttaaddaass yy llaass

eennttiiddaaddeess ffiinnaanncciieerraass.. SSoolloo aaccttúúaann eenn ccaassooss ddee vviivviieennddaa hhaabbiittuuaall yy

rreeccoommiieennddaann qquuee llaass ppeerrssoonnaass ssee ppoonnggaann eenn ccoonnttaaccttoo ccoonn eellllooss lloo

aanntteess ppoossiibbllee,, ttaann pprroonnttoo ccoommoo eemmppiieezzaann llaass ddiiffiiccuullttaaddeess ddee ppaaggoo..

EEnn NNaavvaarrrraa LLaa cciittaa pprreevviiaa ssee ssoolliicciittaa ppoorr tteellééffoonnoo::

884488 442266 990000

990022 116655 117700

TTaammbbiiéénn ppuueeddee ffaacciilliittaarr ssuu nnoommbbrree,, ddooss aappeelllliiddooss yy tteellééffoonnoo ddee ccoonnttaaccttoo eenn

llaass OOffiicciinnaass ddee IInnffoorrmmaacciióónn aall CCoonnssuummiiddoorr ddeell GGoobbiieerrnnoo ddee NNaavvaarrrraa::

PPaammpplloonnaa yy CCoommaarrccaa::

VVeecciinnooss ddee llaass llooccaalliiddaaddeess ddee llaa CCoommaarrccaa::

OOffiicciinnaa ddee IInnffoorrmmaacciióónn aall CCoonnssuummiiddoorr

CC// AAmmaayyaa 22AA

3311000022 PPaammpplloonnaa..

DDee 88::3300 aa 1144::3300 ddee lluunneess aa vviieerrnneess..

PPllaazzaa SSaann VViicceennttee ddee PPaaúúll,, ss//nn

3311440000 SSaannggüüeessaa ((99::0000 aa 1144::0000,, lluunneess))

PPllaazzaa ddee NNaavvaarrrraa,, 55

3311330000 TTaaffaallllaa ((99::0000 aa 1144::0000,, vviieerrnneess))

PPaasseeoo ddee llaa IInnmmaaccuullaaddaa,, 11

3311220000 EEsstteellllaa ((99::0000 aa 1144::0000,, mmaarrtteess))

LLaa eexxppeerriieenncciiaa ddee llaa PPAAHH nnooss ddiiccee qquuee aaqquueellllooss ccaassooss qquuee mmááss aayyuuddaa

nneecceessiittaann ((mmeennooss ccaappaacciiddaadd eeccoonnóómmiiccaa,, pprroocceeddiimmiieennttoo jjuuddiicciiaall

mmááss aavvaannzzaaddoo)) ssoonn llooss qquuee mmááss ddiiffíícciillmmeennttee rreessoollvveerráá uunn sseerrvviicciioo

iinnssttiittuucciioonnaall ddee mmeeddiiaacciióónn.. EEnn ccuuaallqquuiieerr ccaassoo,, ssiieemmpprree eess úúttiill

uuttiilliizzaarrlloo ccoommoo uunn mmeeccaanniissmmoo mmááss ddee pprreessiióónn eenn nnuueessttrraa

nneeggoocciiaacciióónn..

RReeccllaammaacciióónn aannttee llaa eennttiiddaadd yy eell BBaannccoo ddee EEssppaaññaa..

TTooddaass llaass eennttiiddaaddeess ddiissppoonneenn ddee llaa ffiigguurraa ddeell ddeeffeennssoorr ddeell cclliieennttee,, yy ttooddoo

cclliieennttee qquuee ccoonnssiiddeerree qquuee hhaa rreecciibbiiddoo uunn ttrraattoo iinnjjuussttoo ppuueeddee eennvviiaarr

uunnaa qquueejjaa ppoorr eessccrriittoo.. CCuuaannddoo eessttaa qquueejjaa ssee aaddmmiittee aa ttrráámmiittee,, eell

ddeeffeennssoorr hhaa ddee ppeeddiirr aa llaass ddooss ppaarrtteess ttaannttaa ddooccuummeennttaacciióónn ccoommoo

sseeaa nneecceessaarriiaa ppaarraa ffiinnaallmmeennttee ddiiccttaarr uunnaa rreessoolluucciióónn eenn uunn ppllaazzoo

mmááxxiimmoo ddee ddooss mmeesseess.. EEssttaa rreessoolluucciióónn ttiieennee qquuee sseerr nnoottiiffiiccaaddaa ppoorr

eessccrriittoo ttaannttoo aall cclliieennttee ccoommoo aa llaa eennttiiddaadd.. IIgguuaallmmeennttee,, eell BBaannccoo ddee

EEssppaaññaa ddiissppoonnee ddee uunn sseerrvviicciioo ddee rreeccllaammaacciioonneess ddoonnddee ssee ppuueeddeenn

ddeennuunncciiaarr mmaallaass pprrááccttiiccaass bbaannccaarriiaass.. UUnn rreeqquuiissiittoo ppaarraa uuttiilliizzaarrlloo eess

hhaabbeerr uuttiilliizzaaddoo aanntteess llaa vvííaa ddeell ddeeffeennssoorr ddeell cclliieennttee ddee llaa eennttiiddaadd.. LLaa

rreeccllaammaacciióónn ssee ttiieennee qquuee hhaacceerr ppoorr eessccrriittoo mmeeddiiaannttee uunn ffoorrmmuullaarriioo

ooffiicciiaall qquuee ppooddééiiss eennccoonnttrraarr eenn ssuu wweebb:: wwwwww..bbddee..eess.. EEnn aammbbooss

ccaassooss,, ddiiffíícciillmmeennttee ddeesseemmbbooccaarráá eenn llaa rreessoolluucciióónn ddee nnuueessttrroo pprroocceessoo,,

ppeerroo ccoommoo mmíínniimmoo sseerrvviirráá ccoommoo uunnaa hheerrrraammiieennttaa mmááss ddee pprreessiióónn,, yy

ssii lloo hhaacceenn ttooddaass llaass ppeerrssoonnaass aaffeeccttaaddaass,, llooggrraarreemmooss uunnaa aacccciióónn

2211

ccoolleeccttiivvaa qquuee ddeejjee ccllaarroo aa llaass eennttiiddaaddeess yy aall BBaannccoo ddee EEssppaaññaa qquuee llaa

ppoobbllaacciióónn ccoonnssiiddeerraa qquuee ssuuss pprrááccttiiccaass qquuiizzáá sseeaann lleeggaalleess,, ppeerroo ssoonn

iinnjjuussttaass,, iinnmmoorraalleess ee iilleeggííttiimmaass..

FFaassee 22:: IInnmmeerrssooss eenn eell pprroocceessoo.. CCoonnsseejjooss

EEssttaa eess llaa ffaassee eenn llaa qquuee llaa eennttiiddaadd iinniicciiaa eell pprroocceeddiimmiieennttoo ppaarraa rreeccllaammaarr llaa

ddeeuuddaa iimmppaaggaaddaa.. PPuueeddee eemmppeezzaarr ddeessddee eell mmiissmmoo mmoommeennttoo eenn qquuee

ssee ddeejjaa ddee ppaaggaarr,, yyaa qquuee ssee pprroodduuccee uunn iinnccuummpplliimmiieennttoo ddeell ccoonnttrraattoo..

NNoorrmmaallmmeennttee,, llaass eennttiiddaaddeess eessppeerraann ccoommoo mmíínniimmoo ttrreess mmeesseess aanntteess

ddee ccoommeennzzaarr eell pprroocceeddiimmiieennttoo ffoorrmmaall,, ppeerroo hhaayy qquuee ssaabbeerr qquuee ccoonn

ssoolloo uunn iimmppaaggoo yyaa ssee ppuueeddee iinniicciiaarr.. UUnn pprroobblleemmaa aaññaaddiiddoo ddee llaa

lleeggiissllaacciióónn eessppaaññoollaa eess lloo qquuee ssee ccoonnooccee ccoommoo ««vveenncciimmiieennttoo

aannttiicciippaaddoo»»:: aa ppaarrttiirr ddeell mmoommeennttoo eenn qquuee ssee pprroodduuccee eell iimmppaaggoo,, llaa

eennttiiddaadd ppuueeddee rreeccllaammaarrnnooss nnoo ssoolloo llaass ccuuoottaass iimmppaaggaaddaass mmááss llooss

iinntteerreesseess ddee ddeemmoorraa aaccuummuullaaddooss,, ssiinnoo ttooddoo eell pprrééssttaammoo ppeennddiieennttee

ddee ppaaggoo.. NNuueessttrroo iinntteerrllooccuuttoorr dduurraannttee eessttaa ffaassee sseegguuiirráá ssiieennddoo llaa

eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa,, yyaa qquuee,, aa ppeessaarr ddee qquuee iinntteerrvveennggaa uunn jjuueezz oo uunn

nnoottaarriioo,, eell pprroocceeddiimmiieennttoo eessttáá ppeennssaaddoo ddee mmaanneerraa qquuee nnoossoottrrooss nnoo

ppooddaammooss aalleeggaarr nnaaddaa.. ¿¿CCuuááll eess nnuueessttrroo oobbjjeettiivvoo?? AAllaarrggaarr ttaannttoo

ccoommoo sseeaa ppoossiibbllee eell pprroocceeddiimmiieennttoo,, ppoorr uunn ddoobbllee mmoottiivvoo:: pprriimmeerroo,,

ppoorrqquuee,, vvaayyaa ccoommoo vvaayyaa,, sseerráá ttiieemmppoo qquuee ggaannaammooss eessttaannddoo eenn eell

ppiissoo;; yy sseegguunnddoo,, ppoorrqquuee ccuuaannttoo mmááss lloo aallaarrgguueemmooss,, mmááss ttiieemmppoo

tteennddrreemmooss ppaarraa iinntteennttaarr ffoorrzzaarr uunnaa nneeggoocciiaacciióónn.. PPeennssaadd qquuee ppoorr

mmááss aavvaannzzaaddoo qquuee eessttéé eell pprroocceeddiimmiieennttoo,, llaa eennttiiddaadd ssiieemmpprree ppuueeddee

ddeetteenneerrlloo yy lllleeggaarr aa uunn aaccuueerrddoo ccoonn vvoossoottrrooss,, aassíí qquuee nnoo ddeejjééiiss ddee

nneeggoocciiaarr..

AA.. VVííaa jjuuddiicciiaall

EEssttaa vvííaa ssee iinniicciiaa ccuuaannddoo rreecciibbííss uunn bbuurroo ffaaxx eenn vvuueessttrraa ccaassaa ((llaa ccaassaa

hhiippootteeccaaddaa)) ddoonnddee ssee ooss iinnffoorrmmaa ddee llaa ccaannttiiddaadd qquuee ddeebbééiiss yy ssee ooss

rreeccllaammaa eell ppaaggoo.. CCoommoo ssee ttrraattaa ddee uunn bbuurroo ffaaxx,, ffuunncciioonnaarráá ccoommoo

uunnaa ccaarrttaa cceerrttiiffiiccaaddaa:: llaa lllleevvaarráá eell ccaarrtteerroo aa vvuueessttrraa ccaassaa yy ooss ppeeddiirráá

qquuee ffiirrmmééiiss eell rreecciibboo.. AAuunnqquuee nnoo aabbrrááiiss llaa ppuueerrttaa aall ccaarrtteerroo oo nnoo

ffiirrmmééiiss,, eell pprroocceeddiimmiieennttoo sseegguuiirráá aaddeellaannttee,, aassíí qquuee eess mmeejjoorr rreeccooggeerr

eell bbuurroo ffaaxx ppaarraa eessttaarr iinnffoorrmmaaddooss yy rreeaacccciioonnaarr ccuuaannttoo aanntteess.. SSii eenn

eessttee mmoommeennttoo nnoo ppaaggááiiss llaass ccuuoottaass ppeennddiieenntteess mmááss llooss iinntteerreesseess

ggeenneerraaddooss,, eell bbaannccoo pprreesseennttaarráá uunnaa ddeemmaannddaa aall jjuuzzggaaddoo yy ttooddaass llaass

ppeerrssoonnaass qquuee ccoonnsstteenn ccoommoo ttiittuullaarreess ddeell pprrééssttaammoo rreecciibbiirráánn llaa

nnoottiiffiiccaacciióónn ddee iinniicciioo ddeell pprroocceeddiimmiieennttoo ddee eejjeeccuucciióónn jjuuddiicciiaall.. EEss lloo

qquuee ppooppuullaarrmmeennttee ssee ccoonnooccee ccoommoo ««eell ttoocchhoo»»,, yyaa qquuee ssee ttrraattaa ddee

uunnaa ccaannttiiddaadd iimmppoorrttaannttee ddee ppaappeelleess ((llaa ddeemmaannddaa,, mmááss llaa ffoottooccooppiiaa

ddeell ccoonnttrraattoo ddee llaa hhiippootteeccaa yy eell aaccttaa nnoottaarriiaall ddoonnddee ssee eessppeecciiffiiccaann llaass

ccuuoottaass iimmppaaggaaddaass mmááss llooss iinntteerreesseess ddee ddeemmoorraa yy llaass ccoossttaass

jjuuddiicciiaalleess ggeenneerraaddooss)).. DDee nnuueevvoo,, hhaayy qquuee ssaabbeerr qquuee aauunnqquuee nnoo

rreeccooggiiéérraammooss eessttaa ddeemmaannddaa ccuuaannddoo nnooss lllleeggaa ppoorr ccoorrrreeoo,, eell

pprroocceeddiimmiieennttoo ssiigguuee aaddeellaannttee..

CCoonn eessttaa nnoottiiffiiccaacciióónn,, eell jjuuzzggaaddoo nnooss ddaarráá ddiieezz ddííaass ppaarraa ppaaggaarr.. SSii nnoo

ppooddeemmooss ppaaggaarr,, ssee ffiijjaarráá llaa ffeecchhaa ddee ssuubbaassttaa ddee llaa vviivviieennddaa

hhiippootteeccaaddaa.. EEssttaa ffeecchhaa sseerráá nnoottiiffiiccaaddaa aa ttooddaass llaass ppeerrssoonnaass ttiittuullaarreess

ddeell pprrééssttaammoo ccoommoo mmíínniimmoo ccoonn vveeiinnttee ddííaass ddee aanntteellaacciióónn,, yy ttaammbbiiéénn

ssee ppuubblliiccaarráá eenn llooss ttaabblleerrooss ddeell jjuuzzggaaddoo ppaarraa ppeerrmmiittiirr qquuee oottrraass

ppeerrssoonnaass iinntteerreessaaddaass ppuueeddaann ppaarrttiicciippaarr eenn llaa ssuubbaassttaa..

2222

DDuurraannttee ttooddoo eell pprroocceeddiimmiieennttoo,, yy hhaassttaa eell ddííaa yy llaa hhoorraa ddee llaa

ssuubbaassttaa,, hhaayy uunnaa úúnniiccaa mmaanneerraa ddee ddeetteenneerrlloo ((vváálliiddaa ssoolloo ppaarraa llooss

ccaassooss ddee vviivviieennddaa hhaabbiittuuaall)):: ppaaggaarr llaa ttoottaalliiddaadd ddee lloo qquuee ddeebbííaammooss eenn

eell mmoommeennttoo eenn qquuee nnooss ppuussiieerroonn llaa ddeemmaannddaa,, mmááss llooss iinntteerreesseess ddee

ddeemmoorraa yy llaass ccoossttaass jjuuddiicciiaalleess,, ppeerroo aahhoorrrráánnddoonnooss ppoorr eell mmoommeennttoo llaa

ttoottaalliiddaadd ddee llaa ddeeuuddaa hhiippootteeccaarriiaa.. CCllaarroo qquuee,, eenn eell aaccttuuaall ccoonntteexxttoo ddee

ccrriissiiss,, qquuiieenn ddeejjaa ddee ppaaggaarr eess ppoorrqquuee nnoo ppuueeddee,, yy ssii nnoo ppooddííaa aall

pprriinncciippiioo,, ddiiffíícciillmmeennttee ppooddrráá mmááss aaddeellaannttee,, ccuuaannddoo aa llaa ddeeuuddaa ssee llee

hhaayyaann ssuummaaddoo llooss iinntteerreesseess.. LLaa lleeyy nnoo pprreevvéé llaa

ppoossiibbiilliiddaadd ddee pprreesseennttaarr nniinnggúúnn rreeccuurrssoo,, ssoolloo lloo qquuee ssee llllaammaann

««ccaauussaass ddee ooppoossiicciióónn»»,, eenn eell

ccaassoo iimmpprroobbaabbllee qquuee ssee

hhaayyaann pprroodduucciiddoo ddeeffeeccttooss

ffoorrmmaalleess eenn eell pprroocceeddiimmiieennttoo

oo eerrrroorreess eenn eell ccáállccuulloo ddee llaa

ccaannttiiddaadd rreeccllaammaaddaa..

EEll ddííaa ffiijjaaddoo,, llaa vviivviieennddaa ssaallddrráá

aa ssuubbaassttaa ppoorr eell vvaalloorr ddee

ttaassaacciióónn qquuee ccoonnssttaa eenn eell

ccoonnttrraattoo hhiippootteeccaarriioo ((qquuee

hhaabbiittuuaallmmeennttee ccooiinncciiddee ccoonn

llaa ttaassaacciióónn iinniicciiaall,, aauunnqquuee

ppooddrrííaa sseerr ddiiffeerreennttee)).. EEnn

tteeoorrííaa,, llaa lleeyy ppeerrmmiittee qquuee ccuuaallqquuiieerr ppeerrssoonnaa ppuueeddaa ppaarrttiicciippaarr,, pprreevviiaa

ccoonnssiiggnnaacciióónn ddee uunn ddeeppóóssiittoo eeqquuiivvaalleennttee aall 3300 %% ddeell pprreecciioo,, yy qquuee eell

mmeejjoorr ppoossttoorr ppuueeddaa aaddjjuuddiiccaarrssee llaa vviivviieennddaa ssiieemmpprree qquuee

ssuuppeerree eell 7700 %% ddeell vvaalloorr ddee ssuubbaassttaa.. PPeerroo eenn llaa pprrááccttiiccaa,, ccoonn llaa

ccrriissiiss,, ccaassii ttooddaass llaass ssuubbaassttaass qquueeddaann ddeessiieerrttaass,, yy eenn eessttee ccaassoo eell

bbaannccoo ttiieennee vveeiinnttee ddííaass ppaarraa ccoommuunniiccaarr aall jjuuzzggaaddoo ssii ssee aaddjjuuddiiccaa

llaa vviivviieennddaa ppoorr eell 110000 %% ddee llaa ddeeuuddaa oo ppoorr eell 6600 %% ddeell vvaalloorr ddee

ttaassaacciióónn.. YY ppoorr llaa eexxppeerriieenncciiaa qquuee rreellaattaa eessttee lliibbrroo,, yyaa ssaabbééiiss qquuee eell

bbaannccoo ssuueellee aapprroovveecchhaarr eessttaa ooppoorrttuunniiddaadd.. EEnn mmuuyy ppooccooss ccaassooss,,

eell 6600 %% ddeell vvaalloorr ddee ttaassaacciióónn rreessuullttaa sseerr iigguuaall oo ssuuppeerriioorr aa llaa ddeeuuddaa,,

yy ppoorr ttaannttoo llaa ppeerrssoonnaa ddeeuuddoorraa qquueeddaa lliibbeerraaddaa ddee llaa ddeeuuddaa,, ee

iinncclluussoo,, ssii eess ssuuppeerriioorr,, ppuueeddee ppeerrcciibbiirr llaa ddiiffeerreenncciiaa.. PPeerroo eenn llaa

mmaayyoorrííaa ddee llaass hhiippootteeccaass,, ffiirrmmaaddaass eenn pplleennaa bbuurrbbuujjaa yy qquuee nnoo

hhaabbííaann aammoorrttiizzaaddoo pprrááccttiiccaammeennttee ccaappiittaall,, eell 6600 %% ssuuppoonnee ddeejjaarr aa llaa

ppeerrssoonnaa ccoonn uunnaa ddeeuuddaa ccoonnssiiddeerraabbllee ddee ppoorr vviiddaa..

AA ppeessaarr ddee llaa iinnddeeffeennssiióónn ggeenneerraall qquuee pprroovvooccaa eessttee pprroocceeddiimmiieennttoo,,

sseeggúúnn eell ccuuaall ppoorr lleeyy ssee nnooss iimmppiiddee eexxpplliiccaarr nnuueessttrraa ssiittuuaacciióónn

ppeerrssoonnaall,, hhaayy uunn ppeeqquueeññoo ccoonnssuueelloo ppaarraa aaqquueellllaass ppeerrssoonnaass qquuee

eessttaabbaann ssuuffrriieennddoo eell aaccoossoo ddee llaass eemmpprreessaass ddee ccoobbrroo ddee mmoorroossooss..

UUnnaa vveezz ssee iinniicciiaa eell pprroocceeddiimmiieennttoo jjuuddiicciiaall,, aall mmeennooss ssee ddeejjaann ddee

ssuuffrriirr llaass ««ttééccnniiccaass»» ddee rreeccllaammaacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa..

CCoonnsseejjooss

SSoolliicciittaarr jjuussttiicciiaa lleeggaall ggrraattuuiittaa eenn NNAAVVAARRRRAA

CCOOLLEEGGIIOO AABBOOGGAADDOOSS--SSOOLLIICCIITTUUDD AASSIISSTTEENNCCIIAA JJUURRIIDDIICCAA GGRRAATTUUIITTAA.. VVeerr

DDeessccaarrggaarr

CCOOLLEEGGIIOO AABBOOGGAADDOOSS..RREECCUURRSSOO DDEENNEEGGAACCIIÓÓNN JJUUSSTTIICCIIAA GGRRAATTUUIITTAA..

IINNFFOORRMMAACCIIÓÓNN AASSIISSTTEENNCCIIAA JJUURRÍÍDDIICCAA GGRRAATTUUIITTAA aaccttuuaalliizzaaddaa eenneerroo 22001155

EEll aarrttííccuulloo 111199 ddee llaa CCoonnssttiittuucciióónn eessppaaññoollaa rreeccoonnooccee eell ddeerreecchhoo aa aacccceeddeerr aa

llaa jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa.. LLaa lleeyy ddee 11999966 qquuee rreegguullaa eell pprroocceeddiimmiieennttoo ppaarraa

aacccceeddeerr aa llaa jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa rreeccoonnooccee eessttee ddeerreecchhoo aa ttooddooss llooss

cciiuuddaaddaannooss qquuee nnoo ppuueeddeenn ppaaggaarrssee llaa aassiisstteenncciiaa jjuurrííddiiccaa ssiieemmpprree

qquuee llooss iinnggrreessooss ppoorr uunniiddaadd ffaammiilliiaarr nnoo ssuuppeerreenn eell ddoobbllee ddeell IIPPRREEMM

vviiggeennttee ((eenn 22001122,, eell IIPPRREEMM eess ddee 77..445555,,1144 eeuurrooss aannuuaalleess)).. LLaa

jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa,, eess ddeecciirr,, aabbooggaaddoo yy pprrooccuurraaddoorr ddee ooffiicciioo,, ssee ppuueeddee

ssoolliicciittaarr eenn ccuuaallqquuiieerr mmoommeennttoo ddeell pprroocceeddiimmiieennttoo,, yy nnooss ssiirrvvee ppaarraa

ddiissttiinnttaass ccoossaass.. EEnn pprriimmeerr lluuggaarr,, ppaarraa ppeerrssoonnaarrnnooss yy ppoorr ttaannttoo

aasseegguurraarrnnooss ddee qquuee rreecciibbiimmooss ttooddaa llaa iinnffoorrmmaacciióónn yy tteenneemmooss

ooppoorrttuunniiddaadd ddee pprreesseennttaarr eessccrriittooss.. EEnn sseegguunnddoo lluuggaarr,, ppaarraa ggaannaarr

ttiieemmppoo,, yyaa qquuee eenn eell mmoommeennttoo ddee ssoolliicciittaarrllaa ssee ddeettiieenneenn llaass

2233

aaccttuuaacciioonneess hhaassttaa qquuee tteennggaammooss rreessppuueessttaa yy sseeppaammooss ssii nnooss llaa hhaann

ccoonncceeddiiddoo.. EEnn tteerrcceerr lluuggaarr,, ppaarraa eevviittaarr qquuee nnooss ccoobbrreenn llaass ccoossttaass

jjuuddiicciiaalleess aall mmeennooss dduurraannttee eell ttiieemmppoo eenn qquuee nnuueessttrraass ccoonnddiicciioonneess

eeccoonnóómmiiccaass nnoo mmeejjoorreenn;; ssee eennttiieennddee qquuee ssii ssee aacccceeddee aa llaa jjuussttiicciiaa

ggrraattuuiittaa ppoorr eell pprroocceeddiimmiieennttoo ddee eejjeeccuucciióónn ttaammbbiiéénn ssee ccaarreeccee ddee

ddiinneerroo ppaarraa ppaaggaarr llaass ccoossttaass jjuuddiicciiaalleess..

UUnnaa ddeessvveennttaajjaa ddee llooss aabbooggaaddooss ddee ooffiicciioo rreessppeeccttoo aa llooss pprriivvaaddooss eess

qquuee nnoo ppooddeemmooss eessccooggeerr qquuiiéénn nnooss rreepprreesseennttaa.. YY ppoorr ttaannttoo,, ccoommoo eenn

ccuuaallqquuiieerr oottrraa pprrooffeessiióónn,, nnooss ppuueeddee ttooccaarr aallgguuiieenn qquuee ssee lloo ttoommee

mmuuyy sseerriiaammeennttee,, qquuee nnooss pprreessttee aatteenncciióónn yy qquuee eessttéé ddiissppuueessttoo aa

eessccuucchhaarr nnuueessttrraass pprrooppuueessttaass,, oo ppooddeemmooss tteenneerr llaa mmaallaa ssuueerrttee ddee

qquuee nnooss ttooqquuee aallgguuiieenn ppooccoo ccoommppeetteennttee oo,, ppeeoorr ttooddaavvííaa,, ppooccoo

mmoottiivvaaddoo yy rreessiiggnnaaddoo,, ccoonnvveenncciiddoo ddee qquuee ««nnoo hhaayy nnaaddaa qquuee hhaacceerr»»..

SSii eell aabbooggaaddoo nnii ssiiqquuiieerraa ooss iinnffoorrmmaa,, oo ppeennssááiiss qquuee aaccttúúaa eenn ccoonnttrraa

ddee vvuueessttrrooss iinntteerreesseess,, ppooddééiiss iinntteennttaarr ppeeddiirr uunn ccaammbbiioo eenn eell ccoolleeggiioo

ddee aabbooggaaddooss ccoorrrreessppoonnddiieennttee..

MMaanntteenneerr llaa nneeggoocciiaacciióónn ccoonn llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa

TTaall ccoommoo yyaa ssee hhaa ddiicchhoo,, nnuueessttrraa úúnniiccaa ooppoorrttuunniiddaadd ddee ddeetteenneerr eell

pprroocceeddiimmiieennttoo eess ccoonnvveenncceerr aa llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa ppaarraa lllleeggaarr aa uunn

aaccuueerrddoo eexxttrraajjuuddiicciiaall.. PPaarraa hhaacceerrlloo ppooddeemmooss sseegguuiirr uuttiilliizzaannddoo

ttooddooss llooss ccoonnsseejjooss eexxpplliiccaaddooss eenn llaa ffaassee aanntteerriioorr,, ttaannttoo eenn lloo qquuee

rreessppeeccttaa aa llaass ttééccnniiccaass ddee nneeggoocciiaacciióónn ccoommoo aaccuuddiieennddoo aa llooss

sseerrvviicciiooss ssoocciiaalleess,, ssii nnoo ssee hhaabbííaa hheecchhoo yyaa,, yy aa llooss oottrrooss sseerrvviicciiooss ddee

llaa AAddmmiinniissttrraacciióónn,, ccoommoo llooss ddee mmeeddiiaacciióónn..

DDeetteenneerr oo aassiissttiirr aa llaa pprrooppiiaa ssuubbaassttaa

HHaayy qquuee ssaabbeerr qquuee,, aall ccoonnttrraarriioo ddee lloo qquuee mmuucchhaa ggeennttee ppiieennssaa,, llaa

ssuubbaassttaa nnoo eess nniinnggúúnn mmoommeennttoo ssoolleemmnnee:: ssee ttrraattaa ddee uunn mmeerroo

ttrráámmiittee eenn eell qquuee nnii ssiiqquuiieerraa iinntteerrvviieennee eell jjuueezz.. EEll sseeccrreettaarriioo jjuuddiicciiaall

pprreegguunnttaa eenn eell ppaassiilllloo ssii hhaayy aallggúúnn ppoossttoorr;; ssii nnoo hhaayy nniinngguunnoo,, hhaaccee

uunn eessccrriittoo qquuee eennttrreeggaa aall pprrooccuurraaddoorr ddeell bbaannccoo,, yy ssii eessttáá aa llaa

ppeerrssoonnaa qquuee ssuuffrree llaa eejjeeccuucciióónn.. TTaannttoo ssii tteennééiiss aabbooggaaddoo ccoommoo ssii

nnoo,, tteennééiiss ddeerreecchhoo aa aassiissttiirr aa llaa ssuubbaassttaa ddee vvuueessttrroo ppiissoo.. NNoo ppooddrrééiiss

hhaacceerr nnaaddaa,, ppeerroo aall mmeennooss ccoonnsseegguuiirrééiiss qquuee llooss ffuunncciioonnaarriiooss qquuee

eejjeeccuuttaann eessttaass ssuubbaassttaass ccaaddaa ddííaa ddee ffoorrmmaa rruuttiinnaarriiaa sseeaann uunn

ppooccoo mmááss ccoonnsscciieenntteess ddee qquuee ddeettrrááss ddee eessttee ««ttrráámmiittee»» hhaayy vviiddaass

qquuee ssee hhuunnddeenn.. SSii lloo ccoonnssiiddeerrááiiss ooppoorrttuunnoo,, ttaammbbiiéénn ppooddééiiss iinntteennttaarr

ddeetteenneerr llaa ssuubbaassttaa ppoorr mmeeddiioo ddee uunnaa aacccciióónn ccoolleeccttiivvaa qquuee

iinnuunnddee llooss jjuuzzggaaddooss ee iimmppiiddaa llaa aaccttiivviiddaadd jjuuddiicciiaall,, ppeerroo eess ddiiffíícciill ddee

rreeaalliizzaarr ((llooss jjuuzzggaaddooss ttiieenneenn pprreesseenncciiaa ppoolliicciiaall)) yy ssoolloo ooss sseerrvviirráá ppaarraa

ggaannaarr uunn ppooccoo ddee ttiieemmppoo.. EEnn ccuuaallqquuiieerr ccaassoo,, ssii vvaaiiss aa

vvuueessttrraa pprrooppiiaa ssuubbaassttaa yy,, uunnaa vveezz rreeaalliizzaaddaa,, eell ffuunncciioonnaarriioo ooss ppiiddee

qquuee ffiirrmmééiiss eell aaccttaa ddee llaa ssuubbaassttaa eenn qquuee ddiiccee qquuee eell bbaannccoo ssee ppuueeddee

aaddjjuuddiiccaarr llaa vviivviieennddaa ppoorr eell 6600 %%,, nneeggaaooss aa hhaacceerrlloo.. NNoo tteennééiiss

ppoorr qquuéé vvaalliiddaarr uunnaa iinnjjuussttiicciiaa ccoonn vvuueessttrraa ffiirrmmaa,, yy eell hheecchhoo ddee qquuee

ffiirrmmééiiss oo nnoo,, nnoo ccaammbbiiaa nnaaddaa..

2244

RReeccuurrssooss úúttiilleess

SSoolliicciittuudd ddee jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa..

PPooddééiiss ppeeddiirrllaa eenn llooss jjuuzzggaaddooss oo eenn llooss SSeerrvviicciiooss ddee OOrriieennttaacciióónn JJuurrííddiiccaa

((SSOOJJ)) ddeell ccoolleeggiioo ddee aabbooggaaddooss qquuee ooss ccoorrrreessppoonnddaa ((ppooddééiiss bbuussccaarrlloo

eenn wwwwww.. jjuussttiicciiaa-- ggrraattuuiittaa..eess//ppjjgg//hhoommee..ddoo))..

OOss ppeeddiirráánn uunnaa ccaannttiiddaadd ccoonnssiiddeerraabbllee ddee ddooccuummeennttaacciióónn ppaarraa aaccrreeddiittaarr

vvuueessttrrooss iinnggrreessooss..

RReeccuurrssoo eenn ccaassoo ddee ddeenneeggaacciióónn ddee llaa jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa..

SSii ooss ddeenniieeggaann llaa jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa ppooddééiiss pprreesseennttaarr uunn rreeccuurrssoo eenn eell ppllaazzoo

ddee cciinnccoo ddííaass aa ppaarrttiirr ddeell mmoommeennttoo eenn qquuee ooss hhaann nnoottiiffiiccaaddoo llaa

nneeggaattiivvaa.. EEss hhaabbiittuuaall qquuee,, ppoorr uunnaa iinntteerrpprreettaacciióónn ddeemmaassiiaaddoo

rreessttrriiccttiivvaa,, qquuee ssoolloo ssee ffiijjaa eenn ssii vvuueessttrrooss iinnggrreessooss ssuuppeerraann eell ddoobbllee

ddeell IIPPRREEMM,, ooss llaa ddeenniieegguueenn eenn uunn pprriimmeerr mmoommeennttoo.. PPeerroo vvaallee llaa

ppeennaa pprreesseennttaarr eell rreeccuurrssoo,, yyaa qquuee eenn eessttee ccaassoo ccoonnsseegguuiirrééiiss qquuee

eessttuuddiieenn ccoonn mmááss ddeetteenniimmiieennttoo vvuueessttrroo ccaassoo yy vvaalloorreenn ttooddaass llaass

cciirrccuunnssttaanncciiaass ((ssii tteennééiiss ppeerrssoonnaass aa vvuueessttrroo ccaarrggoo,, oottrrooss ggaassttooss,,

eettccéétteerraa)).. PPaarraa hhaacceerrlloo,, ppooddééiiss uuttiilliizzaarr eell mmooddeelloo ddiissppoonniibbllee aaqquuíí

DDeeffeennssoorreess ddeell PPuueebblloo aauuttoonnóómmiiccoo yy eessttaattaall..

EEnn ccaassoo ddee qquuee rreecciibbááiiss uunn ttrraattoo iinnaaddeeccuuaaddoo ppoorr ppaarrttee ddee aallgguunnaa ddee llaass

aaddmmiinniissttrraacciioonneess ((sseerrvviicciiooss ssoocciiaalleess,, jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa oo,, ppoorr eejjeemmpplloo,,

ddee llooss ffuunncciioonnaarriiooss ddee llooss jjuuzzggaaddooss,, qquuee nnoo ooss ddeenn aacccceessoo aa llaa

iinnffoorrmmaacciióónn ddee vvuueessttrroo eexxppeeddiieennttee uu ooss iinntteenntteenn ccoonnvveenncceerr ddee qquuee

nnoo ppiiddááiiss llaa jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa)),, pprreesseennttaadd uunnaa qquueejjaa aannttee eell DDeeffeennssoorr

ddeell PPuueebblloo,, ttaannttoo eell aauuttoonnóómmiiccoo ccoommoo eell eessttaattaall.. PPaarraa mmááss

iinnffoorrmmaacciióónn,, ppooddééiiss ccoonnssuullttaarr llaa wweebb ddeell DDeeffeennssoorr ddeell PPuueebblloo eessttaattaall::

wwwwww..ddeeffeennssoorrddeellppuueebblloo..eess

TTooddooss llooss rreeccuurrssooss ddee llaa ffaassee aanntteerriioorr..

PPrreecciissaammeennttee ppoorrqquuee eell pprroocceeddiimmiieennttoo jjuuddiicciiaall nnoo nnooss ddeejjaa nniinnggúúnn mmaarrggeenn

ddee aaccttuuaacciióónn yy nnuueessttrroo oobbjjeettiivvoo eess eell ddee sseegguuiirr nneeggoocciiaannddoo ccoonn llaa

eennttiiddaadd bbaannccaarriiaa,, llaass ttééccnniiccaass ddee nneeggoocciiaacciióónn yy llooss rreeccuurrssooss ccoommoo eell

eessccrriittoo ddee ppeettiicciióónn ddee ddaacciióónn eenn ppaaggoo,, llaass aayyuuddaass ddee llaa

AAddmmiinniissttrraacciióónn,, llooss sseerrvviicciiooss ddee mmeeddiiaacciióónn yy llaass qquueejjaass aannttee eell

ddeeffeennssoorr ddeell cclliieennttee oo eell BBaannccoo ddee EEssppaaññaa ssiigguueenn ssiieennddoo rreeccuurrssooss

úúttiilleess eenn eessttaa ffaassee..

BB.. VVííaa eexxttrraajjuuddiicciiaall

AArrttííccuulloo 1122 RReeaall DDeeccrreettoo--lleeyy 66//22001122,, ddee 99 ddee mmaarrzzoo,, ddee mmeeddiiddaass

uurrggeenntteess ddee pprrootteecccciióónn ddee ddeeuuddoorreess hhiippootteeccaarriiooss ssiinn rreeccuurrssooss..

PPrroocceeddiimmiieennttoo ddee eejjeeccuucciióónn eexxttrraajjuuddiicciiaall

LLaa eejjeeccuucciióónn eexxttrraajjuuddiicciiaall ddee bbiieenneess hhiippootteeccaaddooss,, rreegguullaaddaa eenn eell aarrttííccuulloo 112299

ddee llaa LLeeyy HHiippootteeccaarriiaa yy ssuujjeettaa aall pprroocceeddiimmiieennttoo pprreevviissttoo eenn llooss

aarrttííccuullooss 223344 aa 223366 oo ddeell RReeggllaammeennttoo HHiippootteeccaarriioo,, ssee ssoommeetteerráá aa lloo

2255

pprreevviissttoo eenn llooss aappaarrttaaddooss ssiigguuiieenntteess eenn aaqquueellllooss ccaassooss eenn qquuee eell

pprroocceeddiimmiieennttoo ssee ssiiggaa ccoonnttrraa llaa vviivviieennddaa hhaabbiittuuaall ddeell ddeeuuddoorr::

11.. LLaa rreeaalliizzaacciióónn ddeell vvaalloorr ddeell bbiieenn ssee lllleevvaarráá aa ccaabboo aa ttrraavvééss ddee

uunnaa úúnniiccaa ssuubbaassttaa ppaarraa llaa qquuee sseerrvviirráá ddee ttiippoo eell ppaaccttaaddoo eenn llaa

eessccrriittuurraa ddee ccoonnssttiittuucciióónn ddee hhiippootteeccaa.. NNoo oobbssttaannttee,, ssii ssee

pprreesseennttaarraann ppoossttuurraass ppoorr uunn iimmppoorrttee iigguuaall oo ssuuppeerriioorr aall 7700 ppoorr

cciieenn ddeell vvaalloorr ppoorr eell qquuee eell bbiieenn hhuubbiieerraa ssaalliiddoo aa ssuubbaassttaa,, ssee

eenntteennddeerráá aaddjjuuddiiccaaddaa llaa ffiinnccaa aa qquuiieenn pprreesseennttee llaa mmeejjoorr ppoossttuurraa..

22.. CCuuaannddoo llaa mmeejjoorr ppoossttuurraa pprreesseennttaaddaa ffuueerraa iinnffeerriioorr aall 7700 ppoorr

cciieenn ddeell ttiippoo sseeññaallaaddoo ppaarraa llaa ssuubbaassttaa,, ppooddrráá eell ddeeuuddoorr pprreesseennttaarr,,

eenn eell ppllaazzoo ddee ddiieezz ddííaass,, tteerrcceerroo qquuee mmeejjoorree llaa ppoossttuurraa,, ooffrreecciieennddoo

ccaannttiiddaadd ssuuppeerriioorr aall 7700 ppoorr cciieenn ddeell vvaalloorr ddee ttaassaacciióónn oo qquuee,, aauunn

iinnffeerriioorr aa ddiicchhoo iimmppoorrttee,, rreessuullttee ssuuffiicciieennttee ppaarraa llooggrraarr llaa ccoommpplleettaa

ssaattiissffaacccciióónn ddeell ddeerreecchhoo ddeell eejjeeccuuttaannttee..

33.. TTrraannssccuurrrriiddoo eell eexxpprreessaaddoo ppllaazzoo ssiinn qquuee eell ddeeuuddoorr ddeell bbiieenn

rreeaalliiccee lloo pprreevviissttoo eenn eell ppáárrrraaffoo aanntteerriioorr,, eell aaccrreeeeddoorr ppooddrráá ppeeddiirr,,

ddeennttrroo ddeell ttéérrmmiinnoo ddee cciinnccoo ddííaass,, llaa aaddjjuuddiiccaacciióónn ddee llaa ffiinnccaa oo ffiinnccaass

ppoorr iimmppoorrttee iigguuaall oo ssuuppeerriioorr aall 6600 ppoorr cciieenn ddeell vvaalloorr ddee ttaassaacciióónn..

44.. SSii eell aaccrreeeeddoorr nnoo hhiicciieessee uussoo ddee llaa mmeenncciioonnaaddaa ffaaccuullttaadd,, ssee

eenntteennddeerráá aaddjjuuddiiccaaddaa llaa ffiinnccaa aa qquuiieenn hhaayyaa pprreesseennttaaddoo llaa mmeejjoorr

ppoossttuurraa,, ssiieemmpprree qquuee llaa ccaannttiiddaadd qquuee hhaayyaa ooffrreecciiddoo ssuuppeerree eell 5500

ppoorr cciieenn ddeell vvaalloorr ddee ttaassaacciióónn oo,, ssiieennddoo iinnffeerriioorr,, ccuubbrraa,, aall mmeennooss,, llaa

ccaannttiiddaadd rreeccllaammaaddaa ppoorr ttooddooss llooss ccoonncceeppttooss..

55.. SSii eenn eell aaccttoo ddee llaa ssuubbaassttaa nnoo hhuubbiieerree nniinnggúúnn ppoossttoorr,, ppooddrráá eell

aaccrreeeeddoorr,, eenn eell ppllaazzoo ddee vveeiinnttee ddííaass,, ppeeddiirr llaa aaddjjuuddiiccaacciióónn ppoorr

iimmppoorrttee iigguuaall oo ssuuppeerriioorr aall 6600 ppoorr cciieenn ddeell vvaalloorr ddee ttaassaacciióónn..

66.. SSii eell aaccrreeeeddoorr nnoo hhiicciieerree uussoo ddee llaa ffaaccuullttaadd aa qquuee ssee rreeffiieerree eell

ppáárrrraaffoo aanntteerriioorr,, ssee eessttaarráá aa lloo pprreevviissttoo eenn eell aarrttííccuulloo 223366 nn.. ddeell

RReeggllaammeennttoo HHiippootteeccaarriioo..

EEll ccaassoo ddee DD.. LLoozzaannoo--VViillaaddeeccaannss

DD.. LLoozzaannoo ccoonnttaaccttóó ccoonn llaa PPAAHH ccuuaannddoo ffaallttaabbaa ppooccoo ppaarraa qquuee ssee

pprroodduujjeerraa llaa tteerrcceerraa ssuubbaassttaa eenn eell mmaarrccoo ddee uunn pprroocceeddiimmiieennttoo ddee

eejjeeccuucciióónn eexxttrraajjuuddiicciiaall.. LLaa PPAAHH ssee ppuussoo eenn ccoonnttaaccttoo ccoonn BBaanneessttoo

ppaarraa iinntteennttaarr nneeggoocciiaarr uunnaa ssaalliiddaa jjuussttaa,, ppeerroo eell rreepprreesseennttaannttee ddee llaa

eennttiiddaadd ddeejjóó ccllaarroo qquuee ssee aapprroovveecchhaarrííaann ddeell ssiisstteemmaa aaccttuuaall yy ssee

aaddjjuuddiiccaarrííaann llaa vviivviieennddaa ppoorr uunn pprreecciioo bbaajjoo.. TTaammbbiiéénn ssee hhiizzoo uunn

llllaammaammiieennttoo aall nnoottaarriioo,,

qquuee ssee ddeesseenntteennddiióó ddee ssuu

rreessppoonnssaabbiilliiddaadd yy ssee

lliimmiittóó aa rreeppeettiirr qquuee

aapplliiccaarrííaa llaa lleeyy ttaall ccoommoo

eess,, ppeerrmmiittiieennddoo llaa

aaddjjuuddiiccaacciióónn ssiinn nniinnggúúnn

vvaalloorr mmíínniimmoo..

EEll ddííaa ddee llaa ssuubbaassttaa,, eell

2266 ddee eenneerroo ddee 22001122,,

uunnaa vveeiinntteennaa ddee

ppeerrssoonnaass,, mmiieemmbbrrooss ddee

llaa PPAAHH,, aaccoommppaaññaarroonn aa

llaa aaffeeccttaaddaa aa llaa nnoottaarrííaa.. AA ppeessaarr ddee llaass iinntteerrppeellaacciioonneess aall nnoottaarriioo,,

eessttee ppeerrmmiittiióó

qquuee BBaanneessttoo ssee aaddjjuuddiiccaarraa llaa vviivviieennddaa ppoorr eell 3355 %% ddeell vvaalloorr ddee

ttaassaacciióónn.. PPeerroo nnii llaa aaffeeccttaaddaa nnii llaa PPAAHH ssee ddiieerroonn ppoorr vveenncciiddaass,, yy

lllleevvaarroonn ssuu ddeennuunncciiaa aa llooss mmeeddiiooss ddee ccoommuunniiccaacciióónn yy aall CCoolleeggiioo

ddee NNoottaarriiooss ddee CCaattaalluuññaa.. FFiinnaallmmeennttee,, aannttee llaa aallaarrmmaa ssoocciiaall qquuee ssee

eessttaabbaa ggeenneerraannddoo,, BBaanneessttoo ssee ppuussoo eenn ccoonnttaaccttoo ccoonn llaa PPAAHH yy aacceeppttóó

llaa ccoonnddoonnaacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa ccoommoo mmíínniimmoo hhaassttaa lllleeggaarr aall

6600 %% ddeell vvaalloorr ddee ttaassaacciióónn..

CCoonnsseejjooss

2266

SSii hhaabbééiiss ddeejjaaddoo ddee ppaaggaarr llaa hhiippootteeccaa yy aallgguuiieenn qquuee ddiiccee sseerr ddee uunnaa nnoottaarrííaa

ooss llllaammaa aa llaa ppuueerrttaa ddee ccaassaa,, nnoo aabbrrááiiss nnii rreeccoojjááiiss nniinnggúúnn ppaappeell.. LLaa

úúnniiccaa mmaanneerraa ddee eevviittaarr llaa vvííaa eexxttrraajjuuddiicciiaall eess nnoo rreeccooggiieennddoo llaa

nnoottiiffiiccaacciióónn nnoottaarriiaall qquuee ooss lllleevvaann aa ccaassaa.. EEnn eessttee ccaassoo,, llaa lleeyy ddiiccee

qquuee eell bbaannccoo tteennddrráá qquuee iirr ppoorr llaa vvííaa jjuuddiicciiaall oorrddiinnaarriiaa.. EEnn ccaammbbiioo,, ssii

llaa rreeccooggééiiss,, yyaa nnoo hhaabbrráá mmaanneerraa ddee ddeetteenneerr eell pprroocceeddiimmiieennttoo..

RReeccoorrddaadd qquuee,, aa ppeessaarr ddee qquuee llaa aaddjjuuddiiccaacciióónn ppoorr vvííaa nnoottaarriiaall sseeaa

mmááss rrááppiiddaa qquuee llaa jjuuddiicciiaall,, eell nnoottaarriioo nnoo ppuueeddee eejjeeccuuttaarr llaa ddeeuuddaa nnii

ddeessaahhuucciiaarrooss.. PPaarraa hhaacceerr eessttoo,, llaa eennttiiddaadd tteennddrráá qquuee rreeccuurrrriirr

iigguuaallmmeennttee aa llaa vvííaa jjuuddiicciiaall,, yy eenn eessttee ccaassoo ppooddééiiss sseegguuiirr llooss ccoonnsseejjooss

pprreevviissttooss ppaarraa llaa tteerrcceerraa ffaassee..

FFaassee 33:: UUnnaa vveezz ssuubbaassttaaddoo eell ppiissoo..

CCoommoo yyaa hheemmooss ccoommeennttaaddoo,, uunnaa vveezz ssee pprroodduuccee llaa ssuubbaassttaa,, eenn eell aaccttuuaall

ccoonntteexxttoo ddee ccrriissiiss,,

eenn qquuee llaass ssuubbaassttaass

qquueeddaann vvaaccííaass,,

tteenneemmooss uunn ddoobbllee

pprroobblleemmaa:: llaa ddeeuuddaa

rreessttaannttee yy llaa

aammeennaazzaa ddee

ddeessaahhuucciioo.. AAuunnqquuee

eess cciieerrttoo qquuee eell ppiissoo

yyaa nnoo eess nnuueessttrroo yy

ppoorr ttaannttoo tteenneemmooss mmeennooss mmaarrggeenn ddee mmaanniioobbrraa,, ssiigguuee ssiieennddoo vviiggeennttee

uunnoo ddee llooss pprriinncciippaalleess ccoonnsseejjooss:: ccaallmmaa,, mmuucchhaa ccaallmmaa,, ppoorrqquuee eell

mmuunnddoo nnoo ssee tteerrmmiinnaa aaqquuíí.. DDee hheecchhoo,, llaass ddiiffeerreenntteess PPAAHH ddeell EEssttaaddoo

hhaann llooggrraaddoo vvaarriiaass ccoonnddoonnaacciioonneess ddee ddeeuuddaa ppoosstteerriioorreess aa llaa ssuubbaassttaa,,

yy ssee hhaann ddeetteenniiddoo ddeecceennaass ddee ddeessaahhuucciiooss.. LLaa ccllaavvee eess nnoo rreennddiirrssee..

OOttrraa aaccllaarraacciióónn iimmppoorrttaannttee eess qquuee llaa rreeaalliizzaacciióónn ddee llaa ssuubbaassttaa nnoo

iimmpplliiccaa eell ddeessaalloojjoo aauuttoommááttiiccoo nnii ttaammppooccoo eell eemmbbaarrggoo ddee llaa nnóómmiinnaa

yy oottrrooss bbiieenneess.. PPaarraa qquuee eessttaass ddooss ccoossaass ssuucceeddaann,, eell bbaannccoo tteennddrráá

qquuee ppeeddiirr aall jjuueezz qquuee ddéé llaa oorrddeenn,, yy vvoossoottrrooss tteennddrrééiiss qquuee sseerr

nnoottiiffiiccaaddooss ccoonn ssuuffiicciieennttee ttiieemmppoo ddee aanntteellaacciióónn..

EEnn lloo qquuee rreessppeeccttaa aa llaa ddeeuuddaa rreessttaannttee ((llaa qquuee nnoo hhaa qquueeddaaddoo

ccuubbiieerrttaa ppoorr eell pprreecciioo ddee aaddjjuuddiiccaacciióónn eenn llaa ssuubbaassttaa,, mmááss llooss

iinntteerreesseess yy llaass ccoossttaass jjuuddiicciiaalleess)),, hhaayy eennttiiddaaddeess qquuee nnoo llaa eejjeeccuuttaann

iinnmmeeddiiaattaammeennttee.. PPeerroo nnoo ooss ccoonnffiiééiiss.. SSeeggúúnn llaa lleeyy,, llaass ddeeuuddaass

hhiippootteeccaarriiaass pprreessccrriibbeenn aa llooss vveeiinnttee aaññooss,, yy llaass ddeeuuddaass ppeerrssoonnaalleess aa

llooss qquuiinnccee.. EEll pprroobblleemmaa eess qquuee ccaaddaa vveezz qquuee eell aaccrreeeeddoorr rreeaalliizzaa uunnaa

aacccciióónn ppaarraa rreeccllaammaarr eell ppaaggoo ddee eessttaa ddeeuuddaa,, eemmppiieezzaa ddee nnuueevvoo eell

ppllaazzoo.. PPoorr eessoo,, eenn llaa pprrááccttiiccaa,, eessttaammooss hhaabbllaannddoo ddee ddeeuuddaass

eetteerrnnaass..

AAddeemmááss,, eenn llaa mmeeddiiddaa eenn qquuee ttaammbbiiéénn ggeenneerraa nnuueevvooss iinntteerreesseess,, llaa

ddeeuuddaa vvaa ccrreecciieennddoo.. AAhhoorraa bbiieenn,, nnoo ooss lloo ppuueeddeenn eemmbbaarrggaarr ttooddoo:: hhaayy

uunn mmíínniimmoo iinneemmbbaarrggaabbllee ffiijjaaddoo ppoorr lleeyy.. PPoorr ddeessggrraacciiaa,, ttaammbbiiéénn hhaayy

qquuee tteenneerr eenn ccuueennttaa qquuee eell eemmbbaarrggoo nnoo eess llaa úúnniiccaa ccoonnsseeccuueenncciiaa

nneeggaattiivvaa ddee llaa ddeeuuddaa:: nnuueessttrroo nnoommbbrree ssaallddrráá eenn llooss rreeggiissttrrooss ddee

mmoorroossiiddaadd yy eessttoo nnooss ppuueeddee iimmppeeddiirr mmuucchhaass aaccttiivviiddaaddeess oo aalltteerraarr yy

ddiiffiiccuullttaarr eell ddííaa aa ddííaa:: ccoommpprraarr uunnaa llaavvaaddoorraa aa ppllaazzooss,, ccoonnttrraattaarr uunnaa

llíínneeaa tteelleeffóónniiccaa,, aacccceeddeerr aa uunn ppiissoo ddee pprrootteecccciióónn ooffiicciiaall,, oo iinncclluussoo

ccoonnsseegguuiirr sseeggúúnn qquuéé ttrraabbaajjoo..

EEnn lloo ccoonncceerrnniieennttee aall ddeessaahhuucciioo,, eess mmuuyy iimmppoorrttaannttee ssaabbeerr,, ppaarraa

nnuueessttrraa ttrraannqquuiill iiddaadd,, qquuee nnoo ppuueeddee ssuucceeddeerr ddee uunn ddííaa ppaarraa oottrroo..

NNoo ppuueeddeenn aappaarreecceerr ppoolliiccííaass ppoorr ssoorrpprreessaa eenn nnuueessttrraa ccaassaa.. LLaa lleeyy

pprrootteeggee llaa iinnvviioollaabbiilliiddaadd ddeell ddoommiicciilliioo,, yy ssaaccaarr aa aallgguuiieenn ddee ssuu

ddoommiicciilliioo ssoolloo ssee ppuueeddee hhaacceerr rreessppeettaannddoo uunnaass mmíínniimmaass ggaarraannttííaass..

EEnnttrree eessttaass,, aa llaa ppeerrssoonnaa ddeessaahhuucciiaaddaa ssee llee ttiieennee qquuee nnoottiiffiiccaarr eell ddííaa yy llaa

hhoorraa ddeell ddeessaahhuucciioo ccoonn uunn mmíínniimmoo ddee uunn mmeess ddee aanntteellaacciióónn.. PPeerroo,,

aauunnqquuee nnoo hhaayyaa uunn ppllaazzoo ddeetteerrmmiinnaaddoo,, tteenniieennddoo eenn ccuueennttaa eell

ccoollaappssoo ddee llooss jjuuzzggaaddooss,, eennttrree llaa ssuubbaassttaa yy eell ddeessaahhuucciioo,, ssuueelleenn

ppaassaarr eennttrree sseeiiss yy ddooccee mmeesseess,, aa vveecceess iinncclluussoo mmááss.. UUnnaa vveezz lllleeggaa

llaa ffeecchhaa,, hhaayy ddiissttiinnttooss rreeccuurrssooss qquuee nnooss ppuueeddeenn aayyuuddaarr aa

ppoossppoonneerrlloo ttooddaavvííaa mmááss ttiieemmppoo.. ((VVeerr llooss ccoonnsseejjooss..))

2277

CCoonnsseejjooss

SSoolliicciittaarr jjuussttiicciiaa lleeggaall ggrraattuuiittaa

SSii nnoo llaa hhaabbííaaiiss ppeeddiiddoo eenn llaa ffaassee aanntteerriioorr,, llaa ppooddééiiss ppeeddiirr aahhoorraa.. SSii

aallggúúnn ttrraabbaajjaaddoorr ddeell jjuuzzggaaddoo ooss qquuiieerree ccoonnvveenncceerr ddee qquuee nnoo ppiiddááiiss llaa

jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa ppoorrqquuee ««aa eessttaass aallttuurraass yyaa nnoo hhaayy nnaaddaa aa hhaacceerr yy

sseerrííaa iinnúúttiill»»,, iiggnnoorraaddlloo.. SSee ttrraattaa ddee uunn ddeerreecchhoo ccoonnssttiittuucciioonnaall yy nnaaddiiee

ooss lloo ppuueeddee nneeggaarr.. AAddeemmááss,, eessttaa ffaassee,, iigguuaall qquuee llaa aanntteerriioorr,, ssiirrvvee

ppaarraa ppeeddiirr qquuee ssee ddeetteennggaa eell pprroocceeddiimmiieennttoo hhaassttaa qquuee ssee rreessuueellvvaa

vvuueessttrraa ppeettiicciióónn yy,, ppoorr ttaannttoo,, ooss ppeerrmmiittee ggaannaarr ttiieemmppoo,, aassíí ccoommoo

pprreesseennttaarr rreeccuurrssooss ppaarraa ppeeddiirr aappllaazzaammiieennttooss ddeell ddeessaahhuucciioo..

PPrreesseennttaadd rreeccuurrssooss

EEnnttrree llooss pprrooffeessiioonnaalleess ddeell mmuunnddoo jjuurrííddiiccoo ((aabbooggaaddooss,, jjuueecceess yy sseeccrreettaarriiooss

jjuuddiicciiaalleess)) hhaayy mmuucchhooss qquuee eessttáánn bbaassttaannttee rreessiiggnnaaddooss yy,, aannttee llaa

dduurreezzaa ddeell pprroocceeddiimmiieennttoo hhiippootteeccaarriioo aaccttuuaall,, ccrreeeenn qquuee nnoo mmeerreeccee llaa

ppeennaa hhaacceerr nnaaddaa.. PPoorr ttaannttoo,, qquuiizzáá ooss eennccoonnttrrééiiss uunn aabbooggaaddoo ddee

ooffiicciioo qquuee ooss ddiiccee qquuee nnoo ssiirrvvee ddee nnaaddaa pprreesseennttaarr nniinnggúúnn rreeccuurrssoo,, oo

uunn sseeccrreettaarriioo jjuuddiicciiaall qquuee ooss ddiiccee qquuee nnoo hhaayy nnaaddaa qquuee hhaacceerr..

IInnssiissttiidd:: nnoo ssoolloo ppoorrqquuee tteennééiiss ttooddoo eell ddeerreecchhoo ddeell mmuunnddoo,, ssiinnoo

ppoorrqquuee ssiieemmpprree ppuueeddee hhaacceerrssee aallgguunnaa ccoossaa.. CCoommoo mmíínniimmoo,, ggaannaarr

ttiieemmppoo ppaarraa sseegguuiirr nneeggoocciiaannddoo ccoonn llaa eennttiiddaadd.. AAssíí,, eess hhaabbiittuuaall llooggrraarr

ssuussppeennddeerr aall mmeennooss uunnaa vveezz eell ddeessaahhuucciioo ggrraacciiaass aa uunn rreeccuurrssoo ((llaa

lleeyy pprreevvéé eessttaa ppoossiibbiilliiddaadd)),, ppeerroo mmuucchhaass vveecceess,, ssii eell jjuueezz qquuee nnooss hhaa

ttooccaaddoo ttiieennee uunn mmíínniimmoo ddee sseennssiibbiilliiddaadd,, llaa ssuussppeennssiióónn ppuueeddee

rreeppeettiirrssee uunnaa sseegguunnddaa ee iinncclluussoo uunnaa tteerrcceerraa vveezz.. TTaammbbiiéénn eenn eell ccaassoo

ddee llaa eejjeeccuucciióónn ddee llaa ddeeuuddaa yy llaa ppeettiicciióónn ddee llaa eennttiiddaadd ppaarraa qquuee eell

jjuueezz ddéé oorrddeenn ddee eemmbbaarrggoo,, ppuueeddee ppoonneerrssee uunn rreeccuurrssoo ssoolliicciittaannddoo aa

eessttee qquuee iimmppiiddaa eessttaa eejjeeccuucciióónn ppoorrqquuee eell vvaalloorr rreeaall ddee llaa vviivviieennddaa

ssuubbaassttaaddaa eerraa mmuuyy ssuuppeerriioorr aall vvaalloorr ddee llaa aaddjjuuddiiccaacciióónn.. CCoommoo ssee hhaa

eexxpplliiccaaddoo eenn eell aappaarrttaaddoo aanntteerriioorr,, ccaaddaa vveezz mmááss jjuueecceess ssoonn

rreecceeppttiivvooss aa eessttooss aarrgguummeennttooss..

EExxiiggiidd llaa ccoonnddoonnaacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa

UUnnaa vveezz ssuubbaassttaaddaa llaa vviivviieennddaa,, yyaa nnoo eess ppoossiibbllee llaa ddaacciióónn eenn ppaaggoo,,

pprreecciissaammeennttee ppoorrqquuee nnoo tteennééiiss uunnaa vviivviieennddaa ppaarraa ddaarr ((ddaacciióónn)) aa

ccaammbbiioo ddee llaa ddeeuuddaa.. PPeerroo eenn llaa mmeeddiiddaa eenn qquuee llaa ddeeuuddaa ffiinnaall ssoolloo

ddeeppeennddee ddeell ddeerreecchhoo yy llaa vvoolluunnttaadd ddee vvuueessttrroo aaccrreeeeddoorr ((llaa eennttiiddaadd

ffiinnaanncciieerraa)),, eessttee ppuueeddee lliibbeerraarrooss ddee eessttee ccoommpprroommiissoo ssiieemmpprree qquuee

qquuiieerraa aa ttrraavvééss ddee uunnaa ccoonnddoonnaacciióónn.. PPoorr ttaannttoo,, nnoo llaannccééiiss llaa ttooaallllaa yy

sseegguuiidd pprreessiioonnaannddoo aa vvuueessttrraa eennttiiddaadd.. LLaa PPAAHH hhaa llooggrraaddoo ddiivveerrssaass

ccoonnddoonnaacciioonneess,, aassíí qquuee eess ppeerrffeeccttaammeennttee ppoossiibbllee.. PPoorr oottrroo llaaddoo,, llaa

PPAAHH,, ccoonnjjuunnttaammeennttee ccoonn oottrraass eennttiiddaaddeess,, ssiigguuee ttrraabbaajjaannddoo ppaarraa

ccoonnsseegguuiirr llaa rreegguullaacciióónn ddee llaa ddaacciióónn eenn ppaaggoo ccoonn eeffeeccttooss

rreettrrooaaccttiivvooss:: ssuummaaooss aa eessttaass mmoovviilliizzaacciioonneess;; ccuuaannttooss mmááss sseeaammooss,,

mmááss ppoossiibbiilliiddaaddeess tteennddrreemmooss ddee llooggrraarrlloo..

HHaacceerr ffrreennttee aall eemmbbaarrggoo

MMiieennttrraass nnoo ssee ccoonnssiigguuee llaa ddaacciióónn rreettrrooaaccttiivvaa oo llaa ccoonnddoonnaacciióónn

ccoonnccrreettaa ddee vvuueessttrraa ddeeuuddaa,, ooss ppuueeddeenn eemmbbaarrggaarr,, ppeerroo nnoo ddeell ttooddoo..

AAsseegguurraaooss ddee qquuee ooss aapplliiccaann llaa úúllttiimmaa rreeffoorrmmaa ddee jjuulliioo ddee 22001111 yy

qquuee nnoo ooss eemmbbaarrggaann mmááss ddee llaa ccuueennttaa:: nnoo ooss ppuueeddeenn ttooccaarr llooss

pprriimmeerrooss 996622 eeuurrooss ddeell ssuueellddoo,, yy ssii tteennééiiss ppeerrssoonnaass aa vvuueessttrroo ccaarrggoo,,

eell mmíínniimmoo iinneemmbbaarrggaabbllee ppuueeddee aallccaannzzaarr llooss 11..334477 eeuurrooss.. AA ppaarrttiirr ddee

eessttaass ccaannttiiddaaddeess hhaayy uunnaa ttaabbllaa pprrooggrreessiivvaa ddee eemmbbaarrggoo.. SSii nnoo ooss

rreessppeettaann eessttee mmíínniimmoo,, iidd aall jjuuzzggaaddoo aa pprrootteessttaarr yy ppoonneedd uunnaa qquueejjaa

eenn eell IInnssttiittuuttoo NNaacciioonnaall ddee llaa SSeegguurriiddaadd SSoocciiaall ((IINNSSSS)).. LLoo mmiissmmoo ssee

ppuueeddee aapplliiccaarr aa llooss aavvaallaaddoorreess,, qquuee ttaammbbiiéénn rreessppoonnddeenn ddee llaa ddeeuuddaa

2288

ccoonn ssuuss bbiieenneess pprreesseenntteess yy ffuuttuurrooss,, iinncclluuiiddooss eell ppaattrriimmoonniioo yy llooss

ssaallaarriiooss..

TTaannttoo aa vvoossoottrrooss ccoommoo aa vvuueessttrrooss aavvaallaaddoorreess ooss ppuueeddeenn eemmbbaarrggaarr

nnoo ssoolloo llaa nnóómmiinnaa,, ssiinnoo ccuuaallqquuiieerr pprrooppiieeddaadd aa vvuueessttrroo nnoommbbrree yy

vvuueessttrraass ccuueennttaass ccoorrrriieenntteess.. LLaass pprrooppiieeddaaddeess nnoo ssee ppuueeddeenn ccaammbbiiaarr

ddee nnoommbbrree uunnaa vveezz iinniicciiaaddoo eell pprroocceeddiimmiieennttoo,, yyaa qquuee ssee ccoonnssiiddeerraarrííaa

uunn aallzzaammiieennttoo ddee bbiieenneess ((uunn ffrraauuddee)).. EEnn ccuuaannttoo aa llaass ccuueennttaass

ccoorrrriieenntteess,, uunnaa vveezz qquuee ooss iinnggrreesseenn llaa nnóómmiinnaa ccoonn llaa rreetteenncciióónn

pprrooppoorrcciioonnaall ddeell eemmbbaarrggoo yyaa hheecchhoo,, rreettiirraadd ttooddoo eell ddiinneerroo ddeell bbaannccoo..

SSii ssee qquueeddaa aallllíí uunnooss ddííaass ppuueeddeenn ccoonnssiiddeerraarr qquuee ddeejjaa ddee sseerr llaa

nnóómmiinnaa iinneemmbbaarrggaabbllee ppaarraa ccoonnvveerrttiirrssee eenn uunn bbiieenn

eemmbbaarrggaabbllee..

AAccuuddiidd aa llooss sseerrvviicciiooss ssoocciiaalleess

AAuunnqquuee eenn uunnooss mmuunniicciippiiooss ffuunncciioonnaa mmuucchhoo mmeejjoorr qquuee eenn oottrrooss,, eenn

ggeenneerraall aaccuuddiirr aa llooss sseerrvviicciiooss ssoocciiaalleess eenn eessttaa ffaassee ooss ppuueeddee sseerrvviirr

ppoorr ddooss rraazzoonneess.. PPoorr uunn llaaddoo,, ppuueeddeenn aayyuuddaarrooss aa ppeeddiirr llaa

ssuussppeennssiióónn tteemmppoorraall ddeell ddeessaahhuucciioo aall jjuueezz.. NNoo eess lloo mmiissmmoo qquuee lloo

ppiiddááiiss ssoolloo vvoossoottrrooss aa qquuee lloo ssoolliicciitteenn ddeessddee eell AAyyuunnttaammiieennttoo,,

aalleeggaannddoo qquuee ttooddaavvííaa nnoo hhaann eennccoonnttrraaddoo uunn aalloojjaammiieennttoo aalltteerrnnaattiivvoo

ppeerroo qquuee lloo eessttáánn bbuussccaannddoo.. SSii nnoo ooss qquuiissiieerraann hhaacceerr eessttaa ccaarrttaa,,

ccoommoo mmíínniimmoo eell ddooccuummeennttoo aaccrreeddiittaattiivvoo ddee qquuee eessttááiiss hhaacciieennddoo

eessttooss ttrráámmiitteess ccoonn eellllooss yyaa ppuueeddee sseerrvviirr ppaarraa ddaarr uunn mmoottiivvoo ddee

aappllaazzaammiieennttoo aall jjuueezz.. PPoorr oottrroo llaaddoo,, eell AAyyuunnttaammiieennttoo ooss ppuueeddee

aayyuuddaarr aa pprreessiioonnaarr aa llaa eennttiiddaadd ppaarraa qquuee ooss ddeejjee ppeerrmmaanneecceerr eenn llaa

qquuee eerraa vvuueessttrraa vviivviieennddaa eenn rrééggiimmeenn ddee aallqquuiilleerr aasseeqquuiibbllee.. YY ssii nnoo ssee

ccoonnssiigguuee,, eell mmuunniicciippiioo eessttáá oobblliiggaaddoo aa rreeaalloojjaarrooss ddee aallggúúnn mmooddoo eenn

uunn lluuggaarr aaddeeccuuaaddoo ppaarraa vvoossoottrrooss yy vvuueessttrraa ffaammiilliiaa.. EEss ppoossiibbllee qquuee ddee

eennttrraaddaa ooss ddiiggaann qquuee nnoo ttiieenneenn ppiissooss ppúúbblliiccooss,, ppeerroo iinnssiissttiidd:: ssii nnoo

tteennééiiss rreeccuurrssooss ppaarraa aacccceeddeerr aa oottrraa vviivviieennddaa,, eessttáánn oobblliiggaaddooss aa

eevviittaarr qquuee ooss qquueeddééiiss eenn llaa ccaallllee.. EEnn eell ppeeoorr ddee llooss ccaassooss,, ooss

ooffrreecceerráánn uunnaa ppeennssiióónn tteemmppoorraall..

UUnnaa aaddvveerrtteenncciiaa:: aauunnqquuee ssoolloo ssee

hhaayyaa pprroodduucciiddoo eenn aallgguunnooss ccaassooss

ppuunnttuuaalleess,, ccoonnvviieennee ssaabbeerr qquuee

aallgguunnaa vveezz llooss sseerrvviicciiooss ssoocciiaalleess hhaann

aammeennaazzaaddoo ccoonn qquuiittaarr llaa ccuussttooddiiaa ddee

hhiijjooss mmeennoorreess eenn ccaassoo ddee qquuee ssee

pprroodduujjeerraa eell ddeessaahhuucciioo yy llaa ffaammiilliiaa

nnoo ttuuvviieerraa uunnaa aalltteerrnnaattiivvaa ddee

vviivviieennddaa eessttaabbllee.. SSii ooss ppaassaarraa,, nnoo ooss aassuussttééiiss yy aaccuuddiidd rrááppiiddaammeennttee aa

ddeennuunncciiaarrlloo aa llooss mmeeddiiooss ddee ccoommuunniiccaacciióónn yy aall DDeeffeennssoorr ddeell PPuueebblloo,,

yy pprrooppoonneedd aa llaa PPAAHH mmááss cceerrccaannaa oo aa oottrrooss ggrruuppooss ddee aappooyyoo qquuee ooss

aayyuuddeenn aa ddeessaarrrroollllaarr aacccciioonneess ddee ddeennuunncciiaa yy vviissiibbiilliizzaa iióónn ddeell ccaassoo..

TTaammbbiiéénn ppooddééiiss eemmppaaddrroonnaarrooss eenn eell ddoommiicciilliioo ddee aallggúúnn ffaammiilliiaarr oo aammiiggoo

ppaarraa qquuee ccoonnssttee uunn ddoommiicciilliioo ffiijjoo..

RReessiisstteenncciiaa aall ddeessaahhuucciioo

UUnnaa vveezz aaggoottaaddooss llooss iinntteennttooss ddee nneeggoocciiaacciióónn ccoonn llaa eennttiiddaadd yy llaa vvííaass

aaddmmiinniissttrraattiivvaass yy jjuuddiicciiaalleess ppaarraa rreettrraassaarr eell ddeessaahhuucciioo yy//oo ccoonnsseegguuiirr

uunnaa vviivviieennddaa ssoocciiaall aasseeqquuiibbllee,, ssii lllleeggaa llaa ffeecchhaa ddeell ddeessaahhuucciioo yy nnoo hhaayy

iinnddiicciiooss ddee qquuee vvaayyaa aa pprroodduucciirrssee uunnaa ssoolluucciióónn ssaattiissffaaccttoorriiaa,,

ppooddeemmooss rreessiissttiirr aall ddeessaahhuucciioo ccoommoo uunnaa mmaanneerraa ddee ppoossppoonneerrlloo.. LLaa

PPAAHH ttiieennee uunn pprroottooccoolloo ddeettaallllaaddoo qquuee ppeerrmmiittee ddeetteenneerr ddeessaahhuucciiooss ddee

mmaanneerraa ppaaccííffiiccaa.. CCoommoo,, ppoorr ddeessggrraacciiaa,, ssee pprroodduucceenn ddeecceennaass ddee

ddeessaahhuucciiooss ccaaddaa ddííaa,, llaass ccoommiissiioonneess jjuuddiicciiaalleess eennccaarrggaaddaass ddee

rreeaalliizzaarrllooss llooss ttiieenneenn ppoorr uunnaa pprrááccttiiccaa rruuttiinnaarriiaa.. EEssttoo hhaaccee qquuee,, ppoorr

rreeggllaa ggeenneerraall,, aannttee uunnaa pprriimmeerraa oorrddeenn ddee ddeessaahhuucciioo nnoo pprreevveeaann

ddiissppoossiittiivvooss eessppeecciiaalleess,, yy ssiimmpplleemmeennttee ssee ddeessppllaaccee hhaassttaa llaa vviivviieennddaa

eenn ccuueessttiióónn uunn sseeccrreettaarriioo jjuuddiicciiaall,, uunn pprrooccuurraaddoorr ddeell bbaannccoo yy,, ccoommoo

mmuucchhoo,, ttaammbbiiéénn uunnaa ppaattrruullllaa ppoolliicciiaall.. AAnnttee eessttee eesscceennaarriioo,, rreessuullttaa

rreellaattiivvaammeennttee sseenncciilllloo ddeetteenneerr uunn ddeessaahhuucciioo.. BBaassttaa ccoonn uunn ggrruuppoo ddee

ppeerrssoonnaass qquuee,, ddee mmaanneerraa ppaaccííffiiccaa ppeerroo

ccoonnttuunnddeennttee,, nnooss ssiittuueemmooss ddeellaannttee ddee llaa ppuueerrttaa ee iimmppiiddaammooss eell

aacccceessoo aa llaa ccoommiissiióónn jjuuddiicciiaall.. NNoo eess ffuunncciióónn ddeell sseeccrreettaarriioo jjuuddiicciiaall

uuttiilliizzaarr llaa ffuueerrzzaa ffííssiiccaa,, yy aaddeemmááss,, ppaarraa qquuee eessttaa ssee eemmpplleeee,, ttiieennee

2299

qquuee eexxiissttiirr uunnaa oorrddeenn eexxpprreessaa ddeell jjuueezz,, aappaarrttee ddee llaa ddee llaannzzaammiieennttoo..

EEnn ccoonnsseeccuueenncciiaa,, lloo mmááss hhaabbiittuuaall eess qquuee,, ffrreennttee llaa ccoonncceennttrraacciióónn,, llaa

ccoommiissiióónn jjuuddiicciiaall ddeecciiddaa ssuussppeennddeerr eell ddeessaahhuucciioo;; aall rreeggrreessaarr aall

jjuuzzggaaddoo,, hhaa ddee ccoommuunniiccaarr aall jjuueezz llaa iimmppoossiibbiilliiddaadd ddee lllleevvaarrlloo aa ccaabboo,,

yy eessttee hhaa ddee ffiijjaarr uunnaa nnuueevvaa ffeecchhaa qquuee aa ssuu vveezz ttiieennee qquuee sseerr

nnoottiiffiiccaaddaa aa llaa ppeerrssoonnaa oo ppeerrssoonnaass aaffeeccttaaddaass..

UUnnaa vveezz llooggrraaddoo eell aappllaazzaammiieennttoo ((qquuee ssuueellee sseerr ddee eennttrree uunnoo yy

ccuuaattrroo mmeesseess,, aauunnqquuee eenn ooccaassiioonneess hhaa ssiiddoo ddee ssoolloo ddooss sseemmaannaass)),,

nnoo hheemmooss tteerrmmiinnaaddoo;; aall ccoonnttrraarriioo:: aahhoorraa eess ccuuaannddoo mmááss ssee ttiieennee qquuee

pprreessiioonnaarr..

EEll mmiissmmoo ddííaa ddee llaa ssuussppeennssiióónn,, ddeessddee llaa PPAAHH hhaabbiittuuaallmmeennttee aapprroovveecchhaammooss

qquuee hhaayy ddeecceennaass ddee ppeerrssoonnaass ccoonncceennttrraaddaass ppaarraa ((uunnaa vveezz tteenneemmooss

llaa cceerrtteezzaa ddee qquuee llaa aacccciióónn ssee hhaa ssuussppeennddiiddoo)) ssaalliirr eenn mmaanniiffeessttaacciióónn

hhaacciiaa eell AAyyuunnttaammiieennttoo oo eell ddiissttrriittoo:: uuttiilliizzaammooss llaa pprreessiióónn ppooppuullaarr,, llaa

vviissiibbiilliiddaadd qquuee nnooss hhaa ddaaddoo ddeetteenneerr eell ddeessaahhuucciioo yy llooss mmeeddiiooss ddee

ccoommuunniiccaacciióónn qquuee nnooss ppuueeddaann aaccoommppaaññaarr,, ppaarraa eexxiiggiirr qquuee aallggúúnn

rreessppoonnssaabbllee mmuunniicciippaall nnooss rreecciibbaa yy aassuummaa ccoommpprroommiissooss rreessppeeccttoo aa

eessee ccaassoo eenn ccoonnccrreettoo yy,, ssii ppuueeddee sseerr,, eenn ggeenneerraall qquuee aabbrraa uunn ccaannaall

ddee ccoommuunniiccaacciióónn//iinntteerrvveenncciióónn ppaarraa oottrrooss ccaassooss ssiimmiillaarreess.. MMááss aalllláá ddee

llaa AAddmmiinniissttrraacciióónn llooccaall,, ttaammbbiiéénn ssee ppuueeddeenn ppllaanntteeaarr ccuueessttiioonneess aa llaa

aauuttoonnóómmiiccaa,, yy ppoorr ddeessccoonnttaaddoo ssee ppuueeddeenn lllleevvaarr aa ccaabboo ddiissttiinnttaass

aacccciioonneess ddee pprreessiióónn aa llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa.. FFiinnaallmmeennttee,, ssii ppoorr lloo qquuee

ffuueerraa nnoo ccoonnsseegguuiimmooss ddeetteenneerr eell ddeessaahhuucciioo,, oo nnoo nnooss vveemmooss ccoonn

áánniimmoo ppaarraa hhaacceerrllee ffrreennttee,, ppeerroo nnoo ddiissppoonneemmooss ddee nniinnggúúnn lluuggaarr aall

qquuee iirr,, qquueeddaa llaa ppoossiibbiilliiddaadd ddee rree ooccuuppaarr llaa vviivviieennddaa.. EEssttaa eess uunnaa

aacccciióónn qquuee ccaaddaa ddííaa lllleevvaann aa ccaabboo mmááss ppeerrssoonnaass,, nnoo ssoolloo ccoommoo uunnaa

ffoorrmmaa ddee tteenneerr vviivviieennddaa,, ssiinnoo ccoommoo uunnaa ffoorrmmaa ddee ddeennuunncciiaa ppúúbblliiccaa

ddeell ppooccoo sseennttiiddoo qquuee ttiieennee ddeejjaarr aa ffaammiilliiaass ssiinn rreeccuurrssooss eenn llaa ccaallllee

mmiieennttrraass llooss bbaannccooss aaccuummuullaann ppiissooss vvaaccííooss ppaarraa eessppeeccuullaarr ccoonn eellllooss

eenn eell ffuuttuurroo.. EEvviiddeenntteemmeennttee,, eessttaa aacccciióónn ppuueeddee iimmpplliiccaarr rriieessggooss

lleeggaalleess,, iinncclluussoo ddee ttiippoo ppeennaall.. PPeerroo lloo qquuee ppaassaa eenn ccaassii ttooddooss llooss

ccaassooss eess qquuee ssee iinniicciiaa uunn pprroocceeddiimmiieennttoo nnuueevvoo qquuee,, mmeesseess mmááss ttaarrddee

((ee iinncclluussoo mmááss ddee uunn aaññoo ddeessppuuééss)),, aaccaabbaa ccoonn uunn nnuueevvoo ddeessaahhuucciioo..

EEll ttiieemmppoo qquuee ggaannaammooss ddeennttrroo ddee llaa vviivviieennddaa nnooss ddaa uunn hhooggaarr yy nnooss

ppeerrmmiittee tteenneerr uunnaa ccaarrttaa mmááss ddee pprreessiióónn ssoobbrree llaa eennttiiddaadd:: ppooddeemmooss

iirrnnooss vvoolluunnttaarriiaammeennttee ddee llaa vviivviieennddaa ssii nnooss ccoonnddoonnaann llaa ddeeuuddaa

iilleeggííttiimmaa.. PPoorr oottrroo llaaddoo,, eenn aallgguunnooss ccaassooss llooss jjuueecceess eessttáánn ddaannddoo

mmuueessttrraass ddee eenntteennddeerr llaa rreeaalliiddaadd ssoocciiaall qquuee hhaayy ddeettrrááss ddee eessttaass

ooccuuppaacciioonneess,, ccoommoo eenn eell ccaassoo ddee llaa sseenntteenncciiaa qquuee aarrcchhiivvóó eell

pprroocceeddiimmiieennttoo ppeennaall ddeell qquuee ssee ccoonnooccee ccoommoo ««EEddiiffiicciioo 1155OO»»,, ddee

BBaarrcceelloonnaa,, eenn eell qquuee eell jjuueezz nnoo ssoolloo aarrcchhiivvóó,, ssiinnoo qquuee eenn eell rreeddaaccttaaddoo

ddee llaa sseenntteenncciiaa ttaammbbiiéénn rreepprroobbóó eell mmaall ccoommppoorrttaammiieennttoo ddee llaa

eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa pprrooppiieettaarriiaa ddeell eeddiiffiicciioo.. RReeccuurrssooss úúttiilleess

DDooccuummeennttoo ssoobbrree llaa ccaannttiiddaadd

iinneemmbbaarrggaabbllee ddee llaa nnóómmiinnaa..

EEssttee ddooccuummeennttoo eess úúttiill ppaarraa rreeaalliizzaarr

eell ccáállccuulloo ddee qquuéé ppaarrttee ddee llooss

iinnggrreessooss ffaammiilliiaarreess ooss ppooddrrííaann

eemmbbaarrggaarr aa ppaarrttiirr ddeell mmíínniimmoo

iinneemmbbaarrggaabbllee..

EEssccrriittoo ddee ssoolliicciittuudd ddee

ccoonnddoonnaacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa

ddiirriiggiiddaa aa llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa..

EEssccrriittoo ppaarraa ppeeddiirr qquuee nnoo ssee eejjeeccuuttee llaa ddeeuuddaa ((eell eessccrriittoo ppaarraa pprreesseennttaarr eenn

eell bbaannccoo yy eell eessccrriittoo ppaarraa pprreesseennttaarr eenn jjuuzzggaaddooss)).. EEll mmooddeelloo

ddiissppoonniibbllee eenn llaa wweebb ddee llaa PPAAHH rreeccooggee llaass sseenntteenncciiaass ffaavvoorraabblleess qquuee

ssee hhaann pprroodduucciiddoo hhaassttaa aahhoorraa,, iinnvviittaannddoo aall jjuueezz aa iinntteerrpprreettaarr llaa lleeyy

ccoommoo lloo eessttáánn hhaacciieennddoo mmuucchhaass ddee eessttaass sseenntteenncciiaass..

RReeccuurrssoo ppaarraa ppeeddiirr eell aappllaazzaammiieennttoo ddeell ddeessaahhuucciioo..

TTaannttoo eessttee rreeccuurrssoo ccoommoo eell aanntteerriioorr lloo ttiieenneenn qquuee pprreesseennttaarr vvuueessttrroo

aabbooggaaddoo ddee ooffiicciioo.. SSii nnoo tteennééiiss aabbooggaaddoo ddee ooffiicciioo oo ssii,, ppoorr lloo qquuee sseeaa,,

eessttee ssee nniieeggaa aa hhaacceerrlloo,, iidd aall jjuuzzggaaddoo ee iinnssiissttiidd hhaassttaa qquuee ooss aacceepptteenn

eell eessccrriittoo.. SSii qquuiieerreenn,, lloo ppuueeddeenn ccooggeerr..

3300

OObbrraa ssoocciiaall llaa PPAAHH..

EEnn eell ccaassoo ddee qquuee ffiinnaallmmeennttee nnoo ppooddááiiss eevviittaarr eell ddeessaahhuucciioo,, llaa

AAddmmiinniissttrraacciióónn nnoo ooss ooffrreezzccaa uunn rreeaalloojjaammiieennttoo ddiiggnnoo yy ooss ppllaanntteeááiiss

llaa ppoossiibbiilliiddaadd ddee rree ooccuuppaarr llaa vviivviieennddaa,, ppoonneeooss eenn ccoonnttaaccttoo ccoonn llaa

PPAAHH mmááss cceerrccaannaa..

RReeccaappiittuullaannddoo:: ppoorr mmuuyy ccoommpplliiccaaddaa qquuee sseeaa vvuueessttrraa ssiittuuaacciióónn,, ppoorr mmuuyy

aavvaannzzaaddoo qquuee eessttéé eell pprroocceessoo,, rreeccoorrddaadd eessttaa lleecccciióónn bbáássiiccaa qquuee

nnoossoottrrooss hheemmooss aapprreennddiiddoo aa ppaarrttiirr ddee nnuueessttrraa eexxppeerriieenncciiaa ddee mmááss ddee

ttrreess aaññooss:: ccuuaannddoo ppaarreeccee qquuee ttooddoo eessttáá ppeerrddiiddoo,, ttooddoo eessttáá ppoorr

ggaannaarr.. DDeecceennaass ddee ccaassooss qquuee ppaarreeccííaann iimmppoossiibblleess ddee rreessoollvveerr ssee hhaann

ggaannaaddoo ccoonn llaa ppeerrsseevveerraanncciiaa yy llaa ssoolliiddaarriiddaadd ddee cceenntteennaarreess ddee

ppeerrssoonnaass qquuee ssee eessttáánn mmoovviilliizzaannddoo ppeerrmmaanneenntteemmeennttee ppoorr mmeeddiioo ddee

llaass ddiiffeerreenntteess PPllaattaaffoorrmmaass ddee AAffeeccttaaddooss ppoorr llaa HHiippootteeccaa..

SSMMII-- IIPPRREEMM

SSaallaarriioo MMíínniimmoo IInntteerrpprrooffeessiioonnaall

((SSMMII)) yy eell IInnddiiccaaddoorr PPúúbblliiccoo ddee

RReennttaa ddee EEffeeccttooss MMúúllttiipplleess ((IIPPRREEMM)) ssoonn ddooss rreeffeerreenncciiaass mmuuyy

iimmppoorrttaanntteess,, ppuueessttoo qquuee eell SSMMII ssee uuttiilliizzaa eenn eell áámmbbiittoo

eessttrriiccttaammeennttee llaabboorraall,, yy eell IIPPRREEMM eess eell íínnddiiccee ddee rreeffeerreenncciiaa ppaarraa eell

ccáállccuulloo ddee iinnggrreessooss eenn mmuucchhooss áámmbbiittooss..

EEll IIPPRREEMM ssiirrvvee ddee rreeffeerreenncciiaa ppaarraa ccuuaallqquuiieerr eeffeeccttoo ddiissttiinnttoo aall áámmbbiittoo

llaabboorraall pprrooppiiaammeennttee ddiicchhoo.. PPoorr eejjeemmpplloo,, ssee uuttiilliizzaa eell IIPPRREEMM eenn llaa

aapplliiccaacciióónn ddeell CCóóddiiggoo ddee bbuueennaass pprrááccttiiccaass bbaannccaarriiaass,, eenn llaass

ssoolliicciittuuddeess ddee bbeeccaass,, ddee aayyuuddaass aa llaa vviivviieennddaa,, ppaarraa eessttaabblleecceerr llíímmiitteess

ffiissccaalleess,, eenn eell ccáállccuulloo yy aacccceessoo aa pprreessttaacciioonneess ssoocciiaalleess......eettcc eettcc eettcc

LLooss ddooss iinnddiiccaaddoorreess ssee ssuueelleenn aaccttuuaalliizzaarr aannuuaallmmeennttee,, ppeerroo eenn 22001155 eell

IIPPRREEMM nnoo ssuubbee ppoorr qquuiinnttoo aaññoo ccoonnsseeccuuttiivvoo yy eell SSMMII aappeennaass

aauummeennttaa uunn 00,,55%% eessttee aaññoo..

LLaass ccaannttiiddaaddeess eenn vviiggoorr ppaarraa eessttooss íínnddiicceess ddee rreeffeerreenncciiaa eenn 22001155 ssoonn::

SSaallaarriioo MMíínniimmoo IInntteerrpprrooffeessiioonnaall ((SSMMII))

AAññoo 22001155

SSMMII ddiiaarriioo:: 2211,,6622 eeuurrooss//ddííaa..

SSMMII mmeennssuuaall:: 664488,,6600 eeuurrooss//mmeess..

SSMMII eenn ccóómmppuuttoo aannuuaall:: 99..008800,,4400 eeuurrooss//aaññoo..

EEnn eell ccaassoo ddee llooss eemmpplleeaaddooss ddee hhooggaarr qquuee ttrraabbaajjeenn ppoorr hhoorraass,, eell

ssaallaarriioo mmíínniimmoo sseerráá ddee 55,,0088 eeuurrooss ppoorr hhoorraa eeffeeccttiivvaammeennttee

ttrraabbaajjaaddaa..

EEnn eell ssaallaarriioo mmíínniimmoo ssee ccoommppuuttaa úúnniiccaammeennttee llaa rreettrriibbuucciióónn eenn ddiinneerroo,, ssiinn

qquuee eell ssaallaarriioo eenn eessppeecciiee ppuueeddaa,, eenn nniinnggúúnn ccaassoo,, ddaarr lluuggaarr aa uunnaa

rreedduucccciióónn ddee eessaa ccuuaannttííaa.. EEssttee ssaallaarriioo ssee eennttiieennddee rreeffeerriiddoo aa llaa

jjoorrnnaaddaa lleeggaall ddee ttrraabbaajjoo aa ttiieemmppoo ccoommpplleettoo.. SSii ssee rreeaalliizzaassee

jjoorrnnaaddaa iinnffeerriioorr ssee ppeerrcciibbiirráá aa pprroorrrraattaa..

IInnddiiccaaddoorr PPúúbblliiccoo ddee RReennttaa ddee EEffeeccttooss MMúúllttiipplleess ((IIPPRREEMM))

AAññoo 22001155

IIPPRREEMM ddiiaarriioo:: 1177,,7755 eeuurrooss//ddííaa..

IIPPRREEMM mmeennssuuaall:: 553322,,5511 eeuurrooss//mmeess..

IIPPRREEMM aannuuaall:: 66..339900,,1133 eeuurrooss//aaññoo..

IIPPRREEMM eenn ccóómmppuuttoo aannuuaall ((iinncclluuyyee pprroorrrraattaa ddee ppaaggaass

eexxttrraaoorrddiinnaarriiaass)):: 77..445555,,1144 eeuurrooss..

CCóómmoo ccoonnttaaccttaarr ccoonn llaa PPAAHH

|| AAnnddaalluuccííaa || AArraaggóónn || AAssttuurriiaass || BB || IIlllleess BBaalleeaarrss || CC || CCaannttaabbrriiaa || CCaassttiillllaa LLaa

MMaanncchhaa || CCaassttiillllaa yy LLeeóónn || CCaattaalluunnyyaa || EE || EEuusskkaaddii || EExxttrreemmaadduurraa || GG ||

GGaalliicciiaa || II || IIssllaass CCaannaarriiaass || MM || CCoommuunniiddaadd ddee MMaaddrriidd || MMuurrcciiaa || NN ||

NNaavvaarrrraa || RR || LLaa RRiioojjaa || VV || PPaaííss VVaalleenncciiàà

3311