fundación fondo de garantía para préstamos a la pequeña industria fogapi entidad regulada y...

Fundación “Fondo de Garantía Fundación “Fondo de Garantía para Préstamos a la Pequeña para Préstamos a la Pequeña

Industria”Industria”FOGAPIFOGAPI

Entidad regulada y supervisada por la Entidad regulada y supervisada por la Superintendencia de Banca y Seguros - SBSSuperintendencia de Banca y Seguros - SBS

PRESENTACIÓN

Lima, Junio de 2007

CONTENIDOCONTENIDO

I.I. ANTECEDENTESANTECEDENTES

II.II. MODELOS DE GARANTIAMODELOS DE GARANTIA

III.III. CIFRAS RELEVANTESCIFRAS RELEVANTES

IV. IV. PERSPECTIVASPERSPECTIVAS

I. ANTECEDENTES - DefinicionesI. ANTECEDENTES - Definiciones

Perú – Ley Nº 28015Perú – Ley Nº 28015

Empresas # de

Trabajadores Ventas Brutas

Anuales

Micro 1- 10 Hasta 150 UIT

Pequeña 11- 50 Hasta 850 UIT

Mediana _ _

Grande _ _

Objetivo Primordial

Acceso al crédito de la MYPE y

consecuentemente su integración

al circuito financiero formal.

Desarrollan sus actividades mediante cualquier

vehículo legal permitido por el derecho (Ej.

FOGABA y Sociedades de Garantías Recíprocas en

Argentina, FNG de Colombia y FOGAPI de Perú)

Desarrollan servicios de garantía:

De primer piso : Evaluación crediticia,

aprobación,

formalización y recuperación de

créditos.

De segundo piso : Reafianzamiento o

Retrogarantía.

INSTITUCIONES DE GARANTIA (1)INSTITUCIONES DE GARANTIA (1)

Operan sobre ámbitos geográficos nacionales o

regionales, departamentales, provinciales y

municipales.

Son instituciones financieras reguladas y

supervisadas por la autoridad competente.

Sus garantía son de alta aceptabilidad.


Sus operaciones de garantía son materia de

retrogarantía o reafianzamiento.

Son Instituciones de naturaleza pública o privada,

inclusive de naturaleza supranacional.


2.12.1 GARANTIA INDIVIDUAL GARANTIA INDIVIDUAL• Banca de Primer Piso en Banca de Primer Piso en

GarantíasGarantías

2.22.2 GARANTIA DE CARTERA O GARANTIA DE CARTERA O GLOBALGLOBAL

• Banca de Segundo Piso en Banca de Segundo Piso en GarantíasGarantías

2.32.3 GARANTIA DE INTERMEDIARIOGARANTIA DE INTERMEDIARIO

II.- MODELOS DE GARANTIAII.- MODELOS DE GARANTIA

CONSISTE EN EL OTORGAMIENTO DE UNA GARANTIA BAJO LA MODALIDAD DE CARTA FIANZA.

ConceptoConcepto

2.12.1 GARANTIA INDIVIDUALGARANTIA INDIVIDUAL

PARA QUE LAS MYPES ACCEDAN A:

CREDITO DE PROVEEDORES. ADELANTOS DE CONTRATOS. FIEL CUMPLIMIENTO DE

CONTRATO. ADICIONAL POR MONTO

DIFERENCIAL. PRESTACIONES ACCESORIAS.

GarantizaGarantiza


MODELO INDIVIDUALMODELO INDIVIDUALMODELO INDIVIDUALMODELO INDIVIDUAL

PRESTATARIPRESTATARIOO

MYPEMYPE

PRESTATARIPRESTATARIOO

MYPEMYPE

FOGAPIFOGAPIFOGAPIFOGAPI

PROVEEDORESPROVEEDORESPROVEEDORESPROVEEDORES

ComisiónComisión

GarantíaGarantía

PréstamosPréstamosGarantíaGarantía

•Compras EstatalesCompras Estatales•ConsultoríasConsultorías•Obras PúblicasObras Públicas•Crédito de Crédito de ProveedoresProveedores•Programas SocialesProgramas Sociales•OtrosOtros


MECANISMO FINANCIERO MECANISMO FINANCIERO

DONDE SE GARANTIZA LA DONDE SE GARANTIZA LA

TOTALIDAD DE LOS CRÉDITOS TOTALIDAD DE LOS CRÉDITOS

DEFINIDOS COMO DEFINIDOS COMO

“GARANTIZABLES” QUE LAS “GARANTIZABLES” QUE LAS

INSTITUCIONES FINANCIERAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

OTORGAN A LAS MYPEs QUE OTORGAN A LAS MYPEs QUE

CONSTA EN CONVENIOS QUE CONSTA EN CONVENIOS QUE

FOGAPI SUSCRIBE CON ELLAS.FOGAPI SUSCRIBE CON ELLAS.

ConceptoConcepto


INSTITUCIONES FINANCIERAS REGULADAS Y ELEGIBLES ReceptoresReceptores

GarantizaGarantiza1.-1.- CRÉDITOS DE CAPITAL DE CRÉDITOS DE CAPITAL DE

TRABAJOTRABAJO2.-2.- CRÉDITOS DE CRÉDITOS DE

FINANCIAMIENTO DE FINANCIAMIENTO DE ACTIVOS FIJOSACTIVOS FIJOS


MODELO DE CARTERAMODELO DE CARTERA

FOGAPIFOGAPI

IFIsIFIsPRESTATARIOPRESTATARIO

MYPEMYPE

Garantíade Cartera

ComisiónGarantía

Préstamo

Interés/Comisión


Cobertura del Crédito Cobertura del Crédito :: Hasta 62.5% del saldo capitalHasta 62.5% del saldo capital ProvisionesProvisiones :: Ninguna Específica / Resolución SBS Nº Ninguna Específica / Resolución SBS Nº

808-808-

20032003 Amortización del créditoAmortización del crédito

para Honramientopara Honramiento :: 20 % del saldo capital20 % del saldo capital Cobertura EfectivaCobertura Efectiva :: 50%50% Honramiento Honramiento :: Cuando el Garantizado deviene en Cuando el Garantizado deviene en

Insolvente. Insolvente.

.- INSOLVENCIA.- INSOLVENCIA • Cuando hayan transcurrido dos meses desde la fecha en que Cuando hayan transcurrido dos meses desde la fecha en que

la IFI solicitó al garantizado el pago de la obligación vencida del la IFI solicitó al garantizado el pago de la obligación vencida del crédito.crédito.

PRINCIPALES CARACTERÍSTICASPRINCIPALES CARACTERÍSTICASPRINCIPALES CARACTERÍSTICASPRINCIPALES CARACTERÍSTICAS


VENTAJAS DE GARANTÍA DE CARTERA - IFISVENTAJAS DE GARANTÍA DE CARTERA - IFIS

1. Reduce, comparte y diversifica el riesgo crediticio con FOGAPI.

2. Convierte el riesgo crediticio coberturado en capital por breve y expeditivo procedimiento de pago.

3. Incrementa el volumen de sus operaciones.4. Reduce el nivel de morosidad.5. Libera provisiones a las IFIS por el riesgo de contra-

parte. La provisión es asumida por FOGAPI / Res. SBS Nº 808-2003

6. Participa en el portafolio del Servicio de Garantía de FOGAPI sin aporte alguno.

7. Reembolsa a FOGAPI cuando recupera y a costo cero.8. Permite fondearse al mejorar su capacidad de

endeudamiento.9. Protege su principal activo: La Cartera de Créditos10.Permite desarrollar las tecnologías para atender los

distintos créditos MYPES.


1.Incrementa el producto bruto interno.

2.Genera puestos de trabajo.

3.Recauda más impuestos.

4.Apoya la descentralización del crédito en el país.

5.Democratiza el crédito.

1. Otorga mejores posibilidades de acceso al crédito formal o mejoran sus condiciones de acceso al crédito.

2. Mitiga los requerimientos de garantía.

3. Complementa garantías.4. Mejora su competitividad en

el mercado.5. Permite generar mayor

producción y productividad.6. No presenta doble

documentación financiera - contable.

7. Reduce el costo financiero al minimizarse el componente riesgo de la tasa de interés.

VVEENNTTAAJJAASS

PPAARRAA

LAS MYPELAS MYPE EL ESTADOEL ESTADO


ORGANIZACIONES NO ORGANIZACIONES NO

GUBERNAMENTALES GUBERNAMENTALES

EDPYMES (Empresas de EDPYMES (Empresas de

Desarrollo de Pequeñas Desarrollo de Pequeñas

y Micro Empresas y Micro Empresas

reguladas y supervisadas reguladas y supervisadas

por la SBS)por la SBS)

GarantizadosGarantizados

2.32.3 GARANTIA DE INTERMEDIARIO GARANTIA DE INTERMEDIARIO

MODELO DE INTERMEDIARIOMODELO DE INTERMEDIARIO

FOGAPIFOGAPI

IMF´sIMF´s PRESTATARIOPRESTATARIOMYPEMYPE

Garantía deGarantía deIntermediarIntermediarioio

ComisiónComisiónGarantíaGarantía

PréstamoPréstamo

Comisión/Comisión/InterésInterés

PréstamoPréstamo

IFI´sIFI´s

2.32.3 GARANTIA DE INTERMEDIARIO GARANTIA DE INTERMEDIARIO

Emisión de Número de OperacionesEmisión de Número de Operaciones1980 – Junio 20071980 – Junio 2007

AÑOSAÑOS NUMERO DE NUMERO DE OPERACIONESOPERACIONES

% OPERACIONES% OPERACIONES

1980 / 1996 1980 / 1996

1997 / 05-20071997 / 05-2007

TOTAL TOTAL 463,530 100.00% 463,530 100.00%

1.63%1.63%

98.37%98.37%

7,559 7,559

455,971455,971

III.- CIFRAS RELEVANTESIII.- CIFRAS RELEVANTES

(*) Fecha de inicio del Servicio de Garantía de Cartera.(*) Fecha de inicio del Servicio de Garantía de Cartera.

TOTAL DE OPERACIONESTOTAL DE OPERACIONESJunio de 1997 (*) a Junio del 2007Junio de 1997 (*) a Junio del 2007(En número, Porcentaje y en US$)(En número, Porcentaje y en US$)

TOTALTOTAL

11,66411,664

444,232444,232

455,896455,896

486’892,059.35486’892,059.35

1,011’757,746.391,011’757,746.39

524’865,687.04524’865,687.04

2.562.56

97.4497.44

48.1248.12

51.8851.88

100.00100.00100.00100.00

41,743.1541,743.15

1,181.511,181.51

2,219.272,219.27

TIPOTIPO NÚMERO DE NÚMERO DE OPERACIONESOPERACIONES %%

CRÉDITOSCRÉDITOSGARANTIZADOSGARANTIZADOS

PROMEDIOPROMEDIOUS$US$%%

GARANTÍA GARANTÍA INDIVIDUALINDIVIDUAL

GARANTÍA GARANTÍA DE CARTERADE CARTERA


AÑOAÑON°N°

OPERACIONESOPERACIONESCREDITOS CREDITOS

GARANTIZADOGARANTIZADOSS

1997199719981998199919992000200020012001200220022003200320042004200520052006200605-05-

20062006

2,3412,3413,7603,760

14,49614,49628,21228,21244,94144,94153,33553,33566,27766,27760,47660,47648,41248,41284,06784,06749,65449,654

8’740,182.608’740,182.6013’619,413.4613’619,413.4638’666,850.4138’666,850.4162’485,367.9462’485,367.9481’980,425.7881’980,425.7897’883,714.9797’883,714.97

141’330,540.08141’330,540.08147’547,443.33147’547,443.33130’018,213.37130’018,213.37242’336,279.15242’336,279.15156’390,037.63156’390,037.63

TOTALTOTAL 463,530463,530 1’162’451,588.421’162’451,588.42

TOTAL DE GARANTIAS EMITIDAS EN US$TOTAL DE GARANTIAS EMITIDAS EN US$De Enero de 1997 a Junio del 2007De Enero de 1997 a Junio del 2007


1.1. Participación de nuevas IFIS y Participación de nuevas IFIS y creciente desarrollo de operaciones.creciente desarrollo de operaciones.

2.2. Nuevas modalidades operativas de Nuevas modalidades operativas de garantía: FOGAPI Exportador.garantía: FOGAPI Exportador.

3.3. Internacionalización de garantías: Internacionalización de garantías: Reafianzamiento.Reafianzamiento.

4.4. Expansión de Plataformas de Atención Expansión de Plataformas de Atención a Clientes.a Clientes.

IV.- PERSPECTIVASIV.- PERSPECTIVAS

LIMA (2)

- SEDE PRINCIPAL

- Cámara de Comercio de Lima

- PROMPYME

PROVINCIAS (4) PRÓXIMAMENTE: SENATI- Piura,

SENATI-Arequipa y SENATI- Cuzco (7)

- COF RENOM ( Lambayeque)

- FOGAPI-Trujillo

- Gobierno Regional de Junín

- Cámara de Comercio, Industria y Turismo de Ucayali

IV.- PERSPECTIVASIV.- PERSPECTIVAS

Pablo Pombo, Presidente Fundador de la Asociación Europea de Caución Mutua (AECM), Consultor

Internacional Español:

“Quien domina la garantía, domina el crédito”

FNG de Colombia:

“Somos la llave que abre las puertas del crédito”

FOGAPI:

“La garantía es el acelerador del acceso al crédito a favor de las MYPE”.

PARADIGMAS DE LA GARANTIAPARADIGMAS DE LA GARANTIA

PREMIO CREATIVIDAD EMPRESARIAL 2001PREMIO CREATIVIDAD EMPRESARIAL 2001

CATEGORIA:CATEGORIA:

SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROSSERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS

PRODUCTO “GARANTIA DE CARTERA”PRODUCTO “GARANTIA DE CARTERA”

WWW.FOGAPI.COM.PEWWW.FOGAPI.COM.PE

MUCHAS GRACIASMUCHAS GRACIAS

E.mail : [email protected] : [email protected]

LAS CAMELIAS Nº 530 LIMA, 27 PERÚLAS CAMELIAS Nº 530 LIMA, 27 PERÚ

FIN DE LA PRESENTACIONFIN DE LA PRESENTACION

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