financiacion
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FINANCICIAON
Los proyectos de empresas son financiados por el fondo emprender proyecto
implementada por el Gobierno Nacional con el objetivo de facilitar la creación de
empresas.
PRIORIDADES DEL FONDO
Financiar proyectos provenientes de aprendices del Sena, dirigir recursos hacia proyectos
implementados, apoyar empresas en regiones con menor nivel de desarrollo y buscar, a
través de convenios con gobiernos locales, contribuciones para ampliar el impacto y
cobertura de este Fondo.
REQUISITOS PARA ACCEDER A LOS RECURSOS DEL FONDO
Ser ciudadano colombiano mayor de edad, ser aprendiz, practicante universitario y/o
profesional recién egresado, contar con un plan de negocios viable en donde ponga en
práctica sus conocimientos adquiridos y presentarlo con los formatos establecidos por el
Fondo Emprender.
El equipo que presente el proyecto deberá estar conformado mayoritariamente por
aprendices. El proyecto debe estar articulado de acuerdo con las prioridades productivas
identificadas en cada una de las regiones en donde se ejecutará el plan. Además debe
existir relación entre lo estudiado y la idea de negocio que propone.
CUANTÍA DE LA FINANCIACIÓN
Los recursos entregados por el Fondo van hasta los 180 SMMLV. Si el proyecto requiere un
monto mayor para su implementación, debe presentar en el plan de negocios la fuente de
los recursos restantes. Los jóvenes no tienen que retornar los recursos otorgados si en un
año cumplen con los indicadores de gestión que formulan en su plan de negocios
¿CÓMO HA SIDO MONETIZADO EL FONDO EMPRENDER?
La financiación del Fondo está a cargo de las empresas que optan por la monetización de
la cuota de aprendices (es decir, las empresas que tienen la obligación de aportar un
salario mínimo legal mensual vigente al Fondo por cada aprendiz que dejen de vincular).
¿QUIÉNES EVALUARÁN LOS PROYECTOS?
Esta labor estará a cargo de 250 evaluadores de todo el país, los cuales fueron
seleccionados por el Sena y Fonade, mediante una convocatoria abierta por medio del
Servicio Público de Empleo del Sena.
Cómo accedo a los recursos del Fondo emprender
Tener un proyecto definido
Dirigirse a la Unidad de Emprendimiento
o Centro de Formación
Cumple con las
condiciones No
Si
FIN
Inscripción y Asignación de usuario y contraseña en la
plataforma del Fondoemprender
Asignación de asesor y elaboración del certificado de
compromiso para el desarrollo del plan de negocios
Desarrollo de las etapas de diseño,
formulario, ejecución y evaluación del plan de negocios por Internet.
Refinamiento del plan de negocios y actualización definitiva
en la plataforma antes del cierre de la convocatoria
FIN
INICIO
TIPO DE FUENTES DE FINANCIACION
1. Recursos propios: esta fuente es la que se obtiene de los aportes que hagan los dueños del
negocio, estos pueden surgir de préstamos familiares, amigos. Lo primero que debe hacer una
empresa, cuando necesite financiación, Es averiguar si ella posee esos medios y si son utilizables.
Es la financiación más económica y la que origina menores dificultades de obtención.
2. Crédito Bancario : son todos los préstamos de entidades financieras con una tasa de interés
pactada y un tiempo de pago estipulado, se pueden conseguir con intermediarios financieros que
canalizan los ahorros para inversión, los bancos comerciales, las cooperativas y las uniones de
crédito entre otras.
• El préstamo comercial o de corto plazo es a menos de un año y por lo general a 90 días.
Constituye en los hechos, un adelanto de 90 días del dinero que la empresa espera cobrar de sus
clientes. Por eso se pagan intereses y/o comisiones. Un buen empresario debe aprender a disminuir
al máximo posible el pago de intereses y comisiones.
• El préstamo a largo plazo mayor a un año , requiere mayores garantías, o más fuertes (garantías
reales) que los de corto plazo que generalmente las MYPE y en ellas, las mujeres, tienen mayor
dificultad a obtener. Se utilizan para financiar inversiones en activos fijos (muebles o inmuebles).
Este tipo de préstamo requiere de una justificación mayor, que puede alcanzar hasta la presentación
de un proyecto. Supone un seguimiento continuo por parte del Banco, debido a la extensión del
plazo a las variaciones que se pueden producir en este tiempo.
Ejemplos:
Entidades bancarias ( Bancolombia; Grupo Aval, Banco Agrario, Davivienda, ect)
Banca de segundo Piso: Se trata de intermediarios financieros de carácter público que ofertan
recursos a la banca de primer piso para impulsar inversiones en innovación y desarrollo tecnológico.
Bancoldex
FINAGRO
Findeter
Conciencias
3. Préstamos Proveedores De Maquinaria Y Equipo
Poder comprar estos activos las MYPE recurren a empresas que les brinden las condiciones
adecuadas de plazo para poder pagarlos. Este equipo queda como garantía y no puede ser utilizado
como garantía en otro préstamo. También existe empresas que alquilan maquinaria con la
posibilidad de compra (leasing).
4. Líneas de crédito comercial: Según su actividad, las empresas pueden negociar prórroga en el
plazo de sus pagos (60 ó 90 días, por ejemplo), ante acreedores o proveedores. Las posibilidades
de obtener financiamiento por estas gestiones dependerán en buena medida de la situación del
mercado, y de la capacidad de gestión de la empresa ante las otras empresas que tratan con ella:
los proveedores y los propios clientes. Esta Es una de las fuentes que más utilizan las MYPE con
mejores condiciones económicas. El préstamo que se otorga depende de los factores
fundamentales: el conocimiento y confianza que tenga el proveedor de la persona empresaria y del
tipo de negocio al que se dedique. El préstamo que se otorga Es de corta duración; en general, 30
días o hasta 90 días
5. Fuentes De Financiación Disponibles : Existen múltiples esquemas de fondos disponibles para la
cofinanciación de proyectos de Producción Más Limpia, siendo estos principalmente de carácter
empresarial y ambiental. Estos recursos son por lo general no reembolsables.
FINANCIAMIENTO AGROPECUARIO
Por medio de la Ley 16 del 22 de enero de 1990, se crea el Sistema Nacional de Crédito
Agropecuario (SNCA), con el objeto de proveer y mantener un adecuado financiamiento de las
actividades del sector agropecuario, de conformidad con las políticas sectoriales establecidas en los
planes y programas de desarrollo que adopte el Gobierno Nacional.
Como entidad bancaria de segundo piso, se crea el Fondo para el Financiamiento del Sector
Agropecuario (FINAGRO), como una sociedad de economía mixta del orden nacional, con
patrimonio propio y autonomía administrativa, organizada como establecimiento de crédito y adscrita
al Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural.
Finagro es una sociedad de economía mixta, autónoma y especializada que maneja recursos de
crédito. Su objeto es el financiamiento de las actividades agropecuarias y del sector rural, mediante
la canalización y administración de recursos suficientes y oportunos en concordancia con las
políticas del gobierno nacional para contribuir al desarrollo económico y social del país. Es un
establecimiento de crédito de segundo piso, pues actúa como intermediario entre beneficiario y el
banco que éste escoja.
TIPO DE INVERSIONES QUE FINANCIA
CRÉDITO DE FOMENTO AGROPECUARIO
Los productores del sector agropecuario podrán acceder a los recursos de crédito en condiciones
FINAGRO para ser utilizados en los procesos de producción, transformación, comercialización de
bienes de origen agropecuario y servicios de apoyo a través de intermediarios financieros vigilados
por la Superintendencia Bancaria, tales como: bancos, corporaciones financieras, compañías de
financiamiento comercial y organismos cooperativos de primer grado de carácter financiero.
Son beneficiarios de los recursos de FINAGRO las personas naturales o jurídicas, incluidos los entes
territoriales, las cooperativas, asociaciones de productores, Fondos Ganaderos, industrias
procesadoras y comercializadoras dedicadas al desarrollo de actividades en el sector agropecuario.
Beneficiarios
Toda persona natural o jurídica puede acceder al financiamiento de las actividades agropecuarias o
rurales de acuerdo con la siguiente clasificación:
Pequeño Productor
Es toda persona cuyos activos totales para el 2008, no superen $50’900.000 incluidos los del
cónyuge, según balance comercial aceptado por el intermediario financiero y que por lo menos 75%
de sus activos estén invertidos en el sector agropecuario o que no menos de las dos terceras partes
de sus ingresos provengan de la actividad agropecuaria.
También se entenderá por pequeño productor cualquier modalidad de asociación de productores
cuando todos sus miembros califiquen individualmente como pequeños productores, certificados por
el revisor fiscal o representante legal.
Mujer rural de bajos ingresos
Es toda mujer cabeza de familia cuyos activos totales para el 2008 no superen $35’630.000 según
balance comercial aceptado por el intermediario financiero, independientemente que estén invertidos
en el sector o que sus ingresos provengan del sector agropecuario.
Mediano Productor
Es toda persona natural o jurídica no comprendida en las anteriores calificaciones y cuyos activos
totales según balance comercial aceptado por el intermediario financiero sean inferiores o iguales a
10.000 smlmv, es decir $4’615.000.000 para el 2008.
Gran productor
Es toda persona natural o jurídica cuyos activos totales, según balance comercial aceptado por el
intermediario financiero, sean superiores a 10.000 smlmv, es decir $4’615.000.000 para el 2008
Tasa De Interés
TIPO DE BENEFICIARIO TASA DE REDESCUENTO TASA DE INTERÉS
Pequeño Productor DTF e.a. –3.5% DTF e.a. hasta + 6%
Mujer rural bajos ingresos DTF e.a. –3.5% DTF e.a. hasta + 4%
Medianos y grandes
productores DTF e.a. + 1% (1) DTF e.a. hasta + 10%
(1) En créditos para Capital de Trabajo en Comercialización y Servicios de Apoyo, la tasa de
redescuento es de DTF e.a. + 2%
ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS
Los establecimientos bancarios, conforman el sostén del sistema financiero latinoamericano, su
función principal es recibir fondos de terceros en depósito y colocarlos en el mercado mediante
operaciones de crédito. Un banco comercial toma el dinero entregado por los ahorradores más el
capital que es de su pertenencia y los ofrece en préstamo a cambio de un interés por el tiempo que
el dinero esta en sus manos y con garantía de pago respaldado
Operaciones
Las principales operaciones autorizadas a los bancos son:
Descontar y negocias pagarés, giros, letras de cambio y otros títulos de deuda.
Recibir depósitos en cuenta corriente, a término y de ahorros.
Cobrar deudas y hacer pagos y traspasos.
Comprar y vender letras de cambio y monedas.
Otorgar crédito.
Expedir cartas de crédito.
Recibir bienes muebles en depósito para su custodia.
Tomar préstamos dentro y fu era del país.
Celebrar contratos de apertura de crédito.
Otorgar avales y garantías.
FINANCIACION PARA EXPORTADORES E IMPORTADORES
BANCOLDEX
Bancóldex ofrece a los empresarios colombianos (mercado nacional y vinculados al comercio
exterior) un esquema de financiación integral, que permite atender todas las necesidades financieras
requeridas en las diferentes etapas de la cadena de producción y comercialización de bienes y
servicios.
Bancóldex financia a todas las micro, pequeñas, medianas y grandes empresas de todos los
sectores económicos, dedicadas tanto al mercado nacional, como aquellas vinculadas al comercio
exterior.
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
Son intermediarios financieros las entidades que cuenten con un cupo de crédito aprobado en
Bancóldex y que califiquen como:
- Entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera:
Bancos, corporaciones financieras, compañías de financiamiento comercial y cooperativas
financieras.
- Entidades No vigiladas por la Superintendencia Financiera:
ONG´s financieras, cooperativas con actividad de ahorro y/o crédito, fundaciones financieras, cajas
de compensación, mutuales y fondos de empleados. Estas entidades solamente podrán intermediar
recursos para microempresas.
BENEFICIARIOS DE CRÉDITO
En las Modalidades de Crédito pueden ser beneficiarios de la financiación toda persona natural o
jurídica que lleve a cabo o pretenda desarrollar una actividad empresarial orientada a la producción o
comercialización de productos y servicios.
¿CÓMO OPERAN LOS CRÉDITOS OFRECIDOS POR EL BANCO?
Lo que hace el Banco es entregarle recursos a las entidades del sistema financiero, cooperativas,
ONG´S y fundaciones con cupo en la institución, a las cuales les cobra lo que se denomina una tasa
de redescuento, que es una baja tasa de interés.
Las entidades a su vez ofrecen estos recursos a los empresarios interesados en beneficiarse con los
créditos de Bancoldex, a una tasa de interés que corresponde a la suma de la tasa de redescuento y
el margen de intermediación que defina el banco.