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8/6/2019 Estudio para conocer los factores que inciden al obtener una tarjeta de crdito y el impacto econmico actual de lo

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METODOLOGIA DE LA INVESTIGACION

Estudio para conocer los factores que inciden al obtener

una tarjeta de crdito y el impacto econmico actual de losusuarios en Tegucigalpa.

CATEDRATICO:

Dr. RussbelHernandez

PRESENTADO POR:

Belkys Yasmin Martnez

Mario Roberto Reyes Lpez

Luis Fernando Matamoros

TEGUCIGALPA M.D.C 07/08/2011

ESQUEMA DE PRESENTACION


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I. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

1.1 TEMA DE INVESTIGACION:

Estudio para conocer los factores que inciden al obtener una tarjeta de

crdito y el impacto econmico actual delosusuarios en Tegucigalpa.

1.2 SITUACION PROBLEMATICA DE LAS TARJETAS DE CREDITO.

Las tarjetas de crdito son tipos de planes de ventas a crdito de mayor uso en la

actualidad, dando lugar a un sustituto del dinero, que es un elemento de alta retribucin

para el consumidor y una identificacin que provee el privilegio de obtener productos y

servicios a crdito.

Esta se remonta al ao 1914 cuando la Western Union emiti la primera tarjeta de crdito

al consumidor, pero en particular a sus clientes preferenciales. Hasta la primera mitad del

siglo, otras empresas como hoteles, tiendas por departamentos y compaas gasolineras

emitieron tarjetas de crdito para sus clientes.

Para los aos 60s se ofrecieron nuevas modalidades de pago diferidos en los saldos a

pagar, lo que ofreci ingresos adicionales y mayor rentabilidad a los bancos, los cuales

unidos en asociaciones o mediante convenios en todo el territorio norteamericano

pudieron expedir tarjetas de crdito comn, creando un sistema de carcter nacional, de

donde surgieron las que hoy son grandes firmas de tarjetas que operan bajo los nombres

de Mastercard Internacional y Visa Internacional.(Rodrguez)

En Honduras Credomatic Inicia operaciones en el ao 1976 como el primer emisor de

tarjetas de crdito del pas, comenzando operaciones con 27 empleados y elaborando

menos de 80 tarjetas; en la actualidad cuenta con 1,300 empleados y se elaboran miles de

tarjetas diariamente con el mejor equipo de produccin de Honduras.(Credomatic)

1.3 PREGUNTA PROBLEMA:

Cules son los factores que inciden al obtener una tarjeta de crdito y el impacto

econmico actual de los usuarios en Tegucigalpa?

1.4OBJETIVOS DE LA INVESTIGACION


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A) Objetivo General: Conocer las causas y repercusiones que contrae obtener una tarjeta de crdito.B) Objetivos Especficos: Conocer las razones por las cuales se decide obtener una tarjeta de crdito. Determinar la facilidad para la adquisicin de tarjetas de crditos. Investigar el nivel de conocimiento de uso financieroal momento de obtener una

tarjeta.

Determinar el nivel de aprovechamiento del uso de la tarjeta de crdito. Investigar el ndice de morosidad ocasionado por el uso de la tarjeta de crdito. Analizar las repercusiones en el historial crediticio.

1.5 PREGUNTAS DE INVESTIGACION:

Cules son las razones por las cuales se decide obtener una tarjeta de crdito? Cul es la facilidad para la adquisicin de tarjetas de crditos? Qu nivel de conocimiento existe del uso financiero al momento de obtener una

tarjeta?

Cul es el nivel de aprovechamiento del uso de la tarjeta de crdito? Qu ndice de morosidad existe ocasionado por el uso de la tarjeta de crdito? Cul sera las repercusiones en el historial crediticio?

1.6 JUSTIFICACION

Las tarjetas de crdito son uno de los instrumentos financieros ms eficientes para la

agilizacin de la dinmica comercial, el plstico, como algunos le llaman, ya no es slo

un smbolo de estatus social econmico, sino en un eficaz acompaante y sustituto

del tradicional "dinero en efectivo".

Las tarjetas de crdito se utilizan para obtener crditos de pequeas o grandes

cantidades, hasta el lmite de la tarjeta, sin necesidad de aprobacin previa, lo cual puede

marcar el xito fracaso de una persona empresa.

Para lo cual esta investigacin est dirigida a los usuarios, con los que se podr determinar

los factores causas que inciden para obtener una tarjeta de crdito como tambien su

forma de uso, y de esta manera lograr identificar sus efectos positivos negativos.

II. MARCO TEORICO


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Razones que inciden para obtener una tarjeta de crdito.

1.1Definicin de tarjeta de Crdito.La tarjeta de crdito es un instrumento material de identificacin del

usuario, que puede ser una tarjeta plstica con una banda magntica,

un microchip y un nmero en relieve. ( Creative Commons Atribucin)

1.2 Beneficios obtenidos por el uso de las Tarjetas de crdito.

El uso de las tarjetas de crdito brinda a sus usuarios importantes beneficios dentro de

los cuales encontramos: Beneficioseconmicos yBeneficios deseguridad.

Beneficio Econmicos. Crdito de 30 das, automtico y sin intereses. Crdito a mediano plazo sin intereses. Aumento de crdito automtico segn historial de pago. Puedes aprovechar ofertas y precios especiales de productos o servicios. Beneficio en cuanto a la Seguridad: Reducir el riesgo de cargar con dinero en efectivo. No se necesita andar con mucho dinero en efectivo. Se puede adquirir bienes y servicios hasta los lmites de crdito. Proteccin personal contra accidentes en viajes.

(Rodrguez)

1.3 Facilidad de adquisicin de tarjetas de crditos.

Lugares donde se puede obtener una tarjeta de crdito.En la actualidad existen diversidad de lugares para la obtencin de tarjetas de

crditos, pero las principales fuentes siempre siguen siendo los agencias bancarias,

mantenindose siempre a la vanguardia, proporcionndole cada vez mayores

beneficios a sus usuarios.

Documentacin requerida para obtener una tarjeta de crdito.


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La mayora de los bancos de Tegucigalpa manejan los mismos parmetros de

requisitos necesarios para la obtencin de tarjetas de crditos, dentro de estos

requisitos tenemos:

Constancia de ingresos Fotocopia de identidad Solicitud de producto Recibo de servicio publico

Uso financiero de la tarjeta de crdito.

Hoy da parece impensable no tener una tarjeta de crdito, nos las ofrecen

constantemente e incluso nos las envan a nuestro

domicilio, aparentemente, sin coste alguno. Nos

pueden sacar de un apuro pero tambin nos pueden

hacer gastar ms de la cuenta. Veamos algunos

consejos para el uso de stas tarjetas:

Lo primero que hay que saber es que las tarjetas de

crdito no son "malas". Es cuestin de conocer cmo

las podemos usar de unmodointeligente.

Hay que tener claro que no significan dinero gratis". De hecho, no son dinero en

absoluto.

Cuando se piensa en las tarjetas de crdito, es mejor considerar que son un "prstamo"

que debe ser devuelto. Adems, si no lo devolvemos cuando debemos, vamos a tener que

pagar unos intereses muy altos.

El banco o compaa que presta el dinero va a cobrar un tipo de inters, llamada inters,

para usar ese dinero. Con el tiempo, ese inters se "compone", lo que significa que al

inters que usted debe se le cargar a su vez ms inters. Es fcil adivinar que, de esta

manera, que el dinero se acumula rpidamente y crece hasta tener una gran deuda.

(Las leyes del exito, 2009)


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2.1 Conocimientoobtenido mediante capacitacinprofesional.

Algunas empresas o compaas emisoras de tarjeta de crdito hondureas al momento

de entregarla tarjeta de crditotoman en cuenta la transmisin del conocimiento sobre la

manera de utilizarlas, por lo general lo hacen mediante una ligera capacitacin esto

frecuentemente se realiza en oficinas de atencin al cliente y la informacin es en relacin

a las fechas de pago, periodo de gracia, tasa de inters, cobros por mora, cobros anuales

por membrecas entre otros;sin embargo otras no lo consideran necesario ya sea porque

la entrega se realiza mediante mensajeros cuya finalidad se limita a entrega de la tarjeta

En Honduras existe un ente gubernamental La comisin Nacional de Banca y Seguro

encargada de hacer que se cumplan regulaciones, derechos, procedimientos, instancias

administrativas, judiciales y responsabilidades entre las compaas emisoras de tarjeta

de crdito y tarjetahabientes a travs de la Ley de Tarjeta de Crdito.

La ley de tarjetas de crdito establece que al momento de la entrega de la tarjeta de

crdito debe firmarse un contrato, en el cual se establecen trminos o condiciones,

cobros, emisin de estados, procedimientos en caso de reclamos, bloqueos y reposiciones

de tarjeta, emisin y entrega de estados de cuenta entre otros.

La compaa emisorasdebern facilitar a cualquier interesado, una copia del modelo de

contrato aprobado as como las modificaciones autorizadas por el mismo. Mediante esta

manera se evita el desconocimiento por parte del usuario de cargos, comisiones y multas

a la vez el usuario conoce su derechos y compromisos contrados por su Banco emisor de

tarjeta de crdito.

2.2 Conocimiento adquirido por uno mismo.

El conocimiento adquirido ya sea por la experiencia de su uso o a travs de la bsqueda de

informacin a travs de medios como se describe a continuacin:

La mejor manera de usar la tarjeta de crdito

Los siguientes son algunos consejos acerca de cmo utilizar el crdito sabiamente:

Limtese a una o dos tarjetas.Sacar tarjetas de crdito generalmente aumenta el deseo

de comprar y el deseo de comprar puede llevarle fcilmente a alcanzar el saldo de crdito

mximo en cada tarjeta, loque a su vez hardifcil pagarlas.


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Pague el saldo completo cada mes.Si no lo puede hacer, pague lo ms que pueda y

retire la tarjeta de su billetera o cartera, de modo que no la pueda emplear de ningn

modo durante el prximo mes. Recuerde: cada mes que no paga el balance completo,

pagar ms en el largo plazo por esa deuda, ya que el inters correspondiente ser

cargado el mes siguiente, y as sucesivamente.

Pida que lo controlen.Si le preocupa perder el control con su tarjeta de crdito, pdale a

un amigo, familiar o pariente con el que se sienta cmodo y en quien confe que lo

controle. Solicteles que vean de vez en cuando su estado de cuenta o simplemente que le

pregunten si est endeudado. El slo hecho de saber que alguien est interesado en su

vida financiera puede ayudarle a resistir la tentacin de gastar ms de lo necesario.

Compare las tarjetas. Lo bueno (y lo malo) de las tarjetas de crdito es que hay un

montn de ellas en el mercado. Esto significa que puede compararlas para encontrar las

mejores condiciones. Por qu pagar la ms alta tasa de inters y un cargo anual si puede

obtener una tarjeta sin cargo y a menor tasa de inters? (A pesar que ya nos pusimos de

acuerdo en que va a pagar el balance completo cada mes, no es cierto?). En lugar de

llenar la primera solicitud que le llegue por correo, compare las condiciones entre varias

de ellas (coste anual, tipo de inters, comisiones, etc.)

No es necesario que jure solamente que no usar jams una tarjeta de crdito.

Simplemente recuerde que debe comparar las ofertas, que estar pagando por usar el

crdito y emplear las tarjetas inteligentemente. Si hace eso, estar avanzando en el

camino de construir una slida base financiera para su futuro.

2.3 Aprovechamiento del uso de la tarjeta de crdito.

Como se mencion anteriormente lo primero que hay que saber es que las tarjetas de

crdito no son "malas". Es cuestin de conocer cmo las podemos usar de un modo

inteligente.A continuacin se describe algunos beneficios o valores agregados que ofrecen

los emisores a sus tarjetahabientes:

2.3.1 Descuentos.

Porcentaje de descuentos en comercios afiliados con el emisor de la tarjeta de crdito,

por lo general estos descuentos son de acuerdo a temporadas y previas negociaciones. El

usuario adquiere un porcentaje de descuento al pagar su compra a travs de la tarjeta de

crdito.


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2.3.2 Acumulacin de puntos canjeables.

La acumulacin de puntos vara de acuerdo a criterios de cada compaa emisoras, estos

consisten en acumular valores equivalentes al total de consumo que al final son

convertidos en beneficios ya sea en efectivo, premios o viajes a travs de factores de

redencin previamente establecidos.

2.3.3 Historial crediticio.

El uso de la tarjeta de crdito implica crear un historial crediticio el cual puede reflejar un

mal o buen record de pago.

Impacto econmico del uso de la tarjeta de crdito.

3.1 Niveles de morosidad.

La definicin de moroso es la persona fsica o jurdica que est legalmente reconocido

como deudor , en el mbito bancario, se suele aplicar

a partir del tercer recibo impagado.

Se reconoce legalmente como moroso debe obrar en

poder de ambas partes un documento legalmente

reconocido donde el deudor est obligado a efectuar

dichos pagos por ejemplo: contratos de crditos,

contratos de tarjetas de crdito, contratos de

servicios telefnicos, escrituras hipotecarias y escrituras de crdito con garantas

hipotecarias,letras de cambio, cheques o pagars impagados. De no existir dicho

documento la deuda no existe legalmente y no se puede proceder contra el/la deudor/a.

( Licencia Creative Commons Atribucin Compartir Igual 3.0)


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3.2 Niveles de endeudamiento.

El endeudamiento es la capacidad de prevenir y tener la disposicin necesaria para llevar a

cabo futuras rentas, dependiendo de la solidez econmica y de la estabilidad laboral. Este

fenmeno es causado por los cambios en variables econmicas, que sirven para anticiparrentas para el futuro.(Monetos)

3.3 Nivel de capacidad de pago.

Nivel de capacidad de pago se considera a los ingresos del usuario comparndolo con los

egresos o gastos realizados. Con esto se obtendr el nivel de pago que tiene el usuario.

3.4 Repercusiones en el historial crediticio.

Repercusiones Positivas.Un buen historial crediticio puede abrir nuevas puertas a crdito u otras posibilidades

de adquisicin.

Repercusiones Negativas.Todos los morosos suelen incluirse en ficheros automatizados para apoyar la toma de

decisiones en el mbito financiero y crediticio, estos ficheros pueden pertenecer a

asociaciones bancarias, financieras o empresas privadas. Las entidades consultan el

fichero cuando una persona va a pedir un crdito, o una financiacin, o cualquier otra

operacin que entrae un riesgo econmico, para comprobar si la persona que lo

solicita est al corriente en operaciones similares con otras entidades. Es, por tanto,

un mecanismo de informacin.

Como consecuencia ello puede traerles varios y graves problemas como la falta de

aceptacin de los bancos a la hora de fraccionar pagos o solicitar crditos o

aplazamientos debido al riesgo que ello supone. Tambin a la hora de contratar

servicios de empresas de telefona mvil.

( Licencia Creative Commons Atribucin Compartir Igual 3.0)


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III. MARCO METODOLOGICO

3.1HIPOTESIS

Los usuarios deciden obtener una tarjeta de crdito por ser un medio que brindafacilidad de pago.

Existe un nivel de facilidad alto para adquirir una tarjeta de crdito. Los usuarios poseen poca educacin financiera del uso de la tarjeta de crdito al

momento de su adquisicin.

Los usuarios poseen un nivel alto de aprovechamiento al momento del uso de latarjeta de crdito.

El nivel de endeudamiento por el uso de la tarjeta de crdito es medio. El uso de la tarjeta de crdito puede incidir de manera positiva negativa en el

historial crediticio.

3.2 VARIABLES E INDICADORES

Los usuarios deciden obtener una tarjeta de crdito por ser un medio que brinda facilidad

de pago.

Variable:Obtencin de tarjeta de crdito.

Unidad de Anlisis:Usuarios.

Existe un nivel de facilidad alto para adquirir una tarjeta de crdito.

Variable:Nivel de Facilidad.

Unidad de Anlisis: Usuarios.

Los usuarios poseen poca educacin financiera del uso de la tarjeta de crdito al

momento de su adquisicin.

Variable: Educacin Financiera.



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Los usuarios poseen un nivel alto de aprovechamiento al momento del uso de la tarjeta de

crdito.

Variable:Nivel de aprovechamiento.


El nivel de endeudamiento por el uso de la tarjeta de crdito es medio.

Variable:Nivel de endeudamiento.


El uso de la tarjeta de crdito puede incidir de manera positiva negativa en el historial

crediticio.

Variable: Incidencia positiva negativa.


DEFINICION OPERACIONAL

Matriz de Variables Indicadores

Variable Indicadores Sub Indicadores Referente Emprico

Factores para

obtencin de tarjeta

de crdito.

* Econmico

* Seguridad

* Crdito Disponible

* Facilidad de Pago

*Dinero Plastificado

Nivel de facilidad

para adquirir una

tarjeta de crdito.

* Facilitadores de

crdito.

*Proceso de

adquisicin.

* Variedad de

categoras de

tarjetas

* Local

* Internacional

Nivel de educacin

Financiera.

*Capacitaciones * Fechas de pago

* Tasa de Inters

* Comisiones

*Tiempo lmite de

pago.

*% cobrado.

*% sobre monto


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*Pagos mnimos

*Pago de contado

*Financiamiento

*Beneficios

*Plazos

*Porcentaje

*Bonificaciones

*Descuentos

Nivel de

aprovechamiento

*Financiamientos *Pagos parciales

Nivel de

endeudamiento

* Financiero *Mal uso de crdito *Gasto no

planeados

*D

esfase de pagos

Incidencias positivas

negativas de las

tarjetas de crdito.

* Historial Crediticio *Positivo

*Negativo

*Apertura de nuevo

crdito.

*Cerrar

oportunidades

crediticias futuras.

3.3 TIPO DE DISEO No experimental - TransversalNose aplicara ninguna variableexperimentadora alestudio, porlotantoesNoexperimental, y

es transversal porque la recoleccin de datos se limitara a una sola ocasin mediante la

aplicacin deencuesta.

3.4TIPO DE ESTUDIO Relacional - Explicativo

Es relacional porque las diferentes variables estn vinculadas entre s, adems es explicativo

porque busca explicaridentificarla causa yelefecto.

3.5 POBLANCION Poblacin Econmica Activa = 3,387,717 n=384

Nivel de confianza: 95% Margen de Error: 5%

Programa utilizado: STATS 2.0

3.6TECNICA DE RECOLECCION DE DATOS Encuestas - Cuestionarios


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IV. BIBLIOGRAFIA

Creative Commons Atribucin. (s.f.). Wikipedia. Recuperado el 07 de Agosto de 2011, de

http://es.wikipedia.org/wiki/Tarjeta_de_cr%C3%A9dito

Licencia Creative Commons Atribucin Compartir Igual 3.0. (s.f.). Wikipedia. Recuperado el 07 de

08 de 2011, de http://es.wikipedia.org/wiki/Moroso

Credomatic. (s.f.). Credomatic.com. Recuperado el 27 de 07 de 2011, de

http://www.credomatic.com/honduras/esp/credo/nuestra/crenueemp02.html

Las leyes delexito2009

Monetos. (s.f.). Monetos. Recuperado el 07 de 08 de 2011, de

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Rodrguez, B. (s.f.). Gestio Polis. Recuperado el 27 de 07 de 2011, de

http://www.gestiopolis.com/recursos/documentos/fulldocs/fin/tarjecredito.htm

Las leyes delexito. (2009). Recuperado el 7 de Agosto de 2011, de

http://www.lasleyesdelexito.com/consejos_para_usar_las_tarjetas_de_credito.htm

estudiando.eu. (3 de Marzo de 2011). Recuperado el 8 de Agosto de 2011, de

http://www.estudiando.eu/2011/03/posibilidad-credito-estudiante.html

Borghi, A. (06 de Mayo de 2011). Pros y Contras de lastarjetas decredito. Recuperado el 8

de Agosto de 2011, de http://coyunturaeconomica.com/tarjetas-de-credito/pros-

y-contras


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V. ANEXOS

INDICE DEL MARCO TEORICO

1. Razones que inciden para obtener una tarjeta de crdito.

1.1 Definicin de tarjeta de Crdito.

1.2 Beneficios.

1.2.1 Econmicos

1.2.2 Seguridad.

1.3 Facilidad de adquisicin de tarjetas de crditos.

1.3.1 Lugares donde se puede obtener una tarjeta de crdito.

1.3.2 Documentacin requerida para obtener una tarjeta de crdito.

2. Uso financiero de la tarjeta de crdito.

2.1 Conocimiento obtenido mediante capacitacin profesional.

2.2 Conocimiento adquirido por uno mismo.

2.3 Aprovechamiento del uso de la tarjeta de crdito.

2.3.1 Descuentos.

2.3.2 Acumulacin de puntos canjeables.

2.3.3 Historial crediticio.

2.3.4 Facilidad de pago.

3. Impacto econmico del uso de la tarjeta de crdito.

3.1Niveles de morosidad.

3.2Niveles de endeudamiento.

3.3Nivel de capacidad de pago.

3.4 Repercusiones en el historial crediticio.

3.4.1 Repercusiones Positivas.

3.4.2 Repercusiones Negativas.

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