estudio comparativo de tarjetas de crédito y...
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Estudio comparativo de tarjetas de crédito y
débito
Informe comparativo de tarjetas de crédito y débito
Datos al 31 de Octubre del 2014
-
• Se establece la obligatoriedad del MEIC de llevar a cabo un estudio comparativo trimestral de cuentas que se manejan por medio de tarjetas de crédito y débito.
• Contenido mínimo: tasas de interés, comisiones, otros cargos, cobertura y beneficios adicionales, entre otros.
Decreto Ejecutivo N° 35867-MEIC 30 de marzo del 2010
-
• Un incremento
de 54.304 en la cantidad de tarjetas de
crédito.
• Un incremento
de 67.482 en la cantidad de tarjetas de
débito.
Variación interanual (Oct13- Oct14)
Número de tarjetas de crédito y débito en circulación según estudios comparativos.
Período: Octubre 2013 – Octubre 2014
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
4.869.998 4.924.681 5.026.829
5.213.933 5.281.415
1.723.306 1.729.945 1.764.609 1.817.845 1.872.149
-
1.000.000
2.000.000
3.000.000
4.000.000
5.000.000
6.000.000
oct-13 ene-14 abr-14 jul-14 oct-14
Tarjetas de débito Tarjetas de crédito
-
1. Tarjetas de crédito
Análisis de información suministrada por los emisores al mes de Octubre del 2014
-
Emisor según cantidad de tipos de tarjetas*/ Período: Octubre 2014
58%
*“Otros emisores” incluye todos los emisores que reportaron menos de 4 tarjetas de crédito.
•29 Emisores
•398 Tipos de tarjetas
Datos generales:
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
20
4
4
5
5
5
7
7
8
10
10
13
14
16
20
20
26
35
38
51
80
0 20 40 60 80 100
OTROS EMISORES
TARJETAS BCT S.A.
BANCO GENERAL
CREDECOOP R.L.
CATHAY CARD S.A.
COOPROLE R.L.
COOCIQUE R.L.
BANCO DE SOLUCIONES CR
SCOTIABANK DE C.R.
COOPENAE R.L.
BANCO IMPROSA
BANCO COSTA RICA
BANCO LAFISE
BANCREDITO
CITI TARJETAS E COSTA RICA
BANCO DAVIVIENDA (C R) S.A.
BANCO POPULAR
CREDIX WORLD S.A.
BANCO NACIONAL
BANCO PROMERICA
CREDOMATIC DE CR
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Tarjetas de crédito: Comparativo de algunas variables
/1 Incluye tarjetas titulares y adicionales
/2 Monto colonizado (Incluye deuda en colones y dólares)
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
Comparativo interanual: Octubre 13- Octubre 14 oct-13 oct-14 Variación interanual
Cantidad de emisores 29 29 0
Tipos de tarjetas 372 398 26
Tarjetas en circulación /1 1 723 306 1 872 149 148 843
Millones de colones de saldo de deuda 2/ 751 183 867 611 116 428
Morosidad de 1 a 90 días 11,31% 8,51% -2,8 p.p.
Morosidad (a más de 90 días) 3,09% 4,31% 1,22 p.p
Comparativo con respecto al estudio anterior
jul-14 oct-14 Julio 14 - Octubre 14
Cantidad de emisores 28 29 1 Tipos de tarjetas 394 398 4
Tarjetas en circulación /1 1 817 845 1 872 149 54 304
Millones de colones de saldo de deuda 2/ 836 118 867 611 31 493
Morodidad de 1 a 90 días 8,32% 8,51% -0,19 p.p
Morosidad (a más de 90 días) 4,42% 4,31% -0,11 p.p.
-
Tarjetas de crédito (plásticos) en circulación según tipo de entidad emisora. Período: Octubre 2014
De las
1.764.609 tarjetas en circulación
(incluye titulares y
adicionales), el
70% corresponden a
bancos privados.
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
Nota: excluye tarjetas de uso o acceso restringido.
Bancos públicos
19% Cooperativas 3%
Bancos privados
70%
Otros 8%
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Tasas de interés para crédito en colones según tipo de entidad emisora. Período: Octubre 2014
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
Tipo de emisor Tipos de tarjetas
Participación dentro de la deuda total de los tarjeta
habientes
Tasa de interés anual corriente
en colones mínima
Tasa de interés anual corriente en colones máxima
Bancos públicos 93 30,40% 21,00% 31,00%
Bancos privados 223 62,2% 22,00% 50,40%
Cooperativas 43 5,19% 8,65% 33,00%
Otros 39 2,23% 35,76% 47,76%
TOTAL 398 100,00%
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Tasas de interés para crédito US dólares * según tipo de entidad emisora. Período: Octubre 2014
Nota: Este cuadro Incluye tarjetas de uso y acceso restringido y no restringido.
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
* Incluye sólo los tipos de tarjetas de crédito que ofrecen tasas de interés en dólares
Tipo de emisor Tipos de tarjetas Tasa de interés anual corriente en dólares
mínima
Tasa de interés anual corriente en dólares
máxima
Bancos públicos 68 12,50% 23,00%
Bancos privados 215 14,00% 36,00%
Cooperativas 33 16,00% 30,00%
Otr0s 36 18,00% 25,20%
-
Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según comisión de retiro en colones y dólares.
Período: Octubre 2014
Nota: excluye tarjetas de uso o acceso restringido, que son aquellas sujetas a algún tipo de membrecía o vinculación con una organización en particular.
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
3
28
162
3
42
142
0 20 40 60 80 100 120 140 160 180
Entre 0% y 1,9%
Entre 2% y 3,9%
Entre 4% y 5%
Ran
go d
e p
orc
en
taje
Dolares Colones
-
Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según interés financiero anual en colones y dólares.
Período: Octubre 2014
Nota: excluye tarjetas de uso o acceso restringido, que son aquellas sujetas a algún tipo de membrecía o vinculación con una organización en particular.
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
•El 70% de los tipos de tarjetas tienen tasas de interés anual en
colones entre
40% y 50,4%.
•El 71,2% de los tipos de tarjetas tienen tasas de interés anual en
dólares entre
30% y 36%.
38
20
135
51
126
0
0 50 100 150
Entre 14% y 29,9%
Entre 30% y 39,9%
Entre 40% y 50,4%R
ango
de
Po
rce
nta
je
Dolares Colones
-
Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según interés moratorio anual en colones y dólares.
Período: Octubre 2014
Nota: excluye tarjetas de acceso o uso restringido
•El 61,0% de los tipos de tarjetas tienen tasas de
interés moratorias anual en colones
entre 45% y 54,9%.
•El 75,9% de los tipos de tarjetas tienen tasas de interés anual en
dólares entre 16% y 34,9%.
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
40
18
105
9
120
37
1
0
0 20 40 60 80 100 120 140
Entre 16% y 34,9%
Entre 35% y 44,9%
Entre 45% y 54,9%
Entre 55% y 66%R
ango
de
Po
rce
nta
je
Dolares Colones
-
Costos de membrecía
Fuente: Datos suministrados por emisores a Octubre 2014
•323 tarjetas titulares no cobran membrecía
•75 sí cobran entre $7 y $200
Membrecía primer año:
•318 no cobran costo por renovación
•80 sí cobran entre $7 y $200
Renovación de tarjeta
•362 no cobran por tarjetas adicionales
•36 sí cobran entre $7 $125
Tarjetas adicionales
-
Costos por membrecía por primera vez
Costos por renovación
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
0,00
10.000,00
20.000,00
30.000,00
40.000,00
50.000,00
60.000,00
jul-
10
oct
-10
ene
-11
abr-
11
jul-
11
oct
-11
ene
-12
abr-
12
jul-
12
oct
-12
ene
-13
abr-
13
jul-
13
oct
-13
ene
-14
abr-
14
jul-
14
oct
-14
Promedio General (¢ y $) Promedio $ (Equivalente ¢)
Promedio ¢
0,00
5.000,00
10.000,00
15.000,00
20.000,00
25.000,00
30.000,00
35.000,00
40.000,00
45.000,00
50.000,00
jul-
10
oct
-10
ene
-11
abr-
11
jul-
11
oct
-11
ene
-12
abr-
12
jul-
12
oct
-12
ene
-13
abr-
13
jul-
13
oct
-13
ene
-14
abr-
14
jul-
14
oct
-14
Promedio General (¢ y $) Promedio $ (Equivalente ¢)
Promedio ¢
-
Clasificación de tarjetas de crédito de mayor tasa de interés corriente anual en colones a Octubre 2014
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
POSICIÓN TASA DE
INTERÉS EN ¢
NOMBRE LEGAL
DEL EMISOR DE
LA TARJETA
MARCA DESCRIPCIÓN
Primer Lugar 50,40% TARJETAS BCT
S.A. VISA
CLASICA INT
DORADA INT
EMPRESARIAL INT
PLATINO INT
Segundo Lugar 49,32% CITI TARJETAS DE
CR
VISA 9 TARJETAS
INTERNACIONALES
MASTERCARD
CITI CLÁSICA CASH BACK y
CITI MULTIPLAZA ORO
MUTLIPREMIOS
Tercer Lugar 47,76%
BANCO
DAVIVIENDA
VISA 3 TARJETAS INTERNAC Y 1
TARJETA LOCAL
MASTERCARD 2 TARJETAS
INTERNACIONALES
CREDISIMAN S.A. MARCA PROPIA LOCAL CREDISIMAN
Cuarto Lugar 47,75%
BANCO
PROMERICA
VISA 30 TARJETAS INTERNAC
MASTERCARD 10 TARJETAS
INTERNACIONALES
BANCO LAFISE VISA 2 TARJETAS
INTERNACIONALES
Quinto Lugar 47,00% BANCO
SCOTIABANK VISA VISA INTERNACIONAL
-
Clasificación de tarjetas de crédito de menor tasa de interés corriente anual en colones a Octubre 2014
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
POSICIÓN TASA DE
INTERÉS EN ¢
NOMBRE LEGAL
DEL EMISOR DE
LA TARJETA
MARCA DESCRIPCIÓN
Primer Lugar 24,00%
BANCO DE
SOLUCIONES CR VISA INFINITE PREFERENCIAL
CREDOMATIC VISA
ÓPTIMA CLÁSICA
ÓPTIMA DORADA
ÓPTIMA PLATINO
Segundo Lugar 24,50% BANCREDITO VISA
BANCREDITO ORO INT
BANCREDITO PLATINUM
INT
Tercer Lugar 25,00% BANCREDITO VISA BANCREDITO INT
Cuarto Lugar 26,00%
BANCREDITO VISA BANCREDITO LOCAL
BANCO DE
SOLUCIONES CR VISA
PLATINUM
PREFERENCIAL
Quinto Lugar 26,50% BANCO
POPULAR VISA
POPULAR PREFERNTE
INFINITE CON PAS
-
Clasificación de tarjetas de crédito de mayor tasa de interés corriente anual en dólares a Octubre 2014
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
POSICIÓN TASA DE
INTERÉS EN $
NOMBRE LEGAL
DEL EMISOR DE
LA TARJETA
MARCA DESCRIPCIÓN
Primer Lugar 36,00% BANCO GENERAL
CR VISA
DORADA BANCO GENERAL
INTERNACIONAL
Segundo Lugar 35,16% CITI TARJETAS
VISA 5 TARJETAS INTERNACIONALES
MASTER CARD CITI CLASICA CASH BACK INT
Tercer Lugar 34,00% BANCO DE
SOLUCIONES CR VISA GOLD
Cuarto Lugar 33,60% TARJETAS BCT VISA
CLASICA INT
DORADA INT
EMPRESARIAL INT
PLATINO INT
Quinto Lugar 33,00%
BANCO
DAVIVIENDA
VISA 2 TARJETAS INTERNACIONALES
MASTER CARD 2 TARJETAS INTERNACIONALES
BANCO
PROMERICA
VISA 31 TARJETAS INTERNACIONALES
MASTER CARD 11 TARJETAS INTERNACIONALES
CREDOMATIC
VISA 5 TARJETAS INTERNACIONALES
MASTER CARD 4 TARJETAS INTERNACIONALES
DINERS CLUB CLASICA
AMERICAN EXPRESS 7 TARJETAS INTERNACIONALES
BANCO
SCOTIABANK VISA VISA INTERNACIONAL
-
Clasificación de tarjetas de crédito de menor tasa de interés corriente anual en dólares a Octubre 2014
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
POSICIÓN
TASA DE
INTERÉS
EN $
NOMBRE
LEGAL DEL
EMISOR DE
LA
TARJETA
MARCA DESCRIPCIÓN
Primer Lugar 14,00%
BANCO DE
SOLUCIONE
S CR
VISA INFINITE PREFERENCIAL INT
Segundo Lugar 18,00% BANCO
DAVIVIENDA
VISA PLATINO BANCA PRIVADA INT
MASTER CARD PLATINO BANCA PRIVADA INT
Tercer Lugar 19,50% BANCRÉDIT
O VISA
BANCRÉDITO INT
BANCRÉDITO INT ORO
BANCRÉDITO INT PLATINUM
Cuarto Lugar 19,90% CREDOMATI
C PROPIETARIA LOCAL
PRÉSTAMOS PERS
DECRECIENTE PLATINO
PRÉSTAMOS PERS
DECRECIENTE DORADO
PRÉSTAMOS PERS
DECRECIENTE CLÁSICA
Quinto Lugar 20,00%
BANCO
POPULAR VISA 6 TARJETAS INT
BANCO DE
SOLUCIONE
S CR
VISA PLATINUM PREFERENCIAL
INT
-
Saldo de deuda en términos reales /1 y su variación relativa. Datos trimestrales.
Período: Julio 2010 – Octubre 2014
El incremento acumulado durante el
período mencionado
fue de 23,2%, lo cual
muestra una tendencia creciente.
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
-6%
-4%
-2%
0%
2%
4%
6%
-
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
600.000
jul-
10
oct
-10
ene
-11
abr-
11
jul-
11
oct
-11
ene
-12
abr-
12
jul-
12
oct
-12
ene
-13
abr-
13
jul-
13
oct
-13
ene
-14
abr-
14
jul-
14
oct
-14
Mill
on
es
de
co
lon
es
Saldo real Variación real
/1 Colones de julio 2006
-
Cantidad de tarjetas de crédito en circulación Datos trimestrales. Período: Julio 2010 - Octubre 2014
El incremento acumulado desde Julio
del 2010 hasta Octubre del 2014 es de
41%, lo cual muestra una
tendencia creciente.
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
-2%
-1%
0%
1%
2%
3%
4%
5%
6%
7%
-
200.000
400.000
600.000
800.000
1.000.000
1.200.000
1.400.000
1.600.000
1.800.000
2.000.000
Cantidad tarjetas en circulación Variación % en el N° tarjetas
-
Saldo de deuda real promedio en colones por tarjeta de crédito. Período: Julio 2010 - Octubre 2014*
Desde julio del 2010 hasta abril
del 2012 se registra una
disminución del
17,43% en el saldo promedio
de deuda por tarjeta. A partir de este mes y
para octubre del 2014, el
aumento es del
5,7%.
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras. * Se convierte en términos reales a colones de Julio 2006=100.
200.000,00
225.000,00
250.000,00
275.000,00
300.000,00
325.000,00
350.000,00
jul-
10
sep
-10
no
v-10
ene-
11
mar
-11
may
-11
jul-
11
sep
-11
no
v-11
ene-
12
mar
-12
may
-12
jul-
12
sep
-12
no
v-12
ene-
13
mar
-13
may
-13
jul-
13
sep
-13
no
v-13
ene-
14
mar
-14
may
-14
jul-
14
sep
-14
-
Aspectos a considerar cuando se va a adquirir una tarjeta de crédito
Tasas de interés corriente anual en colones y dólares
Tasas de interés moratorias anuales en colones y dólares
Costo por membrecía
Costo por anualidad
Costo por tarjeta adicional
Comisiones por retiro de efectivo
Plazo para pagar (número de días entre la fecha de corte y la fecha límite para el pago de contado)
Beneficios que ofrece la tarjeta
-
Beneficios según emisores y cantidad de tipos de tarjetas de crédito que los ofrecen
Los tarjeta habientes deben consultar en la entidad emisora qué beneficios le ofrece su tarjeta
Tarjeta para llamadas telefónicas Servicio bancarios integrados
Seguro de inconvenientes de viajes (atrasos o cancelaciones de vuelos y pérdida de equipaje)
Reversión de la anualidad o la renovación según record del cliente
Servicio internacional de asistencia (referencias médicas y legales)
Sucursal electrónica en Internet
Reemplazo de tarjeta en 24 horas en cualquier parte del mundo
Seguro alquiler autos en algunos países
Cambio de cheques en el extranjero Seguro viajes diversos montos
Extrafinanciamiento Servicio telefónico automatizado 24 horas
Tarjeta de acceso a salas exclusivas de espera en aeropuertos a nivel mundial
Programa de lealtad (puntos, millas o similares)
Servicio Concierge Boletín informativo
Catálogo semestral de descuentos Programa de asistencia y/o protección robo y fraude (tiene costo adicional)
Seguro médico de emergencias Otros, no especificados, el consumidor debe pedir la información al emisor
-
Comparación de resultados de este estudio con respecto al anterior
La cantidad de emisores de tarjetas de crédito es de 29, uno más que el estudio anterior. La tasa de interés financiero más alta se mantuvo en 50,4%. Se registró un incremento de 4 tipos de tarjetas, producto del ingreso de 24 nuevos tipos de tarjetas y la salida de 20 tipos de tarjetas. La cantidad de tarjetas de crédito en circulación (titulares y adicionales) experimentó un aumento de 54.304 (3%), en comparación al estudio anterior. El saldo de deuda nominal de los tarjeta habientes con las empresas emisoras de tarjetas de crédito a octubre del 2014 fue por un monto de ₡867.611 millones, un 3,77% mayor con respecto al saldo del estudio anterior. La morosidad a más de 90 días fue de 4,31% y disminuyó en 0,11 puntos porcentuales con respecto al estudio anterior. La morosidad a menos de 90 días fue de 8,51% y aumentó en 0,19 puntos porcentuales con respecto al estudio anterior.
-
Aspectos a resaltar
De las 1.872.149 tarjetas en circulación, el 88,8% corresponden a bancos públicos y privados. De dicho porcentaje un 69,9% es de bancos privados y 18,9% de bancos públicos. Los bancos privados son los que tienen la mayor participación dentro del
saldo total de deuda de los tarjeta habientes (62,2%), seguido por los bancos públicos (30,4%). Las tasas de interés corriente anual en colones para tarjetas de uso y acceso
no restringido se encuentran entre 24% y 50,4% y en dólares entre 14% y 36%. Para todos los tipos de tarjetas (restringidas y no restringidas) las tasas de interés corriente anual en colones se comportan de la siguiente manera:
oEn las cooperativas se ubican entre 8,65% y 33% oEn los bancos públicos entre 21% y 31% oEn los bancos privados entre 22% y 50,4% oEn otros emisores entre 35,76% y 47,76%
-
2. Tarjetas de débito
Análisis de información suministrada por los emisores al mes de octubre del 2014
-
Emisores de tarjetas de débito según cuentas asociadas a éstas. Período: Octubre 2014
74%
•26 Emisores
•368Cuentas asociadas a tarjetas de
débito
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
Datos generales:
*“Otros emisores” incluye todos los emisores que reportaron menos de 4 tarjetas de débito
7
2
2
2
2
4
4
4
6
6
6
12
11
12
14
29
37
44
68
96
OTROS EMISORES
BANCO BCT
COOPEALIANZA
COOPESERVIDORES
G. MUTUAL ALAJUELA
MUCAP
BANCO IMPROSA
BANSOL
BANCO POPULAR
SCOTIABANK DE C.R.
BANCO LAFISE
BANCO CATHAY
BANCREDITO
DAVIVIENDA (C. R.) S.A.
COOPENAE R.L.
BANCO PROMERICA
CITI BANK DE COSTA RICA
BANCO COSTA RICA
BAC SAN JOSE
BANCO NACIONAL
-
Tarjetas de débito: Comparativo de algunas variables
/1 Incluye tarjetas titulares y adicionales
/ 1 Incluye tarjetas titulares y adicionales /2 Incluye saldos al último día de abril 2013, enero 2014 y abril 2014, respectivamente, en colones, dólares y euros (el monto fue colonizado y se presenta en millones de colones).
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
Comparativo interanual: Octubre 13- Octubre 14
oct-13 oct-14 Variación interanual
Cantidad de emisores 27 26 -1
Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito
356 368 12
Tarjetas en circulación / 1 4 869 998 5 281 415 411 417
Millones de colones en cuentas asociadas a tarjetas de débito /2 2 839 168 3 136 643
297 475
Comparativo con respecto al estudio anterior
jul-14 oct-14 Julio 14-Octubre 14
Cantidad de emisores 26 26 0
Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito
360 368 8
Tarjetas en circulación / 1 5 213 933 5 281 415 67 482
Millones de colones en cuentas asociadas a tarjetas de débito /2 3 262 357 3 136 643
-125 714
-
Depósitos en cuentas asociadas tarjetas de débito en millones de colones reales* y tarjetas en
unidades. Período: 2010-2014
Se presenta un incremento en
los montos depositados por
44,8%.
Mientras tanto, la cantidad de
plásticos se incrementó en un porcentaje relativamente modesto de
15,4%.
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
* Se convierte en términos reales a colones de julio 2006=100.
1.269.704
1.839.026
4.577.955
5.281.415
-
1.000.000
2.000.000
3.000.000
4.000.000
5.000.000
6.000.000
Fondos reales Cantidad de tarjetas en circulación
-
Comisiones por retiros en cajeros automáticos no propios. Período: Octubre 2014
Las comisiones se
encuentran en un rango
entre $0,50 y $3+0,5%,
y varían según el
emisor y la red que se
utilice.
Fuente: Información de las entidades financieras citadas.
Comisión por retiros de efectivo en cajeros automáticos no propios de la entidad
financiera
Entidad Financiera Comisón
BANCO BAC SAN JOSE 1/ $1,50 a $3,00
BANCO BCT 0
BANCO CATHAY de $1 a $3
BANCO DE COSTA RICA /2 de $0,50 a $3 +0,5%
BANCO DE SOLUCIONES CR 3/ NHI
BANCO DAVIVIENDA (Costa Rica) S.A. $1,5
BANCO IMPROSA S.A. $2,50
BANCO LAFISE S.A. ¢800
BANCO NACIONAL DE COSTA RICA /4 de $0,50 a $1
BANCO POPULAR Y DE DES. COMUNAL /5 de $0,50 a $1,50
BANCO PROMERICA S.A. /6 $1,50 a $3
BANCREDITO /7 de $0,80 a $3
CAJA DE AHORRO Y PR. DE LA ANDE $0,75
CITI BANK /8 $3
COOPEALIANZA R.L. /9 $0,50 a $2,50
COOPEAMISTAD R.L. /10 $1
COOPE-ANDE No 1 R.L. /11 $1
COOPEGRECIA R.L. 0
COOPENAE R.L. 0
COOPERATIVA COOCIQUE R.L. /12 de $1,30 a $1,58
COOPESANRAMON R.L. 0
COOPESERVIDORES R.L. 0
CREDECOOP R.L. 0
MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA $1
MUTUAL CARTAGO /13 $1
SCOTIABANK DE COSTA RICA S.A. /14 de ¢840 a ¢1680
/1 $1,50 en cajeros de ATH y $3 en cajeros de otras
redes.
/2 $0,50 en cajeros de automáticos del BNCR y
ATH, $3+0,50% en otras redes.
/3 El monto varía dependiendo de la red utilizada.
/4 $0,50 en los cajeros automáticos del BCR y ATH,
$1 en otras redes.
/5 $0,50 en los cajeros automáticos de ATH y $1,50
en cajeros VISA o PLUS.
/6 $1,5 a partir de la quinta transacción en cajeros
ATH, $3 por cada transacción en otras redes.
/7 $0,80 a partir del sexto retiro en cajeros del BCR y
del BNCR. $3 por cada transacción en otras redes.
/8, /11,/13 El cargo aplica en redes diferentes de
ATH, si utiliza ATH no cobra comisión.
/9 Cargo de $0,50 en red ATH a partir de la tercera
transacción y $2,50 por cada transacción en otras
redes.
/10 $1 a partir de la quinta transacción.
/12 Cargo de $1,30 en red ATH y $1,58 en otras
redes.
/14 ¢840 o $1,50 en cajeros ATH y ¢1680 o $3 en
otras redes.
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Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito según costo anual por membrecía del titular (primer
año) Comparativo: Julio 2014 y Octubre 2014
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
56
66
119
56
66
115
¢400 a ¢2,500
¢2,501 a ¢3,500
¢3,501 a ¢5,300
jul-14 oct-14
-
Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito según costo de renovación del titular
Comparativo: Julio 2014 y Octubre 2014
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
41
67
121
41
67
119
¢400 a ¢2,500
¢2,501 a ¢3,500
¢3,501 a ¢5,300
jul-14 oct-14
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Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito según costo anual de membrecía por tarjeta adicional.
Comparativo: Julio 2014 y Octubre 2014
Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.
28
55
99
28
55
101
¢200 a ¢2,500
¢2,501 a ¢3,500
¢3,501 a ¢5,300
jul-14 oct-14
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Comisiones por retiros en cajeros automáticos propios y cantidad de retiros libres de cargo por mes.
Periodo: Octubre 2014
18 entidades emisoras no cobran por
retiros en cajeros automáticos
propios.
134 tipos de cuentas cobran por retiros del cajero cuando el tarjetahabiente supera la cantidad de retiros libres
Solamente las Cooperativas Credecoop R.L. y Coocique R.L. reportaron que no ofrecen retiros libres de cargo, es decir, el cobro aplica desde el primer retiro que se hace cada mes
Cantidad de retiros
libres Entidades financieras Cantidad de cuentas
Comisión
0 Cooperativas Credecoop R.L. 1 $0,15
0 Coocique R.L 1 $0,40
4 Coopeamistad 1 $1,00
5 Banco de Costa Rica 44 $0,20
5 Bancrédito 11 $0,20
10 Banco Improsa 4 $1,25
10 Banco de Soluciones CR 4 $1,00
12 Banco BAC San José 68 ¢250
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Principales cargos adicionales que cobran los emisores de cuentas asociadas tarjetas de débito
Reposición de tarjeta
Reposición de pin
Mantener un saldo inferior al mínimo
Inactividad de cuenta por un período determinado
Copia de estado de cuenta adicional al que se envía regularmente
Comisión por compras o retiros en el exterior
Cargo por retiro en cajero no propio
Cheque devuelto o rechazado
Retiro en cajas en montos inferiores a un mínimo
Otros (se deben consultar en la entidad)
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Principales beneficios de los emisores de tarjetas de débito
Programa de lealtad (puntos, millas, cash back, etc.)
Acceso a sucursal electrónica
Programa seguro robo y fraude- gratuito (monto limitado)
Concierge
Servicios bancarios integrados
Cuota de cheques a girar sin costo
Centro de servicio al cliente 24 horas.
Seguro de accidentes para viajes
Programa de promociones
Remplazo de tarjeta en cualquier parte del mundo
Otros (se debe consultar en la entidad)
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Aspectos importantes a considerar al abrir una cuenta asociada a una tarjeta de débito
Costo por membrecía
Costo por renovación
Costo por tarjeta adicional
Otros cargos que cobran los emisores
Beneficios
Costo por retiros en cajeros automáticos propios de la entidad emisora
Costo por retiros en cajeros automáticos de otras entidades
Tasas activas de interés
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3. Consejos para el consumidor
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Consejos para el consumidor
Tener presente la fecha en que el emisor realiza el corte de la tarjeta de crédito.
Realizar las gestiones pertinentes si no recibe el estado de cuenta en los días siguientes a la fecha de corte .
Revisar su estado de cuenta.
Cotejar las transacciones consignadas en el estado de cuenta con las copias de los comprobantes de pago (Boucher).
Corroborar cual es la fecha máxima de pago.
No dejar el pago de su tarjeta para el último día. Recordar que cualquier variación en las condiciones iniciales del contrato deben ser notificadas.
No permitir que le hagan cargos automáticos sin su consentimiento.
Comprar mensualmente lo que su ingreso le permita pagar.
Ante un gasto imprevisto en el cual no pueda pagar la totalidad de lo comprado en el mes, cancele el porcentaje más alto posible.
No utilizar promociones que no pueda pagar o que le puedan llevar a un alto endeudamiento o a incapacidad de pago.
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El estudio completo está disponible en:
www.meic.go.cr
Muchas Gracias!!!