encuesta situación del crédito en colombia · 2020. 2. 26. · tratamiento de datos personales...

Tratamiento de datos personales

Encuesta Situación del Crédito en Colombia

Apreciado encuestado:

El Banco de la República solicita el diligenciamiento de la “Encuesta sobre la situación del crédito en Colombia” para lo cual requiere elsuministro de determinados datos personales básicos de identificación y contacto. De esta manera, con el registro de tales datosautoriza al BANCO DE LA REPÚBLICA para que efectúe el tratamiento (recolección, almacenamiento, uso, circulación o supresión) detodos los datos personales que nos suministra para la práctica de esta encuesta, con la finalidad de analizar la situación actual ysectorial del crédito, la percepción que tienen las entidades sobre la oferta y la demanda de crédito, los cambios en las políticas deasignación en el corto plazo, así como las expectativas que tienen los intermediarios financieros para el próximo trimestre. Lo anteriorse realiza como apoyo fundamental para el ejercicio de las funciones constitucionales y legales del BANCO DE LA REPÚBLICA, enparticular el diseño de la política monetaria, cambiaria y crediticia, así como de estudios económicos. Para tal efecto, el BANCO DE LA REPÚBLICA informa que (i) El tratamiento de los datos personales se realizará de acuerdo con laspolíticas o lineamientos generales disponibles en http://www.banrep.gov.co/proteccion-datos-personales, en la sección “Protección deDatos Personales - Habeas Data”, disponibles desde el 18 de junio de 2013, y las particulares propias de la Gerencia Técnica; (ii) Estácomprometido con la seguridad y protección de los datos personales de que es responsable, y sus sistemas de gestión para manejo deinformación cuentan con las certificaciones vigentes ISO 9001 e ISO/IEC 27001, ésta última referida a la seguridad de la información.De esta manera, buena parte de las políticas y estándares del sistema de gestión de la información de la Entidad están enfocadas aproteger la confidencialidad de la información; por ello, dispositivos de control de acceso y/o autenticación a la red, software paramanejar niveles de autorización, monitorización de actividad en los sistemas y registro de estas actividades, son algunos de losmecanismos que soportan estas políticas y estándares. La conservación de los documentos e información se efectúa en cumplimiento ydentro de los términos señalados en el artículo 55 de la Ley 31 de 1992; (iii) La respuesta a las preguntas que versen sobre datossensibles son de carácter facultativo y en caso de suministrarlos se autoriza su tratamiento con las finalidades antes descritas; (iv)Como titular de los datos personales, Usted podrá acceder, conocer, actualizar y rectificar dichos datos; ser informado del uso dado alos mismos; presentar consultas y reclamos sobre el manejo de dichos datos; revocar esta autorización o solicitar la supresión de losdatos, en los casos en que sea procedente, y los demás derechos que le confiere la Ley; (v) Para ejercer tales derechos, podrácontactarse a través del Sistema de Atención al Ciudadano (SAC): puntos de atención presencial, Centro de atención telefónica (Líneagratuita nacional: 01 8000 911745), atención vía web. Para mayor información, consulte la página Web del Banco de la Repúblicahttp://www.banrep.gov.co/atencion-ciudadano en la sección “Sistema de Atención al Ciudadano (SAC)”. Datos Generales - Responsable: BANCO DE LA REPÚBLICA, NIT No. 8600052167, Oficina Principal: Bogotá D.C. Contacto: A travésdel Sistema de Atención al Ciudadano (SAC).

1

Cuadro de información


A continuación se solicita la información del encuestado. Se garantiza completa confidencialidad de acuerdocon los parámetros de reserva bancaria que contempla la Superintendencia Financiera.

Seleccione su entidad:

Nombre del encuestado

Cargo

Correo electrónico

Teléfono

Información del encuestado

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Modificaciones de créditos


[PR109] En el marco de lo estipulado en la Circular Externa 026 de 2017 de laSuperintendencia Financiera de Colombia, ¿durante el último trimestre su entidad llevóa cabo modificaciones de créditos?

Si

No

3

Modificaciones de créditos


a.Consumo

b.Comercial

c.Vivienda

d.Microcrédito

[MP129] Si realizó modificaciones de créditos, ordene según su importancia, en quémodalidades se presentó(aron) el (los) mayor(es) número (s) de modificaciones(Siendo 1 la más relevante y 4 la menos relevante)

0% - 5%

5.1% -10%

10.1% -15% >15% NA

a. Consumo

b. Comercial

c. Vivienda

d. Microcrédito

[MPR137] Actualmente, ¿cuál es el saldo de créditos modificados como proporción delsaldo total de cada una de las modalidades?

1 2 3 4 5 NA

a. Consumo

b. Comercial

c. Vivienda

d. Microcrédito

[BR140] ¿Cómo ha cambiado el número de modificaciones de créditosdurante los últimos tres meses? (Ha sido: 1 = inferior; 2 = levemente inferior;3 = igual; 4 = levemente superior; 5 = superior; NA = no aplica)

4

[PTRE158] ¿Cuál fue el tipo de modificación de crédito más usado por su entidad en los últimos tres meses?

a. Extensión del plazo del crédito

b. Disminución de la tasa de interés del crédito

c. Reducción de la cuota a solo el pago de intereses

d. Capitalización de cuotas atrasadas

e. Periodos de gracia

f. Condonación parcial del crédito

g. Diferimiento del pago de intereses

h. Reducción en el monto de los pagos

i. Otorgamiento de nuevos créditos para cumplir con obligaciones anteriores

j. Consolidación de créditos

k. Otro (Especifique)

[PTRE162] ¿En cuál (es) de los siguientes sectores ha realizado un mayor númerode modificaciones de créditos?

a. Industria

b. Comercio

c. Servicios

d. Construcción

e. Transporte

f. Comunicaciones

g. Agropecuario

h. Exportadores

i. Importadores

j. Minería y Petróleo

k. Personas naturales

l. Otro (especifique)

5

a. Consumo

b. Comercial

c. Vivienda

d. Microcrédito

[RA168] Durante el último trimestre, ¿qué porcentaje del saldo de créditos modificados se reestructuraron?(Tenga en cuenta que un porcentaje de 5% debe introducirse en la casilla como 5)

a. Consumo

b. Comercial

c. Vivienda

d. Microcrédito

[RA170] Durante el último trimestre, ¿qué porcentaje del número de créditos modificados se reestructuraron?(Tenga en cuenta que un porcentaje de 5% debe introducirse en la casilla como 5)

6

Reestructuración de créditos


[PR186] Durante los últimos tres meses, ¿llevó a cabo reestructuraciones de créditos?

Si

No

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Reestructuración de créditos


a.Consumo

b.Comercial

c.Vivienda

d.Microcrédito

[MP195] Si realizó reestructuración de créditos, ordene según su importancia, en quémodalidades se presentó(aron) el (los) mayor(es) número (s) de reestructuraciones(Siendo 1 la más relevante y 4 la menos relevante)

0% - 5%

5.1% -10%

10.1% -15% >15% NA

a. Consumo

b. Comercial

c. Vivienda

d. Microcrédito

[MPR204] Actualmente, ¿cuál es el saldo de créditos reestructurados como proporcióndel saldo total de cada una de las modalidades?

1 2 3 4 5 NA

a. Consumo

b. Comercial

c. Vivienda

d. Microcrédito

[BR207] ¿Cómo ha cambiado el número de reestructuraciones de créditosdurante los últimos tres meses? (Ha sido: 1 = inferior; 2 = levemente inferior;3 = igual; 4 = levemente superior; 5 = superior; NA = no aplica)

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[PTRE243] Seleccione cuál(es) de los siguientes tipos de reestructuración llevó a caboen los últimos tres meses

a.Extensión del plazo del crédito

b.Diferimiento del pago de intereses

c.Reducción de la cuota a solo el pago de intereses

d.Capitalización de cuotas atrasadas

e.Períodos de gracia

f.Condonación parcial del crédito

g.Disminución de la tasa de interés del crédito

h.Reducción en el monto de los pagos

i.Otorgamiento de nuevos créditos para cumplir con obligaciones anteriores

j. Consolidación de créditos

k.Otro (especifique)

[PTRE309] En cuál (es) de los siguientes sectores ha realizado un mayor número dereestructuraciones de créditos

a.Industria

b.Comercio

c.Servicios

d.Construcción

e.Transporte

f.Comunicaciones

g.Agropecuario

h.Exportadores

i.Importadores

j.Minería y Petróleo

k.Personas naturales

l.Otro (especifique)

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A continuación se presentan las preguntas correspondientes a la Encuesta sobre la Situación actualdel Crédito en Colombia.

Situación general del crédito


Sistema

financieroSu entidad

a. Niveles de capital del cliente

b. Capacidad de pago de los clientes existentes

c. Falta de interés por parte de los clientes en el cumplimiento de sus obligaciones

d. Actividad económica del cliente

e. Reestructuración de préstamos con los clientes

f. Niveles de captación

g. Costo de los recursos captados

h. Inestabilidad jurídica

i. Escasez de proyectos

j. Falta de información financiera de los nuevos clientes

k. Liquidez del portafolio de activos financieros

l. Medidas adoptadas por los entes reguladores

m. Otra

Otra (Especifique)

[MP328] Según su criterio, ¿cuáles son los principales factores que le impiden o lepodrían impedir otorgar un mayor volumen de crédito al sector privado en la actualidad?(Elija solamente tres opciones en orden jerárquico, donde 1 es la más importante).

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Sistema


a. El nivel del encaje requerido

b. El nivel de la tasa de interés de política

c. Niveles de provisionamiento

d. Límites a la tasa de interés de usura

e. No aplica

f. Otra

Otra (Especifique)

[MP372] Si usted considera que las medidas adoptadas por los entes reguladoresimpiden o podrían impedir otorgar un mayor volumen de crédito al sector privado en laactualidad, señale en orden jerárquico las opciones que usted considere, donde 1 es lamás importante.

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a. Mayor liquidez del banco central a la economía

b. Mayores tasas de interés de los préstamos

c. Menores tasas de captación

d. Mayor crecimiento de la economía

e. Proyectos más rentables

f. Mayor disposición de préstamo por parte de algunas entidades financieras

g. Mayor capital de las entidades financieras

h. Mejor información sobre la capacidad de pago de los prestatarios

i. Mayores facilidades para la reestructuración de la deuda de las empresas

j. Disponibilidad de mayores y mejores garantías

k. Extensión de garantías del sector público a proyectos del sector real

l. Mayor capital de las empresas

m. Estabilidad jurídica

n. Estabilidad del mercado cambiario

o. Otra

Otra (Especifique)

[MP404] Desde su punto de vista, ¿qué acciones o eventos cree que son necesariospara aumentar el crédito en la economía? (Escoja solamente cinco opciones y enumereen orden jerárquico según su importancia, siendo 1 la más relevante)

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[PR412] Si se presenta un crecimiento acelerado de la actividad económica y, en consecuencia, de lademanda de crédito, ¿Considera usted que el sistema podría atender esa mayor demanda sin traumatismos?

Si

No

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[PR421] Dado lo anterior, ¿cuál de las siguientes situaciones cree usted que podrían darse?

a. El sistema podría absorber parcialmente la demanda de crédito

b. El sistema no podría absorber la demanda de crédito

c. Existirían cuellos de botella crediticios para las pequeñas y medianas empresas (Pymes)

d. Existirían cuellos de botella crediticios para las grandes empresas

e. Existirían cuellos de botella crediticios para determinados sectores

f. El proceso de crédito se vería entorpecido si no se presenta un aumento en la cantidad de garantías disponibles

g. Se harían más exigentes los criterios de selección para el otorgamiento de crédito

h. Otra (especifique)

14



a. Comprar títulos o bonos hipotecarios

b. Comprar títulos o bonos privados

c. Prestar a entidades financieras

d. Prestar a empresas con inversión extranjera

e. Prestar a entes territoriales o empresas públicas

f. Prestar para consumo

g. Prestar a empresas nacionales que producen para el mercado interno

h. Prestar a constructores

i. Prestar para adquisición de vivienda

j. Prestar a empresas nacionales que producen en una alta proporción para el mercado externo

k. Prestar para microcrédito y/o Pyme

l. Aumentar la posición propia en moneda extranjera

m. Otro (Excluyendo el Banco de la República y la deuda pública)

Otro (Especifique)

[MP438] Si en la actualidad su entidad financiera contara con excesos de recursos, ¿cuáles seríanlos usos más probables de éstos excluyendo el Banco de la República y la deuda pública? (Escojasolamente cinco opciones y enumere en orden jerárquico según su importancia, siendo 1 la másrelevante)

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[PR453] Considera que la asignación de los recursos para los usos señalados en el punto anterior se debe a:

a. Una mayor rentabilidad

b. Un menor riesgo

c. Redireccionamiento a actividades diferentes al crédito

d. Ausencia de oportunidades en otros sectores

e. La conservación de su nicho de mercado

f. Reorientación de su negocio crediticio

g. Otra (Especifique)

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1 2 3 4 5

a. Comprar títulos de deuda pública

b. Comprar títulos o bonos hipotecarios

c. Comprar títulos o bonos privados

d. Prestar a entidades financieras

e. Llevarlos al Banco de la República

f. Prestar a empresas con inversión extranjera

g. Prestar a entes territoriales o empresas públicas

h. Prestar para consumo

i. Prestar a empresas que producen para el mercado interno

j. Prestar a constructores

k. Prestar para adquisición de vivienda

l. Prestar a empresas que producen en una alta proporción para el mercado externo

m. Prestar para microcrédito y/o Pyme

n. Aumentar la posición propia en moneda extranjera

ñ. Otra

Otra (Especifique)

[MP503] Independientemente de las características de su negocio, califique las siguientes actividades segúnla categoría de riesgo (donde 1 es la de menor riesgo)

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1 2 3 4 5 NA

a. Consumo

b.i.Comercial para microempresas

b.ii.Comercial para empresas pequeñas

b.iii. Comercial para empresas medianas

b.iv. Comercial para empresas grandes

c. Vivienda

d. Microcrédito

[BR512] ¿Cómo ha cambiado la demanda por nuevos créditos durante losúltimos tres meses? (Ha sido: 1 = inferior; 2 = levemente inferior; 3 = igual; 4= levemente superior; 5 = superior; NA = no aplica)

18

Análisis sectorial del crédito


1 2 3 4 5

a. Industria

b. Servicios

c. Comercio

d. Construcción

e. Agropecuario

f. Comunicaciones

g. Exportadores

h. Importadores

i. Minería y petróleo

j. Personas naturales

k. Otro

Otro (Especifique)

[BR515] ¿Cómo considera el actual acceso de los siguientes sectoreseconómicos al crédito nuevo que otorga el sector financiero? (Asignevalores de 1 a 5, donde 1= acceso bajo al crédito y 5= acceso alto al crédito)

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1 2 3 4 5

a. Industria

b. Servicios

c. Comercio

d. Construcción

e. Agropecuario

f. Comunicaciones

g. Exportadores

h. Importadores

i. Minería y petróleo


k. Otro

Otro (Especifique)

[MP522] ¿Cómo califica actualmente la rentabilidad de los créditosotorgados a los siguientes sectores económicos? (Asigne valores de 1 a 5,donde 1= muy baja y 5= muy alta)

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Análisis sectorial del crédito


Otro (Especifique)

[PR528] ¿Considera que existen sectores en los cuales es difícil identificar buenos clientes por problemas deinformación? (Marque la opción si su respuesta es afirmativa)

a. Industria

b. Servicios

c. Comercio

d. Construcción

e. Agropecuario

f. Comunicaciones

g. Exportadores

h. Importadores

i. Minería y Petróleo


k. Otro

Sistema


a. Micro

b. Pequeñas

c. Medianas

d. Grandes

[BR537] ¿Cómo considera el acceso al crédito de las empresas de lossiguientes tamaños? (1 = inferior; 2 = levemente inferior; 3 = promedio; 4 =levemente superior; 5 = superior)

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Políticas de asignación de nuevos créditos


1 2 3 4 5 NA

a. Consumo

b.i. Comercial para microempresas

b.ii. Comercial para empresas pequeñas

b.iii. Comercial para empresas medianas

b.iv. Comercial para empresas grandes

c. Vivienda

d. Microcrédito

[BR559] ¿Cómo ha cambiado la oferta por nuevos créditos durante losúltimos tres meses? (Ha sido: 1 = inferior; 2 = levemente inferior; 3 = igual; 4= levemente superior; 5 = superior; NA = no aplica)

a. Consumo

b. Comercial

c. Vivienda

d. Microcrédito

[RA566] Durante el último trimestre, ¿cuál fue el número total de solicitudes de nuevos créditos que recibió suentidad para cada una de las modalidades?(Por favor introducir números enteros sin puntos ni comas)

a. Consumo (%)

b. Comercial (%)

c. Vivienda (%)

d. Microcrédito (%)

[RA621] Durante el último trimestre, ¿cuál fue el porcentaje de solicitudes de nuevos créditos que fueronrechazadas?(Tenga en cuenta que un porcentaje de 5% debe introducirse en la casilla como 5)

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Últimos tres

mesesPróximos tres

meses

a. El conocimiento previo del cliente y su buena historia de crédito

b. La alta rentabilidad esperada del crédito

c. El bajo riesgo del crédito

d. La existencia de garantías reales o idóneas

e. Otra

Otra (Especifique)

[MP625] En la aprobación de nuevos créditos, ¿qué tanto representaron en su entidad lassiguientes consideraciones? (Enumere en orden jerárquico según su importancia, siendo 1 la másrelevante)

23

¿Cómo han cambiado o cambiarían los estándares de aprobación para asignar nuevos créditoscomerciales?



[PR634] Últimos tres meses

1. Más restrictivos

2. Moderadamente más restrictivos

3. Han permanecido igual

4. Moderadamente menos restrictivos

5. Menos restrictivos

No aplica

[PR640] Próximos tres meses






No aplica

24



[PR663] Si durante los últimos tres meses su entidad ha incrementado los requisitos de créditos comercial,¿cuáles fueron las principales razones para este cambio?

a. Deterioro de sus posiciones de balance

b. Una perspectiva económica menos favorable o incierta

c. Problemas específicos de este segmento

d. Menor competencia de otras entidades

e. Menor tolerancia al riesgo

f. Mayor preocupación por liquidez

g. Efectos de cambios en la regulación

h. Otra (especifique)

25



[PR673] Si durante los últimos tres meses su entidad ha disminuido los requisitos para créditos comerciales,¿cuáles fueron las principales razones para este cambio?

a. Mejoras en sus posiciones de balance

b. Una perspectiva económica más favorable o menos incierta

c. Mejoras específicas de este segmento

d. Mayor competencia de otras entidades

e. Mayor tolerancia al riesgo

f. Menor preocupación por liquidez


h. Otra (Especifique)

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¿Cómo han cambiado o cambiarían los estándares de aprobación para asignar nuevos créditos deconsumo?









No aplica







No aplica

27



[PR784] Si durante los últimos tres meses su entidad ha incrementado los requisitos para los créditos deconsumo, ¿cuáles fueron las principales razones para este cambio?









28



[PR790] Si durante los últimos tres meses su entidad ha disminuido los requisitos para los créditos deconsumo, ¿cuáles fueron las principales razones para este cambio?









29

¿Cómo han cambiado o cambiarían los estándares de aprobación para asignar nuevos créditos devivienda?









No aplica







No aplica

30



[PR816] Si durante los últimos tres meses su entidad ha incrementado los requisitos para créditos devivienda, ¿cuáles fueron las principales razones para este cambio?









31



[PR818] Si durante los últimos tres meses su entidad ha disminuido los requisitos para créditos de vivienda,¿cuáles fueron las principales razones para este cambio?









32

¿Cómo han cambiado o cambiarían los estándares de aprobación para asignar nuevos microcréditos?

Políticas de Asignación de Nuevos Créditos








No aplica







No aplica

33



[PR905] Si durante los últimos tres meses, su entidad ha incrementado los requisitos para microcréditos,¿cuáles fueron las principales razones para este cambio?









34



[PR914] Si durante los últimos tres meses su entidad ha disminuido los requisitos para microcréditos, ¿cuálesfueron las principales razones para este cambio?









35



a. Dudas sobre la viabilidad financiera de la empresa o persona aplicante

b. Falta de información financiera de los nuevos aplicantes a crédito

c. Historia crediticia de un antiguo cliente de la institución financiera

d. Historia crediticia del cliente en otra institución financiera

e. Incertidumbre sobre la evolución futura de los activos improductivos de su institución financiera

f. Por sector productivo al cual pertenece el aplicante de crédito o del cual deriva sus principales fuentes de ingreso

g. Dudas sobre la viabilidad financiera y la rentabilidad del crédito

h. Otra

Otra (Especifique)

[MP976] En el rechazo de nuevos préstamos durante los últimos tres meses, o en las entregas de crédito enuna cuantía inferior a la solicitada por el cliente, ¿qué tanto pesaron en su entidad las siguientesconsideraciones? (Escoja tres opciones y enumere en orden jerárquico según su importancia, siendo 1 lamás relevante).

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a. El crecimiento de las ventas del negocio

b. Las utilidades o ingresos recientes de la empresa o persona natural

c. La relación deuda-patrimonio o deuda-activos de la empresa o persona natural

d. La existencia y la cantidad de garantías

e. La historia de crédito del cliente

f. La actividad económica del cliente

g. El flujo de caja proyectado

h. Otra

Otra (Especifique)

[MP985] Cuando su entidad evalúa el riesgo de nuevos clientes, ¿cómo clasifica las siguienteselementos?.(Elija tres opciones en orden jerárquico, donde 1 es la más importante).

a. Las tasas de interés están muy altas

b. El proceso del crédito es muy largo

c. Las condiciones de aprobación del crédito son muy difíciles

d. El plazo del crédito es muy corto

e. La cantidad de crédito disponible no es suficiente

f. Las garantías exigidas son muy altas

g. Falta de acompañamiento en la solicitud del crédito

h. Otra

Otra (Especifique)

[MP990] Los clientes en el trámite de negociación de crédito normalmente hacencomentarios o se quejan de dicho proceso. Por favor clasifique de mayor a menorfrecuencia los siguientes comentarios expresados por sus clientes. (Elija tres opcionesen orden jerárquico, donde 1 es la de mayor frecuencia).

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Comentarios y sugerencias


En el siguiente recuadro usted podrá comunicarnos sus inquietudes, comentarios y preguntas adicionales.

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CONTROL DE DOCUMENTOS

Elaborado por: Daniela Rodríguez Novoa – Eduardo Yanquen (DEFI)

Revisado por: Wilmar Cabrera-Jefe de sección-DEFI

Aprobado por: Wilmar Cabrera-Jefe de sección-DEFI

Fecha de aprobación: 11-09-2020

Historial de cambios: Versión 1.0

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