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FORUM MEDIASEGUR: “El sector asegurador como garantía de empresas”El seguro y la empresa (JAIME DE ARGÜELLES)

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El Seguro y la EmpresaEl sector asegurador como garantía de la empresa

© Copyright Allianz 11/03/2011 1Nombre de la Presentación

Jaime de Argüelles, Subdirector General de Allianz SegurosAREA DE EMPRESAS Y REASEGURO

Marzo 2011

EL SEGURO

Instrumento financiero, plasmado en un contrato llamado póliza, por el cual una entidad aseguradora, a cambio de una prima, se obliga a resarcir las pérdidas que ocurran cuando se produce un acontecimiento (riesgo).

Suscribir: − Firmar al pie o al final de un escrito.− Por analogía, aceptar un riesgo y emitir

la póliza (que se suscribe o se firma al pie de ella).

Obliga a las partes firmantes: derechos y obligaciones

© Copyright Allianz 11/03/2011 2El Seguro y la Empresa

derechos y obligaciones.En base a un precio determinado se van a otorgar una serie de prestaciones.


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EL SEGURO, EMPRESA Y SOCIEDAD

Lo que aporta la industria del seguro:

Estabilidad a la sociedad: a las personas y a las empresas.Innovación y desarrollo.Estudios y acciones sobre losEstudios y acciones sobre los cambios sociales, hábitos, costumbres y entornos.Herramientas específicas para el análisis y gestión.


La sociedad ha ido avanzando y las empresas han sobrevivido a grandes desastres.

CENTRO TECNOLOGICO DE ALLIANZIsmaning - Munich

75 años trabajando por la seguridad y la prevención

Investigando la causa de los accidentes.

Cada semana el AZT lleva a cabo una prueba de colisión ("crash test"). Esta i ti ió ti bj ti j l id d d t d linvestigación tiene como objetivo mejorar la seguridad de todos los conductores y pasajeros, incluidos los millones de automovilistas de todo el mundo que están asegurados con Allianz.

Las conclusiones que se obtienen en laboratorio se aportan a la sociedad.

Investigación y desarrollo


Investigación y desarrollo, que se transfiere a las empresas y a la sociedad.


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EL SEGURO Y EL CAMBIO CLIMÁTICO (1)

Mirando al pasado nos encontramos con acontecimientos inusuales.Existe una constatación inequívoca de algo diferente.Proyecciones al futuro inquietantes.Recomendación: Es urgente actuar.g


WWF y Allianz:El cambio climático puede poner al planeta en una situación crítica.


La Industria del Seguro actúa:

Como elementos de la sociedad: Reduciendo la contaminación.C i d d I i ti d l i

Oportunidades y riesgos

SaludConstrucciónTransporteComo sociedades: Invirtiendo en soluciones

climáticas alternativas.

Como aseguradores: Fomentando el seguro de energías renovables.

.

Transporte.Riesgos de la naturaleza



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Es urgente actuar ...

Desarrollo del negocio buscando nuevas oportunidades.H l d f t ibl l ti


Hacerlo de una forma sostenible en el tiempo.Comprometerse con la sociedad, con los Clientes

Desarrollando herramientas para estar mas seguros

… cumplir con las expectativas


FASES DE LA GERENCIA DE RIESGOS

Identificar y Analizar Riesgos

Riesgo: Incertidumbre de que ocurra un acontecimiento

Riesgo: Acontecimientos que afectan negativamente al accionista

Evaluar los riesgosAdministración

accionista

© Copyright Allianz 11/03/2011

Minoración y control de

riesgosTransferencia y financiación

Personales Patrimoniales

8El Seguro y la Empresa


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Por su naturaleza: Personales, patrimoniales, de responsabilidad, etc.

Identificación y análisis de riesgos

, p , p ,El sujeto pasivo.La actividad empresarial.Posibles daños.

INVENTARIO DE RIESGOS SE MIDEN SUS CONSECUENCIAS

Rotura de maquinaria Pérdidas relativas.I di d d i P li ió d l


Incendio de grandes proporciones Paralización de la empresaFenómenos de la naturaleza. Paralización, parcial o total. ExtinciónActos antisociales (vandalismo, robo…) Pérdidas relativas.Responsabilidad civil Responder con el Patrimonio, presente

y futuro. Código Civil.


En función de:Probabilidad de ocurrencia: frecuencia

Evaluación de los riesgos

Probabilidad de ocurrencia: frecuenciaImpacto que tendrían: intensidad.

Frecuencia:Rotura de cristales, actos antisociales,pérdidas de frio, colisión de vehículos, roturade maquinaria.

¿Hasta dónde se puede hacer frente?


Intensidad:IncendioFenómenos de la naturaleza.

¿Estamos seguros de poder sobrevivir?

Una de cada tres empresasdesaparecen después de un incendio de grandes proporciones.


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Conjunto de medidas orientadas para eliminar o reducir en impacto de los riesgos.

Minoración y control de riesgos

Prevención.Controles, como por ejemplo de calidad.Protección.Planes de contingencia.Medidas de salvamento.

Con la prevención todos ganamos.Prevenir es invertir en seguridad.La seguridad da estabilidad

Los servicios de prevención de las Compañía son un valor añadido del Asegurador a sus Clientes.

Ofrece siempre un “test” sobre el nivel


Ofrece siempre un test sobre el nivel de seguridad de la empresa. Evalúan los riesgos.Asesoran en seguridad, aconsejan en las inversiones.

Seguridad: Reglamentación, responsabilidad del empresario


Transferencia y financiación de riesgos

Elección de los mecanismos adecuados para, cuando se produce un acontecimiento, disponer de los recursos necesarios para mantener la capacidad productiva.

Retención.Autoseguro.


Autoseguro.Transferencia total a las Aseguradoras.Transferencia relativa a las Aseguradoras, es decir, con franquicias.Creación de cautivas.


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Recursos, mecanismos y medidas necesarios para que la Empresa siempre esté en condiciones de afrontar cualquier riesgo.

Administración

q g

Inventario de activos, actualización de patrimonio, de los bienes en general.Planificación de las inversiones en prevención y seguridad.Actualización de datos.Información a las Aseguradoras en tiempo y forma.Compromisos legales.


TRANSFERENCIA DE RIESGOS (1)

Diálogo entre Empresa y Asegurador:

Intercambio de información.La necesaria para cada línea de negocio.Verificación de instalaciones

Finalidad:COMPRENDER EL RIESGO.

El Asegurador evaluará el riesgo de forma constante y normalizada de acuerdo con la exposición.

Dará el enfoque óptimo a la exposición real.



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Solución del Asegurador:

Términos y condiciones deben establecerse de forma clara y estructurada.Deben ser adecuados al riesgo.Consistentes y coherentes.Consistentes y coherentes.

Precio adecuado a la exposición: de acuerdo con las herramientas que desarrollan actuarios y suscriptores.

FLEXIBILIDAD DE LOS PRODUCTOS, ORIENTACIÓN AL CLIENTE

MANTENIENDO EL EQUILIBRIO DE LA CARTERA DE FORMA GLOBAL



El Asegurador estudiará el enfoque más adecuado, atendiendo a:

1 Riesgos de Frecuencia

Los riesgos que son asegurables son cuantificables y delimitados

1. Riesgos de Frecuencia.2. Riesgos de Intensidad.3. Riesgos de la Naturaleza.4. Otros.



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RIESGOS Y OFERTAS

TRANSPORTESMercancías transportadasCascos, Aviación

DAÑOSIncendio, Robo, Rotura de maquinaria. Todo riesgo material

RESPONSABILIDADESDe la explotación, patronal, productos, D. & O.

CRÉDITOCrédito de las ventas, a la exportación …

PÉRDIDAS CONSECUENCIALESPérdida de Beneficios. Lucro cesante. Contingencias.

RESPONSABILIDADESDe la explotación, patronal, productos, D. & O.

PREVISIÓNAccidentes, Salud, Vida, ahorro…

AUTOSFlotas …

INGENIERÍA DE PREVENCIÓN

Una amplia gama de Productos para el ClientePara cada riesgo una línea de seguro específica.


LO QUE HACE EL SEGURO POR LA SOCIEDAD

En las industrias se produce una rotura de maquinaria cada 2 horas.

Un robo cada 23 minutos.

Pagos asumidos por el ciclón Klaus


Fuen

te: U

nesp

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LO QUE HACE EL SEGURO POR LA SOCIEDAD

IncendioDaños causados por el fuego.287.280 Pólizas específicas.P i d d 122 Mill d E

Cifras de 2009.

Primas recaudadas: 122 Millones de Euros.Pagos realizados en siniestros: 119 Millones.

TransportesDaños sufridos tanto por los vehículos de transporte como por la mercancía transportada.405.193 Pólizas específicas.Primas recaudadas: 597 Millones de Euros.Pagos realizados en siniestros: 482 Millones.


Multirriesgo industrial.589.319 Pólizas

Los Clientes optan por la cobertura integrada.Daños por agua, fenómenos atmosféricos, incendio, fallos eléctricos, rotura de maquinaria, robo, pérdidas consecuencias, responsabilidad civil ante terceros.

RETOS A LOS QUE SE ENFRENTA EL SEGURO

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Ser

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Fortaleza en medios para cumplir con los

Atención personal, cercana, profesional asesoramiento

Procesos ágiles, rápidos, adecuados equilibrados


Rentabilidad: Para no generar sorpresas a Clientes.

para cumplir con los compromisos adquiridos.


profesional, asesoramiento, con productos adaptados a cada Cliente


adecuados, equilibrados, ahorrando en beneficio del Cliente.




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Gracias por su Atención


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