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Octubre, 2012

Primer Seminario Internacional Servicios

Financieros para el Perú Rural

Los Servicios financieros para el Sector Agrario

y Mundo Rural, en la experiencia Mexicana

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Contenido

• Historia del crédito rural en México

• Que es Financiera Rural

• Misión y Visión

• Tipos de Crédito

• Logros

• Caso

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1926 Con la creación del Banco Nacional de Crédito Agrícola, S. A., y nueve bancos regionales, inicia la

historia de los bancos de gobierno destinados a impulsar el crédito rural.

Su propósito fundamental era canalizar el crédito rural a sociedades cooperativas agrícolas y,

posteriormente, a productores individuales.

1935 A fin de cubrir la necesidad de crédito de los pequeños productores de bajos ingresos, se crea el

Banco Nacional de Crédito Ejidal S. A. de C. V. Se otorgaron préstamos individuales y directamente de

las Sociedades Locales de Crédito Ejidal.

1965 Como un esfuerzo por reforzar la coordinación de los bancos ya existentes, se crea el Banco

Nacional Agropecuario, S. A. de C. V.

1975 La fusión de los bancos Agrícola, Ejidal y Agropecuario se plantea para lograr una simplificación

de la política crediticia y, así, nace el Banco Nacional de Crédito Rural (BANRURAL) integrado por un

banco central y 12 bancos regionales.

Su misión principal consistió en financiar la producción primaria agropecuaria y forestal, así como sus

actividades complementarias, cumpliendo con la trascendente tarea de otorgar créditos a productores

de bajos ingresos y apoyar, adicionalmente, al resto de los productores.

2003 Con la constitución de Financiera Rural se cumple el objetivo del Estado Mexicano de crear

un sistema financiero rural eficiente que facilite el acceso al crédito y que contribuya al

fortalecimiento de la agricultura, ganadería, así como de las diversas actividades vinculadas con

el medio rural.

Un poco de Historia

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¿Qué es la Financiera Rural?

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Personalidad Jurídica y Patrimonio Propios, otorgado por

el Congreso de la Unión

Inicia actividades en julio 2003

Otorga créditos y apoyos a empresas e intermediarios

financieros del sector rural

Localidades de hasta 50,000 habitantes, en las cuales

habita alrededor del 47% de la población nacional.

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Financiera Rural forma parte de la banca de desarrollo del sector rural de México. Fue creada en 2003 para consolidar un sistema de financiamiento que apoye al éxito de productores y empresas rurales.

Las premisas principales bajo las cuales se crea Financiera Rural en 2003 son:

1. Crear un organismo de estado orientado al otorgamiento de crédito al sector rural cuya vocación fuera exclusivamente la de colocación de crédito.

2. Combinar la atención directa del productor (primer piso) con el estímulo para desarrollar intermediarios financieros rurales (segundo piso).

3. Contar con una estructura administrativa compacta y un marco normativo apegado a sanas prácticas internacionales.

4. Mantener la sustentabilidad de su patrimonio prestable a través del tiempo.

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¿Qué es la Financiera Rural?

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Misión y Visión

Misión Coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias, forestales, pesqueras y todas las demás actividades económicas vinculadas al medio rural, con la finalidad de elevar la productividad, así como de mejorar el nivel de vida de su población, a través del otorgamiento de crédito y manejando sus recursos de manera prudente, eficiente y transparente. Visión Consolidar un sistema de financiamiento y canalización de recursos financieros, asistencia técnica, capacitación y asesoría en el sector rural. Propiciar condiciones para la recuperación del nivel de vida en el medio rural mediante la oferta de financiamiento, asesoría y capacitación, en beneficio de los productores rurales, sobre todo a través de entidades intermediarias que aseguren el impacto en ellos.

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Financiamiento de un proyecto de

inversión

Proyecto de inversión para la producción primaria o para el establecimiento y

manejo de una empresa rural

Subsidio a la inversión

(SRA, SAGARPA, Gobiernos Estatales y Cualquier otra Fuente)

Crédito

Financiera Rural

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Se busca potenciar con financiamiento los subsidios al campo, con el fin de incentivar la inversión en activos productivos.

Ofrecemos en las ventanillas de Financiera Rural, recibir las solicitudes de crédito y subsidio de programas de capitalización de otras secretarías.

Contribuimos a la capitalización de los productores

rurales, con atractivos esquemas de mezcla de subsidio y crédito

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Entre 2003 y septiembre 2012, la Financiera Rural ha colocado

más de 167,290 mdp en créditos

Logros

5.01 pesos = 1 sol

1,727

9,329

12,669 13,592

17,038

23,699 25,041

21,965 23,957

18,274

$0

$5,000

$10,000

$15,000

$20,000

$25,000

$30,000

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Ene- Sep2012

Mill

on

es

de

pes

os

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Colocación Total 2012: $18,274 (100%) Colocación directa: $9,483 (52%).

Colocación indirecta: $8,792 (48%).

Logros

**Todas las cifras en millones de pesos

Colocación directa se

refiere aquella otorgada

de manera directa a

productores, mientras

que indirecta es a través

de organizaciones o

empresas de

intermediación financiera.

Directo $9,482.6

Indirecto $8,791.7

COLOCACIÓN GENERAL DE FR PRIMER PISO VS SEGUNDO PISO 2012.

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Entre 2003 y septiembre 2012, la Financiera Rural ha atendido a más

de 840 empresas u organizaciones de intermediación financiera.

Atención a IFR´s

5.01 pesos = 1 sol

14 91

193 248

326

387 431

356 397

364

0

50

100

150

200

250

300

350

400

450

500

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Ene- Sep2012

Emp

resa

s u

org

aniz

acio

nes

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Patrimonio Patrimonio Prestable

Ago-12

Inicial 2003 15, 737

Inicial actualizado 23, 348

Real 24,086

Diferencia 738

Incremento 3.16%

Patrimonio Total

Ago-12

Inicial 17,515

Inicial actualizado 25,986

Real 27,518

Diferencia 1,532

Incremento % 5.89%

*cifras en millones de pesos

5.01 pesos = 1 sol

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Indicadores Financieros

Razones Financieras Ago. - 2011

Dic.-2011 Ago. -2012

ROA Utilidad Neta /Activo Total

3.6% 3.5% 3.7%

ROE Utilidad Neta /Patrimonio Total

3.6% 3.5% 3.7%

Índice de Morosidad Cartera vencida /Cartera total

9.2% 4.7% 6.2%

Índice de Cobertura Estimaciones preventivas de cartera /Cartera vencida

112% 129% 108%

MIN Margen financiero ajustado por riesgos crediticios /Activos productivos promedios

7.0% 7.3% 7.3%

Índice de Eficiencia Operativa Gastos de administración /Activos totales promedios.

3.8% 4.1% 3.8%

5.01 pesos = 1 sol

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Crédito

Simple

Financiamiento

Capital

de trabajo

Activos y

Bienes

de Capital

Destino Específico

Sin Destino Específico

Una sola vez

Revolvente

Una sola vez

Revolvente

Crédito

Refaccionario

C. Habilitación

o Avío

C.H.A.

Multiciclos

Crédito

Simple

Crédito C.

Corriente

Liquidez Prendario

Crédito

Simple

Destino

Específico

Sin Destino

Específico

Reporto

Factoraje

Crédito

Simple

Crédito en

Cuenta Corriente

Crédito

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Programas de apoyos y servicios de la Financiera Rural

El objetivo general es contribuir a fortalecer e impulsar la inclusión financiera de los

productores e Intermediarios Financieros, que permitan la administrar de riesgos

crediticios, disminuyan los obstáculos para el acceso al crédito, etc.

Apoyos

Servicios

1.- Elaboración de Plan de Negocios

3.- Capacitaciones en acompañamiento empresarial y

especializadas

4.- Elaboración de Manuales, entre otros.

2.- Integración de Expedientes de Crédito

1.- Dictaminarían de Estados Financieros

2.- Tramites Legales y administrativos en general

3.- Adquisición de equipo de computo y

mobiliario para oficina.

4.- Apoyos para capitalización.

Servicios: Se pagan directamente a un prestador de servicios por cuenta y

orden del beneficiario.

Apoyos: Se paga directamente al proveedor en los casos 1 al 3 o se deposita al

fideicomiso del beneficiario en los casos 4 y 5

5.- Garantías Liquidas Capitalizables, entre otros.

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CASO DE EXITO: Cooperativa de ahorro y préstamo renacimiento costa de oro SC de RL (CAPRECO)

¿Quién es Capreco? En el mes de julio del año de 2000 por iniciativa de un grupo de 5 personas, 4 mujeres y un hombre, que por reto deciden auto emplearse y comenzar un nuevo proyecto del cooperativismo en beneficio de la comunidad de Santiago Ixcuintla, Nayarit y fue hasta el 03 de noviembre de ese año que se constituyo legalmente la Cooperativa de Ahorro y Préstamo Renacimiento Costa de Oro, S.C. de R.L Aportación inicial: $375.00 Inicio del proyecto: 19 de julio del año 2000 Constitución legal: Noviembre 2000

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Perfil de los Socios • Principalmente en zonas Rurales, atendiendo al sector productivo y en general a

comerciantes, profesionistas y todo tipo de actividades de la zona.

Beneficios: • Recibir microcredito: hasta 50,000 pesos para actividades productivas, con

pagos quincenales, mensuales a plazo de 6 meses • Apoyo de $30.000.00 para gastos funerarios.

• Protección al ahorro y al saldo deudor.

• Desarrollo comunitario principalmente en apoyo a jóvenes y niños, en

actividades deportivas y educación financiera, integrándolos al ahorro formando

futuros microempresarios.

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• 2,330 Socios – 1,288 Mujeres

– 1,042 Hombres

Datos Estadísticos 2012 (CAPRECO)

255 357

1860

2207

875% es el

crecimiento global

de socios del año

2004 a septiembre

del 2012

2330

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Histórico de Apoyos y Servicios otorgados a CAPRECO

• Servicios de consultoría en diseño de soluciones tecnológicas: Este servicio se aplico para la elaboración de los 9 manuales, instrumentos esenciales para el adecuado funcionamiento del IFR.

• Servicio de capacitación en acompañamiento empresarial: El servicio sirvió al IFR para la aplicación de los 9 manuales.

• Servicios de Capacitaciones Especializadas: esta fue enfocada al área de crédito, para mejorar el desempeño.

• Apoyo de tramites legales: Le resulto útil, ya que tiene la obligación de presentar sus prorrogas formalizadas ante escritura publica cada año.

• Apoyo de Dotación de Elemento técnicos: Recibió el apoyo para la adquisición de equipo de computo y sistemas de administración de cartera.

• Apoyo para la realización de Eventos Financieros: Con el fin de retroalimentarse y compartir experiencias con empresa de éxito.

• Apoyos de Garantías Liquidas Fondo: Le sirve para garantizar sus operaciones de crédito con la FR durante la vigencia de las líneas, por lo tanto no otorga la garantía liquida con recursos propios.

• Apoyo de Disminución de Costos: Este apoyo le sirve al IFR como abono a su

crédito contraído con FR.

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