El Crédito Educativo como Instrumento para la

Igualdad en la Educación Superior

Jamil Salmi

Cátedra Internacional de Crédito Educativo Gabriel Betancur

Bogotá, 26 de Abril del 2012

2

premisas

• igualdad = proporcionar las mismas oportunidades de acceso y éxito en la educación superior

• circunstancias afuera del control de las personas no deberían influir en sus oportunidades

3

4

mensaje # 1

• a pesar del crecimiento rápido de la matrícula en el mundo entero, la educación superior sigue siendo desigual, con grandes disparidades en términos de acceso y éxito en la mayoría de los países

5

1985 1997 20070

10

20

30

40

50

60

70

80

East Asia & Pacific Europe & Central Asia Latin America & Caribbean Middle East & North AfricaSouth Asia Sub-Saharan Africa

evolución de la cobertura en educación superior (1985 – 2007)

6

cobertura en Chile (%)

Enrollment Rate0

5

10

15

20

25

30

35

40

45

15.3

39.6

19902009

7

evolución de la tasa de matrícula por grupo socio-económico

(1990 – 2009)

Quintile 1 Quintile 2 Quintile 3 Quintile 4 Quintile 5 Total0.0%

10.0%

20.0%

30.0%

40.0%

50.0%

60.0%

70.0%

80.0%

90.0%

4.5%7.4%

12.1%

22.1%

39.7%

15.3%

19.9%

26.9%

32.8%

47.6%

82.0%

39.6%

1990

2009

8

desigualdades

• México (2005)

– solamente el 1% de los jovenes de 15 a 24 años del quintil más pobre están en la educación superior

– 32% del quintil más rico

• Tailandia (2008) – 50% de estudiantes del quintil más rico– 5% del quintil más pobre

9

desigualdades (II)

• Francia:

– probabilidad de acceso a una “Grande Ecole” es 11 veces mayor para los hijos de profesionales que para los de obreros

– cada año, el Estado gasta 6.000 € por estudiente en las universidades y 20.000 € en las preparatorias

10

desigualdades (III)

• EEUU: probabilidad de acceso a una

universidad de elite (Ivy League) es el 8,3% para el quintil más bajo y el 50% para el quintil más rico

11

grupos de equidad

• jovenes de familias pobres

• mujeres

– instituciones no universitarias

distribución por genero en el Peru

Universities Technical Institutes0

2

4

6

8

10

12

14

16 15.1

8.3

13.5

10.3

MalesFemales

12

13

grupos de equidad

• jovenes de familias pobres

• mujeres

• instituciones no universitarias– programas (agricultura, medicina,

administración de empresas, ciencia y ingenería)

– puestos de liderazgo

14

grupos de equidad (II)

• minorias (etnicas, idioma, religión, cultura, etc.)– Israel: población árabe = 19% de la

población total, pero solamente 11% de los estudiantes en las universidades

– barreras crecientes para hijos de inmigrantes (Berlin, España, EEUU, Holanda)

15

tasas de éxito

secundaria superior0.0%

10.0%

20.0%

30.0%

40.0%

50.0%

60.0%

70.0%64.3%

29.2%

7.1%

0.7%

totalRoma

16

grupos de equidad (III)

• jovenes discapacitados– en Francia, solo el 7% de las universidades

están organizadas para acoger a estudiantes discapacitados

17

mensaje # 2

• en gran parte, las desigualdes en educación superior son producto de desiguildades en los níveles inferiores

18

impacto del entorno social en los resultados PISA de lectura (2009)

Franc

ia

Aleman

ia

Reino

Unido

Suecia

EEUUJa

pon

Dinam

arca

Cánad

aIta

lia

Finlan

dia

Portu

gal

0

10

20

30

40

50

6051

44 44 43 4240

36

32 32 31 30

19

falta de preparación

• España:– un tercio de los estudiantes no terminan la

secundaria• muchos hijos de trabajadores inmigrantes

• Holanda: separación temprana entre “tracks” discrimina en contra de los hijos de inmigrantes

20

proporción de adultos con un título de educación superior:

variaciones entre grupos socio-económicos

0,106

0,546

0,181

0,639

0,0876

0,666

0

0,1

0,2

0,3

0,4

0,5

0,6

0,7

Europe and central Asia Industrial countries Latin America and Caribbean

Father: primary education or less Father : tertiary education

9,776,876

3,991

0

2

4

6

8

10

12

Europe and central Asia Industrial countries Latin America and Caribbean

less)or education primary herdegree/fat P(tertiary

education)tertiary herdegree/fat P(tertiary

grandes diferencias entre países

21Father with tertiary education Father with primary education

0

10

20

30

40

50

60

70

80

70

23

70

9

Holland Portugal

Pro

po

rtio

n a

cc

es

sin

g t

ert

iary

ed

uc

ati

on

exclusión: jovenes que ni estudian ni trabajan

22

24

mensaje # 3

• a nivel de la educación superior, los obstáculos adicionales son de dos tipos:– financieros– no financieros

25

es solamente una cuestión de plata?

• información

• motivación

• barreras institucionales

26

costos crecientes en Arizona

• quintil más pobre: costo de estudiar en la universidad pública del 59% del ingreso familiar en 1992 al 73% en 2005

• comparado a otros estados, Arizona ofrece muy poco apoyo financiero– en 2009, solamente $26 por alumno

(promedio nacional de $549)

27

gratuitad es equidad?

• Canadá: promedio de pago de matrícula (pregrado)– Quebec: $1.862

– Ontario: $4.923

tasa de matrícula en la universidad a los 19 años

Quartile 1 Quartile 2 Quartile 3 Quartile 40

10

20

30

40

50

60

6.99.7 10.8

21.1

32.234.4

47.2

53.7

QuebecOntario

28

29

Brasil

• Universidad de São Paulo– no pago de matrícula

– 84% de los candidatos vienen de colegios estatales

– representan solamente el 30% de los nuevos estudiantes

– en la Facultad de Medicina, 3 de los 180 nuevos estudiantes

30

31

32

mensaje 4

• las barreras no financieras incluyen falta de información, motivación, preparación académica y capital social

33

justo es justo?

• examen objectivo para determinar el acceso a las universidades– Europa del Este y Asia central

– PSU en Chile

– pruebas ICFES en Colombia

s

34

un genio en cada uno de nosotros?

el cuento de dos premios Nobel de química (casi…)

Lord Rutherford Sir Chris Langan36

Lord Rutherford

37

Chris Langan, el señor más inteligente del mundo

• importancia de la motivación et de las circonstancias sociales

38

efectos de la identidad de casta sobre el desempeño académico

39Caste unannounced Caste announced

0

1

2

3

4

5

6

7

High caste Low caste

Source: K.Hoff and P.Pandey, Belief Systems and Durable Inequalities : An experimental investigation of Indian caste. p.13. Policy Research Working Paper.Washington , DC: World Bank, 2004.

Nu

mb

er

of

ma

zes

so

lve

d

42

message 5

• a nivel de la educación superior, las políticas más efectivas para aumentar las oportunidades para los estudiantes en situación de desventaja son las que combinan ayuda financiera con medidas no financieras para superar los obstáculos no financieros

medidas no financieras

• vínculos entre educación superior y secundaria (“outreach”)

• admisión preferencial

• programas de apoyo académico y psicológico para mejorar la retención

• instituciones focalizadas

44

“outreach” y puentes

• outreach / bridge programs to secondary schools

• reformed selection procedures and/or preferential admission programs

• special institutions and programs targeting underprivileged groups

• retention programs to improve completion rates

45

• U of Almeria: “alcanzanos a tu Universidad” = para hijos de inmigrantes en los colegios de secundaria

• el programa de acceso y éxito de la Universidad Victoria

46

programas de discriminación positiva

• admisión con puntaje más bajo

• apoyo académico

• EEUU, India, Brasil, Colombia

48

UNICAMP

• puntaje adicional para egresados de la secundaría pública y los que se declaran “negros” – 30 adicionales al mínimo de 500 más10 para

los que se declaran “negro”, mixtos o indígenus

• tasas de abandono y titulación iguales

instituciones focalizadas

• universidades para mujeres solamente (EEUU, Medio Oriente, Asia del Sur)

• universidades para afro-descendientes (EEUU, Brasil)

• institutiones dedicadas a estudiantes de bajos recursos y de regiones marginales– Uniminuto de Dios (CRES)– programa Utopia de la Universidad La Salle

50

51

programas de retención

• Universidad de Tejas (El Paso): Programa Colaborativo para la Excelencia Académica de los estudiantes de las minorias

• Universidad Uniminuto de Dios– vice-rector del primer año

52

financial measures

• well-targeted and well-managed financial aid (scholarships and student loans) can be instrumental in reducing financial barriers to tertiary education

53

ayuda e incentivos financieros

• becas– becas sin condiciones, becas-trabajo,

exenciones de matrícula

• créditos educativos– tipo hipoteca, vínculado al ingreso

• transferencias condicionadas

54

mensaje # 6

• el crédito educativo es un poderoso instrumento para mejorar la equidad con sostenabilidad financiera

56

prestar para el desarrollo del capital humano

57

¿por qué el crédito educativo?

• equidad

• sostenibilidad financiera

• desempeño académico

• promoción de la calidad

58

necesidades financieras de los estudiantes palestinos

estudientes 75 a 100% 25 a 75%

Cisjordania 26 63

Franja de Gaza

46 31

59

Benefits Incidence Analysis of Public Investment in Higher Education

0.0%

10.0%

20.0%

30.0%

40.0%

50.0%

60.0%

Q1 Q2 Q3 Q4 Q5

Income-level

% o

f ben

efic

iare

s

Institutional Funding(AFD)

"Voucher scheme for thebest" (AFI)

Scholarships

Subsidized student loanscheme (FSCU)

Guaranteed student loanscheme (INGRESA)

Competitive Fund(MECESUP/FDI)

Research funding(CONICYT)

60

China • oportunidades para estudiantes de

ingreso bajo y minorías

• solidaridad: ayudándo a los estudiantes del mañana

• mejor focalización de los subsidios públicos

61

0.0010.0020.0030.0040.0050.0060.0070.0080.0090.00

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009

Tuition Public expenditure

62

sostenibilidad financiera• posibilidad de introducir / incrementar

cobro de matrícula en las instituciones públicas

• posibilidad de aumentar la cobertura a través de instituciones privadas

• mecanismo de auto financiamiento (“revolving fund”)

63

motivación de los estudiantes

• mejores resultados académicos individuales– Colombia: beneficiarios de créditos

ICETEX desertan 4 veces menos• mayor eficiencia interna en la

instituciones

64

65

promoción de la calidad

• instituciones compitiendo por los mejores estudiantes

• vínculo entre eligibilidad y criterios de calidad / pertinencia– acreditación– resultados en el mercado laboral

66

sistemas de créditos educativos

• tipo hipotecario– financiamiento y gestión estatal

(ICETEX, Fondo Solidario)– créditos con aval del estado (CAE,

Hungría)

• créditos vínculados al ingreso (Australia, NZ, RU, Suecia)

67

créditos educativos hipotecarios del Estado

• ventajas– disponibilidad de recursos para apoyo

financiero– posibilidad de recuperación

68

créditos educativos hipotecarios del Estado

• desventajas y riesgos– alta inversión inicial del Estado (o

recursos insuficientes)– focalización– alto nível de subsidio (tasa de interés,

gastos administrativos)– recuperación baja (gestión, dificultades

de los egresados)

69

créditos con el aval del Estado

• ventajas– disponibilidad de recursos privados

(bancos comerciales) para apoyo financiero

– garantía para los bancos– posibilidad de recuperación (gestión,

dificultades de los egresados)

70

créditos con el aval del Estado

• desventajas y riesgos– falta de interés de los bancos

comerciales para invertir– falta de interés para recuperar– focalización– alto nível de subsidio (tasa de interés,

gastos administrativos)– dificultad de pago para los egresados

71

créditos vinculados a los ingresos

• ventajas– eficiencia en la cobranza (impuestos,

seguro social)– equidad por el vínculo con el ingreso

72

créditos vinculados a los ingresos

• desventajas y riesgos– tasa de interés subsidiada– confiabilidad del sistema nacional de

impuestos o de seguro social

73

posibles dificultades de implementación

focalización

demanda

recursos financieros

cobranza

factores institucionales (gestión)

dificultad de repago

•

• deuda / ingreso (máximo de 20%?)

• deuda depende del monto del crédito, de la tasa de interés, del periodo de repago

• ingreso depende del tipo de trabajo y de la situación económica

panorama internacional

•

• crédito con aval del estado en dificultad– Canadá, EEUU y ahora Chile abandonaron

• crédito financiado y manejado por el Estado más frecuente– cobertura– cobranza

panorama internacional (II)

•

• crédito vínculado al ingreso más atractivo teoricamente– éxito en Australia– sin embargo, pocos países con sistema de

impuestos confiables

• importancia de víncular a ingresos aun en los sistemas hipotecarios

77

Ser diferente no es malo

Lo malo es cuando a uno le tratan diferente

83

mensaje # 7: la equidad es imprediscible

• justicia social– riesgo de inestabilidad política

• Tunes, Egipto, Libya, Yemen, Bahrain, Siria

84

85

mensaje # 7: la equidad es imprediscible

• justicia social– riesgo de inestabilidad política

• Tunes, Egipto, Libya, Yemen, Bahrain, Siria

• Chile, Colombia, Corea del Sur, EEUU, Quebec

86

87

mensaje # 7: la equidad es imprediscible

• justicia social

• evita el desperdicio de talento

88

importancia del crédito educativo

• instrumento de ayuda financiera y de sostenabilidad financiera

• dentro de una visión integral de promoción de la equidad

– medidas complementarias no financieras para aumentar la permanencia y la graduación de los estudiantes

89

factores de éxito

• focalización• cobranza eficiente (cultura del repago)• administración moderna• gestión financiera adecuada• monitoreo sistemático • rendición de cuentas (“accountability”)

90

el reto del crédito educativo

• vocación social como instrumento de promoción de la equidad

• necesidad de viabilidad financiera– no puede ser un mecanismo para distribuir

solamente subsidios– mecanismo de solidaridad para compartir recursos

de una generación a la siguiente

Si un ser humano transfiere toda su plata de su billetera a su cerebro, nadie se la puede quitar. La inversión en los

conocimientos siempre trae los intereses más altos.

Benjamin Franklin

91

George Orwell (Rebelión en la granja)