Educación Financiera

Cómo hacer un presupuesto y evitar el sobreendeudamiento

02 Cómo hacer un presupuesto y evitar el sobreendeudamiento

Todos tenemos metas a corto y largo plazo como comprar algún bien, viajar, realizar pagos o simplemente tener un fondo disponible para cualquier imprevisto.

Una herramienta que te ayuda a cumplir con estos objetivos es el presupuesto.

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Pero, ¿qué es unPRESUPUESTO?

Un presupuesto es un reporte elaborado de manera detallada y por escrito de tus ingresos y gastos en un plazo determinado para conocer la cantidad de dinero con la que dispones.

El objetivo es que sigas este presupuesto de manera estricta, por lo que debes realizarlo de la forma más realista posible.

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Tener un control de tus gastos.

Identificar gastos innecesarios (gastos hormiga).

Conocer tus posibilidades de ahorro para lograr tus objetivos.

Saber tu capacidad de pago para evitar contraer deudas que no puedas pagar (evitar el sobreendeudamiento).

1¿Para qué sirve un presupuesto?

Pasos para laelaboración de unPRESUPUESTO

Ingresos fijos son aquellos que percibes regularmente, por ejemplo: el salario que recibes cada quincena o una pensión si estás retirado.

Ingresos variables son las entradas de dinero que tienes y que no siempre son iguales, es decir, no son constantes, por ejemplo: un promotor que percibe ingresos derivados del pago de sus comisiones y que no siempre son la misma cantidad.

Nota: Al momento de registrar los ingresos variables en tu presupuesto, es mejor suponer que éstos van a ser más bajos de lo que estimas para así evitar que no se cumpla el presupuesto.

1INGRESOS

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Tener un control de tus gastos.

Identificar gastos innecesarios (gastos hormiga).

Conocer tus posibilidades de ahorro para lograr tus objetivos.

Saber tu capacidad de pago para evitar contraer deudas que no puedas pagar (evitar el sobreendeudamiento).

Pasos para laelaboración de unPRESUPUESTO

También hay diferencias entre gastos fijos y gastos variables:

Gastos fijos son aquellos que se consideran necesarios, por ejemplo: alimentación, transporte, luz, gas, renta, entre otros. Son los gastos que no podrás eliminar del presupuesto ya que debes realizarlos siempre; sin embargo, sí pueden recortarse, por ejemplo: utilizar menos luz y gas, no desperdiciar el agua, etc.

Una vez que tengas elaborado tu presupuesto, registra diariamente tus gastos para seguirlo correctamente.

2GASTOS

Gastos variables son los que cambian de acuerdo con los gustos y actividades de cada persona, por ejemplo: la ropa y calzado de moda, comidas fuera de casa, visitas al cine y otros.

¡Cuidado con los gastos hormiga! Todos gastamos en cosas que no siempre son necesarias y aunque parezcan pequeñas, se pueden convertir en una fuga para tus finanzas personales. Este tipo de gastos también debes registrarlos, de ser posible disminuirlos e incluso eliminarlos.

Una vez que conozcas la cantidad total de ingresos que tienes, sabrás cuál es el tope de tu presupuesto, es decir, la cantidad límite que tienes para gastar.

Los gastos que debes considerar en tu registro son:

Gastos necesarios: renta, comida, transporte, entre otros.

Pago de deudas.

Otros gastos: viajes, diversiones, gastos de temporada, etc.

Ahorro: en este apartado puedes incluir las cantidades que requieres para alcanzar tus metas.

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RECOMENDACIONES

EJEMPLO PARA REALIZAR TU PRESUPUESTO MENSUAL

Registra los ingresos y gastos que se presentan en cierta fecha del año, por ejemplo: el aguinaldo, el Predial, los útiles escolares, los regalos de cumpleaños, ropa y calzado, entre otros.

Contempla los gastos que se presentan con determinada periodicidad, como los cortes de cabello y visitas al dentista, por mencionar ejemplos.

Anota en un calendario tus ingresos y gastos. Consúltalo cuando hagas tu presupuesto para no perderlos de vista.

INGRESO MENSUAL

GASTO MENSUAL

AHORRO

Ingreso fijo (salario)

Gastos necesarios

(comida, agua, luz, renta,etc.)

Pago de deudas

Otros gastos (cine,

restaurantes, diversiones)

Ingreso variable (trabajos adicionales)

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Total de ingresos

Total de gastos

Total de ahorro

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a. Tus ingresos son mayores que tus gastos. Éste es el escenario ideal. Tienes la oportunidad de ahorrar para hacer frente a imprevistos y lograr tus metas.

b. Tienes finanzas equilibradas. A pesar de que tus ingresos cubren el total de tus gastos, no tienes recursos adicionales para cubrir cualquier imprevisto que pudiera desbalancearte.

c. Tus ingresos son menores que tus gastos. ¡Cuidado! En este escenario pudieras presentar problemas ya que gastas más de lo que ganas. Esto significa que vives a través de métodos de financiamiento para cubrir tus gastos y a la larga pudieras perder el control de tus finanzas.

Hacer tus cuentas, cuenta

Estos son los resultados que puedes obtener cuando a la suma de tus ingresos le has restado la totalidad de tus gastos:

1. Medible para que sepas en qué momento llegaste a ella.

2. Relevante para tenga un impacto en tu vida diaria.

3. Clara para que sepas exactamente qué estas buscando lograr.

4. Realista para que puedas alcanzarla.

Hay decisiones que sirven para lograr tus metas e involucran a tu bolsillo. Dichas decisiones se facilitan cuando cuentas con un presupuesto adecuado.

Toma en cuenta que una meta financiera debe ser:

Metas financieras

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1. Tener un control de tus gastos.

2. Identificar aquellos gastos innecesarios.

3. Conocer tus posibilidades de ahorro para lograr tus objetivos.

4. Saber tu capacidad de pago para evitar contraer deudas que no puedas pagar.

Además de alcanzar tus metas, llevar un presupuesto te ayuda a evitar el sobreendeudamiento.

Pedir un crédito siempre es una buena opción ya que te sirve para adquirir bienes o cubrir necesidades de manera más rápida; sin embargo, debes asegurarte de poder hacer los pagos necesarios para liquidarlo. Para ello, debes obtener tu capacidad de pago realizando un presupuesto.

Una vez que tengas identificado el monto que puedes ahorrar, debes calcular el monto que puedes destinar al pago de un crédito. Para ello te recomendamos los siguiente:

Metas financieras

1. Registra. Escribe todas las cosas que deseas alcanzar, por ejemplo: irte de vacaciones, comprar una computadora, tener una casa propia, emprender un negocio, dejar de trabajar a temprana edad con seguridad económica, etcétera.

2. Cuantifica. Investiga y calcula, en dinero, cada objetivo que pretendes alcanzar.

3. Prioriza. Ordena tus metas según su importancia y el tiempo en que deseas alcanzarlas. Esto te servirá para tener claro en qué debes enfocarte más.

Para establecer tu metas financieras puedes seguir estos pasos:

Evita el sobreendeudamiento

Educación Financiera

¡Recuerda! Tomar el control de tus finanzas representa beneficios personales y familiares.Te invitamos a convertirte en un consumidor inteligente realizando tu presupuesto yevitando gastos innecesarios.