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Presentación de María Teresa Ferreiro sobre pagos móviles en el E-Commerce Forum de AMCHAMDR 2012TRANSCRIPT
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Evolución y Tendencia en los
Pagos Móviles
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PROPRIETARY & CONFIDENTIAL 2
Evolución de los Canales de Acceso
> Internet
Banking > >
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“Se espera que las transacciones de pagos móviles a nivel
mundial alcancen $630 billones de dólares en 4 años, en el 2009
llegaron a $170 billones.”
-Juniper Research: Mobile Payments Markets--2010
“Las transacciones móviles provocan una reducción en las
llamadas a los Call Centers de un 30%.”
-Mobile Financial Services Congress 2009
“74% de los comercios en línea de los E.E.U.U. están en
planificación para incluir el comercio móvil como oferta de valor
agregado.” -mobiThinking
Estadísticas de Pagos Móviles
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Estadísticas de Pagos Móviles
• En 1997 la Coca Cola utiliza SMS para pagos a sus maquinas expendedoras
(vending machines) en Finlandia.
• En 1999 lanzan dos de las empresas de comercio móvil mas grandes:
• Smart Money en Filipinas
• NTT DoCoMo en Japón lanza iMode
• En el 2000 se introduce el pago de parqueos públicos a través del móvil en
Noruega y tickets móviles para trenes en Australia.
• El auge de contenido de entretenimiento digital catapultó las transacciones
móviles mas que nada impulsadas por el mercado juvenil.
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Estimación Número de Usuarios de Pagos Móviles (millones) y del Valor de las Operaciones a través del Canal (miles de millones)
Source: Informe Tecnocom 2011
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¿Por qué Pagos Móviles?
Para Instituciones: • Crear valor agregado a su portafolio de productos
• Oportunidades en nuevos mercados
• Evolución tecnológica de canales tradicionales
• Fidelización de clientela
• Reducción de costos operativos
Para el consumidor
• Movilidad
• Alcance
• Costos de transacción mínimos
• Transacciones en línea
• Seguridad
• Facilidad de uso
• Ahorro de tiempo
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Modelos de Pagos Móviles
Modelo de Pagos Móviles Descripción
Facturación directa Implementada primordialmente por las telefónicas, cobra las transacciones del cliente a la factura de su móvil. Dirigido mayormente a pagos de bienes digitales. EJ: Los clientes que compran juegos o ringtones por el móvil reciben el cargo en su factura.
SMS/Java/SIM Toolkit Se inicia a través de SMS y los fondos son transferidos desde una cuenta registrada o una billetera móvil. La cuenta registrada puede ser de débito o crédito o basado en un SVA (Almacenado Cuenta Valor). EJ: Daviplata (Colombia)—aplicación viene con la SIM de la telefónica
SMS Premium (PRSMS) Método donde los operadores y los comercios ofrecen servicios a través de SMS y por cada SMS enviado por el consumidor, se cobra una tasa premium. Ambas partes comparten ingreso. EJ: SMS enviados para la votación de shows como Latin American Idol
Sin Contacto El móvil tiene activado un chip NFC que permite acceso a su información financiera y crea débitos directos a sus cuentas o cargos a sus tarjetas de crédito. EJ: Google Wallet
IVR Para teléfonos fijos y móviles basado en respuesta de voz interactiva. EJ: mPeso (Nicaragua)
Billetera móvil Consiste en una cuenta electrónica basada en una moneda específica, guardada en un móvil y de ahí transferir ese valor o utilizarlo en comercios específicos. EJ: tPago
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Pagos Móviles en Latinoamérica
Proveedores:
• gcs|systems
• Utiba
•Yellow Pepper
• Gemalto
• tPago (Rep. Dom.)
• Tcho Tcho (Haití)
• Visa Pagos y Transferencias
(Guatemala)
• Bancamigo (Guatemala)
• mPeso (Nicaragua)
• DaviPlata (Colombia)
• Movilway (Argentina)
• Wanda (Argentina)
• Tigo Money (varios)
• Transfer—alianza Citigroup &
América Móvil (varios)
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Modelo tPago
Bancos
Compañías
Telefónicas
Banco
Central
Facturadores
Compañías Adquirientes
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¿Que es tPago?
tPago es una herramienta de vida que te permite manejar todas tus finanzas personales desde tu móvil dondequiera que estés
sin importar las instituciones financieras involucradas.
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PROPRIETARY & CONFIDENTIAL 11
Evolución de tPago
2009 2010 2011
Transacciones
sobrepasan
100,000
2010 2011 2012 2013
Abril:
Servicios
de tarjetas
de crédito
Lanza Citi
Collections
tPago
sobrepasa los
300,000
usuarios
Se
sobrepasan
los 1,000
comercios que
aceptan tPago
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¿Cómo se consigue tPago?
Internet
Banking
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pago de facturas
Cuando tu telefónica, compañía energética o
universidad genere una nueva factura, págala
dondequiera que estés.
transferencias
Haz transferencias inmediatas de persona a persona o
entre cuentas propias en cualquier banco
participante.
compras en comercio
Paga por cualquier bien o servicio usando tu móvil en tu
restaurante, supermercado, gasolinera o
establecimiento favorito afiliado a CardNet.
consultas Consulta el balance de cualquiera de tus cuentas, de tus
tarjetas de crédito y de tus líneas de crédito
dondequiera que estés de forma segura.
avance de efectivo
Puedes desde tus tarjetas acreditar dinero a tus
cuentas afiliadas en unos simples pasos.
recarga de minutos
Cuando se acaben tus minutos o los de los tuyos,
recarga directamente la cantidad que desees desde tu
móvil.
pagos financieros
Cuando tengas un pago de tarjeta de crédito o
préstamo vigente, puedes utilizar tPago para hacerlo
desde tu móvil.
tPagoNET Componente modular para utilizar tPago como gateway
en eCommerce y mCommerce en páginas web y
aplicaciones móviles.
Transacciones tPago
retiros a domicilio
Puedes solicitar retiros de efectivo para ser
entregados a domicilio en destinos predeterminados.
donaciones
Puedes hacer donaciones a instituciones sin fines de
lucro directo desde tu móvil.
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Tecnología
alcance
rapidez
seguridad
facilidad de uso
no consumo de minutos
no requiere data
uso vía roamming
USSD Unstructured Supplementary Service Data
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Estadísticas
Afiliaciones 299,539
Transacciones 8,556,332
Volumen USD$48,020,138
Comercios 8,500
Proyecciones 2012
326,200
10,042,788
USD$56,000,000
9,300
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Ampliar con éxito el despliegue del producto bancarizado en la República Dominicana y poner en marcha el servicio de pagos móviles para el sector no-bancarizado que actualmente se encuentra en fase piloto
Expandir tPago en toda América Latina, en un esfuerzo para aprovechar la necesidad de una solución a la más de 250 millones de servicios bancarios en la región
Ampliar oferta de gcs|systems con “tPago Collections” en asociación con Citibank para automatizar el sistema de distribución de los 80,000 comercios que deben de pagar productos de ventas al por mayor
Continuar a añadir nuevas funcionalidades a tPago tanto para el bancarizados y sub-bancarizados, tales como la adición de Near Field Communications ("NFC") funcionalidad
El Futuro de tPago
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El valor de transacción bruto de
pagos móviles en Latinoamérica
está proyectado a subir hasta
US$46 billones para el año 2015.