Soluciones CESCEde Caución Global
para la internacionalizaciónde su empresa
Soluciones CESCE de Caución Global para la internacionalización de su empresa
INTRODUCCIÓNEl pasado día 24 de junio tuvo lugar una jornada organizada por CESCE junto a Tecniberia y Seopan con el objetivo de exponer los principales retos y dificultades a los que se enfrentan las empresas españolas en su internacionalización hacia Latinoamérica, así como las Soluciones de Caución Global que aporta CESCE para solventar dichos problemas, mediante sus sociedades filiales aseguradoras latinoamericanas.
CESCE Internacional está presente en Argentina, Brasil, Chile, Perú, Colombia, Venezuela y México, contando con una experiencia acumulada de más de 20 años en el mercado latinoamericano, cumpliendo con todos los requisitos legales requeridos por las Superintendencias de seguros de cada país y con la confianza de los principales Reaseguradores mundiales .
Además, CESCE ofrece a la empresa española sus servicios de emisión de fianzas aceptadas por todos los organismos latinoamericanos, asesoramiento local en los procesos de presentación de fianzas y asistencia ante situaciones de conflicto con los contratistas que puedan poner en riesgo las fianzas otorgadas.
En definitiva, ofrece Soluciones de Caución Global a importantes dificultades de la empresa española como:
- Mayor necesidad de fianzas en el extranjero, al requerir las legislaciones internacionales fianzas de importes superiores a los establecidos en la legislación española.
- Consecución de las garantías a través de entidades bancarias, dado su elevado precio.
- Falta de aceptación de los avales emitidos por entidades bancarias españolas por parte de organismos públicos y entidades privadas internacionales.
- Desconocimiento de los procesos de contratación locales (legislación, usos y costumbres, etc)
- Iniciación de actividades internacionales a través de filiales o sucursales nuevas sin experiencia local.
- Contacto con Aseguradoras/Afianzadoras locales que no conocen a las empresas españolas, para obtener líneas de Caución/Fianzas.
- Falta de conocimiento sobre las particularidades de los seguros de caución/fianzas que se ofrecen en los mercados.
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1. ASPECTOS A TENER EN CUENTA PARA LA CONTRATACIÓN PÚBLICA EN LATAM¿CUÁLES SON LAS NORMAS QUE FUNDAMENTAN LA CONTRATACIÓN PÚBLICA Y ESTABLECEN LOS PROCEDIMIENTOS PARA CONTRATAR CON EL ESTADO?
AMBITO DE APLICACIÓN DEL RÉGIMEN ESPECIAL
Ley 255563 regula las compraventas, suministros, servicios, alquileres, concesiones, etc.
Ley Federal 8.666 Compras del sector público: Contratos de bienes obras y servicios realizados por cualquier órgano gubernamental.
Ley 19.886 de Bases sobre Contratos Administrativos de Suministro y Prestación de Servicios.
Ley 80/1993 Estatuto General de la contratación pública
Ley de Adquisiciones y obras públicas.
Ley de Contrataciones del Estado, (Decreto legislativo 1017) las normas que deben observar las Entidades del Sector Público en los procesos de contrataciones y adquisiciones de bienes, servicios y obras.
Ley de Contrataciones Públicas señala que su ámbito de aplicación son las contrataciones de la Administración pública destinadas a ejecutar obras, adquisición de bienes y prestación
PAÍSES
ARGENTINA
BRASIL
CHILE
COLOMBIA
MÉXICO
PERÚ
VENEZUELA
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¿CUÁLES SON LOS REQUISITOS HABILITANTES QUE SERÁN EVALUADOS PARA SELECCIONAR LOS CONTRATISTAS Y QUE DOCUMENTACIÓN DEBER APORTARSE?
CAPACIDAD LEGAL:- Escritura de constitución de la empresa o sucursal.- Poderes del representante legal.- Declaraciones de veracidad de la información y de no encontrarse en situación
de impagos, de inhabilidad o incompatibilidad.
CAPACIDAD FINANCIERA:- Balances auditados y estados de resultados.
ACREDITACIÓN DE EXPERIENCIADISPONIBILIDAD DE RECURSOS HUMANOS Y FÍSICOSGARANTÍA DE SERIEDAD DE LAS OFERTAS
¿ME EXIGEN GARANTÍAS PARA PRESENTAR PROPUESTAS Y CELEBRAR CONTRATOS, CUÁLES Y QUÉ MODALIDADES SON ADMITIDAS?
Según los regímenes especiales de contratación pública, podrán ser:
EMITIDAS POR COMPAÑÍAS DE SEGUROS O AFIANZADORAS:- Póliza, caución, fianza o aval.
EMITIDAS POR ENTIDADES BANCARIAS:- Aval, carta de crédito, garantía o boleta bancaria.
OTRAS:- Fiducias, hipotecas, depósitos de dinero y fondos de reparo.
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2. SEGURO DE CAUCIÓN vs GARANTÍAS BANCARIAS
Endeudamiento sector financiero
Afecta cupos de crédito
Reconoce capacidad técnica y experiencia
Irrevocables
Incondicionales
Vigencias abiertas o largo plazo
De ejecución inmediata
Ejecución parcial
Permiten excepciones al cobro
Subrogación contra el garantizado
Requieren Contragarantias
SI
SI
NO
SI
SI
NO
SI
NO
NO
SI
SI
NO
NO
SI
SI
NO
SI
NO
SI
SI
SI
SI
SEGURO DE CAUCIÓN
GARANTÍABANCARIA
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2. 1. CARACTERÍSTICAS DEL SEGURO DE CAUCIÓN
2. 2. CLASES DE GARANTÍAS CONTRACTUALES
- Emitidas por Entidades vigiladas y supervisadas por organismos estatales.- Calidad indemnizatoria (pago de perjuicios) y en algunos casos sancionatorias
(pago de multas y penalidades).- Vigencias cerradas o abiertas, de corto y largo plazo.- Cobro de primas según el riesgo del cliente.- Pago siniestro previa liquidación o a primer requerimiento.- Modalidad física, digital y electrónica.- Requiere contragarantías (regla general).
DE SERIEDAD DE OFERTA O DE LICITACIÓN (BID BOND)
Garantiza el pago de los perjuicios y sanciones a cargo del proponente, por el incumplimiento de sus obligaciones contenidas en los pliegos de licitación o términos de referencia, tales como:
- No suscribir el contrato adjudicado- No otorgar las garantías definitivas
En la mayoría de los países tiene carácter SANCIONATORIO
DE BUENA EJECUCIÓN DEL CONTRATO, O CUMPLIMIENTO DEL CONTRATO (PERFORMANCE BOND)
Garantiza el pago de los perjuicios por el incumplimiento de las obligaciones contenidas en el contrato, especialmente la ejecución total, en forma y plazo acordados, del objeto del mismo.
En algunos casos cubren el pago de multas y penalidades.
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DE ANTICIPO, ACOPIOS O PAGO ANTICIPADO (PAYMENT BOND)
Garantiza el pago de los perjuicios por las obligaciones de correcto manejo, inversión, amortización y devolución de anticipos (dineros o bienes) y/o pagos anticipados, entregados al contratista para la ejecución del contrato.
DE OBLIGACIONES LABORALES (LABOR BOND)
Garantizan el pago de los perjuicios por el incumplimiento del contratista en las obligaciones laborales, para con los trabajadores utilizados en la ejecución del contrato.
- Principio de solidaridad patronal- Obligaciones legales o extralegales- Pagos de parafiscales y seguridad social.
DE ESTABILIDAD Y MANTENIMIENTO DE OBRAS (GUARANTEE BOND)
Garantiza el pago de los perjuicios derivados de daños o deterioros sufridos por la obra en el período de garantía por vicios ocultos, imputables al contratista.
Sustituyen fondos de reparo o retención en los pagos al contratista para atender vicios ocultos.
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DE CALIDAD DEL SERVICIO, CORRECTO FUNCIONAMIENTO DE BIENES Y EQUIPOS SUMINISTRADOS (GUARANTEE BOND)
Garantiza el pago de los perjuicios, como consecuencia de la mala calidad, defectos o vicios de los servicios, bienes y equipos contratados, en el período de garantía establecido en el contrato.
Sustituyen fondos de reparo o retención en los pagos al contratista para atender vicios ocultos.
3. IMPORTES ASEGURADOSREGLA GENERAL
LICITACIÓN
EJECUCIÓN
ANTICIPOS
LABORALES
ESTABILIDAD
CALIDAD
5% - 10% Valor de la oferta o presupuesto
10% - 30% Valor del contrato
100% Valor del anticipo entregado
5% - 20% Valor del contrato
10% - 50% Valor del contrato o las obras
10% - 50% Valor del contrato o los bienes
CLASE IMPORTES
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4. VIGENCIAS MÍNIMASREGLA GENERAL
LICITACIÓN
EJECUCIÓN
ANTICIPOS
LABORALES
ESTABILIDAD
CALIDAD
Plazo de adjudicación
Plazo de ejecución + liquidación
Plazo de ejecución + liquidación
Plazo de ejecución + prescripción legal
Término de garantía vicios ocultos
Término de garantía vicios ocultos
CLASE VIGENCIA
5. TARIFACIÓN, FACTURACIÓN Y PAGO DE PRIMAS DEL SEGURO DE CAUCIÓN
- Prima neta: % sobre el importe asegurado- Modalidades de liquidación: Anual, a prorrata o única.- Primas mínimas- Cobro de impuestos locales y otros gastos- Facturación: Única, anual o fraccionada.- Diversas formas de pago- Devoluciones o extornos sólo en algunos eventos
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MODELO DEL NEGOCIODE CAUCIÓN EN CESCE• Vinculación de clientes y asignación de techos o
cupos operativos, con vigencia anual.
• Emisión inmediata de cauciones, avales, pólizas o fianzas, contra techo asignado, previa evaluación del riesgo técnico y contractual.
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1. NUESTROS SERVICIOS Y VALORES
- Profesionales capacitados y especializados- Asesoría y acompañamiento- Rapidez en tiempos de respuesta.- Calidad en la emisión de cauciones.- Tecnología para decisiones automáticas- Precios competitivos
2. CRITERIOS PARA ASIGNACIÓN DE TECHOS O CUPOS OPERATIVOS
ANÁLISIS DE VARIABLES OBJETIVAS: - Experiencia y capacidad técnica- Capacidad financiera, solvencia y respaldo patrimonial- Comportamiento en pagos – Consultas a centrales de riesgos y agencias de información.
ANÁLISIS DE VARIABLES SUBJETIVAS:- Vinculaciones con CESCE- Existencia de certificaciones de calidad- Perfil del sector- Tamaño de las empresas
3. CRITERIOS PARA ACEPTACIÓN DE CAUCIONES INDIVIDUALES
ANÁLISIS DEL RIESGO TÉCNICO: - Alcance del objeto del contrato- Plazos y lugar para la ejecución de las obligaciones- Suficiencia de precios, formas de pago, cláusulas de reajuste.- Riesgos asumidos por el contratista: Geológicos, orden público, ambientales, etc.
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ANÁLISIS DEL RIESGO JURÍDICO Y CONTRACTUAL:- Alcance de las obligaciones- Eventos generadores de multas y penalidades- Cláusulas exorbitantes de la administración.- Condiciones y cobertura de las garantías exigidas: Probabilidad e impacto de los riesgos.- Riesgos excluidos.
4. DOCUMENTACIÓN REQUERIDA PARA EL ANÁLISIS DE LOS RIESGOS
4.1 SOBRE EL CLIENTE
INFORMACIÓN COMERCIAL: - Documentos de identidad del cliente, representante legal o apoderado.- Certificados de existencia y representación legal - Registro Tributario
INFORMACIÓN DE SOLVENCIA FINANCIERA:- Estados financieros comparativos y auditados- Declaraciones tributarias- Autorización consulta a centrales de riesgos
ACREDITACIÓN DE EXPERIENCIA:- Relación de contratos ejecutados y en ejecución- Certificaciones de calidad- Relación de equipo y maquinaria disponible
CONTRAGARANTÍA
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CONTRAGARANTÍAS
QUE ES?Instrumento que facilita y agiliza el proceso de recobro o subrogación a que tiene derecho CESCE por la efectividad de una caución.
QUIEN LA OTORGA?El propio cliente y en algunos casos: codeudores, avalistas o casa matriz.
QUE CLASES SON ADMITIDAS?- Personales: Documentos títulos valores- Reales: Depósitos de dinero, prendas e hipotecas
4.2 SOBRE LA OBLIGACIÓN
- Pliegos de condiciones o términos de referencia- Copia del contrato, orden de servicio u ofertas comerciales
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RESUMEN TALLER 1:COLOMBIA
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ASPECTOS A TENER EN CUENTA PARA LA CONTRATACIÓN PUBLICA
¿CÓMO PUEDO ENTERARME DE LAS CONVOCATORIAS Y PROCESOS DE SELECCIÓN DE CONTRATISTAS DE LAS ENTIDADES ESTATALES?
¿CUÁLES SON LAS NORMAS QUE FUNDAMENTAN LA CONTRATACIÓN PÚBLICA Y ESTABLECEN LOS PROCEDIMIENTOS PARA CONTRATAR CON EL ESTADO?
- Ley 80 de 1993 – Estatuto de la contratación de la Administración pública.- Ley 1150 de 2007 – Normas para la Eficiencia y transparencia en la contratación pública.- Ley 1474 de 2011 – Estatuto Anticorrupción- Decreto 734 de 2012 – Reglamento del Estatuto de contratación pública
¿QUIÉN TIENE CAPACIDAD DE CELEBRAR CONTRATOS CON LAS ENTIDADES ESTATALES Y QUE FORMA DEBEN TENER?
NACIONALES Y EXTRANJEROS:Personas físicas y jurídicas, que no tengan inhabilidades o incompatibilidades según la Ley. Las empresas contratistas extranjeras no requieren tener sucursal en Colombia; sin embargo, deberán contar con un apoderado que tenga representación judicial y extrajudicial.
SECOPSistema Electrónico de Contratación Pública
www.contratos.gov.co
Boletín de la Cámara de Comerciowww.ccb.org.co
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INDIVIDUALES O PLURALES- Consorcios:
Responsabilidad solidaria de todos los miembros por incumplimientos y sanciones económicas.
- Uniones temporales: Responsabilidad de sus miembros por incumplimientos y sanciones económicas, según el % de participación.
- Promesa de sociedad futura: Sólo para presentación de ofertas, con igual responsabilidad solidaria que los consorcios.
Tener en cuenta:- Preferencia de oferta nacional.- Aplican reglas de reciprocidad entre los Estados.- Mayor puntaje por experiencia local- Se requiere estar inscrito en el Registros de proveedores y contratistas RUP
(Cámaras de Comercio).- Los consorcios y/o uniones temporales deben presentar garantías conjuntas,
no se admiten garantías individuales por su participación.- Las contragarantías para consorcios y/o uniones temporales serán cerradas
para cada operación de caución que se otorgue.
¿ES POSIBLE LA ENTREGA DE ANTICIPOS PARA LA EJECUCIÓN DE LOS CONTRATOS Y QUE REGLAMENTACIÓN HAY SOBRE SU MANEJO, INVERSIÓN Y AMORTIZACIÓN?
- Puntaje por no exigencia de anticipos- Límites para la entrega de anticipos al 20% del valor del contrato- Administración de anticipos a través de fiducias.- Se requieren Cronogramas de inversión- Reglas para la amortización según contrato.- Se exigen Garantías: Por regla general serán cauciones y avales bancarios
sólo en contratos financiados por la banca multilateral. Ej: Banco Mundial, BID.
- Facturación por avances de obra, cumplimiento de hitos o disponibilidad de las obras.
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¿ME EXIGEN GARANTÍAS PARA PRESENTAR PROPUESTAS Y CELEBRAR CONTRATOS, CUÁLES Y QUÉ MODALIDADES SON ADMITIDAS?
MODALIDADES ADMITIDAS:- De compañías de seguros (Póliza de seguro de cumplimiento).- Garantía Bancaria .- Fiducias en garantía.
GARANTÍA ÚNICA CON AMPAROS DE:- Seriedad de oferta - Cumplimiento de contrato, pago de multas y cláusula penal.- Anticipos y/o pagos anticipados.- Salarios, prestaciones sociales e indemnizaciones laborales.- Estabilidad de obra. (Se emite desde el inicio).- Calidad de bien o servicio.
SEGURO DE R.C.E.: Obligatoria en contratos de obra.
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CLASES DE GARANTÍAS CONTRACTUALES
DE SERIEDAD DE OFERTA O DE LICITACIÓN
Garantiza el pago de los perjuicios y sanciones a cargo del proponente, por el incumplimiento de sus obligaciones contenidas en los pliegos de licitación o términos de referencia, tales como:
- No suscribir el contrato adjudicado- No otorgar las garantías definitivas- No prorrogar la vigencia de la garantía- Manifestar ser Mypyme
Tiene carácter SANCIONATORIO
CUMPLIMIENTO DEL CONTRATO
Garantiza el pago de los perjuicios por el incumplimiento de las obligaciones contenidas en el contrato, especialmente la ejecución total, en forma y plazo acordados, del objeto del mismo.
Cubren el pago de multas y cláusula penal pactada en el contrato.
DE ANTICIPO y/o PAGO ANTICIPADO (PAYMENT BOND)
Garantiza el pago de los perjuicios por las obligaciones de correcto manejo, inversión, amortización y devolución de anticipos (dineros o bienes) y/o pagos anticipados, entregados al contratista para la ejecución del contrato.
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PAGO DE SALARIOS, PRESTACIONES SOCIALES EN INDEMNIZACIONES LABORALES
Garantizan el pago de los perjuicios por el incumplimiento del contratista en las obligaciones laborales, para con los trabajadores utilizados en la ejecución del contrato.
- Principio de solidaridad patronal- Obligaciones legales o extralegales- No cubre Pagos de parafiscales y seguridad social.
DE ESTABILIDAD Y MANTENIMIENTO DE OBRAS
Garantiza el pago de los perjuicios derivados de daños o deterioros sufridos por la obra en el período de garantía por vicios ocultos, imputables al contratista.
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GARANTÍAS EXIGIDAS A PROPONENTES Y CONTRATISTAS
DE CALIDAD DEL SERVICIO, CORRECTO FUNCIONAMIENTO DE BIENES Y EQUIPOS SUMINISTRADOS
Garantiza el pago de los perjuicios, como consecuencia de la mala calidad, defectos o vicios de los servicios, bienes y equipos contratados , en el período de garantía establecido en el contrato.
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IMPORTES ASEGURADOS
VALORES MÍNIMOS ESTABLECIDOS EN LA LEY:
VIGENCIAS MÍNIMAS INDICADAS EN LA LEY:
SERIEDAD DE OFERTA
CUMPLIMIENTO
ANTICIPOS/PAGO ANTICIPADO
SALARIOS
ESTABILIDAD OBRA
CALIDAD
SERIEDAD DE OFERTA
CUMPLIMIENTO
ANTICIPOS
SALARIOS
ESTABILIDAD
CALIDAD
10% Valor de la oferta o presupuesto
10% Valor del contrato o valor de la cláusula penal
100% Valor del anticipo entregado
5% Valor del contrato
% Valor del contrato o las obras según objeto (50%)
% Valor del contrato o las obras según objeto (50%)
Plazo de adjudicación 90-120 días
Plazo de ejecución + liquidación (4 a 6 meses)
Plazo de ejecución + liquidación (4 a 6 meses)
Plazo de ejecución + prescripción legal (3 años)
5 años o menos previa justificación técnica
Según objeto del contrato a partir de su terminación
CLASE
CLASE
IMPORTES
IMPORTES
VIGENCIAS MÍNIMAS
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TARIFACION, FACTURACION Y PAGO DE PRIMAS DEL SEGURO DE CAUCION
CONTRAGARANTÍAS
- Prima neta: % sobre el importe asegurado.- Modalidades de liquidación: Anual a prorrata o única.- Primas mínimas.- Cobro de impuestos locales y otros gastos.- Facturación: Única, anual o fraccionada.- Diversas formas de pago.- Devoluciones o extornos sólo en algunos eventos.
- En Colombia son obligatorias.- Por regla general son abiertas y cubren todas las cauciones emitidas a un
mismo tomador.- En casos especiales se requiere contragarantía cerrada, que sólo tiene efectos
para una caución en particular, tal es el caso de las emitidas a consorcios y/o uniones temporales.
- La contragarantía básica es el pagaré en blanco con carta de instrucciones, suscrita por el tomador o su casa matriz.
- Excepcionalmente pueden exigirse contragarantías reales: Depósitos de dinero, prendas, hipotecas, según la naturaleza del riesgo.
- Sólo se devuelven cuando se ha acreditado la extinción del riesgo y se obtiene finiquito del asegurado.
En Colombia la emisión de las pólizas se hace en formato PDF
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RESUMEN TALLER 2:ARGENTINA - BRASIL - CHILE
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DATOS GENERALES
ARGENTINA Ley Obras Públicas 13.064Decreto 1.023/2001 Régimen de Contrataciones del Estado Nacional.Cada Provincia tiene su propia reglamentación de contratación.
CHILEMinisterio de Obras Públicas – contiene toda la legislación vigentewww.mop.clChileProveedores facilita la participación de los Proveedores en el mercado de Compras Públicas (www.mercadopublico.cl). Los servicios de ChileProveedores están orientados a la validación en línea y acreditación de proveedores del Estado, concentrando en un sólo lugar toda la información necesaria que las empresas necesitan para hacer negocios con el Estado.
BRASILLey Federal 8.666Regulación propia para cada Estado – Edital;SICAF – Registro de Cadastramento Unificado de Fornecedores;www.comprasnet.gov.br,
- Pólizas de Seguro- Garantía habitual en contratación pública- Ley de Contrataciones en cada país- Contrato accesorio al principal y irrevocable- Contra Garantía – Carta Convenio (Argentina)- Garantía condicional- Ejecución inmediata en Chile
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REGISTRO TOMADOR
PAGO DE LA PRIMA
CONTRAGARANTÍA
DOCUMENTACIÓN NECESARIA DEL TOMADOR:
- Datos Tomador- Datos Socios- Histórico obras ejecutadas y en curso- Datos financieros – 3 últimos años- Estatuto social y actas
- Obligación del Tomador- Pago Contado a la Aseguradora- Pago fraccionado en Brasil
- Documento único para todas las operaciones con la Aseguradora- Los fiadores firman y sus cónyuges cuando corresponde- Los documentos son notariados
DATOS GENERALES
ARGENTINA BRASIL CHILE DENOMINACIÓN GARANTÍA GARANTÍA GARANTÍA PRIMER REQUERIMIENTO NO NO SI (condicional) Solo Contratación pública GARANTÍAS FINANCIERAS NO NO NO PÓLIZAS ELECTRÓNICAS NO SI SI PÓLIZAS FÍSICAS SI NO SI Doc. notariados Para algunos casos
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COBERTURAS
MANTENIMIENTO DE OFERTA - LICITACIÓN (BID)- Entre 1% y 5% del valor estimado para la obligación, a veces son montos
fijos- A veces sin habilitación previa- Vigencia de 90 a 180 días
FIEL CUMPLIMIENTO - EJECUCIÓN DE CONTRATO (PERFORMANCE) - Entre 5% y 30% del valor del Contracto- Vigencia de hasta 5 años en Brasil y Chile- Vigencia indeterminada en Argentina- Para contratos de concesión, vigencia anual en Brasil y Chile; hasta por dos
años en Argentina- Coberturas laborales (Chile)
ANTICIPO FINANCIERO- La cobertura es por el 100% del anticipo recibido- Se destina a la realización de uno o varios eventos específicos del Contrato- Se reduce en la medida del cumplimiento por parte del Tomador- En algunos casos puede mantenerse hasta el final del Contrato
FONDO DE REPARO DE OBRAS - CORRECTA EJECUCIÓN DE OBRAS- Asegura vicios ocultos durante el periodo de prueba estipulado, puede ser
por 6 meses, un año o dos a partir de la recepción provisoria- Entre 5% y 20% del monto total de la obra- Suelen solicitar junto con el cumplimiento del contrato por el total, o pueden
solicitar a medida que se realiza cada certificación de obra
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CONSORCIOS
PARTICULARIDADES
- Cada participante puede solicitar cobertura por separado en Brasil- En Argentina y Chile la cobertura es para el consorcio- Solidaridad – en caso de siniestro se puede demandar a cualquiera de los miembros
ARGENTINA
PÓLIZA FÍSICA- Debe ser notariadas, si así se exige en el pliego- Se requiere la devolución de la póliza original para dar finalizada la vigencia de
la garantía (copia del acta de recepción provisoria sin observaciones o del acta de recepción definitiva.)
- Vigencia abierta e indeterminada
BRASIL
- Se aceptan empresas no ubicadas en Brasil, solo para fase de licitación- Vigencias determinadas- Concesiones - vigencias anuales- Participación en Consorcios de contratistas – siempre solidario
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CHILE
Obligaciones laborales y multas
- Son una cobertura adicional a la póliza de fiel cumplimiento- Limitada al tiempo o período durante el cual los trabajadores prestaron servicios
en régimen de subcontratación para la empresa principal más dos años (el período máximo que tienen los trabajadores para demandar derechos laborales)
- No cubre accidentes de trabajo
Clausula de pago inmediato
- Permite al Asegurado hacer efectiva la garantía hasta el monto asegurado sin necesidad de liquidación del siniestro
- El Asegurado debe comunicar a la Aseguradora el incumplimiento por escrito con copia de la notificación de incumplimiento dirigida al Tomador de la póliza
- Plazo legal de 30 días para pagar la indemnización al Asegurado
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RESUMEN TALLER 3:CAUCIÓN
MÉXICO-VENEZUELA-PERÚ
Isidra Vásquez Fermín
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DATOS GENERALES MÉXICO
DATOS GENERALES PERÚ
DATOS GENERALES VENEZUELA
Normas que rigen la Contratación Pública en México:- Ley de Adquisiciones y Obras Públicas- Las empresas deben estar inscritas en el Padrón de Proveedores de la Administración
Pública.
Normas que rigen la Contratación Pública en Perú: - Ley de Contrataciones del Estado (Decreto Legislativo 1017), y su reglamento (Decreto
supremo N° 184-2008-EF) recientemente modificado por el Decreto Supremo N° 138-2012-EF
- Las empresas deben estar inscritas en el Registro Nacional de Proveedores (RNP) y no estar impedidas, sancionadas ni inhabilitadas para contratar con el Estado.
Normas que rigen la Contratación Pública en Venezuela: - Ley de Contrataciones Públicas (última reforma publicada en Gaceta Oficial No.
39.503 de fecha 10-09-2010) y su reglamento.- Las empresas deben estar inscritas en el Registro Nacional de Contratistas (RNC).
La inscripción en el RNC no será necesaria: - Para aquellos interesados en participar en la modalidad de Concurso Abierto
Anunciado Internacionalmente.- Los que presten servicios altamente especializados de uso esporádico.
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DATOS GENERALES
DATOS GENERALES
MÉXICO PERÚ VENEZUELA DENOMINACIÓN FIANZA GARANTÍA FIANZA PRIMER REQUERIMIENTO NO SI NO (e incondicional) Solo Contratación pública GARANTÍAS FINANCIERAS NO NO NO FIANZAS ELECTRÓNICAS SI NO NO FIANZAS FÍSICAS SI SI SI Para algunos casos Documentos notariados
MÉXICO PERÚ VENEZUELA GARANTÍAS INDIVIDUALES SI SI SI CONSORCIOS SI SI SI SOLICITUD SI SI SI CONTRAGARANTÍAS SI SI SI LIBRE COVERTIBILIDAD SI SI NO MONEDA
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REGISTRO DEL TOMADOR
PAGO DE LA PRIMA
- Según la legislación de cada país y especialmente tomando en cuenta Normas para la prevención del Lavado de Dinero, Activos o legitimación de Capitales, así como normativas fiscales, podrán ser requeridos documentos adicionales o referencias específicas.
- La prima se paga de contado. - En países como Perú es un paso indispensable vista la condición del Primer
Requerimiento e incondicionalidad de las garantías.- La misma condición de pago aplica para renovaciones. En el mercado peruano la no
renovación puede ser causa de ejecución de la fianza.- En el caso venezolano, según “Las Condiciones Generales del Contrato de Fianza
con Organismos del Estado”, el beneficiario debe exigir los recibos de prima y de las renovaciones hasta que se obtenga la liberación de la fianza.
CONDICIONES ECONÓMICAS EN MÉXICO, PERÚ Y VENEZUELA
- La prima o comisión (Venezuela) se calcula como un porcentaje sobre el importe afianzado o garantizado, aplicando referencia anual.
- Se cobran primas mínimas por operación de menor importe.- Se cobran otros gastos, tales como: de expedición, notariales y de autenticación de
firmas.
CONTRAGARANTÍAS
- Avales de terceros- Hipotecas- Prenda- Fideicomisos- Manejo Mancomunado de Fondos
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TIPOS DE FIANZAS-COBERTURAS
LICITACIÓN/SERIEDAD O MANTENIMIENTO DE OFERTA- Monto de la Fianza: Entre el 1% al 5% del monto total de la oferta. En algunos casos
hasta el 10% (caso peruano, cuando llegare a solicitarse).- Vigencia promedio Fianza: 60 a 180 días.- En algunos países se garantiza la entrega de la fianza de fiel cumplimiento.
FIEL CUMPLIMIENTO- Monto de la Fianza: Entre el 10% al 30% del monto total de la contratación.- Vigencia promedio Fianza: De 1 a 2 años. Para el caso de suministros puede ser
inferior.
ANTICIPO- Monto de la Fianza: Por el 100% del anticipo entregado que puede ser entre el
20% y el 50% del valor total del contrato.- En Perú:
A) Servicios de Consultoría. Adelanto Directo: 10% al 30%. B) Obras públicas: Adelanto directo: Hasta el 20% del valor del contrato C) Compra de materiales: Hasta el 40% del valor del contrato- Este porcentaje puede variar según el país y si se trata de contratación pública o
privada.- Vigencia promedio Fianza: De 1 a 2 años. Dependerá de la vigencia del contrato.- Se puede reducir su valor de acuerdo al porcentaje de amortización acordado en el
contrato, según valuaciones.
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TIPOS DE FIANZAS-COBERTURAS
LABORAL (VENEZUELA)- Monto de la Fianza: 10% del monto nómina o costo labor.- Vigencia promedio Fianza: De 1 a 2 años (depende de la vigencia del contrato
principal) mas 6 meses adicionales.- No cubre accidentes de trabajo. En México pudiera estar incluida la obligación en la
fianza de cumplimiento.
BUENA CALIDAD- Monto de la Fianza: 10% del monto del contrato.- Vigencia promedio Fianza: 1 año.- Países: México y Venezuela
LIBERACIÓN/CANCELACIÓN DE LAS FIANZAS
IMPORTANTE TOMAR EN CUENTA
MÉXICO Y PERÚ:- Devolución de las Garantías o Fianzas.- Certificación del Beneficiario.
VENEZUELA- Certificación del Beneficiario con o sin devolución de fianza.
- Contragarantías son elementos indispensables en los tres mercados: mexicano, peruano, venezolano.
- CESCE puede brindar apoyo para el estudio de las operaciones de caución o fianzas en los países donde se encuentra presente.
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RESPONSABLES DE CAUCIÓN GRUPO CESCE
CESCE ESPAÑA
Gonzalo Etayo-Responsable de Caución [email protected]: 91 423 48 48
SEGUREXPO DE COLOMBIA S.A.
Jesús Urdangaray – Gerente General. [email protected]
Martha Marciales – Gerente Comercial. [email protected]
Clara Inés Rusinque – Gerente Técnico. [email protected]
CESCE ARGENTINADiego Brun – Country Representative [email protected]: 54 11 4313-4303
CESCE CHILEGermán Pacheco – Country [email protected]: 56 2 2820-9300
CESCE BRASILCristina Salazar – Country [email protected]: 55 11 2135-2462
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CESCEMEXJuan Cano-Director General CESCE [email protected]: +525591385662
SECREXJavier Lamarque-Gerente [email protected] Imedio Serrano-Country ManagerTel: (511) 4424033
LA MUNDIAL C.A. VENEZOLANA DE SEGUROS DE CRÉDITOAlejandro Cabrera-Country [email protected]
Isidra Vásquez Fermín-Gerente de [email protected]@vesecred.comTel: +58 212 2110050
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