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SEGURO AGRÍCOLA EN ECUADOR
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REGIONES
• División Geográfica:• 4 Regiones• Costa• Sierra• Amazonía• Insular
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REGIÓN COSTA
• Dos épocas estacionales: Invernal 8 meses del año. Verano 4 meses del año.
• Temperatura Media 26 ºc.• Rango de Temperaturas de 18 - 40 ºc.• Principales Cultivos: Arroz, Maíz Duro, Soya,
Caña de Azúcar, Mango, Banano, Café y Cacao.• Riesgos Climáticos: Inundación, Exceso de
Humedad, Sequía, Vientos.• Otros Riesgos: Plagas y Enfermedades,
Incendios.
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REGIÓN SIERRA
• Dos épocas estacionales: Invernal 8 meses del año. Verano 4 meses del año.
• Temperatura Media 19 ºc.• Rango de Temperaturas de 1 - 28 ºc.• Principales Cultivos: Arveja, Maíz, Fréjol,
Cebada, Trigo , Papa, Brócoli, Flores• Riesgos Climáticos: Exceso de Humedad,
Sequía, Vientos, Heladas, Granizo.• Otros Riesgos: Plagas y Enfermedades.
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SEGURO AGRÍCOLA
• Protege las inversiones realizadas en los cultivos, contra fenómenos catastróficos que se presentan sin previo aviso.
• Permite la re inversión del capital, en la finca.
• Facilita el otorgamiento de créditos, por parte de entidades financieras.
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CARACTERÍSTICAS DEL SEGURO
• Seguro basado en un rendimiento que cubre un valor similar al costo de producción asegurado.
• Coberturas: Heladas, granizadas, sequía, vientos huracanados, exceso de humedad, plagas y enfermedades incontrolables, inundación e incendio. (MPCI) Multi Peril Crop Insurance. (Multiriesgo)
• Tasas: 3 - 10 %. Promedio 5 %• Deducibles: 10 - 30 % de la pérdida.• Vigencia: Dependerá del ciclo del cultivo.• Condiciones Particulares: De acuerdo al cultivo.• Requisitos: Llenar la solicitud, cotización e
inspección de riesgo (si es necesario).
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TIPOS DE CULTIVOS
• Ciclo Corto/Anuales:
Maíz duro y suave, papa, arroz, soya, sorgo, fréjol, arveja, trigo, cebada, avena, brócoli, romanesco, cebolla, hortalizas en general.
• Perennes
Caña de azúcar, palma africana, banano, cacao, café, tomate de árbol, palmito.
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¿COMO FUNCIONA EL SEGURO?
• Cubre la pérdida, únicamente de la inversión (crédito), contra eventos catastróficos como: plagas y enfermedades incontrolables, exceso de humedad, inundación, sequía, vientos huracanados, granizo, heladas e incendio.
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¿ CUAL ES EL OBJETO Y UNIDAD ASEGURADA?
• El objeto asegurado, es la inversión del cultivo sembrado por los productores con su propio dinero o crédito bancario.
• La unidad asegurada, son todas las hectáreas sembradas de un mismo tipo de cultivo, de un mismo cliente en una misma finca o predio y en una misma fecha de siembra.
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APROBACIÓN EN LÍNEA
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APROBACIÓN EN LÍNEA
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ANÁLISIS DE RIESGO
REGIÓN COSTA O TROPICAL
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ANÁLISIS DE RIESGO
REGIÓN SIERRA O ANDINA
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ALTITUDES Y ZONAS DE PRODUCCION Para cada cultivo se determinan las zonas de producción y las altitudes mínimas
y máximas. Bajo y sobre estas altitudes no se debería asegurar.
- ALTITUDE S MAXIMA Y MINIMA POR CULTIVO
CULTIVO ALTURAS ( msnm) ZONAS DE
MÍN. MÁX. PRODUCCIÓN
MAIZ SUAVE 2300 2800 Machachi, Tambillo, Sangolquí, Pifo, Checa,
Tababela, Yaruquí, Quinche, Guayllabamba,
Tabacundo, Calacali.
PAPA 2700 3200 Chaupi, Romerillos, San Agustín, Machachi,
Tambillo Alto, Pintag, Sangolquí, El Tablón,
Yaruquí, Cayambe, Mojanda
CEBADA 2600 3300 Chaupi, Machachi, Aloasí, Alóag, Píntag, LLoa,
Pifo Alto, Cangahua, Olmedo, Mojanda, Tabacundo.
TRIGO 2400 3200 Aloasí, Sangolquí Alto, Alóag, Tambillo Alto,
LLoa, Turubamba, Píntag, Pifo, Cangahua,
Olmedo, Mojanda, Tabacundo.
Fuente y Elaboración: CONSULPRODE 1998
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TEMPERATURAS, MAXIMAS, MINIMAS, MEDIAS Y PLUVIOSIDAD
TEMPERATURA °C PLUVIOSIDAD SECTOR MAXIMA MINIMA MEDIA mm.
MACHACHI-ALOAG
26.6 0.1 13 850
UYUMBICHO-PINTAG
31.0 2.2 14.2 1,050
ISOBAMBA-TAMBILLO
22.6 0.0 11.9 1,190
CONOCOTO 29.0 2.0 15.5 1,521 TUMBACO-PIFO 30.8 1.4 16.8 842 QUITO 26.2 4.0 14.1 880 TABACUNDO 24.4 3.0 13.0 865 CAYAMBE-OLMEDO
20.8 2.4 11.2 540
Fuente: INAMHI ( Promedio de 10 años)
Elaboración: CONSULPRODE
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CALENDARIO DE SIEMBRAS Y COSECHAS
CULTIVO SIEMBRA COSECHA
E F M A M J J A S O N D E F M A M J J A S O N D
MAIZ SUAVE + + + Ø * * *
PAPA + + O O O + + * * * * Ø Ø Ø
CEBADA O + + O * *
TRIGO O + + O * *
BROCOLI(riego) + + + + + + O O O + + + * * * * * * * * * * * *
FREJOL ARBUSTIVO O O + + Ø * *
ARVEJA + + + + O O Ø Ø * * *
HABA + + + * * *
ALFALFA(riego) + + + + + + + + * * * * * * * * * * * *
Fuente : CONSULPRODE 1998 Leyenda: Siembra : Principal: + Secundaria: Cosecha : Principal: * Secundaria:
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ZONAS BAJO RIEGO
CANAL ZONAS DE INFLUENCIA CANTON 1. Pisque Guayllabamba, Otón, Quinche,
Cusubamba, Checa, Yaruquí, Tababela, Pifo, Puembo, Tumbaco.
Quito
2. Tabacundo Tocachi, Tupigachi, Tabacundo, La Esperanza.
Cayambe y Tabacundo
3. Oyacachi Pifo, Puembo. Quito 4. Rumiñahui Sangolquí, Píntag, Amaguaña, Rumiñahui-Mejía 5. Iliniza- El Corazón Chaupi, Aloasí, Alóag, Tambillo Mejía 6. Quinche-Guayllabamba
Guayllabamba Quito
Fuente y Elaboración: CONSULPRODE 1998
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FACTORES DE RIESGO EPOCAS DE CICLO DEL
CULTIVO ALTITUD FACTORES CLIMATICOS ADVERSOS
CULTIVOS SIEMBRA DIAS OPTIMA HELADAS GRANI- ZADA
VIENTO SEQUIA
MAIZ 09- 10- 11- 210 a 270 2600 11- 02-08 12- 03- 08- 09- 02- 05-
SUAVE 09- 11 09
PAPA
04- 05- 06 09-10-11-12
210 a 240 2900
11-02- 08- 09
12- 03-
01- 08 -09
02- 05-
CEBADA 02- 03- 01- 12 180 3000 02 03- 09- 08- 09- 02- 05-
TRIGO 02- 03- 01- 12 180 2800 02 03- 09- 08- 09- 02- 05-
BROCOLI 01-02-03-04- 05-06-07-08
65 a 80 2800 02- 08- 09-11
03- 09- 08- 09- 02- 05-
09-10-11-12 12
FREJOL 03- 04- 05- 150 a 210 2500 08 03 08- 09- 02- 05-
ARBUST. 01- 02-
ARVEJA 03- 04- 05- 150 a 210 2500 08 03 08- 09- 05-
11- 12-
HABA 10- 11- 12- 240 3000 02 03- 09- 08- 09- 02- 05- Elaboración: CONSULPRODE 1998
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COSTOS DE PRODUCCION
COSTOS DE PRODUCCION MAIZ POR HECTAREA Proyecc.Inv.2013
05-sep-2012
C O N C E P T O - UNIDAD COSTO SISTEMA
MANUAL MEDIDA UNIT MANUAL
I. COSTOS DIRECTOS
1.- PREPARACION DE SUELO - - -
- Renta de Terreno - Hectarea 150,00 -
- Limpieza de Terreno 6 Jornal 10,00 60,00
- Rozadora - Maquina 20,00 -
- Subsolado - Maquina 50,00 -
SUBTOTAL PREPARACION - - - 60,00
2.- SIEMBRA - - -
- Semilla maíz Híbrido Pioneer (30F35) 1 Fda. 185,98 185,98
- Siembra manual 8 Jornal 10,00 80,00
- Sembradora (Labranza cero) - maquina 50,00 -
SUBTOTAL SIEMBRA - - - 265,98
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COSTOS DE PRODUCCION
3.- FERTILIZACION - - -
- Yara Triple 16 3 saco 51,00 153,00
- Hydran 3 saco 44,28 132,84
- Actyva 4 saco 40,00 160,00
- Yara Vita Magzybor 1 Litro 13,79 13,79
- Yara Vita Teprosyn Zn/P 0,1 Litro 30,42 -
- Aplicacion manual: fertilizante 6,0 Jornal 10,00 60,00
SUBTOTAL FERTILIZACION - - - 519,63
4.- CONTROL DE MALEZAS - - -
- Atranex (Atrazina) 2,0 Kilo 9,82 19,64
- Glifoin (Glifosato) 2,0 Litro 5,01 10,02
- Equip 1,0 100 Gr. 24,24 24,24
- Supramina(Amina 720) 0,3 Litro 3,51 1,05
- Prowl(Pendimetalina) - Litro 7,00 -
- Aplicacion: manual herbicida 2 Jornal 10,00 20,00
- Deshierba: chapia 3 Jornal 10,00 30,00
- Fumigación siembra: aguilon - maquina 20,00 -
SUBTOTAL CONTROL MALEZAS - - - 104,95
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COSTOS DE PRODUCCION
5.- CONTROL DE INSECTOS - - -
- Futuro (desinfecc.semilla) 1,00 300 cc 10,72 10,72
- Gaucho (Imidacloprid) 0,50 100 cc 28,42 14,21
- Cipermetrina - Litro - -
- Krisol (Tiodicarb) 0,50 Litro 31,74 15,87
- Clorpirifos 1,00 Litro 9,95 9,95
- Metomil - 200g 4,20 -
5A.- CONTROL DE HONGOS
- Cekudazin (Carbendazim) 2,00 200 Gr 2,72 5,44
- Citrex - Litro 42,40 -
- Opera - Litro 59,93 -
- Aplicacion: manual insecticida 3 Jornal 10,00 30,00
- Fumigación inicial: aguilon - maquina 20,00 -
SUBTOTAL CONTROL INSECTOS - - - 86,19
-
TOTAL COSTOS DIRECTOS - - - 1.036,75
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PLAN DE INVERSIONES
SEMANA
Actividades 1 ra. 2 da. 3 ra. 4 ta. 5ta 6ta 7ma 8va 9na 10ma 11va 12va 13va
Preparación suelo 60,00
Semilla-Futuro-Gaucho-Teprosyn 185,98
Siembra 80,00
Glifosato-Amina-Atrazina 30,71
Aplicación Malezas 1 10,00
Unik-16 153,00
Aplicación Fert.1ra. 20,00
Krysol-Magzibor 29,66
Futuro 10,72
Gaucho 14,21
Aplicación Insecticida 1 15,00
Equip 24,24
Aplicación Malezas 2 10,00
Hydran 132,84
Aplicación Fert.2 da. 20,00
Clorpirifos-Cekudazim 15,39
Aplicación Insecticida 2 15,00
Chapia 30,00
Activa 160,00
Aplicación Fert.3 ra. 20,00
Subtotal 0 60 317,41 187,21 44,66 187,08 30,39 210 0,00 0,00 0,00
Total 1.036,75
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¿ QUE HACER EN CASO DE SINIESTRO O DAÑO DEL CULTIVO?
• Notificar inmediatamente a la Sucursal de la entidad financiera, que haya otorgado el crédito, dentro de los plazos establecidos en la póliza (en el formulario de aviso de siniestro 72 horas), que a su vez comunicará a la Aseguradora, misma que enviará a un Ing. Agrónomo, el cual determinará que tipo de daño ocurrió.
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AJUSTE DE SINIESTROS
Información de input
Administración y manejo de output
Base de Datos
PDA’s
Web
Administración y trabajo de campo
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¿QUE TIPOS DE DAÑO EXISTE?
• Existen daños totales y parciales de la unidad asegurada.
• La unidad asegurada son todas las hectáreas de un mismo cultivo, en una misma finca y de un mismo cliente.
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PROCESO DE AJUSTE DE SINIESTROS
• Información del siniestro.
• Planos, mapas.
• Parámetros específicos de ajuste por cultivo.
• GPS
• Firma del cliente, al finalizar inspección.
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¿CUANDO ES PÉRDIDA TOTAL?
• Es pérdida total cuando se determine la pérdida o daño del 85 % o mas de la unidad asegurada debido a un evento cubierto por el seguro.
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¿CUANDO ES PÉRDIDA PARCIAL?
• Es pérdida parcial cuando se determine la pérdida o daño de menos del 85 % de la unidad asegurada debido a un evento cubierto por el seguro.
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¿COMO SE INDEMNIZA CUANDO EXISTE UNA PÉRDIDA TOTAL?
• En caso de producirse una pérdida total, se indemniza a la entidad financiera o al productor, el valor invertido en la unidad asegurada hasta el día en que sucedió el evento cubierto por el seguro, menos el deducible correspondiente.
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PERDIDA TOTAL
• Ejemplo: 3 Ha. de papa• USD. 3.200/Ha.• Monto Total Asegurado USD. 9.600• Helada a la floración 87% afectación. • Inversión del 80% al día del siniestro.• USD. 7.680 x deducible 15 %= USD. 1.152• Monto a indemnizar = USD. 6.528
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PERDIDA TOTAL
• Ejemplo: 8 Ha. de maíz duro• Inversión USD. 850/Ha.• Monto Total Asegurado USD. 6.800• Sequía con afectación de 85% • Inversión del 80% al día del siniestro.• USD. 5.440 x deducible 20 %= USD. 1.088.• Monto a indemnizar = USD. 4.352
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¿COMO SE INDEMNIZA CUANDO EXISTE UNA PÉRDIDA PARCIAL?
• En caso de una pérdida parcial, se debe esperar a la cosecha (notificación 10 días antes en el formulario de aviso de cosecha).
• Una vez llegada la cosecha, los Técnicos de la Aseguradora, realizarán un avalúo estadístico por muestreo, de las unidades aseguradas y determinarán el número de quintales, kg, lbs., ton., a ser cosechados.
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¿COMO SE INDEMNIZA CUANDO EXISTE UNA PÉRDIDA PARCIAL?
• El número de quintales determinados a ser cosechados de la unidad asegurada, se multiplican por el precio promedio referencial.
• Si la multiplicación del número de quintales por
el precio promedio, resulta igual o mayor al monto asegurado (crédito), no existe pérdida.
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¿COMO SE INDEMNIZA CUANDO EXISTE UNA PÉRDIDA PARCIAL?
• Si la multiplicación del número de quintales por el precio promedio, es menor al monto asegurado (crédito), existe pérdida de la inversión.
• En caso de haber pérdida de la inversión se indemniza dicha pérdida menos el deducible correspondiente.
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PROCESO DE AJUSTE DE SINIESTROS• Búsqueda
cliente/pérdida.• Despliegue de
información diferenciado según niveles de acceso.
• Seguimiento de la inspección:
• Número de muestras tomadas/sugeridas.
• Fotos con identificación de la muestra y lote.
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PERDIDA PARCIAL
• Ejemplo: 3 Ha. de papa• USD. 3.200/Ha.• Monto Total Asegurado USD. 9.600• Phythoptora infestans (lancha), daño estimado
40 % .• Cosecha 150 qq/3ha. X USD. 17.00 qq. = 2.550• USD. 9.600 – 2.550 = 7.050 x deducible 15 %=
USD. 1.057,50• Monto a indemnizar = USD. 5.992,50
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PERDIDA PARCIAL
• Ejemplo: 8 Ha. de maíz duro.• Inversión USD. 850/Ha.• Monto Total Asegurado USD. 6.800• Gusano Cogollero con afectación estimada 40 % • Cosecha 304 qq./8Ha. X USD. 14,00 qq. = 4.256• USD. 6.800 – 4.256 = 2.544 x deducible 20 %=
USD. 508,80• Monto a indemnizar = USD. 2.035,20
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SINIESTRO EN CULTIVOS PERENNES• Ejemplo: 1 Ha. de palma africana.• Inversión directa USD. 3.500/Ha.• Número de plantas por Ha. 143 plantas.• Sequía, mueren 95 plantas.• Valor planta USD. 24,47• Plantas muertas 95 x 24,47 = USD. 2.324,65• Deducible 15 % = USD. 348,69• Monto a indemnizar = USD. 1.975,95
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MATRIZ DE INTERPOLACION CUADRO DOBLEMATRIZ DE INTERPOLACION CUADRO DOBLE
(1,9) (5,9) (9,9)
(3,7) (7,7)
(5,5)
(3,3) (7,3)
(1.1) (5,1) (9,1)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
10
3
2
9
8
7
6
5
4
1
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No. AL AZAR 1o. 2o. 3o. 4o. 5o.
1 0.17 0.31 0.53 0.68 0.832 0.11 0.31 0.48 0.72 0.903 0.12 0.30 0.47 0.70 0.884 0.12 0.29 0.55 0.70 0.925 0.13 0.30 0.50 0.69 0.966 0.15 0.33 0.52 0.69 0.897 0.04 0.34 0.50 0.72 0.908 0.10 0.31 0.50 0.71 0.899 0.08 0.25 0.45 0.74 0.8510 0.07 0.26 0.49 0.73 0.9011 0.09 0.29 0.49 0.66 0.8812 0.12 0.34 0.46 0.74 0.9513 0.11 0.26 0.51 0.61 0.9014 0.10 0.24 0.49 0.69 0.8815 0.09 0.32 0.54 0.70 0.9016 0.02 0.32 0.51 0.67 0.8817 0.12 0.35 0.50 0.70 0.8718 0.11 0.29 0.48 0.74 0.9519 0.10 0.32 0.48 0.77 0.8820 0.13 0.31 0.45 0.68 0.8821 0.13 0.28 0.46 0.68 0.8822 0.06 0.31 0.43 0.71 0.8123 0.10 0.31 0.46 0.74 0.8924 0.11 0.30 0.50 0.75 0.8825 0.09 0.30 0.48 0.66 0.9426 0.13 0.29 0.49 0.75 0.8627 0.10 0.24 0.45 0.72 0.8728 0.15 0.33 0.47 0.68 0.8929 0.15 0.23 0.52 0.75 0.9030 0.14 0.30 0.50 0.73 0.8731 0.02 0.22 0.49 0.69 0.93
NUMEROS NUMEROS ALEATORIOSALEATORIOS
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PRINCIPALES RIESGOS
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RIESGO MORAL
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CONCLUSIONES
• Creciente demanda por parte de los productores por un seguro agrícola.
• Subsidio del Estado 60% (subsidio dinamiza al seguro agrícola)
• Imprescindible generar estudios estadísticos de riesgos y zonificación agropecuaria, previo a mercadear el seguro.
• Tasas y deducibles deben aplicarse en función del análisis técnico y de riesgo individualizado por zona, época, tecnología y cultivo.
• Capacitación permanente del asegurado en campo sobre el funcionamiento del seguro.
• Contar con una base de datos depurada y actualizada para un correcto manejo de cartera.
• Inspecciones de siniestro por cada cliente.
• Trabajar en conjunto y permanentemente con los Reaseguradores y Corredores de seguros, así como su asesoría constante a los clientes.
• Mercadear el seguro, vía créditos bancarios y agroindustrias.
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EXPERIENCIA EN ECUADOR
Criterios a Favor:
• Herramienta financiera, que permite estabilidad a las explotaciones agrícolas.
• Protección de riesgos, con fin social.
• Subvención directa al agro 60%.
• Facilita acceso a crédito.
• Protección contra el desabastecimiento del mercado
• Asesoramiento técnico en campo.
• Tecnificación en el manejo del seguro.
• Costo marginal vs el beneficio de la protección. (maíz $900, $81prima, 5.8 qq -60% 2.23 qq)
Criterios en Contra:• Nivel cultural limitado del nicho de
mercado.• Permanente injerencia política.• Cambios permanentes de
autoridades.• Partes interesadas tratan de
restar credibilidad a la herramienta. (desvío de créditos, poco control)
• Poca información estadística confiable.
• Costo operativo alto.• Bajo nivel de tecnificación en el
campo. (semillas, fertilización, mecanización, etc) y variabilidad de costos de producción.