Download - Que es la competencia financiera
¿Qué es la competencia financiera?
Fuente: PISA 2012 FINANCIAL LITERACY FRAMEWORK
OCDE 21 December 2010 http://ow.ly/3URzZ
Jose Sande
¿Qué es la competencia financiera?
Fuente: PISA 2012 FINANCIAL LITERACY FRAMEWORK
OCDE 21 December 2010 http://ow.ly/3URzZ
Jose Sande
Beneficios de la competencia financiera
Mejora de lacompetencia financiera
Mejores decisiones en
Estabililidad macroeconómica
gestión de activos y pasivos
Mercados más eficientes
Reducción costes supervisión
Reducción costes rescates
OCDE y la educación financiera
2003 Inicio del proyecto de educación financiera
2005 Recomendación de educación financiera
2008 Red Internacional de educación financiera
Portal de educación financiera
2012 Evaluación de la competencia financiera (PISA)
Educación financiera en la escuela
Los jóvenes...
Han de decidir sobre invertir en su capital humano
Se enfrentarán a una complejidad mayor que sus padres (pensiones, asistencia médica...)
Ya consumen productos financieros (móviles, tarjetas...)
Educar en la escuela contribuye a igualar las oportunidades
La competencia financiera es:
“ El conocimiento y la comprensión de conceptos financieros,
y las habilidades, la motivación y la confianza para aplicar y
comprender esos conocimientos, con el fin de tomar decisiones
eficaces en una variedad de contextos financieros, mejorando el
bienestar financiero de los individuos y la sociedad, y permitiendo
la participación en la vida económica.”
Importancia de las finanzas conductuales
“Además, la competencia financiera implica la habilidad en la
gestión de los factores emocionales y psicológicos que influyen
en la toma de decisiones financieras...”
Esta fue la pregunta que nos hicimos hace 4 años en Julio 2006. Más bien, qué era EDIPRO (sociedad fundada en 1999) y qué queríamos que fuera a futuro. En aquel entonces era una organización compuesta por 150 personas dedicadas al Telemarketing. Se abordó un análisis interno y externo apoyándonos en varias herramientas (DAFO, 5 fuerzas Porter, Cadena Valor, entrevistas con grupos de interés,…). El resultado fue la necesidad de desarrollar un nuevo Proyecto concentrándonos a corto plazo en 2 ejes:. Diversificación riesgo (se dependía de un único cliente que representaba el 96% de la facturación). Desarrollo y consolidación de un modelo de relaciones internas alineada con los nuevos parámetros del nuevo proyecto
Tras el profundo análisis, no sólo cuantitativo sino que también cualitativo, establecimos lo que denominamos nuestra “Carta de Navegación”. Queríamos huir de la jerga técnica (Misión, Visión y Valores) para facilitar la comunicación interna. Intuitivamente “Carta de Navegación” indica hacia dónde queremos ir, por dónde y para qué. Consecuencia de la misma definimos nuestro ámbito de actuación en torno a la Gestión de Proyectos de Relación con Cliente. Esto abarca:• Todas las etapas de relación (previa, captación, gestión operaciones y fidelización)• Los principales grupos de interés que intervienen en el ecosistema del cliente • Los principales canales (Teléfono, Presencial, Móvil, Redes Sociales)
Hoy somos 300 personas que estamos trabajando el concepto “co-piloto”. Ayudamos a conducir las naves de nuestros clientes. Consideramos importante no perder la perspectiva que la nave es de los clientes y que tenemos que ganarnos el derecho a continuar día a día.A futuro estamos evolucionando del “Territorio de Producción relacional” (la gestión de la primera línea de nuestros clientes) al “Territorio del Diseño de la Experiencia”. Las millones de interacciones que gestionamos anualmente nos brindan la posibilidad de ayudar a nuestros clientes en el diseño de los momentos de la verdad.
Anecdóticamente, mencionar que el nombre proviene de nuestra ambición de “Xuperar Expectativas”Como vale más una imagen que 1000 palabras…http://www.youtube.com/user/xuperarte#p/a/u/1/qSBRYwIwOfg
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Nuestro comportamiento es previsiblemente irracional
Contenidos: áreas de conocimiento
Procesos: estrategias mentales
Contextos: situaciones en las que aplican los conocimientos y habilidades.
Evaluación de la competencia
“Además, la competencia financiera implica la habilidad en la
gestión de los factores emocionales y psicológicos que influyen
en la toma de decisiones financieras...”
Esta fue la pregunta que nos hicimos hace 4 años en Julio 2006. Más bien, qué era EDIPRO (sociedad fundada en 1999) y qué queríamos que fuera a futuro. En aquel entonces era una organización compuesta por 150 personas dedicadas al Telemarketing. Se abordó un análisis interno y externo apoyándonos en varias herramientas (DAFO, 5 fuerzas Porter, Cadena Valor, entrevistas con grupos de interés,…). El resultado fue la necesidad de desarrollar un nuevo Proyecto concentrándonos a corto plazo en 2 ejes:. Diversificación riesgo (se dependía de un único cliente que representaba el 96% de la facturación). Desarrollo y consolidación de un modelo de relaciones internas alineada con los nuevos parámetros del nuevo proyecto
Tras el profundo análisis, no sólo cuantitativo sino que también cualitativo, establecimos lo que denominamos nuestra “Carta de Navegación”. Queríamos huir de la jerga técnica (Misión, Visión y Valores) para facilitar la comunicación interna. Intuitivamente “Carta de Navegación” indica hacia dónde queremos ir, por dónde y para qué. Consecuencia de la misma definimos nuestro ámbito de actuación en torno a la Gestión de Proyectos de Relación con Cliente. Esto abarca:• Todas las etapas de relación (previa, captación, gestión operaciones y fidelización)• Los principales grupos de interés que intervienen en el ecosistema del cliente • Los principales canales (Teléfono, Presencial, Móvil, Redes Sociales)
Hoy somos 300 personas que estamos trabajando el concepto “co-piloto”. Ayudamos a conducir las naves de nuestros clientes. Consideramos importante no perder la perspectiva que la nave es de los clientes y que tenemos que ganarnos el derecho a continuar día a día.A futuro estamos evolucionando del “Territorio de Producción relacional” (la gestión de la primera línea de nuestros clientes) al “Territorio del Diseño de la Experiencia”. Las millones de interacciones que gestionamos anualmente nos brindan la posibilidad de ayudar a nuestros clientes en el diseño de los momentos de la verdad.
Anecdóticamente, mencionar que el nombre proviene de nuestra ambición de “Xuperar Expectativas”Como vale más una imagen que 1000 palabras…http://www.youtube.com/user/xuperarte#p/a/u/1/qSBRYwIwOfg
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Se evalúa desde tres puntos de vista: contenidos, procesos y contextos
Contenidos
1 El dinero y las transacciones (Funciones, interés, crédito...)
2 Planificación y gestión de las finanzas (Impuestos, presupuestos,inversiones, capital humano...)
3 Riesgo y recompensa (Cobertura riesgo, productos financieros, impagos...)
4 Mundo financiero (Impacto social, derechos y deberes, delitos financieros...)
% puntos
30 - 40%
25 - 35%
15 - 25%
10 - 20%
Total = 100 %
Procesos
1 Identificar la información financiera (Lectura de textos, contratos, facturas...)
2 Analizar la información financiera en un contexto (Interpretar, comparar, sintetizar, extrapolar...)
3 Evaluar cuestiones financieras (Explicar, justificar, valorar...)
4 Aplicar conocimientos financieros (Cálculos, solución de problemas...)
% puntos
15 - 25%
15 - 25%
25 - 35%
25 - 35%
Total = 100 %
Contextos
1 Educación y trabajo (Ingresos, gastos, préstamos, opciones de futuro...)
2 Hogar y familia (Presupuestos familiales, prioridades compra...)
3 Individuo (Ingresos, gastos, cuentas, seguros, créditos..)
4 Sociedad (Interdependencia, responsabilidad social...)
% puntos
10 - 20%
30 - 40%
35 - 45%
5 - 15%
Total = 100 %