Propuesta de Mejora a la Circular Única
de Operaciones (CUO 1.5)
Julio 2015 Presentación a las AFOREs
2
Objetivos de la Reforma a la CUO 1.0
1. Facilitar y optimizar la atención al Trabajador y al pensionado
2. Disminuir los costos del Trabajador y de las Afores
3. Fortalecer la operación del SAR e impulsar la competencia en el Sistema
4. Introducir un enfoque basado en riesgos
5. Propiciar el Ahorro Voluntario
Reforma en 3 etapas
Fortalecer la operación del SAR y mejorar los servicios
que proveen los participantes
Supervisión basada en Riesgos y Modelo de Sanciones
Modelo Estructural Integral
3
2. Expediente Electrónico y Biométricos
3. Modelo Estructural de
Registro y Traspaso
4. Ahorro Voluntario
5. Mejora a procesos
operativos
1. Modelo de Retiro por Desempleo
6. Contabilidad
4
Avances
Se han conformado más 1.5 millones de Expedientes de Identificación de Trabajadores
Se han conformado 39 mil Expedientes de Agentes Promotores
En cuatro meses se han realizado 129, 782 Recertificaciones de Cuentas, el 87% de forma Telefónica y el resto vía Presencial
La oportunidad y nivel de detalle de la información proporcionada por
PROCESAR, así como las nuevas herramientas de consulta en línea (CUBOS y
Visor de Expedientes), nos han permitido realizar una supervisión en tiempo real y
reaccionar al comportamiento que vamos identificando en la Industria
5
Retos Operativos Pendientes
• Elevar el Nivel de Contacto y mayor vinculación de las Afores con sus clientes
• Disminuir Trámites y Requisitos
• Permitir los Servicios a Distancia de forma segura para evitar trámites onerosos
• Facilitar que servicios como el envío del Estado de Cuenta y Constancias al domicilio del Trabajador
• Promover el Ahorro Voluntario: Información y Canales
Trabajador
6
Operación actual en Traspasos
1. Pre-validador
2. Solicitud de Constancia para Traspaso
3. SMS
5. Constancia de Implicaciones, en su caso
6. Documento de IRN
7. Contrato AFORE
8. Solicitud de Traspaso
9. Identificación Oficial
10. Fotografía
11. Comprobante de domicilio
4. Constancia para Traspaso
EXPEDIENTE DE SERVICIO
Digitalización y Custodia
Administración Expediente
El proceso se repite cada que la Afore gestiona un nuevo Traspaso: a pesar de la eliminación de trámites, sigue siendo oneroso
Autenticación Medios Diversos
PROSA
BURO
EGLOBAL
SPEI
Otros
3. SMS
Folio de Estado de Cuenta
CUO 1.0: Proceso Homogéneo
3. SMS
Trabajador
7
Operación a partir de 2016
DIGITALIZACIÓN EXPEDIENTE Y BIOMÉTRICO
Administración Expediente
1. Pre-validador
2. Solicitud de Constancia para Traspaso
4. Constancia para Traspaso
6. Documento de IRN
7. Contrato AFORE
8. Solicitud de Traspaso
10. Fotografía
+
Un Expediente sin Papel, que sea Único, Seguro, Confiable y Exacto
Folio de Estado de Cuenta
Autenticación Medios Diversos
PROSA
BURO
EGLOBAL
SPEI
Otros
1. Pre-validador 2. Solicitud de Constancia para
Traspaso 3. SMS 5. Constancia de Implicaciones,
en su caso 6. Documento de IRN 7. Contrato AFORE
8. Solicitud de Traspaso 9. Identificación Oficial
10. Fotografía 11. Comprobante de domicilio
4. Constancia para Traspaso X CUO 1.0 Aumenta Autenticidad y Baja Costos Administrativos
3. SMS
Trabajador
8
Modelo Final:
CUO 1.5 Contacto AFORE-Cliente
EXPEDIENTE DE SERVICIO
Administración Expediente
Autenticación Medios Diversos
PROSA
BURO
EGLOBAL
SPEI
Otros 1. Pre-validador
2. Solicitud de Constancia para Traspaso
4. Constancia para Traspaso
6. Documento de IRN
7. Contrato AFORE
8. Solicitud de Traspaso
10. Fotografía
+
APP
Opcional
PROCESAR
Opcional
Folio de Estado de Cuenta X
Trabajador
9
Modelo Final
EXPEDIENTE DE SERVICIO
Administración Expediente
1. Pre-validador
2. Solicitud de Constancia para Traspaso
4. Constancia para Traspaso
6. Documento de IRN
7. Contrato AFORE
8. Solicitud de Traspaso
10. Fotografía
+
Mecanismo permanente y universal, que sea parte de la vida cotidiana para aprovechar la identificación y autenticación del Trabajador y realizar operaciones a distancia de forma fácil, segura, eficiente y a bajo costo
APP PROCESAR
Control Interno Afore
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APP segura y vinculada
al Trabajador
I. El APP será administrada por PROCESAR y sirve sólo para Teléfonos Inteligentes: 38 millones en México. Es opcional y permitirá ahorrar trámites (Las AFOREs que no lo utilicen, podrán seguir el Modelo Anterior)
II. La Afore podrá emplear el APP para:
i. Sustituir el Folio del Estado de Cuenta
ii. Pagar al Trabajador la parcialidad del retiro por desempleo sin que acuda a la sucursal
iii. Entregar Estados de Cuenta digitales y otros Servicios: Confirmar Recertificación, Avisos, Recordatorios
I. Es permanente, aun cuando cambio de AFORE el APP sigue siendo válida
II. Las AFOREs podrán adaptar el APP con sus propias aplicaciones
APP
11
Propuesta Modificación
CUO 1.5
I. Expediente Electrónico
II. Modelo de Retiro por Desempleo
III. Ahorro Voluntario
IV. Modelo Estructural de Registro y Traspaso
V. Contabilidad
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1. Expediente
Electrónico
• Entrada en vigor escalonada para elementos biométricos
• Se eliminan las CURP de las referencias personales para
Recertificación, Unificación, Separación, Retiros Totales y
Modificación de Datos
•Beneficio:
• Facilitar la implementación del proceso
• Atender una petición del gremio
•Fechas:
• Registro y Traspaso: 4 de enero 2016
• Modificación Datos: 1 marzo 2016
• Retiros Parciales y Totales: 2 de mayo 2016
• Separación y Unificación: 1 de julio 2016
• Recertificación: 1 de agosto 2016
Modificación
CUO 1.5
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2. Modelo
de Retiro
por
Desempleo
• Pago en parcialidades sin acudir a la sucursal a través de uso del
APP
• Los formatos que recibe el trabajador se presentan a color
•Beneficios:
• Facilitar el pago de las parcialidades
• Reducir costos para la AFORE y el trabajador
•Fechas:
• El uso de la aplicación no es obligatorio para las Afores
• Procesar deberá poner a disposición de las AFORES a más tardar
el 1º diciembre 2015
Modificación
CUO 1.5
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3. Ahorro
Voluntario
• Las AFORES, a través de Procesar, podrán notificar por medios
electrónicos sobre las aportaciones patronales, de ahorro voluntario y
retiros realizados a su Cuenta Individual
• Procesar podrá enviar recordatorios al trabajador sobre la importancia
de ahorrar, de acuerdo con lo previsto por la CONSAR
• Continuar abriendo nuevos Canales de AV: Migrantes, Tarjetas de
Regalo, etc.
• Beneficios:
• Conseguir un mayor ahorro de los trabajadores activos e inactivos
• Lograr un mayor vínculo con la cuenta individual
• Consolidar a las Afores como el mecanismo democratizador del
ahorro e inclusión financiera en México
• Fechas:
• A la entrada en vigor de la CUO (estimado: 1 de sept de 2015)
Modificación
CUO 1.5
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4. Modelo
Estructural de
Registro y
Traspaso
• Ampliamos el plazo del envío del Expediente hasta la certificación
del traspaso
• Definimos el catálogo de zonas metropolitanas en lugar del INEGI
• Reducimos el tiempo de atención del servicio de constancias a
través del CAT-AFORE
• Eliminamos la obligación de que el contrato AFORE sea a 12
puntos
•Beneficios:
• Agilizar la gestión del traspaso por parte del área comercial
• Reducir los costos de operación de las Afores
• Atender las peticiones del gremio
•Fechas:
• A la entrada en vigor de la CUO (estimado: 1 de sept de 2015)
Modificación
CUO 1.5
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4. Modelo
Estructural de
Registro y
Traspaso
(cont.…)
• Los Trabajadores que pueden optar por los derechos de la Ley 73
requerirán la Constancia de Implicaciones para el Traspaso
• Los formatos que se utilizan en el Traspaso se presentan a color
• Se podrá sustituir el Folio del Estado de Cuenta y los Medios
Electrónicos de Autenticación por el APP
• Beneficios:
• Proporcionar información más clara al Trabajador
• Agilizar el proceso de Traspasos y minimizar trámites
• Establecer controles sobre aquellos Trabajadores próximos a retirarse
•Fechas:
• L73 y Formatos: estimado 1 de sept de 2015
• Procesar deberá poner el APP a disposición de AFORES a más
tardar el 1º diciembre 2015
Modificación
CUO 1.5
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5. Contabilidad
y Auditoría
Externa
• Precisiones de Criterios Contables alineados a la Regulación
de Sociedades Controladoras de Grupos Financieros
• Incorporación de las Normas Internacionales de Auditoría en
la realización del trabajo de Auditoría Externa y Requisitos
•Beneficios:
• Contabilidad homogénea con el resto de las entidades
financieras
• Certeza en las funciones de Auditoría Externa
•Fechas:
• Entrada en vigor a partir de 2016
Modificación
CUO 1.5
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CONCLUSIONES
Mejores herramientas para que las AFOREs ofrezcan un mejor servicio al Trabajador
Mayores controles para proteger la información y la voluntad del Trabajador
Nuevas alternativas para realizar aportaciones voluntarias y nuevos puntos para poder realizar retiros
Menores costos al sistema, beneficiando directamente al Trabajador y mayor transparencia en la Regulación
A través de las modificaciones, el Trabajador y el Sistema contarán con:
Propuesta de Mejora a la Circular Única
de Operaciones (CUO 1.5)
Julio 2015 Presentación a las AFOREs