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Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo en el
Mercado Asegurador Peruano
Unidad de Inteligencia Financiera del PerúSuperintendencia de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones
Noviembre 2011
Perú: Sistema Nacional contra el Lavado de Activos y el Financiamiento del
Terrorismo
Lavado de Activos (LA)
•Proceso que consiste en introducir en la estructura económica y financiera de una sociedad, recursos provenientes de actividades ilícitas, con la finalidad de darles apariencia de legalidad.
Definición•Ley N°27765 - Ley Penal contra el LA. •Ley N°27693 - Ley creación de la UIF.
Norma
•Delitos contra la adm. pública, secuestro, proxenetismo, tráfico de menores, TID, defraudación tributaria, delitos aduaneros y otros similares que generen ganancias ilegales (excepción art.194° del CP).
Delitos Precedentes
Financiamiento del Terrorismo (FT)
•Solicitud, recolección, o suministro de fondos u otros bienes con la intención de que sean utilizados para apoyar actos terroristas, terroristas u organizaciones terroristas.
Definición•Ley N°25475: acto de colaboración del
terrorismo.•A partir de la Ley N°28306, UIF recibe
ROS de FT.
Norma
•Convenio Internacional de la ONU para la Represión del FT de 1999
Convenios
Perú: Sistema Nacional anti LA y contra el FT
UIF’s
PNP
Poder JudicialMinisterio
Publico
SujetosObligados
DIRANDRODIRCOCORDIRINCRIDIRCOTEDIRPOFIS
InstitucionesPublicas
ROS
PREVENCION: ANALISIS INVESTIGACION - SANCION y REPRESION
UIF*IIF
Reporta
Comunica Denuncia
Intercambio de información
Supervisa a los SOÓrganos
Supervisores
Brinda información
* No actúa de oficio.
Plan Nacional de Lucha contra LAFT
Asistencia técnica del FMI desde inicios del 2010.
Basado en identificación de vulnerabilidades y diagnóstico de riesgos.
Esfuerzo técnico de 21 instituciones del Estado, así como entidades y especialistas del sector privado.
Aprobado mediante D.S. Nº 057-2011-PCM del 30 de junio de 2011.
Creación de Comisión Ejecutiva Multisectorial de carácter permanente contra el LAFT adscrita a la PCM.
Plan establece objetivos y acciones concretas para combatir vulnerabilidades identificadas.
Sistema de Prevención contra el Lavado de Activos y el Financiamiento del
Terrorismo en el Sector Asegurador Peruano
Ramos Generales Ramos de Vida Ramos Generales y de Vida
El Pacífico Peruano Suiza El Pacífico Vida Rimac InternacionalMapfre Perú Invita InterseguroSecrex Mapfre Perú Vida AceLa Positiva La Positiva Vida CardifInsur Protecta
Empresas Autorizadas a Operar
Ranking de Primas de Seguros Netas al 30 de septiembre de 2011
1 Rímac 651 010 33.80 2 El Pacífico Vida 244 831 12.71 3 El Pacífico Peruano Suiza 242 791 12.61 4 Mapfre Perú 154 973 8.05 5 InVita 140 215 7.28 6 La Positiv a 129 793 6.74 7 Interseguro 126 458 6.57
8 La Positiv a Vida 104 845 5.44
9 Mapfre Perú Vida 53 104 2.76 10 Protecta 26 742 1.39 11 Ace 22 737 1.18 12 Cardif 20 461 1.06 13 Secrex 6 294 0.33 14 Insur 1 623 0.08
T O T A L 1 925 877 100.00
EmpresasMonto Primas
Netas US$Participación
(%)
Total Primas de Seguros Netas
Sistema de Prevención del LAFTen el Sistema Asegurador Peruano - Base Legal
2002 •Ley 27693: Creación de la UIF. Sujetos obligados a informar.
2006 •D.S. 018-2006-JUS: Reglamento de Ley 27693. Organismos supervisores.
2007 •Res. SBS Nº479-2007: Normas Complementarias para Prevención del LAFT.•Ley Nº 29038: Incorpora la UIF a la SBS.
2008•Res. SBS Nº838-2008: Normas Complementarias para Prevención del LAFT. Deroga Res.
SBS Nº479-2007 y modifica Reglamento de Sanciones.•Res. SBS Nº37-2008: Reglamento de la Gestión Integral de Riesgos.
2011•Res. SBS Nº2108-2011: Incorporación de corredores de seguros como SO a informar.•Proyecto de Res. SBS que incorpora anexo a Res. SBS N°838-2008 “Sistema de Prevención
del LAFT de los Corredores de Seguros”
Organismos Supervisores y Sujetos ObligadosSistema Financiero, Seguros, AFP, Servicios Complementarios y Conexos, Fiduciarios
SAB e Intermediarios de Valores, Administradoras de Fondos Mutuos e Inversión, Sociedades Titulizadoras, Compensación y Liquidación de Valores, Fondos ColectivosCasinos, Salas de Máquinas y Tragamonedas, Agencias de Viajes y Turismo, Hoteles, Restaurantes
Notarios Públicos
Servicio de Correo y Courier
Empresas Mineras
Vendedores de Armas, Fabricantes de Explosivos
Sociedades de Lotería
Organizaciones no Gubernamentales, Personas Naturales o Jurídicas receptoras de Donaciones o Aportes de Terceros
Agencias de Aduana, Despachadores de Operaciones de Importación y Exportación
Laboratorios y Empresas Productoras o Comercializadoras de Insumos Químicos utilizados para la Producción de Drogas y ExplosivosCompra Venta de Divisas, Constructoras e Inmobiliarias, Compra Venta de Vehículos, Comercio de Joyas, Metales y Piedras Preciosas, Martilleros Públicos, Comercio de Antiguedades, otros
ocInformes
Manual
Código de Conducta
Capacitación
RO
ROS
• ISOC (SBS)• Inf. Auditorías
Sistema de Prevención LAFT del SO
SO
Unidad de Inteligencia FinancieraInformación al 30 de septiembre de 2011
Unidad de Inteligencia Financiera
• Recibe y analiza los ROS enviados por los SO.
• Emite IIF al MP.
• Realiza investigaciones conjuntas (MP, SUNAT y CGR)
• Capacitación a los SO.
• Supervisa a los SO que no cuenten con OS propio.
• Coordina la supervisión del Sistema de Prevención con los diferentes OS (SMV, MINCETUR, SUNAT).
• Contacto de intercambio de información a nivel internacional en la lucha contra el LAFT.
• Ejecución del Plan Nacional Anti LA y FT. - Comisión Ejecutiva Multisectorial contra el LAFT.
Funciones y Competencias
Actividades de la UIF en el ámbito de la Prevención del LAFT
Análisis OperativoEstudio y tratamiento de ROS, haciendo uso de información de diversas fuentes para identificar
casos de LAFT.
Análisis EstratégicoGeneración de
inteligencia financiera para la toma de
decisiones y acciones en la lucha contra el
LAFT.
Cumplimiento
Gestión de las actividades de prevención y la supervisión del
cumplimiento de las normas de LAFT.
Nº de Reportes de Operaciones SospechosasRecibidos Anualmente
1998 al 2002
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 (Set)
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
220
38
396
590
1,099
784
604
2092
24122337
1650
Antes de la operatividad de la UIF Antes de la incorporación a la SBS Después de la incorporación a la SBS
1388
Nº de Reportes de Operaciones Sospechosas recibidos por Tipo de Sujeto Obligado (%)
37%
33%
14%
4%2%
2%1%
1%6%
Empresa de Transferencias de Fondos
Bancos
Empresas Administradoras de Fondos Colectivos
Cajas Municipales
Vendedores de Automóviles, Embarcaciones y Aeronaves
Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP)
Casas de Cambio
EDPYME
Otros
Otros: Instituciones de Compensación y Liquidación de Valores, Cajas Rurales, Sociedades Administradoras de Fondos / Fondos de Inversión, Sociedades Administradoras de Fondos Mutuos y/o Fondos de Inversión, Compañías de Seguros, Sociedad Agente de Bolsa, Fondo s, Empresas de Transporte, Custodia y Administración Numeraria, etc.
Monto Involucrado en los Informes de Inteligencia Financiera remitidos por Delito Precedente
(*) Delito consignado de acuerdo a lo reportado por el sujeto obligado.
Posible Delito vinculado Nº de IIF Total Millones USD
Tráfico ilícito de drogas 210 4,325Estafa / fraude 20 141Defraudación tributaria 41 148Corrupción de funcionarios 72 125Tráfico ilícito de armas 18 87Defraudación de rentas de aduanas / contrabando 19 124Delitos contra los derechos intelectuales 3 57Proxenetismo 5 18Terrorismo (financiamiento del) 15 6Tráfico de migrantes 6 1Trata de personas 2 1Otros 109 284
Total 520 5,317
Registro de Operaciones de Empresas de Seguros
-
200
400
600
800
1,000
Ene-
11
Feb-
11
Mar
-11
Abr-
11
May
-11
Jun-
11
Jul-1
1
Ago-
11
Sep-
11
592 568 514 527 519
595 551
896
699
Monto de Operaciones Registradas Millones US$
Registro de operaciones >= US$ 10,000 y operaciones múltiples en un mes >= US$50,000 Pago o devolución de primas establecidas en las pólizas de seguro, independientemente de su
forma de pago. Pago de beneficios, siniestros, rescate o cualquier desembolso que efectúe la empresa de
seguros al asegurado o beneficiario como consecuencia de la ejecución del contrato de seguro.
Registro de Operaciones de Empresas de SegurosEnero a Septiembre de 2011
Se registró un total de 305,328 operaciones.
Monto promedio aproximado por operación US$ 18 mil.
Solo 2% de las operaciones se realizaron con fondos en efectivo.
Tipo de Operación % por Monto US$ Asociado
Pago o devolución de primas de seguros 59.37%Otros 26.00%Pago de beneficios, siniestros, rescate u otros por ejecución de contratos de seguros 9.25%Depósitos en cuenta corriente 4.32%Operaciones a futuro 0.94%Cobro de cheques 0.13%TOTAL 100%
ROS enviados por Empresas de Seguros
Al 30 de septiembre el sector seguros ha reportado un total de 51 ROS (0.41% del total).
Dichos ROS fueron remitidos por 7 empresas aseguradoras. El 53% fue remitido por empresas mixtas, 33% por empresas de ramos generales y 14% por empresas que operan en ramos de vida.
El principal sector económico afectado fue el sector servicios (24% de los ROS); el 50% de los casos corresponde a la actividad de transportes.
3 ROS tuvieron alcance internacional.
Temas en agenda
Participación de los org. públicos como supervisores en LAFT (PL N°3316-2008-SBS). Sólo participan: SBS, SMV y MINCETUR).
RO de SO, supervisados por UIF y otros OS.
Supervisión de Notarios en materia de LAFT: SBS
Plataforma e-learning para SO, OC, OS, entidades del Estado y público en general.
Sistema de alerta mediante correo electrónico a OC.
Aplicativo para SO supervisados por SBS para que accedan a listado de OC registrados en la UIF.
Componente cuantitativo en matriz de riesgo.
Temas en agenda
Acceso a secretos bancario, tributario e información confidencial patrimonial de funcionarios públicos (PL N°3315-2008-SBS): Mejores IIF, permitirá al MP contar con casos que podrá profundizar y judicializar.
Matriz de valorización del LA en una economía: entre las UIF de Colombia y Chile (estudio conjunto piloto).
Próxima Evaluación Mutua al Perú por el GAFISUD entre 2012-2013.