publicación de la Asociación Argentina de Compañías de SegurosAño 12 - Nº52 • Diciembre 2011
Informe: Seguros agropecuarios, evolución y perspectiva futura
Ana DurañonaLa necesidad de control y previsión del lavado de activos
Juan UribeLa Generación Y
en el mundo del trabajo
Celebración del Día del Seguro
novedades
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Publicación cuatrimestral propiedad de la Asociación Argentina de Compañías de SegurosAño 12 - Nº 52 • Diciembre 2011
DirectorLic. Francisco María Astelarra
Realización Editorial y PeriodísticaLic. Eduardo Otsubo
ComercializaciónLaura [email protected]
ColaboradoresArmando Alonso Piñeiro Ernesto Demarco Marta GómezLaura LorenziniPiero Zuppelli
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Tel.: 4312-7790
www.aacs.org.ar
contenidoEditorial
Los desafíos de construir unmundo más seguro para todos
CElEbraCión dEl día dEl SEguro
“El compromiso de invertiren la economía real”
Hernán Lorenzino
“La actividad aseguradora como pilar del desarrollo nacional ”
Juan Bontempo
rEflExión
La generación Y en el mundo del trabajoJuan Uribe
agEnCia naCional dE SEguridad Vial
Lanzamiento del Plan Nacional de Seguridad
RC Médica Cobertura de reclamo o “claims made” ampliada
¿Cuál es la definición de siniestro?Fernando G. Mariona
informE
Seguros agropecuarios. Evolución y perspectiva futura
Francisco Astelarra
EntrEViSta
La necesidad de control yprevisión del lavado de activos
Ana Durañona
inStituCional
La Noche Solidaria del Seguro
managEmEnt
Ser manager es difícil, pero es personalJaime Maristany
HiStoria
Belgrano ese desconocidoArmando Alonso Piñeiro
tECnología
El Internet de las Cosas*En un mundo conectado de objetos inteligentes
la última
Seguros para evitar riesgos en bodas
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Una vez más queremos destacar el valor de la función aseguradora que respalda las actividades de las personas, familias y empresas, cubriendo los riesgos que corren y resarciendo económicamente los daños provocados por cada uno de los siniestros ocurridos y cubiertos a través de nuestras pólizas.
Nuestra participación en el PBI sigue creciendo a lo largo de los últimos años, pero el rol de la acti-vidad aseguradora trasciende más allá de esta medición, al brindar el valor preciado de la seguridad, sin el cual, en esta sociedad de riesgos, muchas actividades ni siquiera serían consideradas para su realización.
Días pasados salió una nota periodística que comentaba que el departamento de publicidad de Google había hecho una lista con las palabras más caras del servicio basada en las más pro-puestas por sus anunciantes y las más elegidas por sus clientes. La palabra que está primera en la lista, como la más valorada es la palabra SEGURO.
Eso nos confirma que, como aseguradores, tenemos que trabajar sobre los desafíos que en-frentamos hoy en nuestra sociedad, en orden a construir un mundo más seguro para todos.
Los desafíos en un contexto de inestabilidad globalMencionaremos sintéticamente algunos de los desafíos que se nos presentan hoy en este con-texto de inestabilidad global:
• En primer lugar, las asegurado-ras tenemos un amplio margen para incrementar el crecimiento y lograr una mayor penetración en la actividad económica acorde con los parámetros registrados en otros países de América Latina. A fin de visualizar el campo de crecimiento que tenemos bas-te con mencionar que más del
25% de los automotores circulan sin seguro, millones de argentinos no ahorran a través de seguros de vida y retiro, más del 45% de la superficie cultivada no cuenta con ningún tipo de seguros, más del 80% de las viviendas y comercios no tienen cobertura contra incen-dio y la mayoría de las actividades que gene-ran riesgos para el medio ambiente no están aseguradas. También hay un campo impor-tante de crecimiento en seguros obligatorios, seguros sociales y microseguros.
• En segundo lugar queremos destacar el tema de la rentabilidad. No cabe duda que la estabi-lidad a mediano plazo de las aseguradoras de-pende no solo del crecimiento sino fundamen-
Astelarra: “Las aseguradoras asumimos desde hace años el desafío de lograr una reducción de los muertos y lesionados en siniestros de tránsito. Esta tarea continuará en el futuro en colaboración permanente con la Agencia Nacional de Seguridad Vial, quien está trabajando desde su creación con buenos resultados”.
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Los desafíos de construir un mundo más seguro para todos
talmente de un crecimiento con rentabilidad, especialmente la rentabilidad técnica. Para ello deberemos enfrentar el desafío de adecuar los precios a la siniestralidad, incorporar tecno-logía, procesos e instrumentos que permitan una reducción de los costos administrativos. En materia de rentabilidad financiera debemos enfrentar el desafío de una adecuada adminis-tración de nuestros activos frente al escenario de volatilidad internacional y nacional.
• Mencionamos en tercer lugar la posibili-dad de mejorar el servicio al asegurado. La incorporación de nuevos asegurados no solo dependerá de generar mayor concien-cia de los riesgos que corren y que éstos pueden ser asegurados, sino también de aumentar permanentemente nuestra cali-dad de servicio y un manejo adecuado de los conflictos. En este campo es importante mencionar que el Defensor del Asegurado cumplió cuatro años de destacada labor. Resaltamos asimismo la creación por parte de la SSN del Departamento de Orientación y Asesoramiento al Asegurado. Las asegurado-ras están colaborando en su implementación a fin de lograr su óptimo funcionamiento.
Hace tiempo que estamos tratando de lo-grar una mayor transparencia y simpleza en nuestras pólizas, proceso que ya hemos ini-ciado con el anexo 1 del ramo automotores. Esperamos que trabajando en colaboración con
la Superintendencia podamos cumplir con este objetivo.
Sistema de Reaseguros, Riesgos del Trabajo y prevenciónQueremos trabajar también con la SSN en el nuevo marco establecido para el Sistema de Reaseguros. Esto nos genera el desafío de lograr una mayor retención de primas en el mercado local, desafío que las aseguradoras asumimos y con el cual colaboraremos en un ámbito de diálogo permanentemente a fin de lograr un sistema ágil y que funcione correctamente sin desconocer los principios básicos del reaseguro: dispersión del riesgo, solvencia, costos y trans-parencia de las operaciones.
En el sector de Riesgos del Trabajo se está ce-rrando otro año con un buen acompañamiento al crecimiento del sector productivo y con una muy buena calidad de cobertura a 8,3 millo-nes de trabajadores y 840 mil empresas, cifras récord de protección, y con un precio, que en promedio, no supera el 3% de la masa salarial asegurada, lo cual además lo constituye en un sistema muy competitivo con los sistemas vi-gentes en otras partes del mundo.
En materia de prevención podemos decir or-gullosamente que la tasa de siniestralidad con-tinuó descendiendo, como consecuencia de las acciones realizadas durante estos años, a una tasa de 54,1 accidentes cada mil trabajadores,
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ubicándose en niveles interna-cionales. En materia de indem-nizaciones, las prestaciones dine-rarias de Argentina se ubican por encima de las de Chile y las de España, países con sistema mu-tual que han sido referentes his-tóricos en cobertura de Sistemas de Seguridad Social.
Nuestro desafío es mantener y mejorar la cobertura y la buena calidad prestacional que se re-fleja no solo en la fiscalización de la SRT sino también en las encuestas a empleadores, especialmente en el segmento PYME y a trabajadores especialmente de los niveles de ingresos medios y bajos. También tenemos el desafío de propiciar la discusión de la modificación normativa que permita trabajar con un horizonte de mayor equilibrio y estabilidad en materia judicial, ya que esta constituye una asignatura pendiente que ame-rita ser resuelta por los canales institucionales correspondientes.
Seguros de Vida y Retiro en el paísLa actividad de Seguros de Vida y Retiro en Argentina viene creciendo de manera fuerte y sostenida desde la crisis de 2001, como ya se mencionó en otros ramos a tasas superiores al PBI, con un crecimiento del 30% en los últimos meses. Este crecimiento se debe fun-damentalmente a la mejora en el entorno ma-croeconómico, al crecimiento de la clase media, a mayores redes de distribución y a una indus-tria solvente, con amplia gama de operadores y productos.
Pero aún falta un largo camino por recorrer para que esta actividad alcance el tamaño que posee en muchos países del mundo y sea el vehículo de ahorro de largo plazo y protección de la sociedad.
Para enfrentar este desafío hay algunos aspectos clave en los que tenemos que trabajar y estamos trabajando tales como: a) El Envejecimiento Poblacional. En 2025, el 25% de las mujeres y el 16% de los hom-bres superarán, en el país, la edad jubilatoria y tendrán una expec-tativa de vida que alcanzará los
85 y 75 años, respectivamente, expectativa muy superior a la que existía en el momento en que se crearon los actuales sistemas previsionales; b) Los Incentivos Fiscales. En el mundo está demostrado que muy poca gente está dispuesta a dejar de consumir hoy ahorrando para dejár-selo a su familia o para consumirlo dentro de 30 años si no posee un “incentivo fiscal” para ha-cerlo. En la Argentina hoy no hay un incentivo adecuado, y AVIRA se encuentra hace tiempo gestionando su implementación.
Y por último, c) El Pilar Voluntario del Sistema Previsional. Desde AVIRA se ha encarado un proyecto integral, el “Seguro Jubilatorio Voluntario”, como tercer pilar del Sistema Previsional, voluntario de ahorro, con incenti-vos fiscales y con un mecanismo de control que le otorga transparencia y confianza.
En materia de Seguridad Vial las aseguradoras asumimos desde hace años el desafío de lograr
Nuestro desafío es mantener y mejorar la cobertura y la buena calidad prestacional que se refleja no solo en la fiscalización de la SRT sino también en las encuestas a empleadores, especialmente en el segmento PYME y a trabajadores especialmente de los niveles de ingresos medios y bajos.
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una reducción de los muertos y lesionados en siniestros de tránsito. Esta tarea continuará en el futuro en colaboración permanente con la Agencia Nacional de Seguridad Vial, quien está trabajando desde su creación con buenos resultados.
Estamos colaborando también en la lucha con-tra el lavado de activos y financimiento del te-rrorismo. Todo nuestro sector está fuertemente comprometido en los esfuerzos por combatir uno de los mayores flagelos del mundo con-temporáneo. Debemos destacar el diálogo que hemos mantenido con la SSN y la UIF en la tarea de adaptación de las normas que nos posibilite enfocarnos eficientemente en esta lucha. Esperamos que este diálogo continúe en el futuro.
Diálogo y cooperación entre los Sectores Público y Privado Hemos mencionado, a nuestro entender, los principales desafíos que enfrenta la actividad aseguradora. Es vital destacar la necesidad de un permanente diálogo y cooperación entre el Sector Privado y el Sector Público a fin de lograr los mejores resultados posibles para que nuestra actividad se difunda y crezca en beneficio de la sociedad, con una rentabilidad razonable y una vocación de servicio sin la cual nuestro quehacer no tendría sentido. En este ámbito de colabora-ción y diálogo conjunto Público-Privado la SSN tiene un rol clave. Esperamos continuar dialo-gando en forma permanente con el Organismo de Control y que sea puesto en funcionamiento el Consejo Consultivo.
Francisco M. Astelarra Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros
editorial
Astelarra: “La necesidad de un permanente diálogo y cooperación entre el Sector Privado y el Sector Público a fin de lograr los mejores resultados posibles para que nuestra actividad se difunda y crezca en beneficio de la sociedad, con una rentabilidad razonable y una vocación de servicio sin la cual nuestro quehacer no tendría sentido”.
Celebración del “En un contexto de inestabilidad global, queremos enfatizar la necesidad de generar espacios de reflexión dónde podamos evaluar oportunidades y abrir posibilidades que generen nuevos horizontes para la actividad y para el servicio”, señaló el presidente de la AACS, Francisco Astelarra, ante un importante auditorio que se hizo presente, el 20 de octubre pasado, en la tradicional celebración del Día del Seguro.
Participaron de este encuentro el entonces Secretario de Finanzas de la Nación y actual Ministro de Economía, Hernán Lorenzino; el Subsecretario de Servicios Financieros, Juan
día del SeguroManuel Prada; el Director Ejecutivo de la ANSV, Lic. Felipe Rodríguez Laguens; el Superintendente de Riesgos del Trabajo, Juan González Gaviola, el Vice Superintendente de Seguros, Juan Bontempo, Legisladores, Miembros del Poder Judicial, Representantes del Cuerpo Diplomático, del sector empresario nacional e internacional.
En esta edición compartimos parte de las exposiciones realizadas por el presidente de la AACS, Francisco Astelarra (que se incluye como editorial de este número); del Ministro Hernán Lorenzino y del Vice Superintendente de Seguros, Juan Bontempo.
De izq. a der.: Eduardo Sangermano, Presidente de ADIRA; Gabriel Chaufan, Presidente de AVIRA; Juan Manuel Prada, Subsecretario de Servicios Financieros; Hernán Lorenzino, Ministro de Economía; Francisco Astelarra, Presidente AACS; Felipe Rodríguez Laguens, Director Ejecutivo de la ANSV; Juan González Gaviola, Superintendente de Riesgos del Trabajo; Juan Bontempo, Vice Superintendente de Seguros y Adrian Sasse, Presidente de la UART.
Hernán Lorenzino
“El compromiso de invertir en la economía real”Cuando vemos un sector al que le va tan bien
como al asegurador, uno debe preguntarse cuál
es la razón. Ningún sector de la economía puede
prosperar en un marco que no le de las condi-
ciones para hacerlo. En los últimos 8 años se dio
un marco para que el sector asegurador pueda
desarrollarse, y viendo los números de la industria
podemos decir que ésta lo ha aprovechado.
Hay que reconocer que en los momentos de crisis
que vivió nuestro país, el sector respondió muy
bien a la gente. No hizo ni más ni menos que lo
que debe hacer cualquier industria, pero es bueno
reconocerlo. Estuvo a la altura de las circunstan-
cias y cumplió con sus obligaciones, aun en au-
sencia de protección de parte del Estado, porque
en ese momento el foco se puso en atender al
sistema financiero que se caía a pedazos.
Y en cada una de las acciones que emprendimos
desde la Secretaría de Finanzas en la política de
desendeudamiento, que involucraron a este sec-
tor en su calidad de inversor institucional, tam-
bién tuvimos su acompañamiento.
Recuerdo algunas de las reuniones de 2008 y
2009 en las que estábamos intentando retirar
del mercado deuda de corto plazo y canjearla
por deuda de más largo plazo. Tuvimos muchas
reuniones con la industria aseguradora en la que
nos manifestaban su vocación de invertir a largo
plazo en el país. Nos decían que en la medida en
que las condiciones sean razonables invertirían
en el largo plazo y la verdad es que cumplieron. Y
estamos agradecidos por ese gesto.
El sector tiene una cartera de inversiones muy
importante. Y reconocemos su acompañamiento,
ya que casi la mitad de los activos financieros de
la industria están invertidos en activos públicos,
y el 85% de esa cartera está invertida en el país.
Pero, de la misma manera tengo que recordar que
el Fondo de Sustentabilidad del ANSES está inver-
tido en un 100% en el país, aunque solo el 55%
está invertido en activos públicos.
La economía real y la inversión
Tal vez, un desafío para el futuro es que el sector
asegurador vuelque el 100% de sus activos finan-
cieros en inversiones en el país.
Ahora, ¿en cuales activos habría que invertir?
Pienso que hoy la economía real brinda muchas
Manuel Belgrano, Patrono de la actividad aseguradoraConmemorando los 200 años de operaciones continuas del sec-tor en la Argentina, fue nombrado como Patrono de la actividad aseguradora a quien fuera el principal hombre que incentivó el desarrollo del seguro argentino desde 1796, en su cargo de Secretario del Real Consulado de Buenos Aires y en los años posteriores, proponiendo la creación de la primera compañía de seguros para apoyar la industria y el comercio. Nos referimos a Don Manuel Belgrano, cuya preocupación por el progreso y el desarrollo de nuestro país lo convierte en una de las mayores figuras nacionales. De esta forma contribuimos a rendir un justo homenaje a su memoria.
Ministro de Economía
de la Nación
posibilidades de inversión. Por caso, la reestati-
zación de los Fondos de las Administradoras de
Jubilaciones y Pensiones fue una medida muy
importante. A fines de 2008 esos fondos repre-
sentaban algo así como 98 mil millones de pesos,
y hoy representan 191 mil millones de pesos, un
aumento del 100% del stock. Y más importante
aún, ello ocurrió con una baja de la exposición
en activos públicos mientras que las inversiones
en lo que denominamos el inciso Q, las inversio-
nes en la economía real, aumentaron del 2% al
12,3% de la cartera del Fondo de Sustentabilidad.
Por ello, sostengo: hay un desafío para la indus-
tria que consiste en invertir en la economía real.
Además, ello que no haría más que reforzar las
fuentes de ingresos de la industria. Porque al invertir
en infraestructura, en mejores obras viales, en vi-
viendas, en energía, se recrean las condiciones para
que la economía funcione como lo está haciendo.
El rol de las calificadoras en la regulación financiera internacional
También tengo que hacer mención a una de las
banderas que llevó la Presidenta al G20: el rol
de las calificadoras en la regulación financiera
internacional y en las crisis. En octubre de 2010,
el organismo del G20 que fija las pautas para la
regulación financiera internacional recomen-
dó a los países trabajar hacia la reducción de
la influencia de las calificadoras. Es decir, que
los inversores institucionales y los reguladores
busquen la manera de bajar su dependencia a
las calificadoras de riesgo. Afortunadamente,
el organismo regulador del seguro a nivel in-
ternacional, la IAIS, en octubre de este mismo
año, recogió el guante e indicó a los reguladores
trabajar en la misma dirección.
Y celebramos esta orientación porque, clara-
mente, las calificadoras jugaron un rol impor-
tante en esta crisis. Algo no funcionó en térmi-
nos de calificación de riesgos.
Por último, no puedo dejar de hacer mención al
informe de alguna calificadora. Cada vez más, la
nota de algunos países tiene que ver con cuestio-
nes subjetivas, opinables, y no con datos concretos.
Quedan enormes desafíos por delante, pero con
la tranquilidad de que estamos en un lugar que
nos permite pensar que hay un futuro mejor y
desde el cual se puede trabajar con todas las va-
riables sobre la mesa. No existe ninguna variable
que el próximo Gobierno no tenga bajo control.
Y esto no es suerte. Es trabajo, es gestión.
Lorenzino: “El sector tiene una cartera de inversiones muy
importante. Y reconocemos su acompañamiento, ya que casi la
mitad de los activos financieros de la industria están invertidos en activos
públicos, y el 85% de esa cartera está invertida en el país”.
Mara Bettiol, directora ejecutiva de la UART; Jorge Aimaretti, Gerente General de Asosciart; Adrian Sasse, Presidente de la UART y Carlos Marín, Socio del Estudio Bulló, Tassi, Estebenet, Lipera, Torasa Abogados.
Juan Bontempo:
“La actividad aseguradora como pilar del desarrollo nacional ”En primer lugar, quiero traerles el saludo del
Superintendente Francisco Durañona que, por
razones de agenda, no ha podido estar presente
en este encuentro, como era su voluntad.
Siguiendo las palabras de Francisco Astelarra (ver
editorial), es muy importante resaltar los logros
del seguro en la República Argentina, sobre todo
en el último año, y la comparación de estos logros
con situaciones muy difíciles que vivió el país,
sobre todo a principios de esta década -entre
los años 2001 y 2003-, cuando la actividad se
retrajo cerca de un 40%. De 2003 hasta ahora la
actividad aseguradora argentina ha crecido casi el
100% y ha generado un crecimiento y una diná-
mica mayor incluso que el crecimiento del PBI.
Medidas que han contribuido al desarrollo del mercado asegurador
La producción del año 2010 fue de $ 33.300
millones y estamos llegando casi a los $
45.000 millones en 2011. Casi el 3% del PBI
pertenece a la actividad aseguradora. Creemos
que este año desde la SSN hemos hecho un
esfuerzo muy grande para acompañar esta di-
námica. Se han tomado medidas que conside-
ramos que son importantes y que contribuyen
a este desarrollo.
Quisiera enumerar algunas de estas medidas:
• El Seguro de Responsabilidad Civil por
Accidentes Profesionales, que ha tenido un
crecimiento espectacular.
• La protección de los derechos del consumidor,
con la creación de un área específica.
• La solución integral de la problemática del
Seguro Ambiental, que durante muchos años
había entrado en una especie de “laguna” que
no permitía concederle el marco adecuado.
• El nuevo marco del reaseguro, una medida que
generó en su momento una sana polémica
pero que está llegando a buen puerto. Esta es
una de las medidas más audaces que ha toma-
do la Administración en este año.
• Las medidas en relación al lavado de dinero.
• El trabajo en conjunto con el Ministerio de
Seguridad para el grabado de autopartes.
• El proceso de incorporación de tecnología en
la SSN que ha permitido comenzar a ponerla
en sintonía con las necesidades del mercado
actual (aquí se inscribe el proyecto de póliza
digital y del control del fraude).
• Las nuevas normas que saldrán en los próximos
días en relación a capitales mínimos e IBNR.
El año que viene iniciaremos el proceso de des-
centralización de la SSN para poder estar más
presentes en el interior del país, con oficinas re-
gionales que estén cerca del productor asesor de
seguros, las compañías y, fundamentalmente, el
usuario de seguros.
Otro tema importante es la nueva carta orgánica
de la Superintendencia, que nos permitirá ade-
Vice Superintendente
de Seguros
cuar el funcionamiento de la estructura a la
actual demanda del sector.
Me permito agradecer el acompañamiento
de Hernán Lorenzino, Juan Manuel Prada y el
ministro Amado Boudou, que posibilitaron y
entendieron la importancia de poder avanzar en
estas medidas.
Hecho este resumen, nuestra intención en este
día tan importante para la actividad, es hacer
una convocatoria a todos: desarrollar un Plan
Estratégico del Seguro en Argentina para los
próximos años.
Un programa de desarrollo a largo plazo
Tenemos que consolidar una gran política pú-
blica nacional que ponga en agenda a todos los
temas del seguro y que convierta esta actividad
en lo que debe ser: un pilar de desarrollo funda-
mental para la República Argentina.
Creemos que debemos darle el lugar que la ac-
tividad debe tener, con la participación de todos
los sectores: las grandes compañías, las peque-
ñas, los productores de seguros, y el control y
la articulación del Estado que no puede coges-
tionar la política, pero sí abrir los caminos que
posibiliten definir objetivos y las medidas para
alcanzarlos. No podemos tener acciones disper-
sas, ni actores que realicen lobby por separado
y que no confluyan en una idea del aporte del
seguro a la Argentina.
¿Cuántos sectores de la economía argenti-
na producen USD 10 mil millones? ¿Cuántos
contribuyen al ahorro nacional como lo hace
el seguro? ¿Cuántos generan la mano de obra
calificada, con buenos salarios, que tiene la
actividad aseguradora? Debemos hacer que
toda esa energía confluya en un programa que
nos organice y nos fije metas a 5 ó 10 años, que
podamos alcanzar con el trabajo de todos, brin-
dando beneficios a toda la sociedad argentina.
Es un desafío que podemos lograr.
Es cierto que la agenda que podamos desarrollar
para ese Plan Estratégico del Seguro debe surgir
del consenso. También está claro que hay un
modelo económico y político que lo permite y
que ha sido convalidado en el proceso electoral.
Hay un contexto económico que ha apostado a
la industrialización, al mercado interno, al des-
endeudamiento y a lograr equilibrio macroeco-
nómico que le dé sustentabilidad. La Argentina
va a seguir creciendo. Nosotros, en nuestro
sector, debemos ordenar ese crecimiento para
beneficio de todo el país.
Bontempo: “Convocamos a desarrollar un Plan Estratégico del Seguro en Argentina para los próximos años”.
Carlos Estebenet, socio Estudio Bulló, Tassi, Estebenet, Lipera, Torassa Abogados; Edgardo Bovo, Presidente de Prevención ART y Alberto Avila, Presidente de Mapfre Re.
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Juan Uribe
La generación Y en el mundo del trabajo
reflexión
Pareciera que el tema de la genera-
ción Y se ha puesto de moda. Y como
toda moda nos cuesta entenderla.
Estos jóvenes, ¿tienen o no compro-
miso con el trabajo?
En el ámbito laboral ya no hay una
carrera tradicional. Es difícil que uno
haga toda su carrera en una misma
empresa. Alguna estadística dice que
un joven estadounidense, con dos
años de universidad, puede esperar
cambiar de trabajo al menos once
veces en el curso de su vida laboral.
Seguramente en América Latina ese
número es menor, pero igualmente
más alto que lo que era para la gene-
ración de nuestros padres.
La película “12 hombres en pugna” es
del año 1957. En ella, el actor Lee J.
Cobb protagoniza un padre peleado con
su hijo, dispuesto a decir si un joven es
inocente o culpable –con mucha carga
de su situación personal-. Una de las
primeras intervenciones de su papel
dice: “¡Chicos! ¡Ya no tienen respeto
por los mayores! Cuando yo era niño,
trataba a mi padre de usted. Guardaba
silencio cuando él hablaba…”.
Últimamente, aunque no con las mis-
mas palabras, he sido testigo de co-
mentarios similares sobre cómo ven
algunos de mis colegas, la actitud de
la generación Y en el mundo laboral.
“No tienen compromiso”. “No quieren
pertenecer”. “¿Cómo puede ser que
den prioridad a tomarse un sabático
por sobre su desarrollo de carrera?”
“¿Cómo puede ser que no estén dis-
puestos a sacrificarse y trabajar más
horas para crecer profesionalmente?”
“¿Cómo pueden estar “conectados” y
a la vez aislados?”
¿Es tan así?
Quizás, como miembros de otra ge-
neración, tengamos que cambiar la
perspectiva. Intentar ponernos en
sus zapatos y mirar “nuestro mundo”
desde allí. Este mundo que dirigimos
y gobernamos nosotros. Este mundo
que evaluamos con conceptos nues-
tros como “tener la camiseta”. Cuando
el concepto de “ponerse la camiseta”
resulta anacrónico. ¿Será porque los
futbolistas tienen más lealtad a su
representante que a su club?
Me parece muy útil la mirada que
hace Richard Sennet en La corro-
sión del carácter. Sennet señala que
“La consigna ‘nada a largo plazo’
desorienta la acción planificada,
disuelve los vínculos de confianza y
compromiso y separa la voluntad del
comportamiento”. Quiere decir que no
todo lo actual está mal ni todo lo que
Consultor de RRHH en temas de Equipos,
Cambio y Liderazgo. Profesor part-time
de Comportamiento Humano en el IAE,
Universidad Austral. Ex Director/Gerente
de RRHH de Molinos Río de la Plata
S.A., Tetra Pak, Massalin, Mercedes Benz
Argentina, Alpargatas.
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viene está bien. Sennet nos cuestiona
y desafía a decidir si la flexibilidad del
trabajo en la postmodernidad ofrece
realmente un contexto mejor para el
crecimiento personal.
No creo que el lema de la Generación
Y sea “nada a largo plazo”. Sino “vi-
vamos el presente, no hipotequemos
el corto plazo en función de un futu-
ro incierto”. Las experiencias de crisis,
reingenierías, adquisiciones, etc. han
marcado nuestra generación y eso lo
ve claramente la Generación Y. Por
eso demandan algo distinto.
¿Tenemos elementos a nuestro al-
cance elementos y políticas para
resignificar, para volver a dar sentido
al trabajo? ¿O preferimos quedarnos
en la queja de que los jóvenes de hoy
no tienen compromiso (como lo hacía
Lee J. Cobb en la película)?
Estoy convencido que tenemos, y bien
a nuestro alcance, herramientas para
dar más sentido al trabajo. Desde
cosas simples y cotidianas como
saludar, agradecer, celebrar, festejar,
almorzar juntos, conversar más. Hasta
políticas aparentemente más comple-
jas como horario flexible, gerenciar la
inclusión y la diversidad, comunica-
ción honesta y abierta, oportunidades
de formación y crecimiento.
Estamos perdiendo el arte de con-
versar. La conversación no es sólo
hablar sino también escuchar. Nos
falta vocabulario, nos falla la frase.
Mezclamos el castellano con el inglés.
Hablamos mucho, pero conversamos
poco. Conversación es expresión de
personalidades, diversidad de opinio-
nes, formación de pareceres, silencios
y exclamaciones.
No creo que los jóvenes pidan tra-
bajar menos. Seguramente quieren
trabajar de un modo más armónico.
Ojalá pudiésemos hacer realidad el
planteo que hacen Ken Cloke y Joan
Goldsmith en su libro Thank God It’s
Monday (¡Gracias a Dios es lunes!):
hacer de nuestros trabajos un lugar
lleno de sentido, donde nos plenifi-
que y dé gusto ir. De lo contrario, no
debería extrañarnos que busquemos
“sentido”, y que la Generación Y bus-
que “sentido”, en otras actividades
que no son el trabajo.
Estamos perdiendo el arte de conversar. Hablamos mucho, pero conversamos poco. Conversación es expresión de personalidades, diversidad de opiniones, formación de pareceres, silencios y exclamaciones.
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Lanzamiento del Plan Nacional de
Seguridad Vial 2010 - 2014
Este Plan Nacional contempla todos los pilares propuestos
por la Organización de las Naciones Unidas en la declara-
ción del Decenio de Acción para la Seguridad Vial, iniciati-
va que contó con la adhesión de nuestro país, y que tiene
como objetivo estabilizar y reducir las cifras previstas de
víctimas fatales en siniestros de tránsito en todo el mundo
antes del 2020.
Los objetivos del Plan Nacional son disminuir la incidencia
de los siniestros viales -a través del trabajo y el compro-
miso conjunto de toda la sociedad- y promover acciones
permanentes de prevención. Además, coordinar las tareas
de las autoridades de aplicación en todas las jurisdicciones
para la prevención, control y sanción de las infracciones a
la Ley Nacional de Tránsito. Y finalmente, desarrollar pro-
gramas de información, concientización y sensibilización
sobre Seguridad Vial para toda la población.
La seguridad vial en todo el país La ANSV cuenta con la Dirección Nacional de Observatorio
Vial quien determina la situación de Seguridad Vial en todo
el país. En la misma, trabaja la Dirección de Estadísticas
Viales con el propósito de generar y procesar, en forma
fidedigna, la información estadística sobre la siniestralidad
vial de la Argentina, que se publica todos los años. Para
ello, desarrolló el Registro Nacional de Estadísticas en
Seguridad Vial y estableció los procedimientos para el re-
gistro, administración y actualización de la base de datos.
Otro de los logros importantes es la inclusión de la Argentina
al IRTAD: International Traffic Safety Data Base and Analysis
Group -en castellano: Base Internacional de Datos de
Seguridad Vial y Grupo de Análisis- de la Organización para la
Cooperación y el Desarrollo Económico. De esta forma, nuestro
país es el primero en Latinoamérica en cumplir con los requi-14
La Agencia Nacional de Seguridad Vial -organismo dependiente del Ministerio del Interior- presentó el 11 de noviembre pasado, y en el marco de la Semana de la Educación Vial, realizada en Tecnópolis, el Plan Nacional de Seguridad Vial 2010 - 2014.
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sitos para formar parte de este grupo, lo que supone la
excelencia de su trabajo.
Metodología de trabajoA partir de la información estadística que envían los con-
centradores provinciales, a través del Registro Nacional
de Estadísticas en Seguridad Vial, la Dirección comienza
el procesamiento del material estadístico.
Para ello, la Dirección adoptó la definición
de “muerte” propuesta por el IRTAD y por la
Organización Panamericana de la Salud, que con-
sidera como víctima fatal a toda persona fallecida
inmediatamente o dentro de los primeros 30 días
de ocurrido el hecho de tránsito. Esto se debe
a la prolongación de los esfuerzos de vigilancia
médica.
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Provincia Habitantes Parque
Automotor Registrado
Parque de Motos Registrado
Siniestros Informados
Fallecidos en el Lugar del Hecho
Buenos Aires 15.315.842 5.410.640 1.053.671 14.730 833
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
3.058.309 2.206.984 122.517 10.145 102
Catamarca 404.240 70.694 24.520 997 69
Chaco 1.071.141 184.344 106.719 13.515 173
Chubut 470.733 245.571 18.815 7.839 73
Córdoba 3.396.685 1.361.802 477.083 7.957 505
Corrientes 1.035.712 198.533 104.973 843 149
Entre Ríos 1.282.014 421.549 143.581 2.845 148
Formosa 555.694 70.450 59.811 1.529 72
Jujuy 698.474 127.774 32.456 2.432 120
La Pampa 341.456 153.804 44.870 4.963 88
La Rioja 355.350 72.854 47.031 3.441 80
Mendoza 1.765.685 643.266 175.876 14.753 212
Misiones 1.111.443 205.985 77.611 10.497 249
Neuquén 565.242 217.235 36.654 3.256 77
Río Negro 603.761 224.045 41.497 10.513 91
Salta 1.267.311 201.068 69.001 1.446 177
San Juan 715.052 180.619 96.532 9.949 114
San Luis 456.767 121.936 29.690 5.142 70
Santa Cruz 234.087 134.422 6.809 2.404 25
Santa Fe 3.285.170 1.265.947 505.699 27.517 358
Santiago del Estero 883.573 110.933 84.906 5.596 197
Tierra del Fuego 133.694 70.731 3.744 5.793 16
Tucumán 1.511.516 261.939 186.556 6.726 164
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5.79316
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7.83973
10.51391
3.25677
4.96388
14.730833
14.753212
5.14270
7.957505
27.517358
2.845148
8.43149
10.4972495.596
197
13.515173
1.52972
3.44180
9.949114
99769
1.446117
2.432120
6.726164
SINIESTROS INFORMADOS
FALLECIDOS EN EL LUGAR DEL HECHO
Cuadro1. Lugar donde ocurre el decesoTOTAL 30 DÍAS FACTOR DE AJUSTE
Total 30 días Factor de AjusteEn el lugar del choque 1 día 77% 1,30
3 Días 87% 1,15 6 Días 92% 1,09 7 Días 93% 1,08 30 Días 100% 1,00 365 Días 103% 0,97
Luego, el personal especializado de la ANSV ajusta la informa-
ción proporcionada por los concentradores a esta definición
de 30 días, aplicando el factor de corrección de acuerdo al
seguimiento que realiza cada provincia. Este factor compensa
el subregistro de fallecidos y el de fallecidos con posterioridad
a las 24 horas de ocurrido el siniestro.
En el cuadro 1 se presentan los factores de ajuste que
utiliza la ANSV para el desarrollo del material estadístico.
Este factor de corrección se aplica al número de fallecidos
en el lugar del hecho según corresponda, para obtener
el número de víctimas fatales totales a 30 días. La dife-
rencia entre los fallecidos en el lugar del hecho y el total
de fallecidos a 30 días obtenidos se restará al número de
lesionados graves para compensar el ajuste y permitir una
estimación de efectos.
77,4%
22,6%
77,7%
22,3%
79,7%
20,3%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
2008 2009 2010
Fallecidos sexo masculino Fallecidos sexo femenino
Fallecidos por sexo
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Semana de la Educación Vial
Comparativo años: 2008-2009-2010
Fallecidos en el lugar del hecho
2008 2009Variación porcentual 2008-2009
2010Variación porcentual 2009-2010
Variación porcentual 2008-2010
4654 4253 -8,62 4162 -2,14 -10,57
Total de fallecidos
5759 5219 -9,38 5094 -2,40 -11,51
La Agencia Nacional de Seguridad Vial
organizó la Semana de la Educación Vial
a la que asistieron más de 4.400 personas.
Se realizó en la Feria Tecnópolis, desde el
8 al 11 de noviembre.
El martes 8 se desarrolló el II Congreso
Nacional de Educación y Seguridad Vial
donde más de 800 docentes del nivel
primario y secundario de todo el país
participaron de un plenario acerca de
las perspectivas actuales de la educa-
ción vial y su vinculación con materia-
les de la misma temática. Asimismo, los
maestros participaron de seminarios de
capacitación donde trabajaron en equi-
pos intercambiando experiencias.
Sólo en la tercera jornada de la Semana
de la Educación Vial participaron más
de 3.200 jóvenes y alumnos de escuelas
primarias y secundarias de todo el país.
Los chicos participaron de juegos didác-
ticos con netbooks poniendo a prueba
sus conocimientos sobre Seguridad
Vial, realizaron historietas acordes a
la temática y presenciaron charlas de
educación cívica en relación al siniestro
vial y sus responsables.
Felipe Rodríguez LaguensLa educación vial: pilar clave en el proceso de cambioEl Estado Nacional cree indispensable la inclusión
de la educación vial en todos los niveles de la
enseñanza formal. Esto se debe a que a través de ella, nuestra sociedad
podrá modificar aquellos comportamientos y conductas que nos hicie-
ron daño y de esta forma, generar un cambio en nuestra cultura vial.
En esta premisa se basa el Programa de Fortalecimiento de la
Educación Vial que alienta la enseñanza de la educación vial desde el
nivel inicial hasta el último año del secundario. El mismo fue impul-
sado por los Ministerios del Interior- a través de la Agencia Nacional
de Seguridad Vial- y de Educación.
A partir de este Programa, se entregó material de educación vial a
6 millones de alumnos y a 350 mil docentes de todas las escuelas
públicas y privadas del nivel inicial y primario, para poder trabajar
esta problemática desde la base de la sociedad.
Este material didáctico con propuestas para la enseñanza de
la Educación Vial, entregado en el marco del Programa de
Fortalecimiento de la Educación Vial de la ANSV, fue declarado de
Interés por el Centro Internacional de Formación de Actores Locales
para Latinoamérica, que depende del Instituto de Formación e
Investigación de la Organización de las Naciones Unidas (ONU). Este
es el órgano máximo en el área de formación de la ONU.
A su vez, en el caso de los estudiantes del último año del secun-
dario, se vinculó la educación vial con la obtención de la primera
Licencia Nacional de Conducir. La capacitación que reciben está
especialmente orientada para ellos ya que serán los próximos
conductores.
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TwITTER y FACEBook, aliados de las aseguradoras
Las aseguradoras y la policía usan información de
Facebook y Twitter para atrapar a los titulares de pólizas
de seguro que presentan reclamaciones exageradas o
fraudulentas.
Lo que ahora es objeto de debate es la controversial idea
de calcular las primas con información de los medios de
comunicación social.
Las compañías de seguro no han comenzado a hacerlo
porque las normas no lo permiten. Pero algunos dicen
que la información en las redes sociales darían a las
aseguradoras una mejor idea de los riesgos del cliente y
recompensarían a los asegurados que presentaran me-
nos riesgos con primas más bajas.
Algunos casos recientes muestran cómo los medios so-
ciales pueden ayudar a las aseguradoras. Una mujer del
Condado St. Lucie presentó una reclamación a su compa-
ñía de seguros alegando que un conductor dañó su carro
y se dio a la fuga. Los investigadores descubrieron comen-
tarios en su página de Facebook que indicaban que su hija
era responsable del accidente, según la División de Fraude
de Seguros del Estado. La asegurada fue declarada culpa-
ble el 22 de septiembre de presentar una reclamación de
seguro fraudulenta, dijo una portavoz.
“Los investigadores están utilizando (los medios de co-
municación social) como herramienta de investigación”,
dijo Ron Poindexter, de la Oficina Nacional de Delitos
contra los Seguros.
Las aseguradoras todavía no han comenzado a usar los
medios sociales para evaluar el riesgo, pero lo deben
considerar, dijo Mike Fitzgerald, analista de Celent, fir-
ma de investigación y asesoría de seguros con sede en
Boston. Eso “crea una imagen del tipo y grado de ries-
gos... Permite que las aseguradoras recopilen informa-
ción en un nivel mucho más detallado”, dijo.
Las aseguradoras ya tienen pólizas especiales, como la
que Progressive comenzó a ofrecer este año, con des-
cuentos a los asegurados de la Florida que permitan la
instalación de un dispositivo en el carro que graba cierta
información. Del mismo modo, las compañías de seguro
de vida preguntan a los solicitantes si hacen ejercicio
con regularidad. “Yo podría decir ‘sí’ en la solicitud, pero
eso también puede darle a la compañía de seguros la
posibilidad de validarlo a través de Foursquare”, dijo
Fitzgerald.
Las normas en vigor prohíben que las aseguradoras usar
directamente los medios sociales para establecer las
primas, dijo Fitzgerald. Sin embargo, las cosas pueden
cambiar. Antes algunos Estados prohibían que las asegu-
radoras usaran la calificación de crédito para pronosticar
la probabilidad de reclamaciones, pero ahora la mayoría
lo permite. Ahora las aseguradoras deben informar a
los consumidores si su calificación de crédito afecta
sus opciones de cobertura o las primas. Eso ofrece a los
clientes la posibilidad de corregir información incorrecta
o comprar pólizas a una empresa que no use la califica-
ción de crédito.
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NoticiasEspaña Una póliza de seguros ofrece ‘ecofunerales’
Esta iniciativa innovadora está
impulsada por ERGO, Grupo
Mémora y la Fundación Tierra y se
materializará a lo largo de 2012
con el objetivo de ofrecer servicios
funerarios “más responsables con
el medio ambiente y pólizas de
decesos diseñadas específicamente
para satisfacer los deseos de los
asegurados más comprometidos
con la ecología”.
Según informan las tres entidades
en un comunicado conjunto, la
calidad del servicio funerario y del
seguro de decesos será supervisa-
da y se adecuará a los estándares
propuestos por la Fundación Tierra,
que concretará una certificación
para los “ecofunerales” de renova-
ción anual.
La iniciativa se lanzará en primer
lugar en Barcelona, donde ERGO
ofrecerá el seguro de decesos
ERGO Protección Familiar que in-
cluirá opciones propias de ‘ecofu-
neral’ y, desde ahí, se extenderá al
resto de España.
La idea nace de la creciente de-
manda de la sociedad de solu-
ciones que minimicen el impacto
ambiental de la actividad humana,
hasta en la muerte.
En materia funeraria, esta exi-
gencia se traduce en servicios
llevados a cabo en tanatorios con
certificación medio ambiental,
que utilicen materiales que no
destruyan los bosques -como por
ejemplo con la tala incontrola-
da de bosques tropicales para
la fabricación de ataúdes-, la
impresión de recordatorios fabri-
cados en papel reciclado o con la
utilización de hornos crematorios
equipados con sistemas de fil-
tración de dioxinas que reduzcan
las emisiones contaminantes a la
atmósfera.
El director general de Grupo
Mémora, Eduard Vidal, ha subraya-
do que esta es “la primera vez” que
en España se plantea un sistema
de gestión del proceso funerario
con criterios ecológicos, fruto de la
demanda de una mayor ambien-
talización de los servicios empre-
sariales y de responsabilidad social
corporativa.
Urnas degradables, ataúdes de madera certificada y tanatorios ecológicos forman parte de la oferta funeraria.
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Fernando G. Mariona
RC Médica Cobertura de reclamo o “claims made” ampliada¿Cuál es la definición
de siniestro?
Abogado. Director - Gerente de
Siniestros y Asuntos Legales TPC,
Compañía de Seguros S.A.
1El asegurado debe comprender la
definición del término “siniestro” ya
que determina cómo se activa la co-
bertura en una póliza base reclamos
o “claims made” pura o impura, y la
diferencia que existe entre ellas, con
una póliza de base reclamos o “claims
made” ampliada.
Por ejemplo, ¿La definición de “siniestro”
incluye también a “incidentes” o acon-
tecimientos ocurridos durante el año de
vigencia de la póliza claims made pura o
impura, que no lleguen a ser un efectivo
reclamo económico, y puede o debe el
asegurado denunciarlos al asegurador
como si fuera un siniestro?
Definimos a un acontecimiento o inci-
dente como una ocurrencia particular
que aún no ha llegado a originar un
reclamo concreto o un reclamo de
indemnizatorio por la víctima directa o
un derecho habiente de éste, pero que
también debería constituir el objeto de
la cobertura de la póliza claims made o
reclamo pura o impura.
¿O la cobertura en general, limita el
alcance de los siniestros a juicios o
reclamos de indemnización (escritos o
verbales) efectuados solamente du-
rante la vigencia de la póliza?
En el caso de las pólizas base ocu-
rrencia, la fecha de lesión o aconteci-
miento es la que activa la cobertura.
Algunas pólizas claims made puras o
impuras, exigen que ciertos aconteci-
mientos ocurridos durante la vigencia
de la póliza sean denunciados a los
aseguradores. Es importante deter-
minar si estos acontecimientos son
denunciados al asegurador simple-
mente con carácter informativo, o
para asegurarse o activar la cobertura
de la póliza claims made pura o im-
pura vigente, para el caso de que se
convierta en siniestro en el futuro.
Recuerde que la cobertura claims
made pura o impura, es un seguro de
período extintivo. Es decir, una vez
que la póliza vence, todo lo que no
ha sido denunciado durante su año
de vigencia no puede ser denunciado
en el futuro, salvo que se adquiera
una extensión del plazo para formu-
lar denuncias. En general las claims
made puras no contemplan la ad-
quisición del período de extensión de
denuncias.
En consecuencia, de ser posible, denun-
ciar los acontecimientos o los incidentes
cuando la póliza está vigente, mantiene
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la cobertura con los límites de la suma
asegurada ya adquirida, para el caso de
que el reclamo sea iniciado luego del
vencimiento de la póliza, y el período
extendido hubiera sido adquirido, y el
asegurador hubiera permitido dicha
adquisición.
A medida que un programa claims
made madura de una primera póliza
base claims made pura a la segunda,
los siniestros no denunciados durante
el primer año pueden ser denunciadas
durante el siguiente. El primer año de
contrato queda cerrado para siempre
para reclamos nuevos.
Como ya señalamos anteriormente,
existe una excepción cuando la póliza
claims made o reclamo, permite la
denuncia de ciertos acontecimientos
como siniestros, o actos previos, du-
rante el primer año de vigencia de la
póliza claims made pura, según las
definiciones incluidas en la póliza.
En tal caso, se activará la cobertura
de la primera póliza independiente-
mente de la fecha en que se inicie el
reclamo en el futuro, para esos actos
previos también. Por ejemplo, si una
póliza de responsabilidad profesional
base claims made pura o impura,
establecen que el asegurado debe
denunciar la ocurrencia de todas las
muertes (como un acontecimiento),
de las que no conoce el asegurado la
existencia de algún reclamo hasta ese
momento, el asegurado debe pregun-
tar si esto tiene carácter informativo
únicamente, o si la finalidad de la
denuncia es activar la cobertura de la
póliza claims made pura o impura, sin
perjuicio de la fecha en que el recla-
mo futuro sea efectivamente iniciado,
siempre y cuando obviamente exista
una póliza vigente cuando dicho
reclamo llegue.
Si el asegurado puede denunciar un
acontecimiento -ocurrido pero no
reclamado- para activar la cobertura
y el reclamo que se originó en una
muerte denunciada no es notificado
hasta varios años después de la fecha
del acontecimiento, entonces será
aplicable la cobertura de la póliza
claims made con los límites de suma
asegurada en vigencia al momento en
que el acontecimiento fue original-
mente denunciado, es decir la prime-
ra póliza contratada.
En un sentido, esta cláusula de de-
nuncia de acontecimientos convierte
a una póliza claims made pura en una
póliza tipo ocurrencia modificada. Por
lo tanto, es para beneficio del asegu-
rado denunciar acontecimientos que
activen la cobertura, ya que se asegu-
ra la cobertura conforme los límites
de una póliza por la que ha pagado
un premio, siempre y cuando hubiera
comprado y pagado el período exten-
dido para hacer denuncias.
Si la póliza claims made pura o impu-
ra vence sin que se hayan denunciado
siniestros sobre acontecimientos
informados previamente, y que hu-
bieran activado su cobertura, enton-
ces esa cobertura habrá desaparecido
para siempre, y los pesos de premio
abonados se han perdido.
Otra opción posible para el asegurado
puede ser un endoso ilimitado de
extensión del plazo para denunciar si-
niestros, que ampare todos los acon-
tecimientos ocurridos, e incidentes
denunciados, durante la o las vigen-
cias de las pólizas claims made puras
o impuras contratadas, el que deberá
ser adquirido por el asegurado en el
momento en el que éste decida la no
renovación de la última póliza.
En realidad, el asegurador con este
endoso ilimitado, limita la cobertura
Mariona: “Denunciar los acontecimientos o los incidentes cuando la póliza está vigente, mantiene la cobertura con los límites de la suma asegurada ya adquirida, para el caso de que el reclamo sea iniciado luego del vencimiento de la póliza, y el período extendido hubiera sido adquirido, y el asegurador hubiera permitido dicha adquisición. ”.
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de la totalidad de los siniestros origi-
nados en acontecimientos anteriores,
y a los incidentes denunciados luego
transformados en reclamos, a los lí-
mites de la última póliza vigente, con
lo cual dicha ilimitación estará subor-
dinada a la existencia de suma ase-
gurada. Por otro lado, si el asegurador
desconoce el requisito de denuncia
del incidente, como disparador de la
cobertura, entonces toda ella estaría
en riesgo.
En general, en la cobertura de res-
ponsabilidad civil profesional médica,
la realización del evento previsto
-daño en el patrimonio del asegu-
rado- a punto de partida de un acto
médico que produce un daño psicofí-
sico en un tercero/paciente o derecho
habiente, puede ocurrir dentro del
plazo de duración pactado en el con-
trato (daño instantáneo) o fuera de
dicho plazo inicial (daño postergado
o futuro respecto de la víctima y
también del asegurado) .En este caso,
en RC Médica, debemos entender que
el evento ocurre cuando comenzó a
causar el daño en el tercero paciente,
ya que hasta que, quien lo sufre no
lo alega, no es conocido por el ase-
gurado, salvo que sea inmediato. Y
aunque sea así, el daño pudo haber
sido inevitable o iatrogénico1, y no
producido por culpa del asegurado2.
Incluso también pueda ser considera-
do como un accidente médico3. Pero
en todos los casos la manifestación
es posterior al acto médico.
En el caso de que el asegurado, con-
trate una cobertura de claims made
o reclamo ampliado con un período
extendido de denuncias (PED) de 2,
5 ó 10 años, y hubiese rescindido
o no renovado la póliza, tendrá la
posibilidad de que, en caso de que
hubiera efectuado la denuncia a su
asegurador del incidente, el efectivo y
futuro reclamo cuando llegue estará
cubierto con la suma asegurada de
la póliza vigente en el momento de
aquella denuncia. Y si hubiese recibi-
do directamente el reclamo sobre el
PED de 2, 5 ó 10 años desplegado a la
no renovación o rescisión, el mismo
estará cubierto por la suma asegu-
rada de la última póliza vigente. Y en
cualesquiera de los casos, si el recla-
mo hubiera llegado fuera de alguno
de los PED contratados, la única limi-
tación para estar cubierto, será la del
plazo de prescripción de la acción de
la víctima4 o bien la existencia o no
de la suma asegurada, sobre todo en
aquellos casos en que el PED contra-
tado hubiere finiquitado su extensión.
Es decir que en tal caso, el PED habría
hecho funcionar a la cobertura claims
made o reclamo como una versión sui
generis de la cobertura de ocurrencia.
En la póliza que estamos comentan-
do, base reclamos o claims made am-
pliada, y en base al tipo de cobertura
que otorga, se ha adoptado la idea
para su redacción, que el siniestro
se configura con la denuncia del in-
cidente o lo que es lo mismo, que la
póliza activa su cobertura, o con la
denuncia del incidente o con la del
efectivo reclamo, es decir un doble
disparador de la cobertura.
En cuanto a la denuncia del reclamo,
que éste haya sido hecho o bien sobre
la vigencia de ese contrato, o sobre
alguna de sus sucesivas renovaciones,
o bien sobre el período extendido
para formular denuncias por recla-
mos recibidos (PED). Y lo que resulta
más práctico aun, en esta base de
cobertura claims made ampliada, es
que el Período Extendido de Denuncia
siempre se extenderá, ya que el
asegurado lo ha adquirido desde el
mismo inicio de vigencia de la póliza,
quitándole de esta forma la tacha de
inconstitucional, o de cautividad y
abusividad de la Ley de Defensa del
Consumidor.
1. “ Lesión o enfermedad que, por su ejercicio pro-fesional correcto y sin culpa, produce el médico” ACHAVAL, Alfredo, “Responsabilidad Civil del Médico”, Abeledo-Perror, pág. 107 y sstes.
2. “Todo daño relacionado o ligado directamen-te a la asistencia médica prestada ( reaccio-nes inusuales a tratamientos o medicamen-tos, etc.) o todo acontecimiento imprevisto causante de un daño y que tiene relación de causalidad con un acto de asistencia médica que no es necesariamente culposo, pero que puede serlo”.Legros, 2004; Bellivier & Rochfeld, 2002, 587. “Droite de la santé pu-blique. Trot des malades-Qualité di système de santé: Loi n.2002-2003 du 4 mars 2002. Revue trimestrielle de droit civil,574-591.
3. “Todo acontecimiento imprevisto que causa un daño accidenteal relacionado con un acto médico, cuya realización es indepen-diente de toda culpa médica” Castelletta, A.; “Responsabilité medicale”. (2002) Droits de Malades. París. Dalloz.
4. Según sea la responsabilidad contractual o extracontractual.
Informe
La Argentina es un país con fuerte desarrollo agropecuario pero, hasta hace
unos años, uno de los paradigmas era el bajo aseguramiento existente en el
sector agrícola y en el sector pecuario.
Si bien se observa un aumento significativo en la contratación de seguros en el
sector agrícola, en el sector pecuario sigue siendo una gran incógnita el prácti-
camente nulo nivel de aseguramiento.
El número de hectáreas aseguradas, según información de la
Superintendencia de Seguros, aumentó un 72%, pasando de 11 a casi 19
millones de hectáreas aseguradas desde el año 2003 al año 2010. Otro
dato destacable para mencionar, en cuanto a las primas del ramo agrícola,
es que su participación en el total de primas creció 8 veces en los últimos
10 años. Evolucionó de un 0,6% del total de primas de patrimoniales en
2002, a un 2.5% en 2011. Es decir que no solo creció su volumen en tér-
minos absolutos sino que ganó participación en el total de los seguros
patrimoniales.
Es interesante desagregar la información estadística para analizar el nivel de
aseguramiento en los distintos cultivos.
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Evolución Seguros Agropecuarios
Concepto 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
Primas emitidas más Rec. Netas de Anul. (mill.$) 575 590 466 476 639 933 782 812
Hectáreas aseguradas (mill.Ha) 11,1 10,3 10,9 11,6 15,6 18,4 14,9 18,9
Capital Asegurado (miles de mill $) 14,6 14,1 11,3 12,3 18,4 26 21,4 25,2
Pólizas emitidas (unidades) 102,2 100,3 101,9 103 134 154,8 119,6 156,1
Seguros agropecuarios
Evolución y perspectiva futura
Francisco Astelarra*
Fuente: AACS en base a datos de la SSN
Cereales
Oleaginosas
Forrajeras
47,64%
52,36%
37,67%
62,33%
0,19%99,81%
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* Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros
Fuente: AACS en base a datos de la SSN1. Bosques: Se consideran los que tienen destino
comercial2. Vid: Se destaca que la provincia de Mendoza
compra protección a compañías de seguros para asegurar los principales cultivos que tiene la provincia. Por esta razón hay una superficie ase-gurada tan elevada
Superficie AseguradaSuperficie No Asegurada
Bosques Hortalizas
Frutales Tabaco
Legumbres Vid
Factores claves para mayor penetración1. Aumentar las hectáreas cultivadas: hay
un margen elevado para crecer.
2. Adecuación de precios en función de la
siniestralidad.
3. Venta de coberturas adicionales: la ma-
yoría de las hectáreas aseguradas lo están
solamente contra granizo; hay menor por-
centaje con granizo y adicionales, y los todo
riesgo agrícola o multiriesgo agrícola son
prácticamente inexistentes.
4. Nuevas coberturas: diseñar nuevas
coberturas para cereales, bosques, fruta-
les, etc.
En síntesis el seguro agrícola puede crecer
aumentando el número de hectáreas asegu-
radas, mejorando las coberturas y desarro-
llando nuevos productos.
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“El crimen transnacional organizado, en ge-neral, y el lavado de dinero, en particular, han determinado la necesidad de desarro-llar una categoría jurídica que, cada vez con mayor intensidad, presenta rasgos de auto-nomía”, señaló Ana Durañona, quien tiene a su cargo la Coordinación de Prevención y Control de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo, área dependiente de la Superintendencia de Seguros de La Nación.
Durante la entrevista concedida a Novedades, la funcionaria alertó que es el propio sector de los seguros y otros sectores que prestan ser-vicios financieros quienes corren mayor riesgo de que se los emplee indebidamente para con-cretar operaciones de lavado de activos y de financiamiento del terrorismo.
En los últimos dos años nuestro país ha intensificado las medidas tendientes a controlar las tareas en materia de prevención de lavado de activos ¿Qué balance hace de ese proceso?Durañona: - El fenómeno del lavado de dinero, con los alcances que asu-mió en la última parte del sigo XX, se ha convertido en el paradigma de los efectos de la globalización en el mundo delictivo. Desde una pers-pectiva científica, el crimen transna-cional organizado, en general, y el lavado de dinero, en particular, han determinado la necesidad de desarro-llar una categoría jurídica que, cada vez con mayor intensidad, presenta rasgos de autonomía.
La ley 25.245 tipificó el delito de lavado de activos incorporando las previsiones indicadas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en el documento denomi-nado 40 + 9 Recomendaciones, al tiempo que derogó el art. 25 de la ley 23.737, correspondiente al delito de lavado de dinero proveniente del narcotráfico y delitos conexos. Pero dicho régimen no demostró mayor eficacia puesto que, durante los diez años de su vigencia, no se dictó nin-guna condena y hasta hace pocos
Ana Durañona
La necesidad de control y previsión del lavado de activos
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meses tampoco se habían aplicado sanciones administrativas por el incumplimiento de la obligación de informar operaciones sospe-chosas o inusuales.
La sanción de la Ley 26.683 en junio pasado fue un avance im-portante en la materia…- Ciertamente. Esta ley, que modificó sustancialmente la Ley 25.246. introduce profundos cambios en el marco legal en ma-teria de control y prevención de lavado de activos y financiamien-to del terrorismo, entre los que se destacan: la creación en el Código Penal del nuevo Título XIII que establece el “orden económico y financiero” como nuevo bien jurídico tutelado; se suprimió la cláusula de exclusión del par-tícipe en el delito previo con la finalidad manifiesta de permitir la incriminación del denominado “autolavado”; y se actualizaron los montos e incrementaron las escalas penales sancionatorias para figuras agravadas.
Asimismo, se contempla la posibi-lidad de aplicar sanciones adminis-trativas a personas jurídicas cuando el delito de lavado de dinero hubie-
re sido realizado en su nombre, con su intervención o en su beneficio; se establecen nuevas facultades de regulación, supervisión y sanción para la Unidad de Información Financiera (UIF) y se incorporan nuevos sujetos obligados.
Por su parte, la UIF emitió nuevas resoluciones para todos los sectores, entre las que se encuentran la Res. 32/11 para el Sector Seguros y la 19/11 para la Superintendencia de Seguros. Además, emitió otras normas que regulan diferentes as-pectos del régimen de prevención y control de lavado de activos como el reporte sistemático on-line, ROS on-line, registración de sujetos obligados, Personas Expuestas Políticamente (PEP) y procedi-mientos de supervisión.
Creo que lo mencionado demues-tra que la Argentina ha dado un paso importante para adecuar el funcionamiento de su sistema jurídico a los requerimientos del Grupo de Acción Financiera Internacional, por lo que el ba-lance es sumamente positivo, por más que, claro está, el marco legal no es más que uno de los aspectos que inciden en la eficacia real del
sistema de prevención y control del lavado de dinero.
¿Toda esta acción implica también un trabajo en conjunto entre la SSN y sus regulados?- Desde la SSN hemos adop-tado una política activa de comunicación con las distintas Asociaciones, porque entendemos que el sector privado es el princi-pal eje de todo sistema de preven-ción en esta materia.
Hemos abierto diferentes canales de colaboración, cooperación y capacitación entre la SSN y sus regulados con el objetivo de efec-tuar una interpretación común de los problemas, oportunidades y restricciones que afectan a la industria del seguro, y también hemos colaborado en la reelabora-ción de las normas emitidas por la UIF, a fin de adaptarlas a las rea-lidades del mercado de seguros. Todo ello en el entendimiento de que el sector es un aliado en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
¿Qué medidas ha desarrollado la SSN en materia de control sobre la aplicación de los procedimien-
Durañona: “La Argentina ha dado un paso importante para adecuar el funcionamiento de su sistema jurídico a los requerimientos del Grupo de Acción Financiera Internacional”.
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tos en materia de Prevención de Lavado de Activos por parte de los sujetos obligados del sector seguros?- Desde la SSN hemos desarrolla-do una serie de medidas:
1) La creación de un área es-pecífica: la Coordinación de Prevención y Control de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo. Que es la encargada de implementar, coordinar y con-trolar el cumplimiento de las po-líticas que en la materia establezca el Superintendente de Seguros, de acuerdo a las normas legales y administrativas vigentes y las recomendaciones internacionales en la materia.
Asimismo, entiende en la supervi-sión del adecuado cumplimiento de las leyes y normas relativas a la prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo por parte de las entidades asegu-radoras, reaseguradoras, interme-diarios de seguros y reaseguros y restantes operadores del mercado asegurador argentino, así como en la relación de la Superintendencia de Seguros de la Nación con otros organismos locales e internacio-nales en aspectos relacionados a esta materia.
2) La implementación de un es-quema de supervisión en lavado
de activos y financiamiento del terrorismo orientado al riesgo.
En base a las auditorías realiza-das por la SSN ¿Considera que los Sujetos Obligados del Sector seguros están cumpliendo ade-cuadamente con las normas sobre Prevención de Lavado de Activos? - Esta es la primera vez que la Superintendencia realiza supervi-siones sobre el cumplimiento, por parte de los sujetos obligados del sector, de la normativa vigente. Hemos comenzado realizando inspecciones tanto a compañías como a sociedades de productores asesores de seguros.
¿Cuales considera que serían los aspectos a mejorar? - En función de la experiencia recabada a lo largo del año, con-sideramos que las compañías ase-guradoras deben prestar especial atención a los 5 pilares básicos de un adecuado esquema de preven-ción, que son:
1º Pilar - Oficial de cumPli-mientO: fortalecimiento de las misiones y funciones del oficial de cumplimiento designado, jerar-quización del área de prevención y capacitación específica.
2º Pilar - POlítica de “cOnOzca a su cliente”: una identificación real y completa
del cliente, conocer la actividad que desarrolla y que da origen a los fondos con los que operará y la conformación de un legajo completo y actualizado donde se documenta este conocimiento.
3º Pilar - manual de PrOcedimientOs: reforzar y actualizar los contenidos de los manuales de procedimientos de modo de asegurase que incluya políticas y procedimientos espe-cíficos relativos a la prevención del lavado de dinero, alineados con las exigencias de la normativa vigente, funciones y responsabili-dades en la materia, la política de “conozca a su cliente”, monitoreo, capacitación, etc. Y las normas legales y administrativas vigentes.
4º Pilar - rePOrte de OPeraciOnes sOsPechOsas: cuando se detecte la existencia de una operación inusual deberá reportarse a la UIF, de acuerdo a las pautas previstas en las Res. No. 32/2011;
5º Pilar - caPacitación: se debe adoptar un programa formal y permanente de capacitación, entrenamiento y actualización en la materia de todo el personal, al menos una vez al año.
¿Que productos del sector seguros considera que son los que están
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Durañona: “Desde la SSN hemos adoptado una política activa de comunicación con las distintas Asociaciones, porque entendemos que el sector privado es el principal eje de todo sistema de prevención en esta materia”.
más expuestos a ser utilizados para el Lavado de Activos y sobre los que deberían realizarse el ma-yor esfuerzo para su control? - El sector de los seguros y otros sectores que prestan servicios fi-nancieros corren el riesgo de que se los emplee indebidamente para concretar operaciones de lavado de activos y de financiamiento del terrorismo.
Los delincuentes están siempre en la búsqueda de mecanismos para ocultar el origen ilícito de los fondos. En ese sentido, los productos y las transacciones de las compañías aseguradoras ofre-cen la oportunidad de blanquear capitales.
Por ejemplo, podrían utilizarse los seguros de vida y de otro tipo, de diferentes maneras para lavar dinero. La vulnerabilidad depende de factores tales como la complejidad y las condiciones del contrato, la distribución, el méto-do de pago, entre otros.
Las compañías aseguradoras debe-rán tener en cuenta estos factores al evaluar su vulnerabilidad, lo que significa que deberían pre-parar un perfil de riesgos de cada tipo de operatoria en general y de cada uno de los clientes, en par-ticular. Es importante que al de-tectar alguna inusualidad y luego
de no lograr su esclarecimiento o justificación, las entidades rea-licen el correspondiente reporte de operación sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera.
En distintas conferencias se ha mencionado que la UIF realizaría modificaciones a la Resolución UIF 32/11 aplicable al sector se-guros. ¿Hay una fecha estimada para la emisión de la norma mo-dificatoria? - Durante todo el presente año he-mos trabajado en forma conjunta con la UIF a efectos de incorporar distintas sugerencias, que surgieron de nuestro análisis y entendimiento y que complementariamente nos acercaran las diferentes asociaciones de la industria, a efectos de forta-lecer la letra de la Resolución UIF No. 32/2011.
Puedo adelantarles que actualmente ya existe un borrador de nueva re-solución que tiene un considerable estado de avance y que próxima-mente va a ser emitido.
Aña Durañona junto al Ministro Julio Alak y el presidente de la UIF, José Sabatella
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La Noche Solidaria del Seguro
Institucional
“La Noche Solidaria del Seguro” se
realizó con el objetivo de ayudar a
generar una mayor conciencia soli-
daria y apoyar a la inclusión social,
en cualquiera de sus manifestaciones,
como así también expresar el com-
promiso del sector asegurador con
los más necesitados. Instituciones de
bien público fueron las beneficiarias
de ayudas económicas para financiar
proyectos tales como: padrinazgos
para chicos de la calle, ayudas a es-
cuelas rurales, construcción de un
parque de seguridad vial para chicos,
ayuda a centros de día para la aten-
ción de personas con necesidades
especiales, el equipo de fútbol de
ciegos, entre otros.
El encuentro se realizó -el 26 de sep-
tiembre pasado- en conmemoración
de los 200 años de la creación de la
primera compañía de seguros dis-
puesta por el Primer Triunvirato.
Contó con el auspicio de la
Superintendencia de Seguros de la
Nación y contó con el apoyo de la
Asociación Argentina de Compañías
de Seguros, la Asociación Argentina
de Aseguradores del Interior de la
República Argentina, Asociación
Argentina de Cooperativas y
Mutualidades de Seguros, Asociación
de Aseguradores de Vida y Retiro
de la República Argentina, Unión
de Aseguradores de Riesgos del
Trabajo, Asociación de Aseguradores
Argentinos, Asociación Argentina de
Productores Asesores de Seguros,
Sindicato del Seguro, Asociación
Argentina de Liquidadores y pe-
ritos de Seguros, Federación de
Asociaciones de Productores Asesores
de Seguros de Argentina
Estuvieron presentes el
Superintendente de Seguros de
la Nación, Francisco Durañona, el
presidente de la Bolsa de Comercio
de Buenos Aires, Adelmo Gabbi, el
presidente de la Cámara Argentina
de Comercio, Carlos de la Vega, el
vicepresidente de la Confederación
General Empresaria, Néstor
Lombardo, junto con los padrinos y
autoridades de las instituciones de
bien público beneficiarias: Soledad
Pastorutti, Jorge Rojas, Virginia
Elizalde, Guillermo Andino, Ignacio
Novillo Astrada, Rolando Schiavi,
entre otros. Condujo el evento Sergio
Goycochea.
Durañona agradeció al sector asegu-
rador por organizar este tipo de acti-
vidad y sostuvo que “emociona ver a
todo un sector unido para colaborar 30
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En el marco de la celebración por los 200 años del inicio de la actividad aseguradora en el país, se llevó a cabo la primera edición de “La Noche Solidaria del Seguro”, encuentro en el que se entregaron los “Premios Solidarios del Seguro”. En la oportunidad se comunicó el financiamiento otorgado a diversas instituciones de bien público, obtenido gracias al aporte solidario de las principales compañías de seguro del país.
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con fines tan nobles como los que
se presentan hoy, muchas veces uno
no conoce la cantidad de personas
e instituciones que están haciendo
cosas tan buenas para nuestro país y
nuestra gente”.
Subasta y premios solidarios
Durante la gala se realizó una subas-
ta de distintos premios: camisetas
autografiadas por Martín Palermo,
Sebastián Verón, David Nalbandian,
los trajes de los corredores Pato Silva
y Gurí Martínez. Por su parte, “La
Sole” donó su poncho, con el que
recaudaron $31.000. Con el producto
de la subasta recibirán ayudas ins-
tituciones como Missing Children,
Hospital General de Niños Ricardo
Gutiérrez, Pequeño Cotolengo Don
Orione.
Las fundaciones y padrinos que reci-
bieron los premios fueron: Fundación
Soledad Pastorutti, Casa de la Cultura
de la Calle -apadrina Gastón Pauls-,
Escuela 4171 La Merced -apadri-
na Jorge Rojas-, Fundación S.O.S.
Infantil -apadrina Martín Palermo,
Fundación Puentes de Luz -apa-
drina Virginia Elizalde-, Fundación
Programa Integrar -apadrina Ignacio
Novillo Astrada-, Fundación David
Nalbandian, Fundación Tiempo
Solidario, Los Naranjos y el Equipo de
fútbol “Los Murciélagos”.
La cantante Soledad Pastorutti al
recibirlo sostuvo: “quiero agradecer
al mercado asegurador porque este
reconocimiento permite concretar
un proyecto que venimos planeando
hace muchos años para generar un
parque vial en el centro de Arequito.
Es una de las pocas veces que convo-
can a los artistas para darles finan-
ciamiento, generalmente es al revés,
por eso estoy muy contenta con esta
iniciativa y este premio y ayuda”.
Jorge Rojas, quien apadrina a la es-
cuela 4171 La Merced, agradeció el
premio y ayuda recibida, que será
destinada para continuar con su tra-
bajo del desarrollo y crecimiento de
la comunidad Chorome de la Merced,
donde “aprendí todos los valores que
tengo como persona”.
La Directora de la escuela de La Merced,
emocionada, dijo que “es muy lindo
estar en un ambiente donde se respira
solidaridad, agradezco a Jorge porque
se educó en esta escuela y volvió para
ayudar a todos los alumnos que hoy
tenemos y nunca se olvidó de nosotros.
Arriba: Directivos de la Escuela de la Merced junto a su padrino, Jorge Rojas
De izq. a der.: Juan Carlos Gordicz, gerente general de Orbis Seguros; Edward Lange, presidente de Allianz; Francisco Astelarra, presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros; Carlos de la Vega, presidente de la Cámara Argentina de Comercio y Néstor Prieto, Vicepresidente de Mapfre Argentina Seguros S.A.
Abajo: Soledad Pastorutti y Sergio Goycochea
Empresas solidariasLas compañías patrocinantes del
evento fueron: Allianz, Assekuransa,
BBVA Consolidar, Berkley Internacional,
Boston Seguros, El Progreso Seguros,
El Surco Compañía de Seguros, Federal
Seguros, Federación Patronal Seguros,
Grupo Asegurador La Segunda,
Grupo Banco Provincia, La Caja de
Ahorro y Seguro, La Nueva Seguros,
La Perseverancia Seguros, Liberty
Seguros, Liderar Compañía General
de Seguros, Lo Jack, L’Unión de París,
Mapfre, Mercantil Andina Seguros,
Nación Seguros, Noble Compañía de
Seguros, Orbis Compañía Argentina de
Seguros, Paraná Seguros, Prevención
ART, Prudencia Seguros, Río Uruguay
Seguros, Grupo Sancor Seguros, San
Cristobal Seguros Generales, Seguros
Rivadavia, TPC Compañía de Seguros,
Triunfo Seguros y Zurich.
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Mapfre Argentina Premio Labor Social Empresaria 2011
Mapfre Argentina recibió el Premio a la Labor Social
Empresaria edición 2011 que otorga la Cámara Española
de Comercio de la República Argentina (CECRA).
La distinción reconoce el trabajo y el compromiso de las
compañías con la comunidad y la implementación efecti-
va de los principios de Responsabilidad Social Empresaria
(RSE) y de Sustentabilidad en su dinámica corporativa.
El presidente ejecutivo de MAPFRE ARGENTINA, Diego
Sobrini recibió el Premio de manos del Embajador de España,
Rafael Estrella y del Presidente de la Cámara Española de
Comercio de la República Argentina, Guillermo Ambrogi.
El Informe Anual de Responsabilidad Corporativa de
MAPFRE especifica que las actividades desempeñadas
por la FUNDACIÓN MAPFRE alcanzaron a 246.724 be-
neficiarios directos e indirectos en 2010. Para ello, se ha
vinculado con 123 organizaciones y ha reestructurado su
dinámica de trabajo con miras a intensificar el desarrollo
e impacto de actividades y programas de largo plazo.
Las acciones alcanzaron a los 1980 empleados, también a
proveedores y clientes, con la perspectiva de realizar una
labor de RSE integral.
[De izq. a dch.] Rafael Estrella, Embajador de España; Diego Sobrini, presidente ejecutivo de MAPFRE ARGENTINA y Guillermo Ambrogi, presidente de CECRA).
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Con Jorge ahora estamos uniendo
nuestras voces para gritar y que nos
escuchen”.
Por último, Rubén Mundel, directivo de Prosinergia
-empresa organizadora del evento- sostuvo “todos
sabemos que no nos podemos desarrollar plenamente
como sociedad si hay desigualdad. No suele pasar que
las diferentes compañías y cámaras estemos todas
juntas, este evento es muy especial porque nos unimos
todos con un fin solidario. Es un evento muy especial
de nuestro sector asegurador que es el que genera
ahorro a largo plazo en nuestro país”.
Otras asociaciones que recibieron distinciones fue-
ron: la Asociación de Distrofia Muscular, Fundación
Favaloro, Hospital General de Niños “Ricardo
Gutiérrez”, “Pequeño Cotolengo Don Orione”,
Missing Children, Asociación
Deportistas Transplantados
República Argentina y Abel
Albino.
Representantes de la Escuela de la Merced agradecen en esta primera Noche Solidaria del Seguro
Schiavi y Rojas acompañan al Superitendente de Seguros de la Nación, Francisco Durañona.
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Jaime Maristany
Ser manager es difícil, pero es personal
Management
Antes de la década de los 70, los
especialistas se conformaban con
dar su opinión o mostrar los resul-
tados de sus estudios; pero a partir
de ese momento, e iniciándose con
los círculos de calidad, comenzó una
época de “haz esto o morirás”. Y de la
misma manera que los círculos, tanto
la calidad cuanto la reingeniería y
todas las demás modas, amenazaron
al mundo empresario con la muerte
antes de morir cada una de ellas;
de la misma manera comenzaron a
establecer lo que un manager “debía”
hacer si no quería morir. En ningún
momento pareció que se respetaba al
manager. Más bien parecía que se lo
sometía a un ritual para ver si podía
ser considerado manager. Lo curioso
de las condiciones de este ritual es
que cambiaban según cada gurú.
Al mismo tiempo, notablemente, el
arte del Management ha tendido a
desarrollar y a sustentarse en falacias.
Así un gurú no es un gurú, la escuela
de relaciones humanas que se sus-
tentaba en Mayo, era contraria a lo
que él había dicho, un líder no es un
manager ni un manager es un líder, se
incita a la persona a que se desarrolle
y luego se la califica con una nota
como en la infancia, la remuneración
es individual pero el trabajo debe ser
en equipo, se gana por competir pero
se dice que hay que colaborar... “Si tu
quieres que sea como tu quieres, Yo,
no soy”, decía Fromm.
Creemos que toda persona que se im-
posta para ser como otra, puede termi-
nar destruyéndose. El verdadero desa-
rrollo y los mejores resultados se dan
seguramente ayudando a las personas a
crecer en su propio sentido. Si respeta-
mos que alguien no quiera llegar a CEO
o que otro quiera estar en Producción,
de la misma manera deberíamos respe-
tar a que cada uno es como es y cada
uno tiene su propio estilo, porque ade-
más, hacerlo, nos conviene.
Sin embargo, en algún momento de-
cidimos que las cosas tienen que ser
solamente como queremos nosotros,
aunque hemos visto muchas veces que
personas diferentes tenían éxito en el
mismo puesto. Esto no se debía a que
siguieran a diferentes gurúes, sino sim-
plemente al hecho de que eran distintas
entre sí, porque por el simple hecho de
ser personas, no eran idénticas.
Siendo pues que cada uno de nosotros
es distinto, lo importante no es retor-
cerse para acomodarse a la receta de
un gurú, que no es tal, sino crecer como
uno mismo es y adoptar en ese camino
aquellas técnicas que considere útiles
y que se han demostrado validas a lo
Consultor en Management y Recursos
Humanos. Ha publicado 28 libros so-
bre la especialidad. Ha sido Profesor
Universitario y Director de Union Carbide
Argentina.
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largo del tiempo. En cada una de esas
técnicas hay una lógica que tiene que
ver con lo que es una empresa y con las
posibilidades del lugar.
La conducta humana no se puede
modificar por presión si se quiere
tener personas motivadas. La opre-
sión de los regímenes autoritarios
es la misma que la de las empresas
autoritarias, aunque en estas las tor-
turas no sean físicas. La mejor síntesis
es aquella que asegura que la vida no
tiene premios ni castigos, sino que
tiene consecuencias.
Veamos cuales son las consecuencias
que debemos esperar de nuestros
actos y probablemente entonces
cambiemos nuestra actitud. ¿Por
qué? Porque todos los seres elegimos
aquello que creemos que es mejor
para nosotros.
Enfatizar el proceso del manager al
revés de como se ha hecho hasta ahora,
apoyándonos en la persona y no im-
poniéndole a la persona una variedad
distinta de “deber ser”, no significa que
todo es válido. Hay una cultura social
que acota acciones que se consideran
inadecuadas o inaceptables, hay una
tecnología que ha demostrado su uti-
lidad y que responde a una lógica de
base. Así por ejemplo tener alguna for-
ma de evaluación de desempeño, algún
principio para manejar la remuneración
con equidad, tener algún mecanismo
para ayudar al desarrollo de nuestro
personal o trabajar sobre la base de ob-
jetivos, son elementos que un manager
seguramente no despreciará, no importa
cual sea su estilo.
De hecho las consecuencias por la
falta de uso de estos mecanismos u
otros semejantes, han hecho que se
produjeran conflictos y que muchas
empresas tuvieran dificultades en el
pasado. ¿Porque pues querer reinven-
tar la rueda? La habilidad del mana-
ger será utilizar los instrumentos que
cien años de experiencia empresaria
muestran como válidos, eliminando
los que se han mostrado perjudiciales
y adaptando todo ello a la necesidad
de la empresa, por su tipo, por su
tamaño, por el lugar en que está.
Lo que debemos desterrar es la pre-
tensión de que los manager sean
como nosotros queremos que sean.
Hay otras formas de ser que son
igualmente eficaces. Y esto se aplica
no solamente a los manager sino
también a todos los empleados. Y si
bien es cierto que cada empresa tiene
su cultura, dentro de cada cultura
hay siempre margen para hacer las
cosas de diferentes maneras.
Creemos que toda persona que se imposta para ser como otra, puede terminar destruyéndose. El verdadero desarrollo y los mejores resultados se dan seguramente ayudando a las personas a crecer en su propio sentido.
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Seminario jurídico.jpg
Cesvi presenta G2, la nueva versión de Orión
gestión integral de cajeros automáticos
El 18 de noviembre pasado
se realizó el Primer Seminario
Jurídico Nacional de Seguridad
Vial. Organizado por la Agencia
Nacional de Seguridad Vial asistie-
ron más de 360 personas de todo
el país.
El objetivo del curso fue dar a
conocer las competencias y al-
cances del cuantum normativo
aplicables a la Seguridad Vial y la
interrelación y competencia de
cada organismo involucrado en
la temática.
Los temas que se abordaron
fueron la jurisdicción en ma-
teria de Seguridad Vial en
Rutas Nacionales, las compe-
tencias de la Agencia Nacional
de Seguridad Vial, el Poder de
Policía sobre Rutas Nacionales,
la Organización del Sistema
Nacional de Seguridad Vial,
la creación de Tribunales
Nacionales de Seguridad Vial,
las Concesiones viales y la
Seguridad Vial, las competen-
cias de la Gendarmería Nacional
Argentina en materia de Control
y Fiscalización sobre Rutas
Nacionales, entre otros.
El Seminario contó con la colabo-
ración de la Facultad de Derecho
de la Universidad Austral y la
Revista Argentina del Régimen de
la Administración Pública.
La actualización del Sistema de Gestión de Siniestros
aporta soluciones a todas las empresas que trabajan en
esa área y en el mercado de reparaciones de automóvi-
les, optimizando los procesos y mejorando los resulta-
dos obtenidos.
El Orión G2 amplia la oferta de soluciones, facilitando,
-entre otras mejoras - la comunicación entre las partes
intervinientes en un siniestro, ya sea la compañía de segu-
ros, los prestadores y el asegurado.
Entre las ventajas del nuevo sistema está la optimización
de imágenes de piezas y la comunicación entre la com-
pañía del seguro, el taller, los proveedores de repuestos y
administradores de restos o salvamentos.
Con el objetivo de maximizar la disponibilidad del parque de
cajeros y su correcto funcionamiento, Prosegur ofrece una
gestión integral de cajerosautomáticos para las principales
entidades bancarias, financieras y utilities de nuestro país.
Los nuevos cajeros permiten a los clientes realizar depósi-
tos de efectivo on line y con acreditación inmediata en su
cuenta, reemplazando el depósito en sobres o la interven-
ción del cajero humano; y a las instituciones financieras
brindar un mejor servicio a los consumidores en el canal
de cajeros automáticos.
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Un aporte efectivo para la difusión del Seguro
Taller “Mejor Prevenir”
Contacto-asegurado.com es una
iniciativa recientemente presenta-
da en nuestro mercado, como un
nuevo servicio dirigido, en primer
término, tanto a los asegura-
dos como a los asegurables: nos
estamos refiriendo a Contacto-
asegurado.com.
El sitio www.contacto-asegurado.
com presenta como servicio
principal, la edición mensual de
un Boletín para asegurados -vía
email-, que el productor asesor
contratante envía a toda su base.
El texto básico es provisto por
Contacto-asegurado.com y consis-
te en tres notas, de corta extensión,
en las cuales con lenguaje llano
se ilustra al lector sobre principios
contractuales, variantes de cober-
tura, aspectos operativos, jurispru-
dencia, consejos de prevención,
etc., que lo ligan a la actividad
aseguradora a través de la póliza
que ha contratado o de la que
piensa suscribir.
Por octavo año consecutivo, Consolidar ART puso en
marcha el programa de prevención de accidentes en ni-
ños, “Mejor Prevenir”, esta vez en Buenos Aires, Neuquén,
Rosario y Córdoba. A lo largo de todos estos años de
capacitación ininterrumpida a alumnos de 3er grado, el
Taller fue abordando distintas ciudades del país como
Córdoba, Salta, Neuquén, Rosario, Mar del Plata, Tucumán,
Corrientes, Resistencia, Mendoza y GBA, llegando a un
total de 43.000 chicos.
El objetivo principal de esta acción es generar conciencia
en los niños para que aprendan a identificar los riesgos
que se encuentran presentes en sus ámbitos cotidianos (el
hogar, la vía pública y el colegio), creando desde la educa-
ción temprana, una cultura de la prevención.
“Mejor Prevenir” cuenta con material especializado dise-
ñado y adaptado al lenguaje infantil, con el fin de brindar
información y concientizar a los niños sobre los riesgos a
los que se puede enfrentar en la vida cotidiana.
Noticias
Cobertura integral de accidentes para familias con auto
El Comercio Seguros lanza AP
Total, una cobertura integral
de accidentes personales para
familias con auto, que ampara a
las personas no alcanzadas por la
ley de riesgos del trabajo.
Esta póliza permite asegurar
al conductor y a su grupo familiar hasta tercer grado de
consanguinidad. Las diferentes coberturas se adaptan a
la medida de cada asegurado: muerte, incapacidad total
y parcial permanente, traslado, rehabilitación, prótesis y
asistencia por accidente automovilístico las 24 Hs.
La cobertura se otorga exclusivamente a personas que
conducen automóviles particulares y no los utilizan en
actividades comerciales. Si el asegurado no respeta las
normas de tránsito o no utiliza el cinturón de seguridad,
en caso de accidente la indemnización será reducida.
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Armando Alonso Piñeiro
Belgranoese desconocido
historia
La circunstancia de que la Asociación
Argentina de Compañías de Seguros
haya instituido al general Manuel
Belgrano como Patrono del Seguro
-circunstancia que se dio a conocer
formalmente en los festejos del día
conmemorativo de la actividad, en
octubre pasado- amerita que se ex-
pliquen detalles y circunstancias de
un prócer con dos particularidades.
La primera, ser harto conocido por
haber creado la bandera nacional. La
segunda, ser poco conocido por rea-
lizaciones primigenias en la historia
patria.
Véase, en primer lugar -por más que
los lectores ya están enterados del
tema- el patronazgo de la actividad
aseguradora. Belgrano fue el primero
que advirtió su importancia, porque
desde su cargo de Secretario del Real
Consulado de Buenos Aires, ya en
1796, había propuesto establecer
“una compañía de seguros para apo-
yar a la industria y el comercio de
Buenos Aires”.
Este y otros antecedentes lo ha-
bían convertido en Patrono de la
Economía, según resolución del
Consejo Profesional de Ciencias
Económicas. Pero ocurre que tam-
bién ha sido el primer periodista
argentino.
En 1903, siendo Miguel de Unamuno
rector de la Universidad de
Salamanca, envió una carta al histo-
riador argentino Adolfo Saldías, en
uno de cuyos párrafos recordaba:
“Mitre ha hecho que me enamore de
Belgrano, que parece un personaje
plutarquiano, un héroe de la antigüe-
dad, sereno, ingenuo, sencillo y noble,
aunque algo cándido”.
La ajustada definición del gran escri-
tor español no podía ser más exacta,
precisamente cuando lo califica de
“cándido”. Tan ingenuo era, que nunca
se le ocurrió trabajar para la posteri-
dad, sin que este pensamiento pueda
ser endosado, por favor, a ningún
otro prócer. Militar, abogado, educa-
dor, periodista -y ya se verá porqué
insisto en esta última profesión-,
mereció del citado Bartolomé Mitre,
en ocasión de descubrirse la estatua
del gran patricio, el 24 de septiembre
de 1873, la siguiente reflexión: “El
general Belgrano es una de aquellas
figuras históricas que, lo mismo con
una bandera o una espada, podría
ser representada con la pluma del
escritor o con el libro de la ley en las
manos, o bendiciendo con ambas la
cabeza de un niño deletreando en
una cartilla; porque fue hombre de
acción y hombre de pensamiento y
porque a la vez que combatió por su
Ha publicado 92 obras, especialmente
sobre historia argentina y americana, pero
también de historia medieval, bizantina
y europea, de filosofía, historia religiosa,
política argentina e internacional, cien-
cias políticas y derecho internacional, de
periodismo, literatura y publicidad y de
lingüística y filología.
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Figura romántica y legendaria, es justo y oportuno que ahora se le rindan homenajes antes negados. El Patrono del Seguro alumbra una actividad que fue el primero en advertir como piedra fundamental de la industria y el comercio.
creencia derramó a lo largo del surco
de la vida la semilla fecunda de la
instrucción y de la virtud”.
El primer periodista argentino
Ahora bien. Hay una actividad en la
existencia del creador de la enseña
nacional no debidamente reconocida.
Fue, en realidad, el primer periodista
argentino, como lo he dicho anterior-
mente. Lejos de mi ánimo desmerecer
a Mariano Moreno, en cuyo honor se
consagró el Día del Periodista el 7 de
junio, por decisión del primer congre-
so del gremio, en 1938.
En 1973 publiqué mi libro Manuel
Belgrano, periodista, en cuyas páginas
demostré palmariamente que fue el
primer periodista argentino al fundar
y dirigir en el significativo año 1810 el
Correo de Comercio, periódico de nota-
ble valor profesional, político y filosófico
que hasta se dio el lujo de lanzar alguna
vez una edición bilingüe.
Mariano Moreno fue uno de los re-
dactores -no existe ninguna prueba
documental de que haya sido su
director- de la Gaceta de Buenos
Aires, órgano oficial de la Junta de
Gobierno, vale decir, era un periódico
gubernamental.
Pero Manuel Belgrano ya había
afilado su oficio de diarista -como
gustaba decirse en la época- en el
Telégrafo Mercantil, Rural, Político
–Económico e Historiográfico del Río
de la Plata, dirigido por el coronel y
abogado Francisco Antonio Cabello
y Mesa. Pero antes aun, en 1804, y
en su calidad de Secretario del Real
Consulado de Buenos Aires, como
redactor de las actas del organismo
realizó una extensa entrevista al ca-
cique Juan Caniulangien, invitado por
Belgrano el 6 de octubre a visitar el
Consulado. Allí aprovechó para inte-
rrogarlo con respeto y habilidad sobre
temas tan disímiles como el conoci-
miento toponímico de la Colonia, el
estado de las relaciones entre espa-
ñoles e indígenas, qué abras tenía la
Cordillera de los Andes, los ríos que
conocía y la descripción de nuevas
regiones, ignoradas por los consula-
res. De donde se deduce, por lo tanto,
que también fue el primer cronista
argentino.
Toda una serie de méritos que esta
nota no alcanza a catalogarlos en
su totalidad, llamando la atención el
desconocimiento de la posteridad por
tantas de sus notables realizaciones,
como si los entretelones fatídicos de
su fallecimiento aún lo persiguieran,
a más de 190 años de distancia.
Como se sabe, abandonó esta tierra
en la más absoluta de las pobrezas
y abandonado por todos, hasta el
punto de que recién dos meses más
tarde un periódico anunció su falleci-
miento, en una nota melancólica que
incluía esta estrofa: “Triste funeral,
pobre y sombrío / que se hizo en una
iglesia junto al río / en esta Capital
/ al ciudadano Brigadier General
Manuel Belgrano”.
Una vida signada por la ingratitud y la incomprensión
La vida del noble creador de la enseña
nacional parecía signada por la in-
gratitud y la incomprensión. Muchos
han creído -y lo creen todavía- dueño
de un carácter débil. No era compati-
ble esta presunta irresolución con la
energía demostrada en innumerables
oportunidades, por ejemplo en el
llamado “motín de las trenzas”, que
concluyó con la ejecución sumaria de
diez suboficiales y soldados. Ni con
sus divergencias con el general José
de San Martín, valga por caso en el
tema de los duelos, que el Libertador
había instaurado reglamentariamen-
te en el Regimiento de Granaderos
como símbolo del honor mancillado.
Belgrano, devoto católico, tuvo dife-
rencias de palabras con su colega y
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amigo, porque era contrario a lo que
consideraba “muertes inútiles”, algo
muy distinto de los fusilamientos
dispuestos por razones disciplinarias.
Las herméticas actitudes contra Manuel
Belgrano no se limitaban a la Argentina.
Véase si no el insólito anuncio que
el Moniteur Universal ou la Gazette
Nationale, que aparecía en la capital
francesa publicó el 5 de diciembre de
1820: “El general Belgrano, comandante
del ejército patriota contra el ejército
realista, ha muerto. Se le creía poco
afecto a la causa de la libertad y el ho-
nor de su país”.
Semejante ofensa de la naciente
posteridad acaso se explicara -pero
no se justificaba- por los avatares
de su vida, como cuando fuera
enjuiciado en 1811 por su derrota
militar en la Expedición del Norte.
Sin embargo, la Gaceta de Buenos
Ayres publicó, en agosto de aquel
año, la justa rehabilitación del
prócer: “El pueblo de Buenos Aires
-aclaraba el periódico oficial- creyó
que el general del norte, D. Manuel
Belgrano, no había llenado con la
alta confianza que mereció a la pa-
tria en aquella expedición”. La Junta
expidió un decreto devolviéndole
los grados y honores que se le ha-
bían suspendido injustamente.
Las enfermedades padecidas por
Belgrano -acaso sólo comparables
con los males de San Martín- crean
en los historiadores una sensación
de extrañeza por haber llevado a
cabo tantas hazañas en medio de
males invalidantes. En su tem-
prana juventud había contraído
sífilis durante sus andanzas por
Madrid, Valladolid y Salamanca.
En 1780, un principio de fístula en
ambos conductos lagrimales hizo
que el oftalmólogo le prohibiera
excederse en las lecturas, algo que
naturalmente Belgrano desatendió.
En vísperas de la Batalla de Salta,
tuvo varios vómitos de sangre, pero
dirigió la lucha primero desde una
carreta y luego desde su caballo, al
sentirse mejorado.
Tuvo cirrosis, várices esofágicas, hi-
pertensión y un mal no identificado
en el pulmón y en el pecho, que in-
tuyo de origen cardíaco. Un año des-
pués de su muerte comenzó la hidro-
pesía. Habían agravado sus dolencias
las lluvias, los vientos sin abrigo ade-
cuado, la escasa alimentación de las
campañas militares, los fríos intensos
en algunos tramos de su epopeya. La
autopsia practicada -que nadie había
pedido- demostró la existencia de un
tumor en el epigastrio.
Figura romántica y legendaria, es jus-
to y oportuno que ahora se le rindan
homenajes antes negados. El Patrono
del Seguro alumbra una actividad
que fue el primero en advertir como
piedra fundamental de la industria y
el comercio.
historia
“El general Belgrano es una de aquellas figuras históricas que, lo mismo con una bandera o una espada, podría ser representada con la pluma del escritor o con el libro de la ley en las manos, o bendiciendo con ambas la cabeza de un niño deletreando en una cartilla; porque fue hombre de acción y hombre de pensamiento y porque a la vez que combatió por su creencia derramó a lo largo del surco de la vida la semilla fecunda de la instrucción y de la virtud”.
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El Internet de las Cosas*En un mundo conectado de objetos inteligentes
Normalmente uno va al médico
cuando se encuentra mal o cuando
se fuerza, una vez al año, a hacerse
un chequeo médico. ¿Y si hubiera una
manera de controlar nuestro cuerpo
para garantizar que, en el momento
en que sucediera algo anómalo, se
nos informara de ello?
También se podría decir: «nuestro
cuerpo ya lo hace por nosotros, se
llaman síntomas»; pero, ¿qué pasa
con aquellas enfermedades que no
tienen síntomas aparentes o que
requieren un análisis bioquímico
para salir de dudas? Un diagnóstico
precoz es muchas veces la solución
a enfermedades que pueden resul-
tar mortales. Sería como tener un
termostato corporal: en el momento
en que detectara un problema, se
lanzaría un aviso o, en algunos casos,
desencadenaría el suministro de una
dosis medicinal.
Los sensores del Internet de las
Cosas hacen esto posible. Un ejem-
plo sería una pegatina que se ad-
hiere al pecho para evitar ataques
al corazón. Monitoriza la actividad
y los niveles de fluidos en el pecho
y con sólo sustituir la pegatina por
una nueva cada semana, estará
realizando un seguimiento conti-
nuo por conexión wifi.
Seguimos con más ejemplos. La empre-
sa Telcare pretende sacar al mercado el
primer glucómetro móvil que permita
transmitir los resultados de un análisis
a un centro médico para recibir asisten-
cia instantánea on-line. El dispositivo
cuenta con una pantalla de datos con
conexión wifi y una ranura en la que se
inserta una tira de papel con una gota
de sangre. De esta manera se evitan
desplazamientos innecesarios, la satu-
ración de los centros médicos y los altos
costes asociados.
En Estados Unidos hay 20 millo-
nes de diabéticos y Telcare estima
que el mercado para su dispositivo
es de 8.000 millones de dólares .
Desgraciadamente, su venta no ha
sido aprobada aún por parte de la
Food and Drug Administration (FDA)
estadounidense.
STAR Analytical Services está desa-
rrollando una aplicación que analiza
la tos de un paciente a través de su
teléfono móvil. El sonido concreto de
una tos puede facilitar que un médico
diagnostique de forma remota desde
un resfriado hasta una neumonía.
Para ello, se compararía el sonido con
una base de datos de 1.000 perfiles .
Otra manera de evitar varios viajes
al médico es mediante aplicaciones
como ARUP Consult y Care360, que
envía los resultados de las analíticas
al teléfono móvil del médico, quien
contacta con el paciente vía correo
electrónico con instrucciones si apa-
rece algún valor anormal .
Gracias a Quantified Self, una comu-
nidad web que comparte un interés
por el conocimiento de uno mismo
a través de herramientas de auto-
seguimiento como el glucómetro de
Telcare, disponemos de muchos casos
acerca de la aplicación del IoT a la
medicina. El uso de la nanotecnología
permite monitorizar distintas partes
de nuestro cuerpo y los datos pueden
ser enviados a través de Internet para
su diagnóstico. Gafas que revisan tus
ojos y aconsejan correcciones, cuellos
de camisa que analizan el sudor o
cascos que miden la actividad cere-
bral... todo es posible en el Internet de
la Salud (ver Ilustración).
Las iniciativas no se limitan a la asis-
tencia a los pacientes. Los médicos se
pueden seguir formando en el campo
de la medicina, donde los constantes
avances hacen necesario que estén
al día en tratamientos innovadores y
técnicas mejoradas. Para ello, aplica-
ciones como Epocrates Mobile CME
ofrecen a los médicos una manera de
seguir aprendiendo desde sus teléfo-
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gtecnología
nos móviles mediante casos clínicos
disponibles on-line.
Por último, cabe destacar el robot
de Swisslog, un proveedor global de
soluciones integradas de logística.
Es capaz de reunir las dosis diarias
de múltiples pacientes y registrarlas
mediante RFID antes de que el sa-
nitario las entregue al paciente. De
esta manera, se evitan los errores y
se mantiene un control férreo del
suministro de medicamentos en los
hospitales.
No obstante, el uso generalizado de
algunas de estas iniciativas se ve
ralentizado por la falta de aprobación
de la FDA estadounidense. El crecien-
te envejecimiento de la población
ha situado la sanidad mundial entre
la espada y la pared, y hacen falta
especialistas para atender a todo
el mundo. Quizá la promesa de un
sistema menos saturado impulse la
racionalización de la atención sanita-
ria requerida, distinguiendo entre la
necesidad de una consulta en perso-
na y la posibilidad del autodiagnós-
tico (siempre en casos determinados
y sin sustituir completamente la
opinión de un profesional).
El sonido concreto de una tos puede facilitar que un médico diagnostique de forma remota desde un resfriado hasta una neumonía. Para ello, se compararía el sonido con una base de datos de 1.000 Perfiles.
GafasMonitorizan la vistaAconsejan cómo corregirla
Actividad eléctricaEn forma de ondas alfa, beta, delta y theta
PeinesAnalizan los folículosInforman de la caspaBuscan hongos o piojosCuentan el número de cabellos (calvicie)
AuricularesMiden la capacidad auditivaAnalizan el nivel emocional de las personas que está escuchando(el análisis de sonido ya permite esto)
Prendas de ropaSerán inteligentes porque las
visualizarán su lenguaje corporal
Medición de la presión sanguínea(IHEALTH99)
CortaúñasDeterminan la calidad de las uñasCuentan las estrías
SillasAnalizan su posturaTransmiten los datos a la espalda
Contadores de pasos(FITBIT)
CuellosAnalizan químicamente el sudor
PañuelosExaminan los mocos y las secreciones nasales
Protectores labialesBuscan aftas
Limpiadores de lenguaAnalizan los microbios salivales(Microbioma oral)
Escáneres de aeropuertoTransmiten los resultados a su teléfono
Cepillos de dientes
Recuerdan la caries y la decoloraciónInforman del mal aliento
Maquinillas
en busca de acné
CamisasAnalizan el microbioma en los antebrazos (cuarenta veces más que nuestras propias células)
Ritmo cardíaco(GARMIN)
Marcapasos y stentsTransmiten los datos al cardiólogo más electrocardiograma
Inodorosanalizan los excrementos, tanto líquidos como sólidos
siguiendo la escala de Bristol
Un nuevo campo deropa interiorque integra marcadores para una detección precoz de cánceres u otras anomalías
1. http://www.telcare.com/.2. Cough Into Your Cell Phone, Get Diagnosis
http://news.discovery.com/tech/cough-cell-phone-diagnosis.html.
3 How Smartphones are Changing Health Care for Consumers and Providers, California Healthcare Foundation, abril, 2010.
Armando Alonso Piñeirola última
Seguros para evitar riesgos en bodas
Corina Suter no puede darse el lujo de correr ningún riesgo mientras planea su boda en la cima de una montaña, en su Suiza natal, el año próximo. Si llega a producirse un desastre, interviene su seguro. Suter, que tiene 29 años y es especialista en recursos humanos, pagó US$78 por una póliza que cubre sus esponsales en caso de cancelación. Esto incluye que la novia, el novio y sus padres no se presenten por razones de enfermedad, mal tiempo y corte de electricidad, y hasta el riesgo de que el servicio de comida sea clausurado por inspectores de salud. “Es por mi propia tranquilidad”, dijo Suter, que planea casarse con Marco Kryenbuehl. “Sería una desgracia por partida doble que algo sucediera y también perdiéramos el dinero”. Para Suter y otras novias que siguen las huellas de Audrey Hepburn, que se casó con el actor Mel Ferrer en Suiza en 1954, una mezcla de austeridad y de costos de casamiento más elevados ha incrementado el atractivo del seguro. “En tiempos económicos difíciles, la gente corre menos riesgos financieros”.”Muchos sencillamente no pueden pagar la factura de una boda cancelada. Esto afectará positivamente la venta de seguros para bodas”, estiman las aseguradoras.
Si bien las pólizas pueden parecer poco románticas, los casamientos de las celebridades y películas como “Planes de boda” (“The Wedding Planner” es el título
original en inglés), protagonizada por Jennifer Lopez, han aumentado la presión financiera sobre la parejas comunes. “Gastan mucho más en su boda que hace 10 ó 15 años porque ahora son más exigentes y la oferta es más versátil, y también debido a la
influencia de los medios, las películas de Hollywood o las bodas de la realeza, que la gente quiere copiar”, señaló un afamado bróker de seguros de Suiza. Y
agregó: “Basta con que haya una erupción volcánica en Islandia para que una boda se posponga y la novia y el novio deban afrontar costos adicionales”.
Si no surgen inconvenientes y el proyecto de casamiento sigue su curso solo quedará agregar: y vivieron felices y comieron perdices…
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Allianz Argentina Cía. de Seguros S.A.
Aseguradora de Créditos y Garantías S.A.
Aseguradores de Cauciones S.A. Cía. de Seguros
BBVA Consolidar Seguros S.A.
Berkley International Seguros S.A.
Boston Cía. Arg. de Seg. S.A.
Caja de Seguros S.A.
Chubb Arg. de Seguros S.A
Cía. de Seguros Insur S.A.
Cía. de Seguros La Mercantil Andina S.A.
COFACE
El Comercio Cía. de Seguros a Prima Fija S.A.
Federación Patronal Seguros de Retiro S.A.
Fianzas y Crédito S.A. Cía. de Seguros
Generali Argentina Cía. de Seguros S.A.
Hamburgo Cía. de Seguros S.A.
HSBC La Buenos Aires Seguros S.A.
L’Union de París Cía. Arg. de Seguros S.A.
La Meridional Cía. Arg. de Seguros S.A.
Liberty Seguros Argentina S.A.
Mapfre Argentina Seguros S.A.
Nación Seguros S.A.
Orbis Compañía Argentina de Seguros S.A.
RSA Seg. (Arg.) S.A.
SMG Cía. Arg. de Seguros S.A.
TPC Compañía de Seguros S.A.
Zurich Argentina Cía. de Seguros S.A.
AACS
Nómina de compañías afiliadas