MODERNIZACIÓN DE LA LEGISLACIÓN BANCARIA EN
CHILE
C e n t r o d e E s t u d i o s P ú b l i c o s
1 0 d e A g o s t o d e 2 0 1 7
B E R N A R D I TA P I E D R A B U E N A K .
C O O R D I N A D O R E S D E M E R C A D O S D E C A P I T A L E S Y F I N A N Z A S I N T E R N A C I O N A L E S
M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A
1
M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E
De que se trata esta reforma
2
Actualizar regulación bancaria a los estándares internacionales
Fortalecer al regulador financiero
Entregar herramientas para prevenir situaciones críticas
M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E
De que no se trata esta reforma
3
Regulación de conglomerados financieros
Regulación de la banca en la sombra
Información de deudores
Desarrollo de intermediarios financieros no bancarios
Contenidos del proyecto
4
Contenidos del proyecto
5
M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E
6
Requisitos de capital
Patrimonio efectivo(porcentaje de los Activos Ponderados por Riesgo)
Ley actual Proyecto de ley
CET1
Tier 2Tier 1 adicional
Colchón de conservación
Colchón contra cíclico
Banco sistémicoEntre 1,0% to 3,5%
Hasta 2,5%
Tier 2
CET1
4,5%
Hasta 4,0%
6,0%
8,0%
10,5%
Pilar 2
M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E
Transición hacia Basilea IIICalendario de transición
(porcentaje de los Activos Ponderados por Riesgo)
7
0%
1%
2%
3%
4%
5%
6%
7%
8%
9%
10%
11%
2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024
CET1 Tier 1 adicional Tier 2 Colchón de conservación
Contenidos del proyecto
8
M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E
Modelos de supervisión en el mundo
9
Silos/actividad
• Chile
• China
• Estados Unidos
• España
Integrado
• Alemania
• Colombia
• Corea
• Finlandia
• Japón
• Noruega
• Singapur
• Suecia
• Suiza
• Uruguay
• México
• Perú
Cumbre gemelas
• Australia
• Bélgica
• Holanda
• Nueva Zelandia
• Reino Unido
• Sudáfrica
Fuente: The Group of Thirty (2008), “The structure of Financial Supervision - Approaches and Challenges in a Global Marketplace”; Melecky, M., y A. M. Podpiera (2012).
“Institutional structures of financial sector supervision, their drivers and emerging benchmark models”; y sitios web de los reguladores de cada jurisdicción.
M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E
Comisión para el Mercado Financiero
Cuerpo colegiado
Defensa legal funcionarios
Visión integrada y regulación armónica
Consulta pública y
estudios de impacto
regulatorio de la norma
Separación de la
funciones de investigación
de la sancionatoria
Herramientas de
investigación: medidas
intrusivas, auto
denuncia, delación
compensada
10
M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E
Interacción entre CMF y Banco Central
11
CMF
Colchón anti cíclico
Revocación autorización emisor prepago y crédito no bancario si no cumple plan de regularización;
suspensión emisor/operador no bancario
Requerimientos patrimoniales y provisiones para otorgar créditos hacia el exterior
Inversión en acciones de bancos o empresas de asesorías previsionales establecidas en el exterior
Denegación de fusiones o adquisiciones que genere SIFI
Requisitos para emisión de acciones preferentes o bonos perpetuos
Ponderadores
Banco sistémico
Designación/renovación de administrador provisional
Liquidación forzosa de un banco
Acuerdo previo favorable del Banco
Central
Fijación del % con acuerdo previo
favorable de la CMF
Contenidos del proyecto
12
M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E
Regularización temprana
Capitalización preventiva
Otras medidas adoptadas por
los bancos
Préstamo por el resto del sistema
Nuevo esquema para tratar con bancos en problemas
13
Funcionamiento normal
Limitaciones y prohibiciones
en operaciones
Administrador provisional
Liquidación forzosa
Incurrir en infracciones o multas reiteradas
Rebeldía para cumplir las órdenes
Hecho grave que haga temer por su estabilidad financiera
No presenta, se rechaza o
incumple plan
M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E
Compensación
Liquidación
Aceleración
Compensación
Pago
Inestabilidad financiera
Aceleración
Compensación
Pago Suspensión indefinida
Incertidumbre período de suspensión
M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E
Compensación
Liquidación
Aceleración
Compensación
Pago
Inestabilidad financiera
Aceleración
Compensación
Pago
BCChdefinirá
período de suspensión por norma
Suspensión de 5 días
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