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Manejo de finanzas personales para llegar al ahorro y de ahí a la
inversión
Rodrigo Segura CanoDivisión de Supervisión de Fondos de Inversión y Emisores
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Finanzas Personales
Mercado de valores
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Resaltar y darle la importancia necesaria a las finanzas personales y su manejo.
Labor completamente necesaria hoy en día, para la que existen muchas herramientas y métodos, lo importante es que la información está a su
alcance.
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Iniciemos siendo francos …
Al inicio de nuestra vida de adultos , empezamos a trabajar y realmente no sabemos bien como administrar nuestro …
… a veces no sabemos ni en lo que gastamos .
No es porque la información no esté a nuestro alcance…
…más bien es porque no nos han explicado o somos un poco en aprender a usar algunas herramientas básicas.
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Empecemos con lo más simple…
8 tips o secretos
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Fijar una meta
Siempre prepararse para emergencias
Tener un plan de inversión, prever el futuro
Planear tus gastos
Saber en qué gastas, llevar un control
Asegurarse
Cero Deudas!
Gasta menos de lo que ganas!
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“Nunca te conceden un deseo sin concederte también la facultad para hacerlo realidad. Sin embargo, es posible que te cueste trabajo.”
‐ Richard Bach
“Nunca te conceden un deseo sin concederte también la facultad para hacerlo realidad. Sin embargo, es posible que te cueste trabajo.”
‐ Richard Bach
Fijar un meta
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Siempre prepararse para emergencias
No importa lo bien que estén las cosas…
Su carro empezó
con ruidos extraños
Un familiar cercano fallece
Hay goteras
Nos quedamos
sin empleo
Debo llevar al niño al médico
…
Independientemente de lo bien que
estén las cosas, o de la
planificación que hagamos, a veces llegan épocas
malas!
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Siempre prepararse para emergencias
“Fondo de emergencia”
Herramienta indispensable para
desarrollar y mantener su seguridad financiera.
Nos ayuda a sobrellevar momentos de gastos no
esperados.
Ahorrar hasta seis meses de gastos de
subsistencia
Suena sencillo, pero podría resultar difícil!Tener efectivo adicional no es fácil, después de todo irse de
vacaciones es más divertido
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Tener un plan de inversión, prever el futuro
Autonomía• Debes abrir tus propias cuentas!• Escoger la entidad financiera, una buena!
Educación• Investigar por tu cuenta• Saber cómo empezar y qué productos financieros evitar.
Diversificación• No ponga todos los huevos en una sola canasta
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Planear tus gastos
• Presupuesto:Cantidad de dinero calculado para hacer frente a los gastos generales de la vida cotidiana, de un viaje, etc. (RAE)
O sea…
que entra en un , menos lo que se usa para ,
entretenimiento , gastos fijos, y lo que se quiere
ahorrar.
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Planear tus gastos
Ahorrador
Sabes que ahorrar es algo que hay que hacer y tienes la disciplina
Gastador
Vivir hoy! No sé que vendrá mañana.
Sin control
No sé ni cuanto gano ni gasto, no
puedo organizarme.
Distraído
Gasto menos de lo que tengo,
ahorro lo que me quede.
Financiero
Tengo un presupuesto, controlo mis gastos y sé cuanto quiero invertir.
Lo primero es que seamos francos con nuestros gastos!
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“Lo que no se define, no se mide y lo que no se mide no se puede
mejorar.”
‐ Lord Kelvin
“Lo que no se define, no se mide y lo que no se mide no se puede
mejorar.”
‐ Lord Kelvin
Saber en qué gastas, llevar un control
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Saber en qué gastas, llevar un control
• Si sabes cómo gastas tu , puedes hacer algo para mejorarlo o cambiarlo!
Hay aplicaciones (apps) que nos ayudan a llevar la
medición de nuestros gastos en forma sencilla y al
alcance de la mano(spendee, wally, …).
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Asegurarse
No importa lo bien que estén las cosas…
• Hay eventos no deseados que pueden afectar nuestra seguridad financiera.
• Un seguro es como un paraguas!
Si llueve, lo puede abrir y usar inmediatamente. Pero si no llueve, también estará siempre listo para usarlo tan pronto lo necesite.
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Cero Deudas!
• Las deudas mal administradas atentan contra nuestra seguridad financiera, no es un tema nuevo pero … se repite una y otra vez con amigos y familiares!!
“Es mejor acostarse sin cenar, que levantarse con deudas.”
‐ Benjamín Franklin
“Es mejor acostarse sin cenar, que levantarse con deudas.”
‐ Benjamín Franklin
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“Puede ser que no tenga ni un peso en mi bolso, pero tengo una
sonrisa en el rosto y eso vale más que todo el dinero del mundo.”
‐ Don Ramón
“Puede ser que no tenga ni un peso en mi bolso, pero tengo una
sonrisa en el rosto y eso vale más que todo el dinero del mundo.”
‐ Don Ramón
Gasta menos de lo que ganas!
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Identificar los participantes esenciales de un Mercado de valores.
El mercado de valores puede parecer complejo pero se basa en principios y participantes que
vemos a nuestro alrededor día a día.
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Qué es un mercado?
Lugar donde se reúnen
compradores y vendedores para realizar
un intercambio.
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Qué es un Mercado de Valores?
Inversionistas Empresas
Cuando hace una inversión, presta dinero a las
empresas
Se regresa el monto prestado
Recibe beneficios adicionales por la
inversión
Cómo ponerlos en contacto?
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Qué es un Mercado de Valores?
Inversionistas Empresas
Puesto de bolsa Puesto de bolsa
Bolsa de Valores
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Inversionistas
Personas que cuentan con un ahorro y desean
invertirlo.
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Empresas
Compañías que captan los ahorros del público para financiar sus proyectos u
obtener capital de trabajo.
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Puestos de Bolsa
Compañías autorizadas por las bolsas de valores para realizar actividades de intermediación
bursátil.
Asesoran en materia de inversiones y operaciones bursátiles.
Compran y venden valores en la bolsa. Pueden gestionar tu patrimonio financiero. Cobran una comisión por su servicio.
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Bolsa de Valores
Entidades que facilitan las transacciones con valores, así como ejercer las funciones de autorización, fiscalización y regulación sobre puestos y
agentes de bolsa.
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Qué es un Mercado de Valores?
Inversionistas
Puesto de bolsa Puesto de bolsa
Bolsa de ValoresCustodio
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Custodio
Entidades que se encargan de la custodia y debida conservación de los valores y documentos que les hayan
sido entregados formalmente, así como de su administración.
Su operación busca reducir el riesgo que representa el manejo físico de
los valores para sus inversionistas.
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Qué es un Mercado de Valores?
Empresas
Puesto de bolsa Puesto de bolsa
Bolsa de Valores Sociedad calificadora de
riesgo
AAAAAA
BBBBB…
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Sociedad calificadora de riesgo
Compañías independientes autorizadas para evaluar a las empresas que emiten valores y emitir una opinión sobre su
capacidad de pago.
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AAA AA
ABBB
BBB
CCCCC
C
DE
- Riesgo + Riesgo
Más alta capacidad de pago Suspendida
Alto riesgo de incuplimiento
Especulativa. Capacidad de pago
vulnerable.
Incumplimiento
Alta capacidad de
pago
Sociedad calificadora de riesgo
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Qué es un Mercado de Valores?
Inversionistas Empresas
Puesto de bolsa Puesto de bolsa
Bolsa de Valores
Sociedad calificadora de
riesgoCustodio
SUGEVAL
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SUGEVAL
Entidad responsable de la regulación y supervisión del
mercado de valores en Costa Rica y de velar por su buen
funcionamiento.
1. Velar por la transparencia de los mercados de valores2. La formación correcta de los precios3. La protección de los inversionistas 4. La difusión de la información
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SUGEVAL
Algunas de las funciones son:
Emitir normativa Supervisar la oferta pública de los valores Autorizar los participantes y los productos del mercado de
valores Supervisar el cumplimiento de la normativa y las
conductas de mercado. Dar seguimiento a los riesgos del mercado. Establecer las sanciones en el marco de la L.R.M.V. Suministrar información al público para la toma de
decisiones.
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Además de los puestos de bolsa,
¿Cómo puedo tener acceso al mercado de
valores?
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Inversionistas
Puesto de bolsa Puesto de bolsa
Bolsa de ValoresCustodio
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Inversionistas
Puesto de bolsa Puesto de bolsa
Bolsa de ValoresCustodio
Fondo de inversión
SAFI
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Fondo de Inversión
Cartera de activos perteneciente a un conjunto de inversionistas.
Se crea con el aporte patrimonial de inversionistas individuales, para destinar dichos recursos a la
inversión conjunta.
Este instrumento busca que cualquier inversionista participe de los beneficios derivados de las inversiones a gran escala (rentabilidad y
diversificación del riesgo).
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Sociedad administradora de Fondos de InversiónSAFI
Sociedad anónima cuyo objeto social único es la administración de fondos de inversión
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Inversionistas
Puesto de bolsa Puesto de bolsa
Bolsa de ValoresCustodio
Fondo de inversión
SAFI
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Manejo de finanzas personales para llegar al ahorro y de ahí a la
inversión
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