Las garantías y el desarrollo de la región
Buenos Aires11 Abril 2012
Características del Modelo
Factores claves del Modelo
Principales Desafíos
Temario
Modelo de GestiónEstructura del SistemaModelo Operacional
Sostenibilidad SistemaIngresos nuevos fondosTecnología adecuada
GeneralesAplicación mejores prácticasMejora continuaRégimen incentivos y sanciones
Características del Modelo
Modelo de Gestión
Marco legal:Fondo estatal regulado por Ley Nro.18362, artículo 505 de 2008.Decreto Reglamentario 773/08 crea el Sistema Nacional de Garantías.
Administración:Administrado por CONAFIN AFISA, empresa propiedad de la Corporación Nacional para el Desarrollo (CND).
Fondos masivos y selectivos: Aporte del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF): Fondo Masivo. Se inicia con un patrimonio de USD 10: Cada fondo de garantía específico cuenta además, con un Fondo de Previsión Extraordinario del propio Sistema (FPR)
Estructura:Supervisado por el Banco Central del Uruguay (BCU).Estructurado en base a fideicomisos.
Apalancamiento: 3
Estructura del Sistema
Modelo Operacional
Operadores: Gestión Basada en los operadores de los Bancos y otras Instituciones Financieras
Modelo inclusivo:Trabajo coordinado (alianza) entre los agentes involucrados , Entidades financieras, Cámaras Empresariales y Administración públicaConsejos Consultivos
Gestión enfocada al clienteInnovación continua del instrumentoCreación de productos acordes al cliente
Control de gestión en base a factores objetivos (Indicadores y Metas)
Modelo Operacional
1. Garantías Otorgadas: Cantidad y Montos
2. Riesgo: Nivel de Morosidad - Siniestralidad
3. Operadores: Cantidad de IFIs que operan
4. Tamaño del Fondo: Nivel de uso o apalancamiento
5. Impacto de Adicionalidad: Investigación a realizar después del primer año de uso.
Principales indicadores de gestión
Factores claves del Modelo
Generales
El carácter público-privado: le ha otorgado a SiGa la voluntad política para instrumentarlo con celeridad y compromiso por parte del Estado y la agilidad y eficiencia de una gestión privada que permite mayor facilidad en la movilización de los recursos.
La condición de ser un sistema: brinda la posibilidad de administrar distintos fondos, según el objetivo que se quiera alcanzar para un sector económico, una región del país, o un grupo empresarial específico.
Administración en órbita privada: La estructura del SiGa es administrada por una empresa privada con un reducido número de funcionarios(4); esto permite que la información y la comunicación en la empresa sea horizontal, con alto índice de motivación entre sus miembros y con una gestión compartida.
Aplicación mejores prácticas
Estudio de experiencias internacionales
Adaptación de los modelos de gestión a la realidad de Uruguay
Asignar en forma transparente y competitiva (Licitaciones de derechos)
Mantener en forma permanente, programas de difusión y capacitación
Trabajar en base a Modelos de Gestión de Excelencia
Reglas claras y transparentes para todos los Operadores
Mejora continua
Nuevos productos de garantías: Líneas contingentes, vivienda.
Innovación permanente en software de gestión
Innovación en procesos: Licitaciones
Mejoramiento continuo con los Operadores y las Gremiales: Consejos Consultivos
Régimen de incentivos y sanciones
Régimen de Sanción a las IFIs:
1era Sanción: aumento de la Comisión (Aumentará igual que riesgo IFI)
2da. Sanción: restricción en el Cupo de Garantía (Máximo 50% respecto a lo garantizado)
3era. Sanción: se elimina el Cupo de Garantía para operar.
Monto Mínimo de utilización: 60% del cupo adjudicado por licitación
Principales Desafíos
Sostenibilidad del Sistema
Factores considerados relevantes:
Patrimonio del fondo: capitalización
Apalancamiento permitido y necesario
Riesgos: Niveles de Morosidad y Siniestralidad
Número y monto de colocaciones
Nivel de Cobertura de las operaciones
Impacto de adicionalidad
Ingreso de nuevos fondos
Factores considerados relevantes:
Alineación de nuevos fondos al modelo de gestión SiGa
Apalancamiento permitido por el BCU
Riesgos: Niveles de Morosidad y Siniestralidad
Nivel de Cobertura de las operaciones
Tecnología adecuada
Automatización de procesos
Desarrollos de software de acuerdo a nuevos requerimientos de bancos
Software acorde al volumen de negocio y crecimiento esperado
Muchas gracias