La Educación Financiera, una estrategia
complementaria en la Protección Social
Nayadee Pizarro UndurragaEncargada Nacional Programa de Educación Financiera
FOSIS
CEMLA 2015
Montevideo, Uruguay
FOSIS
Es un servicio que depende del Ministerio de Desarrollo Social, creado en 1990 para contribuir al desarrollo de la población más vulnerable del país.
MisiónLiderar estrategias de superación de lapobreza y vulnerabilidad de personas,familias y comunidades, contribuyendoa disminuir las desigualdades de manerainnovadora y participativa.
Se distribuye en 15 direcciones regionales y un nivel central en Santiago.
VisiónUn país sin pobreza, más justo eigualitario.
Contexto de Chile: Acceso
50.7243.44 43.11 40.97
37.1438.91
29.54
67.76 67.8263.39 59.07 61.15 62.49
56.37
Q3, Q4 y Q5 (15+) Hombre (15+) Adultos (25+) Mujer (15+) Sector Rural (15+) Jovenes (15 a 24) Q1 y Q2 (15+)
Tenencia de Cuenta de débito en una IF - Chile2011 2014
Total 2011: 42.18
Total 2014: 63.21
En corresponsalías pasa de tener 166 puntos en el 2006 a 15.965 puntos en el 2013.
El 95,7% de las comunas del País reportan tener al menos un punto de acceso
Fuente: Elaboración IEP a partir de datos del Global FINDEX
Fuente: SBIF 2013
Adquisición crédito bancario v/s crédito casas comerciales
FUENTE: CASEN, 2011
Se hace claro que en Chile no se consume sin endeudarse, ni tampoco se vive sin deudas.
Contexto Chile: Uso
16.0514.51
10.7612.89
10.42
13.39
7.03
18.12 17.38
10.74
16.09
12.8812.23
10.34
Q3, Q4 y Q5 (15+) Hombre (15+) Jovenes (15 a 24) Adultos (25+) Mujer (15+) Rural (15+) Q1 y Q2 (15+)
Ahorro en una IF - Chile2011 2014
Fuente: Elaboración IEP a partir de datos del Global FINDEX
Contexto Chile: Uso
Número de endeudados por cada 10.000 adultos
El promedio mundial de endeudados por cada 10.000 adultos es de 2.007, mientras que para Chile es de 3.672 endeudados.
Fuente: SBIF 2013
Desbalance entre el Acceso y la Educación Financiera
8
De aquellos que declaran tener algún medio de pago, un 47% en realidad sólo tiene una tarjeta de crédito de casa comercial. (CASEN 2011)
Educación Financiera: Conocimientos y Actitud
Conceptos básicos + administración del dinero + uso de productos y servicios
Inclusión Financiera
Protección al consumidor
Accesoy
usoEducación
Financiera
Educación Financiera en el FOSIS
Definición Operativa
“Fosis entiende la Educación Financiera como el proceso deformación de capacidades que permite a las personas,familias y comunidades, en condición de vulnerabilidad,tomar decisiones informadas que favorezcan su bienestareconómico y financiero de acuerdo a la realidad y elterritorio en la que se encuentran insertos.”
Programa de Educación Financiera
Asimetrías de información
Endeudamiento y sobrendeudamiento
Situaciones de inesperadas
Conceptos financieros
Habilidades para la toma de decisiones
Mecanismos de ahorro
EDUCARMejorar las
capacidades en la administración de sus
recursos
Desde el 2012…
Programa Piloto para niños y niñas
FinanciamientoCAPACITACIÓN
Sesiones Semanales
Proyectocurso
Torneo nacional de KARUKINKA
Incorporación de contenidos de EF
Incorporación deContenidos de
EF2014 - 2016
SugerenciasOCDE
2011
CompromisosG20
Junio 2012
ParticipaciónMEF2013
Comisión Asesora para
la IFNoviembre 2014
Objetivos Estratégicos
FOSIS2014-2018
Evidencias…
“La evaluación de procesos que se desarrolló en paralelo aesta evaluación de resultados indica que existe unaimportante demanda por parte de los usuarios de tópicosrelacionados con la Educación Financiera, y al mismo tiempo,los ejecutores del programa indican que es un tema de granrelevancia y que este esfuerzo debe continuar por parte deFOSIS.”
Evaluación de Impacto/ProcesosPrograma de Educación Financiera FOSISPlataforma Todas Cuentan-IDRC
Investigadores:Claudia Martínez Esteban PuentesJunio 2014
Incorporación de contenidos de EF
Procesos de articulación
Integrar la temática como
parte de los programas
EscalamientoLlegar a cerca
de 160.000 usuarios con la
temática
Procesos de innovación
Explorar nuevas herramientas y
tecnologías
Desafíospara
FOSIS
Incorporación de contenidos de EF
Talleres• 1er. Taller -> Noviembre 2014• 2do. Taller-> Abril 2015
Reuniones por programa• Evaluación de espacios de
oportunidad• Revisión de contenidos y
materiales de EF
Elaboración de manuales• Consulta a equipos regionales,
ejecutores y usuarios/as• Experiencias nacionales e
internacionales¿Cóm
o lo
llev
amos
ade
lant
e?
ResultadoHoja de
Ruta
Desafíos…
Emprendimiento Empleabilidad
Habilitación Social
Subsistema de Seguridad y oportunidades
Cada programa tiene sus propios enfoques, por lo tanto aborda la temática desde distintos puntos
de vista
Desafíos…
Necesidad de profundizar en el perfil
de usuarios
EstudioPK/IEP + UFRO/CEPEC
FOSIS
Piloto Canales de educación financiera
Escalamiento
Desafíos…
Desarrollar un sistema de capacitación a
equipos regionales y ejecutores, que logre
transmitir el sentido de la Transversalización.