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INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS
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AGENDA
1. Contexto
2. Sistema Antilavado
3. El riesgo de los instrumentos financieros
4. Instrumentos Financieros Conocidos
5. Isntrumentos Financieros Especializados
6. Negocios responsables y seguros
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1. CONEXTO
• El lavado de activos es una amenaza que cruza transversalmente los ámbitos político, económico y social de un país.
• El lavado de activos y la financiación del terrorismo son fenómenos transnacionales.
• Involucran operaciones en diferentes mercados financieros.
• El conocer estos mercados y los instrumentos financieros asociados facilita a la policía judicial la identificación de estos fenómenos y su persecución.
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2. SISTEMA ANTI-LAVADO
CONTROL
REPRESIÓN
PREVENCIÓN
Sistema Financiero
Sector Real
Superintendencias
UIFS
Aduanas
Policía Judicial
![Page 5: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/5.jpg)
3. EL RIESGO DE LOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS
DelitoTipologías
Señales de Alerta(Indicios)
Productos Financieros(Operaciones-Datos)
DETECCIÓNPREVENCIÓN
![Page 6: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/6.jpg)
TRANSACCIONESApertura
VinculaciónLiquidación
Desvinculación
Origen
Personas
Referencias
Vínculos
Destino
Beneficiarios
Justificación
Consistencia
Monto
Efectivo
Fechas
Lugares
3. EL RIESGO DE LOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS
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• Cuenta Corriente
• Cuenta de ahorros
• Certificado de depósito
• Giro internacional
• Póliza de seguro
4. INSTRUMENTOS FINANCIEROS CONOCIDOS
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• Cuenta Corriente
• Cuenta de ahorros
• Certificado de depósito
• Giro internacional
• Póliza de seguro
4. INSTRUMENTOS FINANCIEROS CONOCIDOS
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DOCUMENTO SEÑALES DE ALERTA
Formato de apertura -
vinculación
Registro de firmas
Estado de cuenta -
extractos
Depósitos
Cheques
Transferencias
Apertura simultánea o consecutiva
Personas autorizadas sin relación
Cambios en montos y/o tipos de
operaciones
Efectivo fraccionado o lugares
ilógicos
Endosos irregulares distinto
beneficiario final
Transferencias sin relación con el
negocio
4. CUENTAS CORRIENTES
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• Cuenta Corriente
• Cuenta de ahorros
• Certificado de depósito
• Giro internacional
• Póliza de seguro
4. INSTRUMENTOS FINANCIEROS CONOCIDOS
![Page 11: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/11.jpg)
4. CUENTAS DE AHORRO
DOCUMENTO SEÑALES DE ALERTA
Formato de apertura -
vinculación
Registro de firmas
Estado de cuenta - extractos
Depósitos
Retiros
Transferencias
Varias cuentas con titulares
comunes (gerente)
Personas incluidas en listas de
excepción
Cuentas inactivas con operaciones
Consignaciones simultáneas a varias
cuentas
Retiros en efectivo inferiores al
control
Transferencias a múltiples cuentas
![Page 12: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/12.jpg)
• Cuenta Corriente
• Cuenta de ahorros
• Certificado de depósito
• Giro internacional
• Póliza de seguro
4. INSTRUMENTOS FINANCIEROS CONOCIDOS
![Page 13: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/13.jpg)
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4. CERTIFICADO DE DEPÓSITO
DOCUMENTO SEÑALES DE ALERTA
Formato de vinculación -
apertura CD
Pago del título
Emisión o renovación del
título
Cancelación
Información falsa, difícil de
verificar o insuficiente – Perfil de
titulares (menores)
Varios cheques o efectivo
Beneficiario diferente del
comprador
Endosos sucesivos no
registrados – Pago fraccionado
![Page 14: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/14.jpg)
• Cuenta Corriente
• Cuenta de ahorros
• Certificado de depósito
• Giro internacional
• Póliza de seguro
4. INSTRUMENTOS FINANCIEROS CONOCIDOS
![Page 15: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/15.jpg)
4. GIRO INTERNACIONAL
DOCUMENTO SEÑALES DE ALERTA
Formato de vinculación - cuenta
Envío - recepción
Comprobante de cobro
Personas con características similares que
aparentan no conocerse – identificaciones
extranjeras
Varios remitentes un beneficiario común
Montos y fechas idénticas
Lugares ilógicos para el cobro
Direcciones, teléfonos
Operaciones consecutivas, grupos
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• Cuenta Corriente
• Cuenta de ahorros
• Certificado de depósito
• Giro internacional
• Póliza de seguro
4. INSTRUMENTOS FINANCIEROS CONOCIDOS
![Page 17: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/17.jpg)
4. POLIZA DE SEGURO
DOCUMENTO SEÑALES DE ALERTA
Formato de vinculación
Pago de la prima
Emisión o renovación de la póliza
Cancelación
Bienes de difícil ubicación o
verificación
PEPs - Apoderados
Efectivo de empresas
Asegurado, tomador, beneficiario,
Comprador
Cancelación anticipada con pago en
efectivo
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5. INSTRUMENTOS FINANCIEROS ESPECIALIZADOS
• Negocios fiduciarios
• Negocios bursátiles
• Negocios de comercio exterior
• Transacciones de usuarios
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5. INSTRUMENTOS FINANCIEROS ESPECIALIZADOS
• Negocios fiduciarios
• Negocios bursátiles
• Negocios de comercio exterior
• Transacciones de usuarios
![Page 20: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/20.jpg)
5. NEGOCIOS FIDUCIARIOS
DOCUMENTO SEÑALES DE ALERTA
Formato de vinculación
Comprobante de dinero o bienes
Pagos a favor o por cuenta del
fideicomitente
Fideicomisos de inversión con titulares similares
Bienes altos (origen), capital bajo
Recepción de efectivo
Certificados de fiducias a favor de terceros
Pago a beneficiarios sin razón aparente
Cesión de contrato fiduciario
![Page 21: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/21.jpg)
5. INSTRUMENTOS FINANCIEROS ESPECIALIZADOS
• Negocios fiduciarios
• Negocios bursátiles
• Negocios de comercio exterior
• Transacciones de usuarios
![Page 22: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/22.jpg)
5. NEGOCIOS BURSÁTILES
DOCUMENTO SEÑALES DE ALERTA
Formato de vinculación
Recibo de dinero o títulos
Pago a favor o por cuenta del
inversionista
Mandatos de inversión, fondo de valores (perfil)
Inversionista conocido (PEP) - origen
Fondo de valores => títulos
Inversionista compromete capital de trabajo
Pagos, fraccionamientos
Pagos a terceros, pretexto tributario
![Page 23: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/23.jpg)
5. INSTRUMENTOS FINANCIEROS ESPECIALIZADOS
• Negocios fiduciarios
• Negocios bursátiles
• Negocios de comercio exterior
• Transacciones de usuarios
![Page 24: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/24.jpg)
5. NEGOCIOS DE COMERCIO EXTERIOR
DOCUMENTO SEÑALES DE ALERTA
Declaración aduanera (importación-exportación)
Transferencia interbancaria (swift)
Declaración cambiaria
Exportaciones no comunes
Origen o destino, bienes ilógicos
O/D dinero diferente a las mercancías
Transferencias fraccionadas
Ausencia de soportes aduaneros
Operaciones “cedidas” o de terceros
![Page 25: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/25.jpg)
5. INSTRUMENTOS FINANCIEROS ESPECIALIZADOS
• Negocios fiduciarios
• Negocios bursátiles
• Negocios de comercio exterior
• Transacciones de usuarios
![Page 26: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/26.jpg)
5. TRANSACCIONES DE USUARIOS
DOCUMENTO SEÑALES DE ALERTA
Transacciones cajero automático
Recaudo pago impuestos
Recaudos masivos (SS PP)
Giros locales o internacionales
Compra venta de divisas
Transacciones bancarias - terceros
Múltiples, continuas y cuantiosas operaciones
Múltiples operaciones una sola persona
Incremento de montos y operaciones
Operaciones de extranjeros, menores
Consignaciones simultáneas a varias cuentas
Billetes alta o baja denominación
![Page 27: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/27.jpg)
Cuando vaya a hacer un negocioVUELVA A LA EDAD DEL ¿POR QUÉ?
![Page 28: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/28.jpg)
Es una alianza público-privada entre el sector público (regulador y justicia) y el sector privado (financiero y real) contra el lavado de activos y financiamiento del terrorismo (LA/FT), y el contrabando.
6. NEGOCIOS RESPONSABLES Y SEGUROS
![Page 29: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/29.jpg)
6. Programa NRS - Aliados
![Page 30: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/30.jpg)
6. CAMPAÑA PUBLICITARIA
![Page 31: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/31.jpg)
![Page 32: INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y RECUPERACIÓN DE ACTIVOS](https://reader036.vdocumento.com/reader036/viewer/2022081414/54b464e949795948098b5d46/html5/thumbnails/32.jpg)