![Page 1: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/1.jpg)
Vinculación y diferenciación entre el ‘enfoque basado en riesgo’ contenido en las Recomendaciones del GAFI y la
administración del Riesgo LD/FT llevada a la práctica
FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios sobre Administración
de Riesgos de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo”
San Salvador, El Salvador. Septiembre 26, 2011
ALEJANDRA QUEVEDO Q.Asesora legal, GAFIC
![Page 2: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/2.jpg)
CONTENIDO
• INTRODUCCION
• ESTANDAR ACTUAL- Guía sobre el Enfoque Basado en Riesgo para combatir el LD/FT
- Aplicación del enfoque basado en riesgo para las instituciones financieras. - Situación de cumplimiento de la Región
• CUARTA RONDA - Cambios en los estándares del GAFI
• CONCLUSIONES
![Page 3: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/3.jpg)
INTRODUCCION – Medidas preventivas
LEGALTipificación, Congelamiento, Incautación, Decomiso– R1, 2, 3 & RE. II, IIICooperación Internacional – R35, 36, 37, 38, 39 – RE. I & V
MEDIDAS PREVENTIVASFinancieras – R 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 13, 14, 15, 17, 18, 19, 20, 21, 22 , & RE.IV, VI. VII [& APNFDs – R12, 16]
AUTORIDADES COMPETENTESAPNFDs – R24Supervisión/Regulación Financiera – R17, 23, 25, 29 UIF/ Autoridades del Orden– R26, 27 & RE.IX
TRANSPARENCIA: Personas jurídicas y arreglos jurídicos (fideicomisos) - R33, 34 Organismos Sin Fines de Lucro ( OSFL/NPOs) - RE.VIII
COOPERACIÓN & RECURSOS/ESTADÍSTICASDoméstica e Internacional – R31, 40Estadísticas y Recursos – R 32, 30
![Page 4: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/4.jpg)
• Las Recomendaciones del GAFI reconocen la validez de unenfoque basado en el riesgo (RBA por sus siglas en ingles) enmateria de ALD/LFT.
• RBA - alcance de las actividades incluidas en el régimen deALD/LFT, grado en que pueden ser necesarias determinadasmedidas de diligencia debida del cliente; la naturaleza de lossistemas de control interno de una institución y el enfoque deregulación y supervisión de las autoridades competentes.
• RBA se aplica tanto en materia ALD como de CFT
• La vulnerabilidad al riesgo significa que puede ser necesarioaplicar medidas reducidas o intensificadas para enfrentar laamenaza.
INTRODUCCION
![Page 5: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/5.jpg)
INTRODUCCION
![Page 6: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/6.jpg)
• Apoyar el desarrollo de un entendimiento común de lo que significa enfoque basado en riesgo
• Identificar mejores practicas.
• Principio – eficiente destinación de los recursos. A mayor riesgo, mayor atención
Guía sobre el Enfoque Basado en Riesgo para combatir el LD/FT
![Page 7: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/7.jpg)
Las instituciones financieras:
• Nivel de flexibilidad y discrecionalidad en sus juicios
• Identificación de los riesgos propios de la entidad
• Administración de riesgo.
• Estrategias para mitigación de los riesgos
Guía sobre el Enfoque Basado en Riesgo para combatir el LD/FT
![Page 8: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/8.jpg)
• Medidas de Debida diligencia (R5-9)
• Sistemas de control interno (R15, 22)
• Regulación y supervisión (R23)
• APNFD (DNFBPs por sus siglas en ingles (R12, 16, 24)
Guía sobre el Enfoque Basado en Riesgo para combatir el LD/FT
![Page 9: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/9.jpg)
DDC
![Page 10: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/10.jpg)
DDC
bajo
alto
![Page 11: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/11.jpg)
1
2
3
4
5
6 78 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
1920
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
3233
34
35
36
37
38
39
40
SR.I
SR.II
SR.III
SR.IVSR.V
SR.VISR.VII
SR.VIII
SR.IX
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Cu
mp
lim
ien
to
Recomendaciones del GAFI
ESTADO DE CUMPLIMIENTO
![Page 12: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/12.jpg)
0.47
0.60
0.37
0.32
0.09
0.26
0.46
0.34
0.62
0.29
0.42
0.00 0.10 0.20 0.30 0.40 0.50 0.60 0.70
Criminalize and Seize (1, 2, 3, II, III)
FIU & Law Enf. (26,27,28)
Preventive (4-11,13-15,18,21,22)
Supervision & Oversight (17,23,29)
DNFBPs (12,16,24)
Resources & Stats. (30, 32)
Other (19, 20, 25, 31)
Legal Persons & Trusts (33,34)
International Coop. (35-40)
CFT (SR. I to IX)
Core & Key
ESTADO DE CUMPLIMIENTO
![Page 13: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/13.jpg)
ESTADO DE CUMPLIMIENTO
0.25
0.22
0.26
0.26
0.20
0.68
0.00 0.20 0.40 0.60 0.80
Terceros e intermediarios
Nuevas tecnologias y negocios queno son cara a cara
Banca corresponsal
Personas Politicamente Expuestas
Debida Diligencia del Cliente
Secreto Bancario
Cumplimiento
Re
com
en
dac
ion
es
![Page 14: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/14.jpg)
CUARTA RONDA - Cambios en los estándares del GAFI
• Nota interpretativa sobre Enfoque Basado en riesgo (INRBA por sus siglas en ingles).
• Integrar de mejor manera el concepto de RBA con las recomendaciones y la metodología
• Principios básicos y objetivos del enfoque basado en riesgo
![Page 15: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/15.jpg)
CUARTA RONDA - Cambios en los estándares del GAFI
Obligaciones y decisiones de los Países:
Evaluación de riesgo
Riesgo alto
Riesgo bajo
Excepciones
Supervisión y monitoreo
![Page 16: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/16.jpg)
CUARTA RONDA - Cambios en los estándares del GAFI
Obligaciones y decisiones de las institucionesfinancieras y APNFD: Evaluación de riesgo
Administración y mitigación del Riesgo
Riesgo Alto
Riesgo bajo
![Page 17: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/17.jpg)
CONCLUSIONES
Fuente: FMI. Julio de 2010
![Page 18: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/18.jpg)
ESTADO DE CUMPLIMIENTO J
am
aic
a, 5
2%
Pa
na
ma
, 6
7%
Tri
nid
ad
&To
bag
o, 1
9%
Re
p.D
om
inic
an
a, 3
0%
Ba
ha
ma
s, 5
4%
Co
sta
Ric
a, 2
8%
Ba
rba
do
s, 5
0%
Be
rmu
da, 4
1%
An
tig
ua
&B
arb
ud
a,
34
%
Ca
ym
an
Is
lan
ds, 6
8%
Tu
rks
& C
aic
os, 3
4%
Ha
iti, 1
9%
Ho
nd
ura
s, 3
0%
Sa
int
Lu
cia
, 1
3%
Vir
gin
Is
lan
ds, 6
7%
Ve
ne
zu
ela
, 4
0%
Do
min
ica
, 2
5%
St.
Kit
ts &
Ne
vis
, 4
4%
Nic
ara
gu
a, 3
7%
Gre
na
da
, 2
8%
Aru
ba
, 2
2%
St.
Vin
ce
nt
& t
he
Gr.
, 4
1%
Su
rin
am
, 1
9%
Gu
ate
ma
la, 5
5%
An
gu
illa
, 5
9%
El S
alv
ad
or,
49
%
Gu
ya
na,
22
%
Mo
nts
err
at,
53
%
Be
lize
, 3
0%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
![Page 19: FORO SECTOR PRIVADO/PÚBLICO “Unificación de Criterios ...felaban.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/...materia de ALD/LFT. • RBA - alcance de las actividades incluidas en el](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022062606/5fe8985938bac615cd7d6491/html5/thumbnails/19.jpg)
CONCLUSIONES
Importancia del Dialogo con el Sector Privado
Lideres en la lucha contra el LD/FT.
Efectividad de 40 + 9.
Fomento de cultura ALD/CFT.
Participación en las consultas del GAFI en larevisión de los estándares.
Preparación 4ta Ronda.