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8/17/2019 Factores y Causas de Riesgo
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FACTORES Y CAUSAS DELRIESGO
BAYRON QUINTERO
Diplomado en :
Formulación, Evaluación y Gestión de Riesgos
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Qué es un riesgo?
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“Un riesgo es un evento o condición incierta que, si
sucede, tiene un efecto en por lo menos uno de los
objetivos un proyecto o empresa. Los objetivos puedenincluir el alcance, el cronograma, el costo y la calidad. Un
riesgo puede tener una o más causas y, si sucede, uno o
más impactos.”
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• Riesgo es la probabilidad de pérdida
• Riesgo es incertidumbre
• Riesgo es la dispersión del resultado actual con relación al resultado
esperado
• Riesgo es a probabilidad de ue el resultado sea di!erente a lo esperado
• Riesgo es una amena"a evaluada en cuanto a su probabilidad de
ocurrencia y a la gravedad de sus consecuencias posibles#
• Riesgo es la posibilidad de ocurrencia de un evento ue puede a!ectar el
cumplimiento de los ob$etivos
De!iniciones de riesgo
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Objetivo eneral
%b$etivos
&rindar una marco de re!erencia claro para la adecuada gestión de riesgos enlas empresas con en!oue en la administración de los riesgos relacionadoscon la salud ocupacional#
Objetivos !spec"ficos
• 'denti!icar el concepto del riesgo
• (onocer la importancia de una adecuada gestión de riesgos en lasempresas
• (onocer la aplicación de la metodolog)a base para la identi!icación,
evaluación, monitoreo y control de riesgos en las empresas#
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CLASE 1 CLASE 2
CLASE 3 CLASE 4
Factores y causas
del riesgo•*a incertidumbre• +ntecedentes•'ntroducción
• De!iniciones bsicas• *a importancia de la in!ormación
•El riesgo y la seguridad integral•El mane$o del riesgo laboral•-ipolog)a de riesgo
•Riesgo en salud ocupacional•El problema de la selección adversa
• El problema del riesgo moral• *a correcta administración o gestión delriesgo•.arco de re!erencia para la gestión delriesgo
•'denti!icación de riesgos•(ali!icación y evaluación de riesgos
• Gestión integral de riesgos• +nlisis cuantitativo y
cualitativo• 'ndicadores de monitoreo
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La incertidumbre y el riesgo
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Incertidumbre y Riesgo
Incertidumbre
(arencia de certe"a /desconocimiento0 acerca de 1ec1os presentes o !uturos#
Riesgos
(ontingencia o 2ro3imidad de un Da4o# R+E
5o se trata de un 1ec1o cierto, no es un uebranto ya reali"ado# 6e re!iere auna situación potencial de da4o ue puede producirse o no#
7Qué tipo de da4o? : Depende del tipo de actividad# -odos los eventos sedesarrollan en un entorno contingente y susceptible de ue resultendes!avorables y den lugar a riesgos espec)!icos#
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Antecedentes
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+ntecedentesEl riesgo en la antigüedad:
+l ser 1umano siempre le 1a intrigado el !uturo#
6eres m)ticos, gitanas, bru$os, orculos, etc#
Los aances matem!ticos y su contribuci"n al estudio del riesgo
2osteriormente, con el descubrimiento de +mérica y la obtención de riue"as, los
aventureros, e3ploradores y 1ombres de negocios !ueron desarrollando
1abilidades para pronosticar resultados no previstos# *a contabilidad !ue una
1erramienta ue permitió mane$ar las ci!ras, no sólo del presente sino también del
!uturo#
(on el desarrollo matemtico se incorporó el concepto 8probabilidad9 y se
iniciaron estudios ms serios en el mane$o del riesgo#
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+ntecedentesLos aances matem!ticos y su contribuci"n al estudio del riesgo
2ascal Fermat, la teor)a de la probabilidad
; &ernoulli desarrollo del concepto de la distribución normal y desviación
estndar#
El riesgo y el sector asegurador
Uno de los campos donde más se ha utilizado y desarrollado el concepto riesgo es en
de los seguros, debido a que tratan los riesgos puros (siempre ocasionan pérdida consu ocurrencia) que enfrentan individuos y negocios.
Evolucionó a conceptos de esperan"a de vida y seguros patrimoniales
+ partir de ;@ se dio mayor importancia a la in!ormación para la gestión de riesgos y
se dio un mayor desarrollo del mercado de seguros# 6E(-%R F'5+5('ER%
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+ntecedentes
#urante toda la $istoria% el $ombre se $a &reocu&ado &or desarrollar
metodolog'as (ue &ermitan en)rentar situaciones (ue amenacen sus
ob*etios% &artiendo desde medidas instintias% $asta el uso racional de la
tecnolog'a y el conocimiento (ue tiene a su alcance+
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Introducción
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'ntroducción-oda empresa, en el mbito de su gestión, se en!renta a constantes cambios,
originados en la dinmica de desarrollo del sector al cual pertenece, en lascondiciones de la región donde opera y en las di!erentes relaciones ue establece
a nivel nacional o internacional con clientes, proveedores, socios, etc# -ales
cambios pueden representar grandes oportunidades, pero también convertirse en
riesgos ue la empresa debe saber mane$ar para evitar ue a!ecten elcumplimiento de sus propósitos institucionales#
*as empresas ue logren euilibrio en el mane$o de sus riesgos podrn, con
mayor é3ito, permanecer y crecer de acuerdo con sus e3pectativasA podrn evitarsorpresas negativas y estarn preparadas para actuar en !orma acertada al
a!rontar situaciones de este tipo, de tal manera ue su ocurrencia no impliue
detrimento patrimonial ni lesione sus intereses, o a!ecte sus recursos 1umanos,
!)sicos, económicos, tangibles o intangibles+
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'ntroducción
(on los cambios originados a partir de la globali"ación de la econom)a, las
grandes catstro!es naturales, los atentados terroristas y los acontecimientos
inesperados de uiebras de empresas consideradas como sólidos y envidiables
modelos de gestión y generación de utilidades para sus accionistas surge lanecesidad de contar con acciones internas en la administración de las empresas,
avaladas por la alta dirección ue garanticen una mayor seguridad !)sica, un me$or
cuidado en el mane$o de los recursos, la entrega de in!ormación con!iable a los
grupos de interés y el constante monitoreo del desempe4o de la empresa, con el
!in de prevenir riesgos, guiar sus acciones para a$ustarlas a los cambios del
entorno y evitar desviaciones en el logro de sus metas#
Busti!icación
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'ntroducción
•Principios del comité de asilea para entidades bancarias.•!ey "arbanes #$ley en %%.UU para establecimiento y mantenimiento deadecuada estructura y procedimientos de control interno.•&odelo de control canadiense '#'# ('anadian 'riteria of 'ontrol 'ommittee)administracin adecuada de riesgos.
•'omité '#"# ('ommittee of "ponsoring #rganizations) define la administracinde riesgos como uno de los elementos clave del sistema de control y emite la
versin de %& (%nterprise is* &anagement) modelo a seguir en %%.UU •%stándar +"-" /0123 4555, norma australiana sobre administracin de riesgosque propone los elementos necesarios para la implementacin en cualquier tipo de
empresa.
Entorno Regulatorio
'nternacional
5acional
-orma 6écnica 'olombiana 7contec -6'87"# 04222. 9ue e$pone la gestin del
riesgo desde sus principios y directrices, la cual se basa en los estándares
internacionales.
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Defniciones Básicas
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De!iniciones &sicas
A,E-A.A: (ualuier situación o evento posible con potencial de da4o, uepueda presentarse en un sistema#
RIESGO: Es toda amenaza evaluada en cuanto a su probabilidad deocurrencia y a su severidad esperada
/R0AILI#A#: !edida de incertidumbre para la presentación de unevento espec"fco en un per"odo de tiempo y e#posición dadas $erepresenta por un rango entre %&% 'certeza de no ocurrencia( y %)%'certeza de ocurrencia(
SI-IESR0: Es todo evento repentino, no planeado, ue pueda tenerconsecuencias negativas sobre el sistema# 2or e$emplo: lesiones, pérdidas,da4os, etc#
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De!iniciones &sicas
Amenaa Riesgo Siniestro
A,E-A.A :
• Es la posibilidad de ue un siniestro pueda ocurrir#• -ambién se utili"a el término peligro con el mismo signi!icado#• Es un riesgo no evaluado#•
Es necesario cuanti!icarla para poder tomar decisiones /+dministración de Riesgos0#RIESGO :
Amenaza evaluada en cuanto a su probabilidad de ocurrencia '*recuencia( y ala gravedad de sus consecuencias '$everidad(
RIESGO = FRECUENCIA x SEVERIDAD
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+ipolog"a de riesgo
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+ipolog"a de riesgosDesde el punto de vista empresarial e3isten innumerables riesgos, generados
tanto por el entorno ue in!luye sobre la empresa, como por el desarrollonormal de sus actividades# 2CR% E62E(C*+-'%
2ara 1acer un panorama amplio de los riesgos a los cuales est e3puesta unaorgani"ación se dividir el anlisis en esos dos aspectos:
Riesgos del Entorno o6istémicos
Riesgos de la %rgani"ación o'ndividuales
El entorno de una organi"ación consta demuc1os elementos: desde el pa)s dondeest ubicada, la naturale"a ue lo rodea,la región y ciudad donde est situada, elsector y la industria a la cual pertenece,las condiciones económicas, pol)ticas,sociales y culturales donde opera, etc#
*as organi"aciones, al e$ecutar susprocesos en busca del cumplimiento de susob$etivos, pueden verse abocadas a un
sinnmero de riesgos propios, espec)!icos eindividuales: estos riesgos son llamadosriesgos no sistmicos y pueden a!ectarsus procesos, sus recursos 1umanos,!)sicos, tecnológicos, !inancieros yorgani"acionales, a los clientes y 1asta suimagen#
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Riesgos del Entorno
Riesgos asociados a la naturalea 5o ambiente )'sico6 /doble sentido0
*a naturale"a puede generar riesgos meteorológicos y climticos, como1uracanes, vientos !uertes, lluvias, inundaciones, maremotos, seu)as, olas de!r)o o calorA riesgos geológicos, como terremotos, movimientos sistémicos,erupción volcnica, desli"amiento de tierrasA riesgos biológicos, como plagas,
bacterias, virus, mutaciones naturales, epidemias transmitidas al ser 1umano, yriesgos cósmicos, como ca)da de meteoritos, entre otros#
uracn Hatrina, @==I Derrame Gol!o de .é3ico, @=;=
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Riesgos del EntornoRiesgos asociados a la regi"n% &a's o ciudad
Riesgos geo&ol'ticos al alterar las condiciones de negociación y lasrelaciones entre naciones, lo cual puede implicar pérdidas de negocios,demoras o con!lictos con proveedores o clientes ue reali"an negociosinternacionales#
Riesgos sociales como urto, Robo, +traco, 6abota$e, (1anta$es ye3torsiones, -errorismo, .ot)n, (on!lictos sociales generadores de guerra, +lteración del orden pblico, uelgas, Emigraciones masivas, ambre,En!ermedades, Epidemias, (olapso de servicios pblicos, (on!lictos de ba$aintensidad, E3plotación de grupos sociales, (ambios en 1bitos de consumo,Demandas colectivas, (on!lictos comerciales, Etc,#
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Riesgos del EntornoRiesgo econ"mico
El riesgo econ"mico de las organi"aciones se relaciona con el crecimientoeconómico nacional y local debido a las !luctuaciones de las variablesmacroeconómicas# El decrecimiento de la econom)a puede generar riesgos alas empresas, ue conllevan un detrimento patrimonial al disminuir la capacidadde compra de sus clientes y la demanda de sus productos#
/I In)laci"nasas de
inters
asa de
Cambio
Em&resa Consumidor
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Riesgos del Entorno
Riesgo tecnol"gico
ace re!erencia a dos aspectos: el primero tiene ue ver con los riesgos uegeneran el uso de la tecnolog)a, como los virus en la tecnolog)a in!ormticaA elvandalismo puro y de ocio en las redes in!ormticasA !raudesA intrusiones por81acJers9A el colapso de las telecomunicaciones ue puede generar el da4o de
la in!ormación o la interrupción del servicio# El segundo se re!iere al riesgo uese genera con el creciente desarrollo tecnológico, ue somete a lasorgani"aciones a un constante cambio
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Riesgos de la EmpresaRiesgo re&utacional
El riesgo de re&utaci"n, ue se re!iere al desprestigio de la institución ueacarrea pérdida de credibilidad y con!ian"a del pblico por !raude, insolvencia,conducta irregular de los empleados, rumores, errores cometidos en lae$ecución de alguna operación por !alta de capacitación del personal clave ode!iciencia en el dise4o de los procedimientos#
El riesgo estratgico tiene ue ver con las pérdidas ocasionadas por lasde!iniciones estratégicas inadecuadas y errores en el dise4o de planes,programas, estructura, integración del modelo de operación con eldireccionamiento estratégico, asignación de recursos, asignación de recursos,estilo de dirección, adems de ine!iciencia en la adaptación a los cambios
constantes del entorno empresarial, entre otros#
El riesgo o&eratio consiste en la posibilidad de pérdidas ocasionadas en lae$ecución de los procesos y !unciones de la empresa por !allas en proceso,sistemas, procedimientos, modelos o personas ue participan en dic1osprocesos#
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Riesgos de la EmpresaRiesgo Legal
El riesgo legal se re!iere a la pérdida en caso de incumplimiento de la contraparte enun negocio y de la imposibilidad de e3igirle $ur)dicamente el cumplimiento de loscompromisos aduiridos#
Riesgos Laborales
Los riesgos laborales% como accidentes de traba$o y en!ermedades pro!esionales,pueden ocasionar da4os tanto a las personas como a la misma institución# Elaccidente de traba$o puede producir al traba$ador una lesión orgnica, invalide" omuerte, o una perturbación !uncional# E3isten otros riesgos laborales ue surgen de la relación de la empresa con sus
empleados, asociaciones o sindicatos ue en ella !uncionan, como es el caso de las1uelgas, sabota$es, etc#
Riesgos F'sicos
*os riesgos )'sicos ue a!ectan, ya no los recursos 1umanos sino los materiales# +lgunos e$emplos de este tipo de riesgo son: corto circuito, e3plosión !)sica, da4o en la
mauinaria, da4o en euipos por su operación, por su dise4o, !abricación, monta$e omantenimientoA deterioro de productos y da4os en ve1)culos#
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Riesgos de la Empresa
Riesgo de ,r-dito
Riesgos del mercadofnanciero
*luctuaciones enmoneda . tasa de cambio
Li/uidez y 0u1o deca1a
,apital Intelectual Investigación ydlllo
,ambios en clientes .industria
*uncionarios clave
Bases de datose in2ormación
,adena de suministros
,ontabilidad ycontrol interno
Desastres 3aturales
Accidentes de +raba1o y
En2ermedades4ro2esionales
ResponsabilidadE#tracontractual
Da5os a lapropiedad
,anales y redes
Riesgosambientales
Demanda
Riesgos ExternosRiesgos Externos
Lucro cesante
6aloració
n deactivos
Alianzas y 76s
Responsabilidad,ontractual
$uministro de Energ"a
+iempos de venta
Atracción y retención de personal
Responsabilidades contingentes
8erente 8eneral
Relaciones 49blicas
$alud cupacionaly $eguridad Industrial
8erente *inanciero
+esorero
7unta Directiva
RIESGOSESTRATEGICOS
RIESGOSOPERACIONALES
RIESGOS PUROS
,umplimientonormativo de 7unta
Directiva
4ensiones 8arant"as
,ondicioneseconómicas
globales,ambios en materiacontable y tributaria
+errorismo
8uerra
Incendio.E#;plosión
4olución
$eguridad*"sica
,umplimiento de laregulación
Riesgosindustriales
,ompetencia
!arca.Imagen
*usiones yAd/uisisciones
4atentes
RIESGOSFINANCIEROS
Riesgos InternosRiesgos Internos
.+R6 R'6H (%56C*-'5G(onsultores de riesgos# .u4o", E#
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Importancia de la In2ormación
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Importancia de la In2ormación
+ntepasados
'ntuición
Empirismo
6ub$etividad
Era de la
In)ormaci"n %
.odelos(uantitativos
Racionalidad
%b$etividad
An!lisis del Conte7to
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Importancia de la In2ormación
2ermanentemente elegimos el curso de
acción ue consideramos 8el me$or9, a la
lu" de la in!ormación con ue contamos
en el momento#
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Interpretación de laIn2ormación,todo Inductio 8 Francis acon Siglo 9II ;;
Kste método admite ue cada con$unto de 1ec1os de la misma naturale"a est
regido por una *ey Cniversal# El ob$etivo cient)!ico es enunciar esa *ey
Cniversal partiendo de la observación de los 1ec1os#
+ & ( D E F G '
GE5ER+*
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Interpretación de laIn2ormación,todo #eductio 8 #escartes Siglo 9II ;;El argumento deductivo se contrapone al método inductivo, en el sentido de ue se sigue
un procedimiento de ra"onamiento inverso# En el método deductivo, se suele decir ue se
pasa de lo general a lo particular, de !orma ue partiendo de unos enunciados de carcter
universal y utili"ando instrumentos cient)!icos, se in!ieren enunciados particulares, pudiendo
ser a3iomticoLdeductivo, cuando las premisas de partida estn constituidas por a3iomas,
+ & ( D E F G '
GE5ER+*
SE
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El riesgo y la seguridad industrial
El i l id d
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El riesgo y la seguridadindustrial
#esarrollo
Industrial'ncremento de
accidentes +umento de peligros
en las empresas
A=os >?
Grupos ambientalistas
(ambios en industrias
(ambios en Gobiernos
De!inir los 2eligros
Establecer consecuencias &ara% Ealuar% /reenir y
,itigar
6e crearon directivas de seguridad a nivel internacional, con medidas espec)!icas para cierto tipode industrias#
2ara identi!icar peligros y evaluarlos, es e3tendió en la industria la utili"ación de métodos ytécnicas# (on el desarrollo de tales métodos, se estableció un anlisis ms estructurado de lospeligros generados en el ambiente industrial, lo cual 1a contribuido al desarrollo de la seguridad en
este mbito como respuesta a los peligros identi!icados#
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El mane1o del riesgo laboral
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El mane1o del riesgo laboral
-oda empresa debe garanti"ar la integridad !)sica y psicológica de susempleados# 2ara esto deben incorporarse en los reglamentos de traba$o lasdebidas prescripciones de seguridad segn la actividad de la empresa ,detallando las medidas de prevención y protección en caso de accidentes#
*a legislación creada !rente a la salud ocupacional ue regula a las entidades
pblicas y privadas y crea el sistema general de riesgos pro!esionales#
+l reglamentar el control de los accidentes de traba$o y las en!ermedadespro!esionales, se responsabili"a al empleador, no sólo de pagar la totalidad delas coti"aciones al sistema, sino también de adecuar el ambiente de traba$o,procurar el cuidado de la salud de los empleados y !acilitar su capacitación en
salud ocupacional#
2or su parte, el traba$ador debe cumplir lo estipulado en los programas de saludocupacional de la empresa donde traba$a#
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ibliogra)'a
• '(%5-E( '5-ER5+('%5+*# 5orma -écnica (olombiana 5-(L'6% >;===#Gestión del riesgo# 2rincipios y directrices# &ogot, Febrero de @=;;#
• '(%5-E( '5-ER5+('%5+*# Gu)a -écnica (olombiana G-( ;>