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El fraude con tarjeta presente y No presente: Cómo mitigar el riesgo?
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HACIA DONDE VAMOS?
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1. Entender primero : QUIEN ES EL CLIENTE HOY?
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Generación Millenial ( Nacidos 1980-inicios 2000 )
•Generación Digital: Internet, Dispositivos Móviles, Medios Sociales, etc. •Nivel Educativo: Alto •En LATAM, el 11% destacan como futuros líderes. Más propensos a impulsar el cambio, utilizar la última tecnología, perseguir excelencia profesional. •De los 10 países con mayor número de estos jóvenes, seis pertenecen a LATAM: Colombia, Perú, Chile, Venezuela, México y Brasil •También son vistos como: Flojos, satisfacción inmediata, sentido de derecho, trabajo para vivir –no vivo para trabajar
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Y mañana ?
Vamos hacia un ambiente menos “Presente”
físicamente
Siempre conectados
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Nuevas generaciones prefieren compras “ONLINE”
DATOS PERSONALES Y CORPORATIVOS
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Experiencia de compra dinámica y personalizada
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2. El ambiente cambia y las amenazas se transforman
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Omnicanalidad: tecnologías , canales y Datos
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Nuevos retos para los modelos de Riesgos, Controles de Fraude y Medios de pago
Anticiparse a nuevos
escenarios
Reconocer los riesgos
latentes, focales y
emergentes
Valorar tanto las
probabilidades como las
posibilidades
Evolucionar con la
dinámica del entorno
Tomado de ISACA , Instrumento diseñado por Jeimy J. Cano M. , Ph D.
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Lo que CONOCE la
Organización
Lo que DESCONOCE la
organización
Lo que CONOCE el entorno
ÁREA PÚBLICA
Amenazas y Riesgos conocidos
( Fuga de información , Phishing , Skimming , fraude Identidad)
ÁREA CIEGA
Amenazas y Riesgos Latentes
(Ataques Denegación del servicio ,
Home Banking )
Lo que DESCONOCE el entorno
ÁREA OCULTA
Amenazas y Riesgos focalizados
(Fraude interno y vulnerabilidades
Internas)
LO NUEVO
Amenazas y riesgos emergentes
( Hactivismo, Ciber-terrorismo)
Tomado de ISACA , Ventana de AREM, instrumento diseñado por Jeimy J. Cano M. , Ph D.
PENSAR EN RIESGOS ….
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Componentes del Mapa de Riesgos
1. Actor o Agente
( ej: Hacker )
2. Objetivo y Método
( data de clientes, ID´s , usuarios, contraseñas )
3. Efecto
(Data robada )
4. Exposición y Control
$$$ basado en probabilidad de
ocurrencia
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3. mitigar el Riesgo en dos vías : Cliente-Organización
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15
Trans. Fraude
Comportamiento
similar a trans.
Fraude
Universo de Transacciones
Trans. muy
Normales
Calibración de los Umbrales según
Apetitos de Riesgo
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16
Tiempo real (autorizaciones)
Perfiles de Comportamiento
( Doméstico vrs Internacional )
Score Experto
Inteligencia Artificial
Gestiones (SMS a clientes )
Combinación Herramientas de monitoreo inteligente
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TIP
OS
DE
ME
NS
AJ
E
Involucrar al cliente
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CO
NT
RO
L
Matias
y Nela
están en el
mall haciendo
compras
Don Máximo
recibe
notificaciones
de las compras
que hacen
sus hijos.
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CO
NT
RO
L
Isabel le pagó a su proveedora
por medio del monedero móvil.
A
Acciones
El APP notifica el pago
a Isabel
B
Transacción
Rechazar
Confirmar
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Equipo expertos para identificacion de riesgos : Areas de Fraude + Seg. de la Información + Seg. Sistemas+ negocios
Establezca las amenazas de Fraude TOP , controles CLAVE y tratamiento propuesto.
Haga visible a la gestión Corporativa, con cifras y datos para fortalecer la inversión en herramientas combinadas de seguridad y Protección .
Educación y trabajo conjunto cliente-Organización.
Incorpore “Millenials” a su equipo de prevención de Fraudes y a desarrollo de negocios ( sistemas y horarios tradicionales no les funcionan )
Hacer al cliente partícipe del proceso de monitoreo.
Notas finales
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GRACIAS !
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Claudia Bueso Costa Rica
Gerente Regional de Prevención de Fraudes
BAC CREDOMATIC
Email:[email protected]