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Digitalización, Fintechs y las finanzas sostenibles
Maria Netto
Banco Interamericano de Desarrollo
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Oportunidades y desafíos finanzas sostenibles ALC
Necesidades de más de US$ 100 mil millones por año
Concentración sistema bancario
Bajos niveles de productividad + rol de las MYPIMEs = + de 90% empresas
Inversiones con alto CAPEX y/u retornos de medio y largo plazo
Percepción de riesgo u falta de conocimiento de activos socio ambientales
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La industria de Fintech en ALC
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Digitalización y finanzas
sostenibles
Digitalización y aumento de eficiencia
Internet de las cosas
Financiamiento alternativo
Soluciones Blockchain y Ledger
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Digitalización y eficiencia –reducción de costes
▪ Mecanismos de soporte a mayor acceso a
financiamiento – mayor capilaridad,
mecanismos de subasta invertida, reducción
de tiempos en procesamiento del crédito
▪ Mayor oferta de soluciones adecuadas a
necesidades especificas para inversiones
sostenibles – posibilidad de adecuar
producto financiero a resultados, plazos y
tipo de colateral
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Ejemplos
▪ Uso de sistemas móviles para tarjetas u sistemas de pagos por la crisis COVID-19, CODI México,
PIX Brasil
▪ Portales electrónicos por bancas de desarrollo para las MYPIMEs ofreciendo mayor acceso al
sistema bancario, ej. Bancoldex
▪ Desarrollo de fondos para líneas de crédito a MYPIMES, ej. Nubank
▪ Colecta de informaciones adicionales de los clientes y gestión de datos ODS y cumplimiento con
principios de sostenibilidad y ESG
▪ Combinación de productos de seguros y crédito para agronegocios sostenibles
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Internet de las cosas –transparencia
▪ Posibilidad de acceder a datos e
informaciones crediticias de los inversores,
analizar riesgos de forma más elaborada y
desarrollar productos más flexibles a las
necesidades
▪ Posibilidad de desarrollar productos
financieros más adecuados a las inversiones
sostenibles con análisis predictivas y
detalladas
▪ Oportunidades de verificar impactos y
resultados del financiamiento / inversión
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Ejemplos
Visualizaciones interactivas de datos e inclusión financiera de
mujeres = acceso a más productos financieros
Financiamiento contra desempeño de eficiencia
energética gracias al monitoreo en tiempo real
de uso de energía
Análisis de impactos y riesgos financieros
agrícolas a partir del monitoreo de uso de la
tierra y tasas de deforestación
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Financiamiento alternativo –nuevas fuentes
▪ Oportunidades de captar recursos de
nuevas fuentes (Crowdfunding, inversiones
angel, incubadoras) para programas con
impacto social
▪ Oportunidades de combinar productos y
fuentes de financiamiento
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Ejemplos
Desarrollo de plataformas de
crowdfunding para la inversión de impacto
social, tales como impact.me en Chile
Estructuras “bursátiles”alternativas para activos sostenibles, tal como la
“BVRio”
Estructuras para impulsar inversiones
“angel” u de “venturephilantropy” para
innovación, más de 40 en ALC
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Tecnología Ledger/ Blockchain y tokenización– monetización de activos socioambientales
▪ Posibilidad de “demonstrar” y “monetizar”
impactos socio- ambientales = activos
sociales y ambientales
▪ Potencial colaterización de resultados =
flexibilización de garantías
▪ Oferta sistemas de control y contractos
favoreciendo mayor transparencia de
mercados e vínculos entre ellos
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Ejemplos Ejemplos
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Gran oportunidad! Pero hay que considerar….
Capacidades de los mercados e instituciones financieras de innovar e integrar digitalización en sus actividades
Regulación versus innovación = rol de los “Sandboxes”
Trash in = Trash out
Como expandir acceso IOT
Limitaciones tecnológicas del blockchain para escala
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Gracias!