PAGO DE CLIENTES FINANCIACIÓN Y
DEVOLUCIONES CLIENTES PASS
Procedimiento
Fecha de actualización: 04/03/2015
Ficha: AF-05.1.4A Página 1 de 15
Áreas de Interés: Sede | Agencias Propias| Asociadas | Franquicias | Empresas | B2B | B2C
1 Documento confidencial
FINANCIACIÓN Y DEVOLUCIONES CLIENTES PASS
1.- TIPOS DE TARJETA PASS.
Uno de los medios de pago que ofrecemos a nuestros clientes en nuestras
Agencias es el pago a través de la tarjeta propia del Grupo Carrefour. En la
actualidad existen 2 versiones de dicha tarjeta:
a) Clasic Cliente
Se trata de una tarjeta que permite el pago dentro del Hipermercado y en las
distintas empresas del Grupo Carrefour, pudiendo elegir la forma de pago que
más le convenga en el momento de la compra: al contado o a crédito.
También permite realizar pagos en cualquier otro establecimiento (externo al
Grupo) conservando la modalidad de pago determinada por el cliente en el
momento de solicitud de la tarjeta.
Esta forma de pago se puede modificar en cualquier momento por el cliente,
con 24 horas de antelación, para ello debe ponerse en contacto con Finanzas y
Seguros por cualquiera de los medios a su alcance: Internet, Atención al Cliente
o desde un Stand de Finanzas y Seguros.
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b) ORO EMPLEADOS
Esta tarjeta tiene las mismas características que la Clasic clientes, salvo en lo
referente al % de intereses que se aplica al realizar pagos en la modalidad de
crédito.
Sólo podrán acceder a esta tarjeta los empleados del grupo que tengan
contratación indefinida con una antigüedad superior a 6 meses.
Cualquiera de las versiones de esta tarjeta, al igual que cualquier otra tarjeta de pago de otras entidades, son de plástico con una banda magnética y otra serie de características:
� Una numeración relacionada con la entidad financiera/bancaria emisora de la
tarjeta, en relieve o serigrafiados.
La Clasic Clientes empieza por 5499 28, y si es Oro empleado es la 5498 21.
Para ambas tarjetas sabremos que el portador de la misma
ES TITULAR PRINCIPAL: si el penúltimo nº de su tarjeta es impar (1, 3, 5,
7, 9).
ES COTITULAR: si el penúltimo nº de su tarjeta es par (2, 4 , 6 , 8 , 0).
� El nombre y los apellidos del cliente en relieve o serigrafiados, (o el nombre de
una empresa en todo caso).
� Cuenta con tres dígitos de control en el reverso de la misma.
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2.- IDENTIFICACIÓN DE CLIENTES PARA SU USO EN LAS
FINANCIACIONES DE CRÉDITO
Para realizar una financiación a un cliente Pass, es preciso que el portador de la misma
sea el TITULAR PRINCIPAL (ver apartado 1) y se identifique debidamente.
Las siguientes formas de identificación son válidas según la nacionalidad del cliente:
• Los clientes de nacionalidad española podrán presentar el DNI o el pasaporte
en vigor.
• Los clientes de cualquier otro país de la Unión Europea podrán presentar como
documentos válidos de identificación el NIE o el pasaporte en vigor.
• Para los clientes de nacionalidades externas a la Unión Europea se solicitará el
Permiso de Residencia en vigor.
3.- CÓMO SOLICITARLA
No podemos realizar contratos de alta de tarjetas a clientes.
Los clientes pueden hacerse la tarjeta directamente en el Stand de Finanzas y
Seguros o bien a través de la página web de Carrefour, pero siempre deberán
aportar una serie de documentos originales (ver Ficha: AF-05.1.3).
Nunca se admitirán documentos caducados, ilegibles, enmendados o deteriorados, así como cualquier otra forma de identificación no
mencionada en este documento. (No pasaportes)
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4.- TIPOS DE FINANCIACIONES
Estas financiaciones se conocen como créditos simplificados y son exclusivas de
los clientes TITULARES de la tarjeta Pass (ver identificación en el apartado 1)
a) Financiación sin Intereses:
Existen varios tipos de Financiación sin intereses para el cliente.
Los intereses de estas operaciones se imputan a la agencia según condiciones
firmadas en el contrato de adhesión.
La financiaciones sin intereses que empleamos en las Agencias es la
financiación a 3 meses.
En los Hipermercados existen otras fórmulas que no son aplicables a Agencias
de Viajes.
a.1) Financiación a 3 meses sin intereses:
El cliente abonará a Servicios Financieros Carrefour el importe financiado en 3
mensualidades, sin cargos ni comisiones de apertura.
El importe mínimo a financiar es de 180€ y el máximo de 2000€, pero en
cualquier caso, se aplicará, como máximo, al 75% del importe de los servicios
contratados.
Por ejemplo: un cliente adquiere servicios por un total de 528€, deberá entregar un primer
cobro como mínimo de 132€ (que supone el 25% del total), la financiación se solicitará como
máximo por 396€ (que supone el 75% del total)
Si esta financiación se aprueba, tendrá que pagar 3 mensualidades de 132€ cada una.
Los servicios que pueden financiarse empleando esta tipología son: paquetes
combinados, servicios aéreos, hoteles.... o cualquier otro servicio ofrecido en la
agencia, a excepción de las entradas del servicio de Taquilla o billetes de
ferrocarril o autobús que no se vendan junto a otros productos.
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b) Financiación con Intereses:
Podremos ofrecer al cliente aplazar el pago final de su reserva en 6, 12 o 24
meses con intereses.
Las operaciones a 6 y 12 meses tienen un límite mínimo a financiar de 200€ y
las operaciones a 24 meses tienen un límite mínimo de 1.500€. (Sólo se utilizan
para Viajes de Novios o para Comunicaciones Concretas)
Para estas operaciones no se establece límite máximo, siendo la información del
cliente en poder de Servicios Financieros Carrefour las que delimiten el importe
máximo que cada poseedor de tarjeta Pass puede financiar.
Por ejemplo: un cliente adquiere servicios por un total de 680€. Sólo podremos ofrecerle la
financiación con intereses de 6 o 12 meses. Deberá entregar un primer cobro como mínimo de
170€ (que supone el 25% del total), la financiación se solicitará como máximo por 510€ (que
supone el 75% del total).
Si unos novios adquieren servicios por importe de 2.700€ podremos ofrecerle también la
financiación a 24 meses. El cliente debe realizar un primer pago de al menos 675€ en otra
forma de pago y financiar 2.025€.
Para poder informar al cliente de la cuota a abonar en función del plazo elegido, utilizaremos el
simulador de Financiación.
Los servicios que pueden financiarse empleando esta tipología son: paquetes
combinados, servicios aéreos, hoteles.... o cualquier otro servicio ofrecido en la
agencia, a excepción de las entradas del servicio de Taquilla o billetes de
ferrocarril o autobús que no se vendan junto a otros productos.
Como estas operaciones conllevan un gasto adicional para el cliente, debemos
informarle del mismo antes de realizar la financiación.
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* Cuadro resumen límites y productos
c) Simulador
Para informar a los clientes de los importes a abonar en función de los plazos
podemos utilizar el Simulador de Financiación (Ver Anexo_2: Simulador de
Financiación).
En este documento indicamos el importe a financiar y obtendremos la cuota que debe
abonar al cliente.
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Además, este formulario nos ayuda a saber si la operación es rentable para el
punto de venta y, de esta forma, intentar orientar al cliente hacia una
modalidad de financiación u otra.
d) Solicitud de financiaciones de importe igual o superior a 3000€.
Siempre que se soliciten importes superiores a 3000€, la financiación quedará sin
confirmar en el momento.
Desde Servicios Financieros se podrá solicitar mayor información a aportar por el
cliente o bien la firma del documento CIRBE que permita a Servicios Financieros hacer
una consulta de su estado contable para poder realizar el estudio de la misma.
Con el documento CIRBE se solicita autorización al cliente (Titulares o no) para
realizar un estudio adicional.
En estos casos, la respuesta respecto a la aprobación de la financiación no es
inmediata, pudiendo llevar entre 24 y 48 horas.
Una vez, nos confirmen si el cliente es apto o no, debemos realizar la operación
a través de Telemática. (Ver Anexo 1)
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5.- SOLICITUD DEL CONTRATO DE FINANCIACIÓN PARA TITULARES
a) Identificación del Cliente
Solicitaremos al cliente que se identifique con DNI (o NIE) original y que aporte
físicamente la Tarjeta PASS.
Prestaremos especial atención a que la tarjeta finalice en número IMPAR, lo que indica
que es titular de la misma.
b) Impresión de la boleta
Imprimiremos el documento correspondiente al tipo de Financiación que vamos a
realizar.
Es importante tener esto en cuenta, puesto que las condiciones de cada una de las
formas de financiación ofrecidas son diferentes.
En Ellas se indican los intereses que tiene cada tipo de operación.
Por ejemplo en la boleta de 3 meses Sin Interés, observamos que el TIN y el TAE son
del 0%.
Y sin embargo, en la de 6 meses con Interés el % de TIN y TAE debe cumplimentarse
con los datos que aporte Financiera en la llamada. Ocurriría lo mismo con la de 12 y 14
meses.
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Boleta 3 meses sin interés (Anexo 3)
Boleta 6 meses con interés (Anexo 4)
Boleta 12 meses con interés (Anexo 5)
Boleta 24 meses con interés (Anexo 6)
c) Llamada telefónica
Llamaremos por teléfono a Financiera y aportaremos los datos del Cliente y de la
boleta. 91 566 87 61
En ese momento, la financiación queda APROBADA o DENEGADA.
Si queda Aprobada Financiera nos aportará los datos restantes.
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10 Documento confidencial
Una vez cumplimentadas ambas boletas, el cliente debe firmarlas
Le entregaremos una de ellas al cliente y la otra la archivaremos junto con la
documentación administrativa del día.
Esta copia de la agencia podrá ser requerida por Servicios Financieros Carrefour ante
cualquier consulta de los clientes.
Nunca se podrán realizar cobros no presenciales o empleando cualquier método
que no sea el aquí expuesto.
6.- DEVOLUCIONES DE FINANCIACIONES.
Las Financiaciones podrán anularse cumplimentando la tabla de Cancelaciones.
(Anexo 7)
En dicha tabla encontraremos datos que deberá cumplimentar Financiera y
otros que cumplimentaremos desde la Agencia.
El único dato que no es necesario anotar es el Número de Contrato.
El resto de datos de la tabla son obligatorios.
En la casilla “Centro” anotaremos el número de vendedor y el nombre
corporativo de la Agencia.
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Una vez cumplimentada la enviaremos a:
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7.- REGISTRO EN AVSIS
Tanto en los casos de cobro como en los de devolución de importes de Pass se
efectuarán a través del datafono de la agencia, teniendo que posteriormente
registrar los datos del mismo en el sistema.
Para el registro correcto seguiremos los siguientes pasos.
Pulsamos esta opción de menú para realizar el cobro de las facturas del
expediente.
Si queremos registrar el último cobro de la factura, podremos ayudarnos
usando la flecha verde que está junto a la columna de Pdte. Cobro. al pulsarla
el importe pendiente de cobro se copia al campo de A cobrar.
Otra opción es introducir a mano el importe cobrado, pudiendo introducir tantos
cobros como sea necesario hasta llegar al importe total de la factura.
Posteriormente, seleccionamos la forma de pago, comprobamos los datos del
titular del cobro y pulsamos Guardar.
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8.- FIRMA Y ARCHIVO
El cliente debe firmar las 2 copias de la boleta debidamente cumplimentadas.
Una de las 2 copias se entrega al cliente, y la segunda copia quedará en la
Agencia archivada junto al resto de documentación administrativa del día
(según procedimiento, ya que podrían ser requeridas por Servicios Financieros
o por nuestra entidad bancaria).
9.- CONSULTA DE MOVIMIENTOS
Para poder observar los movimientos realizados por nuestra agencia,
accederemos a través de la Aplicación de Servicios Financieros de la Intranet.
En el menú de la izquierda pulsaremos en la opción “Otras Opciones”, lo que
nos mostrará otras cuatro opciones de menú.
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OPERACIONES CRÉDITO: en este apartado podremos ver los
movimientos de transferencia causados por Financiaciones u operaciones al
crédito de la tarjeta del cliente que se hayan realizado entre Servicios
Financieros Carrefour y nuestra agencia.
OPERACIONES FIN DE MES: en este apartado no existirán
movimientos.
OPERACIONES INMEDIATO: en este apartado no existirán
movimientos.
CAMBIO DE CLAVE: En este apartado se permite cambiar la clave de
acceso, sin embargo, es nuestra recomendación, no realizar cambio alguno,
puesto que al hacerse dejaría de funcionar el acceso automático desde la
Intranet.
Si seleccionamos la opción OPERACIONES CRÉDITO, se mostrará en pantalla
un formulario que nos permite establecer el rango de fechas del que queremos
obtener el listado.
Tras continuar la búsqueda el sistema mostrará el listado de movimientos
ordenados por fecha, tal y como se muestra en el templo adjunto.
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15 Documento confidencial
Para poder ver los detalles de los movimientos, seleccionaremos la línea y
pulsaremos la opción “ver detalle”.
En la nueva pantalla, podremos observar:
Nombre y apellidos del cliente
Nº de Contrato
Importe Financiado
Deducción de Intereses a pagar por la agencia por dicha operación
Líquido
Fecha de la operación
Referencia del pago
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Total Financiado (aquí se mostraría el total en caso de que se hubiesen
hecho varias operaciones el mismo día)
Total Deducido (aquí se mostraría el total en caso de que se hubiesen
hecho varias operaciones el mismo día)
Total Líquido (aquí se mostraría el total en caso de que se hubiesen
hecho varias operaciones el mismo día, y se corresponderá con el
importe recibido en nuestra cuenta corriente).
El sistema también ofrece desde la pantalla de consulta de transferencias la
posibilidad de descargar todos los movimientos de un periodo determinado.